Страховка кредита в Сбербанке
Страховка кредита в Сбербанке – это определение, которое описывает все необходимые для оформления займа полисы. В частности, к таковым относится страхование жизни и здоровья заемщика. Это единственный тип страхования, который банк предлагает всем заемщикам.
Особенности страхования кредита в Сбербанке
Страховка при получении кредита оформляется на «жизнь и здоровье» клиента. Как следствие, главной особенностью становятся именно страховые случаи. СК (страховая компания) поможет выплатить долг или его часть в том случае, если с заемщиком случится что-то такое, из-за чего он больше не сможет погашать кредит своими силами. В то же время, такой полис не охватывает обычные болезни, финансовые неурядицы и другие аналогичные проблемы. Зато их можно решить при помощи кредитных каникул или реструктуризации.
Что такое
Страхование жизни на потребительский кредит – это полис, благодаря которому СК обязуется оплатить долг (или его часть) в том случае, если клиент умирает, становится инвалидом и/или попадает на длительный больничный. Логично, что при таких условиях он не может выполнять свои обязательства перед банком, что и компенсирует СК.
Как работает
Система работает достаточно просто:
- Клиент или его родственники/доверенное лицо подготавливает документы, доказывающие смерть застрахованного лица, получение им инвалидности 1-2 группы или нахождение на больничном длительное время.
- Документы подаются в отделение Сбербанка или той СК, в которой был застрахован клиент.
- Составляется заявление на страховую выплату.
- После рассмотрения заявления и документов, СК перечисляет страховую сумму в Сбербанк для погашения задолженности.
От каких рисков действует защита
Защита такого рода ориентирована только на три вида рисков:
- Смерть клиента (вне зависимости от того, по какой причине она произошла).
- Получение инвалидности 1-2 группы из-за несчастного случая или в результате болезни.
- Длительное нахождение на больничном.
Пример страхового случая
Для лучшего понимания ситуации, приведем пример страхового случая. Предположим, что клиент Сбербанка, который приобрел страховой полис защиты жизни и здоровья, работал на стройке. Из-за определенных событий произошел несчастный случай и человек получил производственную травму. С ней он больше не может работать в том же месте и получает статус инвалида 2 группы. Как только все документы, подтверждающие данные статус, будут на руках у застрахованного лица, человек может обратиться в СК или Сбербанк, написать соответствующее заявление и получить всю страховую сумму в счет погашения остатка по кредиту.
Условия страхования
Основные условия страхования кредита (жизни и здоровья) в Сбербанке:
- Страховая сумма равна сумме кредита на момент оформления полиса.
- Срок, на который оформляется полис, соответствует сроку кредитования (но оплата все равно производится раз в год).
- Возраст клиента на дату оформления полиса не может быть больше 70 лет и меньше 18 лет.
Сколько стоит страховка кредита
Стоимость полиса напрямую зависит от клиента, имеющихся у него проблем со здоровьем, возраста и так далее. В среднем, от 1,5 до 6% от страховой суммы. Если взять по максимуму (6%), то при кредите на 500 тысяч рублей (страховая сумма будет аналогичной), цена полиса составит порядка 30 тысяч рублей.
Как оформить полис
Оформить полис очень просто. Для этого, нужно:
- При получении кредита в банке заполнить анкету клиента для оформления полиса.
- Передать анкету менеджеру банка.
- Дождаться оформления полиса.
- Оплатить полис в соответствии с установленным тарифом.
Как получить страховые выплаты
Для того, чтобы получить страховые выплаты, нужно:
- После наступления страхового случая, связаться с представителем СК и описать ситуацию. Он расскажет, какие документы понадобятся для выплаты.
- Подготовить все бумаги.
- Обратиться в банк и предоставить нужные документы. Также придется написать соответствующее заявление.
Как уже было сказано выше, на руки деньги клиент не получит. Выгодоприобретателем указан банк и именно ему СК перечислит средства для погашения долга.
