Золотая карта
Золотой карточный продукт – это начальный уровень класса «премиум». Она даёт своему держателю дополнительные по сравнению со стандартными продуктами возможности, которые нельзя назвать жизненно необходимыми, но которые создают повышенный уровень комфорта и качества жизни.
Поделиться
Разделение может производиться с различной степенью детализации, однако в самом общем случае это разделение на классы «стандарт» и «премиум». В свою очередь карточные продукты класса «премиум» подразделяются на «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum) и «элитные» (Infinite, World и пр.) категории.
В России выпускаются золотые карточки в основном трёх платежных систем – двух международных Visa International и Mastercard Worldwide и российской НСПК МИР. Соответственно золотые карточные продукты именуются Visa Gold, Mastercard Gold и Золотая карта МИР.
Особенности и преимущества золотой карты
Карточные продукты «золотого» уровня включают весь функционал класса «стандарт», давая возможность производить типовые операции безналичной оплаты покупок, снятия наличных в банкоматах и пр. Сверх стандартного набора держатели получают ряд дополнительных возможностей:
- поддержка в экстренных ситуациях. Это может быть потеря карты, срочная потребность в медицинских и юридических услугах. В таких случаях держатель может рассчитывать на круглосуточную службу поддержки, бесплатный звонок в любой стране для блокировки карточки, её оперативный перевыпуск либо получение наличных в 270 тыс. точек по всему миру, юридическое сопровождение и врачебную помощь (вплоть до госпитализации и транспортировки в страну проживания) с покрытием расходов в пределах установленного лимита;
- повышенный уровень сервиса. Сюда могут быть отнесены доступ в VIP-зоны аэропортов, бронирование авиабилетов, мест в отелях и ресторанах, прокат авто, скидки и подарки в торговых и сервисных организациях, доступ на закрытые развлекательные и культурные мероприятия, участие в программах Visa Бонус и «Бесценные города» от Mastercard;
- более выгодные условия по кредитным карточным продуктам по сравнению со стандартными. Прежде всего это повышенный кредитный лимит, который составляет, как правило, несколько сотен тысяч рублей. Владельцам и топ-менеджерам крупных компаний банки могут выдавать так называемые безлимитные кредитные карты. Держатель безлимитной карты получает возможность осуществлять платежи без ограничения суммы, что очень важно для бесперебойного ведения бизнеса;
- обозначение высокого статуса. Золотые карты отличаются соответствующим оформлением и подчеркивают высокий уровень жизни держателя, его требовательность к качеству обслуживания. Это не только средство удовлетворения человеческого тщеславия, но и своеобразное свидетельство принадлежности к миру успешных людей, обеспечивающее дополнительные возможности в разнообразных общественных, деловых и личных контактах.
Однако следует иметь в виду, что указанные выше возможности могут не включаться в конкретные карточные продукты конкретного банка. Более того, последние могут оказаться так называемыми «пустышками», то есть не содержащими дополнительных привилегий и имеющих функционал, сходный с тем, который доступен при оформлении продуктов класса «стандарт». Поэтому, если вы нацелены на получение дополнительных возможностей, то эти нюансы вам должны разъяснить специалисты банка.
Золотые карты на примере Сбербанка
Сбербанк осуществляет выпуск кредитных карт Visa Gold, Mastercard Gold и Золотая МИР. Основные характеристики первых двух продуктов:
- валюта карточного счёта – рубли;
- срок действия – три года;
- стоимость годового обслуживания – 3 тыс. рублей;
- кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
- процентная ставка за использование заёмных средств – 23,9-27,9% (минимальная процентная ставка доступна при наличии персонального предложения на специальных условиях);
- беспроцентный период – 50 дней.
Держателям Visa Gold и Mastercard Gold Сбербанк декларирует предоставление возможности получать бонусы в размере 50% от покупок у партнёров банка, оплачивать товары и услуги одним касанием карты или смартфона к считывающему устройству.
По Золотой карте МИР открывается счёт в рублях, срок действия – 5 лет, стоимость годового обслуживания – 3 тыс. рублей в год.
Как получить золотую карту
Процедура оформления карточки «золотой» категории зависит от того, какой именно продукт оформляется — дебетовый или кредитный. Как правило, для оформления дебетового продукта необходим только паспорт, поскольку расходование денег с карточного счёта осуществляется в пределах собственных средств клиента (иногда к ним добавляется небольшой по размеру овердрафт).
Оформление кредитного карточного продукта предполагает подтверждение финансовой состоятельности и благоприятной кредитной истории будущего держателя. Так, Сбербанк выпускает продукты Visa Gold и Mastercard Gold только для действующих клиентов при условии, что для них сформированы персональные предложения и они являются «зарплатными» или «пенсионными» клиентами (оформили и пользуются дебетовым продуктом, имеют средства, размещённые на действующем вкладе, оформили в банке потребительский кредит). Клиент должен иметь российское гражданство, возраст от 21 года до 65 лет и регистрацию на территории РФ.
