Скам в инвестициях это что

Что такое «скам» и как не стать жертвой крипто мошенников

Друзья, с каждым днем в наш обиход приходят новые термины и понятия. В последние годы с развитием технологии блокчейн, актив русского языка пополнился не только терминами «криптовалюта», «токен», «майнинг», но и словом «скам».

Для тех, кто еще не знаком с этим термином, расскажу подробнее. Тем, кто знает, что это такое, тоже будет полезно прочитать статью, методы скама совершенствуются каждый день, возможно, вы узнаете что-то новое.

Итак, скам (от англ. scam) — это афера, мошенничество, обман. Широкое распространение в последние годы в русском языке этот термин получил с развитием криптовалютных проектов. Криптовалютная инфраструктура в настоящее время практически никак и никем не регулируется, а уровень анонимности технологий остается достаточно высоким. Это привлекает в отрасль бесчисленное количество различного рода мошенников, пытающихся выкачать ваши денежки.

Рассмотрим несколько наиболее распространенных видов скама.

Мошенник сообщает, что приобрел Х новых неизвестных токенов, уверяет, что после листинга на биржах будет космический рост, поэтому покупать надо срочно, сейчас и как можно больше. Как правило, такие токены предлагается купить через биржу Pancakeswap. Cообщения гуляют по соответствующим скам-каналам в telegram, их также нередко за деньги рекламируют жадные/неопытные админы нормальных каналов.

По факту токен, который вы купите — мусорный, никто не собирается его нигде листить, вы просто купите «воздух».

В этой категории скама масса различных схем, от топорной «дайте утром 100 долларов, заберите вечером 200» до более подготовленных разводов с презентацией успешной трейдинговой команды, которая «помогает» новичкам разгонять депозиты. Любые подобные предложения — скам!

Не буду подробно останавливаться на технических и психологических аспектах, но ни один нормальный трейдер не будет собирать средства в «пулы управления» или «пулы ликвидности». Трейдинг — это бизнес про другое, про свои деньги.

Не терпится отдать крипту в пассивное управление, пожалуйста, — биржа, стейкинг.

В 99,9% случаев — это скам.

API — это доступ к управлению вашим счетом на бирже. Бывает без возможности вывода средств, но даже в этом случае никто не мешает мошенникам, используя ваши средства, устраивать пампы/дампы неизвестных низколиквидных монет, играя одновременно против ваших позиций на фьючерсах с других аккаунтов. В таких случаях ваши деньги просто спалят, чтобы увеличить прибыль по позициям мошенников.

Появляется новый проект (допустим крипто-биржа), который предлагает бонусы за регистрацию. Нюанс в том, что в процессе регистрации вы узнаете, что бонус зачисляется на счет только после пополнения счета вашими деньгами на определенную сумму. Зачастую — это скам. После пополнения вы уже не сможете вывести свои средства. Кроме этого такие «биржи» собирают персональные данные, сканы документов и т.д., которые потом используются в мошеннических схемах.

Мошенники предлагают помощь в различных сложных ситуациях, в которые может попасть пользователь. Например, биржа заблокировала счет, ввела ограничения на вывод средств, или транзакция «зависла» и не отображается в блокчейне. Это 100% скам. Вопросы биржи может решить только сама биржа (мучайте службу поддержки), а всё, что связано с блокчейном и смарт-контрактами вообще необратимо, транзакцию нельзя отменить или скорректировать.

Классические финансовые пирамиды типа МММ никуда не делись, они просто переехали в крипто-зону и теперь называются «хайп-проектами». И от этого стали еще опаснее. Но вот если организаторов МММ, Finico и других пирамид поймали, осудили по уголовным статьям и отправили в тюрьму, то организаторов Torexo, Deximum и им подобным никто не посадил, потому что вычислить и поймать этих мошенников гораздо сложнее.

Это скам на стыке реального бизнеса и крипты. Обычно объявляется о создании стартапа, как правило IT, например сайт знакомств или mail-сервис, или агрегатор чего-нибудь, а средства на его развитие собираются через криптовалюту. Инвесторам обещаются золотые горы, процент от будущих прибылей. На самом деле развитием проекта изначально никто не собирается заниматься, через какое-то время проект загибается, а всю крипту «потратили на развитие, но не получилось».

