Как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру

Теперь имеют право. Как пенсионеру списать кредиты и ничего не потерять

Возможность объявить себя личным банкротом и не платить больше по кредитам без каких-либо санкций появилась теперь у многих пенсионеров. Закон, подписанный президентом, предоставляет теперь им такую возможность. Специально для aif.ru эксперты ответили на простые вопросы о том, кто и как сможет воспользоваться этим правом.

1) Кого из пенсионеров касается новый закон?

«Объявить себя банкротом, совершив лишь визит в МФЦ, теперь сможет любой человек, у которого основной доход — пенсия, причем неважно — по старости, по потере кормильца, накопительная или срочная, ветеранам правоохранительных органов, МЧС или силовых структур, а также те, кто живет на детское пособие, в отношении которых исполнительный лист был выдан больше года назад, — объяснил управляющий партнер компании “Русяев и партнеры”, арбитражный управляющий Илья Русяев. — Но только при условии, если у гражданина нет имущества, на которое может быть обращено взыскание».

Как известно, взыскание не может быть обращено на единственное жилье (с некоторыми оговорками), транспорт инвалида, домашнюю утварь, предметы личного обихода, призы и награды.

2) Какая сумма задолженности может быть так погашена?

«Задолженность гражданина для внесудебного банкротства может варьироваться от 25 тыс. до 1 млн рублей, — добавляет председатель комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов. — Принятые меры избавят малообеспеченных граждан от долговой кабалы без затрат на проведение процедуры банкротства».

3) Какой смысл человеку объявлять себя банкротом, если с него все равно нечего взыскивать?

«С должниками не самым ласковым образом работают коллекторы, им звонят, предлагают списать долги, и если обратиться в такую контору, то контора попросит крупную сумму денег за свои услуги, — объясняет Русяев. — Люди с пенсий наскребают эти деньги. Или же проходят долгую и затратную процедуру судебного банкротства. Теперь снять с себя финансовые претензии можно совершенно бесплатно после визита в МФЦ».

4) Кто еще может стать банкротом после визита в МФЦ?

Таких категорий три:

1. Должники, в отношении которых исполнительное производство было окончено в связи с отсутствием имущества.
2. Должники, в отношении которых исполнительный лист не был удовлетворен за семь и более лет с момента предъявления.
3. И те самые пенсионеры — должники, у которых основной доход — социальная выплата.

Во всех случаях действуют одни и те же предельные суммы: от 25 тыс. до 1 млн руб.

Как оформить личное банкротство

1. Обратиться в МФЦ по месту жительства с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке (заявление можно заполнить непосредственно в МФЦ). К заявлению надо будет приложить справку, подтверждающую, что на дату ее выдачи гражданин получает соответствующую пенсию/пособие (справку необходимо получить в Социальном фонде России или в органе, назначившем пенсию), и справку из Федеральной службы судебных приставов для целей внесудебного банкротства. Срок действия этих справок — три месяца. Если у МФЦ есть возможность, он сам затребует документы через систему межведомственного электронного взаимодействия, но такое доступно не во всех регионах. Более никаких бумаг сотрудники МФЦ требовать у людей не вправе.
2. Изложить в заявлении всех известных гражданину кредиторов.

Важное примечание

Банкротство в МФЦ проводится бесплатно и занимает шесть месяцев. После этого гражданин будет освобожден от всех займов и многих других долгов.

«При личном банкротстве в МФЦ нельзя списать некоторые виды долгов, — отмечает Русяев. — Долгов по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, по выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, по алиментам, иным долгам, неразрывно связанным с личностью кредитора, а также по возмещению вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности».

Списание долгов пенсионерам в 2023 году

Списание долгов пенсионерам. Фото: shutterstock.com

По последним данным ЦБ РФ, россияне задолжали банкам порядка 27 трлн рублей. Разумеется, что часть этой суммы приходится на пенсионеров. Граждане этой категории стараются сохранять финансовую активность и помогать своим близким. Переоценив возможности, пенсионер, как и любой другой человек, может угодить в кредитную яму.

В этом материале мы расскажем об общих правилах списания долгов пенсионерам в 2023 году.

Какой долг вам нужно списать

Закон и указ президента России о списании долгов пенсионерам

В России регулярно возникают инициативные группы или отдельные граждане, выступающие за полное списание долгов пенсионерам. Как правило, такие идеи не доходят даже до стадии законопроектов – никто не намерен вводить массовую кредитную амнистию, пускай и для отдельных категорий граждан.

