ДОМ РФ: как оплачивать ипотеку и какая комиссия установлена в 2023 году
Погашение основного долга и процентов по кредиту упростить не сложно. Разберемся, как оплачивать ипотеку ДОМ РФ с применением разных способов. Подробный обзор актуальных методик поможет выбрать оптимальный вариант с учетом личных требований заемщика.
Оплата через Личный кабинет ВТБ
После заключения агентского соглашения клиенты ВТБ получили возможность оплаты ипотеки ДОМ РФ стандартными инструментами своего банка. Следует подчеркнуть сохранение базовых условий заключенного договора. ВТБ не имеет права устанавливать иные процентные ставки либо изменять утвержденный временной график погашения задолженностей.
Для выполнения обязательств заемщики могут использовать удобный интерфейс Личного кабинета. После регистрации оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно в браузерной или мобильной версии сервиса. Предлагаются специализированные версии приложений для мобильных устройств с установленной ОС Adroid, iOS и Windows Phone.
Как подключить
Для авторизации нового пользователя необходимо личное посещение отделения ВТБ с гражданским паспортом. Выбрать подходящий адрес можно с помощью интерактивной карты на сайте банка. При отметке маркером подходящего варианта на экране отображаются часы работы и контактные данные. Необходимо будет подписать стандартный договор комплексного обслуживания (ДКО), чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ и получить доступ к другим услугам.
К сведению! Альтернативный способ – получение доступа с помощью банкомата. В меню выбирают пункт «Настройки». Далее выполняют необходимые действия в соответствии с информационными подсказками. Идентификация личности выполняется банковской картой.
После завершения процедуры по любому из выбранных алгоритмов клиент получает:
- уникальный код (УНК);
- пароль.
Для загрузки мобильного приложения в соответствующем магазине выполняют поиск по аббревиатуре «ВТБ».
В качестве логина для первого входа можно использовать:
- номер действующей карты;
- УНК, указанный в ДКО;
- голосовое сообщение при обращении в справочный центр по телефону.
Первый пароль приходит в SMS сообщении на номер клиента, приведенный в ДКО. Для безопасности рекомендуется изменить код в соответствии с действующими ограничениями по количеству и составу символов.
Пошаговая инструкция
После входа в систему:
- переходят последовательно в нужный раздел (Мои продукты – Кредиты – ДОМ РФ);
- проверяют информацию о выполненных операциях и графике погашения;
- перечисляют необходимую сумму с любого из имеющихся счетов;
- подтверждают действие кодом из полученного SMS сообщения.
При желании, можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ быстрее. Для этого активизируют диалоговый режим «Погасить досрочно». В появившейся форме заявления отмечают приемлемый вариант из перечня:
- увеличение суммы платежа;
- изменение временного интервала.
После завершения операции коррекция действующего графика выполняется автоматически.
Комиссия
По агентскому соглашению между сторонами за погашение задолженности по ипотеке ДОМ РФ банк ВТБ не берет комиссионное вознаграждение с клиентов.
Через Личный кабинет ДОМ РФ
Аналогичный сервис предоставляет банк Дом РФ. После регистрации заемщик получает в Личном кабинете доступ к следующим возможностям:
- уточнение данных по действующему ипотечному договору;
- проверка временного графика, актуального состояния счета;
- подготовку квитанций для регулярного или досрочного погашения задолженностей;
- квалифицированную консультацию дежурного специалиста.
Система ДОМ РФ не выполняет платежи. С помощью удаленного доступа можно проверить имеющиеся задолженности, сформировать и вывести на печать квитанцию на бумажном носителе. По этому документу оплачивают установленную сумму в банке наличными либо переводом с карточки, личного счета. Оплатить также можно через бухгалтерию предприятия работодателя.
Регистрация
Пользоваться системой удаленного доступа может основной заемщик либо созаемщик по ипотечному договору с закладными правами ДОМ РФ на недвижимость. Уточнить действительность соответствующего статуса можно по телефону. Для выполнения рабочих операций установлен рекомендованный список браузеров с минимально допустимыми версиями (часть списка):
- Firefox 14;
- Google Chrome 21;
- IE 10.
Важно! По установленным корпоративным нормативам допустима задержка до двух рабочих дней при обновлении базы данных в системе.
- изучают типовое соглашение, подтверждают ознакомление с установленными правилами;
- заполняют стандартную форму – ФИО, дата рождения, № закладной, телефон, E-mail;
- данные (логин, одноразовый пароль), полученные на собственный адрес электронной почты, используют для первого входа в Личный кабинет.
На этапе изменения базовых настроек можно изменить пароль, выбрать контрольный вопрос (ответ). При переходе на следующую страницу нужно ввести СНИЛС.
Инструкция по оплате
Нужная информация имеется на странице «Кредиты»:
- остаток средств на личном счете;
- дата и сумма планового платежа с детализацией;
- график (история) погашения с выбором диапазона дат;
- номер договора, процентная ставка и другие сведения о ссуде.
