Кредитные карты с льготным периодом
Срок льготного периода. В 2023 году самым популярным форматом карт со льготным периодом остается 55-100 дней. Но свою долю рынка отвоевывают и предложения на более 100 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток и даже целый год. Временной промежуток льготного периода еще называется «грейс-период». Расскажем подробнее как он работает.
Две самые распространенные схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным.
Кредитные карты с «честным» льготным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.
Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с льготным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего 2 дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то, наоборот, она очень удобна.
Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим льготным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.
Процент начисляется за весь срок. По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания льготного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем, если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.
У клиента карта с льготным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:
20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.
На 56-й день человек будет должен по такой карте:
56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.
Прочие условия по карте. Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с льготным периодом в 2023 году лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.
Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения льготного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Поэтому, внимательно изучите документ.
Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение. Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1 — 3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант — повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.
Как получить кредитную карту с льготным периодом?
Также как и любой другой банковский продукт — обратиться в финансовое учреждение. Сделать это можно онлайн или при личном визите. В первом случае все необходимые документы загружают через форму на сайте. Банк проверяет клиента через Бюро кредитных историй и если кандидатура устраивает, то обсуждают условия, а также, когда и где человек может забрать свою кредитную карту. Второй вариант — сразу прийти в отделение и подать заявку кредитному менеджеру.
Как не пропустить платеж по карте с льготным периодом?
Самый удобный инструмент для отслеживания срока погашения — мобильное приложение банка. Как правило, там указывается, до какого срока нужно внести следующий минимальный платеж или вовсе закрыть долг. Также банки нередко используют SMS-информирование с напоминанием. Однако вся ответственность лежит, в первую очередь, на клиенте. Забыл или не успел — придется платить процент.
Какой лимит предоставляется по кредитным картам с льготным периодом?
Все зависит от доверия банка конкретному клиенту. Если человек не способен предоставить подтверждающих свое финансовое благополучие документов, но при этом не числится должником, то можно рассчитывать на 50 000 — 100 000 рублей лимита. Каждое решение индивидуально, у всех финансовых учреждений своя политика на этот счет. Другое дело, когда клиент приносит справку 2-НДФЛ с места работы, где он трудится больше полугода, или предъявляет выписку с банковского счета, в которой указана большая сумма. Тогда лимит повышают.
Как закрыть кредитную карту с льготным периодом?
У каждой карты есть банковский счет. Даже если вы перестали пользоваться картой, счет все равно остается открытым. Поэтому, чтобы закрыть кредитную карту, в первую очередь, необходимо погасить все долги по ней, в том числе плату за обслуживание. После чего написать заявление в банк о закрытии кредитного счета. Не забудьте взять справку об отсутствии задолженностей и закрытии счета, чтобы в дальнейшем избежать вопросов.
10 кредитных карт со снятием наличных без процентов с льготным периодом
Хотите оформить кредитную карту для снятия наличных без комиссий, без процентов, без ограничений по сумме с льготным периодом 36 месяцев? Как вам такой вариант, класс же?
Есть только одно но, каждый день нужно будет платить 59 рублей. Но это не комиссии и не проценты, это стоимость обслуживания карты МТС Деньги Zero. В целом, не самые плохие условия, но на «без процентов» не тянет.
В этой статье я расскажу вам про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, бесплатным обслуживанием и беспроцентным снятием наличных.
Я не сторонник кредитных карт, но при ответственном выборе и финансовой дисциплине кредитная карта может послужить вам хорошим помощником. Я сам несколько раз брал кредитные карты и считаю, что для меня это было выгодно.
Оформление кредитной карты — это тот случай, когда прочитать договор будет не лишним. Уточняйте все условия: проценты, комиссии, стоимость обслуживания, с какого момента считается льготный период и на какие операции он распространяется.
Я хочу рассказать об этой карте отдельно, потому что пользовался ей уже несколько раз и на ее примере продемонстрировать важность понимания цели кредита.
2019 год — 50 000 на угги
Итак, первый раз я брал карту от Альфа году в 2019 году, тогда там не 365 дней было, а 120 кажется. Но точно помню, что там была возможность снятия 50 000 рублей в месяц без каких-либо дополнительных условий. Я тогда занимался производством обуви, мы с семьей продавали угги (это сезонное дело).
Перед сезоном обычно все деньги уходили на оплату товара, а иногда нужно было также брать краткосрочный займ. С началом началом продаж деньги постепенно возвращались. Это как раз 3-4 месяца, поэтому мне было выгодно взять эти деньги без процентов. Хоть эта сумма и не играла особой роли, но почему бы и нет?
