Как списать долги по кредитам

Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Причин, по которым люди берут кредиты, множество. Кто-то хочет приобрести жилье, кто-то — открыть свое дело; бывает, что стать заемщиком вынуждают проблемы со здоровьем, ведь многие медицинские процедуры стоят больших денег. Оформляя заём, почти все пребывают в уверенности, что быстро его погасят, однако материальное положение — вещь нестабильная. Поэтому нередко бывает так, что человек остается один на один с крупным долгом, выплачивать который ему абсолютно нечем. В этом случае не стоит паниковать, ведь существует возможность списания долгов по кредитам. В статье расскажем о том, как избавиться от кредитного долга физическому лицу.

Можно ли физическому лицу списать долги по кредитам

Такие процессы регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем подробно описаны все возможные способы списания кредитов физических лиц, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов погашения задолженности.

Рефинансирование

Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность. Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре.

Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору. Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный. После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств. После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре. Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация

Это процедура по изменению условий возврата задолженности, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия выплат. Это могут быть отмена пени или штрафов за просрочку, кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгация договора и даже замена валюты. В отличие от рефинансирования провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства. Это может быть потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и подобное. Такую позицию легко понять: банку нужны доказательства, что должник не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности и сможет выплатить нужную сумму, если ему немного помочь.

Чтобы оформить реструктуризацию достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура и вовсе занимает один день.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной. Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Банкротство физического лица

В отличие от вышеназванных процедур, которые лишь частично облегчают финансовую нагрузку на должника, банкротство — это полноценный способ списания долгов по кредитам физических лиц и ИП. При банкротстве есть шанс избавиться от оставшихся выплат полностью. Как это сделать, расскажем чуть ниже.

Списание долгов за давностью

Старый, но очень рискованный способ списания долгов. Не сумев договориться с неплательщиком мирным путем, кредитор подает на него в суд, однако существует срок исковой давности — три года с момента выявления правонарушения. Если за это время заявление не поступит в инстанцию, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию. Однако уповать на то, что у сотрудников банка не окажется времени заняться подобным вопросом, глупо. Терять средства не хочет никто, и в крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Так, по истечении двух с половиной лет с момента подачи иска банк отзывает исполнительный лист и подает в суд снова. Процесс может повторяться не раз, и долги не спишут.

Банкротство как способ избавления от кредитов

Как мы уже сказали, преимущество банкротства — в возможности избавиться от оставшегося долга. Однако это довольно трудоемкая процедура, в которой есть ряд нюансов. Списание кредитных долгов путем банкротства доступно любому человеку, чей заём суммарно превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — один месяц. Однако в суд можно обратиться и с меньшей суммой задолженности — от 250 000 рублей, если возникли обстоятельства, в силу которых очевидно и неизбежно наступление финансовой несостоятельности.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В документе должны быть указаны перечень кредиторов, общая сумма долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Отметим, что по закону инициаторами банкротства физического лица также могут стать его кредиторы или непосредственно Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник также обязан выбрать финансового управляющего из СРО — аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Его цель — соблюсти баланс интересов между всеми тремя сторонами. В целом в случае банкротства возможны три варианта развития событий.

Первый — упомянутая выше реструктуризация долга, только уже не по договоренности с банком, а в судебном порядке. На нее могут претендовать люди с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления.

Второй вариант — реализация имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который с помощью независимых экспертов проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Стоит помнить, что на торги нельзя выставлять единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Однако, если полученных от распродажи имущества средств не хватило на покрытие долга, суд освобождает предпринимателя от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Самым приятным считается третий вариант — мировое соглашение. Оно наступает, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Немного цифр

Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего. Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление. По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Как списать долги по кредитам

Рождение ребенка, болезнь, сокращение на работе, уменьшение заработной платы… У каждого заемщика свои причины, по которым он больше не может обслуживать кредит. И если за небольшую просрочку (от 1 дня до 1 месяца) банк или МФО может начислить только пени и штрафы, то за просрочку больше месяца дело передадут в отдел взыскания.