Подготовить платежный документ можно так (пример для досрочного погашения):
- уточняют платежные реквизиты получателя;
- переходят в раздел досрочного погашения;
- выбирают вариант операции (частичное/ полное);
- отмечают дату платежа (срок от 5 рабочих дней с момента формирования заявления);
- подтверждают действие клавишей «Отправить»;
- проверяют появление распоряжения в измененном графике платежей;
- вторично подтверждают корректность введенных данных;
- выводят квитанцию на печать для оплаты в банке.
Комиссия
Вознаграждение за любые операции в Личном кабинете не предусмотрено действующими правилами. Комиссия при оплате через банкомат или отделение ДОМ РФ составляет 0%. При обращении в любой банк следует уточнить действующие тарифы на перевод. ВТБ в рамках агентского соглашения выполняет эту операцию бесплатно.
В отделении, где оформляли кредит
При личном посещении банка можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ:
- наличными деньгами;
- с карточки;
- переводом с имеющегося счета.
Существенное преимущество – практически немедленное зачисление суммы. Однако это утверждение справедливо только при получении кредита в этом банке. Срок перевода на счет ДОМ РФ составляет от 2 до 5 рабочих дней. Основной недостаток технологии – потери времени на поездку и ожидание в очередях. Не исключены ошибочные действия операциониста, поэтому рекомендуется внимательно проверять чеки и другие подтверждающие документы.
Необходимые документы
Для выполнения оплаты предоставляют:
- гражданский паспорт;
- квитанцию с реквизитами получателя и суммой.
Пошаговая инструкция
- уточняют график погашения задолженности, скорость перевода;
- определяют удобное отделение банка с учетом дальности, рабочих часов;
- выводят на печать квитанцию;
- передают в кассу наличные деньги, распоряжение на оплату ипотеки ДОМ РФ;
- забирают документальное подтверждение выполненного перечисления.
Комиссия
Банки устанавливают размер вознаграждения на коммерческих принципах. Как правило, такие переводы можно оплачивать с комиссией 1-2% от суммы.
В отделении ДОМ РФ
Существенный плюс этой методики – быстрое зачисление денег на счет. В ходе личного визита можно оформить изменения в действующем договоре.
Необходимые документы
Чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ достаточно иметь при себе гражданский паспорт для идентификации заемщика. Все сведения о договоре сохраняются в электронной базе данных. Оператор самостоятельно получит необходимую информацию для выполнения перевода.
Пошаговая инструкция
При непосредственном обращении в ДОМ РФ не нужно детально объяснять, как оплачивать ипотеку. Для оплаты можно использовать наличные деньги или банковскую карточку. Комиссионное вознаграждение за погашение ипотеки отсутствует. Выбрать подходящее отделение можно на интерактивной карте официального сайта.
Переводом из другого банка
Как отмечено выше, этот способ сопряжен с дополнительными затратами времени на выполнение финансовой транзакции. Денежные затраты определяются тарифными ставками определенного банка.
Необходимые документы
Для погашения задолженности необходим гражданский паспорт. В кассу банка передают квитанцию с реквизитами получателя и суммой перевода.
Пошаговая инструкция
Действия выполняют по стандартным алгоритмам. Применение интернет-банкинга позволяет оплачивать ипотеку ДОМ РФ в удобном для пользователя режиме. После установки мобильного приложения и авторизации транзакции выполняются с использованием смартфона. Комиссию за такие переводы следует уточнить, чтобы правильно планировать расходы.
Другие способы
Оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно с помощью специализированных терминалов и платежных сервисов. Ниже рассмотрены технологии, которые официально одобрены кредитором для погашения задолженностей.
Через партнеров КИВИ Банк
Чтобы оплачивать по этой методике, необходимо предъявить паспорт и номер счета, указать сумму перевода. Услуги оказывают официальные партнеры «КИВИ Банка»: «Связной», «М-Видео». Данная услуга предоставляется бесплатно только в тех муниципальных образованиях, где не осуществляет свою деятельность ДОМ РФ в рамках партнерского соглашения с ВТБ.
Золотая корона
Этот сервис берет за перевод 1% от суммы, но не меньше 50 р. Оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно через партнеров «Золотой Короны». Для проведения транзакции обращаются с паспортом и реквизитами получателя в салон оператора мобильно связи «МТС» или «Билайн».
Система Город
Для пользования этим сервисом при сумме выше 15 000 р. понадобится гражданский паспорт. Действующая комиссия – 1 %, 50 р. минимум. Нормированный срок зачисления денег на счет – один рабочий день. Ближайший пункт обслуживания можно найти на интерактивной карте.
Выводы
Для исключения ошибок и лишних затрат оплачивать ипотеку ДОМ РФ рекомендуется с учетом следующих фактов:
- наиболее выгодные условия предлагает ВТБ в рамках специального партнерского соглашения;
- с помощью этой организации оплаты выполняются бесплатно в любой форме (купюры, безналичный расчет);
- другие банки (платежные сервисы) берут за перевод комиссионное вознаграждение;
- на этапе подготовки следует учитывать время транзакции для своевременного погашения задолженностей;
- за просрочку начисляется пеня с учетом действующей ставки Центробанка.
