Как называется новая валюта

Цифровая валюта: Будущее ваших денег

Цифровая валюта способна полностью изменить отношение общества к деньгам. Возникновение Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) и тысяч других криптовалют, существующих только в электронной форме, заставило мировые центральные банки изучать возможности использования национальных цифровых валют.

Цифровая валюта — это любая валюта, которая существует исключительно в электронной форме.

Электронные версии валюты уже преобладают в финансовых системах большинства стран. Отличие цифровой валюты от электронной валюты, которая уже находится на банковских счетах американцев, заключается в том, что цифровая валюта никогда не принимает физическую форму.

Вы можете прямо сейчас подойти к банкомату и легко превратить электронную запись о ваших валютных запасах в физические доллары. Цифровая же валюта никогда не покидает компьютерную сеть и обменивается исключительно с помощью цифровых средств.

Существует три основных вида цифровой валюты: криптовалюта, стейблкоины и цифровая валюта центрального банка, известная как CBDCs.

Технология блокчейн, которая лежит в основе криптовалюты, является наиболее распространенной формой распределенной бухгалтерской книги, используемой цифровыми валютами. По данным CoinMarketCap, существует более 9 000 криптовалют.

Цифровая валюта центрального банка — это цифровая валюта, которая выпускается и контролируется центральным банком страны. Подумайте об этом как о биткойне, но если бы биткойн управлялся Федеральной резервной системой и имел полную поддержку правительства США.

По данным МВФ, более 100 стран изучают возможности создания CBDC на том или ином уровне. Но по состоянию на 2022 год только несколько стран и территорий имеют CBDC или имеют конкретные планы по их выпуску.

К числу стран, в которых CBDC уже доступны, относятся Центральный банк Багамских островов (Sand Dollar), Восточно-карибский центральный банк (DCash), Центральный банк Нигерии (e-Naira) и Банк Ямайки (JamDex), и это лишь некоторые из них.

В начале этого года Федеральная резервная система опубликовала доклад о том, что «CBDC может коренным образом изменить структуру финансовой системы США».

В настоящее время Федеральный резервный банк Бостона и Инициатива по цифровым валютам Массачусетского технологического института совместно проводят исследования по созданию CBDC в рамках проекта «Гамильтон». Они описывают его как «многолетний исследовательский проект, направленный на изучение пространства проектирования CBDC и практическое понимание технических проблем и возможностей CBDC».

Несмотря на совместное предприятие, ФРС до сих пор не сообщила, что торопится с запуском CBDC.

ФРС, скорее всего, не будет запускать CBDC, кроме как под прямым разрешением Конгресса. Закон должен поддерживать существование цифрового доллара так же, как закон поддерживает существование физического доллара.

Хотя до создания CBDC в США еще далеко, Джим Кунья, исполнительный вице-президент и временный главный административный директор, рассказал, как CBDC или цифровой доллар может работать в США.

CBDC будет функционировать аналогично реальным наличным деньгам. «Если я дам вам CBDC, это будет похоже на то, как если бы я передал вам физические деньги, например, купюру в 100 долларов. Эти деньги будут у вас на счету, и они ваши. Я не смогу забрать их обратно», — сказал Кунья.

Это ключевое отличие от других электронных платежей, таких как ACH-переводы или PayPal.

«Если я посылаю вам деньги через PayPal, это просто обещание, что деньги придут. Ваш баланс может показать средства, но на самом деле деньги еще не перешли из одного банка в другой», — говорит Кунья.

Поэтому транзакции не являются безотзывными, и другая сторона может их отменить. Существует 60 дней, в течение которых перевод ACH может быть потенциально отменен. При переводе через CBDC средства будут отправлены практически мгновенно, и другая сторона не сможет их отменить.

Еще одним ключевым преимуществом CBDC является то, что он может считаться законным платежным средством. Это означает, что все экономические субъекты должны принимать его для любых законных целей. Вы можете заплатить ею свои налоги, и любой, кто одалживает вам деньги, по закону обязан принять ее для возврата.

В отличие от других цифровых валют, которые не являются законным платежным средством в США. Только некоторые продавцы принимают криптовалюту напрямую, поэтому людям может понадобиться конвертировать свою криптовалюту в доллары США перед совершением большинства сделок.

Когда вы используете криптовалюту в качестве формы оплаты, вы также создаете налогооблагаемое событие, что означает, что вы можете быть обязаны платить налог на прирост капитала каждый раз, когда вы покупаете что-то с помощью биткоина или токена Ether компании Ethereum. Это в дополнение к любым налогам с продаж. При использовании CBDC вы будете платить только применимый налог с продаж, как и при использовании физической валюты.

Несмотря на потенциальные преимущества американского CBDC, пока что он остается концепцией. В других странах мира цифровые валюты находятся несколько дальше.

10 стран уже полностью запустили цифровые валюты, а Китай намерен расширить свою пилотную систему CBDC в 2023 году.

Китайский цифровой юань, одна из крупнейших программ CBDC, запустил свой пилотный проект в 2014 году.

«Они тестируют пилот в пяти городах. Они раздавали миллионы в валюте через лотереи, просто чтобы доказать, что это работает», — говорит Кунья. Люди, выигравшие в лотерею, получают бесплатные CBDC, которые они могут потратить в местных магазинах, принимающих их.

Несмотря на то, что эта система еще не достигла национального масштаба, как только в Китае будет готова платформа, она будет распространяться через банки и мобильных провайдеров, таких как Alipay.

