Как получить кредитную карту

Кредитная карта

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 ₽, а ее кредитный лимит — 70 000 ₽. Это значит, что из всей суммы 30 000 ₽ — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 ₽ и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 ₽. Но для вас банк одобрил только 30 000 ₽. Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

Кредитные карты срочно

Кредитная карта срочно и без отказа, бывает нужна в разных ситуациях. Она позволяет быстро и довольно просто получить необходимую сумму, минуя бюрократические препоны. В нашем маркетплейсе вы можете выбрать из 13 кредитных карт срочно самое подходящее в соответствии с собственными требованиями по ставке 11.9 % на 19.10.2023. О том, где взять выгодную кредитную карту срочно, спрашивайте у наших специалистов.

• Паспорт РФ

• 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита
• бесплатно за счет собственных средств

• 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита
• бесплатно на территории РФ за счет собственных средств

• Mastercard World
• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита
• бесплатно за счет собственных средств

• 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита
• бесплатно в банкоматах на территории РФ за счет собственных средств

• Mastercard World
• Мир Classic

• Паспорт РФ

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 4,9% от суммы (мин. 399 ₽)
• бесплатно при снятии собственных средств

• 5,5% от суммы (мин. 499 ₽)
• 4,9% от суммы (мин. 399 ₽) за пределами РФ

• Mastercard World
• Visa Classic
• Мир Classic

• Паспорт РФ

4,9% от суммы снятия (мин. 399 ₽)

• 5,5% от суммы (мин. 399 ₽) при снятии в пределах РФ
• 4,9% от суммы (мин. 499 ₽) при снятии за пределами РФ

• Мир Classic

• Паспорт РФ

4,9% от суммы (мин. 399 ₽)

• Mastercard World

• Паспорт РФ

• 5,99% + 599 ₽ за счет кредитного лимита
• бесплатно за счет собственных средств

• 5,99% + 599 ₽ за счет кредитного лимита
• 1% от суммы (мин. 150 ₽) за счет собственных средств
• бесплатно в банкоматах банков-партнеров за счет собственных средств

• Mastercard Gold

• Паспорт РФ

5,99% от суммы (мин. 600 ₽)

• Visa Classic
• Мир Classic

• справка 2-НДФЛ
• Паспорт РФ

услуга не предоставляется

• Visa Classic
• Mastercard Standard

• справка 2-НДФЛ
• Паспорт РФ

• бесплатно первые 30 дней
• 4,9% от суммы + 490 ₽

4,9% от суммы + 490 ₽

• Visa Classic
• Mastercard Standard
• Мир Classic

• справка 2-НДФЛ
• дополнительный документ, удостоверяющий личность
• Паспорт РФ

• бесплатно первые 3 месяца
• 4,9% от суммы (мин. 490 ₽)

4,9% от суммы (мин. 490 ₽)

• Visa Classic
• Мир Classic
• UnionPay Classic

• справка 2-НДФЛ
• дополнительный документ, удостоверяющий личность
• Паспорт РФ

• бесплатно первые 30 дней
• 4,9% от суммы (мин. 350 ₽)

4,9% от суммы (мин. 350 ₽)

• Мир-UnionPay
• UnionPay Classic
• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 3% + 300 ₽
• бесплатно до 100 000 ₽/мес. при погашении полной задолженности в течение льготного периода (в рамках акции при оформлении карты до 31.12.2023)

• 3,9% + 390 ₽
• 3% + 300 ₽ в банкоматах банков-партнеров
• бесплатно до 100 000 ₽/мес. при погашении полной задолженности в течение льготного периода (в рамках акции при оформлении карты до 31.12.2023)

• Мир Classic

Предложения месяца

Отзывы о кредитных картах

Проблема решена быстро и точно!

Очень приятно удивлен сервисом Совкомбанка. По продукты Халва решили проблемы быстро и клиентоориентированно. Особая благодарность за оперативность и компетентность сотрудника. Читать полностью

Очень удобная карта Халва от Совкомбанка

Давно пользуюсь картой Халва от совкомбанка. Карта очень выручала, много партнеров. Всю технику домой во время ремонта приобрела в рассрочку без процентов благодаря карте. Плюс. Читать полностью

Закрыл старую дебетку — открыл новую.

