Как положить мелочь на карту сбербанка без комиссии

Можно ли в Сбербанке положить мелочь на счет

Ситуация, когда у вас накопилась мелочь и вы не знаете, как ее правильно и удобно положить на свой счет в Сбербанке, может стать неприятным моментом. Но не стоит расстраиваться и тратить время на поиск информации. Здесь мы собрали все, что вам нужно знать, чтобы совершить операцию без лишних хлопот и дополнительных расходов.

Можно ли положить мелочь на карту через банкомат Сбербанка

Начнем с того, что банкоматы Сбербанка не принимают и не выдают монеты. Если вы решили положить мелочь на свою карту через банкомат, вам придется сначала обменять монеты на купюры в офисе банка, а затем внести деньги на карту в банкомате. Такая операция может оказаться не только неудобной, но и невыгодной, ведь за обмен мелочи на купюры в отделении банка могут взимать комиссию.

Можно ли положить мелочь на счет без комиссии

В то же время, вы всегда можете положить мелочь на свой счет или вклад в офисе Сбербанка без комиссии. Банки обязаны принимать монеты любого номинала на счет или вклад без комиссии. Будьте готовы предъявить паспорт для оформления операции и убедитесь, что на счете или вкладе достаточно места для монет.

Если менеджер отказывается принять монеты на ваш счет или вклад, не сдавайтесь. Вы имеете полное право пожаловаться в Банк России. При обращении в орган государственного контроля сообщите о дате, времени и месте отказа от операции, а также о фамилии и должности сотрудника банка. Это поможет решить проблему быстро и без лишних затрат.

Как положить мелочь в банкомат

Если вы хотите положить мелочь на свой счет без посещения отделения банка и без комиссии, то можете воспользоваться услугой по внесению монет в специальный банкомат Сбербанка. Прежде чем совершать эту операцию, внимательно ознакомьтесь с условиями пользовательского соглашения.

Следующей ступенью является высыпание монет в специальный лоток. Оттуда мелочь попадает в предназначенный для неё отсек, и терминал пересчитает мелочь и выведет на экран сумму. Вам нужно будет выбрать, куда перевести деньги, и внести необходимую сумму на свой счет. Обратите внимание, что в каждом банкомате предлагается на выбор 4 номинала из ряда 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей, и кассеты наличными могут быть пустыми.

Можно ли положить мелочь на счет через мобильное приложение

Для внесения мелочи на свой счет через мобильное приложение Сбербанка можно воспользоваться услугой «Moneybox». Эта функция позволяет переводить деньги с банковской карты на любой свой счет. Для этого вам нужно выбрать подходящую опцию в приложении, указать счет и сумму перевода. Однако, эта услуга может быть недоступна для пользователей, у которых нет карты Сбербанка.

Полезные советы и выводы

1. Для удобства клиентов Сбербанк предлагает несколько способов внесения мелочи на счет: в офисе банка, через банкомат, через мобильное приложение.
2. Обязанность банка принимать монеты любого номинала на счет или вклад без комиссии закреплена законодательно, поэтому если вы столкнулись с отказом, вам стоит обратиться в Банк России.
3. Если вы хотите сэкономить время и комиссию, рекомендуется воспользоваться банкоматом Сбербанка для внесения мелочи на свой счет.
4. Для избежания проблем, связанных с недостаточным количеством купюр в кассетах банкомата, перед посещением терминала уточните, какие купюры можно внести.
5. При использовании мобильного приложения обратите внимание на наличие возможности перевода денег с вашей карты на свой счет и на наличие комиссии за эту услугу.

Можно ли положить на карту через банкомат без карты

Для перевода денег на карту через банкомат необходимо иметь карту. Без нее процедура не выполняется. Исключением является ситуация, когда клиент пополняет свой счет и использует смартфон с технологией NFC. Таким образом, положить деньги на карту Сбербанка через банкомат без карты нельзя. Это требуется для защиты конфиденциальных данных клиента и подтверждения личности. Пополнение карты через банкомат — это быстрый и удобный способ, позволяющий не тратить время на посещение отделения банка. Пользователю нужно только вставить карту и следовать инструкциям на экране устройства. При этом необходимо учитывать, что банк может взимать комиссию за услугу.

Как положить деньги на карту через банкомат без карты

Перевод денег на карту без наличия карточки — это возможность, которую предоставляет банк через банкомат. Для этого нужно совершить несколько простых действий. Вначале необходимо нажать на экране банкомата на кнопку «Пополнить», далее выбрать вариант перевода средств (например, по номеру телефона), ввести номер карты, телефона или договора или отсканировать QR-код. Затем нужно ввести сумму перевода и нажать кнопку «Далее». В процессе внесения наличных в банкомат, средства автоматически переведутся на выбранную карту. Таким образом, это удобное и быстрое решение для тех, кто желает положить деньги на карту, но при этом не имеет при себе карточки.

В каком банке можно положить деньги на карту Почта банк

Для владельцев карты Почта банка важно знать, в каких банках можно безопасно пополнить свой баланс. Стоит обратить внимание на банкоматы ВТБ и Почта Банка: в них можно бесплатно пополнять свою карту без каких-либо дополнительных выплат. Кроме того, есть возможность пополнить счёт с карт других банков на сумму от 3000 рублей также без какой-либо оплаты. В любом случае, при выборе банка для пополнения карты следует убедиться в надежности и оперативности банковских операций, чтобы сохранить свои финансы в надёжности. Картой Почта банка можно пользоваться с удобством и уверенностью в том, что деньги на ней всегда будут в наличии!

Где можно снять наличные с карты открытие

Если вы являетесь обладателем карты Открытие и нуждаетесь в наличных средствах, то вы можете воспользоваться множеством устройств, входящих в партнерскую сеть компании. Среди них Траст, Росгосстрах Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и Русский Стандарт. Процесс снятия наличных с карты Открытие в партнерской сети не отличается от стандартных операций в банкомате. Вам нужно зайти в раздел снятия наличных, ввести необходимую сумму и подтвердить операцию. Комиссия за снятие наличных с карты может различаться в зависимости от банковского устройства, которым вы пользуетесь. Обратите внимание на этот момент при выборе банкомата для снятия наличных и предварительно ознакомьтесь с тарифами вашего банка.

В Сбербанке есть возможность положить мелочь на свой счет, однако за размен монет на купюры представители банка могут взимать комиссионное вознаграждение. Размер платы зависит от конкретного отделения банка и может составлять от 1 до 3 процентов от суммы, но не менее ста рублей. Стоит отметить, что правила и условия различаются, так как это зависит от конкретной подразделения в каждом регионе. Если вы решите перевести монеты на свой счет, вам нужно заранее узнать о размере комиссионного вознаграждения, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями. Однако, подобный сервис предоставляется не всегда и в некоторых случаях банк может отказать в зачислении монет на счет.

Накопилось много мелочи. Как ее поменять?

У меня есть копилка для мелочи. В один момент ее накопилось очень много, не знаю, куда деть. В супермаркете мелкие монеты не берут, в банке менять сложно, насколько я знаю. Подскажите, можно ли их как-то поменять на нормальные деньги?

По закону монеты номиналом даже 1, 5 и 10 копеек должны принимать к оплате на территории России. Это такие же деньги, как десяти­рублевые монеты, хотя иногда кассиры отказывают и говорят, что мелочь долго считать.

знает, где разменять

Лев, вы пишете про переполненную копилку, но я не знаю, какой у нее объем. Давайте представим три разных случая: набитые мелочью карманы, полная копилка и когда монет накопилось очень много — можно сказать, целая ванна. Расскажу, как можно сдать мелочь в этих случаях.

Полные карманы мелочи

Для начала разберем самую простую проблему: кошелек и карманы, полные мелочи. Я стараюсь везде пользоваться картой, но получается не всегда. Обычно за месяц в моих карманах набирается около 50 рублей монетами по рублю или меньше. Вот как можно поступить.

Расплатиться в магазине. Сложно убедить кассира принять плату за телевизор стоимостью 40 тысяч рублей 10-копеечными монетами, но настоять на оплате шоколадки за 80 рублей рублевыми монетами вполне реально.

Если у вас откажутся принимать мелочь, можете жаловаться на магазин в Роспотребнадзор. В ведомстве уже заявили, что будут разбираться по каждому случаю отказа от приема мелочи и крупных банкнот в 200 и 2 тысячи рублей. Магазин могут оштрафовать на сумму 30—50 тысяч .

Обычно все проходит мирно, но если вам попался злой кассир и недовольный охранник, стойте на своем: закон-то на вашей стороне. Зовите старшего кассира или управляющего. Пусть они помогут принять мелочь — или вам придется разговаривать с Роспотребнадзором.

Море полезных статей о финансах

Купить что-то в автомате или оплатить в терминале. Мелочью можно оплатить мобильную связь, коммуналку, заказ в интернете через терминал оплаты. Еще можно просто купить еду и напитки в вендинговых автоматах, если в них есть лоток для монет.

Некоторые из таких терминалов могут вернуть деньги крупным номиналом, если загрузить мелочь и нажать «Отмена». Иногда я сам пользуюсь таким способом размена: загружаю десять рублевых монет, отменяю оплату и получаю назад 10 рублей одной монетой. Правда, такие автоматы принимают только рубли, копейки не поменяете. Перед тем как загрузить в автомат всю мелочь, поэкспериментируйте на мелкой партии монет.

Купить что-то на рынке или сдать на почту. В небольших магазинах, киосках или на рынке мелочь могут с радостью принять. Даже в некоторых почтовых отделениях все еще нет безналичной оплаты, поэтому монеты на сдачу там бывают на вес золота.

История о крохоборстве Сбера. Реально ли сдать мелочь в банк без комиссии ⁠ ⁠

Каждый год я сдаю в банк накопленную мелочь и покупаю на нее какую- нибудь полезную вещицу для дома. В банке с меня всегда брали комиссию за так называемый «пересчет монет» . Полтора процента (1,5%)от суммы, но не меньше ста рублей. Всегда казалось это бредом. Магазины, например, обязаны принимать любые деньги в любом количестве хоть миллион по десять копеек. Не раз наблюдал, как некоторые люди приносили в магазин где я работал мешки с мелочью. Касса занималась часа на полтора. А в банке, где стоит счетная машина, будь добр комиссию плати, да еще и расфасуй монеты по номиналу. С какого фига, спрашивается. В новостях то и дело слышим про безумные миллиарды из бюджета в помощь банкам, а они мало того, что при переводах комиссию берут, так даже мелочь данью комиссией обложили. И в этот раз я твердо решил никому ничего не платить.

Перед походом в банк я пошарил в инете и нашел свежий закон и предписание Центробанка о том, что банки не должны взимать комиссию за внесение монет на счет. Звоню в Сбербанк, на линии мне сообщают о всё тех же комиссиях за пересчет монет. На вопрос, « как же закон Центробанка?» сообщили, что про это ничего не знаем.
Окей, звоню в Центробанк, на горячей линии сообщают, что комиссия за внесение монет на счет не законна, и если банк отказывает можно написать жалобу . Отлично, иду в банк. Кассир внести без комиссии деньги на счет отказался. На мои доводы, мол закон … предписание… ответ был «наш компьютер не дает внести деньги без комиссии». А на просьбу показать информацию о комиссии, был послан на сайт сбера.
Что ж, пишу жалобу в Центробанк. Через 15 дней пришел ответ. Типа «со стороны сбера все кошерно , комиссии банк сам может устанавливать, как коммерческая организация, а мы(Центробанк) постановления и предписания выносим, но выполнять их или нет- это на усмотрение банков». Далее написали, что в сбере можно таки сдавать монеты бесплатно до трехсот рублей (300р) и количество операций не ограничено. И что в банке мне об этом сообщили. Это не правда, я записывал на диктофон весь разговор с сотрудниками банка. Но это фигня. Короче, как и следовало ожидать, ворон ворону глаз не выклюет.
Ладно, решил я, на весах разделил монеты на кучки по 300р . Получилось 12 кучек.

Затем примерно дней через 14 после получения ответа из Центробанка отравился в то же отделение сбера. У кассира уточняю сколько можно внести монет бесплатно. И , о чудо!! Мне сообщают, что теперь внести на счет можно неограниченное количество монет. Типа у них недавние изменения и теперь нет проблем сколько хочешь на счет вносить. Сумма получилась 3442 рубля,
Мне ее закинули на счет одной операцией.
Я вот думаю, это жалоба моя так подействовала или звезды сошлись ?
Если ли вы, уважаемые бикабушники, сталкивались с проблемами при сдаче монет или наоборот все проходило хорошо напишите в коментах.

