Управление активами в Сбербанке
Акционерное общество «Сбербанк управление активами» — одна из старейших в России управляющих компаний, которая зарекомендовала себя как проверенный и надежный партнер.
С его помощью вы можете вложить свои средства в паевые инвестиционные фонды и получить больший доход, чем по привычным вкладам. Это отличное решение для начинающих инвесторов, которые не имеют достаточного опыта и знаний.
Содержание [Скрыть]
- Подробнее про ПИФы для физических и юридических лиц
- Критерии выбора ПИФа
- Личный кабинет управления активами в Сбербанке
- Доходность фондов под управлением Сбербанка
- Преимущества и недостатки ПИФов
Подробнее про ПИФы для физических и юридических лиц
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) дает физическим и юридическим лицам реальную возможность инвестировать свои средства с целью получения прибыли. Имущество лиц, желающих сделать инвестицию, передается в доверительное управление.
На эти средства могут быть куплены ценные бумаги, прибыль от которых будет распределена между всеми участниками пропорционально размеру их вклада (пая).
ПИФы — это решение для тех, кто не готов разбираться в тонкостях инвестирования и не хочет рисковать крупной суммой.
Критерии выбора ПИФа
Выбирая подходящий ПИФ, ориентируйтесь на свои возможности и желаемые цели. Убедитесь, что собираетесь доверить средства надежному партнеру, который успел хорошо себя зарекомендовать. Принимая окончательное решение, учитывайте несколько важных факторов:
- Надежность и опыт. Чем дольше существует ПИФ, тем больше можно найти отзывов о его работе.
- Доходность. Вы можете выбрать фонд с низкой доходностью и умеренными рисками или вложиться в более выгодный, но рискованный проект.
- Валюта и срок инвестиций. Вы можете инвестировать не только рубли, но и иностранную валюту. Решите, на какой срок вы готовы расстаться с собственными деньгами. Срок инвестиции может составлятьот 1 года до 5 лет и более.
- Комиссии и другие дополнительные расходы. Внимательно изучайте условия и уточняйте, какую сумму скидки и надбавки придется заплатить дополнительно.
- Минимальный взнос. Обычно порог начинается от 1 000 рублей.
Личный кабинет управления активами в Сбербанке
Сбербанк позволяет контролировать свои инвестиции на сайте управляющей компании в личном кабинете. Для авторизации на сайте АО «Сбербанк Управление Активами» перейдите на страницу my.sberbank-am.ru и введите логин и пароль.
Для регистрации вам потребуется завести учетную запись на портале Госуслуги или обратиться в отделение Сбербанка. Для входа можно использовать окно авторизации на сайте esia.gosuslugi.ru.
Вход в личный кабинет УК «Сбербанк управление активами».
При регистрации необходимо указать ФИО, паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН, адрес и контактную информацию. После успешной авторизации выберете вкладку «ПИФ». Здесь вы можете познакомиться с доступными фондами и приобрести их паи.
Интерфейс личного кабинета.
Для покупки укажите сумму, которую хотите инвестировать, ознакомьтесь с размером комиссии и прочей справочной информацией. Нажмите «Далее», чтобы продолжить покупку.
Откроется страница анкеты-заявки, в которой нужно указать контактную информацию и платежные реквизиты. Система сформирует платежное поручение, которое можно оплатить на сайте Сбербанк Онлайн.
Покупка пая.
Доходность фондов под управлением Сбербанка
На сайте Сбербанка приведена актуальная и подробная информация о деятельности ПИФов. Также есть возможность оценить доходность фондов за разные периоды и сравнить показатели в таблице или на графике. Также можно проследить динамику стоимости пая и выбрать наиболее подходящий вариант.
Таблица доходности ПИФов Сбербанка.
Преимущества и недостатки ПИФов
В последнее время все больше граждан и компаний выбирают ПИФы в качестве инструмента инвестирования. Их популярность объясняется рядом преимуществ:
- капиталом управляют профессионалы, знакомые со всеми тонкостями рынка;
- законность и строгий контроль со стороны государства;
- можно инвестировать небольшую сумму;
- средства вкладчиков хранятся на отдельном счете и не объединяются с имуществом управляющей компании;
- подоходный налог нужно платить только при выходе из числа участников.
У паевых инвестиционных фондов есть и недостатки:
- менее надежны по сравнению с банковскими депозитами;
- отсутствует гарантия доходности;
- необходимость выплачивать компании вознаграждение и другие дополнительные расходы даже в отсутствие прибыли.