Буквально недавно закрывал уже теперь архивную кредитка от Уралсиба, а щас перед сентябрем заинтересовался новой. Дети, учебный год, все дела. Поэтому когда закрывал в офисе на. Читать полностью

Мой опыт использования Тинькофф

Данным банком я пользуюсь с университета, банк удобный и часто предлагает хорошие условия по открытию разных продуктов, лучшая что есть в банке это техподдержка, у меня есть счета. Читать полностью

визит в офис

по рекомендации друга решила получить кредитную карту банка. 13 октября в офисе г. Щербинка мне оказали радушный прием, сотрудник банка был приветлив, все четко объяснил, помог. Читать полностью

Быстро и без проблем

18 сентября получила новую кредитную карту Альфа -банка с хорошими условиями. Но к карте была автоматически подключена услуга добровольного страхования. Услуга является платной. Я. Читать полностью

Большое спасибо сотруднику

Большое спасибо сотруднику офиса по адресу ул.Профсоюзная 56 — Юлие Николаенко. Очень было приятно взаимодействовать с ней . Юлия ответственно и с душой выполняет свою работу. Читать полностью

Кредитные карты срочно: топ-10 лучших в 2023 году

МТS Cashback 111 дней без %

до 10000 баллов/мес

120 дней на максимум

МТС Деньги Weekend

Кредит Европа Банк

Card Credit Plus

до 5000 баллов/мес

Кредит Европа Банк

до 5000 баллов/мес

Кредит Европа Банк

до 5000 баллов/мес

Банк Синара (СКБ-банк)

до 3000 баллов/мес

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Кредитная карта для покупок в рассрочку

до 5000 баллов/мес

Подробнее

Кредитная карта срочно без отказа — популярный банковский продукт среди заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход. Требования к клиентам минимальные, оформить кредитку можно за несколько минут.

Особенности и преимущества продукта

Получить такую кредитку могут неофициально работающие граждане, студенты, пенсионеры. Поскольку финорганизация практически не проверяет заемщиков, она повышает процент по карточке.

Преимущество продукта в быстром оформлении. Получить карту можно в день обращения. Некоторые финорганизации предоставляют услугу доставки пластика на дом.

Кредитные карты срочно без проверки имеют некоторые особенности:

• При первом обращении лимит, как правило, небольшой (30-50 тысяч рублей), но клиент может повысить его, если будет добросовестно выполнять условия договора.
• Кредиторы предлагают различные дополнительные опции, чтобы привлечь новых клиентов: кэшбэки на любимые категории, рассрочка и скидки на покупку у партнеров банка.
• Наличие грейс-периода позволит избежать больших переплат. В течение этого времени можно вернуть средства без процента.

Мнение нашего эксперта. Финучреждения могут пересмотреть условия кредитования даже для тех клиентов, которые не предоставили сведения о доходах. Если владелец карточки регулярно ее использует и возвращает средства вовремя, через полгода организация предложит более выгодные условия (ниже процент и больше лимит).

Если вы не знаете, где взять кредитную карту срочно, воспользуйтесь услугами сайта Банки.ру. У нас собраны интересные предложения. Вы можете выбрать подходящий вариант и отправить заявку онлайн.

Требования к заемщикам

Оформление такого продукта не требует большого пакета документов и длительных проверок. Обычно достаточно паспорта гражданина РФ и второго документа на выбор клиента (водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт и т. д.).

Финучреждения при выдаче таких карточек обращают внимание на следующие нюансы:

• соответствие возрастным рамкам (от 18-21 года до 60-65 лет);
• наличие российского гражданства;
• временная или постоянная прописка в регионе нахождения банка;
• отсутствие крупных кредитов на момент оформления карточки;
• положительная кредитная история.

Кредитор может пойти навстречу потенциальному заемщику и закрыть глаза на некоторые параметры. Например, людям с небольшими просрочками и задолженностями в прошлом организация может выдать кредитку, но с небольшим лимитом и повышенной ставкой.

Процедура оформления

Оформить срочно кредитную карту онлайн можно следующим способом:

• клиент просматривает актуальные банковские предложения, сравнивает условия кредитования, выбирает подходящий вариант;
• он заполняет анкету, указывает свои данные, номер телефона и отправляет заявку кредитору;
• после получения одобрения потенциальный заемщик предоставляет документы, подписывает договор и забирает кредитку.

Пользоваться карточкой можно сразу после получения. Ее нужно активировать по номеру телефона или по СМС.

Почему банк может отказать в выдаче продукта?

Подобные кредитки выдаются быстро. Организация не проверяет платежеспособность клиента. Ему не нужно предоставлять справки о доходах и копию трудовой. Но, несмотря на большое количество проверок, банк может отказать в выдаче кредитки.

Распространенной причиной отказа является закредитованность заемщика. Если он уже взял ипотеку, несколько крупных кредитов, микрозаймы, финорганизация оценит финансовую нагрузку и придет к выводу, что клиент не сможет выплачивать такое количество задолженностей.