P.s я немного добавил к сданным деньгам и купил в дом увлажнитель воздуха 🙂

Никогда вопроса не возникало. Подходил либо к операционисту, либо (если монет больше несколькоих десяток) к кассиру. Чтобы не подумали про ОБМЕН, надо говорить: ПРИХОД на текущий счёт (карточный / вклад).

Если надо снять — аналогично — РАСХОД с карты / счёта и заказать нужный номинал монет — банкнот (или уже есть в наличии).

У меня лишь самый первый раз взбрыкнули, что монет даю больше сотни, а счётчик монет сломан / отсутствует. Я заявил, что не моя проблема, и что монеты сортировать тоже не моя работа. Я — клиент банка и вношу данные средства на свой счёт.

Сразу по выходу из отделения в банкомате переводил с текущего счёта на карточный и безналом выводил туда, где деньги хранил.

Точно также и разменивал: по дружбе офисная бухша-кассир раз 15 просила перед зарплатой разменять крупняки на нужные ей номиналы. Под расписку выдавала 10-40 тыс. по 5000р номинала, я их сгонял на накопительный счёт под % до утра и тем же вечером в Сбере заказывал, что завтра нужны будут номиналы банкнот 50р на 10000р, 100р; монет по 1р и 10р. Утром деньги скидывал на сберовскую карту в банкомате прямо в холле отделения, заходил и делал расход через кассира / операциониста сразу с карточного счёта.

О комиссии ни разу не заикались. Ещё для размена очень подходил офис Хоумкредита, там всегда мелкие номиналы были, но они быстро съехали из моего района.

Как то я подрабатывал сервисником и по совместительству инкассатором массажных кресел в городе.

Чинил и раз в две недели выгребал выручку, ее нужно было отправить на счет компании. Банкноты сдавать было просто через банкоматы с самоинкассацией, а с монетами в Сбере засада была в том, что если ты вносишь их на счет юрлица то бралась комиссия, а если ты вносил себе как частному лицу на счет, то никакой комиссии не было 🙂

Но сдавать нужно было в кассе в центральном отделении банка. И я как то тормознул работу этой кассы на полчаса — я принес несортированные монеты 🙂 Надо было видеть лица людей, и очередь которая выстроилась у дверей. В следующий раз я отсортировал монеты по номиналу (купил дешевый счетчик-сортировщик), и приносил уже по номиналам рассортированные.

А потом я вообще не заморачивался с банком, я стал постоянным поставщиком мелочи в ближайший магазин Магнит, пару КБ и Пятерочку. Отхватывали с руками, до сих пор здороваются (там где персонал еще старый остался) )

Просто для понимания объемов — только 10 рублевыми было около 70 тыр +-, а еще пятерки, двушки и рубли, выносилось примерно 80-100 килограмм монет.

раньше когда налом пользовался, то всегда в сбере бесплатно вносил мелочь на счет, в независимости от суммы

Обычный подмосковный городишко. Всю накопленную мелочь раз в год (ну, я наличкой пользуюсь вообще крайне редко, супруга в основном поставляет содержимое копилки, плюс найденные монетки — да, мне не лень наклониться и подобрать) отношу в сбер и закидываю скопом себе на карточку. Сортирую перед этим, по зип-локам раскладываю по номиналу. Проблем не было никогда. Вообще. Совсем.

Но да, если попытаться просто обменять монеты на бумажки — это уже с комиссией.

С другой стороны, ребят, 21-й век на дворе, кому нужна вообще эта наличка?

Ответ на пост «Быстрая чистка от нагара металлического фильтра кухонной вытяжки»⁠ ⁠

Привет мои маленькие любители клининга!
Прочитал начало это высера, подумал про ответный пост. Так и вышло.
За 9 лет в общепите я перемыл много квадратных метров вытяжек, хуитяжек и прочего профессионального инвентаря.
Большая часть культурного слоя на вытяжке это жир, смывать его жиром это такая себе идея, по сути вы размочили старое масло маслом посвежее и с Фейри смыли, лол, ну серьезно?
Как говорили ораторы в комментариях азелит, шуманит и прочие антижиры это ваши лучшие друзья, пишу пошагово
1. Жирный инвентарь ставим в подходящую по размеру мойку, НЕ МОЧИМ
2. Обильно заливаем антижиром, обильность зависит от загрязнения, стараемся не дышать, если нет запасных лёгких
3. Идём смотреть ютубчик 10-15 минут, жир пусть откисает.
4. Трём в перчатках щеткой, губкой, в зависимости от деликатности материала, вся вкусняха будет слезать легко, продолжаем стараться не дышать
5. Ополаскиваем, хорошо так, несколько раз, готово, вы восхитительны!
Активного вашего участия требуется 1 минута на пунктах 1-2, 3-6 минут на пунктах 4-5.
Аллергикам и астматикам такой способ не подойдёт, если вы сильно ленивая жёпь, а инвентарь мобилен, несите на автомойку, ваш вопрос решат за сотню-две российских рублей, но не мажьте новым маслом старое, вы огорчаете здравый смысл.
З.Ы. Мойку потом тоже надо будет ополоснуть

Ответ на пост «Быстрая чистка от нагара металлического фильтра кухонной вытяжки»⁠ ⁠

Уже была на Пикабу такая тема с отмыванием сеточки жироуловителя вытяжки. Вообщем я повёлся я тогда. Тоже как дурак стал мешать фери с маслом. Не помогло. Потом антижир и прочую химию которая была у меня в запасе под раковиной, стал сыпать и лить. Потом соду кипятил. Ну не берет эта вся химия эту сетку и все тут. Нет эффекта. Чище, да. Но не то. Торнатор включил попробовал им. Нет. Выдувает по чуть чуть и всё. В общем сила интернета не сработала.

Наконец один друг пришел в гости и между делом: «Не парься Кабзон. Иди купи гранулы в пятерочке для прочистки труб. Синие такие в маленьком пакете. Махом отмоют». А потом и говорит:

— А знаешь почему у других людей работает, а у тебя не работает?

— Жир другой что ли у них?

— Моё мнение такое: Там нет жира.

— Твоя подруга моет сеточки. Так? А когда она моет, жир реагирует с химией. А вот то чем у тебя там в глубине сеток за годы забилось что угодно только не жир. Это то, что осталось после реакции жира и то что не вступило в реакцию с мылом. Понимаешь? У парня забилось жиром, и он взял фери с маслом и помыл. Работает? Безусловно. Твоя подруга так и делала. И у неё отмывалось. Только за пять лет в сетке скопилось то, что она не вымывала. Там сейчас вперемешку с пылью собралась вся таблица менделеева устойчивая к кислоте. Да и пыль которая спеклась с этими смолами ни фери и не масло не растворят. А гранулы- запросто. Они для этого и созданы.

— Вот те раз, подумал я. У меня подруга химик по образованию. И то не смогла справится. Видимо химики устроены линейно и в голове выстраивают связь жир- кислота.

Я кстати когда ей рассказал версию друга, она подумала и сказала: Логично.

И полностью поверила в эту версию, когда я принес на следующий день гранулы и мы за малое количество времени справились с этой как оказалось не сложной задачей. Заодно и саму вытяжку помыли, хотя она и без того чистая была.

И сетка не расплавилась, кстати.

Если найду фото, оформлю отдельным постом.

Быстрая чистка от нагара металлического фильтра кухонной вытяжки⁠ ⁠

Старая губка для мытья посуды (готовая на выброс)

2. Растительное масло (любое, кол-во зависит от степени загрязнения решетки и её площади, у меня решетка одна на всю вытяжку и небольшая, хватает 50-70 мл. масла).

Средство для мытья посуды, которое вы используете.

Перчатки любые (опционально, но я использую).

Итак, мы сняли грязную решетку и находим удобное место для чистки. В моём случае, из-за скромного размера решетки, она свободно помешается в кухонную раковину, если же у вас она не помещается – можно проделать процедуру очистки в ванне, например, или в каком-либо подходящем по размеру тазу, если такой у вас имеется в хозяйстве. Если проводим процедуру в раковине или в ванне, желательно закрыть слив сеточкой, собирающей крупные частицы грязи.

Не смачивая водой вытяжку, надеваем резиновые перчатки (это, конечно, не обязательно) и наливаем на старую губку масло, так, чтоб губка впитала в себя достаточное его количество. Затем начинаем чистку с грязной лицевой стороны решетки, масляной губкой от края идя сверху вниз, по всей площади, при этом смоляной нагар будет сворачиваться и легко отходить от сетки. Вот так:

И без всяких агрессивных моющих средств, кипячения и прочих ужасов, что я видела в «полезных» советах в интернете. Нет, у нас это быстро и просто!

Остаётся только промыть решетку горячей водой со средством для мытья посуды, чтоб вымыть растительное масло, хорошенько прополоскать и высушить. Можете посмеяться, но в период отопительного сезона я для быстрой сушки засовываю эту решетку в радиатор отопления на пару часов, благо, конструкция радиаторов это позволяет))))

Лайфхаки отправок почтой России (если отправляете часто, или много)⁠ ⁠

Сам я занимаюсь отправками, более 6 лет. Практически ежедневно отправляю посылки, и заказные письма/бандероли.

Не покупать упаковку (пакеты, конверты, коробки на почте). Цена на пакеты даже к примеру, в 10-12 раз выше, ежели их покупать в интернете. Покупаю раз в год на мешке разные пластиковые пакеты. К примеру пакет размером 229х324 на том же сайте от 6.25р на 02.09.2023. Более мелкие еще дешевле. На почте он уже 50р, более мелкие от 30р (114х162). Никакой разницы в них нету, только лишь в разнице надписи по краю — Почта и Почта России. Разницы никакой. Доходят отлично в любую точку России. Коробки же можно, любую обернуть в темную пленку или обмотать непрозрачным скотчем.

Предварительное предоформление посылки или письма онлайн. Очень удобная функция. А главное, меньшая вероятность ошибок при отправлении. Да, зачастую операторы косячат, с ФИО и даже адресами.

Наклейка марок (касается бандеролей и писем). Лучше покупать марки заранее, и наклеивать их заранее самому. Наклейка марок на одно письмо стоит 28р 80 копеек. На каждое (в разных регионах эта сумма может разнится)

Не нужно переплачивать за 1 класс, если это касается бандеролей и писем. Идет по времени практически одинаково. Но разница в цене в 2.5-3 раза.

Маленькие отправления, если отправляете посылкой до 200 грамм — выгоднее отправлять 1 классом.

И самое главное — заранее самому рассчитывать сумму отправку заранее, на сайте! Спасает от лишних расходов.

Также можете поделится, своими лайфахаками. Спасибо за внимание!

Услуги для бесправных: уловки и обман клиентов при получении микрозаймов⁠ ⁠

Надеемся, что этот пост попадет в руки тех, кто еще только собирается брать микрозайм. Завсегдатаи микрофинансовых конторок ничего нового для себя не найдут, разве что увидят еще раз, на чем наживаются многие МФО. Ну и еще вас ждет пара исторических и литературных экскурсов, немного аналитики и горячие слезоточивые примеры.

Кому нравится полезное чтиво про то, как современный рынок выставляет нас дураками — вступайте также в Лигу потребителей. Когда-нибудь мы сможем не только посмеяться над гениальными схемами СЕО и маркетологов, но и провести ритуал потребительского экзорцизма, объявив бойкот какой-нибудь токсичной причуде рынка.

Рынок на тоненького

Начнем как обычно с небольшого обзора рынка. Чтобы понимать, с каким уровнем жадности мы имеем дело.

В 2022 году жить стало веселее, поэтому объем выданных займов вырос на 22%. Банки стали реже одобрять заявки на кредиты. МФО подсуетились.

На руки клиентам было выдано 365 млрд рублей. Прибыль МФО в условиях СВО выросла на 40%. Чистой прибыли микрофинансисты наколотили где-то на 13 млрд рублей. Можно купить десяток 35-метровых яхт на 8 кают. Вот таких.

Людей, которые взяли деньги и ушли в закат тоже стало больше. В начале 2020 года 28 из 100 заемщиков имели просрочку более 90 дней. К концу 2022 года число любителей бега выросло до 35%. В ответ на это МФОшники слили коллекторам в два раза больше своих клиентов (для взыскания им переданы данные о 4,6 млн атлетов).

В среднем для счастья клиенту МФО надо 13 700 рублей. При этом микрозаймы со своим гигантским процентом проникли даже в POS-кредитование (когда соблазнители сидят внутри магазина и не дают деньги в руки, а переводят их продавцу в счет оплаты товаров). В этом сегменте техника и шмотки подорожали, поэтому и средняя покупка выросла с 28 до 35 тысяч рублей.

