Как снять деньги с карты за границей

Что изменилось в оплате за границей для россиян

С 10 марта 2022 года международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков. С них больше нельзя снимать наличные в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах за границей. Также российские карты Visa и Mastercard не работают в зарубежных интернет-магазинах.

Что касается наличных долларов и евро, которые традиционно выручали в заграничных поездках, сейчас за рубеж разрешается вывозить не более 10 тыс. долларов США на человека.

Купить наличную валюту в России тоже стало сложнее. До 9 марта 2023 года действует ограничение на продажу валюты населению: в банке можно купить только ту валюту, которая поступила в кассу после 9 апреля 2022 года. И даже если у вас есть валютный счет, снять с него можно не более 10 тыс. долларов или евро в эквиваленте — и только при условии, что эти деньги поступили на счет до 9 марта 2022 года. Другую валюту банки могут выдавать без ограничений.

Как оплачивать покупки за границей

Наличные

Сейчас россияне могут купить наличную валюту в кассах российских банков, пусть и с ограничениями. Ехать за границу только с рублями и надеяться на местные обменники не стоит — российскую валюту меняют далеко не во всех странах. Поэтому, если планируется поездка за рубеж, стоит заранее озаботиться покупкой валюты.

Банковские карты

Сейчас за границей ограниченно работают карты российских банков платежных систем «Мир» и Union Pay.

«Мир». На январь 2023 года карты российской платежной системы «Мир» работают в Армении, Абхазии, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Южной Осетии. При этом иностранные банки самостоятельно принимают решение о приеме карт «Мир» в сети своих устройств, поэтому список стран постоянно меняется.

Уточнять актуальную информацию о работе «Мира» в той или иной стране лучше непосредственно перед поездкой. На официальном сайте платежной системы в разделе «География» не значится никаких стран, кроме России, но найти информацию можно на туристических форумах и телеграм-каналах в Интернете.

Union Pay. С картами китайской платежной системы Union Pay тоже не все гладко. В России карты Union Pay выпускает ограниченное число банков, а обслуживание такой карточки обойдется в несколько тысяч рублей за год. Подробнее в материале Где открыть карту UnionPay: тарифы и сроки выпуска.

Российские карты UnionPay работают за границей тоже с перебоями. Держатели таких карт самостоятельно обновляют таблицу, в которой фиксируют работоспособность пластика в разных банкоматах, в том числе в западных странах. Так, в Азии карты UnionPay работают почти повсеместно, а вот в США, Израиле и в странах Европы инфраструктура китайской платежной системы наименее развита.

Кобейджинговые карты «Мир» — Union Pay. Это карты, работающие на базе не одной, а сразу двух платежных систем. Трансакции по карте обрабатывает то одна, то другая платежная система, в зависимости от того, в какой стране проходит операция. Затруднение с этими картами возникает то же, что и с обычными карточками «Мир» и Union Pay, — их не везде принимают. Но в качестве подстраховки кобейджинговые карты тоже можно использовать.

Важно! В конце декабря 2022 года UnionPay ввела лимит на снятие за рубежом наличных по картам, выпущенным российскими банками: 50 тыс. юаней в день либо 500 тыс. юаней в год (или эквивалент этой суммы в другой валюте) на каждую карту.

Несмотря на все неудобства, связанные с работой российских карт за границей, совсем отказываться от них в поездке не стоит, так как у них есть ряд преимуществ перед наличными:

• Нет лимита на вывоз наличных, средства на счете не ограничены по сумме.
• Если наличные закончатся, счет карты можно пополнить из России и снять деньги в банкомате, который принимает карты этого типа.
• Если карта утеряна, ее можно заблокировать и выпустить в мобильном приложении новую цифровую карту к счету. И хотя снять деньги в банкомате в большинстве случаев можно только при наличии пластикового носителя, цифровой картой можно расплатиться в некоторых магазинах.

Как оплачивать покупки в заграничных сервисах

1. Картами «Мир» или Union Pay. Карты «Мир» принимают некоторые иностранные интернет-магазины и маркетплейсы, например AliExpress. Как отмечается на сайте российской платежной системы, затруднения с оплатой «Миром» на AliExpress если и происходят, то преимущественно связаны они со сбоями в работе торговой площадки из-за ажиотажного спроса во время распродаж. Также некоторые зарубежные сайты принимают к оплате российские карты Union Pay, но только тех банков, которые не попали под международные санкции.