Как отказаться от страховки
Если отказаться от страховки в течение 14 дней с момента оформления полиса, можно вернуть себе всю сумму платежа. Если же делать это уже после того, как с момента оформления пройдет более 14 дней, то сумма платежа не возвращается. Даже частично. Инструкция по расторжению договора:
- Посетить отделение Сбербанка (или СК, если выбрана какая-то другая компания).
- Написать заявление на расторжение договора.
- Убедиться, что заявление принято. Собственно, и все.
Полезные ссылки
Для лучшего понимания сути такого кредита, его особенностей, правил и действий при наступлении страхового случая, предлагаются следующие полезные ссылки:
Страхование заемщика потребительского кредита
Подключая программу, вы заботитесь о своих близких. В случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем, можете быть уверены, что ваши финансовые обязательства не перейдут на ваших близких.
- Программа подключается к потребительским кредитам, выданным ПАО Сбербанк
- Страхование оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
- В случае наступления непредвиденного события, связанного со здоровьем, страховая компания поможет погасить кредит
- Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких
Преимущества
Выплаты до 100% от первоначальной суммы кредита
Вы сохраните финансовое благополучие в трудный период
Удобно получать выплаты
В зависимости от случая, выплатим деньги в счет погашения кредита или на ваш счет
Помощь и поддержка 24/7
Обращайтесь в любое время из любой точки мира. Мы всегда поможем.
Параметры продукта
- Стоимость страхования рассчитывается исходя из суммы и срока кредита
- Срок действия полиса равен сроку кредита
- Возраст застрахованного лица на дату заявления — от 18 до 70 полных лет
- Страховая сумма фиксирована на весь срок и неизменна
Виды покрытия
- Добровольное страхование жизни и здоровья
- Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы
- Добровольное страхование жизни, здоровья и на случай первичного диагностирования критического заболевания
- Расширенное покрытие
- Базовое покрытие
- Специальное покрытие
Категория: женщины и мужчины в возрасте от с 18 до 70 лет, на дату подписания заявления на страхование, которые не относятся к категориям Базового или Специального покрытия.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть, инвалидность I и II группы | С даты оплаты |
Временная нетрудоспособность | С 61 дня |
Категория: люди младше 18 или старше 70 лет; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть от несчастного случая | С даты оплаты |
Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и которые не относятся к категориям Базового покрытия
Риски | Дата начала страхования |
Смерть от несчастного случая или болезни | С даты оплаты |
- Расширенное покрытие
- Базовое покрытие 1
- Базовое покрытие 2
- Специальное покрытие
Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть, инвалидность I и II группы | С даты оплаты |
Временная нетрудоспособность | С 61 дня |
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы) | С 61 дня |
Категория: Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования — более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть от несчастного случая | С даты оплаты |
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы) | С 61 дня |
Категория: Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования — более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди без действующего трудового договора с работодателем; люди, работающие на основании договора гражданско-правового характера; люди, не работающие по состоянию здоровья; люди, работающие не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; сезонные рабочие; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие; военнослужащие; служащие, проходящие службу по контракту; сотрудники ОВД и полиции; люди, которым назначена трудовая/ страховая пенсия по старости — в том числе досрочно, а также пенсия, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона «О занятости населения в РФ»; люди, обладающие информацией о (возможном) предстоящем расторжении трудового договора.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть, инвалидность I и II группы | С даты оплаты |
Временная нетрудоспособность | С 61 дня |
Для лиц, относящихся одновременно и к Категории Базового покрытия 1, и к категории Базового покрытия 2 действует только риск: «Смерть в результате несчастного случая».
Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I,II
Риски | Дата начала страхования |
Смерть в результате несчастного случая или заболевания | С даты оплаты |
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы) | С 61 дня |
- Расширенное покрытие
- Специальное покрытие
- Базовое покрытие
Категория: женщины и мужчины в возрасте от с 18 до 70 лет, на дату подписания заявления на страхование, которые не относятся к категориям Базового или Специального покрытия.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть, инвалидность I и II группы | С даты оплаты |
Временная нетрудоспособность | С 61 дня |
Первичное диагностирование критического заболевания | С 91 дня |
Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и которые не относятся к категории Базового покрытия
Риски | Дата начала страхования |
Смерть в результате несчастного случая или заболевания | С даты оплаты |
Категория: люди младше 18 или старше 70 лет на дату подписания заявления на страхование; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Риски | Дата начала страхования |
Смерть от несчастного случая | С даты оплаты |
COVID-19
В продуктах Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков нет исключений/ограничений по причинам, связанным с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине», «Установление инвалидности 1 или 2 групп» и потери нетрудоспособности. В том числе, если:
Отзывы о Сбербанк страховании жизни
16.03.2023 года я оформила потребительский кредит в Сбербанк Онлайн и приложение навязало мне страховку жизни, здоровья и в случае снижения оклада.
14.09.2023 года я досрочно погасила кредит, и на следующий день подала заявление на возврат остатка денежных средств по этой самой страховке. В этот же день мне перезванивают с номера 900 и сообщают о том что данная страховка не привязана к кредиту, и, соответственно, деньги можно было вернуть. Читать далее
16.03.2023 года я оформила потребительский кредит в Сбербанк Онлайн и приложение навязало мне страховку жизни, здоровья и в случае снижения оклада.
14.09.2023 года я досрочно погасила кредит, и на следующий день подала заявление на возврат остатка денежных средств по этой самой страховке. В этот же день мне перезванивают с номера 900 и сообщают о том что данная страховка не привязана к кредиту, и, соответственно, деньги можно было вернуть только в период охлаждения. Но как же так? Как это она не привязана, если без нее кредит взять не получится?
В приложении Сбербанка, если открыть информацию о страховке, есть графа с номером кредитного договора, к которому привязана данная страховка. И в приложении Сбербанка нет электронного документа, чтобы можно было подробнее ознакомиться со всеми условиями страхования.
Это самый настоящий развод заёмщиков банком на деньги. Я ожидала от Сбербанка большего, поскольку в других банках не было никакой проблемы вернуть деньги за неиспользуемый период. Такой крупная банковская экосистема, а занимаются мошенничеством. Я буду обжаловать это решение.
При оформлении заявки на кредит, в том числе в приложении СберБанк Онлайн, страховка предлагается, но воспользоваться ей или нет, решать вам. Если услуга страхования не требуется, необходимо перевести чек-бокс в неактивное состояние.
От оформленной страховки возможно отказаться в любой момент, но вернуть деньги — только по заявлению, поданному в течение 14 дней со дня оформления услуги.
Страховка к потребительским кредитам не служит обеспечением по ним и не влияет на условия, такие как процентная ставка. Поэтому при досрочном погашении часть стоимости страховой премии не возвращается.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Подать заявление на расторжение договора страхования к потребительскому кредиту, оформленному до 31.03.2023 (включительно), и вернуть деньги за страховку можно было в течение 14 календарных дней с даты подписания договора.
Ранее возврат страховой премии был возможен по кредитам, где страховка влияла на условия кредитования (например, страхование жизни по ипотечным кредитам).
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Страховые выплаты осуществлены от 17.08.2023 без задержек.
Просьба подтвердить получение денег в комментариях.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Был взят доверительный кредит в Сбербанке, оформлена страховка. Наступил страховой случай недобровольная потеря работы, очень долго оформлялось всё, досылались документы. На сайте Сбербанка в разделе страхование указана сумма при потере работы 20159 р, на самом деле пришло 4791 р.
Хотелось бы узнать почему такая маленькая сумма пришла? Полгода сбора документов ради 4х с небольшим тысяч
Я всё проверила, сумму выплатили верно.
По условиям договора оплата с 32 дня, 0,5 % от страховой суммы за день.
Начало платежного периода с 10.02.2023-10.03.2023
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Спасибо за отзыв!
