Что значит отмывать деньги

Что значит "отмывать деньги"?

Это понятие вмещается в себя столько совершенно разного, что всё не отпишешь. несколько примеров. Государственная структура имеет средства на конкретную цель. Чтобы вытащить часть себе наличными, она заключает договор с фиктивной фирмой на выполнение фиктивных же работ, которые толком невозможно проверить, например — оказание консультационных услуг. Фирма получает их безналичными, выводит в банке на наличные нужды, тут способов есть множество, после этого оставляет себе определённый процент, а остальное возвращает заказчику налом. Другой вариант, когда , наоборот, существующие наличные на руках, которые не подтверждены никакими документами, надо ввести в законный безналичный оборот. Тогда операция наподобие, но уже в обратную сторону. За несуществующую работу компания получает безнал от фирмы, которая вносит нал на свой счёт, а потом благополучно исчезает.

но это децл из возможных комбинаций. есть и отмывание доходов через казино и ещё очень много вариантов. Основной смысл — перевод из безналичного оборот=а в наличный или обратно. рсновная цель — легализация нечистых денег. Были "грязные", те, которые нельзя легально декларировать, стали "№чистые" — такие, к которым нет претензий у проверяющих органов. ну и одновременно при таких операциях происходит уклонение от уплаты налогов.

Отмывание денег

Отмывание денег — процесс подмены реальных нелегальных источников денежных средств фиктивными легальными. Доходы, полученные от нелегальной деятельности, проводятся через серию преобразований (конвертация, движение через границу, помещение в капитал фирмы, выдача фиктивного кредита и т. д.), чтобы скрыть их изначальный источник и представить дело так, что они получены от полностью легальных операций.

Смысл отмывания денег — именно подмена источника их происхождения, а не уклонение от налогов или обналичивание, хотя в качестве вторичных могут иметься в виду и эти цели. Отмытые деньги могут использоваться в легальном обороте — как на нужды официального бизнеса, так и на личное потребление их владельца.

Необходимость отмывания денег возникает в трех случаях. Во-первых, если происхождение дохода откровенно преступно: нелегальная торговля наркотиками, рэкет, коррупция и т. п. Преступники, получающие подобные доходы, вынуждены отмывать их, чтобы иметь возможность свободно тратить деньги. Во-вторых, если предприниматель или фирма укрывает часть легального дохода от повышенного налогообложения с помощью занижения выручки или завышения расходов, использования неучтенных наличных и т. д. В этом случае нужно заменить реальный источник денег на другой, облагаемый меньшими налогами или не облагаемый ими вовсе. Наконец, в-третьих, иногда получатели денег не хотят показывать их реальный источник по соображениям безопасности, этики или причинам политического характера. Это относится к деятельности международных неправительственных организаций в странах, не приветствующих иностранное финансирование подобной активности, к финансированию террористов или обхождению ограничений на финансирование избирательных кампаний.

Существование самого понятия отмывания денег неразрывно связано с теневой экономикой — нелегальными видами предпринимательской деятельности. Следовательно, объем отмывания денег в том или ином государстве зависит от того, какой бизнес в данной стране считается нелегальным или нежелательным. Чем больше ограничений накладывается на ведение бизнеса, тем больше при прочих равных будет объем отмывания денег, увеличатся расходы государства на его пресечение и вырастут убытки экономики от отмывания. Отмывание денег в той или иной форме существовало с появления самих денег и государства, ограничивающего ведение той или иной предпринимательской деятельности, однако стало восприниматься правительствами как глобальная угроза лишь в конце XX века.

Процесс отмывания денег обычно состоит из трех этапов:

— размещение. Криминальные деньги тем или иным образом «подмешиваются» к легальным, чтобы попасть в финансовую систему;

— сокрытие. Деньги распределяются по различным счетам, активам, юрисдикциям, чтобы исключить возможность отслеживания их происхождения;

— интеграция. Отмытые деньги собираются на легальном счете или инвестируются в легальный актив, чтобы вернуться к изначальным владельцам или быть потраченными по их указанию.

В некоторых случаях отдельные этапы могут быть пропущены. Например, если нелегальные деньги изначально были получены в безналичной форме, нет необходимости размещать их в финансовой системе. Также отмытые деньги могут не интегрироваться, а оставаться на множестве счетов, которыми владелец пользуется по мере необходимости. Однако процесс запутывания следов или сокрытия реальных источников средств — необходимая часть процесса отмывания денег. На каждом этапе отмывания могут использоваться различные методы, подходящие для конкретной ситуации.

Что такое отмывание денег. Объясняем простыми словами

Отмывание — вывод полученных преступным путём денег из тени, чтобы пользоваться ими публично и легально.

Представим, что у торговца оружием или наркотиками или просто расхитителя госсобственности скопилась дома куча наличных денег. Положить её в банк нельзя: налоговая заинтересуется. Купить частный самолёт или даже какую-нибудь небольшую яхту — тоже. Деньги есть, уже и класть их некуда, а пользоваться ими нельзя. Приходится организовать себе какой-нибудь выигрыш в лотерею или хитро вложить в легальный бизнес, чтобы их следы там затерялись.