2. Открыть QIWI-кошелек. Этого сервиса санкции не коснулись, он продолжает работать в штатном режиме. С помощью сервиса можно:

• переводить деньги в рублях на зарубежные QIW-кошельки;
• отправлять деньги в некоторые страны через платежную систему Contact (список стран постоянно меняется — проверяйте возможность отправки в форме перевода);
• делать покупки на зарубежных сайтах (некоторые из них принимают российские карты и кошелек);
• переводить из кошелька деньги на некоторые зарубежные карты и в банки (Узбекистана, Беларуси, Таджикистана и не только);
• переводить деньги на казахстанские карты Visa и Mastercard со счета QIWI в тенге.

3. Открыть карту зарубежного банка. Некоторые компании предлагают даже специальные «карточные туры» в соседние страны, куда можно поехать на несколько дней специально для оформления карты. Однако сейчас сделать это все сложнее, и большинство банков отказывают россиянам в предоставлении такой услуги.

4. Использовать посредников. Сейчас в Интернете появилось много компаний, предлагающих свои услуги по оплате зарубежных сервисов и покупок на иностранных сайтах за определенную комиссию. Условия и комиссии у каждой компании свои. Вопрос о надежности таких компаний спорный, поэтому стоит заранее изучить отзывы в Интернете.

Как платить за границей: 6 способов оплаты за рубежом

С марта 2022 года российские карты платежных систем Visa и Mastercard не работают за пределами России, с них также нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. «РБК Инвестиции » собрали работающие в 2023 году способы платить за рубежом.

Наличные

Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро

Снять валюту наличными со счета

С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете, ограничения продлены до 9 сентября 2023 года.

Средства с валютных счетов, зачисленные с 9 сентября, банки могут выдавать в наличных рублях не по курсу ЦБ, а по собственному курсу, который обычно ниже официального. Раньше выдаваемая в рублях сумма не могла быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты.

Купить наличную валюту в банке

Также перед поездкой за границу можно купить наличную валюту в отделениях банков. Однако банки могут продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года, а также были получены за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.

ВТБ. Банк осуществляет операции по продаже наличной иностранной валюты в офисах без лимитов. Для покупки доступны:

• доллары США;
• евро;
• фунты стерлингов;
• швейцарские франки;
• шведские, норвежские, датские кроны;
• канадские доллары;
• японские иены;
• китайские юани;
• польские злотые.

Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро. Если нужной суммы в выбранном отделении банка нет, ее можно предварительно заказать. По состоянию на 14 июля в большинстве офисов «Сбера» можно купить доллары и евро, также «Сбер» предлагает купить еще 18 видов валют, их наличие необходимо уточнять на сайте банка.

Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК Инвестиции», предлагают купить валюту на общих условиях в обменных пунктах.

Однако стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽1–3, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные. Однако нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения.

Посмотреть, в каких банках Москвы есть наличная валюта, можно на сайте РБК.

Карта «Мир»

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки. Однако 15 сентября Минфин США сообщил о возможных вторичных санкциях против организаций, которые сотрудничают с Национальной системой платежных карт (НСПК), оператором системы «Мир». Ведомство заявило, что такие организации «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». Теперь карты платежной системы «Мир» больше не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее.

Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на 25 июля, действует в 10 странах:

• Армения: снять наличные в банкоматах и оплатить покупки можно в инфраструктуре платежной системы Armenian Card (ArCa). Список банков, в банкоматах которых можно снять наличные и оплачивать покупки через их терминалы с помощью карты «Мир», опубликованы на сайте ArCa;
• Абхазия: снять наличные и оплатить покупки в стране можно в большинстве коммерческих банков;
• Белоруссия: снять наличные в банкоматах и оплатить покупки можно через устройства 19 банков — участников платежной системы «БЕЛКАРТ»; : карты «Мир» в стране принимают в отдельных терминалах, однако президент Центрального банка республики Каликсто Хосе Ортега Санчес анонсировал, что до 30% платежных устройств страны будут принимать российские карты;
• Вьетнам: с картами «Мир» по-прежнему работает банк VRB;
• Казахстан: снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах «Банк ВТБ (Казахстан)», сообщили в службе поддержки платежной системы;
• Куба: на данный момент в стране можно снимать наличные в банкоматах. Ожидается, что полноценная работа платежной системы будет налажена в 2023 году;
• Киргизия: карты «Мир» обслуживают банки, подключенные к платежной системе «ЭЛКАРТ». В службе поддержки платежной системы «Мир» подчеркнули, что банки самостоятельно принимают решения о продолжении работы с их картами. По данным национального портала Banks.kg, в банкоматах 10 банков можно снять деньги с карт «Мир» в кыргызских сомах, если нет ограничений со стороны банка, выпустившего карту;
• Таджикистан: Душанбе Сити Банк и Амонатбанк обслуживают карты «Мир», сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки платежной системы «Мир»;
• Южная Осетия: карты «Мир» обслуживает Национальный банк Южной Осетии.

«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на своих устройствах», — отметили в службе поддержки. О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.

Кобейджинговая карта

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.

Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через «Мир», а за границей — через UnionPay, которая работает в 181 стране и регионе. При этом смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. В частности, подобные карты есть у «Русского стандарта», Газпромбанка, Россельхозбанка, Почта Банка, Примсоцбанка и Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). Ее выпуск будет стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.

Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с кобейджинговыми картами, выпущенными российскими банками, также могут возникать проблемы, как и с обычными картами UnionPay российских банков. Например, осенью прошлого года владельцы карт UnionPay столкнулись с проблемами при снятии наличных из банкоматов в Европе.

Пользователи сообщали о трудностях в Финляндии, Чехии, Испании и на Кипре. Некоторые европейские банки вводили лимиты на снятие наличных, а другие прекратили обслуживать эти карты. При этом банки, подпавшие под санкции США и Великобритании, предупреждали своих клиентов о том, что выпущенные ими карты с системой UnionPay могут перестать работать за рубежом.

Выпускавшие карты UnionPay и попавшие под американские санкции 20 июля Тинькофф Банк и банк «Солидарность» рекомендовали клиентам, находящимся за границей, в этот же день снять наличные с этих карт из-за риска прекращения их работы.

В ассоциации туроператоров России также предупреждали туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard, поэтому есть вероятность, что платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number) — это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.

В службе поддержки Россельхозбанка корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что их карты с системой UnionPay работают в 180 странах, в числе которых Турция, Вьетнам, ОАЭ, Индия, Китай, Италия и Кипр. «Обратите внимание, что не все банкоматы принимают карту UnionPay. На банкомате должна быть наклейка с логотипом UnionPay», — отметили в службе поддержки. Кроме того, подобные карты не обслуживаются в следующих странах:

Карта Сбербанка за границей — оплата и снятие наличных

2022 год принес много важных изменений на финансовый рынок России. И если раньше картой Сбербанка можно было без проблем пользоваться за границей, сейчас дела обстоят совершенно иначе.

Действуют ли карты Сбербанка за границей, с каким пластиком в какие страны можно ехать. Где и как снимать наличные, расплачиваться в магазинах. Какой вариант провоза денег в другую страну выбрать клиенту Сбера. Ответы на эти и другие важные вопросы — на Бробанк.ру.

1. Работают ли карты Сбербанка за границей
2. Что с картами других систем
3. В каких странах сейчас работают карты Сбербанка
4. Обналичивание карты Сбера в других странах
5. Что с оплатой картой Сбербанка за границей
6. Лучше ехать с запасом наличных
7. Если в стране пребывания не работают карты МИР

Работают ли карты Сбербанка за границей

Сбербанк занимается выпуском и обслуживанием карт МИР, Виза и Мастеркард. Последние две системы — международные, которые полноценно охватывают практически весь мир. До марта 2022 года клиенты Сбербанка, пользующиеся карточками Visa и Mastercard, без проблем могли ездить с ними по всем странам.

Но в марте 2022 года ситуация кардинально изменилась. После событий февраля 2022 года иностранные компании стали массово покидать рынок РФ. И платежные системы Visa и Mastercard не стали исключением.