Тем не менее, периодически в России появляются меры поддержки пенсионеров-должников. Например, в 2020 году им дали право оформить рассрочку оплаты кредита – но под условия подходили далеко не все.

Статус пенсионера предполагает получение регулярного денежного пособия. При открытой процедуре исполнительного производства, приставы вправе списывать с этой суммы 20-70%. Но при этом должнику оставляют сумму, не менее прожиточного минимума по региону.

Полезная информация о долгах пенсионеров

Укажем главную информацию о списании долгов пенсионеров в небольшой таблице.

Какие долги пенсионеры могут списать

Сейчас нет каких-то законов, позволяющих пенсионерам списывать долги по особым правилам. Процесс происходит в рамках общей банкротной практики. Согласно закону, списывать нельзя долги, которые связаны с возмещением ущерба пострадавшим, алиментами, выплатой зарплаты или субсидиарной ответственности.

Таким образом, подлежат списанию через банкротство долги по:

• кредитам;
• займам в МФО;
• услугам ЖКХ;
• распискам;
• штрафам.

К слову, какие-то долги можно частично списать и без процедуры банкротства. Например, просроченные коммунальные платежи – в этом случае можно применить сроки исковой давности. Гражданина обяжут выплатить долги лишь за первые 3 года периода просрочки. Но и в этом процессе есть свои сложности.

В каких случаях возможно списать долги пенсионерам

Здесь действует общий принцип. Должнику-пенсионеру нужно доказать кредиторам и суду, что ему уже нечем платить, а финансовое положении в обозримом будущем не исправится.

Прямо сейчас пенсионеры вправе воспользоваться только судебным банкротством. Часть имущества гражданина реализуют на торгах, а полученную от продажи сумму поделят между кредиторами.

Существует и второй способ проведения банкротства и последующего списания долгов – его называют упрощенным. В этом случае должник обращается в МФЦ. У него не может быть имущества, которое можно реализовать и постоянного дохода.

Важный аспект – сейчас пенсионеры не могут проходить упрощенную процедуру из-за небольшой коллизии в законах. Дело в том, что в этом случае пенсия считается постоянным источником дохода. Следовательно, при проверке документов получателю выплаты откажут в процедуре.

Но ситуация уже скоро изменится. В конце июля 2023 года Госдума в 3-м чтении приняла поправки в закон о банкротстве. Согласно изменениям, при упрощенном банкротстве пенсия не будет считаться источником дохода. Среди прочих правок – увеличение размера списываемого через МФЦ долга до 1 млн рублей. Законопроект уже приняли в Совете Федерации. По всей видимости, закон получит статус действующего уже к осени 2023 года.

Выше мы описали лишь схематичную последовательность проведения процедуры судебного банкротства. Она занимает не менее 6 месяцев и требует специальной подготовки. Пройти ее человеку без юридического образования с первого раза – практически нереально.

Поэтому в России набирает популярность оказания услуг по банкротству и списанию долгов «под ключ». Одна из самых опытных компаний в этой сфере – «КредитаНет». После заключения договора, юристы берут на себя всю работу, связанную с организацией и проведением судебного списания долгов. Клиенту необходимо лишь подробно описать свою проблему в самом начале сотрудничества.

Крайне важно, что компания работает в соответствии с Федеральным Законом №127 в сфере банкротства и составляет прозрачный договор о сотрудничестве с должником. В интересах юристов не затягивать процесс – ведь конечная стоимость услуги оговаривается заранее и фиксируется в договоре.

Списание долгов пенсионерам по кредитам

В целом, федеральный закон «О банкротстве» не предусматривает отдельных норм проведения процесса для пенсионеров. Составим общую пошаговую инструкцию, которая поможет сориентироваться в процедуре.

Оценка ситуации

В первую очередь, стоит рассмотреть ситуацию с нескольких сторон. Долги действительно могут списать, но у этого действия будут последствия. Пенсионер-должник сталкивается, как минимум, с реализацией имущества. Вероятно, что в этом случае могут подойти другие методы решения проблем с выплатой долгов.

Подготовка документов

Пенсионеру требуется документально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Для этого может подойти кредитный договор и справка о доходах. Также нужно предоставить описание имеющегося имущества, информацию о крупных сделках за последние 3 года, сведения о счетах, ИНН, СНИЛС и прочие документы, связанные с финансовым положением должника. В суд отправляют только копии бумаг.

Оплата госпошлины и услуг арбитражного управляющего

Госпошлина за регистрацию заявления в суде составляет 300 рублей. Также пенсионеру необходимо найти финансового управляющего и оплатить его услуги. Это специалист будет следить за тем, чтобы в процедуре соблюдались права обеих сторон – должника и кредитора. Кроме того, нужно будет оплатить публикацию о банкротстве в СМИ и на специальном сайте.

Подача заявления в суд

Затем пенсионеру следует обратиться в Арбитражный суд. Сделать это можно во время личного визита или по почте. Документы и заявление принимают в канцелярии органа государственной власти.

Получение статуса банкрота

Для успешного списания долгов пенсионер вначале должен получить статус банкрота. Обычно это происходит уже на первом после подачи документов заседании Арбитражного суда.

Реализация имущества

Финансовый управляющий изучит список имущества пенсионера и выставит его на специальный аукцион. Какую-то часть вещей позволят оставить – они должны быть жизненно необходимы должнику. Деньги, полученные с продажи, разделят между кредиторами.

Списание долгов

После окончания продажи вещей должника управляющий уведомит об этом кредиторов. Если ситуация не будет вызывать подозрений – суд публикует постановление о полном списании долгов пенсионера.

Советы юриста: как списать другие долги пенсионерам

Попросили директора департамента клиентского сервиса «КредитаНет» Оксану Опарину рассказать об особенностях списания долгов пенсионерам.

«В принципе, методы списания долгов для пенсионеров ничем не отличаются от методов для взрослого работоспособного населения, – объясняет эксперт. – Чаще всего это процедура банкротства физического лица, поскольку только с ее помощью можно списать практически все долги – и по кредитам, и по ЖКХ, и по распискам.

Как правило, само банкротство проходит быстрее, потому что у пенсионеров нет имущества для реализации. Также в случае с пожилыми людьми реже встречаются какие-то сомнительные сделки с имуществом в прошлом.

В некоторых регионах к пенсионерам относятся более лояльно и, например, даже при большой пенсии ее не взыскивают в пользу кредиторов».

Образец заявления на списание долгов пенсионерам

Как уже упомянул эксперт, процесс списания долгов пожилым гражданам в юридическом плане ничем не отличается от практики с трудоспособным населением.

Поэтому мы прикладываем образец типового заявления с иском о просьбе признать гражданина банкротом. Заявителю нужно будет изменить его в соответствии со своей ситуацией и приложить индивидуальный список подтверждающих документов.

Популярные вопросы и ответы

Директор департамента клиентского сервиса «КредитаНет» Оксана Опарина ответила на актуальные вопросы читателей о списании долгов пенсионерам.

Можно ли списать долги пенсионерам через МФЦ?

В каком случае пенсионера могут признать банкротом?

Есть ли возможность списать долги пенсионера без банкротства?

Как правило – нет. Можно попробовать списать долги по сроку давности, но чаще всего пенсионеры люди дисциплинированные, поэтому они не допускают столь длительных просрочек. Особенно, если речь идет об услугах ЖКХ.

Госдума приняла закон о списании долгов через МФЦ. Пенсионерам тоже можно!

Госдума приняла закон об изменении максимальной и минимальной суммы долга, при которой допускается внесудебная процедура банкротства граждан, и о распространении этой процедуры на пенсионеров и некоторых других лиц

Закон направлен на расширение доступности внесудебной процедуры банкротства граждан и начнет работать уже в конце этого года. Закон вступает в силу через 90 дней после официального опубликования, за исключением некоторых норм (замена справок из ФССП на электронный документооборот), для которых установлен иной срок.

Правительство РФ рассчитывает, что закон поможет поддержать людей, и они смогут восстановить свои доходы, не опасаясь блокировки счетов или визита судебных приставов, пояснил премьер-министр Михаил Мишустин.

Диапазон всех накопившихся задолженностей, позволяющий гражданину инициировать процедуру внесудебного банкротство, теперь установлен в интервале от 25 тысяч до 1 миллиона рублей вместо действующих ранее ограничений – от 50 до 500 тысяч рублей. Раньше с такими большими долгами под миллион рублей можно было банкротиться только через суд. Где банкротство стоит дорого, а сама процедура сложная и долгая.

