Какую валюту купить сегодня для инвестиции
Перейти к содержимому

Какую валюту купить сегодня для инвестиции

  • автор:

Рубль дешевый — в какой валюте лучше копить? Вот что подходит для сбережений осенью 2023 года

Курс на доллар и не только: лучшая валюта для сбережений в 2023 году

Центральный банк уверяет россиян, что лучше всего хранить сбережения в рублях. При этом падение национальной валюты относительно доллара и всех остальных заставляет усомниться в этой идее. Может быть лучше держать накопления в иностранной валюте? А если так, то в какой? Финтолк объясняет, какая денежная единица наиболее подходит для сбережений.

Лучшая валюта-2023

Лучшая/худшая — это понятия абстрактные. Давайте сразу определимся, что будем под этим понимать. Лучшей назовем валюту, которая просто показала положительную динамику по отношению ко всем остальным с января по октябрь 2023 года. Для решения поставленной задачи обратимся к самому популярному сейчас в мире сервису Tradingview, точнее, разделу «Форекс», где представлены валютные пары:

Так как у каждой страны свои деньги, а отследить все на планете просто невозможно (да и не нужно, ведь вряд ли большинство читателей собираются приобретать нигерийскую найру или типа того), то проанализируем динамику валют развитых стабильных стран: евро (EUR), швейцарского франка (CHF), долларов (американского USD, австралийского AUD, новозеландского NZD, канадского CAD), йены (JPY), фунта стерлингов (GBP). Итак, что же у нас получается?

Чтобы сделать вывод, необходимо найти денежную единицу, которая находится в «зеленой зоне» (растет) относительно всех остальных с начала 2023 года. Такой валютой является швейцарский франк. Красным прямоугольником выделена динамика за год:

Курс на доллар и не только: лучшая валюта для сбережений в 2023 году

Источник: tradingview.com

Швейцарец вырос с начала года на 9,21 % к австралийском доллару, на 10,13 % к канадскому, на 3,09 % к евро, на 3,34 % к фунту стерлингов, на 11,29 % к иене и на 5,875 к новозеландскому доллару. А где всеми любимый USD?? Просто не существует пары CHF/USD, но есть USD/CHF, которая находится ниже в таблице:

Курс на доллар и не только: лучшая валюта для сбережений в 2023 году

Источник: tradingview.com

Ого, падение с начала года составило 9,68 %. Почему все стало наоборот? Все просто: на предыдущем рисунке динамика франка против других валют, поэтому там видим рост, а здесь доллар против франка, поэтому падение.

Итого, наш чемпион в списке самых доходных валют определен? С математической точки зрения да — франк показал лучшую динамику с начала года. Однако в реальности это не значит, что пора бежать закупаться франками. И вот почему.

Проблемы франка

Валютные пары и рыночный курс это хорошо, но где можно купить наличный франк? Далеко не каждый банк, да и не в любом городе России продает такую валюту. Только в самых крупных городах вроде Москвы, Петербурга и Екатеринбурга вы точно сможете найти швейцарскую валюту. Но и это еще не все, ведь самый важный для нас вопрос — а по какой цене?

Банки предлагают очень большой спрэд — разницу между ценой покупки и продажи. Например, утром 18 октября 2023 года банк «Открытие» в Санкт-Петербурге покупал франки по 73,55 рубля, а продавал по 106,6 рубля. Что это означает? Разберем на примере.

Допустим, у вас есть срочная необходимость купить 1 000 франков. Вы их покупаете, заплатив при этом 106 600 рублей (106,6*1 000). После у вас меняются обстоятельства: вдруг срочно понадобилась российская валюта. Вы идете и продаете свои франки в тот же банк по 73,55 рубля, получая на руки 73 550 рублей. Таким образом, на этих двух операциях вы потеряли 33 050 рублей или 31 %!

Ничего себе разница в стоимости наличных денег! Потом, если вы живете в России, то не забывайте, что страна сейчас находится под санкциями: с иностранной валютой все сложно. А значит, франк, может быть и хорош, но по рыночному курсу. Есть ли у вас возможность его приобретать и продавать по нему? Если да, то это ваш выбор, если нет, то нет.

Альтернативные варианты

Если ваша задача = преумножение капитала, то выбирайте доллары и евро. Они есть практически во всех отделениях российских банков. Да и растут американец и европеец относительно того же рубля с постоянной периодичностью.

А что лучше? Здесь вопрос вкуса. Доллар исторически более близок россиянам. Но, с другой стороны, если вспомнить рыночную динамику с начала 2023 года, то евро окажется предпочтительнее, так как из упомянутых в первом пункте валют он уступает только франку. По отношению к тому же американскому доллару евро прибавил в цене более 7,5 %.

А что с юанем

Есть еще активно рекламируемые в России юани. Чего только не говорят: и что это валюта вот-вот заменит доллар в мировых расчетах, и что всем на свете выгодно переходить именно на юани, так как экономика Поднебесной влияет на всю мировую экономику в целом.

