Приват банкинг сбербанк что это

«Мы не говорим клиенту нет»

В прошлом году журнал Forbes опубликовал рейтинг лучших банков для состоятельных россиян. На втором месте в нем оказался private-бизнес Сбера. Как у крупнейшего розничного банка страны получилось построить подразделение для состоятельных клиентов и убедить их, что Сбербанк — это не только «пенсии, платежи, банкомат», но и качественный private-сервис? Какие инструменты и индустрии дают сегодня наибольшую доходность при разумных рисках и как изменились портфели под влиянием пандемии — обо всем этом Вугару Алиеву, партнеру, рассказала Евгения Тюрикова, руководитель Sber Private Banking.

Евгения, я знаю, что решение сделать резкий поворот в карьере и перейти в Сбер для вас было непростым, и одним из ключевых аргументов «за» стала масштабность стоящей перед вами задачи. Расскажите, как удалось ее реализовать? Было бы здорово также услышать какую-то экономику этого успеха, например, с точки зрения доли в выручке всего банка.

Получилось или нет — могут сказать только наши клиенты. Но бизнес вырос в пять раз, количество клиентов существенно увеличилось, что, надеюсь, говорит о том, что мы с поставленной задачей справились тогда и справляемся по сей день. Конечно, это был вызов, и он до сих пор остается. До Sber Private Banking я всегда была вторым лицом, потому что CFO — это второе лицо, а здесь самостоятельное создание бизнеса, управление им, самостоятельное создание команды, иная структура управления, и все очень подвижно. Сбер — в целом организация, которая постоянно меняется, и этим она прекрасна, потому что, когда любой организм не меняется, он умирает. Те изменения, которые происходят в группе сегодня, позитивно влияют на команду, на клиентов, на имидж организации и, конечно, на ее финансовые результаты.

Если говорить про экономику, то private в банковской среде и вообще в финансовых институтах — самый низкомаржинальный бизнес. Мы начинали с маржи 0,2% в целом по выручке, сейчас у нас маржа примерно 0,7%. Мировой бенчмарк — 0,9%. То есть нам еще немного, и мы будем такими же, как весь мир. Но вы видите по цифрам, что, конечно, это совсем не маржа других бизнесов.

Мы начинали с маржи 0,2% в целом по выручке, сейчас у нас — примерно 0,7%. Мировой бенчмарк — 0,9%.

За прошедший год выручка Sber Private Banking выросла на 40%, количество клиентов — на 20%. В чем причина такого, я бы сказал, колоссального в текущей ситуации роста? Это все еще отголоски курса на деофшоризацию и амнистию капитала или какие-то новые факторы?

Как говорят, у победы — всегда тысячи отцов, так и наш рост за прошлый год — это совокупность нескольких факторов. Во-первых, нельзя не отметить, что начался переход членов семей в группу владельцев частных капиталов, идет переток капитала из нефинансовых активов в финансовые, многие клиенты возвращатся в российские банки из-за потерь времени и ресурсов на усложняющиеся процедуры комплаенса зарубежных банков. Наконец, я не могу не отметить, что нам все же удалось победить стереотип, что Сбер — это большой банк с кучей бумажной волокиты. За последние годы мы много работали над качеством сервиса и добились того, чтобы наш клиент получал уровень обслуживания не ниже, чем в мировых private-банках.

Нам все же удалось победить стереотип, что Сбер — это большой банк с кучей бумажной волокиты.

Прошлый год на финансовых рынках был крайне волатильный, но возможности поймать правильную волну и заработать большие деньги были огромные. Когда случаются какие-то катаклизмы и разного рода изменения, человек, как правило, начинает управлять своим страхом. Он начинает думать о том, как минимизировать этот страх. Ответ прост: надо управлять возможностями. Период пандемии с весны 2020 года по весну 2021 года был периодом огромных возможностей, в том числе и для нашего бизнеса.

Готовясь к интервью, я спрашивал многих своих знакомых: «Почему вы остаетесь со своим банком?». И большинство так или иначе говорили о роли персонального менеджера, а не о наборе услуг, который, в общем, везде одинаков. Как вы отбираете людей к себе в команду, чтобы обеспечить такой комфорт для клиента? По каким метрикам их контролируете?