В целом, преимущества ПИФов перевешивают все перечисленные недостатки. Этот способ инвестирования можно назвать самым безопасным из доступных простому обывателю.
Вам не придется изучать особенности работы рынка ценных бумаг, управлять вашими средствами будет команда профессионалов, а вложить можно небольшую сумму, потеря которой не нанесет серьезный урон бюджету.
Как зарегистрироваться в ЛК на сайте Сбербанк управление активами
Сбербанк РФ предоставляет возможность клиентам зарегистрировать персональный аккаунт. Если цель работы пользователя заключается в работе с инвестициями, рекомендуется зарегистрировать личный кабинет Сбербанк управление активами.
Регистрация личного кабинета
Чтобы зарегистрировать персональный аккаунт, нужно выполнить такие действия:
- Перейти на сайт компании по адресу https://www.sberbank-am.ru/.
- В случае создания учётной записи, чтобы управлять паевым инвестиционным фондом (ПИФ), требуется пройти стандартную регистрационную процедуру. Нужно на главной странице официального портала Сбербанка перейти по вкладке «Личный кабинет».
- В открывшейся форме нажать на клавишу с надписью «Регистрация» (вкладка «Вход» доступна клиентам, получившим реквизиты логина и пароля).
Есть несколько способов продолжить регистрацию в системе:
- С помощью портала Госуслуг. В этом случае нужно иметь подтверждённую учётную запись. Для получения подобного статуса нужно указать реквизиты СНИЛС и паспорта с гражданством РФ, ФИО и контакты для связи. Требуется внести информацию о месте регистрации и фактического проживания, а затем обратиться в ближайший центр обслуживания населения. Найти такой центр можно, воспользовавшись картой, представленной на сайте Госуслуг. Основное требование – правильное введение наименования населенного пункта.
- Альтернативным способом получения доступа к личному кабинету является обращение в одно из отделений Сбербанка либо к сотрудникам управляющей организации.
Клиент может зарегистрировать услугу «Доверительное управление». Подключить программу по доверительному управлению инвестициями с помощью официального сайта не получится. Для этого требуется заполнение специальной анкеты, после рассмотрения которой с потенциальным клиентом свяжется представитель компании.
Важно! Получив специализированную консультацию сотрудника банка, можно подобрать более выгодные паи и пройти регистрацию в близлежащем филиале финансового учреждения.
Вход в личный кабинет
Когда регистрационная процедура будет пройдена, клиент получит реквизиты для авторизации в системе Сбербанка. Чтобы войти в персональный аккаунт, нужно следовать такой инструкции:
- На портале организации кликнуть по кнопке с надписью «Личный кабинет», чтобы попасть на страницу авторизации.
- На открывшейся странице заполнить пустые строки реквизитами логина и пароля, затем кликнуть по клавише «Войти».
В качестве альтернативного способа войти в персональный профиль можно на официальном портале навести курсор на надпись «Войти через сайт Госуслуг», после этого нажать на клавиатуре Enter.
Когда клиент будет авторизоваться в системе первый раз, на сайте появится уведомление об обязательном вводе сведений относительно нового пользователя. Здесь нужно указать паспортные данные, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Если потребуется, здесь может быть проведена смена пароля и выбраны настройки безопасности.
Следующим шагом будет выбор вкладки ПИФ с последующим выбором и покупкой подходящих по риску и прибыли паёв.
Функции личного кабинета
Использование персонального аккаунта открывает доступ к пополнению паевого инвестиционного счёта. Для покупки паёв нужно следовать такой инструкции:
- Авторизоваться в учётной записи, воспользовавшись браузером на компьютере или мобильным приложением.
- Перейти в раздел «Инвестиции».
- Определиться с выбором фонда и кликнуть по клавише «Купить паи».
Если клиент банка не проводил инвестиционную деятельность, в соответствующем разделе не будет никакой информации. Покупка ПИФов будет невозможной. В личном кабинете доступно исключительно приобретение дополнительных паёв.
Для покупки ПИФов в онлайн-режиме клиент Сбербанка должен:
- Войти на портал «Управление активами», перейти в персональный аккаунт, используя обычный способ или авторизацию через портал Госуслуг.
- Теперь можно в разделе «Паевые фонды» просмотреть информацию о доступных фондах, чтобы определиться с наиболее подходящим.