Пример употребления на «Секрете»

«Более трети москвичей (37% опрошенных) назвали основной целью программы реновации в столице отмывание денег строительными компаниями. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведённого ВЦИОМом».

Происхождение термина

Выражение появилось в 1920-е в США: считается, что американская мафия в то время открывала прачечные, чтобы легализовать незаконные доходы. Никаких достоверных свидетельств этому нет, но термин стал широко использоваться.

Практика

Способы отмывания денег весьма разнообразны, фантазии и креатива преступникам не занимать. Например, для легализации грязных денег можно использовать кино: так, известный фильм «Волк с Уолл-стрит» засветился в подобном скандале. Этот способ активно применялся и в России: в девяностые ОПГ тесно взаимодействовали с независимыми киностудиями.

Для отмывания денег также используют видеоигры: преступники покупают игровую валюту, используя украденные данные чужих банковских карт, а потом продают её игрокам за реальные деньги.

«Панамское досье» (утечка конфиденциальных документов панамской юридической компании Mossack Fonseca в 2015 году) вызвало большую волну разоблачений. Выяснилось, что владение акциями офшоров лично или через трасты и фонды тоже может скрывать преступные доходы. Поэтому банки и брокеры ужесточили проверку клиентов. Их задача — определить конечных бенефициаров офшоров и источник их дохода. Если подтвердить происхождение имущества не представляется возможным, такому клиенту отказывают в совершении операции.

Противодействие

Для борьбы с такой практикой в России действует специальный «антиотмывочный закон» (115-ФЗ). Согласно ему, под колпаком финансовых властей оказываются все банковские сделки бизнеса с наличными на сумму от 600 000 рублей. Если финмониторинг заподозрит неладное, он заблокирует предпринимателю счёт. Закон постоянно ужесточают.

Помимо этого, Центробанк анонсировал для банков платформу, на которой будет оценивать благонадёжность компаний и распределять заёмщиков по трём зонам: зелёной, жёлтой и красной. Фирмы, которые попадут в последнюю, отрежут от обслуживания.

Отмывание денег: что это такое, как это работает. Роль офшорных финансовых центров

Автор статьи рассматривает происхождение термина «отмывание» денег и сущность понятия. В статье описаны этапы легализации денег и способы борьбы с отмыванием незаконных доходов. Кроме того, делается акцент на роль офшорных финансовых центров в процессе легализации доходов.

Отмывание денег – это термин, созданный для описания внедрения грязных денег в финансовую систему, благодаря чему кажется, что они имеют законное происхождение.

Это способ скрытого источника незаконно приобретенных активов. Это могут быть случай с деньгами, полученными от торговли, проституции, коррупции, уклонения от уплаты налогов и прочего.

Термин «отмывание» относится к идее наведения чистоты на прибыль, полученную в результате незаконной деятельности.

Данный термин возник в 20-е гг. ХХ столетия в США, когда для получения денег за предоставленные услуги использовалась сеть прачечных. Похоже, что белье было единственным прикрытием и будет оплачено за работу, которую никогда не удавалось выполнить.

Как происходит отмывание денег? Сервисы выставления счетов никогда не создавали и не начисляли больше, чем следовало, есть способы скрыть происхождение денег.

Трейдер, который хочет внести деньги, например, от банковских операций, может перевести эту сумму фиктивной компании. Это позволяет внести депозит так, чтобы никто не узнал о его честном происхождении, в конце концов, компании платят деньги за работу, которую она выполняет.

Трейдер не мог этого сделать, потому что у него нет возможности доказать, что происхождение денег законно.

Также часто используются счета, открытые на имя «апельсинов». «Апельсины» – это люди, которые «одалживают» свое имя для открытия аккаунтов и скрывают истинную личность получателя. Они делают это в обмен на хороший бонус.

Существует всего несколько способов скрыть истинное происхождение собственности, что также можно сделать с помощью различных операций. Финансовые (чтобы сбить с толку учреждения) или даже отправка денег в налоговые убежища, где гарантируется банковская тайна.

Отмывание денег является результатом следующих трех этапов:

1. Ввести грязные деньги в экономическую систему, чтобы скрыть их происхождение.
2. Секретность – затрудняет грязное отслеживание заработанного имущества и его перемещения посредством различных финансовых операций.
3. Интеграция – использование денег, которые уже чисты на данном этапе, для нового экономического цикла.