Подбирать людей сложно. Весь фронт я смотрю и отбираю сама. Ошибки есть — конечно, я иногда тоже ошибаюсь в людях, но их мало, и это меня радует. Я ищу людей нашей культуры: которые понимают, что клиенту нельзя отказывать, что нужно держать слово, потому что все наши отношения строятся на доверии. Первое, что клиент должен понять, придя к нам: он доверяет нам, мы доверяем ему, и эта открытость позволяет создавать хороший сервис.

Не надо пытаться самостоятельно совершить все ошибки — надо экономить время.

Конечно, мы людей обучаем — у нас совместная программа со Швейцарской ассоциацией wealth-менеджмента, она действует уже три года. Если спросить, почему швейцарцы — неужели в России нет хороших обучающих программ, то ответ очень простой. Просто private как индустрии в России порядка 15–20 лет, а в Швейцарии — больше 300. Сама индустрия зародилась там, и те институты, которые уже созданы, надо просто переиспользовать. Не надо пытаться самостоятельно совершить все ошибки — надо экономить время. Наши ребята получают международную сертификацию, это дает им возможность работать в зарубежных банках — как в Западной Европе, так и в Азии. Для сотрудника безусловный плюс, когда он понимает, что из Сбера он может выйти с международным дипломом частного банкира. Команда ценит те возможности, которые дает организация, счастье общения с такими клиентами, которых мы обслуживаем. У нас очень низкая текучесть кадров — порядка 5%. Это, мне кажется, рекордный показатель в целом по индустрии.

А гендерный фактор играет роль при отборе? Говорят, что private — во многом женский бизнес.

Если вы посмотрите на глав private-банков по миру, то в большинстве это женщины. Думаю, что причина в том, что у женщины больше развита эмпатия, ее в меньшей степени ей надо прививать или обучаться. Любой бизнес — про человеческие отношения, про эмоции, поэтому у женщины это просто получается лучше. Мужчины лучше нас делают какую-то другую работу, но вопрос взаимодействия с клиентами я все-таки отдала бы женщине. При условии необходимой квалификации, конечно. Плюс важно обладать спокойствием, потому что управление — это чаще всего стресс. Бывает, когда тебе говорят спасибо, но в основном приходят, когда возникают какие-то сложности.

Евгения Тюрикова, глава Sber Private banking: «Клиенты выбирают две вещи — надежность и экспертизу»

Евгения Тюрикова, глава Sber Private banking Фото: пресс-служба —>

О том, как развивается private banking, как выглядит портрет клиента и о сложностях и планах на будущее рассказала глава Sber Private banking Евгения Тюрикова.

Private Banking Сбербанк Что Это Такое • Финансовые преимущества

Как мошенники получают доступ к чужому интернет-банку

В записи разговора с читателем «сотрудница банка» говорила неуверенно: очень торопилась, часто оговаривалась и не знала, как отвечать на вопросы, поэтому придумывала ответы на ходу. А чего стоят «кредитные средства» с ударением на последний слог!

Сберегательный счет в Сбербанк; как снять денги, как открыть? | BanksToday

• • ОнЛ@йн-вклады с повышенной ставкой в удаленных каналах обслуживания («Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн»);
• • специальные вклады в составе комплексных продуктов (вклады «Портфельный» и «Инвестиционный»);
• • сберегательный сертификат на предъявителя с более высокой в сравнении с вкладами ставкой;
• • вклад в фунтах стерлингов соединенного королевства, швейцарских франках, японских иенах (вклад «Международный»);
• • вклад, позволяющий управлять валютным риском (вклад «Мультивалютный Сбербанка России»);
• • вклад, позволяющий не только получать регулярный доход, но и участвовать в благотворительности (вклад «Подари жизнь»);
• • расчетно-кассовое обслуживание, сервисы дистанционного обслуживания.

Неграмотная речь собеседника. Сотрудников колцентра в банке учат правильно произносить слова, а руководители проверяют их работу по записям звонков. Банк вряд ли оставит на работе оператора, который неграмотно общается.

«Сбербанк России»

Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов из России.