Мы не стали сразу касаться юаней, так как на Tradingview в «основных» и «второстепенных» этой валюты нет. Похоже, не все разделяют мнение российских чиновников, считая, что Китай все еще развивающаяся страна. А еще дело в том, что юань не показывает какой-то грандиозной динамики в 2023 году.

Если посмотреть юань в сравнении с евро, то с начала года он упал почти на 8 %. Почти столько же юань потерял по отношению к фунту стерлингов и около 6 % относительно американского доллара. Франк вырос относительно китайской валюты более чем на 9 %. Так что при всех своих преимуществах, так часто упоминаемая отдельными российскими чиновниками, юань — валюта не самая выгодная (во всяком случае в 2023 году). Кроме того, как и с франками, китайские деньги еще придется поискать, чтобы купить. В крупных городах — не проблема. Но жителям провинции придется потрудиться.

А как все-таки дела обстоят с рублем?

Сбережения в рублях

С точки зрения главы Центробанка Эльвиры Набиулиной, хранить надо именно в нем. Такую позицию она озвучивала сначала зимой 2023 года, а потом в июне. Все это время, правда, рубль снижался по отношению к доллару (как мы помним валюте, показавшей не лучшую динамику с начала года), да и к остальным валютам. Так что же, хранить сбережения в российской валюте или нет?

Правда заключается в том, что без рублей в России просто нельзя. Если вы живете, работаете или просто находитесь на территории страны, вы должны расплачиваться российской валютой. В связи с этим да, какой-то запас рублей необходимо иметь всегда. Но нужно ли хранить в них все сбережения?

Диверсификация активов

Конечно нет. Оговоримся: в одном активе все свои сбережения хранить вообще нельзя. Франки, доллары, евро, да даже биткоины и акции компаний могут обвалиться почти в любой момент. В итоге вы просто можете остаться ни с чем или почти ни с чем.

Лучшим решением будет разумная диверсификация активов. И это касается не только граждан России. Раскладывать яйца в разные корзины необходимо и в случае, если вы живете в США, Гондурасе, Узбекистане или ЮАР. Наперед никто не знает, что именно случится, а так вы хотя бы минимизируете риски: один ваш актив упал в цене, другой поднялся, третий стабилен.

Сохранить свои сбережения в валюте — это неплохой способ защититься от инфляции, к тому же в такие непростые для экономики времена. А еще можно своевременно и грамотно научиться финансовому планированию. Помочь в этом может наш курс «Антикризис: живем, а не выживаем». Подписчиков чатов курса мы обучаем и даем практические советы: люди уже расплачиваются с долгами и формируют финансовую подушку безопасности.

Курс на доллар и не только: лучшая валюта для сбережений в 2023 году

Как решить проблему с долгами, как правильно откладывать деньги, вести личный бюджет — все это и многое другое можно узнать из курса Финтолка, который прямо сейчас стоит дешевле по промокоду SECRETCODE.

Вывод

Сказать однозначно, в какой одной валюте хранить сбережения прямо сейчас — нельзя. С точки зрения рыночного курса стоит отдать приоритет франку, если вам получится его купить. Евро и доллар показывают динамику хуже франка, но лучше рубля. Так что можно взять их и положить под подушку. Но если вы живете на территории России, без рублей вам не обойтись, так что часть сбережений стоит всегда держать при себе именно в родной национальной валюте.

хомяки Света и Жора Капустины

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Во что вкладываться в 2023: разбираем пять популярных вариантов

На фоне обострения ситуации на геополитической арене и погружения финансового рынка в очередной кризис поиск перспективных вариантов для инвестиций стал одной из самых горячих тем.

Чаще всего выбирают валюту, криптовалюту, акции, недвижимость и драгметаллы. Рассказываем о плюсах и минусах каждого способа.

  • Можно спасти сбережения от обесценивания в случае дальнейшего снижения рубля на фоне санкционного давления.
  • Широкий выбор инструментов.
  • Низкий порог входа для инвесторов.
  • Можно выбирать между форматом актива: цифровой или физический.
  • Высокая ликвидность: валюту продать легче, чем, например, недвижимость.
  • В России действуют ограничения, которые могут затруднить покупку и хранение валюты.
  • В распоряжении российских властей есть инструменты влияния на курс иностранных валют в торговых парах с рублем.
  • Риски блокировки валютного счёта.
  • Непредсказуемость рынка.
  • Если хотите зарабатывать на валюте, могут потребоваться большие объемы инвестиций.

Не понаслышке знающие, что такое дефолт и девальвация национальной валюты россияне привыкли искать спасение от кризисов в валюте. На это указывает рост доллара до ₽150 на фоне обострения конфликта между РФ и Украиной в начале 2022 года. Впрочем, дальнейший спуск американской валюты до ₽55 из-за падения импорта и ввода ряда валютных ограничений, включая запрет на снятие наличной валюты, охладили их интерес к иностранным деньгам. В конце января 2023 года аналитики ВТБ отчитались о снижении доли валютных вкладов граждан РФ до минимальных значений.

