Страхование за счет кого следует — что это?
Сегодня мы поговорим о еще одном интересном термине в страховании — «за счет кого следует». Такое иногда можно встретить в договоре страхования имущества, и всегда — в договоре страхования ответственности. Оно указывается в графе «выгодоприобретатель» Что же это значит?
Если коротко, это означает, что страховую выплату получит тот, кто предъявит в страховую компанию все необходимые документы для выплаты.
В страховании имущества есть такое понятие, что выгодоприобретатель должен быть заинтересован в сохранении этого самого имущества. И эта формулировка отнюдь не относится к абстракции и рассуждениям. Тут есть четкое описание: для страховщика это собственник помещения, или например законный представитель собственника. То есть этот самый интерес в сохранении имущества — это документ, который подтверждает владение или законное пользование имуществом.
Когда есть сомнения, кто же может быть выгодоприобретателем, можно при заключении договора использовать эту формулировку и тогда будут исключены такие неприятные случаи, когда выяснится что назначенный выгодоприобретатель не может получить выплату по тем или иным причинам.
В страховании ответственности — эта формулировка является правильной и нужной. Ведь вы заранее не можете знать, кто именно пострадает от ваших неумышленных действий. Даже если вы знаете всех своих соседей, залить можно и 2-3-5 этажей вниз.
На сегодня это все. Не стесняйтесь предлагать свои идеи, что стоит разобрать в следующих статьях! Буду благодарна за сердечки, если было полезно!
Страхование за счет кого следует предполагает
ГК РФ Статья 930. Страхование имущества
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 930 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Хочу застраховать квартиру. Как правильно это сделать?
Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника , все они мои родственники.
Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?
Буду благодарна вам за ответ.
Вы можете застраховать имущество другого человека, в том числе и недвижимость. Для этого не нужны родственные связи. Застраховать можно почти все и почти от всего, но, как обычно, есть нюансы. Много нюансов.
застраховал чужую квартиру — и свою тоже
Основные термины
Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.
Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.
Страховщик — страховая компания.
Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.
Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.
Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.
Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.
Допускается ли страховать не свою квартиру
Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.
В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.
Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ .
В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.
Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.
Что можно застраховать в квартире
Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:
- конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
- внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
- инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
- движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.
Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.
Какие есть риски
Самые частые беды, которые случаются с квартирами, — это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.
Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:
- пожар, взрыв, удар молнии;
- залив по различным причинам;
- противоправные действия третьих лиц;
- стихийные бедствия — от очень сильного ветра до землетрясения;
- механические повреждения — падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
- вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.
Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.
В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.
На страховые выплаты не стоит рассчитывать, если имущество пострадало в результате военных действий, гражданских волнений или решения властей — например, при сносе незаконно возведенного сооружения по решению суда. Ядерный взрыв тоже не причина требовать компенсацию.
Страховые суммы и стоимость полиса
Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3—4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.
Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно — отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.
Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.
На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:
- условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
- безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
- временная — в течение некоторого периода страховка не действует.
Например, у клиента есть страховка от залива квартиры с безусловной франшизой 5000 ₽. Его квартиру затопили соседи и фактический ущерб — 45 000 ₽. Страховая компания компенсирует на 5000 ₽ меньше, то есть 40 000 ₽. А если бы в приведенном примере франшиза была условной, то страховая компания выплатила бы все 45 000 ₽.
Что означает формулировка “за счет кого следует”. Приведите пример
Страхование имущества, при котором страховой договор заключается в пользу выгодоприобретателя без указания его имени или наименования (выдается страховой полис на предъявителя). Для осуществления страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору страхования необходимо предоставление этого полиса страховщику и доказательства прав выгодоприобретателя на получение страхового возмещения путем предоставления документов, предусмотренных договором страхования.
Поскольку ГК использует понятие выгодоприобретателя как фигуру, отличную от страхователя, то договор страхования «за счет кого следует» — это всегда договор в пользу третьего лица. Однако учитывая, что при данном страховании выгодоприобретателем признается любое лицо, предъявившее полис страховщику, предъявителем полиса может оказаться и сам страхователь. А это означает, что выгодоприобретателем может выступить и то лицо, которое заключало данный договор в качестве страхователя, не обозначив себя в момент заключения договора в качестве выгодоприобретателя.
В каких видах страхования юридическое лицо может быть лицом, чьи интересы застрахованы?
1) Страхование имущества – пример застраховать отделку офиса
2)Страхование финансовых рисков – застраховать поставку поставщиками каких-либо продуктов
3) Жизни — мед страхование, расходы на больничный,госпитализациюю
4) от несчастных случаев – Базовый пакет включается в себя то, что происходит на рабочем месте, а расширенный и то, что вне его
Кем из участников страхования может быть несовершеннолетний ребенок?
***Выгодоприобретателем. Но получить средства он сможет лишь при достижении совершеннолетнего возраста. (пример:наследство или страхование ответственности )
***Застрахованным может быть, но страхователем будет родидеть.
Также существует особый случай, когда в 16 лет ребенок приобретает полную дееспособность с согласия родителей, тогда может и заключать договоры страхования.
Можно ли предприятие, застраховавшее сотрудника по договору страхованияв случае увольнения заменить его другим лицом до истечения срока страхования?
В соответствии со ст. 955 ГК РФ застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено только с согласия самого застрахованного лица и страховщика. Такое согласие должно быть дано в письменной форме (ст. 161 ГК РФ). Таким образом, увольняющийся сотрудник организации-страхователя должен дать письменное согласие на свою замену по договору страхования иным лицом. Поскольку законодательно не определен момент, когда застрахованный может дать такое согласие (из формулировки ст. 955 ГК РФ следует только то, что согласие должно быть дано в момент замены застрахованного лица), то оно может быть дано при заключении договора страхования. Это может быть оформлено отдельным соглашением, подписываемым страховщиком и страхователем. Условие о согласии на замену застрахованного также может быть включено в текст договора страхования (в приложение, содержащее перечень застрахованных лиц), при этом договор (приложение) должен быть подписан самим застрахованным лицом. Существенным условием согласия на замену застрахованного лица является то, что такая замена производится только в случае расторжения застрахованным лицом трудового договора со страхователем. Страховщик также должен дать свое согласие на замену застрахованного лица.
11. Какова последовательность заключения договора страхования?
Порядок заключения договора страхования регулируется в гл. 48 ГК РФ. Заключению договора предшествует соглашение сторон, которое достигается путем переговоров. Основанием для их начала является устное или письменное заявление страхователя.
В ходе переговоров, предшествующих заключению договора, страховая компания обязана ознакомить страхователя с условиями страхования. Страхователь, в свою очередь, обязан предоставить страховщику всю информацию, необходимую для оценки риска.
Важная составная часть договора – собственное волеизъявление страхователя по поводу заключения договора. Это волеизъявление выражается текстом заявления или самого договора и подписью страхователя.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным, в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.