Автор, давайте подождем ответ представителя СК после проверки.
Решение о признании события страховым случаем и сумма выплаты находится в компетенции ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
По условиям договора (п. 5.8.3) «Размер страховой выплаты по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» устанавливается за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, указанной в п. 5.1. страхового полиса, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности.
Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 1 календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно), при этом максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата, составляет 122 календарных дня по одному страховому случаю.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Выплата произведена по риску госпитализация, там не нужны листки нетрудоспособности (ЛН), все документы представлены в полном объеме.
Сейчас на запросе заверенные ЛН по риску временная нетрудоспособность. Это обязательный документ по этому риску, поэтому запрос от СК является корректным и актуальным.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
У меня есть действующий полис данной компании. В декабре 26-ого 2022 года я ломаю ногу, мне открывают больничный ЭЛЕКТРОННЫЙ! (Бумажную версию не выдают уже как 100 лет. ) Больничный лист № ***87 Период нетрудоспособности: c 2022-12-26 по 2023-02-07.
После закрытия больничного еду в отделение банка на Менжинского (где со слов оператора принимают документы по страховому случаю) и подаю полный комплект: заявление. Читать далее
У меня есть действующий полис данной компании. В декабре 26-ого 2022 года я ломаю ногу, мне открывают больничный ЭЛЕКТРОННЫЙ! (Бумажную версию не выдают уже как 100 лет. ) Больничный лист № ***87 Период нетрудоспособности: c 2022-12-26 по 2023-02-07.
После закрытия больничного еду в отделение банка на Менжинского (где со слов оператора принимают документы по страховому случаю) и подаю полный комплект: заявление, выписку с карты и даже снимок перелома. Номер больничного вписывает оператор в окошке вручную, тк он в электронном виде только. Проходит 2 дня и мне приходит смс: нужны дополнительные документы, с Вами свяжутся в течении 2-х рабочих дней.
Почему мне не присылают список этих документов? Почему я должна звонить в колл-центр и все узнавать на слух (Спасибо, что у меня все разговоры пишутся! Подделать запись или заявить об ее отсутствии уважаемая компания ВЫ не сможете!!)
Ладно. позвонила и уточняю, какие еще документы нужны для страховой выплаты. Ответ оператора просто «убил»: заявление, выписку из медкарты, снимок и документы от работодателя.
Вы серьезно. Я все документы приложила к заявлению. которое было подано у Вас в отделении, а документов от работодателя нет, тк я самозанятая. И это все отражено в заявлении. На что мне сотрудник говорит, что везите бумажный больничный тогда. В смысле бумажный? Мне его где взять, если мне его вели в электронном виде? Подумав, что больше она не знает, что попросить из документов, она решила, что тогда составим обращение с претензией, что это повторный запрос того же пакет, что уже подавался. В итоге, наблюдая эту картину, я понимаю, что выплату, скорее всего, придётся получать по суду, тк компания похоже намеренно нарушает все что только можно представить!
Первичное обращение с подачей полного пакета документов: №230207-0882-170700 от 07.02.2023 года, повторное №230210-0110-292300 от 10.02.2023 года.
Следующее будет досудебной претензией, если ваши сотрудники упорно будут не видеть документы, которые принимают и прилагают их коллеги!
Сотрудник озвучил корректный список документов.
Для принятия решения по заявленному событию просьба предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:
1. Копия заявления на страхование;
2. Оригиналы или заверенные работодателем, либо выдавшим учреждением, копии закрытых листков нетрудоспособности;
3. Выписка из медицинской карты, с указанием установленного диагноза и полного срока лечения, а также с указанием даты травмы/даты несчастного случая заверенная оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения;
Если больничный лист электронный, то рекомендую распечатать его с госуслуг и заверить печатями ЛПУ.
Либо если предоставите копию СНИЛС, запросим самостоятельно.
В случае если копия заявления на страхование отсутствует, мы также запросим ее самостоятельно.