Проекты, которые провалились, обанкротились, сильно потеряли в капитализации, в криптосообществе также называют скамом. В реальности часто сложно понять или доказать, а был ли изначально у организаторов умысел банкротства проекта. Например, вероятность изначального злого умысла организаторов проекта Terra в недавнем обвале алгоритмического стейблкойна USTи криптовалюты LUNA, маловероятна. Обвал произошел из-за целенаправленной атаки, используя подходящую фазу рынка и уязвимость алгоритма UST. Администраторы в моменте пытались спасти проект и даже распродали все биткоины из своего резерва на 3 млрд. долларов в попытке стабилизировать ситуацию.

Морально-этический аспект в таких ситуациях, как всегда, очень тонкий. Но многие участники и эксперты крипто сообщества сходятся во мнении, что даже если изначального злого умысла не было, однако ошибочные и неумелые действия администрации проекта привели к потере инвесторами и участниками денег, то такая администрация так же заслуживает порицания и наказания, наравне с мошенниками.

В telegram вы можете иногда видеть надпись scam рядом с названием канала. Это означает, что много пользователей пожаловались в службу поддержки на такой канал и администрация telegram присвоила каналу соответствующий маркер. Выглядит это следующим образом:

Напоминаю, что оперативную информацию я выкладываю в своем Telegram-канале, там же делюсь некоторыми сделками в реальном времени, сообщаю о новых пирамидах и скам-проектах, чтобы вы не попались на удочки мошенников.

Напишите в комментариях, попадались ли вы когда-нибудь на удочки мошенников. Опишите свои случаи, чтобы мы все были начеку.

Что такое «скам» и как не стать жертвой криптомошенников

Друзья, с каждым днем в наш обиход приходят новые термины и понятия. В последние годы с развитием технологии блокчейн, актив русского языка пополнился не только терминами «криптовалюта», «токен», «майнинг», но и словом «скам».

Итак, скам (от англ. scam) — это афера, мошенничество, обман. Широкое распространение этот термин получил с развитием криптовалютных проектов. Криптовалютная инфраструктура в настоящее время практически никак и никем не регулируется, а уровень анонимности технологий остается достаточно высоким. Это привлекает в отрасль бесчисленное количество различного рода мошенников, пытающихся выкачать ваши денежки.

Рассмотрим несколько наиболее распространенных видов скама.

1. Продажа неизвестных токенов

2. Деньги в управление

Не терпится отдать крипту в пассивное управление, пожалуйста, — биржа, стейкинг.

3. Трейдинг через API

В 99,9% случаев — это скам.

4. Бонусы за регистрацию

5. Помощь в выводе средств

6. Хайп-проекты (финансовые пирамиды)

Классические финансовые пирамиды типа МММ никуда не делись, они просто переехали в крипто-зону и теперь называются «хайп-проектами». И от этого стали еще опаснее. Но вот если организаторов МММ, Finicoи других пирамид поймали, осудили по уголовным статьям и отправили в тюрьму, то организаторов Torexo, Deximum и им подобным никто не посадил, потому что вычислить и поймать этих мошенников гораздо сложнее.

7. Фейк-стартапы

Проекты, которые провалились, обанкротились, сильно потеряли в капитализации, в криптосообществе также называют скамом. В реальности часто сложно понять или доказать, а был ли изначально у организаторов умысел банкротства проекта. Например, вероятность изначального злого умысла организаторов проекта Terra в недавнем обвале алгоритмического стейблкойна USTи криптовалюты LUNA, маловероятна. Обвал произошел из-за целенаправленной атаки, используя подходящую фазу рынка и уязвимость алгоритма UST. Администраторы в моменте пытались спасти проект и даже распродали все биткойны на 3 млрд. долларов в попытке стабилизировать ситуацию.

Морально-этический аспект в таких ситуациях, как всегда, очень тонкий. Но многие участники и эксперты крипто сообщества сходятся во мнении, что даже если изначального злого умысла не было, но ошибочные неумелые действия администрации проекта привели к потере инвесторами и участниками денег, то такая администрация так же заслуживает порицания и наказания, наравне с мошенниками.

Напоминаю, что оперативную информацию я выкладываю в своем Telegram-канале, ссылку на который вы можете найти в профиле, там же делюсь некоторыми сделками в реальном времени, сообщаю о новых пирамидах и скам-проектах, чтобы вы не попались на удочки мошенников.