Центральные банки Китая и Объединенных Арабских Эмиратов также работают над проектом по использованию блокчейна и CBDC для региональных платежей между странами. Если эти проекты окажутся успешными, они могут послужить дополнительным стимулом для других стран к созданию собственных CBDC.

В связи с этими тенденциями Лилия Тесслер, руководитель группы Sidley по финтех и блокчейн, с оптимизмом смотрит на будущее использование цифровых валют. «Мы, конечно, увидим массовое внедрение цифровых валют, но трудно предсказать, как это будет выглядеть. CBDC может заменить бумажную версию доллара США. В то же время, общество может сосредоточиться на массовом принятии децентрализованной криптовалюты.»

Если в США будет принята цифровая валюта, она будет работать как альтернатива наличным деньгам, но при этом будет иметь встроенное преимущество быстрого перевода денег, поскольку она электронная.

У Куньи есть несколько идей о том, как это будет выглядеть для потребителей. «Мы предполагаем, что это будет бесплатно или почти бесплатно, как наличные деньги. Другие игроки частного сектора могут внедрять инновации и, возможно, взимать дополнительную плату, но это еще предстоит уточнить», — говорит он.

Несмотря на то, что цифровая валюта будет электронной, она должна быть такой же доступной, как и наличные деньги.

«Любой человек должен иметь возможность пользоваться ею, а не только те, у кого есть новейшие смартфоны», — сказал Кунья, предложив в качестве альтернативных способов доступа к CBDC карты с чипом, системы точек продаж и веб-счета. Он также считает, что необходимо разработать способ обработки транзакций в автономном режиме, чтобы два человека могли обмениваться CBDC, даже если они не находятся в сети сотовой связи или WiFi.

Предстоит многое сделать, и потребуется большой вклад промышленности, но это может стоить вложенных средств.

«Хотя решение о продолжении исследования еще не принято, я искренне верю, что CBDC следует полностью изучить и что у него большой потенциал», — сказал он. «Только подумайте об Интернете и о том, как далеко он продвинулся с первых дней своего существования. С CBDC возможности безграничны».

Более быстрые платежи. Используя цифровую валюту, вы можете осуществлять платежи гораздо быстрее, чем с помощью существующих способов, таких как ACH или банковские переводы, которые могут занимать несколько дней для подтверждения транзакции финансовыми учреждениями.
Более дешевые международные переводы. Международные валютные операции очень дороги. За перевод средств из одной страны в другую взимается высокая плата, особенно если речь идет о конвертации валюты. Цифровые активы могут нарушить этот рынок, сделав его более быстрым и менее затратным.
Доступ 24/7. Существующие денежные переводы часто занимают больше времени в выходные дни и в нерабочее время, поскольку банки закрыты и не могут подтвердить транзакции. С цифровой валютой транзакции проходят с одинаковой скоростью 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Поддержка небанковских и малобанковских клиентов. По данным исследования FDIC, проведенного в 2019 году, более 7 миллионов американских семей не имеют банковского счета. В итоге они платят дорогостоящие комиссии, чтобы обналичить свою зарплату и отправить платежи другим людям через денежные переводы или денежные переводы. Если страна запустит CBDC, небанковские лица смогут получить доступ к своим деньгам и оплачивать счета без дополнительных сборов.
Более эффективные государственные платежи. Если правительство разработает CBDC, оно сможет мгновенно отправлять людям такие платежи, как возврат налогов, детские пособия и талоны на питание, вместо того, чтобы пытаться отправить им чек по почте или разбираться с предоплаченными дебетовыми картами.

Слишком много вариантов. Нынешняя популярность криптовалют — это и обратная сторона. Существует так много цифровых валют, создаваемых на различных блокчейнах, и все они имеют свои собственные ограничения. Потребуется время, чтобы определить, какие цифровые валюты могут подойти для определенных случаев использования, включая вопрос о том, предназначены ли некоторые из них для массового внедрения.
Крутая кривая обучения. Цифровые валюты требуют от пользователя усилий, чтобы научиться выполнять фундаментальные задачи, например, как открыть цифровой кошелек и правильно и безопасно хранить цифровые активы. Чтобы цифровые валюты получили более широкое распространение, система должна стать проще.
Дорогие транзакции. Криптовалюты используют блокчейн, где компьютеры должны решать сложные уравнения для проверки и записи транзакций. Это требует значительных затрат электроэнергии и становится все дороже по мере увеличения количества транзакций. Однако для CBDC этого, вероятно, не существует, поскольку центральный банк, скорее всего, будет контролировать ее, и сложные процессы консенсуса не нужны.
Волатильность цен. Цены и стоимость криптовалют могут внезапно меняться. Кунья считает, что именно поэтому предприятия неохотно используют ее в качестве средства обмена. «Как бизнес, хочу ли я принимать что-то волатильное? Что если я буду держать биткойн неделю, а он потеряет 20% своей стоимости?». Однако с CBDC стоимость намного стабильнее, как у бумажной валюты, и не может так колебаться.
Медленный прогресс. Американский CBDC все еще гипотетический, и если правительство решит его создать, то возникнут расходы, связанные с его разработкой.

CBDC ничем не отличаются от существующей денежной массы страны-эмитента. Это означает, что единственный способ инвестировать в CBDC — это держать валюту на своем счете. Другими словами, инвестировать в CBDCs — это то же самое, что сегодня держать в руках физическую наличность страны.

Однако в настоящее время иностранные граждане не могут держать CBDC любого другого правительства в своих цифровых кошельках. Другими словами, гражданин США в настоящее время не может получить доступ к багамским «песочным долларам».