Что характерно, портфель онлайн-займов (привет лиге лени) вырос на 55%. Реальность такова, что сегодня 80% микрозаймов оформляется через интернет. И в этом есть свои риски (об этом ниже).

Дорогими считаются микрозаймы на короткий срок под 1% в день. На их долю приходится 82% всех займов. Под 0,2% в день (в пять раз дешевле) выдается всего 5% займов. Это длинные займы для самых отчаянных, они выдаются на срок до года и это более чем в три раза дороже, чем кредит в банке.

Кстати, Раскольникову удается взять денег под грабительские 10 % в месяц, заложив серебряные часы за полтора рубля. Нормальное проживание в столице (с арендой скромных двух комнат) обходилось в 60 рублей в месяц. А гонорар за «Преступление и наказание» составил 14 тысяч рублей.

В целом рынок сейчас переходит в руки (не смейтесь) крупных-микро-финансовых-организаций с портфелем выше 1 млрд рублей.

Матчасть

Итак, что нужно знать потенциальной жертве МФО.

Легальные МФО промаркированы в поисковике Яндекс и Мейл.ру синей галочкой. Если не следовать этому правилу, можно реально задолжать ребятам из якудзы. Нелегальные кредиторы — явление довольно распространенное.

По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до 1 года) — 1% в день. То есть максимальная переплата, например за 30 дней, составит 30%, а за 90 дней — 90%.

Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза. Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Бывалые атлеты советуют гасить всю сумму, иначе она как копчик гидры — отрастает по полной вновь.

Сам по себе микрозайм был придуман как «перехватить денег на пару дней до получки» (на это как бы намекают проценты, которые еще недавно могли доходить до 800% годовых, а сегодня это всего 365%). По свежим исследованиям 72% микрозаймов нужны людям на срок до 30 дней. По такому кредиту не должно быть в договоре залога.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер)

Нет предела совершенству и количеству займов в одних руках. В сети полно таких случаев

Штрафы для клиентов

Недавно мы писали про каршеринг. Пост набрал всего 16 тысяч просмотров и немножко комментариев про то, что штрафы для клиентов — это нормально и хорошо. Мол, не может мятежная русская душа без дубины сберечь казенное. Многие комментаторы даже не поняли, что в статье мы критикуем не столько размер штрафов (хотя они шокирующе большие), сколько практику их сокрытия (узнать можно только прочитав весь договор в электронном виде) и их взимания без доказывания и нормального арбитража. Может поэтому один из крупнейших операторов каршеринга пятую часть прибыли зарабатывает на списании с клиентов штрафов — 1,1 млрд рублей в год. В отчетности МФО (мы посмотрели одного из лидеров рынка по объему выданных займов) пени и штрафы для клиентов составляют «всего» 10% от дохода компании.

Возможно, у других МФО этот показатель немного выше. Но лидер в сфере чрезвычайно рискового микрофинансирования штрафует клиентов в два раза меньше, чем оператор каршеринга!

Стандартно МФО берет 0,1% от непогашенной суммы в день. Но для 35% клиентов это не страшно — они в бегах.

МФО препятствует досрочному погашению кредита (да, но нет)

Вот что говорится в типичном договоре типичной МФО:

По договору с лимитом кредитования. Заёмщик имеет право досрочно вернуть всю сумму займа, уведомив об этом Кредитора путем подачи заявления через личный кабинет на сайте www.****.ru за 30 календарных дней до возврата займа. Частичное досрочное погашение Задолженности возможно только в даты платежей, предусмотренные Договором

То есть хотим вернуть досрочно — ждем в любом случае 30 дней. Очень удобно, учитывая, что:

Начисление процентов за пользование займом осуществляется ежедневно

То есть картина маслом: получил наследство и хочешь вернуть деньги сразу? Погоди немного, сейчас набежит 30% от взятой суммы и и мы сразу примем деньги назад. Можно ли в чем-то упрекнуть МФО? Ну, они сделали все по букве закона (353-ФЗ им дает такое право). Правда закон написан для обычных кредитов, которые оформляются на месяцы и годы. И закон специально оговаривает, что срок для досрочного погашения может быть короче, если это предусмотрено договором. Но финансисты ведь не обязаны. А люди, писавшие закон про кредиты наивно (на самом деле специально) предполагали, что договоры в сфере оказания финансовых услуг могут быть проклиентские? Мы не видели ни одного такого случая. Зато ситуаций, когда клиентов банков, страховых и МФО провели по границе или за границей закона, макнув личиком в совковый сервис — полно. И мы будем много об этом писать.

Ненужные услуги для невнимательных

Также про МФО же в деловых изданиях пишут такое:

Доля доходов МФО от непрофильных направлений деятельности (различных видов страхования, телемедицины, СМС-информирования, расширенного пакета обслуживания) оставалась высокой. Как правило, такие доходы преобладали у компаний, выдававших онлайн-займы

Вычислить эти доходы довольно сложно, так как формально дополнительные услуги предоставляют третьи лица. Многие компании прибегают к навязыванию дополнительных услуг для того, чтобы повысить доходы (365% в год все же маловато).

Кстати, в 1893 году предпринимается детализация понятия ростовщичества как уголовно наказуемого преступления. Вновь устанавливается ограничение на ставку кредитования: сделка считалась ростовщической, если деньги выдавались под более чем 12 % годовых; если эта сделка доказуемо была заведомо крайне тяжелой для материального положения должника; если кредитор скрывал реальный процент, включая его часть в тело кредита. Пойманного на ростовщической сделке кредитора мог ждать тюремный срок от четырех до 16 месяцев.

У первой в в рейтинге за 2021 год компании (не называем ее) на сайте вообще нет никаких упоминаний о дополнительных услугах. Заем без всяких дополнительных услуг и комиссий — их фишка.

А вот у третьей из рейтинга МФО «МигКредит» на сайте нашлось описание дополнительных услуг. С трудом можем себе представить клиента, ищущего где бы занять 13 тысяч рублей до зарплаты и срочно нуждающегося в личном адвокате (1400 в год и адвокатскими услугами там не пахнет) и теледокторе (1000 рублей за пару консультаций с врачом).

Публичная отчетность не позволяет понять, сколько денег заработала данная МФО на дополнительных услугах. Также из опубликованной формы мы узнаем, что дополнительные услуги оказываютООО «НЮС» и/или ООО «Тот Тон» и/или ООО «Космовизаком».

Мы, кстати, попробовали оформить кредит и у данной компании оказалось все не так уж плохо. Если с перепоя не дернуть кнопку «Согласен со всем», то никаких предустановленных галочек не стоит.

Но другие игроки на рынке могут быть не столь разборчивы. В примере ниже (взят с Пикабу) видно, что клиенту плюсуют 6100 рублей за некий пакет услуг.

Что за пакет «Приоритет 2.0»? Очень нужная дичь:

И цена приятная, надо брать!

Правда предустановленных галочек нет (по крайней мере при написании данного поста картинка получилась такая, все галочки нами поставлены самостоятельно в тех местах, которые были обозначены как обязательные).

Но повторим еще раз — вся эта дичь рассчитана на торопливых. И таких клиентов будет много.

Многие дополнительные услуги маскируют под якобы обязательные. Среди них встречаются:

Проверка банковской карты. МФО уверяет, что ей необходимо передать сведения о вас и вашей карте специальной сервисной организации, которая проверит, действительно ли карта принадлежит вам.

Анализ кредитной истории. Организация утверждает, что должна запросить ваши данные в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы решить, стоит ли выдавать вам деньги и под какой процент. Стоимость анализа кредитной истории варьируется от 150 до 1500 рублей. Помните, дважды в год вы можете запросить отчеты в бюро кредитных историй (БКИ) совершенно бесплатно и без чьей-либо помощи. Как это сделать, можно узнать из статьи «Кредитная история».

Комиссия за перевод денег. МФО запрашивает комиссию за перечисление ссуды на ваш счет. Порой она достигает 4% от суммы перевода. Но компания не имеет права брать за это плату — услуга неотделима от процедуры выдачи займа и незаконна.

Страховка. Бывает, заемщиков убеждают, что без полиса страхования жизни и здоровья деньги в долг им не дадут. Это типичный пример мисселинга: человека намеренно вводят в заблуждение, чтобы он приобрел ненужный продукт. Ведь на самом деле оформлять полисы, чтобы получить заем, необязательно.

Еще часто навязывают СМС-информирование. Когда МФО готовы заранее напоминать вам о приближающемся сроке платежа по займу, уведомлять о внесенных суммах и остатке долга. Обычно за СМС-рассылки ежемесячно берут 50–100 рублей.

Отказ от дополнительных услуг

Вы же не думали, что МФО просто так дадут вам соскочить и отказаться от договора по которому вы приобрели ворох бесполезных сервисов? Современная юриспруденция знает несколько способов, как сделать вас бесправным. И многие суды идут на поводу у ушлых юристов. Например, что придумала компания Амулекс, увидевшая прекрасные паразитические возможности кредитования самых бедных клиентов? Юристы придумали обойти запрет на свободу договора (вернее свободу отказаться от договора). Компания Амулекс заключает опционный договор на право получения юридической помощи, информационной и справочной поддержки в котором главное — в нескольких абзацах

То есть у клиента, который в онлайне за 10 минут оформил договор и не понял, где нужно сковырнуть галочку, чтобы с ним обошлись честно, есть возможность вернуть деньги только если:

а) он отправит письмо с отказом от услуг по почте

б) успеет понять, что это нужно сделать в течение 5 дней.

Грубое нарушение статьи 32 закона «О защите прав потребителей», но юристы Амулекс считают иначе. И по этому поводу в настоящее время в судах также идут ожесточенные баталии. Пока рынок отыгрывает эту схему по полной (неплохой анализ по опционным договорам и отказам от них есть здесь), лазейка эксплуатируется до тех пор, пока дела не попадут в Верховный Суд. Так было уже много раз, бизнес в такой тактике имеет фору 2-3 года, а иногда и вдвое больше.

В любом случае, с 29 декабря 2021 года клиенты банков, МФО и других кредиторов вправе отказаться от любых дополнительных услуг, оформленных при заключении договора потребительского кредита или займа. Подробнее можно глянуть здесь (пролистав в конец лонгрида).

Куда бежать

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена.

Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России.

Если же вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Анонсы наших постов и некоторую дополнительную информацию мы также публикуем в ТГ (stopcorp).

Как узнать, какие сервисы пылесосят ваши карты и отключить возможность незаметно списать деньги?⁠ ⁠

Справка

По последним данным от Банка России сейчас в России на руках у граждан 383 млн банковских карт (из них 45 млн кредитных). Больше 50 млн человек получили на руки зарплатные карты. Половина из них — клиенты Сбера, еще 10 процентов «выбрали» ВТБ. Большая часть собранной в нашем посте информации лишний раз не публикуется банками. Им не выгодно говорить о том, что есть проблемы (о них в нашем предыдущем посте Обнуление карт мошенниками. Почему государство ничего не делает с этой проблемой?). Ну и про решения тоже никто не кричит в рекламе и на популярных ресурсах.

Типичные ситуации в которые лучше не попадать, но многие уже там:

с карты списаны деньги за год пользования услугой (списание происходят вперед), оказывается, вы забыли отключить этот сервис, которым давно не пользуетесь, а он про вас помнит. И мог даже подорожать. И денег назад не вернет, потому что менеджеры ушлые. Это реально происходит даже с лидерами рынка, а не шарашками (читайте, например, наши разборы ИВИ, KION, MORE.TV).

Иногда подписка происходит обманным способом — как правило это яркие баннеры с низкой социальной ответственностью ценой или большой скидкой за онлайн курсы рисования, английского, обучения, ногтевой дизайн и т.п.

Микрозаймы, это особый мир всяких скрытых комиссий и услуг, подписок и подвохов. Вот типичный скрин с сайта офигивающих клиентов.

Незаметно для клиента в оферте такого гаденького сервиса вписано условие, что после первого платежа на 300 рублей будет ежемесячный платеж на 5 000 . У некоторых умудряются списать по 2-3 таких платежа, прежде чем человек поймет, как их остановить. Забавным в договоре всегда выглядят условия о том, что остановить оплату цифрового сервиса, подключенного за пару секунд можно только письменным заявлением направленным на особый адрес по почте заказным письмом.

угнали доступ к аккаунту маркетплейса, магазина или любого другого сервиса, где можно привязать карту и делать покупки с быстрой доставкой или вообще покупать цифровые товары. Примерно так (ситуация взята рандомно из интернетов)

3 мая взломали личный кабинет и по привязанной крате мошенник купил несколько мобильных телефонов, общей стоимостью около 350 ытс рублей. Одну транзакцию успел отклонить (спасибо банку), остальные суммы — вернуть не успели, так как мошенник уже получил товары на сумму 225 тысяч рублей. Банк провел расследование, но не смог помочь получить деньги за якобы полученный товар. Яндекс Маркет за утечку моих личных данных ответтсвенности не несет, предлагает идти в полицию, ссылается на то, что не важно, кто поулчил заказ, это уже не его сфера ответственности.