До представления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
19.07.2022г мной был куплен полис страхования «Удобная страховка» РОООА001 номер 0000****12 от потери работы в отделении Сбербанка 8621 по адресу г. Волгоград, ул. Батова, дом 1.
3.11.2022г я потерял работу, 11.11.2022г написал заявление о страховом случае и предоставил пакет документов. Сегодня 31.01.2023г до сих пор СК не признала случай страховым, в течении этих месяцев требуя от меня дополнительный документы, вплоть до того, что. Читать далее
19.07.2022г мной был куплен полис страхования «Удобная страховка» РОООА001 номер 0000****12 от потери работы в отделении Сбербанка 8621 по адресу г. Волгоград, ул. Батова, дом 1.
3.11.2022г я потерял работу, 11.11.2022г написал заявление о страховом случае и предоставил пакет документов. Сегодня 31.01.2023г до сих пор СК не признала случай страховым, в течении этих месяцев требуя от меня дополнительный документы, вплоть до того, что 9.01.2023г я передал в отделение 8621 Сбербанка последний требуемый документ — оригинал Трудовой книжки. Кассир в отделении заверила меня, что с курьером передадут оригинал Трудовой в СК.
До сих пор неизвестно, получила ли СК документ или нет, но зато мне за эти месяцы стало известно что:
1) Кассиры в отделении 8621 не составляют перечень принятых документов
2) Операторы на горячей линии 900 ничего не знают и могут только составить обращение
3) Сотрудники СК могут перезвонить для уточнения, но если ты не успел взять трубку, то они уже не перезвонят.
4) В перечень документов, предоставляемых в СК для признания случая страховым, входят требования документов, которые никогда не получить законным путём.
Мои личные впечатления от такого сервиса только негативные.
Прошу сотрудников СК «Сбербанк Страхование жизни» разобраться с ситуацией.
Спасибо за ваш отзыв. Автор, прокомментируйте ситуацию на данный момент. Получили ли вы ответ от страховой компании на ваше обращение?
15.05.2023 Оценку по отзыву засчитали.
Я все проверила и не нашла нарушений со стороны Страховой компании, запросы были корректные.
Последний необходимый документ поступил в СК 07.02.2023.
Деньги поступили вам в срок.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
16 июня 2022 года я онлайн, посредством смартфона, оформила потребительский кредит в Сбере, на сумму 200т.рублей сроком на 2 года. Деньги были необходимы для медицинских целей. При оформлении кредита, мне была предложена ставка 15,9% годовых (не дешево совсем), согласилась. А дальше начался цирк! Пока не поставила галочку в окошечке «страхование жизни и здоровья» — форма заявки на кредит не грузилась до конца. Стоило только эту галочку поставить — моментально все загрузилось и кредит упал на мой счет вместе со страховкой, которая составила 14 с лишним тысяч рублей. О том, что кредит я получила не под 15,9% годовых, а аж под 22,9% годовых и страховка включена в эти проценты, я узнала только в июле, зайдя в личный кабинет. Сказать, что испытала шок — это очень мягко.
В общем, 19 сентября 2022г. я перекредитовалась в другом банке по ставке 14,9% годовых, тоже со страхованием жизни, получением полиса и предупреждением, что если досрочно погашу кредит, то разницу по страховке получу в соответствии с действующим федеральным законодательством. Ни Сбербанк, ни страховая компания «Сбербанк страхование жизни и здоровья» страховой полис не выдают. Только «заявление на подключение к программе коллективного страхования». Кстати, плата за подключение к Программе страхования в размере 14 132 рубля 76 копеек состоит из страховой премии в размере 5 567 рублей 45 копеек и вознаграждения банка в размере 8 565 рублей 31 копейка. Вознаграждение за что? Ведь получается, что сначала меня вынудили оформить данную страховку (пришлось поставить «галочку»), оплатить ее по ставке 22,9% годовых, так банк себе еще и премию за мой счет выписал.