Сегодня, чтобы иметь CBDC любой страны, вам необходимо верифицированное имя пользователя и банковский счет. Это означает, что граждане разных стран не могут получить CBDC иностранного государства. Однако большинство экспертов считают, что ситуация изменится по мере того, как в мире будет внедряться все больше CBDC.

Что такое Криптовалюта?

Все чаще в финансовых новостях и торговле на Forex можно услышать о криптовалютах и биткоинах. Эти понятия с неизменной регулярностью захватывают новостные заголовки. Давайте разберемся, что такое криптовалюта и в чем ее особенность.

Определение криптовалюты

Криптовалюта — виртуальные деньги которыми обмениваются в интернете, приравниваемые к настоящим деньгам и имеющие официальный статус, но не имеющие физической формы.

Проще говоря, криптовалюты существуют исключительно в виде данных, не имея физической формы, но, при этом, они функционируют так же, как и обычные деньги.

Принципы и особенности криптовалюты

Впервые сам термин «криптовалюта» стал использоваться в 2011 году, в журнале Forbes. С тех пор, этот термин вошел в обиход и применяется к валюте, не имеющей выражение в виде бумажных банкнот или монет, то есть к тому виду денег, который существует только в цифровом пространстве.

Невероятная популярность криптовалюты поясняется ее невероятной волатильностью и реимущественно восходящим движением. Что, в свою очередь, является невероятным потенциалом для заработка. Бывает, что у трейдера даже нет необходимости в кредитном плече и каких-либо значительных личных вложений, при высокой доходности. Основой криптовалюты являются так называемые «монеты» (коины).

Чтобы приобрести некое количество коинов, необходимо подключиться к сервису их создания, стать участником майнинга (добычи) и набраться терпения, в ожидании «заработка». Владение коином означает существование некоего соглашения о том, что данное количество коинов было создано легитимный майнером и принадлежит ему в данный момент.

Важно подчеркнуть, что стоимость криптовалют зависит в основном исключительно от спроса и предложения и они почти не испытываеют влияния от реальной экономики и политической ситуации.

В основном, для торговли криптовалютой используют два варианта:

Специализированные крипто-биржи.
Брокерские компании (Форексные).

Способы приобретения криптовалюты:

Майнинг на собственном компьютере (необходима мощная видеокарта или ферма для вычислений по заданному алгоритму).

Подключение к облачным сервисам по майнингу. За определенную абонентскую плату предоставляется доступ к мощным удаленным серверам для майнинга.

Покупка по текущему курсу в онлайн-обменнике, предлагающим наиболее выгодный курс и принимающим имеющуюся валюту.

Криптовалютные транзакции не регулируются ни банками, ни какими либо другими финансовыми организациями, в отличие от прочих валютных операций. Они заносятся в особый электронный журнал, который называется «блокчейн».

Причины популярности криптовалюты

Отсутствие инфляции. Криптовалюты не привязаны к какому-то конкретному государству, стране или политическому строю, на них не влияет большинство экономических и политических факторов, потому криптовалюта ценна сама по себе.
Простота и открытость расчетных операций. Транзакции полностью прозрачны. Провести перевод может только непосредственный владелец денег, после чего никто не может его отменить или вмешаться в операцию. Вся история транзакций сохраняется без временных лимитов.
Высокая анонимность. Пользователям системы доступен лишь номер кошелька, персональные данные не публикуются.
Гарантированный дефицит валюты, так как количество генерируемых коинов обычно строго ограничено.
Универсальность и высокая распространенность. Кошелек легко создать на любом компьютере, смартфоне или планшете, на различных операционных системах.
Большой выбор различных ведущих криптовалют с высокой волатильностью.
Круглосуточная торговля — 24/7.

Риски связанные с криптовалютами

Но, как и торговли реальными валютами, у торговли криптовалют есть свои риски, которые необходимо учитывать.

Список криптовалют

В настоящее время на финансовом рынке существует большой выбор самых различных криптовалют, количество которых с каждым годом только увеличивается. Это происходит потому, что цифровые деньги вызывают большой интерес со стороны как широких слоев населения, так и крупных инвесторов, готовых вкладывать средства в стремительно развивающийся сегмент рынка. Естественно, главную роль в создании подобной ситуации сыграл успех биткоина, являющегося на сегодня самой известной, популярной и востребованной криптовалютой. Однако, в данной статье будет представлен обзор не только биткоина, но и других видов виртуальных денег, которые заслуженно считаются достаточно перспективными.

Популярные криптовалюты

Рейтинг популярности криптовалют, вне всякого сомнения, возглавляет биткоин. Он обладает наибольшей капитализацией, известностью и востребованностью. Однако, в различные топ-списки цифровых валют сегодня включаются несколько десятков названий денежных единиц, некоторые из которых появились совсем недавно, в то время как другие были созданы ненамного позже биткоина. Каждая из описываемых ниже криптовалют обладает собственными, присущими только ей характерными особенностями, однако, существует и то, что объединяет их всех – постоянно растущий интерес и спрос, которые, в свою очередь, являются причиной роста цены большинства видов виртуальных денег.

Bitcoin

Самая популярная криптовалюта была создана в конце 2008-го – начале 2009-го годов. В настоящее время капитализация биткоина превысила $140 млрд., что намного больше, чем у других видов виртуальных денег. Цена 1 btc преодолела планку в $8 тыс., что стало очередным достижением цифровой валюты. Естественно, именно биткоин выступает в качестве основного объекта интереса со стороны потенциальных инвесторов и предметом торгов на различных криптовалютных биржах.