Как увидеть, кто пылесосит банковские карты

Есть пара старых дедовских способов, про которые все знают. Внимательно читать все SMS и иные уведомления от банка, проверять историю операций в приложении, даже если кажется, что со счетов все ок и никаких платежей не было. У вас могут быть несколько карт, а уведомления на одной. Или оповещение было пропущено в насыщенном ритме дня. Иногда отчет по карте проходит на электронную почту.

С ноября 2022 приложение «Сбербанк Онлайн» показывает, какие карты привязаны к подпискам. Открываем приложение, на главном экране ваши карты (Кошелек).

Выбираем карту и жмем настройки

И дальше выбираем пункт «Куда привязаны ваши счета и карты.

И видим сервисы, в которых привязаны карта. Чтобы отвязать карту (отменить подписку) придется заходить в приложение или на сайт сервиса и проводить эту магию там. Мы попробовали отписаться от сервиса ЛитРес и несмотря на то, что в приложении карту отвязали, Сбер ее все равно считает привязанной. Но в сервиса Яндекса все получилось.

Как запретить или ограничить платежи с карты

Для Сбербанка есть несколько настроек. Можно полностью заблокировать карту (если что-то пошло не так). А можно поиграть с лимитами и отдельными функциями.

Можно сделать ограничение на перевод с карты в месяц, на снятие наличных в банкомате или пройти в расширенные настройки.

Как видите, мы установили запрет на списание денег без SMS-кода. Если доступ к аккаунту на OZON, AliExpress или WB будет скомпрометирован, все попытки совершить покупки на этих сайтах приведут к запросу SMS-кода. Если телефон утерян, но находится под надежным паролем (отпечатком пальца) или он недоступен злоумышленникам, то обчистить карту покупками не удастся. Можно выбрать также полный запрет на покупки в интернетах.

Но есть и грустные новости. Сбер не доверяет нам настолько, чтобы позволить нам отзывать согласия сервисам, которые собрали наше согласие и оформили автоподписку (взяли разрешение дебетовать наш счет, т.е. пылесосить его в соответствии с условиями договора, которые мы не читали). То есть банк считает, что каждый сервис действует добросовестно, а мы в курсе всех нюансов со штрафами для клиента и прочими конклюдентными действиями (когда ребенок с пульта оформляет подписку на Амедиатеку).

Для ВТБ есть официальный мануал.

Можно настроить лимиты на платежи

Оплата мобильной связи, интернета, телевидения и услуг связи

Оплата коммунальных платежей, платежей в сфере услуг, налогов, пенсионного фонда, благотворительности

Оплата через систему СБП по QR-коду

Оплата товаров и услуг через интернет

А также на переводы

Переводы внутри банка физическим и юридическим лицам

Переводы в другие банки

Переводы по номеру телефона СБП

Переводы с карт ВТБ на карты другого банка

Еще гражданский минимум знаний.

1. Пользуйтесь только личными устройствами. Никаких покупок и интернет банков с чужого телефона или компьютера.

3. Никаких переходов по ссылкам из личных сообщений в СМС, почте, сообщения в Авито или других ресурсов.

4.Адрес любого ресурса, где будете тратить деньги должен начинаться с https://. В адресной строке есть значок в виде закрытого замка.

5. Никогда и никому, ни по телефону, ни на допросе, ни российской, ни британской разведке, даже родственникам не сообщайте ту информацию, которая открывает доступ к деньгами (данные карты, паспорта, содержание смс сообщений от банка).

Делитесь своими знаниями в комментариях!

Ответ на пост «Держим под контролем кредитную историю бесплатно»⁠ ⁠

Эх вот это совет ,через Сбер выгружать окб.
Самый кривой и неудобный после Эквифакса отчет .

credistory.ru — вот ссылка на нормальный отчет ОКБ.

nbki.ru — вот ссылка на бюро НБКИ.

Это самые распространенные бюро кредитных историй и информация в них может разительно отличаться .

Для кого-то может стать открытием тот факт ,что без закрытия счета их карты висят в системе с 0 задолженностью ,но дают нагрузку и мешают получить новый кредит .

Бывают встречаются задвоение в системе и один и тот же продукт показывается дважды.
Соответсвенно нагрузка считается х2 ,а бывает что платежи по одному кредиту из них проходят ,а по второму считает просрочку .

Отдельный привет клиентам Совкомбанка с картой с овердрафтом,там проценты за 10 месяцев сразу включаются в сумму задолженности и вы получаете перелимит.

Простые правила для тех,кто хочет получить кредит :
1)Для упрощения вашего понимания реальный рабочий рейтинг клиента для кредитного брокера 500+ в каждом бюро из двух выше .
2)Никаких открытых просрочек,после просрочек должно пройти 35 дней с момента погашения.
3) Открытый микрозайм даже без просрочки уже плохо и перед подачей нужно его закрыть.
4) Больше 5 микрозаймов за год и вы в глазах банка серийный пользователь ,шансы на одобрение намного ниже .
5) Большое количество подач в банки негативно влияет на ваш рейтинг.
6)В большинстве банков существует мораторий на подачу новой заявки в течении месяца .Вы конечно можете подавать хоть по 5 заявок в день ,но получите отказ и будете портить кредитную историю .
7)Долги по фссп однозначный стоп ,даже если там штраф на 500р.
8) Период охлаждения — после получения нового продукта должно пройти 4 платежа перед тем ,как получать новый продукт.С этим проще если требуется кредиты на небольшую сумму,некоторые программы проходят после 1 платежа.
9)Ваша нагрузка от кредитных карт считается не по сумме платежа ,а 10% от лимита карты.
10) Если вы никогда не брали кредитов ,то шансы получить больше 1 млн не ипотекой стремятся к нулю.

Помните что если обращаетесь к кредитным брокерам за помощью ,то никогда не платите вперед.Оплата только после получения кредитов иначе шанс нарваться на мошенников очень велик .

Ответ на пост «Держим под контролем кредитную историю бесплатно»⁠ ⁠

Сначала идем на госуслуги и получаем список БКИ (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю https://www.gosuslugi.ru/help/faq/credit_bureau/100736

После получения ответа идем на сайты этих БКИ, регистрируемся или авторизуемся и вот там уже получаем подробные отчеты и изучаем их.

Держим под контролем кредитную историю бесплатно⁠ ⁠

1) Заходим в Сбербанк.Онлайн.
2) Нажимаем «Рассчитать кредитный потенциал».
3) Вводим данные. Паспорт ваш там и так знают, о работе можно соврать если не планируете получать кредит.
4) Через пару минут получаем сообщение «Ваш кредитный потенциал рассчитан», заходим туда и и в разделе «Обязательства» видим список всех ваших открытых кредитов на текущую дату. Если есть что-то лишнее — идем в свой БКИ и заказываем полный отчет, разбираемся.
5) Повторить раз в месяц.

Немного текста:
Все наверняка хоть раз в жизни читали новости про то, как на человека без его ведома оформили микрозайм и узнает он об это только спустя год от ФССП. Учитывая что в текущих реалиях где-то мы свои паспорта всё равно светим, есть смысл постоянно держать под контролем свой кредитный статус.
Два раза в год можно бесплатно получить подробный отчет в одном из БКИ, но за полгода может много чего произойти, это не вариант. Платить по 400-500 руб. за отчет тоже не хочется.
И вот тут нам поможет Сбер: есть у него такая штука, как Кредитный потенциал. Рассчитывать его можно раз в месяц абсолютно бесплатно. И как раз в нем, кроме возможных кредитов которые может вам предложить Сбер, можно найти список всех текущих обязательств и , в случае чего, заказать уже полный отчет и начать разбирательства.
Сам пользуюсь этой шуткой уже больше года, никаких подводных камней не нашел: мошенники чаще звонить не стали, кредиты в других банках одобряли.

Конечно же этот лайфхак на 100% полезен и безопасен только если у вас уже есть аккаунт в Сбере. Если нет — вам повезло, хз правда как так вышло, вышли из анабиоза вчера?

UPD: две ситуации, в которых мне помогла эта штука.
1). В Открытии при оформлении кредита докинули кредитку, сразу же написал заявление на её закрытие. Через 3 месяца увидел в отчете Сбера что она так и не закрылась, в кабинете открытия это никак не отображалось. Закрыли только после повторного обращения.
2) В Тинькове включил на дебетовой карте овердрафт, попользовался и выключил. Через месяц обновил кредитный потенциал и увидел что моя дебетовая карточка теперь числится как кредитка, в самом же Тинькове это никак не отображалось. Закрыл карту.

Альфа-банк: дно проломлено, но надежда есть⁠ ⁠

Знаете, котаны, еще сегодня утром — я думал, что напишу очень позитивный пост. Ведь вчера вечером, в предыдущий пост пришел местный официальный представитель «Альфа-банка» и написал, что да, банк допустил ошибку, готов ее исправить и вообще — давай мириться:

«Отлично!» — подумал я. Банк признал свою ошибку, сейчас мы с ним в ходе урегулирования решим вопрос с потрясающе качественной технической поддержкой и к нам, может быть, снова вернется тот славный AlfaBank, к которому мы все так привыкли за прошлые годы. Ну ведь признали же они, что «исправятся» и извинились что это отняло «столько времени и сил», ведь так же, да?

Я даже снял блокировку с их номеров телефона и сел ждать. И ждать. И ждать.

А потом ради интереса написал в чат их поддержки.

В общем, котаны, это даже не дно. Это днище.

Ну, то, что меня в чате встретили неприветливо и начали общение с «где деньги, Зин» — понятно и никаких особых негативных эмоций у меня не вызывает. Работа у них такая.

Я сгрузил им скрин этого сообщения с Пикабу, что бы поинтересоваться — как будем урегулировать и как именно мне им оплатить остальную задолженность (сразу, как только я увижу, что у меня погашен «нарисованный» платеж за 25.10.2022 вокруг которого и идет бодачка).

Сначала, оператор чата завис. Буквально — минут десять молчал. Видимо бегал советовался.

Потом вернулся с ответом — «Альфа-банк такого не писал, когда дадите денег?».

Я, конечно, удивился, но предположил, что у них традиционный на сегодня бардак (тема деградации всех службы — это прямо боль. Техническая поддержка, медицина, ремонтники. Ощущение, что у нас с планеты откачивают мозги. Ну или ЕГЭ наконец начало сказываться), поэтому привел ссылку и порекомендовал подумать еще раз — дабы не получилось очень неудобно.

На сей раз, оператора не было чуть ли 15 минут.

А после возвращения — ответ меня просто добил.

«У «Альфа-банка» нет аккаунта на «Пикабу».

То есть — вы понимаете, да?

AlfaBank, чувак или девшка, я не знаю, кто ты такой (такая) но твои от тебя открестились. «Пикабу» — дало галку, то есть, видимо, ты таки как-то смог(ла) предоставить «верительные грамоты». Но ваш же собственный банк — это не волнует. То есть уровень деградации в обслуживании клиентов дошел до полной ручки.

Ну или модераторов ввели в жестокое заблуждение. @moderator, @admin, или как там тебя — что за дела? 🙂

Скрины переписки я, разумеется, предоставлю.

И да, я почти уверен, что AlfaBank, настоящий. Хотя бы потому, что ранее он демонстрировал наличие доступа в базы банка. Беда в том, что в попытках сократить расходы на техническую поддержку, в отборе наиболее тупых, упертых, непрошибаемых и принципиально не способных к самостоятельному мышлению особей — вы просто убили свой клиентский сервис.

Что, теперь, вышло боком вам самим.

То есть ок — проблему со мною, на условиях, которые были озвучены ранее — мы, положим, решим (хотя я настаиваю на дополнительном «молоке за вредность» — я у вас уже можно сказать аудитором работаю месяц, приводя в порядок вашу пошедшую в разнос службу. Сколько у вас там аудиторы получают?).

Но после этого — вы просто ОБЯЗАНЫ поувольнять к чертям свинячьим тех, кто своим «эффективным менеджментом» довел ситуацию до такого абсурда. Нельзя сводить все к одним скриптам. Нельзя отгораживаться от пользователей формализмом. Нельзя общаться по бумажке. Какой вы к черту инновационный банк?!