Промокоды на Займер на скидки

• ��Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• ��Срок: от 7 до 30 дней
• ��Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

На рынке ипотечного кредитования Сбербанк занимает доминирующее положение с долей 56% и остаётся лидером в России по размеру вкладов физических лиц и объёму выданных средств.

Группа обслуживает различные группы корпоративных клиентов, предлагая широкий спектр услуг и продуктов. Малому бизнесу доступны услуги быстрых расчётов внутри банка, бесплатных сервисов CRM и онлайн-бухгалтерии, индивидуальных смарт-кредитов и пр.

АО «Сбербанк Управление Активами» — управляющая компания, крупнейший игрок в России на рынке коллективных инвестиций. Управляет активами крупнейших НПФ, страховых компаний, ПИФов, банков, частных инвесторов, а также государственными средствами.

Группа активно сотрудничает с «Яндексом» и имеет совместное предприятие, где компаниям принадлежит по 45% и ещё 10% находится в мотивационном фонде менеджмента.

Сервис выбора товаров и сравнения цен «Яндекс Маркет». По итогам 2018 года сервис сотрудничает с 20 тысячами магазинов, которые размещают свои товары на площадке.

Электронная система здравоохранения DocDoc. Это сервис, который помогает с поиском врачей, а также оказывает ряд иных услуг в сфере здравоохранения. Площадка объединяет более 2,8 тыс. клиник и более 4 тыс. врачей.

Кредитный портфель Сбербанка широко диверсифицирован по отраслям, однако большую его часть (около 32%) составляют кредиты физических лиц.

Банку России принадлежит 50% +1 акция ПАО Сбербанк, 45,64% акций принадлежит нерезидентам (юридическим лицам), 1,52% акций владеют резиденты (юридические лица) и ещё 2,84% акций находятся у частных инвесторов.

«Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Поделиться

Что такое Private Banking

Термин Private Banking, как и само явление, пришли к нам из Швейцарии. Private Banking – сервис для клиентов с высоким уровнем дохода. В классическом варианте он включает три вида услуг:

• банковские;
• инвестиционные;
• консультационные.

По сути, банки предлагают состоятельным клиентам те же продукты, что и остальным, но с индивидуальным обслуживанием премиум-класса и на специальных условиях.

Финансовые организации всеми способами пытаются привлечь крупных клиентов: бизнесменов, инвесторов и т.д. Поэтому внедряют дополнительные услуги, начиная от медстраховки и заканчивая выбором колледжа для ребёнка.

Как стать привилегированным клиентом

Мнение, что VIP-обслуживание доступно только москвичам и жителям других городов-миллионников, неверно. Премиальный сервис можно получить, к примеру, в Тюмени, хотя там живёт менее 800 тыс. человек. Правда, региональные private-офисы есть не во всех банках. Этим могут похвастаться ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и другие. Поэтому стать привилегированным клиентом могут жители и столицы, и регионов.

Главное условие – уровень дохода. Конечно, банки не будут считать, сколько у клиента денег, им важен оборот на счетах в их финансовом учреждении.

Порог везде разный. В Восточном экспресс банке – 1 млн руб., в Альфа-Банке – 500 тыс. долл.; такая же сумма, только в евро, должна быть на счете, чтобы стать VIP-клиентом Райффайзенбанка; для Промсвязьбанка она составляет 20 млн руб. для Москвы и 10 млн для регионов.

Заявку на участие в private-программах подавать не нужно. Банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому сотрудник сам позвонит вам и предложит премиальный пакет услуг при достижении определённой суммы на счёте.

Что включает Private Banking

VIP-клиентов обслуживают персональные менеджеры без ожидания и очередей. Отдельные офисы, как правило, расположены в бизнес-центрах городов. При необходимости сотрудники банка выезжают на рабочее место клиента, а иногда даже домой. Кроме того, VIP-вкладчику выделяют личного менеджера, который доступен 24 часа в сутки и 7 дней в неделю.

Привилегированным клиентам гарантируют полную конфиденциальность. Это значит, что информация о количестве денег на счёте закрыта для рядовых сотрудников.

Кроме того, Private Banking включает:

• улучшенные условия по кредитам и вкладам;
• размещение средств за границей;
• предоставление аналитики по рынкам ценных бумаг;
• приобретение еврооблигаций и многое другое.

