Как резервируют непоступившие платежи в сбербанк

Перевел деньги, а они не дошли до адресата. Что делать?

Переводы с карты на карту — самая популярная у соотечественников банковская операция. В общей сложности россияне за год переводят друг другу около 19 триллионов рублей.

Куда попали деньги?

Прежде всего необходимо проверить сроки осуществления перевода, подсказывает заместитель генерального директора юридической компании Urvista Светлана Петропольская. Дело в том, что на зачисление средств из одной тарифной зоны в другую (например, из России в Таджикистан) у некоторых финансовых организаций отводится больше времени, чем на зачисление в рамках одного региона. Кроме того, срок может быть увеличен, если средства переводятся на карту другого банка. Или если перевод осуществляется в разных валютах. Обычно зачисление денег в таких случаях занимает до трех дней.

Петропольская также советует сверить реквизиты получателя на тот случай, если возникла ошибка. Бывает такое, что ошибся в одной цифре и деньги ушли другому человеку. Если в реквизитах действительно обнаружена ошибка, следует обратиться в банк с заявлением на возврат средств. По закону гражданин, на счет которого были зачислены чужие деньги, обязан вернуть их владельцу. В противном случае это преступное хищение. «Если урегулировать спор с получателем средств не получилось в досудебном порядке, следует обращаться в суд с иском к владельцу счета, на который ошибочно был осуществлен денежный перевод. Судебная практика исходит из того, что любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», — объясняет Петропольская.

Если все сроки вышли

При переводе денег в мобильном банке средства со счета отправителя переводятся на корреспондентский счет финансовой организации, потом отправляются в расчетный центр Банка России, затем — на корреспондентский счет банка адресата и уже потом — на личный счет получателя перевода. За счет этой длинной цепочки деньги не могут исчезнуть бесследно, объясняет председатель Комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России», старший партнер адвокатского бюро «МАГРАС» Екатерина Авдеева.

«В случае неполучения перевода нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он подтвердил списание средств и отправку их в банк адресата. Поскольку у вас нет отношений с банком адресата, необходимо выяснить, не остались ли деньги на корреспондентском счете вашего банка и какого числа они были зачислены», — подчеркивает Авдеева.

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров рекомендует действовать следующим образом:

— Написать заявление о розыске платежа и подать его в банк. Если платеж и в самом деле не поступил на счет получателя, банк обязан отыскать транзакцию и возвратить деньги отправителю.

— Если не наступил срок безотзывности платежа, с момента которого возвратить его уже невозможно, в банк можно подать заявление об отзыве перевода.

«Подача этих двух заявлений поможет вернуть деньги», — добавляет эксперт.

Как доказать, что переводил деньги?

По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Геннадия Локтева, документами, подтверждающими факт перевода, являются:

— платежное поручение с отметкой банка о переводе;

— заверенная банком выписка о списании средств со счета отправителя;

— скриншоты из мобильного банка, подтверждающие операцию.

Кроме того, подтверждать перевод могут и СМС-сообщения, письма на электронную почту, иные оповещения. Удалять их ни в коем случае не надо, пока вы не получите подтверждение от получателя, советует Бобров.

Если деньги так и не были зачислены, можно попробовать подать заявление на отзыв перевода, говорит Петропольская. Сделать это можно в банковском отделении. «Правом подачи такого запроса обладает как отправитель денежных средств, так и получатель. Однако запрос не гарантирует возврата средств, поскольку носит информационный характер», — подчеркивает она.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

• Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
• Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

• У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
• У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

• Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
• Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
• Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
• Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
• Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
• Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Перенос платежа по кредиту на месяц в Сбере: как оформить и кому доступна услуга?

С февраля 2021 года у клиентов появилась возможность изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке. Сейчас, в ситуации экономической неопределенности, такая услуга может стать настоящей палочкой-выручалочкой для плательщика, и не только в случаях временных неожиданных перебоев с поступлением средств.

Многие россияне в последние полгода покинули страну, а выполнять финансовые обязательства, находясь за рубежом — тот еще квест.

Кроме того, в жизни всякое случается. Люди по-прежнему сталкиваются с ограничениями, вызванными КОВИД-19; можно попасть в больницу, например — на операцию; наконец, запланировать дорогостоящий отпуск на период внесения платежа — да мало ли причин, которые не позволят своевременно внести деньги на счет или требуют экономии?

Как называется услуга по отсрочке выплат в Сбербанке

В отечественных кредитных организациях существуют различные подходы к поддержке клиентов, в том числе могут быть доступны несколько сервисов сразу. Как правило, акцент делается на заморозке платежа на месяц, но иногда можно перенести дату платежа внутри самого месяца.