5 преимуществ, которые обеспечивает золотая карта
О каких именно преимуществах речь? Все зависит от банка-эмитента, который предоставляет индивидуальные бонусы, льготы, скидки за пользование картами или на покупку товаров.
В этой статье мы рассмотрим золотую карточку Visa Gold от Райффайзен Банка, которая, по словам экспертов учреждения, имеет по меньшей мере пять преимуществ по сравнению с другими.
Скорость открытия счета
Сейчас заказать золотую карту без физического носителя можно через сайт банка. Для заказа карты необходимо иметь мобильное приложение “Дія” с ID-картой или загранпаспортом и заранее активировать Дія.Підпис. Процедура занимает не более 10 минут времени.
Кэшбек
Согласно правилам пользования золотыми карточками, владельцы получают 1% кэшбэк за покупку товаров и оплату услуг в определенных категориях. Сейчас Райф-банк возвращает часть израсходованных средств в категориях кафе и рестораны, за покупку бытовой техники, одежды и обуви.
Например, если вы приобрели кроссовки стоимостью 3 000 грн, на ваш счет вернется 1% этой суммы, а именно 30 грн. Чем больше стоимость покупки, тем больше кэшбэк.
Бесплатное пользование пакетом при выполнении критерия
За ежемесячное обслуживание карты и карточного счета взимается плата. Для Райфкарт она составляет 39 грн в месяц. Но при условии активного использования и совершения покупок картой на сумму более 5 000 грн в месяц, ежемесячное обслуживание бесплатно.
Также плата за обслуживание не взимается, когда среднемесячный остаток средств на карточном счете превышает 5 000 грн.
Бесплатное информирование
Речь идет о бесплатных СМС и пуш-уведомлениях, которые банк отправляет клиенту. Бесплатное информирование происходит через интернет-банкинг путем получения push-сообщений в мобильном приложении. Они содержат информацию об изменении баланса, пополнении счета, начислении процентов, акциях и персональных предложениях.
Также банк мгновенно отправляет SMS о поступлении заработной платы, социальных выплатах и пенсиях.
Валютный депозит
Иногда владелец карты выигрывает просто от того, что оформил ее раньше. Так, имея голд-карту, физическое лицо может легко открыть депозит в валюте: евро или долларах. Гривны с карты автоматически обмениваются на валюту депозита и зачисляются на депозитный счет.
Условия хранения и начисления процентов депозита отличаются, в зависимости от срока вклада. Продолжительность валютных депозитов составляет 3 месяца, 6 месяцев или 367 дней.
Это основные преимущества, которые предоставляет владельцу золотая карточка. Дополнительно человек получает доступ к мобильному и интернет-банкингу, может снимать деньги с банкомата без процентов, оплачивать услуги онлайн и производить другие платежи по реквизитам IBAN бесплатно.
Золотая банковская карта: что это такое, преимущества, отличия от обычной
Золотая банковская карта – это пластик, который, как и все, привязаны к вашему счету в банке и который имеет высокий золотой или Gold статус. Мы разберем в статье преимущества Gold карты. Что такое золотая карта и для чего она нужна?
Что такое золотая банковская карта?
Преимущества золотой карты
Золотая карта- это в первую очередь относится к одной из платежных систем Visa и MasterCard. Сами Gold карты имеют гораздо больше возможностей именно за границей чем карты Visa Classic и MasterCard Standart.
Сама карта добавляет статуса клиенту и дает некоторые преимущества именно от платежных систем:
- Вы получите скидки у партнеров Visa и MasterCard в магазинах и бутиках по всему миру.
- Вы сможете получить быструю помощь как медицинского, так и юридического характера за границей.
- Экстренный перевыпуск карты в любой точке мира и в любом банке при утере или краже.
- Бронирования отелей, покупка билетов бизнес класса, заказ столиков в элитных ресторанах и кафе в любой точке мира.
- услуга Консьерж-сервис – это услуга позволяет вам в любом месте и в любой время консультироваться по поводу местных мероприятий, кино, театра и другого досуга.
- Бесплатные СМС-банкинг и интернет-банкинг.
Как вы видите основная часть плюсов и преимуществ именно за границей, так как золотой статус идет именно от международных платежных систем. Также они постоянно устраивают различные акции и конкурсы, в которых вы можете поучаствовать.
Виды золотых карт
- Золотая кредитная карта (Card Credit Gold) – это карта, которая имеет статус Gold и дает все выше перечисленные преимущества. При этом она привязана кредитному счету в банке и имеет пониженную процентную ставку по сравнению с обычной классической. Больший кредитный лимит.
- Золотая дебетовая карта (Gold Debit Card) – это карта, которая привязана к накопительному счету в банке и имеет преимущества как от банка, так и от платежной системы. Неограниченный овердрафт.
Чем золотая карта отличается от обычной?
Отличие золотой карты от классической не одно и их довольно много:
- Высокая стоимость. Золотая карта стоит от 2000 до 4000 рублей в год.
- На обычной СМС-банкинг платный. Нет плюсов и преимуществ от платежной системы. Нет статуса!
Но в целом, золотая карта имеет плюсы только за границей и брать ее, если вы хотите попользоваться ею на радоне, смысла нет. Хотя есть доходные золотые карты, которые могут помочь вам в приумножении средств. Такие карты обычно имеют большую процент на остаток по счету и бесплатное обслуживание при определенном остатке на карте.
Какие преимущества дает владельцу «золотая» карта Сбербанка и сколько за это придется платить?
«Золотые» карты отличаются от классических повышенными бонусами и расширенными лимитами на операции. «Золотая» карта Сбербанка — не исключение. По ней полагаются повышенный кэшбэк за покупки в кафе и супермаркетах, скидки у партнеров и другие привилегии. В этом обзоре мы подробно разберем плюсы и минусы «золотой» дебетовой карты Сбербанка.
Важно! Сбербанк больше не выпускает новые «золотые» карты. Условия по действующим «золотым» картам не меняются. Сейчас в Сбербанке можно открыть две карты уровня Gold: «золотую» карту «Аэрофлот» и премиальная карта «СберПервый».
Также вы можете в несколько кликов подобрать карту по нужным параметрам с помощью нашего сервиса «Мастер подбора карт». Процесс подбора занимает всего несколько минут.
О карте
- Тип карты — Visa Gold / Mastercard Gold / «Мир Золотая».
- Валюта карты — рубли, доллары США, евро.
- Кэшбэк — до 5%.
Стоимость обслуживания
«Золотые» карты Сбербанка выпускались в трех валютах: рубли, доллары США и евро («Мир» — только в рублях). Годовое обслуживание рублевой карты стоит 3 000 рублей, валютных карт — 100 долларов США или 100 евро. Комиссия за обслуживание дополнительных карт немного ниже: 2 500 рублей/75 долларов США/75 евро.
Перевыпуск карт по любой причине бесплатный.
Снятие наличных и переводы
С «золотой» карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах Сбербанка, но не более 300 тыс. рублей в день. Для сравнения: с обычной «СберКарты» можно снимать от 50 тыс. до 500 тыс. рублей в день и от 500 тыс. до 5 млн рублей в месяц — в зависимости от суммы ежемесячных покупок.
Комиссия за выдачу с «золотой» карты наличных сверх суточного лимита через кассу банка — 0,5% от суммы превышения лимита.
Месячный лимит на выдачу наличных через кассы и банкоматы банка — 3 млн рублей.
В банкоматах других банков деньги можно снимать без ограничений по сумме, но с комиссией 1%, минимум 100 рублей.
Бесплатно переводить деньги с карты в другой банк можно через систему быстрых платежей, но только до 100 тыс. рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет брать комиссию — 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей. Переводы в другие банки по номеру карты через онлайн-сервисы Сбера платные — 1,5%, минимум 30 рублей.
Подробное описание комиссий и лимитов есть в тарифах банка.
СМС-информирование
Уведомления об операциях по карте (СМС и пуш-уведомления) бесплатные.
Бонусная программа
За покупки по карте начисляется кэшбэк бонусами «Спасибо»:
- 5% — в кафе и ресторанах (МСС-коды 5812; 5814; 5462;5811; 5813);
- 1% — в супермаркетах (МСС-коды 5411; 5441; 5451;5499; 5422; 9751);
- 0,5% — за другие покупки;
- до 30% — за покупки у партнеров.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий в программе «СберСпасибо». Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнеров программы или обменивать их на рубли в приложении «Сбербанк Онлайн».
Кроме того, карты платежной системы «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Стоит ли сейчас открывать «золотую» карту
Еще недавно «золотые» карты были в линейке большинства банков, но в последнее время банки начали от них отказываться. Как правило, карты уровня Gold выпускались на базе Visa и Mastercard и открывали своим владельцам доступ к спецпредложениям для «золотых» клиентов от платежных систем. Так как Visa и Mastercard перестали обслуживать карты российских банков, преимущества бонусных программ этих платежных систем потеряли актуальность. Сейчас российские карты Visa и Mastercard уровня Gold интересны главным образом расширенными лимитами на платежные операции и бонусными программами самих банков. При этом «золотые» карты в обслуживании обычно дороже классических.