Если пристав по вам уже окончил взыскание долгов по п.4 ч.1 ст.46 закона «Об исполнительном производстве», то есть проверил и убедился, что с вас взять нечего — в этом случае для вас открыта дорого в МФЦ для прохождения бесплатного упрощённого банкротства.

Если вы пенсионер или получатель ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, у вас нет лишнего имущества и иного официального дохода и в отношении вас более 1 года назад было вынесено решение суда или судебный приказ, которые попали к приставу на исполнение, а пристав более 1 года возится, что-то взыскать пытается и исполнительное производство не оканчивает — упрощённое банкротство через МФЦ стало теперь доступным и для вас.

То есть для пенсионеров и льготников 4 пункт 46 статьи уже не играет роли для допуска к процедуре банкротства. Важное условие – у вас не должно быть иного, кроме пенсии или пособия, официального дохода и не должно быть пригодного для взыскания имущества (ну то есть, когда нет ничего ценного, кроме единственного жилья).

Вторая категория граждан, которым теперь открыты двери МФЦ для прохождения процедуры банкротства – это обычные должники, не пенсионеры и не льготники, а люди с очень старыми прошедшими суды долгами, которые попали на взыскание к приставам 7 и более лет назад и по которым приставы, опять же, не смогли взыскать долг в полном объёме по причине отсутствия у этих граждан официального дохода и ценного имущества.

Теперь после того, как гражданин станет банкротом, он может снова набрать кредитов (если ему кто-то их даст) и уже через 5 лет опять прийти в МФЦ и попросить списать вновь образовавшиеся долги через бесплатное банкротство. Раньше повторно обанкротиться закон разрешал только через долгих 10 лет.

Моё видео с разбором и критикой обновлённой процедуры бесплатного, внесудебного банкротства через МФЦ.

Посмотрев видео можно будет узнать:

✔ Действительно ли должники с маленькими доходами (пенсионеры и родители, получающие пособие на детей) могут уже этой осенью обращаться за списанием своих долгов в МФЦ?

✔ Правда ли, что не только пенсионеры и льготники, но и обычные граждане-должники с небольшими доходами и без имущества — смогут списать свои старые невзысканные долги по новым правилам в МФЦ ?

✔ Действительно ли можно будет банкротиться без суда в МФЦ уже на обращая внимания на пункт 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве» и пристав теперь должнику не указ?

✔ Что будут теперь делать банки, коллекторы, микрофинансовые и жильщно-коммунальные организации, чтобы помешать гражданам упрощённо списывать долги?

Банкротство пенсионера

В жизни пенсионеров, как и других людей, могут случиться неприятности, которые помешают человека исполнять свои финансовые обязанности. К сожалению, от этого не застрахован никто. В нашей статье мы подробно рассказали о том, может ли пенсионер подать на банкротство и есть ли в процедуре банкротства пенсионера какие-то особенности. Желаем вам приятного чтения!

Может ли пенсионер подать на банкротство

Банки и МФО редко отказывают в кредитах пенсионерам, так как пенсия – хоть и маленькая – это стабильный доход, однако она не гарантирует того, что что человек не попадет в финансовую ловушку. Именно поэтому вопрос банкротства актуален не только для работающих граждан, но и тех, кто живет на пенсию. Возвращаясь к вопросу: да, пенсионеры также могут подать на банкротство.

Однако, как и в случае с другими заявителями, пенсионеры должны соответствовать определенным требованиям, чтобы иметь право на банкротство. Например, в России, пенсионеры могут начать дело о своей несостоятельности только если они имеют задолженность более 500 тысяч рублей и не имеют возможности ее погасить.

Что даст пенсионеру банкротство

По сути, банкротство пенсионеров ничем не отличается от банкротства обычного физического лица. Как и для другого человека, банкротство для пенсионера – это законная возможность не платить по долгам, если наступили трудные жизненные обстоятельства.

Закон о несостоятельности гласит о том, что должник может списать задолженности, реализовав свое имущество или же реструктуризировать задолженность и избежать статус “банкрота”. Если имущества нет, а задолженность менее 500 тыс. руб., то можно воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ,

Как пенсионеру стать банкротом

Не существует отдельного закона для банкротства пенсионеров. Пенсионер может стать банкротов, пройдя процедуру банкротства через суд или МФЦ, по тем же условиям, что и любой другой гражданин. Чуть ниже мы напомним о том, что требуется для того, чтобы начать процедуру о признании несостоятельности гражданина, каком случае нужно идти в суд, а когда можно обойтись МФЦ.

Банкротство пенсионера через МФЦ

Ниже мы подробно рассказали о том, что потребуется пенсионеру для вступления в процедуру внесудебного банкротства через МФЦ и что пошагово нужно сделать.

Что потребуется

Чтобы вступить в процедуру банкротства через МФЦ, вам потребуется приготовить заранее:

• Паспорт.
• Документ, подтверждающий место жительства и исполнительное производство о том, что в вашей собственности нет жилья.
• Список известных кредиторов.
• Заявление.

Пошагово

Для того, чтобы пенсионер мог оформить банкротство через МФЦ, он должен отвечать следующим критериям:

• Долг не менее 50 тыс. руб., но и не превышает 500 тыс. руб.
• В собственности у пенсионера нет имущества

Процесс банкротства через МФЦ проходит следующим образом:

• Сбор необходимых документов. Чуть выше мы уже написали, что необходимо приготовить.
• Написание заявления. К слову, с написанием заявления вам могут помочь прямо в МФЦ. Там вам дадут экземпляр и предостерегают от ошибок.
• Поход в МФЦ. Ваше заявление примут в работу.
• Проверка документов. В течение 3-х дней сотрудники МФЦ проверят, имеете ли вы право на упрощенную процедуру банкротства, и дадут вам ответ. Если с документами все в порядке и вы проходите по критериям, то документы передаются дальше.
• Запуск процедуры банкротства. Упрощенная процедура банкротства длится ровно 6 месяцев, после чего произойдет списание задолженности.

Банкротство пенсионера через суд

К пенсионерам нет особых требований при банкротстве через суд. Процедура будет проходить также, как в остальных случаях.

Что потребуется

Если все упростить, то по сути вам потребуется найти хорошего юриста. Так как сейчас развелось много мошенников, этому нужно уделить действительно немало времени, изучить отзывы, расспросить юриста о наличии высшего образования, опыта в процедурах банкротства и т.д.

Если вы поймете, что выбранному юристу/юридической компании можно доверять, то вы можете воспользоваться услугой “банкротство под ключ”. Да, это будет недешево, но банкротство – это крайне сложная процедура, в которой присутствует огромное количество нюансов и сложностей, а пожилому человеку вникать в это будет еще тяжелее. Если вы хотите быть уверенными в результате, то мы рекомендуем вам обратиться к опытным юридическим конторам, которые специализируются на делах о банкротстве.

Пошагово

Пошагово банкротство через суд можно сократить до двух пунктов:

• Сбор документов. В список необходимых документов входит более 40 экземпляров. Для того чтобы не ошибиться и ничего не забыть, это дело часто делегируют юридической компании.
• Написание заявления. Это не просто 1 листочек, в котором нужно написать, что вы просите судью списать с вас долги. В нем вы должны подробно изложить данные обо всех кредиторах, расписать свою жизненную ситуацию и почему вы не можете платить по долгам. Порой заявление занимается 5-6-7-8 страниц и играет важную роль. Если вы сотрудничаете с юристами, то они помогут вам в этом деле.
• Подача заявления в арбитражный суд.
• Рассмотрение документов и заявления в суде.

На практике все гораздо сложнее, однако заниматься этим вы вряд ли будете самостоятельно. Для того чтобы успешно выиграть дело, необходимо заручиться помощью профессиональных юристов, которые подготовят все необходимые документы, грамотно составят заявления, защитят вас в суде и предоставят финансового управляющего.

Возможные проблемы и нюансы

Несмотря на то, что с точки зрения закона различий в процедуре банкротства в отношении пенсионера и остальных физ. лиц нет, есть несколько нюансов.

Например, если дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде, то чаще всего суд принимает решение о реализации имущества. Крайне редко судья приходит к реструктуризации задолженности.

Остальные проблемы и минусы банкротства также остаются:

• Потеря доверия со стороны финансовых организаций.
• Возможные проблемы с выездом за границу во время процедуры банкротства.
• Запрет на управление юрлицом в течение 3-х лет после признания банкротом.

Чем отличается банкротство пенсионеров от остальных граждан?

Пока, увы, ничем. На данный момент рассматривается инициатива, которая позволила бы всем пенсионерам проходить процедуру банкротства в упрощенном порядке (через МФЦ), но закон пока не вступил в силу. Некоторые имеют мнение, что к пенсионерам и инвалидам суды относятся более лояльно, но все зависит от конкретного случая.