В России завершилась эпоха уличных обменников
В России с 1 октября закрываются все обменные пункты, валюту теперь можно обменять только в отделении банка.
Как сообщает ИТАР-ТАСС, Банк России запретил кредитным организациям и их филиалам открывать обменные пункты в связи с исключением их из перечня видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций. Кроме того, Банк России потребовал закрыть или перевести в статус внутреннего структурного подразделения другого вида ранее открытые обменные пункты в срок до 1 октября 2010 года.
До 1 октября банк должен был закрыть обменный пункт или преобразовать его в операционную кассу вне кассового узла. При этом такое подразделение должно предоставлять более широкий спектр услуг, чем только обмен валюты. С точки зрения внешнего вида такое подразделение может носить любое название, кроме названия "Обменный пункт".
По данным Центрального банка на 29 сентября, в России насчитывалось 139 обменников по всей России, из них 111 было сконцентрировано в Москве и Московской области, остальные – в 9 регионах без учета Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для сравнения, на 1 мая 2010 года по всей России насчитывалось 397 обменников, из них 304 были расположены в Москве.
Причины неработоспособности обменников валют
Обменники валют – один из ключевых элементов финансовой инфраструктуры, обеспечивающий возможность свободного обращения денежных средств. Несмотря на их важность, иногда они не функционируют должным образом. Это может происходить по разным причинам, начиная от технических неполадок до недостатка ликвидности.
Одной из основных причин неработоспособности обменников валют являются технические сбои или проблемы с инфраструктурой. Возможно, серверы обменника могут быть недоступны во время высокой нагрузки или их работу могут нарушить технические проблемы. Также, системы безопасности могут блокировать доступ к обменнику в связи с подозрительной активностью или атакой со стороны злоумышленников.
Второй причиной неработоспособности обменников валют является недостаток ликвидности, то есть отсутствие достаточного количества денежных средств для проведения операций обмена. Если у обменника нет нужной валюты или наоборот, нет спроса на определенную валюту, то он не сможет выполнять операции обмена. Это может произойти в результате финансовых кризисов, экономических трудностей или изменения политической обстановки.
Чтобы обменники валют функционировали без сбоев и задержек, необходимо решить проблемы технического характера и обеспечить достаточную ликвидность. Для этого необходима эффективная инфраструктура и надежные системы безопасности, а также оперативное реагирование на изменение рыночных условий. Также можно использовать механизмы диверсификации ликвидности и установления партнерских отношений с другими обменниками.
В заключение, неработоспособность обменников валют может иметь разные причины, начиная от технических проблем до недостатка ликвидности. Для обеспечения их бесперебойной работы необходимо решить эти проблемы, обеспечив техническую надежность и наличие достаточной ликвидности. Только так обменники смогут безопасно и эффективно функционировать, обеспечивая свободное обращение денежных средств.
Отсутствие надежности и доверия
Причинами недоверия к обменникам валют часто становятся их надежность и отсутствие доверия со стороны пользователей. В следующем разделе будут рассмотрены основные причины этой проблемы и возможные способы ее решения.
Неадекватный курс обмена
Один из основных факторов, влияющих на доверие пользователей к обменникам валют, — это неадекватный курс обмена. Некоторые обменники могут предлагать крайне невыгодные условия обмена, что делает их ненадежными и недостаточно привлекательными для пользователей.
Для решения этой проблемы обменники могут установить более привлекательные курсы обмена, сравнивая их с курсами других конкурентов и учитывая текущую ситуацию на рынке. Также важно проводить регулярный мониторинг курсов валют и обновлять их в режиме реального времени.
Отсутствие гарантий и защиты
Еще одной причиной отсутствия доверия пользователей к обменникам является отсутствие гарантий и надежной защиты. Пользователи опасаются потерять свои деньги или персональные данные при проведении операции обмена.
Для решения этой проблемы обменники могут предоставить гарантии безопасности операций и защиты персональных данных. Например, внедрить современные методы шифрования и двухфакторную аутентификацию, а также предусмотреть возможность возврата средств в случае неправильного или несовершенного обмена.