График торговой пары доллар США/рубль. Источник: Investing.

По состоянию на начало февраля 2023 года ситуация с инвестициями в валюту остается неопределенной. Разберём факторы, на которые стоит обратить внимание.

�� У правительства РФ есть инструменты для искусственного давления на валюту

Российской экономике не выгоден крепкий рубль. На фоне укрепления национальной валюты и ввода потолка цен на отечественную нефть дефицит федерального бюджета РФ в 2022 году достиг 3,3 трлн рублей. Исправить ситуацию с дальнейшим недополучением доходов от продажи нефти на фоне грядущего ограничения по сделкам с нефтепродуктами призвано новое бюджетное правило, в рамках которого ЦБ будет продавать юани из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Такие операции, как считает регулятор, помогут пополнить бюджет. При этом распродажи валюты способны поддержать укрепление рубля. Дело в том, что продажа валюты за рубли толкает курс национальной валюты РФ вверх. Иностранная же валюта – напротив, теряет в цене. Такой подход, в свою очередь, приведет к снижению доходов от продаж энергоносителей, так как продают их за валюту, которую потом меняют на рубли. Вот как это работает:

  • Чем дороже рубль – тем меньше прибыли получают экспортеры при продаже нефти за рубеж в пересчете на национальную валюту.
  • Крепкий рубль означает снижение доходов от экспорта,что, в свою очередь, приводит к уменьшению денежных поступлений в государственный бюджет.

�� В РФ всё ещё действует масса валютных ограничений

Больше всех от ввода ограничений пострадали граждане РФ, у которых валюта была в безналичном формате. Например, с 9 марта 2022 года россияне не могут снимать валюту, которая поступила на их счета после обозначенной даты. А для тех, кто пополнил счет ранее, установлен лимит: «10 тыс. долларов США или эквивалент указанной суммы в евро».

Сначала запрет ввели на полгода, но в августе решили продлить еще на 6 месяцев – до 9 марта 2023 года. При этом никто не дает гарантий, что после обозначенного дедлайна ограничения снимут. Вот как сам Банк России объясняет свои действия:

«Банк России вынужден сохранять указанные и другие ограничения по наличной валюте в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают российским финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран».

Ситуацию усложняют высокие комиссии за хранение безналичной валюты и риски ее принудительной конвертации в рубли.

Один из вариантов обналичивания валюты – ее перевод на свои счета в других странах. Проблема в том, что такая опция доступна только клиентам немногочисленных банков, которые еще не отключили от SWIFT. Получить карту иностранного банка для гражданина РФ – тоже целый квест в реалиях 2023 года.

Выходом из ситуации может стать приобретение наличной валюты, но и в этом случае все не так просто.

�� Дефицит наличных

Наличные доллары в стране, несмотря на все ограничения, все же есть. Крупные банки продают физическую валюту по завышенным курсам. В небольших кредитных организациях наличные доллары можно купить по более приятным ценам, но всё равно физическая валюта, как показал опыт редакции, сейчас в дефиците. Как итог, приходится «ловить» моменты ее завоза в кредитные организации.

�� Разграничение валют на дружественные и недружественные

В 2022 году россияне узнали, что на рынке есть дружественные и недружественные валюты. Власти начали делить иностранные деньги на «друзей» и «врагов» по простому принципу: если эмитент ввел санкции против РФ, значит валюта – недружественная. Валюту тех стран, которые не оказали давление на Россию, напротив, внесли в список дружественных.

Доллар, как можно догадаться из постоянного расширения перечня санкций против РФ со стороны США, оказался недружественной валютой. Не получив поддержку от Америки, Россия взяла курс на дедолларизацию. Не исключено, что в дальнейшем список «недругов» на рынке валют будет пополняться.

  • Криптовалюты меньше зависимы от действий регуляторов, чем обычные валюты и другие инвестиционные инструменты.
  • Можно организовать безопасное хранение на холодном кошельке.
  • Криптовалюты показывают лучшие результаты роста в долгосрочной перспективе. Также на высоко волатильных криптовалютах можно зарабатывать через трейдинг.
  • Широкий выбор монет.
  • Высокая ликвидность.
  • Рынок криптовалют до конца не легализован. Давление регуляторов может нанести криптоиндустрии непоправимый вред.
  • Криптовалюты менее распространены, чем традиционные деньги (фиат), соответственно, уровень ликвидности цифровых монет – ниже.
  • На фоне санкционного давления россияне лишились доступа к покупке криптовалют с карт на иностранных платформах.
  • Есть риски столкнуться с мошенничеством.
  • В случае ошибки, например, перевода криптовалюты на неверный адрес, вернуть монеты будет невозможно.