По решению суда приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. Банк также может потребовать деньги с поручителя. Если займ под залог — имущество выставят на торги. О том, что делать, когда нечем платить кредит, можно почитать по ссылке.

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам?

Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг.

Не существует в 2023 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам. Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа — через суд и через МФЦ.

Как списать долги без суда

С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Это бесплатно. Такой способ доступен заемщикам, у которых общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. В эту сумму входят:

• займы и кредиты (включая проценты по ним);
• налоги и сборы;
• договоры поручительства;
• алименты.

Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:

• У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
• На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.

Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:

• Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.
• Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.
• Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.
• Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
• Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве — регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.

Когда прекращается процедура банкротства

В России могут изменить процедуру внесудебного банкротства. Если это случится, диапазон долга расширят: максимальную планку повысить с 500 тыс. до 1 млн рублей, а минимальную понизить с 50 до 25 тыс. рублей.

Как списать долги через суд

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.

Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика. Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.

Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.

Последствия банкротства через суд:

• На торгах реализуют все имущество должника, кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке).
• Может быть запрещен выезд за границу.
• В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
• В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.

Может ли банк сам списать долг

У каждого банка свой алгоритм работы с должниками. Кредитор напоминает о просроченном платеже, ведет переговоры с должником, чтобы определить возможность для погашения или реструктуризации, а затем обращается в суд. На списание задолженности банки идут редко. Когда перспектив нет, они продают долг третьему лицу, например, коллекторам. Некоторые коллекторские агентства сразу предлагают должнику списать 10–15% от суммы первоначального долга, если он согласится выплатить оставшуюся часть из собственных средств.

«Если агентству не удается договориться с заемщиком в течение долгого времени, теоретически оно может предложить списать более высокий процент долга (30–50% и больше), — говорит Александр Васильев, генеральный директор сервиса по возврату проблемной задолженности ID Сollect. — Но для этого заемщику необходимо подтвердить документально свою финансовую несостоятельность (выписки со счетов, справку с биржи труда и т. д.). В большинстве случаев списание больше 25–30% долга возможно уже на стадии legal (судебных процессов с участием приставов). Если заемщик докажет, что может выплатить не больше половины долга, кредитор пойдет навстречу с условием, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в четко оговоренные сроки. Убедительным аргументом может быть длительное отсутствие работы, болезнь, неполная семья и другие факторы».

По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу — ключ к достижению договоренности о списании долга:

«Если заемщик скрывается от первоначального кредитора или коллекторского агентства, он просто не узнает о том, что ему готовы пойти навстречу и простить часть долга в обмен на согласие выплатить остаток в четко оговоренные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше шансов получить такое предложение. Поэтому моя рекомендация: вне зависимости от глубины просрочки начать диалог с кредитором как можно быстрее — возможность договориться и найти компромиссное решение есть всегда».

Как законно освободиться от кредитов и долгов

Объявить себя банкротом бесплатно и не прибегая к судебной процедуре гражданин может в случае, если его долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и если в отношении него прекращено исполнительное производство — то есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Если должник не подходит под эти условия, ему нужно обратиться в арбитражный суд. В таком случае процедура платная.

Что это дает

После объявления банкротом гражданин полностью освобождается от уплаты долга и процентов по нему.

Кроме того, с момента подачи заявления о внесудебном банкротстве начисление пеней и штрафов по долгам прекращается, долг больше не растет.

Это не относится к некоторым категориям долгов, например к задолженности по алиментам или возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как оформить внесудебное банкротство

Нужно подать заявление через МФЦ по месту жительства или пребывания.

В заявлении нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств.

Если в заявлении указать сумму долга меньше, чем она есть на самом деле, то спишут указанную сумму. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Заявление в МФЦ подано. Что дальше

В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет информацию, а потом за три рабочих дня либо включает сведения о процедуре банкротства в специальный реестр, либо возвращает заявление, указав причину.

Возврат заявления можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства или написать новое через месяц.

Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Важно!

Гражданин в течение процедуры внесудебного банкротства не имеет права получать займы или кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Об этом нужно сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

В некоторых случаях кредиторы могут прекратить процедуру банкротства: например, если должник не указал в заявлении кредит или занизил размер долга. Тогда банкротство будет проходить через суд.

Последствия

Если гражданин признан банкротом, то:

в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства и в течение 10 лет — повторно подавать заявление на внесудебное банкротство;

в течение трех лет не может занимать должности в органах управления юридического лица.

Где прочитать подробнее

Закон о банкротстве — ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Конкретно о процедуре внесудебного банкротства для физлиц — в параграфе 5 главы 10 закона.

Как списать долги по кредитам? Это возможно только при банкротстве

Проснуться утром и узнать, что все долги по кредитам списаны — что может быть лучше для заемщика, имеющего просрочки перед одним или несколькими банками? Увы, таких чудес не бывает. Без активных действий самого заемщика о прощении задолженности, тем более — автоматической, не может быть и речи. Но если использовать все варианты защиты, гарантированные законом, можно полностью или частично отбить требования, изложенные в иске по взысканию, и снизить размер неустойки.

Еще больше преимуществ можно получить по итогам банкротства. Через МФЦ или арбитраж можно списать долги по кредитам, по услугам ЖКХ, по микрозаймам, по другим задолженностям. О реалиях и мифах при списании долгов расскажем в этом материале.

В чем суть и цель списания долгов по кредитам

Цель списания долгов очевидна — каждый заемщик хочет, чтобы его просрочка исчезла без каких-либо условий и последствий. Таким вариантом могла бы стать амнистия со стороны государства, при которой все задолженности аннулируются в безусловном порядке. Но амнистия в ограниченном режиме в России действует только по налогам и страховым взносам. В отношении кредитов столь кардинальных решений государство не принимало. И вряд ли когда-то решится на такую меру.

Стоит ли ждать
принятия закона о списании долгов?
Закажите звонок юриста

Списание долгов не нужно путать с утратой права на взыскание. Например, можно добиться через суд применения сроков давности, если они взыскателем на самом деле пропущены, и последующего отказа в иске по взысканию. Но сам долг отказом суда его взыскивать из-за пропуска срока давности не аннулирует. Банк сможет продолжить взыскание во внесудебном порядке, в том числе через коллекторскую компанию.

Суть же списания долгов заключается в следующем:

• должника освобождают от выплат по кредитам или другим обязательствам, независимо от изменения его имущественного положения в будущем;
• кредитор, перед которым долги списываются, утрачивает право на судебное и внесудебное взыскание, не сможет «доставать» должника звонками, письмами, личными визитами;
• одновременно со списанием долгов полностью прекращается начисление процентов, штрафных санкций за неисполнение обязательств.

Сразу скажем, что всем перечисленным признакам соответствует только банкротство физ. лиц. Решением суда или МФЦ банкрота освобождают от обязательств по кредитам, микрозаймам, некоторым другим обязательствам. Об условиях для принятия такого решения расскажем ниже.

Что подразумевается
под термином — списание долгов?
Закажите звонок юриста

Все остальные варианты сохраняют для кредитора право взыскания — через суд или во внесудебном порядке, через работу коллекторов и судебных приставов. Исключением является только добровольное прошение долгов со стороны банка или МФО, другого кредитора. Но согласитесь, что сложно представить, чтобы банк вдруг добровольно отказался от своих денег, потерял доход от неполученных процентов.

В некоторых случаях банки могут списать часть долга или штрафных санкций при подписании соглашений, например, о рассрочке. Но это делается только для того, чтобы стимулировать заемщика вернуть большую часть долга с процентами. Прощение незначительной части долга обычно не сильно повлияет на общую прибыльность банка.