При этом крайне важно понимать, что финансовые аналитики в отношении прогнозов и перспектив дальнейшего роста курса биткоина далеко не единодушны. Часть экспертов прогнозируют сохранение впечатляющей динамики этого вида криптовалюты. Однако, некоторые специалисты предсказывают полную противоположность такому развитию событий, предрекая скорое падение биткоина.

Ethereum

Вторая по популярности и размеру капитализации криптовалюта мира. Несмотря на сравнительно небольшой возраст, объем торгов эфириумом или эфиром, как часто называют этот вид цифровых денег на русском языке, достиг на данный момент $44 млрд., намного превосходя все остальные криптовалюты, за исключением биткоина. Платежная система Ethereum была запущена в середине 2015-го года. За два с небольшим года криптовалюта смогла уверенно выйти на второе место, в некоторых сегментах составляя уверенную конкуренцию еще недавно казавшемуся недосягаемым биткоину. Некоторые специалисты именно эфир считают наиболее перспективным видом виртуальных денег.

Litecoin

Лайткоин является производной (специалисты по криптовалютам используют специальный термин – форк) биткоина. Самую популярную цифровую валюту нередко называют виртуальным золотом, а лайткоин по аналогии именуют виртуальным серебром. Он появился в 2011-м году, быстро набирая популярность и капитализацию. Однако, сегодня лайткоин по обороту торгов занимает только 6-е место, что не мешает экспертам относить его к числу перспективных криптовалют.

Bitcoin Cash

Этот вид виртуальных денег появился совсем недавно – 1 августа 2018-го года. Фактически он представляет собой форк биткоина, полученный в результате введения новых правил блокчейна последнего. Bitcoin Cash (принятые сегодня сокращения – BCash, BCC и BCH) имеет общую с биткоином историю, но в настоящее время торгуется самостоятельно. За четыре неполных месяца капитализация новой цифровой валюты составила почти $27 млрд., что является одним из самых существенных приростов за такой короткий промежуток времени. В настоящее время по объему капитализации BCash удерживает 4-е место среди всех криптовалют.

Monero

Главной особенностью криптовалюты выступает наибольший из существующих сегодня уровень анонимности платежной системы. Монеро был создан на основе оригинального протокола CryptoNote весной 2014-го года. В настоящее время этот вид виртуальных денег не входит в топ-10 по капитализации. Тем не менее, отсутствие криптовалюты в основных рейтингах снижает интерес к ней, что позволяет заработать на майнинге даже при помощи обычного компьютера, что давно невозможно сделать, добывая более популярные виды цифровых валют.

Криптовалюта была выпущена в начале 2014-го года под названием Xcoin. Весной 2015-го года она стала называться Dash. Практически сразу после появления этот вид виртуальных денег стал пользоваться серьезным спросом. Во многом он обусловлен наличием некоторых характерных особенностей, главной из которых выступает принятие решений о дальнейшем развитии системы путем волеизъявления всех членов сети. Такого уровня децентрализации до появления Dash еще не было. Не удивительно, что цена криптовалюты за три года увеличилась в несколько сот раз, а величина капитализации составляет почти $4,6 млрд., что ставит криптовалюту на 5-е место по этому показателю.

Zcash

Этот вид цифровой валюты появился примерно год назад – осенью 2016-го. Практически сразу же Zcash (краткое название — ZEC) стал пользоваться ажиотажным спросом, что позволило ему на короткое время даже войти в топ-5 криптовалют по капитализации. Однако, спустя какое-то время, цена вполне предсказуемо несколько упала. Тем не менее, несмотря на то, что сегодня Zcash не входит в рейтинг десяти самых крупных по капитализации криптовалют, данный вид виртуальных денег по-прежнему считается одним из наиболее перспективных. Это объясняется наличием серьезных преимуществ, главным из которых является высокий уровень анонимности производимых транзакций. Принцип работы платежной системы делает практически невозможным отслеживание и контроль осуществляемых с использованием ZCash финансовых операций.

VertCoin

Цифровая монета с таким названием была выпущена в январе 2014-го года. Особенностью криптовалюты выступает эффективность майнинга, осуществляемого с использованием видеокарт. Добыча верткоинов при помощи процессоров ASIC практически невозможна, что объясняется особенностями данной платежной системы. В остальном по большинству своих параметров VertCoin мало отличается от остальных видов виртуальной валюты, поэтому сложно спрогнозировать перспективы его дальнейшего развития.

BitShares

Виртуальная денежная платформа BitShares (краткое обозначение – BTS) бал разработана в 2013 году одним из наиболее известных специалистов по криптовалютам Дэном Ларимером. Особенностью этого вида цифровой валюты является отсутствие процедуры майнинга, так как процесс обработки и подтверждения проводимых транзакций осуществляется специальными делегатами, которые выбираются из числа участников платежной системы. В результате она обладает высокой производительностью, которая не зависит, как для большинства криптовалют, от количества майнеров. Несмотря на то, что капитализация BitShares на данный момент составляет примерно $340 млн., криптовалюта показывает стабильный, хотя и не такой стремительный, как у биткоина, рост курса.

Factom

Появление Factom произошло осенью 2015-го года. За прошедшие с того времени два года новая криптовалюта стала достаточно популярной, что является логичным следствием наличия ряда серьезных преимуществ. К их числу можно отнести:

Высокую скорость майнинга. Это объясняется тем, что количество пользователей, добывающих Factom, в настоящее время относительно невелико;
Оперативность проведения транзакций. Достигается особенностями предусмотренного платежной системой протокола и ее максимальной открытостью;
Отсутствие ограничений, связанных с записью данных в блоки эффективно работающей системы блокчейн.