В реалиях 2023 года криптовалюта – уже не новый и малоизвестный финансовый инструмент, а полноправный участник рынка, который в числе прочих помогает россиянам обходить санкционное давления и ограничения. При этом цифровые активы привлекают внимание инвесторов высокой волатильностью, которая помогает монетам за небольшой промежуток времени проходить значительные дистанции. Вот, например, как выглядит доходность от инвестиций в биткоин (BTC) в сравнении с другими популярными активами с начала 2023 года:

Сравнение доходности биткоина с другими инвестиционными активами. Источник: Goldman Sachs.

В условиях санкционного давления самым популярным способом покупки криптовалют стали P2P-платформы. Площадки подразумевают операции напрямую между участниками рынка, без посредников. Также спросом снова стали пользоваться онрамп-сервисы, которые теперь могут проводить верификацию личности через ВНЖ. Онрамп-платформы легальны и гарантируют чистоту криптовалюты (отсутствие связей монет с какими-либо противозаконными операциями), поэтому при покупке цифровых активов лучше использовать их.

Для хранения криптовалют, как правило, используют безопасные холодные криптокошельки. Аппаратные устройства не подразумевают постоянного подключения к сети. Как итог, мошенники не могут добраться до оффлайн-активов, которые хранят на холодных кошельках.

Напомним, рынок криптовалют начался с биткоина. Монету в 2009 году запустил аноним Сатоши Накамото. В документации биткоина говорится о том, что BTC поможет организовать расчеты без участия посредников. Такой подход не требует обязательного доверия сторон, так как операции автоматизированы, а все данные – записаны в открытом блокчейне.

С 2009 года на рынке появилась масса других монет. В итоге индустрия формально разделилась на два направления: классические криптовалюты – такие, как биткоин, и стейблкоины – монеты, при помощи которых участники криптосообщества попытались решить проблему чрезмерной волатильности классической крипты. Рассмотрим оба варианта для инвестиций в 2023 году.

Биткоин – далеко не единственная классическая криптовалюта. Ее альтернативами стали соседи в топ-10 по капитализации: Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Dogecoin (DOGE). При этом у каждой криптовалюты есть свои особенности, которые нужно тщательно изучать перед принятием инвестиционного решения. Вот основные особенности этих монет:

�� Биткоин. Первая и самая капитализированная криптовалюта. Ее создатель – аноним, а значит ни один из регуляторов не сможет предъявить к нему претензии. Сеть биткоина полностью децентрализована благодаря работе на Proof-of-Work (PoW) алгоритме. Эмиссия BTC ограничена. Всего будет выпущен 21 млн монет. Ограниченная эмиссия на фоне регулярного снижения скорости выпуска монет в теории создает основу для роста стоимости биткоинов.

�� Ethereum. Вторая по капитализации классическая криптовалюта. Ее создатели не скрываются. Осенью 2022 года ETH переехала с крайне энергозатратного PoW на более экологичный Proof-of-Stake (PoS) алгоритм. Изменения, как считают некоторые участники криптосообщества, повысили уровень централизации проекта. Эмиссия Ethereum не ограничена. При этом разработчики борются с инфляцией через периодические сжигания части ETH.

�� Binance Coin. Криптовалюта крупнейшей централизованной криптобиржи – Binance. Эмитент монеты, как и в случае с Ethereum, известен. Также BNB объединяет с ETH схема борьбы с инфляцией через периодические сжигания части монет. Эмиссия криптовалюты ограничена – всего будет выпущено 200 млн BNB.

�� Dogecoin. Шуточный проект, основой для которого стал мем с собакой породы Сиба-ину. Разработчики DOGE тоже не скрывают свои имена. Эмиссия криптовалюты, которая, как и биткоин, работает на PoW-алгоритме, не ограничена. Dogecoin во многом стал известен благодаря интересу к проекту со стороны основателя Tesla Илона Маска.

Биткоин, Ethereum, Binance Coin, Dogecoin в топ-10 самых капитализированных криптовалют. Источник: CoinMarketCap.

Классическая криптовалюта отличается высокой волатильность: именно это позволяет криптотрейдерам зарабатывать на гораздо большие проценты за один торговый день в сравнении с классическим трейдингом. Однако такая особенность не подходит тем, кто хочет использовать цифровые активы исключительно для сохранения сбережений. Решением проблемы высокой волатильности классической крипты стали стейблкоины.

Термином «стейблкоин» называют криптовалюту, курс которой привязан к другому, более стабильному активу, чаще всего – к доллару США. Таким образом один токен становится цифровым аналогом другого актива, например, иностранной валюты. Подробнее о «стабильных монетах» – в нашем материале.

Стейблкоины часто используют для сохранения сбережений в периоды дестабилизации финансового рынка. Например, если россиянин считает, что рубль продолжит падение, он может купить «стабильные монеты», привязанные к курсу другой валюты.

На рынке есть как централизованные, так и децентрализованные стейблкоины. Первая группа – самая популярная. К централизованным стейблкоинам относятся такие монеты, как Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD). Все три привязаны к доллару США в пропорции 1:1. Эмиссия, обеспечение и другие процессы, связанные с работоспособностью и поддержанием курса токенов, находятся в руках менеджеров проектов.

Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) в топ-10 самых капитализированных стейблкоинов. Источник: CoinMarketCap.

Децентрализованные стейблкоины подразумевают автоматизацию процессов, связанных с управлением и контролем токена. К сожалению, после краха одного из самых капитализированных представителей класса Terra USD в мае 2022 года, многие участники рынка потеряли доверие к этой группе «стабильных монет».

  • Можно стать владельцем части перспективной компании.
  • У акций хороший потенциал долгосрочной доходности.
  • Широкий выбор инвестиционных вариантов.
  • Не обязательно покупать целую акцию. На рынке есть предложения о приобретении частей ценных бумаг.
  • Низкий порог входа. Чтобы начать инвестировать, не обязательно иметь в распоряжении крупную сумму денег.
  • Доступ россиян к акциям иностранных компаний ограничен.
  • Есть риски блокировки акций.
  • Акции, как правило, подходят только для долгосрочных инвестиций.
  • Поведение фондового рынка во многом зависит от действий регуляторов.
  • Низкий, в сравнении с валютами, уровень ликвидности.

В 2022 году на фоне санкционного давления россияне столкнулись с блокировкой доступа к акциям иностранных компаний. По данным ЦБ, граждане РФ потеряли доступ к ценным бумагам на 5,7 трлн рублей. Акции российских компаний, тем временем, выглядят не очень привлекательно, так как страна остается лидером по количеству наложенных санкций.

Количество наложенных на РФ санкций. Источник: Statista.

Мнения аналитиков о том, как поведет себя фондовый рынок в 2023 году, расходятся. Многое зависит от политики Федеральной резервной системы США (ФРС). В декабре 2022 года, после четырех повышений процента, под который центральный банк США предоставляет кредиты коммерческим банкам (процентной ставки) на 0,75%, регулятор замедлил шаг до 0,5%, а затем до 0,25%.

Смягчение риторики регулятора может поддержать фондовый рынок. Однако риски блокировки акций иностранных компаний, которые нависли над россиянами, не позволяют рекомендовать этот вариант.

  • Покупка недвижимости – проверенный вариант сохранения сбережений.
  • На фоне обострения ситуации на геополитической арене в России можно купить недвижимость по низким ценам.
  • На рынке доступны разные виды недвижимости: как жилая, так и коммерческая.
  • Недвижимость в случае сдачи в аренду может приносить пассивный доход.
  • Для покупки недвижимости не обязательно иметь всю сумму. Можно воспользоваться ипотечными программами.
  • Низкая ликвидность. Продать валюту, криптовалюту или акции проще, чем недвижимость.
  • Высокая стоимость.
  • Риски форс-мажора. Например, если в незастрахованной квартире произойдет пожар, владелец понесет убытки.
  • Необходимость вкладываться в обслуживание недвижимости.
  • Перспективы оценки недвижимости в будущем сильно зависят от региона.

Доходность инвестиций в недвижимость в рейтинге Goldman Sachs входит в топ-10 лучших вариантов с начала 2023 года. При этом стоит отметить, что перспективы заработка на покупке недвижимости во многом зависят от конкретной страны. Например, на фоне отъезда потока мигрантов из РФ цены на жилье в Грузии выросли на 120% в сравнении с прошлым годом. Стоимость недвижимости в России, из которой, по минимальным оценкам, с начала конфликта с Украиной уехало свыше 500 тыс. человек, напротив, снижается. При этом в РФ появились новые программы льготной ипотеки, ориентированные на IT-специалистов. Представителям других специальностей, к сожалению, скидки недоступны.

  • Драгметаллы – традиционный инструмент для сбережения накоплений в периоды дестабилизации финансового рынка.
  • Цены на некоторые драгметаллы значительно стабильнее других инвестиционных активов.
  • Россияне могут приобретать золото без НДС. Соответствующий закон подписали 29 декабря 2022 года.
  • На рынке доступно несколько форм приобретения драгметаллов. Например, можно приобрести физический актив или вложиться через покупку привязанного к нему стейблкоина.
  • Широкий выбор драгметаллов.
  • Как правило, низкий уровень доходности в краткосрочной перспективе.
  • Инвестиции в драгметаллы подходят только для участников рынка, ориентированных на долгосрочные вложения.
  • Мало вариантов использования: драгметаллами, в отличие от валюты и даже криптовалюты, нельзя расплатиться в магазинах.
  • Для организации хранения физических драгметаллов могут потребоваться дополнительные расходы на установку сейфа или аренду банковской ячейки.
  • Для выхода на хороший уровень дохода в долгосрочной перспективе нужны большие вложения.

Самый популярный драгметалл – золото – называют валютой страха. Дело в том, что актив традиционно растет в периоды дестабилизации финансового рынка. Такое поведение инвесторов можно объяснить их желанием сберечь накопления при помощи проверенного годами инструмента. Массовая скупка золота россиянами на фоне обострения конфликта РФ с Украиной в очередной раз проиллюстрировала теорию. Кстати, драгметалл, по данным Goldman Sachs, вошел в топ-5 лучших инвестиционных активов с начала года, продемонстрировав рост почти на 7%.