Обращайтесь к дежурному юристу сайта, если возникли затруднения. Публикуйте комментарии, делитесь собственным опытом по заданной теме. Ставьте лайки, делайте репосты. Для оперативного получения информации пользуетесь подпиской на новости.
Как оплатить ЖКУ без комиссии?
Рассмотрим популярные способы расчетов за ЖКУ и разберем, как оплатить коммунальные услуги без комиссии.
Как оплачивать коммунальные услуги?
Оплатить коммунальные услуги без комиссии можно в своей управляющей или ресурсоснабжающей компании — в офисе, на интернет-сайте либо в мобильном приложении поставщика услуг.
Сервис оплаты на сайте может потребовать регистрации или авторизации в личном кабинете. Обычно для этого достаточно ввести номер лицевого счета плательщика (абонента), который прописывается в квитанциях на оплату ЖКУ и в договоре на оказание услуг.
Однако не все управляющие и ресурсоснабжающие компании сегодня имеют свой сайт с возможностью интернет-расчетов. Поэтому можно воспользоваться другими способами оплаты коммунальных услуг:
- Интернет-сайты и порталы (ГИС ЖКХ, региональные порталы, коммерческие сайты);
- Мобильные приложения, банкоматы и офисы банков;
- Расчетные центры и отделения почты (всегда взимают комиссию).
Возможна ли оплата ЖКУ через интернет без комиссии?
Да, это можно сделать через государственный портал «ГИС ЖКХ».
Оплата коммунальных услуг без комиссии будет доступна после регистрации или авторизации на портале через учетную запись Госуслуг. Также нужно будет привязать номер абонента к личному кабинету — заполнить короткую форму, в которую входит номер лицевого счета плательщика и адрес квартиры.
Оплата ЖКУ без комиссии возможна с электронных кошельков платежной системы «Мир». Если у вас нет кошелька, можно завести его прямо на портале «ГИС ЖКХ». Для этого нужно нажать на пункт «Откройте кошелек…» в информационном баннере системы «Мир». В появившуюся форму нужно будет внести паспортные данные, номер СНИЛС и адрес регистрации. Заполнить форму можно автоматически, нажав на кнопку «Заполнить с помощью Госуслуг».
После открытия электронного кошелька его можно пополнять без комиссии с банковских карт любых платежных систем на сумму свыше 3000 рублей. Оплата ЖКУ с него также происходит беспроцентно. В то время как за прямые расчеты с банковской картой на портале «ГИС ЖКХ» предусмотрена комиссия в размере около 1,2%.
Как оплатить ЖКУ без комиссии в Москве?
Беспроцентные расчеты по коммунальным услугам часто действуют на региональных порталах и сайтах ЖКХ.
Оплата ЖКУ без комиссии в Москве доступна на сайте mos.ru. Там можно заказать единый платежный документ (ЕПД) и оплатить его без процентов по Социальной карте москвича. За денежные операции по банковским картам портал взимает комиссию 0,8%.
Есть ли комиссия за ЖКУ в мобильных приложениях банков?
Большинство крупных банков взимают комиссию за оплату ЖКУ через свои мобильные приложения и интернет-сервисы. Ее размер в среднем составляет 1-2%. При этом клиенту может возвращаться часть средств в виде кэшбэка, размер которого обычно составляет 1-1,5%, что компенсирует размер комиссии.
Кэшбэк — скидка на оплату товаров и услуг в виде возврата части их стоимости в следующем месяце.
Некоторые банки не взимают комиссию за расчеты по ЖКУ, но при этом начисляют кэшбэк, что позволяет немного сэкономить на квартплате. Поэтому при выборе банка для открытия дебетового счета обращайте внимание на эти условия.
Как еще можно оплатить ЖКУ?
Оплату за ЖКУ принимают в отделениях почты России, но только за наличный расчет. Организация также имеет свой онлайн-сервис для оплаты коммунальных услуг, который требует заполнения большого количества данных (№ лицевого счета, данные о поставщике услуг, количество и виды счетчиков в квартире) и взимает комиссию в размере 2%.
Расчеты за ЖКУ через платежные терминалы, банкоматы и офисы банков также предусматривают комиссию. Ее размер будет зависеть от условий конкретной организации и может доходить до 9%.
Также существуют коммерческие сайты-посредники по приему платежей за коммунальные услуги. Они всегда предусматривают комиссию, которая редко бывает ниже 3-5%.
До какого числа нужно оплатить коммунальные услуги?
До 10 числа месяца, следующего за расчетным периодом. Такие сроки установлены законом ? ч. 1, ст. 155 Жилищного кодекса Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ . Например, коммунальные услуги за июль нужно оплатить до 10 августа, за август — до 10 сентября и так далее.
При этом в договоре с УК или в решении общего собрания ТСЖ (зависит от способа управления домом) могут быть прописаны другие сроки оплаты ЖКУ ? п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 N 22 . Поэтому нужно ориентироваться на даты, указанные в этих документах, и оплачивать коммунальные услуги вовремя. В противном случае абоненту начислят пени.