В период, когда возможность временной отсрочки не предоставлялась, для изменения даты выплаты кредита заемщикам приходилось подавать кредитору заявку на реструктуризацию ссуды. Сложность состояла в том, что нужны были серьезные причины, чтобы банк пошел на такую меру. В основном они были связаны с ухудшением финансового положения должника и нуждались в документальном подтверждении.

Надо сказать, что с тех пор подходы Сбербанка к реструктуризации также стали более гибкими. Предложение теперь рассчитано на широкий круг заемщиков. Например, в качестве причины могут быть указаны не только финансовые сложности, но и отпуск по уходу за ребенком, служба в армии, перенесенный коронавирус и другие.

Не удается погашать кредит Сбербанка?
Закажите звонок юриста

На какой срок можно перенести платеж в Сбере

Сервис позволяет пропустить один ежемесячный платеж. При этом:

• Сумма платежа останется неизменной.
• Дополнительная кредитная нагрузка не возникает.
• К сроку выплат плюсуется месяц.
• Клиент не получит «черную метку» в кредитной истории.

Для всех ли заемщиков доступна услуга

Увы, но возможности по переносу платежа Сбер предлагает только плательщикам займов из трех категорий:

• кредит «на любые цели» (то есть потребительский);
• заем на покупки в рассрочку у партнеров банка по программе «Покупай со Сбером», осуществленные в магазине или онлайн;
• рефинансирование.

Все эти виды кредитов объединяет то, что банк их списывает строго по графику в установленную платежную дату, а сама оплата происходит равными долями.

При этом по некоторым категориям кредитов нельзя оформить отсрочку в Сбере. Так, сервис недоступен для:

• Заемщиков по кредитной карте.
• Плательщиков ипотеки.

Теперь об автокредитовании. Непосредственно в Сбербанке выдачу таких займов не практикуют. Для этого существует специализированный «Сетелем» банк, который входит в Группу Сбербанка, а поэтому информация о нем доступна на общем портале Сбера. Так вот: покупателям автомобилей услуга недоступна, об этом сказано в разъяснениях для клиентов на сайте «Сетелема».

Информация о переносе платежей по автокредитам

Нечем платить кредит? Бесплатно
проконсультируйтесь с кредитным юристом

Ограничения по дате оформления кредита

Услуга «Перенос платежа» рассчитана на ссуды, договора по которым заключены после 27 января 2021 года.

Однако существует оговорка, что при наличии технической возможности предложением могут воспользоваться и заемщики, соглашения с которыми банк подписал до указанной даты. Так что, при соответствии остальным условиям, попробовать стоит.

Многие задаются вопросом: можно ли взять кредит и сразу отложить платеж? К сожалению, право пользоваться этой мерой поддержки банк также ограничил. Вот условия по срокам:

• Подключить услугу может клиент, который не менее полугода гасил ссуду в соответствии с графиком.
• Спустя еще шесть своевременных выплат появится возможность перенести платеж повторно.
• При этом Сбер не ограничивает количество подключений услуги. Но правило, что после каждой перенесенной оплаты должно быть внесено не менее шести платежей строго по графику, действует и далее.
• Услуга недоступна для тех, кто допускал просрочки или прибегал к реструктуризации.

Нужно ли платить за перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке на месяц

Такой вопрос не редкость. Но, напомним: дату перенести нельзя, можно только временно заморозить выплаты.

Что касается тарифов: услуга бесплатна, организация не берет комиссий за подключение.

Надо отметить, что в Сбере в этом плане проявили куда большую «щедрость», чем некоторые конкуренты по рынку, специализирующиеся на розничном кредитовании.

Для сравнения: в Почта Банке такого рода услуги доступны за дополнительную плату, а в Росбанке возможность управления платежом прописана только в автокредитовании.

Так, клиентам Росбанка в качестве поддержки от кредитора доступны смена даты платежа или перенос на месяц и даже на три, но не все эти опции бесплатны.

А вот чтобы поменять дату выплат по другим кредитам, клиенту Росбанка придется убеждать менеджеров организации в необходимости такой меры, например, ссылаясь на изменение графика получения зарплаты. И не факт, что аргументы сработают: ведь в договоре это не предусмотрено.

Что изменилось в оформлении отсрочки выплат Сбербанка с 2021 года

По мере цифровизации бизнес-процессов, процедура существенно упростилась по сравнению с условиями, действовавшими до 2020 года.

Раньше приходилось писать заявление об изменении графика платежей и относить его в Сбер. С 2021 года, чтобы подключить «Перенос платежа», не нужно обращаться в службу поддержки с вопросами, как перенести дату платежа по займу в Сбере, а также вручную заполнять и подписывать форму заявления. Все можно сделать, не выходя из дома, в онлайн-режиме — через мобильный банк или web-сайт Сбербанка.