Учитесь у @Tinkoff.ru, с оператором которого я вчера выяснял вопрос работы мир.пэй. Девушка смогла дать ответ как «по бумажке» («банк не может отвечать за сторонний сервис»), так и от себя — «лично я — пользуюсь давно, пока ни сбоев ни проблем». Да, это выход за рамки скрипта — но я получил удовольствие, отзыв о сервисе (после чего включил его и пока доволен) и никакого ощущения, что говорил с биороботом — один позитив.

У вас же — упертые баран.

Новая надежда:

Уже в ходе написания этой статьи — мне позвонила милая девушка по имени Тамара. Собственно — она и скрывается под ником «Альфа-банк» (точнее не только она, а весь отдел, как я понимаю — но мне приятно думать, что общаемся мы именно с ней).

Да, она существует. Да, их отдел стоит чуть выше и в стороне от техподдержки. Да — они сами в шоке. Да, они действительно отдел в «Альфе» с доступом к банковской информации.

В ходе разговора, помимо того, что уже было написано в ее ответе на мой предыдущий пост (скрин выше) — было решено, что будут предприняты все возможные усилия, для наведения порядка с поддержкой и отделом взыскания. Собственно, Тамара пообещала, что если у нее получится — она организует встречу с кем-то из ЛПР банка, где мы, за чашкой кофе — сможем обсудить, как организация докатилась до такого и что нужно делать, что бы ситуацию исправлять.

Со своей стороны — я готов и встретится с их ЛПР и посодействовать всем, чем могу в наведении порядка. Будем надеяться, что возмущение ситуацией и тем ущербом репутации банка, который нанесла некомпетентность сотрудников чата, которые должны были еще на первой итерации эскалировать ситуацию выше, но, как я и предполагал — этого не сделали, которое Тамара со мною разделяет — здесь поможет.

Как мы и договорились — сейчас я жду со стороны банка закрытия «лишнего платежа». Как только он закрывается — я вношу платежи за ноябрь и декабрь. Все издержки и штрафы — за счет банка.

Хочу заметить, что восхищен профессионализмом, адекватностью (и красотой голоса) этой девушки. Если бы банк всех сотрудников набирал на ее уровне — он бы и сейчас оставался лучшим на рынке.

Вопрос с судебным преследованием банка — похоже снимается: инцидент, вроде как будет исчерпан в ближайшее время. То есть у меня повода судиться не будет. Уголовное дело по 159 статье — так же будет закрыто, как только будет закрыт «лишний» платеж.

Тем не менее — я продолжу делать все возможное, что бы добиться от банка нормальной работы с клиентами: ваша поддержка, ребята и девчата, позволила нам достучатся до верхов и пробить «стеклянный потолок».

Я эту поддержку не предам.

Спасибо вам всем огромное. Вместе — мы сила.

О встрече с лицом принимающим решения, если ее все же получится организовать — напишу отдельно.

Так же, очень надеюсь, что сотрудники «Альфы» внимательно проверят ВСЕ упомянутые в комментариях ситуации и примут меры для разрешения конфликтов там, где это еще возможно.

Повторюсь: да, свое, с вашей помощью, которую невозможно переоценить, я отвоевал. Но это не значит, что я после этого «закуклюсь» и успокоюсь.

Моя цель — сделать так, что бы «Альфа-банк» стал лучше. Более того — моя цель в том, что бы все наши банки обратили внимание на ситуацию и приняли меры к искоренению тех же недостатков: прежде всего — тупости и кафкианства первого — второго уровня поддержки клиентов.

Хватит деградировать. Пора становится лучше.

Скрины незамутненных идиотов из техподдержки. Это и называется бардак и «казацкая вольница». И это — банк обязан пресечь.

Альфабанк впереди планеты всей⁠ ⁠

Вот уже 16 лет я являюсь клиентом Альфа-Банка. И все было замечательно, и вклады открывались и проблем не было. Но, видимо все проходит.

В понедельник 5 декабря 2022 года, в 4 утра банк решил меня «обрадовать». На телефон пришло сообщение:» -199 RUB. Пакет услуг «Оптимум!» Комиссия за обслуживание в декабре». Вот так банк отнесся к своему клиенту, украв списав свою комиссию. При визите в отделение банка на м. Новослободская, мне сообщили, что это НОРМАЛЬНО. Если Вы не совершаете никаких операций Вас начинают потихоньку грабить Вам подключают платные услуги. И горе Вам, если Вы пропустили это злосчастное SMS сообщение. Они просто начнут списывать…

Честно сказать, я в шоке. В банке лежат деньги, и за это Вы еще должны банку заплатить, поскольку они считают юридически верным уведомить об изменении условий договора в одностороннем порядке путем списания комиссии, которую они сами и придумали.

Т.е. ухудшаются условия обслуживания, а по факту совершается факт мелкого хищения и ответственности за это банк не несет. Мне предложили оформить ОБРАЩЕНИЕ, которое банк рассмотрит и примет какое-то (мне не сказали какое) решение.

Иначе говоря, меня заранее не уведомили об изменении условий банковского обслуживания, украли списали эти несчастные 199 рублей и мне нужно унижаться (я именно так расцениваю данные действия), составляя обращение, что я не согласен с комиссией.

Думаю, потенциальным и текущим клиентам банка есть над чем задуматься, а заодно уточнить условия обслуживания.

Ужасная работа директора по маркетингу, или что за гений там у вас это придумал?⁠ ⁠

Звонят из банка и говорят, что один из знакомых мне людей, пользуясь какими-то услугами в банке, указал мой телефон в какой-то акции, для того, чтобы я получил некий подарок.

— Приходите и узнаете!))

Еще два дня они продолжали звонить и приглашать. И так как их офис был почти через дорогу от моего дома, я решил зайти к ним.

— Здравствуйте, вы приглашали меня получить подарок.

— А, да, да, да! Паспорт есть?

— Нет. Вы не говорили, что он понадобится.

— А, ну тогда у вас открытка. <ФИО> Сейчас, сейчас! *роется в открытках, которых очень много*

— *я понял, что терять мне нечего, решил хотя бы постебаться* Ну всё, я понял, вы ее потеряли! Я пошел домой!

— Нет, стойте! Мы не потеряли! Сейчас найдем!

— Да нет, вы потеряли. Ну хорошо, давайте я вам помогу. *захожу за прилавок, т.к. там ничем не загорожено*

— Нет, вы что, вам сюда нельзя! *девушка одной рукой выпихивает меня из-за своего прилавка обратно в зону для посетителей, а другой рукой роется в открытках*

— Короче, ладно, я пошел домой..

— Стойте, нет! Вот, я нашла! Держите.

— *читая* Так у меня же не сегодня день рождения! И вообще не в этом месяце. (чистая правда)

— Ну и чтооооо))) А всё равно добрые слова и позитивные эмоции)))

— Ага, я понял. Ладно, спасибо, до свидания.

— Подождите, подождите! А вот пока у вас все эти позитивные эмоции, не хотите ли взять у нас кредит?)

— Нет, не нуждаюсь)

— Тогда может быть разместите вклад?)

Сказал, что у меня остался один билет на слёт аутистов. Спросил, их коммерческий директор не хочет ли посетить мероприятие?

Для тех, у кого приставы списывают денежные средства⁠ ⁠

Но с 1 июля 2022 года вступила в силу еще одна норма закона. И заявление о сохранении прожиточного минимума можно подать напрямую в банк.

Таким образом: идем лично в банк и пишем Заявление о сохранении прожиточного минимума. Для Тинькова надо распечатать бланк, подписать и отправить.

Заявление будет выглядеть примерно так:

Сохранение прожиточного минимума не учитывается при взыскании денег, если:

Что в итоге?

Всем спасибо за внимание. По возможности постараюсь ответить на вопросы в комментариях.

Информация о банковских счетах физического лица⁠ ⁠

Если вдруг кто не знал (я не знал, увы), на сайте налоговой ( nalog.ru ) в личном кабинете можно получить информацию о банковских счетах физического лица, как открытых, так и закрытых.

У себя я нашел пару счетов с копейками, которые висели аж 10 лет. Вредного конечно в этом нет, но ситуации бывают разными. Встречал ситуации, когда за недоплаченные по кредиту копейки люди получали геморрой по полной программе. Кроме того, часто попадается информация об открытии счетов МФО (микрозаймов) без ведома людей. Здесь эти счета должны сразу отображаться. Предотвратить открытие конечно не поможет, но оперативно среагировать можно.

Помимо информации о счетах, есть достаточно много другой полезной информации и возможности действий, которые могут сэкономить массу времени, убрав необходимость бегать по кабинетам налоговой.

Зайти на сайт ФНС ( nalog.ru ). Далее — Личный кабинет.

Ввести логин и пароль. При активном профиле на Госуслугах проще воспользоваться входом через них.

Для некоторых действий понадобится ЭЦП (электронная цифровая подпись), можно получить здесь же, процесс получения занял 1 минуту.

Нажать на ФИО в верхней части экрана, чтобы перейти в профиль.

Стрелочками промотать до необходимого блока информации.

К своему стыду и большому сожалению узнал об этой возможности совсем недавно, потеряв много времени на глупую беготню. Может будет полезно для таких же, как я.

Как обычно. многие наживаются на горе. ⁠ ⁠

Отменили все рейсы, остались только турки и эмираты, которые задрали цены в 7 раз. купил билет из Бангкока в Питер за 130тр (спасибо родному Райфайзен банку за ах@нно выгодный ему курс) в реальности 950 usd.

В самолёте никого. Бл@ди. Слов нет.

«Близкие рядом» — Сбербанк запускает новый способ защиты от мошенников⁠ ⁠

«Близкие рядом» — подтверждение операций «второй рукой». Эта услуга не имеет аналогов в России.

Суть сервиса в том, что онлайн-переводы клиента — перед тем, как их исполняет банк, — попадают на дополнительную проверку помощнику, который одобряет или отклоняет их исходя из цели операции. Если помощник сочтет операцию подозрительной, он связывается с близким для уточнения обстоятельств и при необходимости блокирует ее исполнение. Таким помощником может стать любой близкий клиенту человек.

Предоставляемая банком услуга является надежной защитой в ситуации, когда клиент переводит мошенникам деньги под психологическим давлением. Обычно родственники узнают об этом постфактум и уже ничего не могут исправить. Подобные случаи можно было бы предотвратить, если бы кто-то из близких мог отклонить перевод.

Новый сервис разработан с учетом предложений наших клиентов, которые хотели бы таким образом обезопасить своих близких и пожилых родственников от действий мошенников.

Сервис абсолютно безопасен для клиента. Во-первых, помощники идентифицированы банком и известны ему. Во-вторых, помощник не вправе инициировать операции за клиента, он не видит остатки и поступления по счетам и может проверить только реквизиты операции. В-третьих, использование сервиса не отменяет стандартные алгоритмы проверки операций банком.

Подключить услугу можно в мобильном приложении «Сбербанк онлайн». Для этого требуется согласие и клиента, и выбранного им помощника. В этом же приложении доверенное лицо будет получать уведомления о том, что нужно проверить операцию.

«Подключить близкого человека к контролю за движением денежных средств – и логичная, и оправданная мера. Тандем ʺклиент+помощникʺ будет чувствовать себя значительно увереннее в сложных финансовых ситуациях, когда дополнительная трезвая оценка действий позволит избежать печальных последствий», — сказал Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка.

Информация о сервисе в вопросах и ответах: FAQ

Ответ Shackled в «Почему мы так хреново живем»⁠ ⁠

Добавлю свою лепту, году так в 2012 ехал в Москве , в районе ул. Косыгина , у меня была большая американская машина, как в к/ф Терминатор- универсал с пленкой под дерево, и увидел, что кто-то поломался, это тоже была американская машина Mercury Sable , бедняга заглох посреди перекрестка, я предложил ему помощь, но отбуксировать не смог, не было буксировочного крепления (крюка) поэтому любезно предложил свой трос, хороший такой, металлический в пластиковой оплетке зеленого цвета, это не одноразовые ремни, что обычно продают в автомагах , стоил по тем временам около тысячи (для студента хорошие деньги, по тем временам можно было плеснуть примерно 35 литров АИ-92 если память не изменяет, это давало мне запаса хода примерно на 150 км в условиях зимы.

Трос спокойно выдерживал вес моего универсала, не раз меня выручал, ну а что вы хотите, машина то старая, всякое бывает.

Я еще тогда подумал, наверняка с нашего форума, в том районе как раз проходят встречи любителей американских автомобилей, свои же)))

Мужик меня поблагодарил,я ему оставил свою визитку с номером телефона и попросил вернуть трос, ибо он мне тоже нужен.

В общем трос до сих пор у мужика, надеюсь, он тебе был нужнее или, быть может, визитка похерилась, всякое бывает.

Хрен с ним с тросом и деньгами , но я тогда был молодой пацан и помню немного разочаровался в людях.