2022 год — 159 060 на роды в Авиценне
В сезон 2021-2022 угги у нас продавались не супер (мы закрыли этот бизнес спустя год). Я к тому моменту уже начал зарабатывать на SEO-продвижении, но на крупные покупки своих денег не хватало.
Мы ждали второго ребенка (а также материнский капитал сразу за двоих ��) и договаривались, что в этот раз рожать в «Авиценне» (частный роддоме в Новосибирске, входит в ГК «Мать и Дитя»). Поэтому я решил снова рассмотреть кредитку. Тут еще Ваня Ургант мне рассказал, что в Альфе беспроцентный период стал целых 365 дней и я, конечно, первым делом пошел к ним в офис.
Все, что мне нужно было от карты — это сделать один платеж и потом в течение года закрыть кредит. Но, я все равно поинтересовался насчет снятия наличных.
Да, снятие наличных у нас без комиссии. Можно снимать до 50 000 рублей в месяц.
Комиссии действительно не было, только при снятии наличных льготный период слетал автоматически и начинали начисляться 59,99% годовых. Когда банк позволяет себе такие формулировки, то моментально теряет доверие в моих глазах.
У меня все же был некоторый кредит доверия к Альфе, поэтому я списал это недоразумение на конкретного сотрудника и оформил карту. Мне наличные были не нужны, поэтому по факту это не влияло на мою ситуацию, просто было неприятно.
Понимайте цель кредита и рассматривайте условия карт исходя из ваших потребностей. В 2022 году кредитка от Альфы для меня была лучшим вариантом, но если бы мне нужны были наличные, то я бы даже не рассматривал ее.
В итоге я, как и планировал, растянул платежи почти на год, хотя была возможность чуть раньше закрыть. Никаких процентов не заплатил.
Эту историю я рассказал, чтобы сделать акцент на важности ваших ожиданий от кредитки. А ниже рассказываю именно про карты, которые подходят для снятия наличных.
На первых местах карты, которыми я пользовался лично или же знаю информацию от друзей.
3 карты, которые я рекомендую:
�� 365 дней без % от Альфа-Банка — в июле 2023 года Альф банк вернул возможность снятия 50 000 рублей в месяц без дополнительных условий на 60 дней. Поэтому карта 365 дней без % попадает в мою подборку на первое место.
�� Карта возможностей от ВТБ — можно снять до 100 000 в течение первых 30 дней с момента заключения договора (обратите внимание на это внимание, не с первой операции). Беспроцентный период — 200 дней.
�� #120наВСЁ от Росбанка — снятие наличных без ограничений на 120 дней. Выпуск карты 1800 рублей. Это один из самых прозрачных банков. Минус в том, что они обычно дают небольшой лимит
Ниже собрал основные характеристики по этим и другим картам, к которых есть возможность снятия наличных. Ориентировался на условия, свой опыт взаимодействия с банками и отзывы на СРАВНИ.
- Льготный период: 365 дней
- Сумма кредита: до 500 000 ₽
- Обслуживание: от 0 до 990 ₽ в год
- Беспроцентный период на снятие наличных: 60 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 59,99 – 69,99 %
Можно снимать по 50 000 рублей в календарный месяц. Поэтому есть смысл взять карту в конце месяца, чтобы снять 100 000 рублей почти за раз.
- Льготный период: 200 дней
- Сумма кредита: до 300 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 200 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 49,9 %
Я в целом не восторге от сервиса этого банка, но здесь объективно у них хорошие условия.
- Льготный период: 120 дней
- Сумма кредита: до 1 млн ₽
- Обслуживание: Бесплатно, но оформление 1 800 ₽ разово.
- Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 49,9 %
Эту карту я также получал в 2019 году и пользовался ей. Мне нравится, что у банка прозрачные условия. Карта платная, но можно использовать ее годами потом.
Кредитная карта без процентов
Кредитные карты без процентов – это лучшее предложение для тех, кому срочно нужно оплатить дорогостоящую покупку предоставленные услуги. На выбор есть два вида карт с льготным периодом 120 дней – с кредитным лимитом до 300 тыс. руб.
Вы всегда можете оформить кредитную карту без процентов онлайн. Для этого достаточно подать электронную заявку, дождаться положительного решения (в пределах 1 минуты) и получить карту курьерской доставкой.
В чём выгода кредиток нашего банка?
Кредитные карты 120 дней без процентов откроют следующие преимущества:
- — до четырех месяцев льготного периода на любые покупки;
- — возможность снятия наличных с комиссией в 0 руб.;
- — увеличенный кэшбэк от банка и его партнеров;
- — бесплатный выпуск карт и их дальнейшее обслуживание;
- — возможность покупок в рассрочку под 0% на 24 месяца;
- — финансовые вознаграждения за участие в акции «Приведи друга».