В условиях 2023 года инвестировать в драгметалл можно различными способами. Не обязательно покупать актив в физическом виде – можно вложиться через стейблкоины, например, с помощью Pax Gold (PAXG). Токен привязан к стоимости унции золота. Также можно открыть обезличенный металлический счет, вложиться в акции добывающей компании, купить слиток или инвестиционные монеты.

Россиянам, которые больше доверяют иностранной валюте, чем рублю, стоит обратить внимание на ее цифровой эквивалент – стейблкоины. Например, тем, кто ценит доллары, подойдет Tether, USD Coin или Binance USD. Покупать традиционную валюту с учетом действующих ограничений стоит только в наличном формате. В противном случае можно столкнуться с неприятными последствиями.

Классические криптовалюты (такие как биткоин и эфириум) подойдут инвесторам, которые готовы принять повышенные риски взамен на возможность получить самую высокую на рынке доходность.

Недвижимость и драгметаллы – варианты для долгосрочных инвестиций. Драгметаллы вряд ли принесут большую прибыль как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе, зато помогут обезопасить капитал от обесценивания. В случае с жильем многое зависит от региона.

Инвестиции в акции в 2023 году сопряжены с самыми большими рисками, поэтому вариант с покупкой ценных бумаг стоит отложить до лучших времен.

Стоит ли вкладывать деньги в юань и другую альтернативную валюту

Обращение доллара и евро в России усложнилось: со своих счетов россияне по-прежнему не могут снять больше 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро.

В марте Евросоюз запретил ввозить в Россию евро, а США — доллары. С 20 мая Центробанк разрешил продавать гражданам любую наличную валюту, то есть не только ту, которая поступила в кассы после 9 апреля. Но ограничение по-прежнему действует для долларов и евро.

Я поговорила с тремя аналитиками, чтобы понять, стоит ли рассматривать для хранения сбережений другие популярные мировые валюты: юань, фунт стерлингов, швейцарский франк и японскую иену.

Обложка статьи

Зачем инвестировать в альтернативные валюты

В основном чтобы защититься от падения рубля чем-то, кроме доллара и евро. Но стоит такая защита довольно дорого, потому что пока вложить юани или иены не во что: для россиян инструменты инвестирования в этих валютах пока недоступны, сообщает Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал».

Хранить сбережения в альтернативной валюте можно на текущем счете или банковском вкладе. Кроме этого, валюту, купленную на бирже, можно хранить на брокерском счете. Этот вариант простой и потребует минимальных издержек, говорит Дмитрий Бабин, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

«В итоге вы получите околонулевую доходность и потеряете тот доход, который вы могли бы заработать, купив за рубли ОФЗ или инвестировав в российский рынок акций, — заявляет Брагин. — То есть, если вы покупаете эти валюты, это все равно что купить золото, то есть некий актив, который не очень предсказуемо меняется в цене, потому что валютный рынок менее всего предсказуем».

При этом спред, то есть разница между ценой покупки и ценой продажи по альтернативным валютам, может быть довольно велик. Например, по фунту стерлингов или швейцарскому франку он способен достигать и 20 рублей: вы можете купить валюту на 20 рублей дороже, чем продать ее при том же официальном курсе.

Обложка статьи

Юань — 1 ¥⁣ ( 10 ₽)

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Китайской Народной Республики. В 2016 году Международный валютный фонд сделал юань международной резервной валютой, то есть разрешил странам накапливать в ней золотовалютные резервы. Доля юаня в составе золотовалютных резервов на конец прошлого года — 2,6%. Это четвертое место после доллара, евро и японской иены.

Курс юаня фактически устанавливает Народный банк Китая, опираясь на курсы 24 валют: доллара, евро, британского фунта, российского рубля и других. При этом все валютные пары определяются через кросс-курсы к доллару.

Перспективы юаня: Центральный банк Китая придерживается политики дешевого юаня. «Исторически юань довольно стабилен по отношению к доллару. Он, конечно, колеблется относительно доллара, но меньше, чем остальные валюты. США — самый крупный торговый партнер Китая, поэтому стране нужен стабильный курс. Так что, если вам нужен квазидоллар, я порекомендовал бы юань», — говорит директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал» Владимир Брагин.

«Очевидное преимущество юаня в том, что это валюта дружественной России страны, поэтому хождение юаня по территории России не отменят», — заявляет Александр Орлов, управляющий директор «Арбат-капитала».

«Минусы юаня в том, что это не свободно конвертируемая валюта — и неясно, когда ей удастся прийти к свободной конвертации, — продолжает Орлов. — То есть пока курс рубль-юань все равно будет проходить через котировку рубль-доллар. На курсе юаня отразится все, что происходит с рублем-долларом. Наличный юань в России сложно купить, его не завозили большими количествами, в отличие от доллара и евро».