Для привилегированных клиентов действуют предложения, недоступные для остальных. Например, в Альфа-Банке можно открыть накопительный счёт с растущей ставкой.

Получается, что банк выступает своего рода личным помощником клиента, подбирающим стратегии инвестирования, кредитования и сбережения в соответствии с его предпочтениями, планами и целями.

На сайтах финансовых организаций вы не найдёте в свободном доступе информации о ставках для VIP-сегмента.

Суть private banking в том, что процент устанавливается для каждого индивидуально, тарифы нигде не публикуют, а заинтересованным лицам сообщают только при личной встрече, в крайнем случае – по телефону.

Весь спектр услуг описать невозможно, поскольку они подбираются под конкретного человека. Список будет больше или меньше в зависимости от статуса и дохода.

Все услуги доступны не только для клиента, но и для членов его семьи. В частности, в банке «Центр-инвест» дети и внуки VIP-вкладчиков могут бесплатно пройти двухдневный курс «Секреты банковского мастерства».

Дополнительные услуги

Некоторые банки предлагают только классический пакет услуг, включающий особые тарифы по депозитам, займам и инвестициям; другие в погоне за состоятельными клиентами предоставляют дополнительные возможности. Персональный менеджер в таких учреждениях заменяет личного помощника. Чтобы это понять, оцените список функций, закреплённых за ним:

• запись в спортзал, салоны красоты;
• покупка билетов;
• бронирование гостиниц;
• запись в химчистку;
• организация доставки еды;
• оплата штрафов, налогов;
• помощь в покупках и их доставке.

Кроме того, банкиры признают, что порой приходится выполнять и другие внеплановые поручения: от помощи в получении взыскания по исполнительным листам до предоставления вооруженной охраны. К числу необычных запросов относятся: заказать снег в Майами, закрыть музей для личной экскурсии, организовать модный показ, найти редкий сорт сигар для подарка другу, изготовить памятник политическому лидеру. Популярны покупки яхт, создание винных коллекций, обучение детей за границей, помощь в получении вида на жительство. Перечень не ограничен, всё зависит от пожеланий клиента.

Программы, в которые входят такие услуги, в банках называются по-разному, чаще всего консьерж-сервис или life style. В прошлом году Forbes составил рейтинг популярных запросов по ним. В топ-5 попали:

• заказ столика в ресторане (27% от общего числа);
• бронирование авиабилетов (23%);
• бронирование отелей (22%);
• аренда авто (7%);
• приобретение билетов на концерты, спектакли, выставки (5%).

Отдельная история – дизайн карт для привилегированных клиентов. Например, в ВТБ состоятельным клиентам по запросу выдают карточки с драгоценными камнями.

Сколько стоит Private Banking

За премиальные продукты приходится дорого платить. Например, обслуживание бриллиантовой карты обойдётся в Промсвязьбанке в 100 тыс. руб. Но в этом же банке можно сэкономить 50% на покупке VIP-программ «Винтаж+» и «Винтаж» при обороте от 9 млн руб. по всем картам.

Дополнительные услуги оплачиваются отдельно. В Газпромбанке членство в клубе может стоить до 10 тыс. руб. за три года, обслуживание по программе «Личный адвокат» обойдётся в 20 тыс. руб. в год. По сравнению с оборотами по счетам суммы скромные.

Рассмотрим подробнее, что включают программы Private Banking в крупнейших финансовых учреждениях.

Сбербанк

Сбербанк Private Banking занял 1-е место в списке лучших банков для миллионеров Forbes.

В целом Сбербанк предлагает классический пакет услуг. Это проведение операций на фондовых рынках, предложения по размещению средств, страхование, в том числе жизни и инвестиций, предоставление аналитики (еженедельно по инвестиционным идеям, ежемесячно по состоянию глобальных рынков).

Вип-клиентам предоставляется специальная линейка вкладов, аренда сейфовых ячеек, особый курс конвертации валют и др. В числе услуг также управление семейным капиталом и Lifestyle-продукты. Можно выделить такие опции, как переезд всей семьи за границу, помощь в благотворительности, предоставление медобслуживания родителям, арт-консультирование.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 100 млн руб.