А 21 сентября 2022г. я обратилась в Сбербанк по месту жительства с заявлением на расторжение договора страхования жизни и здоровья в связи с досрочным его погашением, и соответственно, возврат страховки за период с 20 сентября 2022г. по 16 июня 2024 года. И начался «футбол». Началась долгая и нудная переписка с Сбербанком, сотрудники которого не желают ничего знать о законодательстве и твердят как роботы только о «периоде охлаждения», а соответственно, раз этот период уже прошел, то типа мне ничего не положено. Результатом этой переписки стало мое обращение в Службу Финансового Уполномоченного через сайт Госуслуг с приложением всех документов и всей переписки с банком и страховой компанией. Таков порядок до обращения в судебные органы установлен федеральным законодательством. 1 декабря 2022 года я получила решение Финансового Уполномоченного о взыскании в мою пользу части неиспользованной страховки на сумму 12 248,50.
14 декабря 2022г. данное решение вступило в законную силу и с этого момента Сбербанку были даны еще 10 рабочих дней для возмещения или обжалования данного решения в суде. Банк не обжаловал, но и мне до сих пор ничего не выплатил, при том, что в соответствии с законом, решение Финансового Уполномоченного о возмещении является обязательным к исполнению Банком и это указано в самом решении. Банк решение Финансового Уполномоченного получил также 1 декабря 2022 года. И теперь мне вероятно придется обращаться в фискальные органы.
Друзья, не оформляйте потребительские кредиты онлайн, если Сбербанк будет требовать с вас поставить «галочку» в окошечке «страхования жизни и здоровья». Когда Сбербанк был государственным, а не частным — все было честно и открыто. И старайтесь вообще не связываться с данным банком — обманут. Особенно это мое обращение касается пенсионеров и инвалидов, к числу коих я тоже принадлежу.
Все тщательно проверила. Вы оформили кредит и оплатили страхование. Для подключения к программе вы подписали заявление и согласились с условиями. Решение о подключении услуги клиент принимает самостоятельно.
Вы могли отказаться от участия в программе в течение 14 календарных дней («период охлаждения») после подачи заявления в банк. Мы не получили от вас заявления. Полное досрочное погашение кредита не является основанием для возврата денег.
Банк подал заявление об отмене решения уполномоченного по правам потребителей в Тимашевский районный суд. В ваш адрес направили заказное письмо.
Я подготовила для вас подробный ответ, получить его можно в любом офисе с паспортом и номером обращения 230112-0688-944800.
Финансовая защита Сбербанка — что это такое
Каждый заемщик Сбербанка сталкивался с таким понятием, как финансовая защита. По сути, это стандартное страхование, которое предлагается всем, кто обращается за кредитом. Сотрудники банка настойчиво предлагают воспользоваться этой услугой, толком не объясняя ее условия. Вот мы о них и расскажем.
К сожалению, цель сотрудников Сбера — во что бы то ни стало продать услугу, и часто они действуют не совсем честными методами. При этом они практически не объясняют клиенту, что он покупает, как действует финансовая защита Сбербанка. Поэтому специалист Бробанк.ру и решил разобраться, за что заемщики платят немалые деньги.
- Это платная услуга!
- Сколько стоит финансовая защита Сбербанка
- Как работает финансовая защита
- Полис страхования жизни и здоровья
- Защита жизни, здоровья и от потери работы
- Защита от всех рисков сразу
- Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка
Это платная услуга!
Реалии таковы, что подавляющее большинство россиян не обладают достаточной финансовой грамотностью, чем и пользуются банкиры, зарабатывая “лишние” миллионы. Страхование заемщиков приносит банкам огромные деньги. По факту может только один заемщик из 100 обратится за выплатой при наступлении страхового случая. А заплатят Сбербанку по полной все 100 человек.
Менеджерам Сбера нужно обязательно продать услугу, подключить заемщика к финансовой защите. Часто они действуют так, что клиент даже не понимает, что вообще покупает, что он за это будет платит из своего кармана.