Также финучреждение может отклонить заявку, если у потенциального получателя в прошлом были большие просрочки без уважительной причины, тяжбы и суды с другими банками. На небольшие и редкие просрочки кредитор может не обратить внимания.

Мнение нашего эксперта. Если клиент хочет оформить кредитку на максимально выгодных условиях, ему придется предоставить банку максимум информации о себе. Официально работающим людям выгоднее приносить справку 2-НДФЛ. Это снизит финансовые риски для кредитора, поэтому ставка будет ниже, а лимит по карточке выше.

Как выбрать и оформить кредитную карту

Кредитная карта – банковский продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка в любое время. Лимит по кредитке устанавливается персонально для каждого, после принятия заявки и пакета документов. Рассмотрим, как правильно выбрать кредитную карту и на что следует обратить внимание. Отдельно отметим, как заказать кредитную карту через интернет.

Как выбрать лучшую карту

К оформлению кредитной карты следует подойти ответственно. Не стоит доверять рекламе, которая обещает космические бонусы и привилегии. Рассмотрим, на какие параметры следует обратить внимание.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты:

1. Условия. Первое, на что обращают внимание клиенты – это размер процентной ставки. Не стоит забывать про плату за годовое обслуживание, стоимость смс-оповещения, размер пеней и штрафов.
2. Рейтинг. Достаточно перейти на специальный сервис, где опубликован рейтинг кредитных карт, и ознакомиться с лучшими предложениями. Это позволит узнать актуальные и востребованные предложения от крупных банков за считанные минуты. Например: https://vyboroved.ru/reyting/best-credit-cards
3. Пакет документов. Доступны предложения по паспорту или с подтверждением занятости и доходов. Во втором случае процентная ставка будет ниже.
4. Требования к заемщику. Большинство банков готовы выдавать карты при наличии постоянной регистрации на территории РФ и дохода. Главное, соответствовать возрастным ограничениям.
5. Способ получения. Доступно получение карты в офисе или через курьера. Второй вариант предлагают банки, оказывающие услуги через интернет.
6. Пени и штрафы. Важно знать, насколько увеличится долг, если ежемесячный взнос не будет оплачен в срок.
7. Платные услуги. Некоторые банки включают по умолчанию страхование жизни, смс-уведомления и рассылки. Перед подписанием договора необходимо уточнить возможность отказа от них.

Важно! Не стоит делать выбор, принимая во внимание максимальный лимит. Объясняется это тем, что кредиторы рассчитывают его персонально, учитывая доходы и расходы клиента. Новым клиентам, на практике, банки одобряют лимит из расчета, чистый доход (з/п за минусом прожиточного минимума и ежемесячных трат) униженный на 5 или 10. Если клиент пользуется картой часто и в срок вносит оплату, лимит автоматически может быть увеличен.

Как оформить кредитную карту

Чтобы процедура получения кредитной карты заняла немного времени, следует придерживаться инструкции.

1. Выбрать предложение, учитывая рейтинг кредитных карт.
2. Перейти на сайт банка.
3. Заполнить заявку, корректно указав все данные в анкете.
4. При необходимости загрузить фотографии документов и селфи.
5. Ознакомиться с итогами проверки. Многие банки выносят решение в течение минуты.
6. Получив одобрение дождаться звонка специалиста банка, который разъяснит, как получить карту.

При отсутствии курьерской доставки потребуется обратиться в офис банка с документами. Дата и время обговаривается с сотрудником по телефону. В отделение банка потребуется подписать договор и получить карту.

При наличии курьерской доставки необходимо встретиться с представителем банка в удобное для себя время. Предъявив документы, останется подписать договор и получить карту.

Важно! При курьерской доставке будьте готовы к тому, что потребуется сфотографироваться с картой и паспортом в руках. Так курьер фиксирует, что карта вручена заемщику.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Многие клиенты после получения кредитки, начинают совершать необдуманные покупки или снимать деньги. Чтобы не попасть в финансовую яму, следует принимать во внимание несколько простых правил пользования кредитной картой.

Как пользоваться картой с кредитным лимитом:

Не снимать наличные

Банк начисляет повышенные проценты, если клиент снимает наличные и аннулирует льготный срок.

Чтобы не платить проценты, возвращать потраченные деньги лучше в течение льготного периода.

Не покупать машину или квартиру по карте

Процентная ставка по карте выше. Выгоднее оформить целевой кредит и оплачивать взносы по графику.

Вовремя вносить платежи

Просрочив оплату, даже на день, банк может начислить фиксированный штраф (500-2000 р.) и пени, за каждый день неоплаты. При длительной просрочке сумма долга увеличится.

Оценивать финансовые возможности

Следует тратить столько, сколько сможете вернуть.

Выбирать программу исходя из своих потребностей, и следить за акциями партнеров.