За сколько дней до наступления даты внесения платежа можно подключить услугу

Информация доступна в разделе «Условия переноса платежа с 27.01.2021 года» на официальной странице Сбера. Оформить перенос можно в любой день между двумя платежными датами, включая непосредственно сам день последнего фактического внесения планового платежа. Крайняя возможность заполучить «заморозку» предоставляется накануне даты списания платы за кредит, но не позднее 21 часа по времени региона, где оформлено соглашение.

Нужно ли на момент оформления отсрочки «бронировать» на счете сумму списания

Вопрос крайне важный, так как в «Условиях» Сбера говорится, что заявление не будет рассмотрено, если на расчетном счете клиента, указанном в платежном поручении, нет денежных средств в размере, позволяющем осуществить платеж.

Но при обращении в поддержку сотрудники уверяют, что для подключения услуги наличие суммы на счете не требуется. По заверениям специалиста банка, это актуальная информация.

Также в «Условиях» упоминается необходимость бронировать на счете сумму, равную комиссии. Которая сейчас, впрочем, равна нулю.

Может ли Сбербанк отказать в предоставлении отсрочки

Все в том же документе Сбера прописано, что такое возможно:

1. Сбер может отказать в предоставлении месячной отсрочки, если плательщик кредита не выполняет определенные условия (речь о реструктуризации или просрочках).
2. Также есть отсыл к неназванным иным «основаниям, предусмотренным законом».
3. Не забываем и о праве банка в одностороннем порядке как устанавливать период предоставления, так и вовсе приостанавливать действие сервиса.

Спишите долги перед Сбербанком
и другими кредиторами

В каких ситуациях прибегать к пропуску месяца выплат бессмысленно

Услуга «Перенос платежа» дает клиенту ряд выгод: она бесплатна, проста в оформлении, и в качестве разового решения может помочь не допустить просрочки по займу.

Но прибегать к такой мере бессмысленно при наличии долгосрочных финансовых трудностей , включая такие как:

;
• резкое снижение доходов заемщика или домохозяйства;
• рост расходов из-за непредвиденных обстоятельств или в связи с увеличением количества иждивенцев;
• затяжная болезнь или инвалидность.

В подобных ситуациях имеет смысл как можно скорее поставить банк в известность, что нет средств на обслуживание финансовых обязательств, и совместно найти решение.

• Реструктуризация по собственной программе банка.
• Рефинансирование. Сейчас, когда ставки находятся на уровне даже ниже докризисного, можно поискать на рынке интересные условия, в том числе — с возможностью объединить несколько кредитов в один, снизить сумму ежемесячных выплат и удлинить срок обслуживания займа.
• Также до конца сентября 2022 года заемщики по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам, при соответствии определенным условиям, имеют возможность подать требование на оформление государственной программы поддержки — так называемые единовременные кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ.

Мера доступна не только населению, включая самозанятых, но и индивидуальным предпринимателям, и даже некоторым представителям малого и среднего бизнеса.

Столкнулись с трудностями при выплате кредитов? Высококлассные юристы проведут для вас бесплатную консультацию и окажут помощь по списанию долгов, если вы уже не можете по ним платить. Обратитесь к нам через форму обратной связи.

Как перенести платеж банку без вреда для кредитной истории

Заёмщики Сбербанка могут при необходимости перенести очередной ежемесячный платёж по потребительскому кредиту на следующий месяц без вреда для кредитной истории. Сумма платежа при этом не изменится — увеличится лишь срок кредита.

Анна Салеева, управляющий Мордовским отделением ПАО Сбербанк:

«В силу разных жизненных обстоятельств каждый человек может столкнуться с ситуацией, когда средств на платеж по кредиту не хватает. В этом случае очень выручит новая услуга Сбербанка «Перенос платежа». Она позволит клиентам гибко и комфортно использовать свои денежные средства.

Например, каждый месяц вы выплачиваете кредит без просрочек, в текущем месяце запланировали поездку на море и хотели бы отложенные на оплату кредита средства потратить на отдых. Всё, что вам нужно, это оформить в СберБанк Онлайн услугу ʺПеренос платежаʺ. И следующий платёж по кредиту нужно будет внести только через месяц. При этом кредитная история останется положительной, поскольку просрочки не возникнет. Так что теперь заёмщик сможет выбрать, заплатить ему очередной взнос или осуществить задуманное».

Сервис доступен клиентам банка, которые будут оплачивать кредит без просрочек и реструктуризаций и внесут не менее шести регулярных платежей. Ещё через полгода можно будет снова перенести платёж. Количество переносов неограниченное — главное, чтобы между ними было не менее шести платежей по графику.

Воспользоваться услугой может любой заёмщик, взявший кредит после 27 января 2021 года по следующим кредитным продуктам: «Кредит на любые цели» (потребительский кредит), «Рефинансирование кредитов» и онлайн-покупки в кредит от «Покупай со Сбером». Перенести платёж можно в СберБанк Онлайн.