Вариантов вкладов немного, хотя из экзотических валют для юаня самый большой выбор. Открыть вклад в юанях можно в ВТБ, Азиатско-Тихоокеанском банке, «Альфа-банке», банке «Дом-рф» и нескольких других. ВТБ предлагает вклады в юанях под 0,01—0,1% , хотя еще в марте ставка была 8%. Теперь, по данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», самая большая ставка по вкладу в юанях у Азиатско-Тихоокеанского банка — 1,4%. Орлов считает эти ставки невыгодными, потому что ключевая ставка китайского ЦБ, от которой зависят ставки по вкладам, выше — 3,7%. То есть ставки по депозитам в юанях должны быть на уровне 3%, полагает он. Возможно, они выровняются, когда российские инвесторы получат доступ к китайским ОФЗ и у вкладов в юанях появится альтернатива.

Фунт стерлингов — 1 GBP⁣ ( 83 ₽)

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Фунт стерлингов свободно конвертируется. Хотя Великобритания до 2020 года и входила в Евросоюз, она сохраняла свою национальную валюту. После того как Великобритания вышла из ЕС, фунт стерлингов начал падать по отношению к доллару, и сейчас его перспективы не слишком хорошие.

«Иметь накопления в фунтах стерлингов имеет смысл тем, кто хоть как-то связывает жизнь с Великобританией, — сообщает Орлов. — Как инвестиционная валюта он не очень интересен из-за выхода из Евросоюза и его последствий». Брагин с ним согласен и уточняет, что «избегал бы фунта».

По данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», вклады в стерлингах открывают банки СНГБ и АЭБ. Ставка по ним составляет 0,01%.

Швейцарский франк — 1 CHF⁣ ( 69 ₽)

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Швейцарии и Лихтенштейна, резервная, свободно конвертируемая. Валюта исторически считается стабильной. «В Швейцарии большую роль в экономике играет финансовая система, поэтому стабильность франка для них действительно важна», — говорит Брагин.

Перспективы франка: по словам Орлова, в Швейцарии действуют отрицательные ставки по депозитам, но российские банки раньше предлагали положительные проценты по вкладам во франках. Сейчас таких возможностей будет меньше. «Франк менее ликвиден на Московской бирже, чем китайский юань», — заявляет Дмитрий Бабин. При этом швейцарская экономика сильно интегрирована в европейскую, которая сейчас несет заметные потери. Вклады в швейцарских франках принимает ББР Банк со ставкой 0,5%.

Японская иена — 100 JPY⁣ ( 52 ₽)

Что нужно знать о валюте: денежная валюта Японии, имеет статус резервной. Исторически считается самой стабильной валютой в Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Это защитная валюта для азиатских стран, — говорит Брагин. — Если в Европе в случае каких-то проблем все бегут вкладываться в доллар, то в Азии вкладываются в иены».

Перспективы иены: «Сейчас по курсу иены сильно ударили ковид и высокие ставки ФРС в США, которые привлекают инвесторов. Когда международная торговля начнет восстанавливаться и ФРС США изменит свою политику высоких ставок, иена может снова укрепиться», — говорит Орлов. «Иена, как и франк, на Московской бирже довольно низколиквидна», — говорит Бабин. Вклады в иенах принимает государственный банк Индии «Эс-би-ай», у которого есть отделения в Москве.

В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать

Есть рублевые накопления, но вы боитесь, что они обесценятся? Расскажем, в какой валюте лучше хранить сбережения и что делать, чтобы их приумножить. А если доверия иностранным деньгам нет, читайте советы эксперта Совкомбанка, во что выгодно вложить рубли.

Зачем покупать валюту

В последние годы и мировую, и российскую экономику штормит. На стоимости рубля и национальных валют других стран это отражается не лучшим образом.

Чтобы накопления не обесценились, люди ищут способ вложить деньги и сохранить их без потерь, а еще лучше — приумножить.

Традиционным способом для этого является покупка валюты:

  • специальные навыки не нужны;
  • покупка доступна всем;
  • не требуются посредники;
  • открыть валютный счет легко;
  • можно обойтись без счета и просто купить наличные.
Михаил Васильев

Мы считаем разумным держать часть сбережений в валютных активах в условиях длительного ослабления рубля на протяжении последних десяти месяцев. Тем более что подобные риски предвидятся и в 2024 году.

Важно понимать, какую именно валюту лучше покупать в России сейчас и что с ней делать дальше.

Раньше подобных вопросов не возникало: универсальным, проверенным и стабильным вариантом были доллары и евро. Но 2022 год внес свои коррективы.

Санкции США и ЕС привели к запретам на оптовые поставки наличных долларов и евро в Россию, ограничениям на проведение международных расчетов и блокировкам иностранных активов российских банков. Каким будет следующий шаг этих государств, предугадать сложно.