После ухода Visa и Mastercard с российского рынка банковские карты с их логотипами, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей. Это значит, что пользоваться картой Сбербанка за границей стало невозможно. Это касается не только Сбера, но и всех остальных российских банков.

Карты Виза и Мастеркард выпускаются Сбербанком, но работают только внутри России. За границей пластик становится бесполезным, его не увидит ни один терминал и ни один банкомат.

Что с картами других систем

Несмотря на то, что Сбербанк — самый крупный российский банк, кроме Виза и Мастеркард он больше не сотрудничает ни с какими международными платежными системами. Например, карты Юнионпей, которые сейчас так популярных у россиян, планирующих поездку за границу, Сбер не выпускает.

Единственный вариант — карта МИР. МИР — Национальная платежная система, которая активно внедрялась в обиход с 2015 года. И Сбербанк активно выдает такие карточки, они предоставляются всем бюджетникам и пенсионерам, выдаются просто по заявкам граждан и в качестве зарплатных.

И карты МИР Сбербанка за границей работают. Но эту работу точно нельзя назвать повсеместной. Несмотря на то, что Национальная система вроде как взяла вектор на расширение географии присутствия, ее карточки МИР работают лишь в небольшом количестве стран.

После ухода Мастеркард и Виза представители ПС заявили, что будет искать партнеров в других странах, но пока что мосты на особо налаживаются. Хотя нельзя исключать, что вскоре все наладится.

В каких странах сейчас работают карты Сбербанка

Как уже было сказано выше, из ассортимента Сбера за границей работают только карты МИР, которые могут выпускаться в дебетовом или кредитном варианте. На текущий момент Национальная система заявляет о присутствии в 10 странах.

• Турция;
• Вьетнам;
• Армения;
• Узбекистан;
• Таджикистан;
• Южная Осетия;
• Абхазия;
• Казахстан;
• Белоруссия;
• Киргизия.

Пользоваться картой Сбербанка можно за границей можно только в этих странах. Во всех остальных пластик МИР не работает. Как и любой другой, выпускаемый Сбером.

Обналичивание карты Сбера в других странах

Если вы планируете поездку в какую-либо из указанных выше стран, вы можете снять наличные с карты. Но важно учитывать, что валюта счета и валюта снятия или оплаты товара различаются. В процессе выполнения операции выполняется конвертация валют по текущему курсу. В итоге держатель несет потери на конвертации.

• так как операция совершается в другой валюте, будут потери на обмене;
• снятие наличных с карты Сбербанка за границей облагается комиссией. Ее размеры уточняйте в банке перед поездкой, она может быть разной в зависимости от вида карты;
• лучше выполнять операцию в банкомате крупного местного банка, в этом случае комиссии с его стороны, скорее всего, не будет. Но в любом случае смотрите на цифры при выполнении обналичивания. Если есть дополнительная плата, лучше выбрать другое устройств;
• Сбер может устанавливать лимиты на суточное и ежемесячное проведение операций снятия за границей. Это также нужно уточнить в банке заранее, чтобы не попасть в непростую ситуацию;
• далеко не все банкоматы в указанных выше странах работают с карточками МИР Сбербанка.

Перед поездкой позвоните на бесплатный номер Сбербанка 900 и уточните условия снятия денег за границей для вашей карточки.

Свободно распоряжаться картой Сбербанка за границей не получится. В каждой стране Национальная система заключила договора либо с конкретными банками, либо с одной из местных платежных систем, которая объединяет в себе несколько банков.

Если вы планируете ехать за границу с картой Сбера, предварительно выясните, с какими банками и ПС там сотрудничает система МИР. Если вам нужно обналичить карточный счет, выбирайте именно партнерское устройство — другие пластик не распознают.

В целом, ситуация со снятием денег с карты Сбербанка лучше, чем с обналичиванием. Партнерских банкоматов много во всех странах, не так много их только во Вьетнаме — там сотрудничество ведется только с банком VRB.

Что с оплатой картой Сбербанка за границей

А вот здесь все уже несколько сложнее, и по каждой стране ситуация складывается разная. В одной можно расплатиться российской карточкой практически везде, в другой точек приема крайне мало.