Нужно быть немного добрее к людям, в такой ситуации может оказаться каждый, а дело было зимой, хоть и в центре Москвы, но мужик там стоял ощутимое время и никто не останавливался, а если бы на трассе?

P/s Трос у меня есть)))

Как бриться тупой бритвой — лайфхак⁠ ⁠

Даже не знаю, жлоб я, еврей или лентяй))) Короче попалась мне тут статья, как затупляются бритвы и почему. Адрес статьи честно не помню, но помню, что бритва сначала тупится сильно, потом она немного затачивается и дальше уже существенно ее острота не меняется.

Походу статью ученых производитель забанил на всех ресурсах, не могу найти фотку для примера, там была другая. Помню что, статья была 2018 году примерно. Как раз у меня тогда затупилась первая бритва из 4 кассет из набора жилет, которая фьюжн (не реклама).

Ну после прочтения статьи я решил попробовать дальше бриться той же бритвой. Обычно мне одной кассеты хватало месяца на 2-3, 4 шт. на год. И о чудо, она действительно дальше перестала тупиться и даже через некоторое время стала острее. (Это не магическое мышление, а факт). Но, для комфортного бритья такой бритвой я хочу кое-что добавить.

1. Брейте под углом. Посмотрите на фото тупой бритвы под микроскопом.

Лезвие уже не лезвие, а пила))

Конечно, как на картинке пилить не нужно)))

Вполне хорошо волосы срезаются под таким углом, то есть мы их не срубаем, а срезаем.

2. Перед бритьем размочите хорошо щетину, 2-3 минуты))) Да, да, это не про кашу из топора)

В итоге я этой кассетой до сих пор и брею, 3 штуки лежат новые, прошло уже три года. Менять пока не собираюсь. Жилету привет.

Ипотека – руководство по эксплуатации. Немного философствования, расчета и анализа. Разоблачение мифов⁠ ⁠

И не подумал бы писать подобное, но последние лет 5 вечерами по этой тематике случаются одни и те же споры с друзьями, и одни и те же вопросы. При том аргументами с их стороны являются кредитные калькуляторы и первые попавшиеся статьи из интернета. Смотрел я на эти статьи, и дико расстраивался. Потому что верить в это мой мозг отказывается. В основном запись для друзей, даже список рассылки сформировал. Заодно и интернет «разбавить». Широкому кругу тоже будет интересно. Если вы еще никогда не брали ипотеку, либо по какой-либо причине считаете ее «рабством» — вам сюда! Советы и критика от товарищей с опытом тоже приветствуется. Сразу скажу: я не имею экономического образования, а всего лишь скромный научный сотрудник. Иначе где-нибудь здесь интеграл применил. Напрашивается он здесь больно сильно. По возможности постараюсь разбавить нудность изложения.

Здесь есть постулаты для понимания. Если, прочитав их, вы с ними согласитесь – дальше статью можно не читать, а пролистать мельком до конца третьего пункта. Там изложены соображения о стратегии и целесообразности досрочного погашения.

Антимиф №1: между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы;

Антимиф №2: досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково;

Антимиф №3: при возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.

Если хотя бы по одному пункту не согласны – читаем дальше.

Между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы.

Пару дней назад я сам этого не знал этого факта. Всегда выбирал первый тип кредита, потому что он для меня более «прозрачный» и легкий для прогнозирования. Более того, я считал, что по кредиту с дифференцированным платежом переплата по процентам будет больше, чем по кредиту с аннуитетным. Кто-то утверждал обратное, приводя первую попавшуюся картинку из поиска. А конкретно эту:

От вида этого я ощутил скачек адреналина и прилив энтузиазма. На нем и пишу. А лучше бы новое лобовое стекло для машины искал, или хотя бы половину от полного бака летней солярки перед заморозками откатал.

Вот источник где четко сказано, что оформление кредита с аннуитетным платежом банку выгоднее.

Снова внимание на рисунок: очевидно, что объем переплаты по процентам (площадь оранжевой фигуры) во втором варианте больше.

Стоп! Почему на рисунке и погашение основного долга больше (площадь синей фигуры)? На подобных графиках воспринимать денежные суммы удобнее как площади фигур.

Т.е. автор статьи сравнивает два кредита с разной суммой займа. Либо с одной суммой, но построил графики в разных системах координат. А зачем. Непонятно!

Первую «ловушку» обошли, ограничившись визуальным анализом.

Копнем глубже: что там в расчетах?

Название третьего раздела вышеупомянутой статьи: «Почему выгоднее взять ипотеку с дифференцированными платежами: пример». Даже читать не стану, что они там насчитали. Открываю электронную таблицу и набрасываю вариант.

8 % — процентная ставка;

2 млн. — сумма кредита, по меркам мегаполиса мала, но для городов с населением до миллиона думаю самое оно. Если далее вам покажется, что суммы смешные и не стоят того – вспомните о среднем доходе по стране. И просто умножайте эту и все последующие денежные цифры в 2, 3, 4, 5 раз – примерно поймете ваш результат. Если нет — подскажу;

15 лет — срок кредитования, не отпугивает «рабством», а ежемесячный платеж при таком сроке еще приемлем.

Суммы экономии сейчас не очень значительны, но во времена ставок 12-18% были куда существеннее (к чему, думаю, в скором времени все и вернется).

Формулы расчета ежемесячных платежей по обоим видам кредитов упрощенные из Википедии. Суть и суммы от этого не меняются. При расчете платы по % при аннуитетном платеже использовал просто умножение остатка долга на 1/12 процентной ставки. Действительная формула иная, учитывает количество дней в месяце, но в далеком 2016 году я был младшим научным сотрудником и не считал нужным в это углубляться.

2021 год. И сейчас не считаю нужным. Взяв любой график аннуитетного платежа и посмотрев на столбец «плата по %» понимаешь, что за несущественной погрешностью так оно и есть – переплата в месяц по процентам равна 1/12 процентной ставки от остатка текущей задолженности. Годовая переплата та же. А ведь в годах бывает разное количество дней! Понятно, почему банки считают все по дням.

Собственно формулы: слева аннуитеный, справа дифференцированный.

Вбиваем все в таблицу. Начинаю отсюда и далее много текста. На самом деле все намного проще. Для составления нескольких подобных прогнозов и анализа достаточно 15-30 минут. Пока обратим внимание только на первые два массива данных. Первый массив — кредит с аннуитетным платежом. Переплата попроцентам составляет 1440348 рублей. Второй массив — кредит с дифференцированным платежом, переплата по % составляет 1206667 рублей. Выгода последнего около 240т.р.. О чем-то подобном возможно и писали в статье выше.

Посмотрим графики. Визуализация.

Разница с первым рисунком налицо.

В качестве исходных данных одинаковые сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования.

Сплошная синяя линия – ежемесячный платеж по кредиту с аннуитетным платежом.

Сплошная оранжева линия – ежемесячные платежи по кредиту с дифференцированным платежом;

Пунктирная синяя линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с аннуитетным платежом.

Пунктирная оранжевая линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с дифференцированным платежом.

количество уплаченных процентов – это площадь фигуры, ограниченной линией платежей по процентам и осью времени;

количество выплат по основному долгу – это площадь фигуры между линиями ежемесячного платежа и платежа по процентам;

экономия на процентах – площадь фигуры между двумя линиями платежей по процентам (между синей пунктирной и оранжевой пунктирной).

Далее стоит воспринимать графики именно таким образом. Так намного проще все понять и оценить визуально, не вглядываясь в таблицы.

В чем здесь смысл. Часто слышу от друзей: «ты же по кредиту сначала проценты платишь, а потом только основной долг». Подобные фразы у меня вызывают непонимание. На самом деле так: проценты по кредиту ты платишь всегда и одну и ту же часть – каждый месяц 1/12 (точнее – 31/365, 30/365, 28/365 – зависит от месяца) процентной ставки от суммы остатка основного долга. Другой вопрос: какую сумму ты платишь в счет погашения основного долга? – либо по графику, либо ты можешь платить ту сумму, которую хочешь. Это стоит решать самому, что бы не морочить себе голову выбором кредитного продукта.

По сути кредит с дифференцированным платежом, по сравнению с аннуитетным, это некий вариант досрочного погашения с тем условием, что каждый месяц платишь одну и ту же сумму по основному долгу (взглянем на график – линии ежемесячного платежа и платежа по процентам идут параллельно).

В рассматриваемом варианте изначально дифференцированный платеж больше чем по аннуитеному, ближе к окончанию срока кредитования он падает ниже. То есть по сравнению с кредитом с аннуитетном платежом сначала вы переплачиваете, а потом (в данном случае через 96 месяцев) недоплачиваете по основному долгу.

Отвлекся от сути. Вернемся к цели раздела – все одно!

Возьмем тот же кредит с аннуитетным платежом, но каждый месяц будем вносить досрочно такую сумму, что бы ежемесячный платеж равнялся платежу по кредиту с дифференцированным платежом. Обратим внимание выше на третий массив данных «Аннуитетный с платежом по Дифф». Там добавлен столбец досрочного погашения «разница», где в каждой ячейке вбита формула разности между диффернцированным и ануитетным платежами. Куда ляжет график этой функции? Один в один с кредитом по дифференцированному платежу: черная сплошная линия – ежемесячный платеж, черная пунктирная линия – ежемесячная плата по процентам.

Собственно и переплата по процентам в третьем массиве данных «Аннуететный платеж по Дифференцированному платежу» один в один сходится с переплатой по процентам в первом массиве данных «Аннуитетный». Что и требовалось доказать.

На этом можно было бы остановиться, но я вспомнил, что когда-то формировал платеж из условия, что бы платеж по основному долгу был не менее первоначального платежа по процентам (считал неэтичным платить банку больше, чем себе) – по сути это тот же дифференцированный платеж, но с другой формулой расчета ежемесячного обязательного платежа. Назову это формулой расчета платежа по CraftyHorse. Шучу, оно не стоит того. Посмотрим, что бы из этого вышло. В последующих главах расчеты будут более гибкими.

Итак, четвертый массив данных и график (красные)

Какой график лучше?

Ежемесячный платеж на 2,2т.р. больше чем по дифференцированному с теми же условиями, но плюсом экономия по процентам около 200т.р., минус 2,5 года «рабства». Всего-то. 30 минут потрачено зря. Возможно, для кого-то это стоит того, для большинства думаю не стоит. Все равно интересно. Это сейчас кредитная благодать со ставкой до 8%. А вбивая в эту таблицу ставку 12% и выше, экономия повышается пропорционально.

Здесь есть еще один нюанс: во многих банках ограничена минимальная сумма досрочного погашения. Решается это следующим образом: разница накапливается несколько месяцев и потом вносится одним платежом. Естественно экономия уменьшается за счет «пилообразности» графика, но несущественно.

В сухом остатке совершенно не важно: кредит с аннуитетным платежом, дифференцированным, или со своим, потому что каждый месяц всегда платишь 1/12 процентной ставки остатка долга. Две формулы выше лишь способ организовать порядок выплаты основного долга. Можно поломать шаблоны и заняться формированием ежемесячного платежа самому.

Дочитав до сюда, мой друг сказал: ###ть ты заморочился! Я понял одно – если возьму ипотеку, я тебе все поручу считать.

Досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково.

Уже знакомый кредит (2 млн., 8%, 15 лет). Необходимо внести досрочный платеж. Например, ФНС перечислила налоговый вычет, и заемщик задумывается: внести досрочный платеж, сократив срок кредитования или уменьшив ежемесячный платеж. Допустим, годовой доход заемщика составляет 1млн.р., а первая половина налогового вычета поступает, скажем, через 7 месяцев после покупки квартиры, вторая половина соответственно через 19.

Собственно сам кредит – массив «Плановый». И два массива того же кредита с досрочным погашением – «Досрочный 1» и «Досрочный 2». В первом учитывается досрочное погашение с уменьшением срока кредитования, во втором – с уменьшением ежемесячного платежа.

Что имеем? При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования экономия по процентам примерно на 250т.р. больше, чем при досрочном погашении с уменьшением суммы платежа, а срок выплат на 3 года меньше. Но, уменьшая сумму платежа, впоследствии платим меньше по основному долгу. Получается расчеты не эквивалентны. Уравниваем! Разницу платежей между вариантом 1 и вариантом 2 плюсуем к варианту 2 после «вброса» налогового вычета.

Столбцы «платеж фактический» у обоих кредитов совпали. Переплаты по процентам обоих вариантов досрочного погашения сошлись. Графики легли в одну линию. Второй антимиф доказан.

При возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.