Дело в том, что стоимость финансовой защиты Сбера включается в тело кредита, увеличивая сумму долга. То есть по факту на эту цену после пойдут и проценты. А заемщики в своем большинстве подписываю договора, не вникая в них, поэтому и не замечают расхождение в сумме.
ОТ АВТОРА. Мой брат оформлял наличный кредит в Сбере, на подписание договора я пошла с ним. Брат даже не заметил, что вместо получаемых на руки 200 000 в договоре фигурировала сумма кредита в 230 000. Они и не понял, что покупает финансовую защиту за 30 000 рублей. От услуги он в итоге отказался.
Сколько стоит финансовая защита Сбербанка
Цена услуги — последнее, о чем говорят вслух представители банка, принимающие заявку на получение кредита. Им крайне важно продать финансовую защиту, выполнить поставленный план.
На деле существует несколько вариантов финансовой защиты с разными страховыми случаями и условиями заключения договора. Стоят услуги 2,4-4,8% в год. Конечно, никто ничего не расшифровывает, часто менеджер просто включает в договор самый дорогой продукт, толком не разъясняя условия.
Если заглянуть в условия заключения договора по программе финансовой защиты заемщиков, то стоимость услуги определяется по следующей формуле:
Страховая сумма (сумма кредита) * на тариф (2,4-4,8%) * на срок кредита.
- при тарифе 2,4% — 21 600 рублей;
- при тарифе 3,6% — 32 400 рублей;
- при тарифе 4,8% — 43 200 рублей.
Обычно заемщику не дают никакого выбора. Если менеджер видит, что клиент 100% возьмет услугу, он подключит страховку с самым высоким тарифом.
В итоге получится, что на руки наш потенциальный заемщик получит 300 000 руб., а в договоре будет фигурировать сумма 343 200 рублей. И процентная ставка будет начисляться именно на эту сумму. То есть кроме комиссии за финансовую защиту Сбербанка клиент заплатит еще и стандартные кредитные проценты.
Как работает финансовая защита
По сути это обычное страхование заемщиков. При наступлении страхового случая возмещению подлежит сумма до 100% от лимита кредита. То есть если вы взяли кредит в 300 000 на 3 года, все 3 года действует защита. И даже если страховой случай наступает в последний месяц действия ссуды, можно получить возмещение до 300 000 рублей.
Но сумма возмещения в любом случае будет зависеть от того, что именно случилось. Для каждой отдельной ситуации предусмотрены свои правила, которые прописаны в договоре на оказание услуги.
- жизни;
- здоровья;
- от потери работы;
- от снижения оклада.
Это 4 основных страховых случая. Но Сбер предпочитает продавать комбинированные страховки. Например, самая дешевая комбинация жизни и здоровья стоит 3,3% в год от суммы кредита. Самая же дорогая страховка в 4,8% в год предполагает защиту по всем пунктам.
Самая дешевая защита с ценой в 2,4% в год — просто жизни, то есть на случай смерти заемщика при условии, что у клиента нет инвалидности и серьезных заболеваний на момент подписания договора. По факту этот дешевый продукт сотрудники Сбера продают редко, они предпочитают подключать более дорогие комбинации.
Полис страхования жизни и здоровья
Стоимость этого полиса — 3,3% в год от суммы кредита. По сути, если заемщик сам желает воспользоваться программой защиты, ему лучше выбрать как раз этот вариант.
- смерть заемщика. В итоге выплату получают его наследники;
- временная утрата общей трудоспособности из-за заболевания сроком более 15 дней, диагностированного после заключения договора;
- временная нетрудоспособность сроком более 7 дней в результате несчастного случая;
- госпитализация в результате несчастного случая;
- первичное установление критических диагнозов: инсульт, инфаркт миокарда, онкологического заболевания;
- получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, диагностированного после заключения договора со Сбером.
Если критическое заболевание было диагностировано у заемщика до покупки финансовой защиты Сбербанка, по стандартной программе клиент выплату не получит. Для таких клиентов есть отдельные программы.