Промсвязьбанк

Помимо стандартных инвестиционных и банковских продуктов на особых условиях Промсвязьбанк предлагает программу «Медицина с привилегиями». Она разработана в партнёрстве с компаниями Allianz и Best Doctors. Клиент может рассчитывать на медицинские услуги без финансовых и географических ограничений. Программа предполагает сотрудничество банка с врачами в известных клиниках мира. В пакет Private включены также нотариальные услуги.

Упор ПСБ делает на дополнительные возможности для вкладчиков с высоким доходом. Таковым предоставляется VIP-обслуживание в ювелирных бутиках, спа-салонах, ресторанах премиум-класса. Персональный менеджер даже может создать фамильную коллекцию ценностей.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 20 млн руб. для Москвы и 10 млн для других регионов.

В ВТБ доступна программа «Семейный офис». Личный менеджер решает финансовые вопросы клиента, а также членов его семьи. Сюда входит налоговое сопровождение, консультации юриста, в том числе по международному праву, а также LifeStyle.

• заполнит налоговые декларации;
• подскажет, как сэкономить на обязательных выплатах;
• оценит последствия сделок;
• даст консультацию по деофшоризации;
• поможет с решением наследственных споров.

Также он подберёт образовательное учреждение для детей, составит календарь подарков, организует отдых.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 500 тыс. долларов США.

Райффайзенбанк

Этот банк – часть крупной международной группы Raiffeisen Bank International, соответственно, его клиентам доступно больше ресурсов. К примеру, они могут открыть счёт в австрийском банке в упрощённом порядке. Что касается небанковских услуг, то их перечень скромнее описанных выше.

Клиентам доступны вклады одновременно в нескольких валютах, помощь в сделках на рынках акционерного и долгового капитала, подбор инвесторов, оценка стоимости бизнеса. Счёта открываются в 11 валютах.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 500 тыс. евро.

Альфа-Банк

Альфа Private помимо стандартных банковских услуг включает инвестиции в коммерческую и жилую недвижимость, в доли и акции компаний (известные как Private equity), инструменты срочного рынка. Представитель вип-сегмента получает доступ к международному рынку бумаг с помощью инвестиционных платформ в нашей стране и за границей. Открыть счёт можно в восьми валютах.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 500 тыс. долл.

Ситибанк

В список услуг входят классические банковские продукты. Дополнительных опций здесь найти не удастся. Зато состоятельный клиент получает целую команду помощников. Персональный менеджер координирует работу инвестиционных экспертов и сервисного персонала. Портфельный консультант (профессионал в инвестиционной области) анализирует активы и помогает разработать план вложения денег, корректирует его по мере необходимости. Работник казначейства помогает в создании валютной стратегии. В его функции входит поддержка в покрытии рынков валют и прогнозов динамики курсов, а также консультации в выборе методов хеджирования валютной позиции.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 1 млн долларов США.

ЮниКредит Банк

Вкладчики получают доступ к услугам партнёров банка за пределами РФ. UniCredit входит в ведущую банковскую группу в Европе, присутствует в 27 странах, что расширяет возможности клиентов. В частности, они могут на льготных условиях кредитоваться и открывать счета в одном из старейших банков Австрии Schoellerbank.

Дополнительных услуг личного характера UniCredit Private Banking не предоставляет.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 20 млн руб.

Открытие

Не будем останавливаться на стандартном пакете услуг – он не отличается от предложений других финансовых организаций. Чего нельзя сказать о дополнительных возможностях.

Сопровождение уровня жизни включает в том числе:

• услуги дизайнера, портного, имиджмейкера;
• поиск редких подарков;
• организацию праздников;
• полный комплекс услуг в сфере малой авиации и т.д.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 млн руб. для других регионов.

Резюме

В России сектор private banking пока развивается и ещё далёк от зарубежного прародителя. В Швейцарии индивидуальный подход предлагают клиентам с доходом от нескольких миллионов долларов. У нас претендовать на особые условия могут люди с более скромными активами, но чаще всего речь идёт о доработке стандартных предложений под привычки состоятельных клиентов, при этом сами продукты остаются теми же.