NEM (XEM)

Данный вид виртуальных денег особенно популярен на биржах Японии, где он был разработан в начале 2015-го года, и других азиатских стран. Криптовалюта под названием XEM использует технологию блокчейна NEM, что объясняет частое применение двух названий одного вида цифровой валюты. Несмотря на то, что изначально было выпущено все предусмотренное количество денежных единиц, майнинг XEM вполне возможен. Он необходим для обработки данных о совершаемых в системе транзакциях путем генерации новых блоков баз данных. В настоящее время капитализация этого вида цифровых денег составляет почти $1,9 млрд., что ставит его на 11-е место в рейтинге крупнейших криптовалют.

Dogecoin

Виртуальная монета впервые была представлена на финансовом рынке в декабре 2013-го года Главной ее особенностью является достаточно быстрый процесс майнинга, который приводит к постоянному росту количества выпущенных денежных единиц. В настоящее время их число превысило 111 млрд. при величине капитализации, равной $218 млн. Основой виртуальной платформы Dogecoin является описанный выше Litecoin, который, в свою очередь, выступает форком самой популярной и известной на сегодня криптовалюты – биткоина.

MaidSafeCoin

Запущенная весной 2014-го года криптовалюта MaidSafeCoin изначально была основана на блокчейне биткоина. Однако, в настоящее время разработчики создают собственную систему блокчейна, что позволит еще более увеличить безопасность и децентрализацию виртуальной денежной платформы. Конечно целью запуска MaidSafeCoin ее разработчики считают создание децентрализованного интернета, обладающего собственной цифровой денежной единицей.

DigiByte

Созданная в 2013-м и выпущенная на рынок в 2014-м году виртуальная монета базируется на одноименной системе блокчейна. Главной особенностью DigiByte является высокая скорость обработки транзакций и полная открытость платежной системы. Создатели этого вида криптовалюты называют ее первой профессиональной виртуальной денежной единицей.

Nautiluscoin

Криптовалюта Nautiluscoin была создана в 2014-м году. Она сразу стала позиционироваться как современный вариант виртуальных денег, главными плюсами которого выступала скорость осуществления финансовых операций с использованием цифровой монеты, а также короткий период времени перерасчета одного блока базы данных, составляющий всего 1 минуту. Еще одной особенностью платежной системы является создание и функционирование специального стабилизационного фонда (NSF), который предназначен для обеспечения стабильного роста курса криптовалюты.

Clams

Выпущенная на рынок в мае 2014-го года криптовалюта с коротким названием Clams является на сегодня одной из самых демократичных виртуальных денежных платформ. Однако, она не входит в топ-10 крупнейших криптовалют по капитализации, показывая при этом достаточно стабильный рост курса. Тем не менее, предсказать перспективы этого вида цифровой валюты весьма проблематично.

Siacoin

Главной особенностью проекта Siacoin (краткое обозначение – SC) является то, что он выступает не только в качестве виртуальных денег, но одновременно служит платформой, которая предоставляет возможность децентрализованного облачного хранения файлов. Она создается путем объединения дискового пространства компьютеров участников сети. Такое уникальное сочетание функциональных возможностей делает Siacoin одним из наиболее перспективных проектов, реализуемых в настоящее время.

Decred

Данный вид виртуальной валюты появился в декабре 2015-го года. Однако, в течение полутора лет после этого платежная система активно тестировалась и дорабатывалась, после чего была полноценно представлена на рынке только в апреле 2017-го года. Криптовалюта не выделяется среди прочих какими-то революционными разработками, поэтому предсказать ее дальнейшие перспективы попросту нереально.

VeriCoin

Криптовалюта была основана в мае 2014-го года. Главными ее достоинствами является простота использования, скорость обработки транзакций и эффективность начального майнинга. Благодаря этому, данный вид виртуальных денег достаточно быстро и стабильно развивается, хотя и не входит в рейтинг наиболее популярных и востребованных на рынке криптовалют.

Einsteinium

Еще одной криптовалютой, которая появилась в 2014-м году в Монреале, является Einsteinium (краткое обозначение – EMC2). На сегодня этот вид цифровых денег не входит в топ-100, имея капитализацию в размере $13,84 млн. Однако, необходимо понимать, что главной целью создания виртуальной монеты выступает финансирование научных разработок, связанных с ИТ-проектами и криптографией, во всем мире. Эта задача достаточно успешно решается, чему также способствует деятельность одноименного благотворительного фонда Эйнштейниум.

Стартовый гайд по криптовалютам: что это, как они работают, какие бывают и для чего нужны

Статья, с которой вы войдёте в мир крипты. Вы разберётесь, как её покупают, как хранят, стоит ли в неё инвестировать и какие валюты подойдут вам.

Иллюстрация: Катя Павловская для Skillbox Media

Валентина Бокова

Статью помог подготовить

Сергей Воробей

Эксперт по криптовалютам, владелец сайта Profinvestment.com

Криптовалюта — нестандартный финансовый инструмент. О криптовалютах много говорят — скорее всего, вы уже слышали о майнинге и биткоине. Если хотите разобраться в том, как это всё работает и стоит ли вкладывать деньги в крипту, — прочитайте этот материал.