Отсутствие коммуникации и поддержки
Еще одним фактором, влияющим на доверие пользователей, является отсутствие коммуникации и надежной поддержки со стороны обменника. Пользователи могут испытывать затруднения или иметь вопросы при проведении операций обмена, и если у них нет возможности получить оперативную помощь, то это может повлиять на их желание использовать услуги обменника в будущем.
Для решения этой проблемы обменники могут предоставить возможность связаться с поддержкой в режиме онлайн или по телефону. Также важно обеспечить оперативное реагирование на вопросы и проблемы пользователей и устранять их в кратчайшие сроки.
В целом, отсутствие надежности и доверия к обменникам валют может быть вызвано несколькими факторами, но с помощью принятия соответствующих мер можно решить эту проблему и повысить уровень доверия пользователей к обменникам.
Высокая комиссия и скрытые платежи
Одной из основных причин, по которым обменники валют могут не функционировать, является высокая комиссия и наличие скрытых платежей. Обменники часто устанавливают очень высокие комиссии за обмен валюты, что делает процесс обмена невыгодным для клиентов.
Кроме того, некоторые обменники могут применять скрытые платежи, о которых не сообщают клиентам заранее. Это может быть официальная плата за услуги обмена или дополнительные сборы, которые появляются на последних этапах обмена валюты.
Для клиентов такие высокие комиссии и скрытые платежи могут стать неприятным сюрпризом. Некоторые обменники могут оправдывать высокие комиссии расходами на содержание банкоматов, переводы средств и обработку транзакций. Однако, такие объяснения часто не убеждают клиентов и они предпочитают искать альтернативные способы обмена валюты.
Скрытые платежи могут появиться на разных этапах обмена, например, при расчете курса валюты или при приеме наличных денег. Клиенты не всегда обращают внимание на эти нюансы и могут быть не готовы к таким дополнительным расходам. Поэтому, регулярный контроль и сравнение условий обмена валюты в разных обменниках является важным шагом для избежания высоких комиссий и скрытых платежей.
В целом, высокая комиссия и наличие скрытых платежей делают обмен валюты неэффективным и непривлекательным для клиентов. Поэтому, обменники должны быть более прозрачными в своих условиях и предоставлять информацию о комиссиях и платежах заранее, чтобы клиенты могли сделать осознанный выбор.
Нехватка регулирования и контроля
Одной из главных причин недостаточной эффективности работы обменников валют является отсутствие достаточного регулирования и контроля со стороны государства и регулирующих органов. Это создает определенные проблемы и приводит к негативным последствиям.
Отсутствие регулирования и контроля способствует возникновению нелицензированных обменников, которые могут проводить операции с валютой без соответствующих разрешений. Такие обменники, как правило, не соблюдают законодательные требования и нормы безопасности, что может привести к ряду негативных последствий для клиентов.
Другой проблемой, вызванной нехваткой регулирования и контроля, является отсутствие четких правил и стандартов в области обмена валюты. Это может приводить к несправедливым условиям для клиентов, а также открытой возможности для мошенничества и манипуляций с курсами валют.
Также нехватка регулирования и контроля может привести к отсутствию прозрачности в работе обменников валют. Клиенты могут не иметь достаточной информации о комиссиях и спредах, что делает процесс обмена неясным и непрозрачным.
Для решения этих проблем государство должно принять активные меры по регулированию и контролю обменников валют. Это может включать в себя создание и укрепление регулирующих органов, разработку и введение правил и стандартов для обменников, а также ужесточение наказания за нарушения законодательства в области обмена валюты.
Только через эффективное регулирование и контроль можно обеспечить надежность и безопасность обменников валют, а также защитить интересы клиентов и поддержать стабильность валютного рынка.
Почему крупнейшие российские банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы?
Райффайзенбанк с 1 августа временно приостановит прием и покупку наличной валюты у физлиц, а ранее об этом уже заявили и другие крупные банки. Почему банки в России отказываются от работы с одним из самых ликвидных инструментов — наличной валютой?