Оффшорные финансовые центры являются важной частью международной финансовой системы. Часто, однако, используются злоупотребления для отмывания денег, которые происходят в результате другого преступления, особенно незаконного оборота наркотиков, финансового мошенничества или различных других видов преступлений. В последние годы оффшорные центры подвергаются сильному давлению со стороны международных институтов с требованием принять эффективные меры по борьбе с отмыванием денег. В некоторых оффшорных центрах, находящихся под этим давлением, было введено более жесткое регулирование банковских операций с целью минимизации притока денег. Хотя затрачиваются значительные усилия на осуществление более эффективного банковского надзора и на создание большей прозрачности банковских операций, у них все еще в этой области остается большой резерв. Некоторые эксперты указывают на офшорный финансовый мир, в том, что касается расследования случаев отмывания денег, финансового мошенничества и уклонения от уплаты налогов, как на «Бермудский треугольник», в котором теряются все следы отмывания денег.

Оффшорная финансовая система предлагает множество инвестиционных возможностей иностранным инвесторам, у которых есть причины скрывать происхождение денег. Эти варианты включают в себя деятельность, связанную с регистрацией Международных коммерческих корпораций (IBC), различных так называемых фиктивных компаний, «подставные корпорации», а также пользование услугами ряда банков, которые не контролируются органами банковского надзора или другими органами власти. Оффшорная финансовая система часто используется не по назначению для отмывания денег, полученных в результате различных преступных действий, в частности незаконного оборота наркотиков, финансового мошенничества или различных других видов преступлений. Уровень услуг, предлагаемых отдельными центрами, неодинаков.

Специалисты по борьбе с отмыванием денег находят в этих центрах условия, которые во многих отношениях позволяют им быть максимально подходящими, например:

• Банки, которые являются дочерними компаниями или филиалами банков из стран со строго регулируемым банковским рынком. Банки в стране соблюдают все законы, стандарты и предписания, но в оффшорных центрах они не столь последовательны.
• В оффшорных финансовых центрах банки могут быть созданы относительно легко и быстро, достаточно выполнить требование к составу уставного капитала, размер которого в разных странах разный.
• Очень легко основать международный бизнес в оффшорных центрах компании и фонды, которые являются одним из наиболее привлекательных способов достижения осмотрительности в финансовых вопросах.
• Рост числа учреждений, похожих на банки, таких как управляющие компании, брокерские конторы и обменные пункты.
• В оффшорных центрах строго соблюдается банковская тайна, и банки сохраняют максимальную конфиденциальность.
• Преступники имеют возможность открыть так называемые мобильные аккаунты. Такой счет позволяет банку на основании их указаний все поступающие средства немедленно переводить в другое место. Учетная запись действует как защитный механизм от идентификации следователями.
• Во многих оффшорных финансовых центрах банки поддерживают симбиотические отношения с местными казино. Иногда бывает трудно провести разделительную линию между банками и казино. Их узкая взаимозависимость, а также отсутствие последовательного контроля или внешнего надзора за казино делают их идеальным средством для дополнения цикла отмывания денег.
• Очень часто оффшорные центры также включают в себя зоны беспошлинной торговли, которые затем позволяют отмывать деньги, сочетая использование банков с международными торговыми компаниями.
• Операции по отмыванию денег могут быть легко связаны с легальной торговлей, товарами и услугами. Отмытые деньги могут быть использованы для покупки легальных товаров. Приобретенные таким образом товары затем могут быть экспортированы в страну происхождения и, таким образом, стать законным источником дохода.
• В оффшорных центрах, при привлечении новых клиентов для открытия счетов, создания компаний и т.д. они пользуются услугами брокеров и посредников, что создает дополнительный уровень изоляции и осмотрительности.
• Оффшорная финансовая система использует рекламу не только в журналах авиакомпаний, но особенно на веб-сайтах (во Всемирной паутине).

Обсуждение вопроса о предотвращении отмывания денег появилось в Венской конвенции 1988 года. С годами и по мере улучшения ситуации с преступностью власти все чаще ищут способы ограничить поступление незаконных денег в систему. Для этого законодательство требует определенных процедур. Примером этого является документальное подтверждение происхождения депозита на определенную сумму или периодических депозитов с момента, когда они достигают определенной суммы. ФАТФ (Группа финансовых действий по борьбе с отмыванием денег /Financial action group on money laundering) – это орган, который рекомендует меры по борьбе с отмыванием денег для всего мира. Каждая страна обязана принимать эти меры в соответствии с их реальностью. Из них для внедрения практик и инструментов, таких как: знание клиента; оценка рисков; мониторинг транзакций; персональное обучение; аудит.

В некоторых оффшорных финансовых центрах в последние годы были введены более строгие правила, направленные на регулирование банковских операций с целью минимизации притока грязных денег. В настоящее время они таковы, однако в этой области существуют огромные различия. Соответствующие правовые нормы где-то были приняты, но при их реализации возникли проблемы. С другой стороны, страны, которые «успешно» сталкиваются с международным давлением, требуют внедрения эффективной системы борьбы с отмыванием денег, они выигрывают больше всего. Например, когда Швейцария, под давлением извне, приняла меры по повышению прозрачности финансовых потоков и улучшению сотрудничества с иностранными следователями, грязные деньги начали перемещаться в более безопасные места.