Чтобы торговая точка могла принять к оплате карточку Сбера, она должна быть оснащена терминалом, который в рамках эквайринга обслуживает партнерский системе МИР банк.

Сложности связаны с тем, что ни по одной стране нет карты покрытия. Невозможно заранее узнать, в каких магазинах можно расплатиться, а в каких нет. И перед покупкой тоже нужно спрашивать у кассира, работает ли торговая точка с картами МИР.

И еще раз напомним: вы можете пользоваться картой Сбербанка, но только если ее обслуживает ПС МИР, и если речь об одной из 10 партнерских странах. Во всех остальных случаях снять деньги и расплатиться в магазине не получится.

Лучше ехать с запасом наличных

Ситуация складывается так, что карточки Сбера вроде как и работают в 10 странах, но не полноценно, особенности по части оплаты в торговых точках. Кроме того, важно учесть, что в большинстве партнерских стран более развита мелкая торговля, где продавцы принимают только наличные.

• на карте Сбербанка с логотипом МИР. По приезду можно снять деньги в местной валюте в партнерском банкомате с учетом конвертации, комиссии и установленного банком лимита;
• отправить себе перевод по Золотой Короне и получить по приезду деньги в удобном пункте выдачи в местной валюте. Многие путешественники говорят, что это выгоднее, чем снимать деньги с карты или обменивать валюту в обменниках.

Если вы планируете остаться в стране прибытия надолго или будете часто ее посещать, лучше оформить местную карту, Тогда для России у вас будет карта Сбера, для другой страны — местная.

Если оформить в другой стране карту Виза и Мастеркард, она будет международной.

Если в стране пребывания не работают карты МИР

Если учесть, что карты Виза и Мастеркард Сбербанка не работают за границей, то ситуация складывается так, что ни одна карточка Сбера не будет функционировать в стране вашего пребывания. И сделать ничего нельзя.

Как вариант, можно предварительно оформить карту UnionPay (не в Сбере, он такие пока не выпускает). Она международная, работает в 180 странах. Но важно понимать, что присутствие Юнионпэй в какой-то стране не говорит о том, что карточки этой ПС работают там везде. Прием также крайне ограничен, UnionPay распространены широко только в азиатских странах.

В любом случае сначала узнайте, как обстоят дела с картами UnionPay в нужной вам стране. Возможно, они там почти не работают.

В итоге остаются только два варианта — везти наличные или отправлять себе перевод из России с получением в местной валюте. А после прибытия в ту страну можно оформить местную карточку.

Памятка для россиян: как пользоваться картами российских банков и снимать наличные средства за границей

Из-за санкций международные платежные системы Visa и Mastercard ограничили свою работу в России. Теперь оплачивать покупки на иностранных сайтах и использовать карты, выпущенные российскими банками, за рубежом не получится. Также нет возможности снимать наличные в банкоматах за пределами России.

Карты «Мир» продолжают работать в некоторых зарубежных странах. Полный список стран.

Что делать российским туристам, которые находятся за границей?

Россиянам уже ограничили валютные переводы на иностранные счета – свои и родственников.

Со 2 марта российским гражданам нельзя переводить на свой зарубежный счет валюту. Можно перевести валюту родственникам резидентам России — до 5 тысяч долларов один раз в месяц. Также можно переводить валюту до 5 тысяч долларов нерезидентам, которые не входят в список санкционных стран (страны, которые объявили о санкциях против России). При этом переводить на иностранные счета рублевые переводы можно как прежде.

Отталкиваясь от этой информации, мы составили памятку для россиян.

1. Открыть счёт в банке за рубежом, перевести на этот счет рубли со счета российского банка, конвертировать валюту и снять ее в банкомате. Пожалуй, это самый простой и быстрый способ. Но обмен валюты с нынешним курсом рубля будет крайне невыгодным.

2. Перевести валюту своим знакомым нерезидентам по месту вашего нахождения. Они смогут снять наличные со своего счета и передать вам. Перевести можно максимально 5 тысяч долларов раз в месяц только нерезидентам из стран, которые не входят в санкционный список.

3. Перевести валюту до 5 тысяч долларов родственникам, у которых есть валютные счета в иностранных банках. При условии, что страна не входит в санкционный список.