- Выбрав ПИФ, нужно нажать на кнопку «Купить онлайн». Данная процедура требует от клиента указания номера банковского счёта либо реквизитов карты для списания денежных средств.
Использование мобильного приложения
Граждане, которые не привыкли при ведении финансовой деятельности пользоваться компьютером, могут воспользоваться специальным мобильным приложением Сбербанк управление активами. Данную программу можно установить на смартфон или планшет, поддерживающий операционную систему iOS или Android.
Использование мобильного приложения обладает такими преимуществами:
- предоставляется возможность внесения коррективов в режиме онлайн;
- можно осуществлять покупку дополнительных паёв, их обмен и погашение, не прибегая к помощи компьютера;
- совершение платежей с помощью Google Pay или Apple Pay.
Важно! Прежде чем загрузить программное обеспечение, следует внимательно провести проверку источника. Мобильную версию Сбербанк управление активами для iOS можно скачать в интернет-магазине App Store, а для смартфонов на платформе Android – в Google Play.
Сбербанк управление активами является передовой, многофункциональной и совершенной в техническом отношении платформой. Данной площадкой могут пользоваться как частные лица, так и юридические клиенты. Использование этой площадки позволяет приумножить доходы благодаря сотрудничеству с проверенными специалистами.
Отзыв: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк — надо твердо знать чего хочешь и избегать Сбербанк — Управление Активами
Несколько лет назад я открывала ИИС в Сбербанке.
Я хотела, чтобы это был нормальный брокерский счет. Но в отделении на Большой Андроньевской мне сказали, что возможно открыть ИИС только в «Сбербанк-Управление Активами». Я еще плохо ориентировалась в теме, и согласилась.
Надо заметить, Что Сбербанк и Сбербанк-Управление Активами — это два разные юридические лица. Формально это даже просто разные конторы.
Сначала меня удивил личный кабинет. Там были представлены только ПИФы, и возможность только докупать активы. Я сразу огорчилась, потому что знаю какая комиссия у этих ПИФов.
Результат: за год счет принес ноль рублей прибыли. Вероятно, Сбербанк-Управление Активами считает, что людям тупо достаточно получить 13 процентов от государства, а сами они могут курить бамбук.
Кстати государство в данном случае на высоте, налоговый вычет платят. Тянут конечно, но не обманывают.
Через год, когда я обросла финансовой грамотностью, я перевела ИИС в Сбербанк же, но на нормальный брокерский счет. Я открыла его через личный кабинет в Сбербанке (откроешь личный кабинет на компе (в телефоне и планшете этого нет), и в верхнем правом углу жми «Прочее», далее жми «Брокерское обслуживание», далее просто).
Перевод ИИС из Сбербанк-Управление Активами в брокерский отдел Сбербанка это тоже была та еще песня. На перевод дается всего один месяц. За этот месяц нужно:
1. открыть второй ИИС
2. закрыть первый ИИС
3. поехать в депозитарий откуда переводите бумаги, написать заявление
4. поехать во второй депозитарий, куда переводите деньги, там тоже написать заявление.
В моем случае оказалось, что мне вернут деньги, а не бумаги, так как это пай. В результате я вывела денег меньше, чем завела год назад.
К ИИС в брокерском отделении Сбербанка вопросов нет, если учесть, что я там ни разу не была)) Все можно сделать удаленно.
Заявки можно подавать по телефону, иногда приходится ожидать. Или через Сбербанк-инвестор на телефоне.
А лучше поставить программу Квик, в ней не так уж сложно разобраться.
Брокерские отчеты приходят регулярно, в них все прозрачно и понятно.
Надо не забывать, что деньги на ИИС вы заводите минимум на три года.
Вывод. Если вы хотите пассивно инвестировать, откройте лучше ИИС у брокера. Там вы сможете получить дивиденты, а если вообще хотите не заморачиваться, инвестируйте в индексные ETF. Как-то так приблизительно в общих чертах.
Рекомендую брокерский отдел Сбербанка.
Резко НЕ некомендую «Сбербанк-Управление Активами».