Как законно списать долги по кредитам

В социальных сетях, на сайтах и по ТВ часто можно увидеть агрессивную рекламу, гарантирующую право фил лица списать все долги по кредитам. В лучшем случае, мелким текстом будет указано, что списание возможно после банкротства и при соблюдении множества требований, прописанных по закону № 127-ФЗ. Но обычно такая реклама попросту вводит людей в заблуждение, чтобы они согласились на оплату услуг юристов или адвокатов.

Гарантию в списании долгов дать заранее никогда невозможно. Даже если вы соответствуете всем признакам для прохождения банкротства, в освобождении от долгов могут отказать:

• при неправомерных действиях в ходе банкротного дела (например, за сокрытие имущества, за отказ предоставить информацию управляющему);
• при нарушениях до обращения на банкротство (например, при наличии признаков преднамеренности или фиктивности банкротства);
• при утверждении плана реструктуризации (например, если у должника есть стабильный источник дохода, за счет которого он может платить кредиторам).

Какие долги
можно списать при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Что не менее важно, судебная процедура банкротства стоит достаточно дорого. Только на обязательное вознаграждение управляющему нужно предусмотреть не менее 25 тыс. руб., а ведь он еще получит свой процент от стоимости реализованного имущества. О таких нюансах реклама обычно не сообщает.

Что в итоге остается делать заемщику и реально ли списать долги по кредитам? Да, это вполне реально! Но нужно точно оценить перспективы и риски дела до обращения на банкротство, проверить сделки за предыдущие период, правильно оформить все документы. Самостоятельно сделать это очень сложно, особенно если вы не разбираетесь в законах и судебной практике.

Выход очевиден — рассматривайте все варианты списания долгов и проходите банкротство при поддержке юристов. Наши специалисты знают, как добиться полного или частичного освобождения от задолженностей, возьмут на себя оформление всех документов.

Какой путь при банкротстве
проще — через суд или через МФЦ?
Закажите звонок юриста

Через банкротство физического лица в суде

Не стоит бояться банкротства. Если вы действовали добросовестно, не нарушали законы, не брали кредиты без намерения их вернуть, то никаких серьезных негативных последствий для вас не будет. Все причины для отказа в списании можно предусмотреть заранее, чтобы повременить с подачей документов или выбрать другой вариант защиты от взыскания.

Вот как происходит списание долгов через процедуру судебного банкротства:

с документами подается в арбитраж;
• по итогам первого судебного заседания заявление признается обоснованным, после чего назначается управляющий;
• данные об открытом деле публикуются на Федресурсе;
• кредиторы начнут заявлять о своих требованиях, которые вносят в реестр в порядке разных очередей;
• рассматривается вопрос о возможности реструктуризации задолженностей;
• управляющий составляет опись активов, организует продажу их через торги или иными способами (это зависит от вида имущества); распределяется между кредиторами, идет на возмещение судебных расходов, на выплату управляющему и т.д.;
• по отчету управляющего судья принимает решение об освобождении банкрота от обязательств.

Сколько времени займет
судебное списание долгов?
Закажите звонок юриста

Естественно, это упрощенное описание всех процедур. В законе № 127-ФЗ есть достаточно много норм и нюансов, которые могут повлиять на исход дела. Не менее важна судебная практика по банкротным делам. Например, с 2021 года фактически снят запрет на реализацию единственного жилья банкрота. При определенных условиях кредиторы могут приобрести должнику новую квартиру, чтобы выставить его более дорогостоящее жилье на торги.

Через банкротство физического лица в МФЦ

В 2020 году появился еще один вариант банкротства. Теперь россиянам могут списать задолженности через МФЦ. Причем внесудебная процедура, по логике, должна проходить проще и быстрее. Но так бывает не всегда, потому что о должнике некому беспокоиться, так как в процедуре нет финуправляющего. Поэтому интересы должника некому отстаивать, он все должен делать сам.