Знакомые исходные данные, два кредита с аннуитетным платежом:

8 % — процентная ставка;

2 млн. – сумма кредита;

10 и 20 лет – сроки кредитов. Думаю самое оно. Платеж для срока кредитования 20 лет не намного больше, чем для срока кредитования 25 лет. А 10 лет по факту убирается в 5 лет. Вполне жизненные цифры.

Подставляем цифры, формируем массивы, строим графики.

Это все очевидно. Это именно то, что нам показывает кредитный калькулятор онлайн. Переплата по процентам кредита на 20 лет составляет 2014912 рублей. Переплата по процентам кредита на 10 лет составит 911862 рубля. Надо брать? – на самом деле разницы нет!

Небольшое отступление: смотря на эти цифры, я не вижу цифры. Равно как и на работе: огромные массивы данных, более 100 тысяч строк. Для кого-то это просто цифры, для меня это не так: в голове чёткая картина физических процессов и их результат. Можно сравнить с отрывком из фильма «Матрица»: Информации, получаемой из Матрицы, гораздо больше, чем ты можешь расшифровать. Ты привыкаешь к этому. Скоро твой мозг сам делает перевод. Я уже даже не вижу код. Я вижу блондинку, брюнетку и рыжую.

И со мной такое. Настоящему научному сотруднику нет разницы, что подвергать анализу: поток данных, описывающих физические процессы, или финансовые потоки. Глядя в свой массив данных, не этот, а в свой, я вижу не цифры, а их результат. Например, этот.

Есть и масса других вариантов.

Возвращаемся к сути. Разница платежей выше составляет около 7,5т.р.. Что если эту разницу досрочно вносить каждый месяц при 20 летнем сроке кредитования? Пробуем. Появляется третий массив данных «Аннуитетный с досрочным», идентичный второму и с тем же сроком кредитования 20 лет, но со столбцом «досрочн» — досрочное погашение, куда вбита разница платежей. Результат — переплата по процентам та же самая, что и при кредите на 10 лет.

График кредита на 20 лет с досрочным погашением разницей ежемесячных платежей лег аккуратно на график кредита сроком на 10 лет. Снова все правильно.

Печатая все это, завязался очередной бесполезный спор с другом:

— Зачем ты все это считаешь?

— Отвали. Допишу, и вместо этих вопросов будешь спрашивать только как пользоваться Excel.

— Нафига мне Excel? Есть кредитные калькуляторы!

— И что тебе кредитный калькулятор насчитает?

— Он посчитает какой кредит выгоднее.

— И на какой срок выгоднее при одинаковых платежах?

— При меньшем сроке переплата по процентам меньше.

— Бесполезно спорить, прибегнем к консультации третьих лиц. Звони Володе, у него два ипотечных кредита, задай вопрос: при досрочном погашении выгоднее долгосрочный или краткосрочный кредит?

Володя: зависит от стратегии гашения, обычно без разницы. Но лучше брать долгосрочный.

— Молодец, соображает. Можно исключать его из списка рассылки.

Почему долгосрочный? (громко сказано, 20 лет вполне хватит).

А вполне случаются моменты, когда платить нечем. За пять лет даже у меня несколько раз случались такие ситуации. При меньшем обязательном платеже меньше вероятность в тяжелые времена стать жертвой штрафных санкций банка. Но и что бы каждый месяц педантично платить сверх обязательного платежа, нужно иметь выдержку. Хотя и суммы платежей отличаются незначительно, 24266 против 16729, где взять лишние 7,5т.р. для досрочного погашения? Да где угодно. В конце концов, зарплаты иногда растут вместе с ростом цен. Если нет – с друзьями обычно происходит следующий монолог: А вот ты пиво часто пьешь? Сигареты куришь? Откажись от этого частично, и средства найдутся.

Здесь сразу вспоминается текст одной из песен группы Кирпичи, в текстах которой я ощущаю не только шлейф алкоголя, но и интеллект:

«И денег на пиво становится все больше походу

Что вы смеётесь? Пиво – знатная статья pасходов»

Прям в голове заиграла.

А одна из подруг узнав о моей задумке недавно добавила: а конфеты? — тоже знатная статья расходов!

Допустим, негде взять 7,5т.р., а есть только 2,5т.р.. Раз в месяц это мелочь.

Вбиваю в ячейку досрочного погашения 2500р. Получаю:

Ежемесячный досрочный платеж 2,5т.р. дал эффект в около 600т.р. (площадь фигуры между желтой пунктирной и черной пунктирной линиями). Срок кредитования сократился на 5 лет. Глядя на эти графики становится ясно, почему все в основном берут заем на 15 лет. Таких сравнительных графиков можно построить сколько угодно и выбрать из них оптимальный. И корректировать его на протяжении всего срока кредитования увеличивая эффективность. Еще один вариант – хочу и могу каждый месяц платить 30000р. вместо 16792р.. Таблицу приводить уже лишнее, только график и цифры. Имеем следующее:

Переплата по процентам около 654т.р., что втрое меньше первоначальных 2млн. И закрывается кредит через 7,5 лет. Уже интересно.

Назревает логический вопрос: зачем так заморачиваться?

Во-первых: не сильно то и заморачиваешься. При наличии начальных навыков пользования MS Excel это все делается довольно быстро. Даже в моей «бухгалтерии», где все вышеописанное выглядит немного сложнее и изобилует операторами И, ИЛИ, ЕСЛИ, что в конечном итоге значительно упрощает процесс. Всяко интереснее, чем рубиться в PS.

Во-вторых, нужно оценивать эффективность досрочного погашения в разные периоды. То что дает хороший эффект сейчас, через несколько лет может оказаться низкоэффективной финансовой нагрузкой.

Если в настоящий момент цель закрыть кредит у вас стоит на первом месте, а все остальное отложено на потом – можно «вбрасывать» все что есть и не усложнять себе жизнь расчетами. В остальных случаях стоит посчитать. По мне, так грань между шестизначной и семизначной цифрой слишком тонкая.

Определить целесообразность внесения большой суммы? Для начального периода кредита это можно понять из примеров выше. Для позднего — мой случай: можно закрыть вопрос прямо сейчас, но некомфортно остаться без средств ради экономии по процентам в 27т.р.. Лучше еще год поплачу и завершу ремонт пока цены на материалы и технику не взлетели до небес, либо новую машину куплю, либо дачу – мне эти вариант нравятся больше. Переплачиваю за обязательную страховку, скажете вы? Ну плюс еще 4т.р.. На позднем периоде стоит хорошо подумать: вносить большую сумму, либо потратить ее на что-либо поважней.

Сколько платить досрочно каждый месяц? Для начального периода кредита опять же это можно понять из примеров выше. Для позднего — снова мой пример: могу каждый месяц платить на 10 т.р. больше чем сейчас, но эффект до закрытия кредита от этого составит всего 4,2т.р. – оно того не стоит. Это вопрос комфорта и он индивидуален. Из-за досрочного погашения можно вплотную приблизить себя к прожиточному минимуму, а можно гасить в месяц на 5-15т.р. меньше без значительного снижения эффективности, и чувствовать себя намного комфортнее.

Довольно распространенная ситуация: взяв квартиру в ипотеку, многих посещает желание продать какую-либо недвижимость или автомобиль, чтобы снизить платеж и переплату по процентам. В случае с автомобилем — прежде чем продавать его в наше время, нужно трижды подумать («живой» потом днем с огнем не сыщешь, а дилеры вкрай обнаглели). Можно посчитать эквивалентную единовременному гашению стоимостью автомобиля доплату к ежемесячному платежу, с которой вполне можно смириться, но она даст тот же или чуть меньший эффект. Если все же решили продать какой-либо актив — определить стоимость и срок продажи. Например, когда продажа по верху рынка в течение полугода дает меньший эффект, чем продажа по середине и низу рынка в течение месяца. Все описанное определяется мгновенно посредством изменения значений в нескольких ячейках. Остается принять решение.

Расчет в моем случае – с учетом переплаты по процентам и стоимостью ремонта выйти на стоимость квартиры ниже рыночной на определенную сумму. Если вы занимаетесь покупкой недвижимости с целью перепродажи – самое оно.

Игорь Рыбаков в одном из видео говорил, как я понял (не смог это смотреть), что ипотека и кредиты это рабство, куда не стоит влезать. Не согласился. Посмотрел комментарии — понял, что не я один. Хотя он и прав, ужаса в этом нет. Можно обыграть ситуацию так, что это будет выгодно обеим сторонам. Хотя это еще вопрос.. откуда мне знать во сколько на самом деле обходится банку обслуживание моего кредита (аренда офисов, зарплаты сотрудников, бонусы, золотые парашюты и возможно золотые умывальники тоже)?

Все описанное выше справедливо и для потребительских кредитов. Конечно, расчетные суммы снижаются из-за маленьких сроков кредитования, но на коротком отрезке времени они становятся более значимыми, и процентные ставки там покруче – есть над чем подумать.

Большинство конечно же не полезет в такие дебри как я, но, осознав суть, начнет методично вкидывать по чуть-чуть сверх первоначального платежа каждый месяц. Чем раньше – тем эффективнее (на эту тему стоило бы добавить отдельный график, что бы легче понять почему, но я исчерпал лимит в 25 изображений.. кто после первого раздела не заглядывая в таблицы схватывал суммы налету с графиков — поймет о чем я). Герман Греф возможно теперь потеряет немного прибыли. Хотя, чем быстрее люди закрывают текущий, тем быстрее может возникать желание взять новый кредит.

Если у вас нет ипотеки и, прочтя статью целиком, вы не разобрались, то, как говорил один из моих преподавателей: «Ничего страшного. Главное знать, что существуют подобные способы и методы и, когда от этого будет зависеть ваш доход, вы сразу вспомните и очень быстро во всем разберетесь».

Возможно когда-нибудь сделаю универсальный файл для составления прогнозов с подробным описанием. А лучше сразу не игру-убийцу времени, а приложение с рекламой. Где разработчики? Excel не всем под силу.

Ответ на пост «Как я пытаюсь купить машину в автосалоне без накруток (есть связи), но в банке, оказывается, тоже нужна "волосатая лапа"»⁠ ⁠

Хочу поделиться опытом покупки машины в кредит без доплат. Тот же ВТБ, кстати. Опыт сугубо индивидуальный, ни на что не претендую, просто делюсь, может быть кому-то будет полезно.

Итак, предыдущий авто (форд фокус 2) стал на прикол про причине участия в ДТП, чинить пока нельзя, предстоит, видимо большая тяжба со страховой, а ездить нужно.

В качестве следующего авто была выбрана Lada Vesta Cross SW на вариаторе.

В первый же день подали заявку на кредит в несколько банков, через пару часов пришел отзыв о подтверждении кредита у нескольких банков и минимальный процент был в ВТБ — 12.5 процента. За три года при 50 процентах предоплаты набегало 98 т.р. переплаты. Что в общем-то приемлемо, но обязательно нужно, как всегда, в таких случаях, страхование жизни и каско. Страховка — 35, каско почти 50 тысяч рублей. За свою автомобильную жизнь я как-то оба семейных авто страховал лет 10 подряд. Поскольку всегда веду учёт расходов, то по итогам 10 лет страховки, даже с учётом нескольких немалых выплат от страховой получается, что заплатил взносов я раза так почти в 4 больше, чем получил от страховой. Лично для себя считаю, что в долгосрочной перспективе каско не выгоден. Именно поэтому каско страховать не хотел.

Дилер предложил программу, по которой при заключении договора дополнительного гарантийного обслуживания, действующего после окончания основной гарантии, можно не заключать договор каско. Допгарантия стоила 37, и это было дешевле, чем 50 за каско, поэтому я согласился.

При этом при подписании кредитного договора я обратил внимание, что в договоре прописана обязанность заключить договор каско. Я обратился к представителю банка, мол как же так, мне обещали без каско, раз у меня допгарантия? Представитель банка позвонил в банк и ему разрешили убрать этот пункт из договора. Так же в договоре была информация, что если я не хочу заключать договор страхования жизни, то процент за кредит будет не 12.5, а 14.5. я прикинул, что это сильно выгоднее, но представитель банка ответил мне, что в таком случае мне они кредит не дадут. Ладно, обсудим это потом решил я и подписал договор.

Итак, кредит получен, авто куплен. Допгарантия (37 тр) и страхование жизни (35 тр) включены в размер кредита. Так же дилер предоставил скидку на машину 110 тысяч по программе предоставляемой семьям с 2 детьми до 18 лет, как у меня.

На следующий же день после получения авто я написал два письма: одно в страховую компанию при банке заемщике — ВТБ-Страхование о том, что во время действия так называемого «периода охлаждения» я отказываюсь от страховки и прошу вернуть средства на счёт (реквизиты указал в письме). Второе письмо я направил дилеру с требованием расторгнуть в соответствии со ст. 32 ЗОЗПП договор дополнительного страхования и так же вернуть деньги на мой счёт. Оба письма я отправил заказным письмом с описью и уведомлением.

