Где используется криптовалюта в повседневной жизни

11 способов использовать криптовалюты

Уже сейчас с помощью криптовалют есть возможность решать различные задачи в реальной жизни. Можно выделить 3 большие сферы применения криптовалют, в которых они имеют преимущества перед обычными деньгами:

Финансовые операции — это инвестиции, трейдинг и использование различных финансовых инструментов, основанных на криптовалютах. Например, кредиты под залог криптовалют;

Обход ограничений государств — хранение и переводы денег без рисков блокировки счетов. Оплата нелегальных товаров и услуг;

Бытовые операции — покупка товаров и услуг, пожертвования, выплаты (зарплат, выигрышей).

Финансовые операции

Цель финансовых операций — увеличить количество своих денежных средств.

1. Долгосрочные инвестиции в криптовалюты

Основаны на том факте, что со временем стоимость тех криптовалют, у которых ограничена эмиссия, растет.

Для этой цели в первую очередь подходит биткоин (bitcoin, BTC) — как криптовалюта с наиболее долгой историей, четко установленными правилами ограниченной эмиссии и низкой вероятностью изменения этих правил.

В этом кейсе биткоины покупаются за фиатную валюту и хранятся до момента, когда цена достаточно вырастет.

Пример использования: купить биткоин на P2P-площадке localcryptos.com и вывести на свой кошелек electrum.org.

2. Инвестиции в токены и NFT

Расчет на то, что цена купленных токенов или NFT вырастет. Для покупки можно использовать криптовалюту, в сети которой выпущен токен. В роли такой криптовалюты часто выступает эфир (ehtereum, ETH).

Пример использования: купить NFT на платформе opensea.io

3. Криптовалютные аналоги банковских депозитов

Различные решения (стейкинг, лендинг) позволяют разместить свою криптовалюту на лендинг-платформы или заморозить в стейкинге и периодически получать выплаты процентов в этой же валюте. Подходит для многих криптовалют и стейблкоинов (токенов, стоимость которых привязана к стоимости фиатной валюты, например доллара США). Есть как централизованные платформы, так и децентрализованные (DeFi).

Пример использования: разместить биткоин под 5% годовых на централизированном лендинге www.binance.com/ru/earn.

4. Кредиты в залог криптовалют

Решают проблему инвесторов, которые много вложили в криптовалюты и не хотят их тратить. При этом нуждаются в денежных средствах. В этом случае они закладывают свою криптовалюту, получают стейблкоины, и периодически выплачивают процент за полученный кредит.

Пример использования: взять в долг в DAI (стейблкоин) под залог эфира на oasis.app/borrow. Сумма заложенного эфира должна составлять как минимум 170% от стоимости взятых DAI, годовой процент — 0.5% (может меняться).

5. Трейдинг

Торговля криптовалютами на криптовалютных биржах. По принципу “Купил дешево, продал дорого, повторил”. Подходят криптовалюты с большой волатильностью.

Пример использования: торговля на децентрализованной бирже uniswap.org.

Обход ограничений государств

6. Перевод денег

В том числе за границу. Криптовалюты позволяют передавать большие суммы денег в условиях запретов на переводы и\или контроля банков над переводами. Тем самым снимается риск, что за какую-то операцию банковский счет будет заблокирован. Либо риск того, что государство признает полученные средства доходом и начислит налог.

Казалось бы, для таких операций лучше подходят стейблкоины. У них нет риска изменения стоимости перевода в долларах за время перевода. К сожалению, во многие стейблкоины встроен механизм блокировки адресов. Такой механизм есть в самых популярных стейблкоинах — USDT, USDC.

Поэтому для таких переводов лучше использовать максимально децентрализованные криптовалюты, для которых нет риска блокирования адресов. Например, биткоин.

7. Хранение денег без угрозы блокировки

Криптовалюты позволяют хранить деньги, не опасаясь, что банк заморозит счет по требованию государственных органов. Все рекомендации по этому пункту аналогичны предыдущему пункту.

Бытовые операции

8. Покупка товаров и услуг

Преимущество криптовалют в том, что можно использовать для оплаты в условиях, когда оплата банковскими картами недоступна. Та ситуация, в которой находятся граждане РФ.

Особенно это актуально для покупки авиабилетов, оплаты гостиниц и оплаты различных цифровых услуг (например, хостинга или VPN).

Также покупки за криптовалюту актуальны для тех, у кого уже есть криптовалюта:

те, кто получает зарплату или другой доход в криптовалюте;

те, кто ранее инвестировал в криптовалюту, и теперь хочет часть ее потратить.

Им интереснее сразу тратить криптовалюты, без промежуточной операции обмена ее на фиатные деньги.

Пример использования: покупка авиабилетов за биткоин на сайте cheapair.com.

9. Пожертвования, донаты

Позволяют осуществить пожертвования в условиях, когда нежелательно давать возможность раскрыть личность отправителя пожертвования.

10. Выплата заработной платы

Выплата в криптовалютах иногда является единственным либо самым простым способом выплатить зарплату сотруднику в другой стране.

Также эта возможность удобна:

компаниям, связанным с криптовалютами. У них может быть доход в криптовалюте, зарплату можно выплачивать с этого дохода;

сотрудникам, которые хотят получать зарплату сразу в криптовалютах из собственных соображений.