Что такое криптовалюта
Что такое блокчейн и как он работает криптовалюта
Какие есть виды криптовалют криптовалюты криптовалюту
Какие бывают криптокошельки
Как работает добыча криптовалюты

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — цифровая валюта, не имеющая физического выражения в монетах или банкнотах. Она децентрализована — это значит, что нет единого центра, который хранит информацию о сделках с ней.

Простыми словами, это виртуальные деньги, выпуск которых не контролирует государство. Криптовалюту «создают» пользователи — частные лица или компании. Так, криптобиржи почти всегда выпускают свою криптовалюту, которая даёт пользователям преимущества — например, снижение комиссии.

Криптовалюты бывают двух типов: коины (монеты) и токены (цифровые активы). Технически между ними есть разница, но на практике они очень похожи. У обоих есть стоимость, которая формируется на основе спроса и предложения. Можно покупать и продавать их, расплачиваться ими.

Банки, налоговая и любые государственные органы не могут влиять на операции с криптовалютой. Все данные о сделках хранятся в блокчейне. О том, что это такое, мы расскажем ниже.

Курсы Skillbox для тех, кто хочет грамотно управлять финансами

«Трейдинг» — научиться торговать на финансовых рынках, контролировать риски и совершать обдуманные сделки.
«Финансы для предпринимателя» — понимать, на что идут расходы и сколько зарабатывает бизнес, и увеличивать прибыль.

Что такое блокчейн

Блокчейн — это технология для работы с цифровыми активами. Простыми словами, реестр или платформа, которая хранит данные о сделках. Информация из реестра распределяется по компьютерам всех участников сети и соединена в общей цепочке информационных блоков. Участники сети — все, кто использует блокчейн-платформу.

Представьте бухгалтерскую книгу, в которой в каждой строчке прописаны операции и в конце выведена общая сумма. Если убрать или изменить какую-то цифру, баланс не сойдётся.

В блокчейне то же самое: каждая новая операция формирует новый блок, который связан с предыдущим. Если изменить или удалить один блок, разрушится вся цепь.

Но на практике сделать это практически нереально. Программным обеспечением блокчейна управляют его участники — отдельные компьютеры со всего мира, соединённые друг с другом через интернет. Чтобы удалить или изменить какой-то блок, придётся делать это сразу на всех компьютерах сети.

Единственная возможность внести изменения в блокчейн — нарушить децентрализацию, то есть завладеть более чем 51% вычислительных мощностей или запаса криптовалюты. Если мелкие криптовалюты подвержены такому риску, то в случае с крупными это скорее из области фантастики.

В Skillbox Media есть статья о блокчейне — прочитайте её, чтобы узнать о работе технологии подробнее.

Для чего нужна криптовалюта

Криптовалюту можно использовать как обычные деньги — например, как средство сбережений. Но чаще ей пользуются как средством платежа и инвестиций.

Во многих странах, включая РФ, запрещено принимать криптовалюту в качестве средства платежа. При этом ей можно расплачиваться с иностранными поставщиками услуг.

За крипту можно купить некоторые обучающие курсы и другие услуги. Например, цифровую валюту к оплате уже принимают Microsoft, Amazon и eBay.

В декабре 2022 года ЦБ допустил возможность расчётов криптовалютой. Но это касается только бизнеса и только при международных расчётах. Это вынужденная необходимость, вызванная санкциями.

Криптовалюты считаются рискованным инструментом инвестирования. Так, в статье для РБК генеральный директор JetLend Роман Хорошев ранжировал способы инвестирования по уровню риска от низкого к высокому. Криптовалюты заняли 11-е место — выше риск только у венчурных инвестиций .

Монеты, которые предназначены для инвестиций, ничем не обеспечены. Поэтому их курс может сильно колебаться из-за разных факторов:

глобальных событий в политической и экономической сфере;
высказываний известных людей. Стоит Илону Маску написать что-то о своей собаке, как цена криптовалюты Dogecoin рвётся вверх на десятки процентов, но со временем снижается до прежнего уровня;
потрясений в криптоиндустрии, таких как крах крупной криптобиржи или банкротство хедж-фонда ;
изменения на фондовом рынке — замечено, что они влияют на рынок криптовалюты.

На графике видно, что курс биткоина повторяет движение фондового рынка.

Из-за постоянного изменения цены на большинство криптовалют на них можно зарабатывать. Покупать, когда они дешевеют, и продавать, когда дорожают.

Виды криптовалют

На рынке существует множество криптовалют. Коротко опишем их виды.

Монеты, созданные для платежей. Можно инвестировать в них или потратить их на оплату товаров и услуг. Самая популярная валюта — Bitcoin (BTC).

Функциональные монеты блокчейн-платформ. Самая известная криптомонета такого рода — Ethereum. Она поддерживает смарт-контракты , поэтому на её блокчейн-платформе запущено много приложений и игр.

Внутренние токены торговой площадки. Это цифровая валюта криптобиржи. Выпускается только крупными биржами. Чаще всего внутренние токены используют для оплаты биржевых сборов или комиссий за транзакции. Популярны, например, Binance Coin (BNB) и EXMO Coin (EXM).

Служебные токены. Их выпускают в ограниченном количестве, чтобы привлечь в проект инвестиции. После запуска проекта служебные токены используют для управления им: владельцы токенов могут участвовать в решениях о развитии платформы. Это стимулирует их не продавать валюту.

Например, проект Uniswap выпустил токены UNI для привлечения инвестиций на начальном этапе. Сейчас Uniswap стала крупнейшей из децентрализованных бирж, и владельцы UNI получили на ней преимущество.