Выглядит все очень даже неплохо. Но у каждого подпункта есть много исключений, о которых точно не скажет менеджер, продавая услугу финансовой защиты. Например, вот только часть исключений по разделу критических заболеваний:
И еще важный момент — 100% компенсации застрахованной суммы, то есть сумму кредита, получат только наследники заемщика при его смерти или при получении застрахованным инвалидности 1 или 2 группы.
Если речь о временной нетрудоспособности, клиент получит компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита за каждый день “простоя”, НАЧИНАЯ С 16 ДНЯ. Но не более 2000 в день. Например, если вы просидели дома 20 дней, то получите компенсацию за 5 дней. При сумме кредита в 300 000 это 1500 в день, то есть 7500 рублей.
Если же речь о госпитализации, отсчет идет с первого дня, но ставка 0,3%. То есть при сумме кредита 300 000 это 900 рублей за день. Максимальная выплата — 2000 рублей в день.
Финансовая защита жизни и здоровья — объективно полезная услуга. Но важно внимательно изучить все условия предоставления компенсации при наступлении страхового случая.
Защита жизни, здоровья и от потери работы
То есть к программе защиты жизни и здоровья Сбербанк подключает защиту на случай потери работы. Такой полис стоит 4,1% в год от суммы кредита. Первые два пункта страховых случаев рассмотрены выше. Поэтому здесь уделим внимание пункту “потеря работы”.
- если общий трудовой стаж застрахованного лица составляет меньше 12 месяцев;
- если расторгаемый трудовой договор действовал менее 6 месяцев;
- если речь о потере работы по совместительству;
- если в итоге срок потери занятости составил меньше 32 календарных дней.
При наступлении такого страхового случая СберСтрахование выплатит застрахованному компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита, но не более 2000 рублей за день. Но компенсация полагается за дни с 32 по 122 с момента факта потери работы.
Есть также полис, защищающий на случай недобровольной потери работы, например, в результате сокращения. Если это комплекс со страховкой жизни и здоровья, то он будет стоить 3,6% в год от суммы кредита.
Защита от всех рисков сразу
Речь о самом дорогом полисе финансовой защиты Сбербанка, который на практике продается чаще всего. Он защищает на случай смерти заемщика, плюс страхуется его здоровье, дается защита на случай потери работы. Вишенка на торте — риск снижения оклада. Такой полис обойдется заемщику в 4,8% от суммы кредита.
К описанной выше услуге добавляется риск снижения оклада. Страховым случаем станет ситуация, если предыдущий размер оклада заемщика снижается на 15% и более. Клиент будет получать компенсацию от СберСтрахование в течение 6 месяцев после наступления события.
Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка
Конечно, тут решать только самому заемщику. К сожалению, в подавляющем числе случаев менеджеры Сбера просто не дают ничего решать. Они всяческими путями вводят заемщика в заблуждение. Например, включают защиту в договор по умолчанию или говорят, что без нее оформление кредита или его одобрение невозможны.
Конечно, это все ложь. Финансовая защита Сбербанка — добровольная услуга, которая подключается по желанию заемщика. Только вот часто это “добровольное желание” становится искусственным, клиент подписывает бумаги, будучи введенным в заблуждение.
Если вы оформляете ипотеку, то вопрос подключения к финзащите встанет остро. Если ее не купить, Сбер повысит ставку — это стандартная практика всех ипотечных банков.
Если же разобраться объективно, при большой сумме кредита и приличном сроке можно рассмотреть варианты отдельного страхования жизни, здоровья или комплекс жизнь+здоровье. Остальные же риски от потери работы или сокращения оклада — это те ситуации, когда клиент просто платит в пустоту. Но решать только вам.
Добавлю также, что услуги страхования оказывает не сам Сбербанк, а его дочерняя организация СберСтрахование. Так скажем, вся прибыль остается в одной кормушке.