Фото: Дмитрий Калиновский/Фотобанк Лори —>
Райффайзенбанк с 1 августа временно приостановит прием и покупку наличной валюты у физлиц, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Ранее «Известия» сообщили о том, что практически все крупнейшие игроки в России перестали принимать наличные доллары и евро через банкоматы.
В Райффайзенбанке решение приостановить прием наличной валюты через кассу объяснили «необходимостью эффективно управлять валютной позицией банка». А принимать доллары и евро через банкоматы банк перестал еще весной.
С банкоматами все более или менее понятно: по словам экспертов, граждане валюту через них особо и не сдают (да и вообще особо не сдают), а банкоматы нужно обслуживать, обновлять ПО и железо под новые купюры и так далее. Но почему не принимать через кассу? В случае с «Райффайзеном» двойного дна искать не стоит. Банку это просто неинтересно, считает Ярослав Кабаков, директор по стратегии инвестиционной компании «Финам»:
Ярослав Кабаков директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» «Для Райффайзенбанка это капля в море с точки зрения доходов. Я уверен, что банк, который может в ближайшее время покинуть нас, с точки зрения сворачивания бизнеса, продажи этого бизнеса не нуждается в каких-то операциях. Ту прибыль, которую он получает от комиссионных, он вполне может легко перекрыть, просто внося наличные рубли на счета и конвертируя их».
А остальные от такой опции пока вроде как не отказывались. Но возникает вопрос: откуда вообще сейчас в Россию поступает валюта недружественных стран? Комментирует финансовый эксперт, преподаватель финансовых дисциплин РАНХиГС Надежда Громова:
Надежда Громова финансовый эксперт, преподаватель финансовых дисциплин РАНХиГС «Однозначно, что это банки, конечно же, которые находятся в ситуации, при которой у них не закрыты корреспондентские счета, не отключены от SWIFT либо иностранные банки не закончили с ними операции. А кто это? Это те же самые банки-нерезиденты».
В первую очередь на ум Громовой приходят китайские и киргизские банки. Ну и маленькие российские, региональные, до которых еще не добрались санкции. А они есть. Один из таких банков поставляет наличность в обменный пункт. Business FM обратилась туда под видом клиента с легендой о том, что ему нужно 2 тысячи долларов наличными в отпуск. На момент обращения в кассе было 9 тысяч долларов. А если позвонить и заказать заранее, привезти могут и гораздо большую сумму. Причем по весьма неплохому курсу. 90,62 рубля на момент звонка при актуальном на тот момент курсе ЦБ 90,09 рубля.
За динамикой курса в обменнике следят ответственно:
«Сейчас доллар очень тяжело найти. Сейчас все, конечно, держат, к сожалению. Между покупкой и продажей разница как минимум рубль. В разное время было и 30 копеек. Больше было в июне, 2,5 рубля».
Интересно, что такой же курс 90,6 рубля был в это же время и у некоторых крупных российских банков с развитой сетью отделений. И такой же или даже выше — на «сером» рынке. Так называемый курс «Москва-Сити» — именно там часто встречаются граждане, которые договариваются об обмене валют в одном из тематических чатов в Telegram. И там же увидели спрос на еще одну операцию — обмен белых долларов на синие. Для тех, кто совсем отстал от жизни в мире наличной валюты и все еще думает, что доллары зеленые, в обменнике нам все объяснили, доказывая, что их доллары настоящие:
— Только синие, конечно. Белые сейчас уже никто не берет. Белые идут с очень большим минусом.
— Можете разницу мне пояснить? Я вообще не понимаю.
— Я вам объясню. Есть белые — это старый образец. Они, естественно, тоже ходовые в России, но их особо не любят, потому что старый образец. Зачем кому-то старый образец, если есть новый образец, синие. Но значения не имеет никакого. Тем не менее клиенты не хотят белые, на них спрос плохой, поэтому их и продают со скидкой. Не любят, потому что появился новый образец, старый уже не хотят откладывать себе, если они откладывают, копят деньги. Хотят новые купюры.