Отличаются и признаки, при которых можно обратиться в Многофункциональный центр. Должнику нужно подтвердить, что ФССП окончила производства ввиду отсутствия имущества, а общий размер обязательств находится в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

Сколько стоит внесудебное банкротство? Как следует из закона № 127-ФЗ, процедура, инициированная через Многофункциональный центр, является полностью бесплатной для заявителя. Ему не придется платить пошлины и вознаграждение управляющему, нести другие расходы. Рекомендуем заполнять заявление к упрошенному банкротству через юриста. Расходы на юридические услуги будут полностью оправданы, так как при ошибках в заявлении вам откажут в возбуждении банкротства.

Что спишут при банкротстве

Об этом тоже сказано в законе № 127-ФЗ.

Решением Многофункционального центра или арбитража могут списать очень многие долги. Перечислим их:

• по кредитам физических лиц и кредитам, взятым предпринимателями;
• по микрозаймам;
• по займам, полученным по договорам и распискам; , связи; .

В большинстве случаев именно просрочка по кредитам и микрозаймам делает положение должника невыносимым. После решение МФЦ или суда дальнейшее взыскание по списанным долгам полностью прекращается.

Как потребовать от пристава
закрыть исполнительное производство?
Закажите звонок юриста

Должника не освободят от обязательств по алиментам, по возмещению вреда и ущерба. Не спишут текущие платежи, возникшие уже после обращения на банкротство. По всем обязательствам, возникшим после признания гражданина банкротом, также придется платить по общим правилам. Например, с гражданина будут взыскивать долги по ЖКХ, накопленные уже после завершения банкротного дела. Если банкрот сможет взять новый кредит и вновь допустит просрочку, банк будет взыскивать ее через суды, коллекторов и приставов.

Без процедуры банкротства

Можно ли списать долги, не обращаясь за банкротством? В данном случае речь может идти только об отказе во взыскании, но все просрочки при этом все равно будут числится за должником. Еще раз повторим, даже если судья откажет банку в иске по пропуску сроков давности, задолженность не аннулируется.

Ее можно взыскивать другими способами:

• регулярным направлением претензий, писем, уведомлений;
• постоянными звонками и смс-ками в адрес должника;
• решением пристава о невыпуске гражданина за рубеж РФ; , у которых есть свои эффективные методы взыскания.

Хотя списать долг по кредиту без банкротства нельзя, нужно обязательно использовать все варианты защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами. Например, нужно обязательно подать в суд заявление о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме. При взыскании коллекторами можно заявить отказ от взаимодействия, после чего должника не имеют права беспокоить встречами, звонками.

Какие способы не подходят для списания долгов

Стоит сказать несколько слов о вариантах, которые можно использовать для защиты должника, но которые точно не повлекут списание задолженности. Это важно, если вы только рассматриваете разные способы защиты.

Что такое реструктуризации долга
через суд при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Реструктуризация и рефинансирование кредитов

Эти варианты меняют порядок исполнения обязательства по кредиту, но не аннулируют задолженность. Вы можете изменить общий срок действия кредитного договора, дату и сумму платежа, объединить несколько кредитов в один — консолидировав долги. Но общая сумма долга при этом не изменится. Поэтому рефинансирование и реструктуризацию нельзя назвать способом списания долгов.

Могут ли приставы простить
долги на кредитам и налогам?
Спросите юриста

Списание долгов приставами

Специалисты ФССП занимаются принудительным взысканием долгов, но не могут изменить их размер. Также пристав не вправе освободить должника от обязательств, подтвержденных судебным актом. От пристава можно лишь требовать отказа в возбуждении дела, если взыскатель пропустил сроки на подачу документов (3 года).

Долговая амнистия

В СМИ нередко появляется информация о возможности введения долговой амнистии. Но обычно это предвыборные лозунги, которыми политики или общественные деятели привлекают к себе внимание. Амнистия, т.е. полное и безусловное прощение долгов, действует только по налогам и страховым взносам. На кредиты эта программа не распространяется.

Если вы хотите узнать подробнее, как можно списать долги по кредитам и в чем подвох разных вариантов защиты, обращайтесь к нам! Опытные юристы готовы рассмотреть любую ситуацию, оказать помощь при прохождении банкротства и других процедур.