Криптотовар. Отдельный вид активов — NFT, или невзаимозаменяемые токены. Если один биткоин всегда равен другому биткоину, то с NFT это так не работает. Каждый токен уникален, имеет собственный спрос и цену. В виде NFT выпускают произведения искусства, объекты для блокчейн-игр и многое другое. Подробнее об этом можно прочитать в статье об NFT.

Стейблкоины. Они привязаны к физическому активу и равны его стоимости. Поэтому их используют как средство платежа и сбережений. Самый известный стейблкоин — Tether (USDT). Его цена равна стоимости доллара — разница не превышает 1%.

Какие криптовалюты самые известные

В мире существует сотни криптовалют. В Skillbox Media есть статья о 10 популярных криптовалютах. Здесь разберём три основные и покажем их доходность.

Биткоин (BTC) — первая и самая популярная криптовалюта в мире. Биткоины не привязаны к какому-либо активу, их цена зависит от спроса. Например, в январе 2016 года биткоин стоил 215,90 доллара, а в марте 2023 года — за 23 329 долларов.

Ether (эфир) — это криптовалюта, которую часто называют Ethereum, хотя это не совсем верно. Ether — валюта, а Ethereum — блокчейн-платформа, внутри которой она обращается.

Ether используют как платёжное средство внутри платформы и как способ инвестирования. Например, в 2017 году Ether стоил 10,72 доллара, а в 2023 году — 1634,50 доллара.

Dogecoin (DOGE) — мемная криптовалюта. Её символом выступил известный интернет-мем Доге с изображением собаки.

С момента выпуска в 2013 году цена Dogecoin практически не менялась несколько лет. Но в 2021 году интерес к монете резко вырос, с тех пор её стоимость сильно колеблется.

Как купить криптовалюту

Есть разные способы купить криптовалюту: криптобиржи, обменники, криптобанкоматы, платёжные системы и даже фондовый рынок.

Криптобиржа — это биржа, на которой можно покупать и продавать криптовалюту. На биржах происходит торговля в самом большом объёме.

Самая популярная биржа — Binance , но есть и множество других: Bybit, OKX, Huobi, MEXC, KuCoin, EXMO, Bynex, Garantex. Многие из них поддерживают работу с российскими рублями — дают возможность использовать их для покупки. Но некоторые из криптобирж просят паспортные данные при регистрации.

Обменники — это площадки, где за комиссию можно купить и продать криптовалюту либо обменять её на обычные деньги. Примеры обменников — ProstoCash и Kassa.

У обменников могут быть разные комиссии. Чтобы выбрать лучшие условия, можно использовать сервисы мониторинга — например, BestChange. Они собирают информацию о комиссиях обменников и отзывы о них.

Есть ещё P2P-обменники — это площадки, где пользователи обмениваются криптовалютой друг с другом напрямую, без посредников. Примеры — Binance P2P, Bybit P2P, Bitpapa, Pexpay. Комиссия на таких площадках зачастую отсутствует или минимальна.

Криптобанкоматы — это физические банкоматы, в которых можно купить, обменять или обналичить виртуальную валюту. Они есть и в России — например, в Москве, Екатеринбурге, Красноярске и Омске. На сайте Coin ATM Radar размещена информация обо всех точках с криптовалютными банкоматами.

Платёжные системы — площадки, которые выступают посредниками между плательщиками и получателями денег. Некоторые из них работают с криптовалютой — позволяют покупать её, продавать и хранить. Это, например, Payeer, AdvCash и Capitalist.

Также можно инвестировать в криптовалюту через покупку Blockchain ETF . Например, Siren NASDAQ NexGen Economy ETF инвестирует в компании, которые занимаются разработкой или использованием блокчейн-технологий.

В любом случае, чтобы работать с криптовалютой, нужен кошелёк.

Какие бывают криптокошельки

Криптокошелёк — программа, которая позволяет совершать операции с криптовалютой. Криптовалюта на нём не хранится. Она «лежит» в блокчейне, а кошелёк хранит секретный ключ, который даёт возможность совершать транзакции. Этот ключ — как банковская карта, которая открывает доступ к счёту.

Криптокошельки делят на кастодиальные и некастодиальные. Некастодиальные бывают «горячими»: десктопными, мобильными, онлайновыми — и «холодными»: аппаратными и бумажными. Ниже разберём каждый из этих видов.

Кастодиальный кошелёк — как банк. Данные владельца кошелька будут храниться у третьей стороны — кастодиана. Такие кошельки выпускают, например, централизованные криптобиржи, кошельки-обменники и сервисы-кастодианы. Чтобы создать свой кошелёк, нужно выбрать кастодиан и зарегистрироваться на его сайте. Для этого понадобятся email или телефон и пароль.

Для новичков это простой и удобный вариант, но его безопасность под вопросом. Если компания подвергнется хакерской атаке или заблокирует аккаунт, деньги будут потеряны. Поэтому лучше освоить некастодиальные хранилища.

Некастодиальный кошелёк — интерфейс для доступа к кошельку на блокчейне. Он может быть «горячим» или «холодным». «Горячие» делятся на десктопные, мобильные и онлайновые:

Особенность «горячего» хранения — в том, что кошельки постоянно соединены с интернетом, а ключ находится в программе или личном кабинете. Это несёт риски. Например, если на устройство попадёт вирус, он сможет украсть ключ — а значит, и получить доступ к вашей криптовалюте.