Управление активами на сайте Сбербанка
АО «Сбербанк Управление Активами» – проверенный финансовый партнер, специализирующийся на предоставлении физическим и юридическим лицам инвестиционных продуктов: паевые и биржевые фонды, индивидуальное доверительное управление, страховые активы. И хотя доступные предложения на официальном сайте банка сменяются 2–3 раза за полугодие, главная цель остается прежней – открыть перед частными клиентами преимущества инвестирования с повышенной доходностью (классические вклады с 3–5% останутся в прошлом), усредненными рисками и полнофункциональной информационной поддержкой со стороны проверенных специалистов. И главное – приступить к делу и приумножить денежные средства способен каждый, кто согласен со следующим набором условий:
- Первоначальная покупка – от 15 тысяч рублей при оформлении в отделении Сбербанка и от 1 тысячи рублей при регистрации на официальном сайте;
- Последующие покупки – от 1 тысячи рублей. Стоимость фиксированная и не меняется ни в зависимости от статуса клиента, ни от типа паевого инвестиционного фонда.
- Минимальный срок вложения не предусмотрен. Но стратегия владения паями (ценной бумагой, подтверждающей долю владельца при совместном инвестировании) – стандартная. Чем выше срок, тем ниже шансы на отрицательный результат. Инвестор со 100% шансом получит прибыль и избежит проблем с падениями и неожиданными подъемами.
Дополнительное преимущество владения паями более 3 лет – пропадает обязательство платить НДФЛ за разницу между покупкой и продажей актива.
- Надбавка при покупке – зависит от стоимости операции. Процент болтается на уровне от 0,5% до 1%.
- Скидка при продаже – зависит от времени, в течение которого актив находился в собственности (от 0% до 2%).
Первые шаги и финансовые тонкости
Если перечисленные условия кажутся благоприятными, значит, пора переходить к типам инвестиций, доступных в Сбербанке:
Облигации. Уровень риска минимальный, доход – усредненный. При таком подходе стоит выбирать варианты «Илья Муромец» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/opif-obligatsiy-sberbank-fond-obligatsiy-ilya-muro/) или набор «Денежный» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/pif-denezhniy/).
Акции – отраслевые портфели, подразумевающие активное управление доступными денежными средствами и классическую диверсификацию. Уровень риска, как правило, высокий, но доходность окупает вложения. Средний срок инвестирования – от 1 года. Подробнее рассмотреть пример владения акциями поможет фонд «Добрыня Никитич» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/opif-aktsiy-sberbank-fond-aktsiy-dobrynya-nikitich/), который посвящен инвестициям в российские компании, занимающейся добычей природных ископаемых.
Смешанные. Вариант для тех, кто не смог выбрать акции или облигации и остановился на варианте со средними значениями риска и дохода. Подробнее – на страницах фонда «Сбалансированный» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/opif-smeshannykh-investitsiy-sberbank-fond-sbalans/). Уровень риска – средний, доход – такого же уровня.
Фонды. Нестандартные варианты, рассчитанные на взаимодействии с ценными бумагами европейских стран. Инвестиции происходят в валюте, доходность малая, но и риски средние. Единственный минус – срок инвестирования от 3-х лет, а потому рассчитывать на молниеносный оборот денежных средств не стоит.
Дополнительно в Сбербанке предусмотрены варианты индивидуального инвестиционного счета (ИИС) с гарантированным получением государственного налогового вычета (стандартные 13% процентов), минимальными рисками и продуманной стратегией, исключающей отрицательный финансовый результат. Для тех, кто не привык заниматься вложением капитала собственноручно и готов довериться профессионалам, открыт раздел «Доверительного управления» (ДУ), где работают профессионалы, использующие глубокие познания в экономике и опирающиеся на долгий опыт финансовый деятельности. При таком варианте инвестиций предусмотрена защита капитала, выдаются персональные консультации и предусмотрены специальные привилегии.
Как выбрать ПИФы
Критерии отбора интуитивны и не станут неожиданностью даже для тех, кто ни разу не сталкивался с инвестициями ни в Сбербанке, ни в иных финансовых организациях:
Надежность. Параметр определяет срок, в течение которого ПИФ функционирует и не теряет позиций. Указанная информация доступна на странице каждого инвестиционного портфеля.
Доходность. Вариантов два: или рисковать, но надеяться на увеличенную прибыль, или же остановиться на низкой доходности и умеренных рисках. Перед тем как выкупить пай, стоит внимательно рассмотреть доступные типы ПИФов, а заодно проконсультироваться у сотрудников банка (получить порцию советов способен каждый желающий, главное – указать ФИО и контактные данные для связи, затем расставить галочки напротив тех пунктов, которые нужны, и нажать на кнопку «Отправить»: заявки в течение рабочего дня рассматриваются практически мгновенно).