11. Выплата бонусов и выигрышей

Выплата в криптовалютах позволяет упростить юридические аспекты таких выплат. В частности, связанные с налогами.

Резюме

в настоящее время криптовалюты уже применяются во многих сферах нашей жизни, давая пользователям преимущества относительно использования обычных денег.

Хочу сохранить деньги. Криптовалюта подойдет? А купить на нее что-то можно? Очень подробный разбор «Медузы»

После начала войны россияне столкнулись с серьезными финансовыми трудностями. Они могут снять со своих валютных счетов только доллары США и евро (в какой бы валюте ни был счет) на общую сумму не больше 10 тысяч долларов. Покупать валюту в банках можно, но продавать банки могут только ту, что после 9 апреля купили у населения.

«Временный порядок операций с наличной валютой», а именно так ЦБ называет ограничения, ввели до 9 сентября. Часть ограничений уже смягчили, но ничто не помешает регулятору в случае необходимости снова ужесточить меры и продлить их на неопределенный срок.

Россияне могут переводить за рубеж и вывозить из страны до 10 тысяч долларов. Но есть несколько проблем: часть крупных российских банков оказалась под санкциями и отключена от системы SWIFT, а зарубежные банки часто отклоняют переводы потому что считают операцию подозрительной. Есть системы денежных переводов, но самые популярные ушли из России, а ограничение на суммы перевода через них — еще меньше (до пяти тысяч долларов).

Из России ушли Visa, Mastercard и другие платежные системы, из-за чего больше нельзя расплатиться за многие зарубежные сервисы (например, продлить Netflix). Как и получить оплату за работу (например, заказы на иллюстрации, дизайн и монтаж) на некоторых международных площадках для фрилансеров (скажем, биржа Upwork).

Пострадали и сбережения. Средства россиян, вложенные в ценные бумаги, на целый месяц оказались полностью заморожены, а доли в большинстве биржевых фондов недоступны до сих пор.

Оказавшись за границей, россияне тоже сталкиваются с проблемами: западные банки открывать счета без вида на жительство не спешат или требуют большие депозиты.

Решить многие из этих проблем помогает криптовалюта. Рассказываем, как это работает.

Что именно можно сделать с помощью криптовалюты?

Несколько важных вещей:

• Оплатить сервисы, которые больше не принимают российские карточки.
• Купить валюту по курсу, который бывает выгоднее банковского .
• Вывести за границу деньги, если у вас пока нет счета за рубежом. Если он есть, но ваш российский банк находится под санкциями и с него нельзя перевести деньги, криптовалюты помогут обойти эти ограничения. А также превысить лимит на вывод валюты, установленный ЦБ (10 тысяч долларов).
• Инвестировать в надежде на рост курса той или иной криптовалюты.
• Если вы уже за границей, с криптовалютой можно совершать некоторые покупки и переводить деньги обратно в Россию.
• Хранить средства, меньше опасаясь, что российская власть заблокирует их, просто заподозрив в «экстремизме», даже без приговора суда.

Напомните, что вообще такое криптовалюта?

Криптовалюта — это, по сути, виртуальные деньги, операции с которыми происходят не централизованно через банк, а сразу на множестве независимых компьютеров.

У любой криптовалюты две основные составляющие: это единицы цифрового обмена — «коины» (монеты) и сеть, внутри которой обмен происходит. Эти единицы можно переводить между кошельками и обменивать на биржах. Сети, внутри которых существуют эти монеты, называются блокчейнами , в переводе «цепочками из блоков».

Блокчейн можно представить как таблицу, в которой каждая новая операция с криптовалютой записывается как новая строчка. Но при этом можно только добавлять новые строчки, а изменять или удалять старые нельзя. Каждая новая строчка содержит информацию о предыдущей. Эти «таблички» есть на каждом компьютере, участвующем в обмене криптовалюты, поэтому все участники сети следят за всеми, и в идеале ни у одного из них нет возможности как-то изменить записи в «табличке» и присвоить себе чужое.

Это отличает операции с криптовалютами от банковских операций, которые могут быть отменены и изменены банком или взломавшим его хакером.

Откуда берется криптовалюта?

Ее майнят, то есть «добывают» (от английского to mine). Делают это майнеры — это могут быть компании или люди, которые используют вычислительные мощности своих компьютеров для решения сложных уравнений. Эти вычисления обеспечивают работу блокчейна и создают новые «коины». Когда новая единица «добыта», майнер получает ее на свой кошелек — это и есть его заработок.

Верификация (то есть проверка сетью) новых блоков во всех блокчейнах обычно работает по одному из двух принципов: proof-of-work (подтверждение работы) и proof-of-stake (подтверждение доли владения). Первый — это самый ранний вариант, который используют, например, Bitcoin и Etherium. В этой модели для верификации новых блоков майнеры должны использовать мощности своих компьютеров чтобы решать определенные уравнения. Их решение позволяет сети работать, а майнерам — зарабатывать комиссии от подтвержденных транзакций и «добывать» новые единицы валюты.

У некоторых криптовалют лимит выпуска неограничен, у других конечен: например, биткоинов не может быть выпущено больше, чем 21 миллион, из которых уже 19 миллионов добыто. Но на добычу оставшихся биткоинов уйдет, по математическим оценкам, около 120 лет. Все из-за заложенных в сети алгоритмов, регулирующих сложность уравнений в зависимости от числа майнеров: чем больше людей хотят добывать биткоин, тем сложнее это для каждого из них. А еще награда за решение уравнений, а значит, и темп выпуска биткоина уменьшается вдвое примерно раз в четыре года — это тоже заложено в алгоритме.

Поэтому в основе proof-of-work лежит конкуренция между майнерами, пытающимися найти как можно больше мощностей на решение уравнений. Для этого покупаются мощные видеокарты, строятся «фермы» и даже целые майнинг-центры. Разница между ценой добытой криптовалюты и затратами на оборудование и энергию для ее добычи и составляет заработок майнера. Соревновательная модель привела к почти неуклонному росту энергопотребления блокчейнов на proof-of-work. Сейчас они составляют около 0,5% от потребления планеты, что вызывает беспокойство у активистов, борющихся с антропогенным изменением климата.

Эту проблему может решить вторая модель proof-of-stake. В ней майнеры не соревнуются между собой за верификацию новых блоков, а выбираются случайным образом среди тех, кто уже владеет достаточно большим количеством криптовалюты. В таких сетях транзакции быстрее и дешевле, чем в proof-of-work, а затраты электричества на работу сети многократно ниже. Но существуют опасения, что такой механизм майнинга будет стимулировать концентрацию владения криптовалютой у крупнейших держателей и даст им избыточный контроль над сетью.

Что можно купить на крипту?

В теории почти все, но на практике часто не напрямую и разное — в разных странах.

Существуют сервисы, принимающие оплату напрямую в криптовалюте, но в России после принятого в 2020 году закона использование криптовалюты для оплаты товаров и услуг запрещено. Однако некоторые площадки сотрудничают со сторонними сервисами, позволяющими провести такую оплату через посредника. Таким способом, например через Bitrefill, можно оплатить подписку на Spotify, Xbox и Netflix. Правда, чтобы воспользоваться самими сервисами, придется устанавливать VPN. А еще криптовалютой можно поддержать «Медузу».

Если вы оказались за границей, то вам может быть интересно, что eBay и Amazon, тоже принимают крипту только через посредника, но c ее помощью можно оплатить некоторые игры в сервисе Steam и задонатить стримерам на платформе Twitch.

Лучше всего с оплатой в США, где за криптовалюту можно легально купить даже недвижимость, если доказать законное происхождение средств. Там работают маркетплейсы, принимающие оплату в криптовалюте: например, Shopify, Overstock, тревел-сервисы CheapAir, Travala.

Еще в последние годы появилось много компаний , предлагающих криптовалютные карты Visa и Mastercard — ими можно расплачиваться везде, как и обычными банковскими картами. В момент покупки они по текущему курсу одной из бирж меняют криптовалюту с привязанного счета на валюту, в которой принимается оплата.

Такую карту можно купить в России?

К сожалению, сейчас нет. А после ухода Visa и Mastercard уже выпущенные карты не работают на территории России — операции по ним просто некому обрабатывать.

Зато во многих других странах с таких карт можно оплачивать любые покупки. Сама оплата происходит в обычной валюте, поэтому не подпадает под действующие законы, запрещающие использовать криптовалюты для платежа.

К сожалению, из-за санкций даже за рубежом многие сервисы могут отказаться принимать российские документы для подтверждения личности при оформлении карты. Но площадок, которые их предлагают, довольно много. Если не получается в одной, можно попытаться найти другую;

Китайский UnionPay тоже собирается запустить криптовалютную карту, но пока только на рынок Южной Кореи с поддержкой только одной собственной криптовалюты PayCoin.

Использовать крипту для инвестиций действительно хорошая идея?

Как и со всеми инвестициями, здесь нельзя дать однозначную рекомендацию. В долгосрочной перспективе криптовалюты росли. Но как и все другие высокодоходные инструменты, они считаются рискованным активом.

В 2011 году курс биткоина превысил один доллар, в 2014-м торговался на уровне 400 долларов, в 2018-м стоил около 4000, а сейчас — 40 000. Кто-то даже стал миллионером, вложившись в биткоин или другие давно растущие криптовалюты, например эфир (Etherium). Но криптовалюты очень волатильны и могут обваливаться на десятки процентов. К примеру, купившие биткоин в ноябре прошлого года по пиковому курсу 67 тысяч долларов сейчас на 40% в минусе. Не всем подходит такая нестабильность.

Но есть более безопасный вариант — стейблкойны, или «стабильные монеты». Это криптовалюты, курс которых привязан к курсу доллара или другой обычной валюты. Это значит, что новая единица криптовалюты выпускается только в том случае, если у эмитента (так называют того, кто выпускает валюту) есть на счету в банке или в другом виде один обычный доллар, за который эмитент готов выкупить эту криптовалюту. Этим и обеспечивается ее ценность.

Здесь есть элемент доверия к выпускающей компании, так как достоверно проверить, соответствует ли количество обеспечивающей валюты общему объему выпущенных стейблкоинов, сложно.

Компания Tether, выпускающая первый и самый популярный стейблкоин USDT, даже была оштрафована американским регулятором за то, что не смогла доказать полную обеспеченность активов. Тем не менее за время существования Tether с 2019 года активов эмитента всегда хватало на поддержание курса USDT, равного одному доллару США, с отклонением лишь на доли процента, а общая капитализация Tether достигла 82 миллиардов долларов.

Появились и другие стейблкоины, среди которых самые популярные — USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD), выпущенные компаниями, связанными с крупнейшими криптобиржами Coinbase и Binance.

Если у выпускающей компании достаточно ресурсов на выкуп каждого выпущенного криптодоллара, он будет таким же стабильным, как американская национальная валюта, и зависеть уже от состояния экономики США и американских регуляторов.

А что с выводом валюты за рубеж с помощью криптовалюты?

Если вы купили криптодоллары — вы уже в каком-то смысле вывели деньги за рубеж.

В конце февраля число сделок по покупке стейблкойнов за рубли сильно выросло: только на USDT (один из видов криптодолларов) обменяли два миллиарда рублей. Это понятно. Ведь доллары, купленные в России после 9 марта, снять нельзя как минимум до сентября, а вывезти или перевести за рубеж можно только ограниченную сумму.

А вот криптодолларами можно спокойно торговать на криптобиржах, переводить их тем, кто готов принимать оплату в крипте и обналичивать деньги за границей.

А могут криптовалюту завтра заблокировать для россиян так же, как карточки?

В отличие от платежных систем Visa и Mastercard, которые принадлежат частным компаниям, у криптовалютных блокчейнов нет владельца. Создатели этих сетей могут технически дорабатывать механизмы переводов, создавать программные надстройки, но они не могут менять уже записанные «блоки» и как-то остановить появление новых. Это значит, что, если владелец одного кошелька переведет криптовалюту другому, создатель сети не сможет никак на это повлиять.

Кроме того, сами кошельки не имеют никакой привязки к стране нахождения пользователя или другой личной информации. Правда, иногда их владельца можно установить, но для этого нужны специальные усилия

Убедили. Как купить криптовалюту?

Самый простой вариант — договориться со знакомым держателем криптовалюты и купить у него без каких-либо посредников. Если таких знакомых нет или сумма больше, чем у них есть, — понадобится биржа или обменник. Здесь собираются сразу все желающие купить или продать, поэтому можно быстро найти подходящее предложение.

В чем разница между биржей и обменником?

Криптовалютные биржи и обменники отличаются примерно так же, как биржи и обменники простых валют. В обменниках часто менее выгодные курсы и больше рисков наткнуться на недобросовестного человека, который попытается получить от вас деньги и не перевести вам криптовалюту.

Биржи надежнее. Они выступают гарантом сделок между клиентами. Но за это обычно приходится расставаться с анонимностью и проходить верификацию: чтобы давать всем участникам гарантии, биржи хотят знать, что вы настоящий человек. Поэтому при регистрации потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. А еще биржи могут сотрудничать с государствами, например, замораживать арестованные по решению суда счета. Или вводить свои ограничения.

Окей, куплю на бирже. Что нужно сделать?

Удобный способ — зарегистрироваться на одной из крупнейших бирж и купить криптовалюту напрямую у биржи. Но сейчас этот способ может быть недоступен, потому что платежные средства из России либо не работают, либо площадки перестали их принимать. Поэтому сейчас оптимальный вариант — это, пожалуй, покупка криптовалюты у другого пользователя на бирже. Это называется торговлей P2P (от peer-to-peer — равный к равному).

Обычно сделки выглядят так: покупатель выбирает, какую криптовалюту и в каком количестве хочет купить — и чем готов за нее заплатить (рубли, валюта). Биржа (или обменник) выдает список предложений — обычно это несколько десятков вариантов, отсортированных по курсу начиная с самого выгодного. У каждого продавца показывается рейтинг доверия: сколько сделок завершено, сколько положительных отзывов. Так можно распознать того, кто (пока) не пользуется хорошей репутацией.

Выбрав предложение, покупатель подтверждает сделку. Теперь ему доступны реквизиты, по которым необходимо провести оплату. Биржа дает время, чтобы зайти в банковское приложение, проверить реквизиты и переслать их как обычный перевод. В этом процессе биржа не участвует, через нее деньги покупателя не проходят, но она уже заморозила сумму криптовалюты на биржевом счету продавца и ждет от него подтверждение, что он получил оплату.

Вся операция занимает не больше 15 минут. Когда продавец подтвердит, что деньги поступили ему на счет, биржа автоматически перечислит покупателю криптовалюту. Если возникнут какие-то неполадки, покупатель может открыть спор, арбитром будет выступать представитель биржи.

А если я все-таки выберу обменник, то какие у меня будут преимущества?

Только анонимность. В остальном все менее удобно.

На бирже сделка по покупке может завершиться за пару минут — а в обменниках иногда приходится ждать начисления больше часа.

А еще обменники дают меньше гарантий: не у всех есть механизмы по заморозке активов и подтверждению сделки. Часто договоренность держится только на доверии к контрагенту — поэтому очень важно читать отзывы на продавца. Популярный сервис Bestchange агрегирует доступные в России обменники. У сервиса очень развита система отзывов, что поможет отличить ненадежный обменник от проверенного.

Везде можно расплатиться рублями или валютой с российской карты?

Криптовалютные биржи — это компании, у которых есть владелец и менеджмент. На крупнейших биржах можно торговать, только пройдя верификацию личности по документам, поэтому у них есть данные о гражданстве пользователей. И, например, биржа Coinbase перестала обслуживать российских пользователей, а Binance становилась временно недоступна для россиян и ввела ограничения на российские платежные системы.

Но бирж много, не на всех необходима верификация, и не все такие большие и заметные, чтобы под общественным давлением вводить ограничения. И всегда есть P2P-торговля. Вот несколько работающих в России крупных бирж: OKX, Huobi, Cucoin, BitForex.

Кроме бирж есть обменники — и их еще больше, всегда получится найти подходящее предложение. Узнать, как провести операцию за рубли, тоже можно с помощью сервиса Bestchange.

Крипта куплена, где ее теперь хранить?

После покупки криптовалюта попадает на ваш счет на бирже. Пока средства лежат на нем, они принадлежат бирже. Это как с деньгами в банке — физически они в распоряжении банка, но клиент верит, что по его требованию банк их вернет или переведет, куда нужно. Криптобиржи работают так же, и это создает риски. Например, они могут исполнять требования государственных регуляторов или блокировать счета по своим причинам. Поэтому для долгого хранения многие предпочитают выводить криптовалюту с биржи на криптокошелек — это как снять деньги в банкомате и положить их в обычный кошелек.

Такой кошелек состоит из двух сущностей — это программа, дающая доступ к уникальным ключам от адреса в блокчейне, и сам адрес. Компании, создающие такой софт, сами не могут получить эти ключи, поэтому средства в кошельке принадлежат только его владельцу.

Где найти кошелек?

Скачать или купить.

Кошельки могут быть «горячими» и «холодными».

• Горячие связаны с интернетом. В них можно войти с любого устройства, и они более удобны для регулярного использования: показывают курсы криптовалют и состав портфеля, дают совершить быстрый перевод по адресу, иногда предоставляют возможности конвертации между криптовалютами или вкладов за проценты. Но они считаются более уязвимыми для хакерского взлома, как раз потому что подключены к интернету. Если вдруг такой кошелек будет удален или перестанет работать, всегда можно установить другой и по кодовой фразе восстановить доступ.
• Холодные кошельки — это автономные хранилища, которые записывают ключи от блокчейн-адреса в память устройства и отключаются от внешнего мира. Это самый надежный способ долгосрочного хранения. Для использования некоторых холодных кошельков нужны специальные физические устройства. Они бывают разные — похожие на брелоки, карты памяти, навигаторы, банковские карты или ключи от машины. Их нужно покупать отдельно и хранить при себе, чтобы получить доступ к своей криптовалюте: данные хранятся на устройстве-ключе, без него не получится совершить ни один перевод. Это дополнительный уровень защиты. А если вы потеряете физическое устройство (или оно сломается), часто можно будет восстановить кошелек по той же кодовой фразе. Но перед установкой все равно лучше изучить инструкцию и убедиться в этом.

Вот несколько «горячих» кошельков с доступом в интернет:

И популярные «холодные» (доступ к ним можно восстановить по кодовой фразе):

Кстати, если вы захотите купить криптовалюту напрямую у знакомого или знакомой, то вам сначала нужно завести кошелек, чтобы ее туда перевели.

Как перевести деньги с биржи на свой кошелек?

Если коротко — введите адрес своего кошелька и нажмите «отправить». Но нужно учесть три важных момента.

Первое — криптовалютные переводы всегда необратимые. Транзакции, записанные в блокчейн, не могут быть отменены и изменены, поэтому, если сделать неправильный перевод, ни биржа, ни кошелек, ни создатели блокчейна не смогут помочь вернуть средства. Поэтому перепроверка адресов, сумм и параметров сети перевода в криптовалютных расчетах особенно важны.

Второе — в мире криптовалют существует множество разных блокчейнов и дополнительных сетей, переводы между ними не всегда возможны. Это как если бы Visa и Mastercard использовали разные стандарты денег и прямые переводы между ними были бы невозможны, а отправленные деньги просто сгорали. Стоит изучить, с какими сетями работает ваш кошелек и выбранная валюта.

У этого есть несколько причин. Во-первых, существуют криптовалюты, у которых нет своего блокчейна, — например, у стейблкойна Tether (USDT), который всегда равен доллару. Он может пересылаться внутри одной из трех других сетей — Etherium (обозначается как ETH или ERC-20), Tron (TRX или TRC-20) и Binance Smart Chain (BSC или BEP-20). Купив на бирже USDT, при выведении на кошелек нужно выбрать одну из этих трех сетей и проверить, что кошелек ее поддерживает.

Вторая причина существования разных сетей — старые блокчейны долго обрабатывают транзакции, переводы в них происходят медленно и стоят дорого, и это мешает рынку расширяться. Чтобы решить эту проблему, появились «надстройки» над оригинальными блокчейнами, которые называют сетями второго уровня.

Например, для блокчейна Bitcoin появилась сеть Lightning, позволяющая провести много мгновенных и бесплатных операций между двумя адресами и только потом записать их результат в основной блокчейн. Если выбрать кошелек, поддерживающий Lightning, то переводить биткоин между биржей и кошельком станет дешевле.

Третье — разные блокчейны влияют на комиссию, которую владелец криптовалюты платит за перевод своих денег. Некоторые сети проводят сделку очень быстро, но возьмут с вас больше денег, в других перевод будет идти сутки, зато платить почти не придется. Найти баланс поможет кошелек. Во многих из них есть функция, которая помогает рассчитать примерную комиссию. Перед переводом крупных сумм имеет смысл поэкспериментировать с небольшими платежами и найти оптимальные пути перевода своих накоплений.

Комиссии бывают трех типов.

Первый тип — за торговлю на бирже. Они зависят от тарифов и размеров конкретной сделки, как и при торговле через брокера на обычной бирже ценных бумаг. О них стоит задумываться, если вы планируете проводить большие суммы, начиная с десятков тысяч долларов, или трейдить . В остальных случаях базовые тарифы, как правило, оптимальные.

Второй тип — это плата за ввод и снятие средств с биржи, обычно фиксированная. При использовании обменников этих комиссий нет, но они уже заложены в менее выгодный курс обмена.

Третий тип — самый сложный. Это комиссии за операции в блокчейне. Так как единого оператора, который бы регистрировал все переводы, у блокчейна нет, комиссия выплачивается тем, кто верифицирует достоверность платежа. Это вторая составляющая заработка майнеров, они используют мощности своих устройств для верификации всех происходящих в сети транзакций.

Комиссии в разных сетях отличаются: в сети Bitcoin они, например, произвольные. Желающий совершить перевод сам выбирает, какую комиссию заплатить верифицирующему. Теоретически можно выбрать вообще не платить комиссию, но тогда и майнеры, скорее всего, не станут тратить мощности на верификацию этой транзакции и она не будет записана в блокчейн, то есть перевод не случится.

В разных сетях средние комиссии сильно отличаются, потому что более новые сети используют более эффективные технологии, которые требуют меньше вычислительных мощностей на подтверждение операции.

Как можно обналичить цифровые деньги?

Самый простой способ — продать свою криптовалюту через ту же P2P-торговлю на бирже с выводом на счет в банке. Проводя такие операции на бирже, лучше выбирать собственный банковский счет для начисления обычной валюты. Если обменивать крупные суммы с выведением по реквизитам другого человека, биржа может заморозить перевод, заподозрив попытку отмывания денег. Поэтому, если использовать криптовалюту как способ перевести накопления за рубеж, лучше иметь собственный счет в зарубежном банке и использовать его при обмене.

Если его нет, но есть криптовалютная карта Visa или Mastercard, то как минимум с некоторых из этих карт можно снять наличные деньги в банкоматах, пусть и с комиссией.

Обналичить криптовалюту можно через специальные терминалы — криптоматы. В России такие тоже есть, но в большинстве из них можно только покупать и только биткоин — для обналичивания такой метод не подойдет. Зато криптоматы очень популярны в Грузии — только в Тбилиси их 38 с поддержкой разных криптовалют, в большинстве можно снять наличные.

В Турции такие есть в нескольких городах, но снятие наличных предлагают только три криптомата в Стамбуле. В Израиле терминалов семь, в Ереване и в Таллине по два, и один — в Алматы. Посмотреть, где находятся криптоматы и какие в них доступны валюты, можно на этом сайте. Здесь же можно найти кассы по обмену криптовалюты на наличную валюту — они есть в Стамбуле, Риге, Вильнюсе.

В большинстве стран Западной и Центральной Европы криптоматы есть почти в каждом крупном городе. Исключение — Франция, там для снятия подойдет только один терминал в Париже. Но проще всего найти криптомат в США: только в Нью-Йорке их около тысячи, а по всей стране — 32 тысячи.

А это вообще все законно?

По действующим российским законам криптовалюта приравнена к имуществу. Закон напрямую запрещает только использование криптовалюты как платежного средства, то есть покупку за цифровые деньги товаров и услуг. Но если вы, например, оплачиваете с ее помощью Netflix, то делаете это не напрямую и нарушением это считаться не должно.

В любом случае доказать, что вы расплачиваетесь криптовалютой, очень сложно.

А хранить, покупать и продавать криптовалюту, обменивать на другую криптовалюту, майнить — вообще не запрещено. Если у вас ее украли, полиция и суд постараются вам ее вернуть — но только если вы декларировали владение и все операции с криптовалютой для ФНС. Если вы подавали такие декларации, криптовалюта может быть изъята по решению суда или при банкротстве.

А налоги на криптовалюту платить нужно?

С налогами на криптовалюту остается много серых зон. К примеру, нужно платить налог на доход от торговли криптовалютой — 13% подоходного налога с заработанной разницы. Но не факт, что государство узнает о том, что поступившие на ваш счет деньги были от продажи цифровых денег. При этом на майнинг, который определяется в законе как выпуск цифровой валюты, никаких прямых налогов пока нет.

С конца 2021 года в России активно обсуждается полный запрет криптовалюты. С этой инициативой выступил Центральный банк, однако его не поддержали в Министерстве финансов.

В конце февраля Минфин предложил свой законопроект о регулировании криптовалюты. Если инициатива будет принята, продажа и покупка цифровой валюты будут законны только через банки при идентификации клиента. Но пока таких ограничений нет.

Как люди на самом деле используют криптовалюты?

Количество вариантов применения криптовалют гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. Ну или чем говорят классические средства массовой информации. Напомним, в глазах общественности Биткоин всё ещё остаётся средством финансирования преступников, покупки запрещённых препаратов и других грешных дел. Однако согласно отчёту аналитиков фирмы Visual Objects, всё значительно проще и дружелюбнее.

Зачем нужны криптовалюты

Эксперты Visual Objects опросили 983 людей, которые знакомы с криптовалютами, а также 157 непосредственных владельцев цифровых активов. Первой группе был задан один вопрос: на что чаще всего тратится крипта её владельцами?

Итак, результаты следующие: 40 процентов людей верит, что за биткоины покупают акции, ещё 30 процентов упомянули нелегальные товары. 15 процентов считают, что криптовалюта уходит на одежду, а оставшиеся респонденты отметили еду как главную покупку криптоэнтузиастов.

Покупка на криптовалюты

Сами владельцы криптовалют дали совершенно другие ответы. Чаще всего за биткоины они покупают еду (38 процентов), одежду (34 процента) и акции (29 процентов). Оставшийся 21 процент респондентов из второй группы тратит BTC на золото. Самое интересное — 15 процентов опрошенных признались, что покупали за биткоины оружие, ещё 11 процентов приобретали наркотики.

Кстати, покупать еду за биткоины действительно реально. В марте мы узнали, что в Харькове криптовалютой можно расплатиться за доставку раков, например.

Эксперты пришли к выводу, что сейчас криптовалюта гораздо чаще используется для покупки товаров первой необходимости. То есть стереотип о наркотиках и прочих нелегальных вещах в индустрии сильно преувеличен. В конце концов, более 72 процентов опрошенных владельцев криптовалют тратят свои активы прямо из кошелька на самое необходимое.

Подробная статистика по каждой группе респондентов

Отметим, что проведённое исследование имеет достаточно небольшую выборку: всё же 157 владельцев криптовалют это не так много. Плюс нельзя быть полностью уверенным в достоверности данных: вряд ли каждый будет признаваться, что когда-то имел дело с наркотиками или другими нелегальными товарами. Подобные признания наверняка могут иметь последствия, так что в данном случае людям с тёмным прошлым было бы проще промолчать.

Однако в целом тенденция радует. Возможность приобрести продукты и другие товары первой необходимости хорошая сама по себе — а тут ещё люди действительно ей пользуются. Это значит, что криптовалюты подходят для применения в реальной жизни, что бы ни говорили их ненавистники. Увы, явление ещё не стало массовым, однако со временем точек с поддержкой монет становится всё больше.

Покупка товаров за криптовалюты

Отметим, что обязательная связь Биткоина и запрещённых препаратов — стереотип, который существует достаточно давно. Он возник в том числе из-за использования криптовалюты на даркнет-маркете Silk Road, о котором мы уже рассказывали. Поскольку кейс стал популярным, и его освещали многие СМИ, с тех пор многие люди воспринимают криптовалюту исключительно негативно. Особенно это касается тех, кто в принципе не в теме монет, поэтому руководствуется старым опытом.

Мы считаем, что по мере популяризации криптовалюты данный стереотип будет разрушаться. Сегодня Биткоин подходит не только для покупки товаров, но как минимум для инвестиций, отправки ценности в любую точку мира и диверсификации своего портфолио из обычных инструментов по типу акций. Проблема заключается в том, что подобных стереотипов очень много — недавно мы насчитали как минимум десять распространённых мифов. Так что бороться нужно основательно и усердно. Но борьба того стоит — после массового принятия криптовалют их курсы наверняка будут куда выше, чем сегодня.

А что вы думаете по этому поводу? Поделитесь своим мнением в нашем крипточате миллионеров. И заходите в Яндекс Дзен.

13 способов использовать криптовалюту, о которых вы не знали: прием платежей, кредиты и другое

Криптовалюта становится нашей повседневностью — ей владеет все больше россиян. По данным ООН за 2022 год, Украина и Россия заняли первые места в списке стран, активно использующих «виртуальные деньги».

В этой статье мы расскажем, что такое криптовалюта и блокчейн, почему использование цифровых активов актуально не только для бизнеса, но и для повседневной жизни, и как криптоплатежи помогают обойти санкционные ограничения.

Криптовалюта — это цифровые деньги, которые хранятся в децентрализованной сети. Данные об операциях, проводимых в криптовалюте, отражаются в общедоступной базе данных — блокчейн.

Технология блокчейн — набор взаимосвязанных блоков информации о суммах, датах, участниках криптовалютных сделок. Они не могут быть удалены либо изменены. Гарантия безопасности, а также анонимность участников и низкие комиссии за обработку транзакций — только некоторые причины популярности цифровых денег.

Существуют следующие виды криптовалюты:

• коины (Bitcoin) — первая криптовалюта;
• альткоины — все остальные валюты (Litecoin, Ethereum и т. д.), использующие свои блокчейны;

• стейблкоины — криптовалюты, ценность которых привязана к материальным активам (например, Tether привязан к доллару);
• токены — форма представления актива/ценности, созданная поверх существующего блокчейна; — токены, предназначенные для обозначения права собственности на уникальные активы;
• DeFi — децентрализованные сервисы на базе блокчейна.

Использование криптовалюты актуально для различных сфер: финансовые операции, бытовые транзакции, а также обход ограничений.

Криптовалюты могут использоваться для получения прибыли при помощи следующих видов операций:

• Инвестиции. Популярные криптовалюты (в том числе биткоин) имеют ограниченную эмиссию. Это означает, что с майнингом криптовалюты стоимость активов будет постепенно расти, так как их количество ограничено. Покупка биткоина или другой валюты за фиатные деньги для последующей продажи после возрастания цены — источник дохода инвесторов.
• Смарт-контракты. Это договор между двумя сторонами, записанный в виде автоматически исполняющегося компьютерного кода. Программа отслеживает выполнение участниками обязательств по договору и реагирует в соответствии с этим: переводит средства, открывает или закрывает доступ к активам и т. д. К принципам смарт-контракта относят: отслеживаемость, неизменность, необратимость.
• Депозиты. Криптовалютные депозиты имеют похожий принцип работы с обычными. Владелец размещает средства на лендинговой платформе или в стейкинге под определенный процент. Для этого можно использовать коины, альткоины или стейблкоины. Для размещения доступны централизованные и децентрализованные платформы.
• Кредиты. Криптовалютные активы могут использоваться в качестве залога при получении кредита. Инвестор, вложивший средства в криптовалюту (биткоин или альткоины), может использовать ее в качестве залога для получения в кредит стейблкоинов (например, Dai или Tether) под процент.
• Торговля. Трейдинг криптовалют — это заработок на изменении курса цифровых денег. Хотя курс может быть достаточно непредсказуем, что делает заработок рискованным, покупка и перепродажа криптовалюты может принести высокий доход. Как правило, для этого используются наиболее волатильные валюты.
• Токенизация активов. Для этого могут использоваться почти любые активы: от недвижимости и драгоценных металлов до интеллектуальной собственности и предметов в онлайн-играх. Токенизация удобна для торговли — она делает операции более прозрачными. Ценность токенов обеспечивается реальными товарами, что минимизирует их волатильность.

Применение цифровой валюты для обхода ограничений особенно актуально для российских пользователей сейчас, так как санкции значительно усложнили отправку и прием платежей из-за границы. Криптовалюта почти не контролируется государством, банками или отдельными платежными системами, что позволяет использовать ее для следующих операций:

• Перевод платежей за границу. Любые международные транзакции подпадают под пристальное внимание банков. Криптоплатежи анонимны и могут более свободно использоваться для оплаты товаров и услуг иностранных компаний.
• Прием платежей в криптовалюте от зарубежных клиентов. После того как Visa и MasterCard приостановили работу в России, получать оплату товаров и услуг от иностранных покупателей стало сложнее. Подключение криптоплатежей на сайт компании — возможность продолжить сотрудничество с зарубежными партнерами и сохранить позиции компании на рынке. О том, как начать принимать криптовалюту в качестве оплаты, читайте в статье.
• Безопасное хранение. Криптовалютные счета или кошельки не могут быть заблокированы или заморожены по первому же требованию контролирующих органов.

Криптовалюта используется не только при ведении бизнеса или для получения финансовой прибыли, но и в быту:

. Прием криптовалютных платежей подключен на сайтах многих иностранных компаний и интернет-магазинов, таких как Microsoft и Rakuten. Такой способ оплаты позволяет без ограничений приобретать товары в зарубежных интернет-магазинах или подписки на иностранные сервисы.
• Донаты и пожертвования. Отправка донатов зарубежным деятелям, фондам и организациям, а также сбор пожертвований в криптовалюте — удобный вариант в условиях ограничений.
• Выплата зарплаты. Заработная плата в криптовалюте вскоре может стать критерием выбора компании при трудоустройстве. Подробнее о приеме зарплаты в криптовалюте можно прочитать в этой статье.

Предоставление выигрышей и бонусов. Использование криптовалюты упрощает юридическое оформление таких операций. Пример криптовалютных бонусов — лига смешанных единоборств UFC.

Цифровые деньги постепенно находят свое место во всех сферах финансовой жизни — от оплаты криптовалютой на сайте интернет-магазина до инвестиций и получения зарплаты. Мы также советуем ознакомиться со статьей: «ТОП-10 стран по использованию криптовалюты».

Цифровая валюта набирает популярность — все больше пользователей оценивают если не доходность майнинга, то удобство использования «виртуальных денег» для финансовых и бытовых операций. Одна из важных причин популярности — возможность обхода ограничений и свободной работы с иностранными организациями, клиентами и партнерами.

Если вы поставите лайк и подпишитесь на наши обновления, то точно не пропустите новых полезных статей. Мы также ждем вас в нашем Telegram-канале, в котором мы публикуем актуальные новости в сфере криптоиндустрии.