Уже на следующий день от дилера мне позвонили с вопросом, мол что это такое я им прислал? Я пояснил, что не хочу договор страхования и отказываюсь от него. Сначала они мне говорили, что в договоре механизм расторжения не прописан (это так), а следовательно расторгнуть его они не могут. В ответ я им посоветовал почитать ГК РФ и подумать хорошо о том, что через суд они заплатят мне как минимум на 50 процентов больше. Потом мне перезвонил другой сотрудник дилера так же с уговорами не расторгать договор, но уже с другой мотивацией, мол это для меня не выгодно, так как в случае его расторжения банк будет требовать заключения договора каско, что дороже для меня. На это я ответил, что в моем договоре это требование было удалено и я по прежнему жду денег. На том конце телефона грустно ответили, что поскольку стоимость допгарантии была включена в кредит, они денег вернуть не могут и передадут мой запрос в банк выдавший кредит. Ок, ответил я и начал потихоньку готовиться подавать исковое заявление, так как настроен был я очень серьезно.

К моему огромному удивлению через два дня с промежутком в пару часов на мой расчетный счёт упали 35 и 37 тысяч от банка выдавшего кредит. Таком образом, банк вернул мне платежи за страхование жизни и допгарантию. При этом пока процент за кредит они не поменяли месяца через 3 только, но это все равно значительно выгоднее, так как с этими дополнительными платежами эффективный процент за кредит уходил далеко за 20 процентов годовых.

Итого, я купил машину в кредит на три года под 14 процента годовых без каких либо переплат (никакого допоборудования) и страховок.

Возможно мой опыт будет кому-то полезен, ведь, как говорил Скрудж Макдак: «сэкономленный доллар, все равно, что заработанный!».

Всем спасибо за внимание! Текст — мой, но публиковался и на другой площадке.

Как поменять мелочь на бумажные деньги в Сбербанке в 2023 году

Деньги

Да. Обменять в Сбербанке мелочь на купюры можно, но на сумму не менее 100 рублей.

На основании положения № 318-П Центрального Банка РФ сотрудники любого отделения Сбербанка обязаны производить размен бумажных купюр и монет (мелочи) клиентам.

Как сдать мелочь в Сбербанк

1. Желательно расфасовать имеющиеся монеты по номиналам и подсчитать, хотя бы примерно, сколько каких монет получилось.
2. Предъявить сотруднику банка документ, удостоверяющий личность (паспорт);
3. Написать заявление в произвольной форме, где указывается номинал размениваемых денежных знаков, номинал запрашиваемых денег, фамилия и инициалы физического лица, который обратился в отделение банка, дата составления документа, наименование организации (при необходимости), денежная сумма цифрами и в прописной форме. Заявитель должен подписать документ. В некоторых отделениях используются стандартные бланки таких заявлений, поэтому нужно обратиться к представителю банка с просьбой предоставить такой бланк;
4. Дождаться пока кассовый сотрудник пересчитает деньги и убедится в их платёжеспособности, подпишет заявление и выдаст бумажными купюрами суммы обмена.

За обмен мелочи может взиматься комиссия в размере от 1 до 3%.

Так же есть небольшие хитрости для обмена мелочи, если сотрудники банка отказываются менять или вы не хотите терять процент на комиссии:

• Внести на кассе мелочь на имеющуюся карту или счет.
• Можно так же выплатить платеж по кредиту или рассрочке.
• Оформить мгновенную карту и закинуть мелочь на нее.

✅Лучшие кредитные займы в России получите здесь

✅Как заработать 2000 руб читайте здесь

Какие монеты можно сдать в Сбербанк и получить за них деньги

При выбор отделения Сбербанка следует знать, что за обменные операции в Сбербанке взимается комиссия, размер которой устанавливается индивидуально для каждого отделения в пределах 1-3%, но не может быть меньше 100 рублей (с декабря 2009 года).

В заявлении необходимо указывать количество монет и их номинал (отдельно для каждого вида, если обмену подлежат деньги разного номинала). Что бы сдать монеты в Сбербанк за деньги нужно приносить монеты, рассортированные в отдельные мешочки или пакеты по номиналам.

Рекомендуется положить в каждый пакет бумажку, где указать общую сумму и номинал денег в ней, что значительно ускорит процесс подсчёта сотрудником Сбербанка. Паспорт необходим для того, чтобы в случае выявления среди денег фальшивых монет, можно было выявить личность предоставившего их человека.

Операции на обмен мелочи рекомендуется заранее согласовывать в Сбербанке, поскольку есть отделения, в которых установлены специальные автоматизированные машины по пересчёту монет. В таких отделениях без проблем примут клиента в любое удобное для него время.

Если же в вашем населённом пункте пункта Сбербанка с таким устройством нет, либо отсутствует возможность до него добраться, то лучше всего согласовать время посещения, особенно если мелочи очень много. Ручной пересчёт монет – это довольно длительная процедура, поэтому сотрудники банка назначат время минимальной загруженности касс, чтобы не создавать большие очереди во время подсчёта мелочи.

Действия при отказе

Если сотрудник банка категорически отказывается принимать к размену монеты, то клиент вправе оформить письменное заявление и пожаловаться вышестоящему руководству. Но какие примут меры, и вообще будут ли они приняты, зависит от конкретной ситуации и решения начальства.

✅Про Бизнес-идеи на дому читайте здесь

Отказ кассира объективен в таких обстоятельствах:

• отсутствие в кассе купюр необходимого объема;
• неисправность оборудования для пересчета;
• несоответствие внешнего вида монет, когда невозможно установить их номинал;
• предъявление к обмену монет устаревшего образца, выведенных из обращения Банком России.

Чтобы снизить вероятность отказа желательно подобрать время для посещения отделения банка, когда в нем обслуживается меньше всего клиентов.

✅Как заработать на нефти читайте здесь

Где обменять монеты номиналом 10 и 50 копеек

На территории РФ монеты по 10 копеек и по 50 копеек а так же любого номинала считается платёжным средством и их обязаны принимать любые организации, в том числе торговые точки и банки. Для того чтобы избежать неприятных моментов, связанных с оформлением обмена и уплатой комиссии, где можно положить мелочь на депозит (Сберкнижка).

✅Как сэкономить на школьных расходах читайте здесь

В принципе ничего не запрещает на следующий день после оформления депозита, запросить деньги обратно, при этом вернут его уже на бумажные деньги.

Можно ли мелочь сдать в Сбербанк, или купить валюту, лотерею, заплатить за другие платные услуги банка? Это всё и многое другое можно сделать в банке.

✅Как получить кредит с плохой кредитной историей читайте здесь

Терминалы для обмена монет

В Москве есть также специальные терминалы для обмена монет, они не привязаны к Сбербанку, но работают с картами и счетами этого банка.

Как пользоваться данным сервисом

• Засыпать в аппарат имеющуюся мелочь, для сортировки и подсчета.
• Получить результат о подсчете, не забудьте о комиссии в 3%.
• Выбрать куда поместить деньги: наличные, карта, счет.

Акции от Сбербанка

Не все кассиры с радостью проводят размен монет на купюры, а для Банка России возврат металлических денег в оборот очень важен. Мелочь часто оседает в карманах россиян, и Центробанку приходится заказывать дополнительный выпуск мелочи.

Чтобы избежать такого несоответствия руководство Сбербанка периодически проводит акции для стимулирования населения принести мелочь в отделения. В некоторых ситуациях клиенты получают за разменные операции памятные монеты или проводят обмен без уплаты комиссии.

Информация об акциях размещается на сайте Сбербанка, на информационных стендах и возле окошек кассиров-операционистов. Также узнать о том, есть ли на текущий момент подобные программы можно по телефону горячей линии.

Без комиссии

Если искать отделение банка неудобно или на это попросту нет времени, то можно обратиться в ближайший магазин, аптеку, кафе, почтовое отделение или автозаправку.

Кассиры могут пойти на такую операцию, но чаще всего они предпочитают обменивать железные рубли, а не копейки.

Провести процедуру можно так:

1. Заранее рассортировать металлическую наличность по номиналу.
2. Обратиться к любому кассовому сотруднику и поинтересоваться, нужны ли монеты магазину.
3. Передать расфасованные деньги кассиру для пересчета.
4. Получить бумажные купюры.

Магазины не взимают комиссию за такой размен. Чаще всего они сами нуждаются в мелочи, особенно на начало рабочего дня.

Не обязательно идти таким путем. Можно взять в магазине или аптеке товары и рассчитаться за них у кассира. Он обязан принять монеты, потому что это такие же полноценные деньги, как и купюры. Но в этой ситуации нужно быть готовым к недовольству, как от самого кассира, так и от покупателей, стоящих в очереди.

Чтобы облегчить кошелек от постоянно скапливающейся мелочевки удобнее завести карту. Тогда не придется ждать, пока кассир найдет сдачу, а вы не будете копаться в сумке в поиске затерявшихся копеек. Безналичные расчеты по картам или бесконтактные платежи намного удобнее и не занимают много места и времени.

Некоторые банки предлагают карты с начислением остатка на счет или с бесплатным обслуживанием. И на этом можно даже накопить дополнительные средства.

Альтернативные способы

Монеты по законодательству считаются таким же полноценным платежным средством, как и купюры. Но не всегда кассиры берутся за их пересчет.

Чтобы не писать жалобы и не уговаривать сотрудника банка, можно использовать такие методы:

1. Озвучить кассиру операцию пополнения существующего банковского счета, а затем дать на пополнение мелочь. Это могут быть депозитные, кредитные, карточные счета.
2. Провести покупку валюты.
3. Купить лотерейные билеты, реализуемые Сбербанком.
4. Открыть карту мгновенной выдачи и пополнить ее баланс.
5. Оплатить коммунальные платежи, штрафы, налоги или услуги сотового оператора.

Отказать в проведении таких операций кассир не может, поэтому такими обходными путями можно уменьшить объем скопившейся мелочи.

Вопрос-ответ

Есть ли в СберБанке специальное место для покупки уникальных монет

Есть. В Москве и Санкт-Петербурге работают бутики монет из драгоценных металлов. Здесь можно найти памятные монеты различных тематик со всего мира на любой бюджет, инвестиционные монеты, а также золотые и серебряные слитки. В бутиках находятся самые полные и актуальные каталоги монет, современное демонстрационное оборудование, а также консультанты, которые окажут помощь в выборе и ответят на вопросы.

Что такое наборы монет

Это специальные выпуски монет одной тематики, упакованные по несколько штук. Выпускаются разными странами мира, служат прекрасным тематическим подарком. Например, в набор «Символы удачи», входят монеты с божьей коровкой, подковой и четырехлистным листом клевера, символами удачи разных культур.

Что такое памятные монеты

Памятные монеты выпускаются монетными дворами мира из драгоценных металлов и служат памятным подарком или предметом коллекционирования. Такие монеты имеют высокое качество чеканки «PROOF» с зеркальным полем, сложный дизайн и ограниченный тираж.

Памятные монеты выпускаются к юбилеям и памятным датам, крупным спортивным событиям, праздникам. На них изображают популярных героев, памятники архитектуры, представителей флоры и фауны. Многие памятные монеты предлагаются в подарочной упаковке.

Что такое инвестиционные монеты

В соответствии со своим названием, инвестиционные монеты предназначены для целей инвестирования в драгоценные металлы. Как правило, они чеканятся обычным качеством («uncirculated»), имеют большие тиражи, что позволяет максимально приблизить конечную цену такой монеты к стоимости содержащегося в ней драгоценного металла. Такие монеты могут выпускаться в нескольких размерах с одинаковым рисунком реверса в течение многих лет.

Что такое эксклюзивные монеты

Эксклюзивными называются монеты, выпущенные в крайне ограниченных тиражах с высокой массой чистого серебра или золота. Они упакованы в уникальную подарочную комплектацию. Такие монеты станут самым роскошным и уникальным подарком, а также редчайшим коллекционным предметом.

Что такое уцененные монеты

Такие монеты могут иметь видимые невооруженным взглядом дефекты: небольшие царапины, пятна, следы окисления, отпечатки пальцев или поврежденную, отсутствующую комплектацию и упаковку. Они продаются по дисконтным ценам.

Выводы

Если вы не сторонник хранения денежной мелочевки в своем кошельке, то можно попытаться заменить ее на более крупные денежные знаки. Не всегда подобная процедура возможна в банке: существует несколько условий для ее проведения. Но обратившийся в банковское подразделение имеет право на эту услугу.