Инвесторы, хранящие большие объёмы монет на долгий срок, выбирают «холодные» кошельки. Это способ хранения ключей вне программ и сайтов. «Холодные» кошельки могут быть аппаратными и бумажными:

«Холодный» кошелёк работает в паре с «горячим». Аппаратным или бумажным кошельком вы подтверждаете операции, которые совершаете в «горячем» кошельке. Это как пин-код к банковской карте — если он установлен, в банкомате не получится совершить никаких операций, пока вы его не введёте.

Как работает добыча криптовалюты

Криптовалюту можно не только покупать, но и добывать. Есть две технологии для этого.

Первая — майнинг. Майнеры присоединяют к цепочке информационных блоков новые и получают за это награду.

Майнинг — это сложные вычисления. Упрощённо его можно описать так. Чтобы присоединить блок к цепочке, нужно расшифровать алгоритм криптовалюты — решить математическую задачу. Для этого нужно использовать вычислительные мощности — например, компьютера или облачного сервера. Чем больше мощность, тем быстрее можно разгадать алгоритм и получить вознаграждение.

Такой механизм добычи называется proof of work (PoW). Майнить можно только некоторые криптовалюты — например, Bitcoin.

Процесс майнинга контролирует криптографический алгоритм. Это своего рода регулятор. Он усложняет майнерам задачу и уменьшает вознаграждение, если майнеров стало слишком много. По этой причине майнинг сейчас не приносит столько прибыли, сколько приносил раньше.

Стейкинг — способ пассивной добычи, для которого не важна вычислительная мощность устройства. Стейкеры хранят монеты блокчейн-платформы, обеспечивая тем самым её работоспособность. Взамен они получают награду. Этот механизм добычи называется proof of stake (PoS).

Вторая по популярности криптовалюта Ethereum в сентябре 2022 года перешла с майнинга на стейкинг.

Есть криптовалюты, которые нельзя майнить и стейкать. В основном это стейблкоины — монеты, которые выпускают под залоговое обеспечение.

Главное о криптовалюте — в шести пунктах

Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не имеет физического выражения и не контролируется государством. Она работает на блокчейне. Это технология, которая распределяет данные об операциях среди всех участников сети.
Криптовалюту можно покупать, продавать, использовать для инвестирования, хранения денег или оплаты товаров и услуг. Но цену большинства криптовалют невозможно предсказать — всё зависит от спроса и внешних факторов. Поэтому инвестиции в крипту считают рискованными.
Есть разные виды криптовалют. Одни хорошо подходят для платежей, другие — для долгосрочных инвестиций, третьи — для хранения капитала, четвёртые — для управления проектом.
Купить и продать криптовалюту можно на биржах, в специальных обменниках, платёжных системах, на P2P-биржах или в криптобанкоматах — последние есть даже в России.
Чтобы работать с криптовалютой, нужен кошелёк. Это как ключ, который позволяет совершать операции в блокчейне. Кошелёк может быть «горячим» и «холодным». «Горячий» — программа, которая хранит ключ. «Холодный» — внешний носитель, на котором «лежит» ключ: его считают более безопасным. Использовать «холодный» кошелёк без «горячего» невозможно.
Криптовалюту можно добывать с помощью майнинга и стейкинга. Майнинг — сложные вычисления, для него понадобится мощное устройство. Стейкинг — хранение монет в кошельке, пассивный способ заработка.

От редакции Skillbox Media

Как узнать больше про инвестиции и трейдинг

Криптовалюта — рискованный инструмент. Если хотите инвестировать с минимальными рисками, обратите внимание на ETF. Это фонды, которые вкладывают деньги в разные активы. Узнать о них подробнее можно, прочитав наш материал про ETF. Из него вы узнаете, какой доход приносят фонды, в чём их плюсы и минусы.
Ещё один инструмент с минимальными рисками — ОФЗ. Это облигации федерального займа — ценные бумаги, покупатель которых даёт в долг государству. Прочитайте статью про ОФЗ, чтобы узнать, сколько можно заработать на облигациях.
Криптовалюта — один из инструментов трейдинга. Трейдер — человек, который совершает много сделок на финансовых рынках. Он может зарабатывать от 100 тысяч рублей удалённо. Прочитайте обзор профессии, чтобы узнать, что нужно для старта и с чем придётся работать.
Освоить торговлю можно на курсе Skillbox «Трейдинг». Вы научитесь контролировать риски и сможете совершать обдуманные сделки.

Другие материалы Skillbox Media о трейдинге и инвестициях

Что такое лонг и шорт — и что лучше выбрать начинающему трейдеру. с исполнителями или помочь родным за рубежом.
Что такое цифровой рубль, или крипторубль, и как он повлияет на россиян
Кто такой биржевой брокер, чем он занимается и зачем нужен инвесторам
Как криптовалюта ICP создаст «интернет без цензуры»

Криптобиржа — это биржа, на которой можно покупать и продавать криптовалюту.

Венчурные инвестиции — это покупка активов потенциально перспективного бизнеса, который может расти в цене, а может обанкротиться.

Хедж-фонд — фонд, который объединяет деньги инвесторов и вкладывает их в какой-то актив. Например, он может вкладывать деньги в криптовалюты.

Смарт-контракт — это цифровое соглашение, которое подкреплено набором правил. Деньги можно получить только при условии, что эти правила выполнены. Например, продавец получает платёж тогда, когда отгрузит покупателю товар.

Binance ограничила операции и объём средств на счетах для пользователей из России. Россияне, на счетах которых хранится более 10 000 евро, могут только вывести деньги — покупка активов для них недоступна.

Blockchain ETF — это фонд, содержащий акции компаний, которые используют технологию блокчейна для операций.