Кредитная карта от ОТП банка — это ключ к бесконечным возможностям! Получите её прямо сейчас и начните экономить на покупках, получать кэшбэк и улучшать свой кредитный рейтинг. Выбирайте удобство и выгоду с нашей картой!
Оформите нашу кредитную карту сегодня на выгодных условиях и начните собирать бонусы и скидки уже завтра!
Как работает грейс-период
Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.
Вы узнаете
Что такое грейс-период по кредитной карте
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Льготный, беспроцентный и грейс-период — одно и то же ? Да, это разные названия одного и того же — времени, в течение которого банк не начисляет проценты на заемные деньги.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
Чтобы воспользоваться грейсом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть.
В некоторых банках в грейс проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Честный и нечестный грейс-период. Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте. Они известны заранее.
При честном грейсе долг, возникший в расчетном месяце, надо погасить до окончания льготного. Долг по карте в следующий расчетный период можно без процентов погашать до даты окончания следующего льготного.
При нечестном грейсе весь долг по карте надо погасить до ближайшей даты окончания льготного периода, включая те покупки, которые сделаны после окончания расчетного месяца, но до окончания льготного.
У вас есть кредитная карта с расчетным периодом с первого до последнего числа месяца. Грейс — 50 дней. Вы сделали покупки по карте 5 ноября на сумму 15 000 ₽ и 3 декабря на сумму 10 000 ₽.
При честном грейсе можно возвращать долг без процентов так:
- 15 000 ₽ до 20 декабря.
- 10 000 ₽ до 19 января.
При нечестном грейсе 25 000 ₽ надо вернуть до 20 декабря.
При честном грейсе вы дольше бесплатно пользуетесь деньгами, но может быть сложнее отслеживать и распределять долги по периодам.
Как работает беспроцентный период кредитной карты
Банк выдает вам кредитную карту и устанавливает дату, с которой начинается расчетный период.
В течение месяца с начала расчетного месяца вы тратите деньги с карты. В конце месяца банк считает, сколько вы потратили и присылает выписку.
У вас есть время, чтобы вернуть долг без процентов. Это время считается от того дня, когда начался расчетный период. Например, при грейсе 100 дней и 30-дневном месяце у вас будет 70 дней после получения выписки на возврат долга.
При честном грейсе вы можете тратить деньги по кредитке в следующем расчетном месяце и это не влияет на оплату долга по выписке, которую уже прислал банк. Новые расходы попадут в следующий грейс и новую выписку.
Когда начинается и заканчивается беспроцентный период
Грейс начинается с первого дня расчетного месяца. Это не обязательно первое число месяца, дата может быть любой. Обычно расчетный месяц начинается с даты активации кредитной карты.
Дата окончания беспроцентного периода — это дата начала расчетного месяца плюс число дней грейса.
- Вы активировали кредитную карту 23 ноября. Каждый расчетный месяц будет начинаться 23 числа. Установленный по карте грейс равен 55 дням.
- Ваш беспроцентный период начинается 23 ноября и заканчивается 17 января, через 55 дней. В этот срок вы не платите проценты за покупки, сделанные с 23 ноября по 22 декабря.
- Чем ближе покупка к 22 декабря, тем меньше времени на беспроцентное пользование деньгами.
- Для покупки, сделанной 25 ноября, грейс равен 53 дням, а для покупки от 21 декабря — всего 26 дней.
Когда возобновляется льготный период
Льготный период возобновляется с начала каждого расчетного месяца, если грейс честный. При нечестном грейсе льготный период возобновляется только после окончания предыдущего льготного периода.
- Например, расчетный месяц начинается с первого числа, грейс — 50 дней. В сентябре были покупки по карте. Честный грейс возобновится 1 октября, нечестный — 20 ноября.
На какие операции распространяется грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Например, вы потратили по кредитке 50 000 ₽ и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 ₽ на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 ₽ не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 ₽, а еще комиссию и начисленные проценты.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают грейс и для снятия наличных. Например, такие кредитки выдают «Альфа-банк» и «Ренессанс-кредит , а Тинькофф дает это преимущество клиентам, которые долго пользуются его картой. Если для вас принципиально снимать наличные с беспроцентным периодом, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, поэтому выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа для беспроцентного периода
В конце каждого расчетного месяца надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Как рассчитывается минимальный платеж. Обычно минимальный платеж составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
- Например, вы купили подарок за 10 000 ₽. Чтобы грейс не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного месяца вы должны внести 800 ₽ — 8% от суммы покупки.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейса не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейсом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейсом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.