— Но их же все равно будут принимать?
— Конечно, их принимают. Но люди разные бывают. В основном не любят. Хотят новенькие, греют душу новенькие.
Невольно вспоминается знаменитая фраза Владимира Вольфовича Жириновского. И получается, что одни уже гнушаются «грязной зеленой бумажки», а другим новенькие, синенькие, душу греют.
Российские банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы? Эксперты объясняют, что происходит
Утром 25 июля стало известно, что большинство системно значимых кредитных организаций России перестали принимать наличные доллары и евро через банкоматы. Как пишут «Известия», изменения связаны с «введением санкций, заморозкой корсчетов и дедолларизацией».
«Новая-Европа» вместе с российскими экономистами разбиралась в причинах ограничений.
Что произошло?
Крупнейшие российские банки ограничили возможность класть евро и доллары на карту через банкоматы. В то же время наличную валюту на счета по-прежнему можно внести в отделениях банков.
Ограничения действуют в 11 из 13 системно значимых банков:
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Московский кредитный банк;
- «Открытие»;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Россельхозбанк;
- Сбер;
- Совкомбанк;
- Юникредитбанк.
Почти во всех пресс-службах и колл-центрах банков не объяснили, почему данная услуга больше недоступна. Только в «Открытии» рассказали, что перестали принимать валюту через банкоматы после введения санкций в отношении банка.
Среди системно значимых кредитных организаций доллары и евро принимают только в банкоматах Альфа-банка и «Тинькофф». При этом в «Тинькофф» за внесение валюты берут комиссию 5%.
Когда банкоматы прекратили принимать иностранную валюту?
Несмотря на то, что «Известия» обратили внимание на данную проблему только сейчас, ограничения во многих банках действуют еще с прошлого года.
«Это началось не сейчас, это началось год назад в большинстве этих банков. Просто сейчас произошло условное подведение итогов», — отметил в разговоре с «Новой-Европа» российский экономист, пожелавший остаться анонимным.
К примеру, из списка топ-30 российских банков евро и доллары также нельзя внести через АТМ (automated teller machine — аппарат для выдачи и приема денежных средств. — Прим. ред.) Почта-банка, Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) и Российского национального коммерческого банка (РНКБ). Во всех организациях объяснили, что запрет на внесение иностранной валюты действовал всегда.
Среди системно значимых кредитных организаций одним из первых возможность вносить евро и доллары через банкоматы закрыл Совкомбанк.
В банке сообщили, что эта услуга недоступна с 10 марта 2022 года. Через месяц от нее также отказался ВТБ, а весной 2023 года — Райффайзенбанк и Юникредитбанк.
Причины
После признания РФ независимости «ДНР» и «ЛНР», а также после начала полномасштабного вторжения России в Украину многие российские банки оказались под международными санкциями. США, Великобритания и Евросоюз внесли в санкционные списки ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Московский кредитный банк и другие. Сбер был под американскими рестрикциями с 2014 года.
В прошлом году Евросоюз отключил от международной межбанковской системы SWIFT банки ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. На данный момент отключены почти 20 российских кредитных организаций.
20 июля 2023 года США ввели санкции против банков «Тинькофф», «Юнистрим», «Солидарность», Локо-банка и Петербургского социального коммерческого банка (три последних входят в топ-100 банков в РФ).
Российский эксперт финансового рынка, который также пожелал остаться анонимным, объяснил «Новой-Европа», что многие банки еще во второй половине 2022 года ввели комиссию за ведение валютных счетов. Это фактически означало отрицательную процентную доходность для их владельцев, так как комиссия была равна проценту со счета или превышала его.
«Стратегической целью была полная абсорбция валютной ликвидности (сбор избыточного количества денежных средств на финансовом рынке. — Прим. ред.). При внесении наличной валюты в банкомат очевидно, что потребитель финансовых услуг имел бы право и на снятие денег в той же форме. Что, как мы понимаем, едва ли возможно в силу утилизации наличной валюты», — отметил эксперт.