В результате доллары и евро стали считать «токсичными» и не очень безопасными. Теперь внимание инвесторов привлекают альтернативные валюты, в которых можно хранить сбережения.

Чтобы успешно торговать на бирже, откройте счет у надежного брокера — «Совкомбанк Инвестиции». Вы получите выгодные условия обслуживания и широкий выбор инструментов, включая акции, облигации и фонды. Оставьте заявку на свой брокерский счет онлайн.

В какую валюту лучше вложить рубли

Однозначного ответа на вопрос «в чем лучше хранить деньги» нет, так как угадать курс невозможно. Однако зная особенности разных валют, определиться с выбором будет легче.

И конечно, диверсификация — наше все. Распределение средств, как минимум по разным валютам, обезопасит накопления от различных рисков и снизит ослабление рубля.

Филипп Аграчев

Альтернативная валюта должна составлять от 30% до 50% сбережений, не более. Это могут быть юани на счете или доллары в наличной форме. Для тех, кто путешествует в ОАЭ, подойдет наличный дирхам.

Михаил Васильев к плюсам хранения сбережений в наличных относит независимость от других финансовых посредников и возможность иметь деньги под рукой для перемещений при необходимости.

При выборе валюты россиянам важно в первую очередь оценивать геополитические факторы. Поэтому привлекательно выглядят денежные единицы «дружественных» стран. К ним относятся:

  • дирхам ОАЭ,
  • китайский юань,
  • гонконгский доллар,
  • турецкая лира,
  • белорусский рубль,
  • казахстанский тенге,
  • индийская рупия,
  • узбекский сум,
  • киргизский сом.

Какую валюту купить? Самыми надежными и перспективными с точки зрения инвестиций выступают китайский юань, гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. Их удобно приобрести в отделениях Совкомбанка, расположенных в 60 крупнейших городах России.

Яйца курицу не учат, особенно если лежат в одной корзине. Что такое диверсификация

Остальные же попадают в разряд так называемой «мягкой» валюты — частично конвертируемой, не очень стабильной, легко попадающей под влияние изменений в экономике и политике. Кроме того, у них высокая корреляция с курсом рубля и они подвержены , поэтому для диверсификации подходят плохо.

Тем не менее, они могут быть интересны с точки зрения проведения расчетов со странами-эмитентами.

Михаил Васильев

Выбор валюты для сбережений зависит от инвестора и его целей, в том числе туристических и бизнес-поездок за рубеж. К примеру, для тех, кто обычно отдыхает за границей в долларовых странах, есть смысл покупать доллары США.

Тем не менее, высокая инфляция в долларах и евро «съедает» покупательную способность сбережений. Кроме того, санкционные риски сохраняются, поэтому более безопасными считаются юани и дирхамы.

При выборе валюты важно обращать внимание на следующие факторы:

  • распространение в мире,
  • ликвидность,
  • низкие риски,
  • доступные инструменты для инвестиций.

Также нужно оценивать страну, которой принадлежит валюта, экономическую и политическую ситуацию в ней.

Рассмотрим подробнее основную альтернативу доллару и евро — китайский юань.

Китайский юань

Экономика Китая — одна из крупнейших в мире. Она показывает высокую устойчивость даже в период сильных изменений. Особенно показательно, как быстро страна оправилась от последствий пандемии коронавируса.

В то же время, экономика России становится ориентированной на страны Востока — товарооборот со странами Азии растет и не планирует останавливаться.

Юань входит в список международных резервных валют наравне с долларом США, евро, британским фунтом стерлингов, японской йеной, швейцарским франком. Эти валюты признаны во всем мире, их накапливают центральные банки разных стран. Попадание в список еще раз подтверждает, что экономика страны стабильна и эффективна.

Ликвидность юаня на данный момент практически не уступает доллару и евро.

Как купить и во что вложить китайский юань

Купить юань в безналичном виде по биржевому курсу — как правило, он ниже банковского — можно в личном кабинете, на сайте и в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

Чтобы получать доходность после покупки, обратите внимание на доступные финансовые инструменты. В отношении юаней это банковские вклады и облигации. Открыть вклад достаточно просто, но по облигациям инвесторов ждет бóльший доход.

По словам Михаила Васильева, главного аналитика Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке, более доходными вложениями в валюту являются замещающие облигации российских компаний с доходностью 7–10% годовых в долларах и евро (с расчетами в рублях), юаневые облигации с доходностью 4–7% и депозиты в валюте.

В «Совкомбанк Инвестиции» клиентам доступно 13 юаневых облигаций. Со временем их будет еще больше.

Что касается гонконгского доллара и дирхама ОАЭ — это валюты с жесткой привязкой к доллару США. В российских банках можно открыть вклад в дирхамах, а на бирже можно купить облигации РУСАЛа, номинированные в дирхамах с расчетами в рублях, и ценные бумаги с гонконгской биржи.

Во что еще выгодно вложить рубли

Если есть сомнения в операциях с валютой, но обезопасить сбережения хочется, обратите внимание на банковские вклады в рублях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *