Как быстро выдают кредит

Как быстро банк даёт решение по заявке на кредит?

Отвечает директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов.

Обычно узнать решение по заявке на кредит наличными можно в течение нескольких минут, но в некоторых случаях может потребоваться дополнительное время. Чем больше сведений нужно для оценки платёжеспособности заёмщика, тем дольше длится этап рассмотрения заявки.

Подать заявку на получение стандартных кредитов (потребительские кредиты и кредитные карты) можно онлайн, не приходя в офис, воспользовавшись формой на сайте банка. По большинству таких кредитов банк принимает решение онлайн (за одну-три минуты).

По большинству заявок на кредиты на суммы от 1 миллиона ₽ и выше требуется предоставление документов, подтверждающих доход заёмщика, или информация об объекте залога. Срок рассмотрения заявки в таких случаях увеличивается до 3 дней. Для подачи заявки на такие кредиты заёмщику нужно лично обратиться в офис банка или направить копии документов через личный кабинет на сайте.

Банк проверяет информацию, которую клиент указал в заявке. Затем на основании этой информации устанавливает размер кредита, который готов вам предоставить. При необходимости сотрудник банка связывается с клиентом, чтобы уточнить необходимые сведения или получить необходимую дополнительную информацию.

Таким образом, время на принятие решения по кредитной заявке зависит от:

• суммы кредита;
• типа банковского продукта;
• объёма предоставленной клиентом информации;
• скорости ответов заёмщика на дополнительные вопросы или запросы банка;
• загруженности сотрудников банка.

Когда банк примет решение по кредитной заявке, клиенту придёт СМС и письмо на электронную почту.

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину.

Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

На какие сроки банки выдают кредиты

Закон не устанавливает минимальное и максимальное значение для сроков выдачи кредитов.

Среди распространенных кредитных программ в банках можно выделить среднюю продолжительность.

• Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года. (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет. (для покупки авто) – на 5-7 лет. (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет. (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

Долгосрочное кредитование

В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

Что предполагает долгосрочное кредитование?

• Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
• Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
• Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

Краткосрочное кредитование

Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

Каковы характеристики краткосрочного займа?

• Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
• Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
• Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

Как переплата зависит от срока кредита

Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

Рассмотрим на примерах.

Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей.

А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю.

Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках.

Например, в Совкомбанке есть множество предложений, где кредит наличными можно оформить онлайн за пару кликов без кипы документов и посещения банка. Рассчитайте ежемесячный платеж и срок на калькуляторе.

Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

Чтобы определиться с периодом, важно знать, каким образом происходит начисление процентов. Именно от этого параметра зависит размер итоговой переплаты.

Чаще всего банки используют аннуитетную схему. При ней размер ежемесячного взноса одинаковый на всем протяжении выплат. Складывается он из двух частей:

• одна часть – выплата «тела» долга,
• вторая часть – выплата процентов.

Эти части не равны между собой.

1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
2. Постепенно доли выравниваются.
3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

• Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
• А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

Какие бы планы ни строили ребята, перед одобрением банк учтет:

• заработную плату,
• долговые обязательства,
• наличие детей.

Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж.

Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману.

Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

Можно ли увеличить срок выплаты кредита

Многих интересует, можно ли увеличить срок кредита. Да, это называется пролонгацией.

• Кредитные каникулы.

Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Для чего проводить пролонгирование

Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

• выписка из больницы,
• копия трудовой книжки с записью об увольнении,
• справка о доходах,
• свидетельства о рождении детей.

Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

Можно ли сократить срок кредита

Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

Первый кредит: почему его трудно получить и как повысить шансы на одобрение

С марта 2022 года количество выданных потребительских кредитов растет от месяца к месяцу. В июле их было уже 1,01 млн, сообщает НБКИ. Спрос на этот продукт увеличивается, и банки еще тщательнее проверяют заемщиков, особенно тех, кто впервые берет кредит.

Почему первый кредит трудно получить? Как увеличить шансы? И что предлагают банки новым заемщикам? Разбираемся.

Почему первый кредит получить трудно

Нет кредитной истории

Прежде чем выдать кредит, банк собирает данные о заемщике. Он должен быть уверен, что деньги вернутся вместе с процентами. Оценить платежеспособность клиента помогает информация об уровне дохода, стаже работы, наличии имущества и кредитной истории потенциального заемщика.

Кредитная история

Банк изучает кредитную историю и делает вывод о том, как заемщик будет выплачивать новый долг. Если заемщик никогда не брал кредиты, то кредитной истории нет, оценить его платежеспособность труднее.

Неподходящий возраст

За первым кредитом заемщик может обратиться, достигнув 18-летия. Однако немногие банки готовы работать с молодым клиентом: у него может не быть трудового стажа или стабильного дохода.

«Пока вы молоды, вы импульсивны и непредсказуемы для банка. Кредитной истории либо нет, либо она малоинформативна, поэтому банк может отказать», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

Как увеличить шансы на одобрение первого кредита

Заемщик должен показать банку, что ему можно доверять. Для этого нужно:

• Подготовить документы, подтверждающие платежеспособность: справку о доходах, трудовую книжку, документы о праве собственности на квартиру или машину.
• Быть зарплатным клиентом банка или открыть в нем накопительный счет, вклад.
• Погасить задолженности по коммунальным услугам, штрафы — они тоже влияют на кредитную историю.
• Предоставить поручителя или созаемщика.
• Предоставить залог.
• Завести кредитную карту и вовремя погашать задолженность либо покупать товар в рассрочку.

Чаще всего первые кредиты своим новым заемщикам банки выдают на небольшие суммы. То же касается выделяемых лимитов по кредитным картам, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

«В дальнейшем, если заемщик аккуратно обслужит кредит и погасит его без просрочек, в том числе досрочно, банк может увеличить размер нового кредита или повысить, даже в одностороннем порядке, лимит по кредитной карте, — говорит эксперт. — Одновременно в целях снижения своих рисков большинство банков устанавливают для новых заемщиков повышенные ставки по кредитам. Но нужно понимать, что все индивидуально, и условия кредитования будут зависеть от требований банка, того, как вы подготовитесь к взятию кредита, уровня вашего дохода, возможности предоставить обеспечение или поручительство. Иногда банки проводят акции, когда новые клиенты могут получить первый кредит на вполне привлекательных условиях».

Как быстро получить кредит наличными?

Многие сталкивались с необходимостью быстро получить кредит на срочные и неотложные нужды. Расскажем в этой статье о вариантах оперативного получения заемных средств.

Кредиты наличными относятся к потребительскому кредитованию. Кредиторы выдают деньги в долг, не уточняя, на какие цели их будет тратить заемщик. На сегодняшний день в России выдано потребительских кредитов почти на 200 миллиардов рублей. Такой вид кредитования пользуется спросом, поскольку он позволяет решить временные финансовые сложности и получить недостающую сумму денег для приобретения необходимых товаров и услуг.

Преимущества и недостатки кредитов наличными

Обычно процедура оформления кредитов наличными занимает не дольше 3 дней. Многие кредиторы выдают денежные средства по паспорту и не требуют представления других документов. Ипотечный кредит и автокредит оформить без подачи большого количества документов уже не удастся. Многие банки выдают потребительские кредиты наличными без внесения залога и без договора поручительства, что гораздо упрощает весь процесс оформления.

Среди недостатков потребительских кредитов наличными — достаточно высокие процентные ставки, а также дополнительные скрытые комиссии и сборы. Прежде чем оформить такой заем, в обязательном порядке следует рассчитать его полную стоимость, которую часто называют эффективной процентной ставкой.

В 2014 году в РФ был принят закон, который обязывает кредиторов раскрывать информацию о полной стоимости кредита, то есть каждый заемщик, прежде чем подписать кредитный договор, имеет право узнать информацию о размере ежемесячных платежей, начисляемых штрафах, комиссиях и прочих переплатах.

Где можно быстро оформить кредит наличными?

Самый быстрый способ получения займа наличными — обращение в банк либо микрофинансовую организацию. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Кредит наличными в банке

В банках можно получить кредит наличными на большую сумму, чем в микрофинансовой организации, и под меньший процент. Но при этом стоит учитывать, что банк может рассматривать заявку в течение нескольких дней. Еще один минус оформления банковского кредита — необходимость личного присутствия в банке при заключении кредитного договора.

В банках при рассмотрении заявки на выдачу кредита проводится кредитный скоринг, который необходим для оценки платежеспособности будущего заемщика. По его результатам некоторым клиентам могут отказать в выдаче денег.

Микрокредит в микрофинансовой организации

В микрофинансовых организациях можно получить заем наличными, оформив онлайн-заявку. Многие люди выбирают микрокредитование благодаря очень быстрой и удобной процедуре оформления — очень часто заявки рассматриваются уже в день обращения. Заемщик может получить деньги на банковскую карту, через систему электронных платежей, а затем их обналичить, либо заказать денежный перевод.

Среди недостатков микрокредитования — короткие сроки предоставления микрокредитов, небольшие суммы сделок и процентные ставки несколько выше банковских.

В таблице можно сравнить условия предоставления кредитов наличными в известных российских банках и микрофинансовых организациях. Представленные займы оформляются без залога, поручителей и подтверждения дохода.

Как выбрать выгодные условия кредитования?

Чтобы оформить кредит наличными, очень важно выбрать выгодные условия кредитования.