Не передавать карту третьим лицам

Мошенники могут воспользоваться данным картами и снять наличные. Долг банку потребуется выплачивать заемщику.

Как погашать долг по кредитной карте

Условия погашения прописываются в договоре. Банк предлагает вернуть потраченные деньги в течение льготного срока без учета процентов. Если нет всей суммы для погашения, то следует оплатить минимальный взнос, размер которого составляет 3-10% от суммы задолженности.

Раз в месяц, в отчетную дату, банк присылает выписку. В ней можно увидеть, когда заканчивается льготный срок и сколько надо внести для погашения минимального взноса. Дополнительно информация отражается в личном кабинете клиента, доступ в который можно получить бесплатно.

Внести взнос можно:

• в офисе банка;
• через сторонний банк или почтовое отделение;
• в салоне сотовой связи, по системе «Золотая Корона»;
• личный кабинет с другой карты;
• переводом «с карты на карту»;
• через терминал самообслуживания Qiwi или Элекснет.

Важно! Способы оплаты прописываются в договоре. Дополнительно уточнить информацию в любой момент можно у сотрудника службы поддержки клиентов.

Подводя итог, можно отметить, что кредитную карту можно заказать через интернет. Для этого потребуется изучить рейтинг кредитных карт, выбрать максимально выгодное для себя предложение и отправить заявку. Получив положительное решение обратиться в офис банка с паспортом и получить кредитку. При наличии курьерской доставки можно получить карту дома или на работе. Главное, пользоваться картой правильно, своевременно вносить платежи и стараться вернуть потраченные деньги в льготный срок. В противном случае кредитная история испортится и долг увеличится.

Как получить кредитную карту

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 14,9%
• Без процентов: до 110 дней
• Стоимость: 0 руб.

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: от 9,9%
• Без процентов: 145 дней
• Стоимость: 0 руб.

• Кред. лимит: до 500 000 руб.
• Проц. ставка: от 13,9%
• Без процентов: до 55 дней
• Стоимость: 0 руб./год

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: 120 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: до 180 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: до 11 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Заманчивое предложение – получить одобрение на кредитку моментально, без всяких согласований. Такие условия в 2023 году предлагают клиентам многие банки. Давайте разберемся, в чем особенность так называемых моментальных кредитных карт.

– Каждый клиент, подавший заявку на кредитование, должен пройти процедуры идентификации и проверки. Это требование законодательства, – объясняет вице-президент инвестиционной компании QBF Максим Федоров. – То есть банк, перед тем как дать человеку в долг, должен проверить, тот ли он, за кого себя выдает, узнать, как он раньше расплачивался с кредитами и так далее.

Но как такая скрупулезная процедура совместима с обещанием моментально одобрить кредитку?

– Сейчас процедуры идентификации можно провести достаточно быстро и онлайн. Через специальные сервисы проверяется подлинность паспорта, а Бюро кредитных историй оперативно отвечает банкам, – говорит Федоров.

Как выбрать моментальную кредитную карту

Основные характеристики у такой карты совпадают с классической кредиткой.

• Кредитный лимит. То есть сколько денег вам готовы дать в долг. Обычно, чем больше, тем лучше. Но если знаете про себя, что можете не расплатиться с долгами, лучше искусственно ограничить это предложение.

• Льготный период. Тут уж точно, чем дольше можно не возвращать деньги, тем лучше. Надежные клиенты могут бесплатно пользоваться заемными деньгами до 100 дней. Главное не забыть о том, что подходит время платить по долгам.

• Стоимость годового обслуживания. За большинство кредиток нужно заплатить. Тариф колеблется от 500 до 2000 рублей, но бывают и исключения. Иногда банки решают компенсировать очень привлекательные условия по карте стоимостью ее обслуживания.

• Кэшбек и бонусы. Дополнительных предложений на рынке сейчас великое множество. Главное выбрать то, что подходит именно вам. Ведь обычно кэшбек дают на определенную категорию товаров. Если вы любите есть дома, вряд ли вам будет выгодна карта с кэшбеком за походы в рестораны.

– Понятно, что такая экспресс-проверка заемщика несет в себе больше рисков для кредитной организации. Ведь при такой схеме кредит выдается фактически только на основании паспорта. Сделать обоснованный вывод о наличии у человека денег на погашение кредита за такие короткие сроки невозможно, – рассуждает эксперт.

А свои риски банки перекладывают на плечи клиентов – как правило, в виде более высоких ставок. Невозврат денег частью клиентов заложен в условия кредиток с моментальным одобрением. Обычно процентные ставки по ним выше, чем для займов, для которых потенциальный заемщик подтверждает свою платежеспособность.