По его словам, у банков сейчас нет очевидных механизмов размещения валютных ресурсов и возникают сложности с валютными кредитами. К тому же из-за санкций есть проблемы с корреспондентскими отношениями (договорные отношения с другими банками в целях взаимного выполнения операций. — Прим. ред.).
«Представьте себе, что ситуация происходит два года назад. У вас есть рублевый счет и карта MasterCard или Visa. Вы приезжаете за границу, расплачиваетесь ей в кафе или в магазине. Эта операция моментально совершается через валютный рынок. Вы даже не замечаете, есть ли у вас рублевый или долларовый счет. Это нормальная система банковских операций», — объяснил экономист, как в идеале должна работать эта система.
«Из-за санкций обмен валют стал дороже, валютные операции стали сложнее, многие банки сейчас если и поддерживают валютные счета, то с большими проблемами. Также многие банки попали под санкции», — объяснил причины изменений экономист.
Сейчас при внесении долларов и евро на счет у человека возникает много вопросов: вносить деньги на рублевый или валютный счет, какой будет процент, как правильно высчитать коэффициент. К тому же ситуация на рынке постоянно меняется, появляется множество новых проблем. Поэтому, по словам экономиста, банкам проще оставить этот процесс работать только в ручном режиме через физические отделения.
Эксперт финансового рынка в то же время считает, что запрет на внесение иностранной валюты через банкоматы слабо связан с ситуацией на валютном рынке и ключевой ставкой.
«Скорее, можно говорить о непривлекательности такого сервиса для банков вследствие одновременного воздействия нескольких рисков: валютной переоценки, санкций и неспособности генерации валютных активов», — отметил он.
Доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова в разговоре с «Известиями» заявила, что банкам сейчас не выгодно принимать валюты зарубежных стран как с точки зрения рентабельности операций, так и с позиции управления рисками.
«Игроки, у которых не заморожены корреспондентские счета в валютах США и ЕС, принимают их от граждан, а также совершают платежи, но таких финансовых институтов становится всё меньше. Кредитные организации с иностранным участием, несмотря на то, что их корсчета продолжают функционировать, не хотят рисковать, проводя платежи россиян, тем более что контроль за такими операциями становится всё более дорогим из-за требований международных платежных систем и SWIFT», — подчеркнула Зубкова.
С другой стороны, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень предположил, что отказ от приема долларов и евро через банкоматы может быть связан с общим падением спроса населения на эту услугу. Компенсировать расходы банков на оказание этой услуги в таком случае в теории может введение комиссий, но «вряд ли операции по приему наличных долларов и евро в банкоматах тех кредитных организаций, которые еще позволяют это сделать, достигнут больших объемов».
Поддержать независимую журналистику
Прогноз на будущее
Российский финансовый эксперт считает, что о возможности и вероятности возврата такой услуги говорить пока рано. По мнению Светланы Зубковой, операции банков с евро и долларами будут полностью зависеть от развития геополитической ситуации.
Российский экономист уверен, что ситуация улучшится, «когда снимут санкции и вернется нормальная международная торговля». «Рано или поздно это случится. Вопрос в том, через сколько лет», — отметил он.
По его словам, такая крупная экономика, как Россия, без серьезного международного финансового обмена хорошо существовать не может. «Или мы превратимся в какое-то очень грустное и печальное закрытое сообщество, отстающее от всех экономик мира, или мы вернемся к сотрудничеству с другими странами. Третьего не дано», — заключил экономист.
Делайте «Новую» вместе с нами!
В России введена военная цензура. Независимая журналистика под запретом. В этих условиях делать расследования из России и о России становится не просто сложнее, но и опаснее. Но мы продолжаем работу, потому что знаем, что наши читатели остаются свободными людьми. «Новая газета Европа» отчитывается только перед вами и зависит только от вас. Помогите нам оставаться антидотом от диктатуры — поддержите нас деньгами.