Валюта и срок. При наличии американских долларов, британских фунтов или стандартных евро стоит обращать внимание на варианты с валютными инвестициями. В остальных случаях место найдется и российским рублям. От выбора срока зависит итоговая доходность и количество вложенных рисков. На первое время лучше выбрать ПИФ с оборотом в 1 год. А вот дальше – пакеты, рассчитанные на 2–3 года или 5–7 лет.
Комиссии и расходы. Если предложения, вывешенные на официальном сайте Сбербанка, выглядят заманчивыми, а рука так и тянется совершить покупку пая, спешить еще рано. Важно заранее разобраться с условиями погашения и покупок. От таких мелочей частенько зависит прибыль, а иногда – потерянные суммы денег.
Минимальная сумма. Приобретать акции и облигации в отделениях банка новичкам невыгодно. Уж слишком высокий порог вхождения – 15 тысяч рублей. А вот если заниматься инвестициями через сайт, то первые покупки обойдутся ровно в 1 тысячу рублей. Такими преимуществами однозначно стоит пользоваться.
А вот обращать внимание на доходность ПИФа трехлетней давности стоит осторожно. Формально, рост где-то в прошлом не гарантирует таких же успехов и высокой прибыли в будущем. Но если динамика неизменчиво растущая и стабильность видна невооруженным взглядом, то рискнуть все же стоит.
Как стать владельцем инвестиционного портфеля
Рассчитывать бюджет и приобретать паи можно двумя способами:
В офисе. Вариант, который предусматривает обязательный высокий старт (15 тыс. рублей), но зато предполагает оплату картой или наличными. Из дополнительных плюсов – шанс получить подробную финансовую консультацию от специалистов и заранее разобраться в некоторых аспектах инвестиционной деятельности. Узнать о расположении офисов продаж можно на официальном сайте в разделе с глобальной картой (https://www.sberbank-am.ru/offices/). Перед поиском стоит выбрать правильный населенный пункт, а затем – определится с продуктами. На выбор – и доверительное управление, и стандартные паевые инвестиционные фонды. Кроме отделений Сбербанка, в разделе перечислены и партнеры, которые выполняют схожие функции и, как правило, находятся в шаговой доступности.
Если на карте получилось выбрать подходящее отделение, тут же выдвигаться по направлению к банку не стоит, лучше заранее позвонить по телефону и уточнить режим работы и предлагаемые услуги. Так получится сэкономить дополнительное время.
Через личный кабинет. Дистанционное управление помогает выбирать продукты, не выходя из дома, молниеносно проводить транзакции и внимательно управлять финансами. Перед получением доступа к таким преимуществам стоит сразу же запомнить: личный кабинет Управления Активами Сбербанка не равен стандартному Сбербанку Онлайн и выполняет иную функцию. А потому и регистрацию придется проходить отдельно.
Регистрация
Первый шаг – переход на страницу сервиса по адресу (https://www.sberbank-am.ru/), а вот дальнейшие действия отличаются в зависимости от того, какое направление финансовой деятельности выбрано:
Паевые фонды. Для перехода к стандартной процедуре подготовки учетной записи нужно нажать на кнопку «Личный кабинет», которая расположена в правом верхнем углу.
Далее – переход в новое меню и выбор пункта «Регистрация» (раздел «Вход» предусмотрен для тех, кто уже получил «Логин» и «Пароль»). Среди доступных вариантов: регистрация через сервис «Госуслуги». Потребуется подтвержденная учетная запись. Такой статус выдается тем, кто прикрепил СНИЛС и паспорт гражданина Российской Федерации, указал ФИО и контактную информацию, заполнил текстовые поля «Место жительства» и «Прописка», а заодно посетил «Центр Обслуживания», разбросанные по всем населенным пунктам РФ». Отыскать такие центры поможет карта, доступная на «Госуслугах» (https://esia.gosuslugi.ru/public/ra/). Главное – не забыть указать правильный город.
Альтернативный способ получить доступ к учетной записи – обратиться в отделение Сбербанка или же в управляющую компанию (https://www.sberbank-am.ru/company/contacts/).
Регистрация «Доверительного управления». Стать клиентом, который доверяет финансы профессионалам, через официальный сайт нельзя: придется заполнить отдельную анкету, а затем дождаться звонка от сотрудников банка.
После короткой консультации появится шанс выбрать подходящие паи и зарегистрироваться уже в ближайшее время в отделении, расположенном по соседству.