Вычисляем SCAM

Возможно ли безопасное инвестирование в криптоактивы?

Развитие технологии Блокчейн привело к появлению абсолютно нового класса

инвестиционных продуктов. Тысячи криптовалют и разнообразных токенов торгуются на биржах или предлагаются эмитентами в рамках ICO. Однако, относительная простота эмиссии стала причиной появления многочисленных scam-проектов, в которых заложены значительные инвестиционные риски.

Scam: что это?

Для начала определимся с терминами. Скамом (scam) принято называть невыполнение обязательств организатора проекта перед инвесторами. Вы купили токен, а он внезапно обесценился? Это с высокой степенью вероятности означает, что вы попали на scаm-проект. Причины обесценивания актива могут быть самыми разными: и явное мошенничество, и операционные ошибки, и неправильное бизнес-планирование, но результат всегда один — потеря денег инвестором.

Возникает закономерный вопрос: можно ли было вычислить scam-монету и избежать потерь?

Однозначного ответа не существует. Теоретически, конечно, можно просчитать любой проект, но в реальной жизни инвестор делает выводы исключительно на основе доступной ему информации. А вот именно эту информацию мошенники-скамеры могут подготовить так качественно, что она не вызовет подозрения даже у профессионалов. Тем не менее, аналитическая работа позволит минимизировать риск попадания на скам.

Вычисляем scam

Давайте посмотрим, откуда и какую информацию о проекте можно получить, как ее анализировать и интерпретировать.

Сайт проекта. Первое и очевидное действие — зайти на сайт и познакомиться с проектом. Там вы найдете массу полезной информации — проектную документацию, имена и фотографии разработчиков, контакты.
Проектная документация. Полезнейший источник! Внимательно изучите whitepaper и roadmap, оцените, насколько возможно, адекватность бизнес-модели и экономику проекта. Полезно прогнать документы через сервисы антиплагиата — ленивые скамеры часто компилируют готовые тексты. Обращайте внимание на правила распределения токенов и баунти-программы.
Социальные сети. Тут есть масса данных для анализа — зайдите на аккаунты разработчиков, посмотрите историю, друзей, почитайте посты. Это должны быть понятные люди с понятным бэкграундом. Не поленитесь пообщаться с ними в соцсетях и внимательно следите за соответствием ответов проектной документации. Имейте в виду, что во многих случаях скамеры использовали фальшивые аккаунты.
Сайты и форумы криптосообщества. Задавайте вопросы, сами делитесь информацией и не пренебрегайте советами профессионалов!
Рабочая версия цифрового продукта, прототип или код — все, что позволит оценить работоспособность проекта. Если есть работающий продукт — это четкий позитивный сигнал.

Помните, что главный аналитический инструмент инвестора — его здравый смысл. Будьте внимательны к деталям, сравнивайте, сопоставляйте, проверяйте, обращайтесь за советом к специалистам. Возникли сомнения — лучше отказаться от покупки монет и не обращать внимание на щедрые обещания организаторов проекта. В конце концов, все мы помним, где лежит бесплатный сыр…

Однако, даже при тщательном анализе проектов риск вложиться в scum остается высоким — никто не отменял факторов случайности, неопределенности и высокой квалификации мошенников.

И куда же инвестировать?

Перейдем к конкретике

В качестве классических примеров scum-проектов можно привести криптовалюту PayCoin от SAW Miners и проект Yfdexf.

SAW Miners предлагал инвесторам вложиться в облачный майнинг, и его капитализация достаточно быстро выросла до $3,48 млрд. PayCoin уже готовился составить конкуренцию грандам крипторынка, но внезапно вмешался регулятор. Оказалось, что заявленные мощности майнинга работают только на бумаге, а декларированных резервов попросту не существует.

В результате цена PayCoin обрушилась примерно с $15 на максимуме до сегодняшних $0,0001. Основатель SAW Miners Омер Джошуа Гарза по решению суда выплатил инвесторам около $9 млн и отправился на 21 месяц в тюрьму. Бесславный конец казавшейся перспективной криптовалюты!

Следует отметить, что в этом случае даже опытные профессиональные инвесторы не смогли распознать скам и были введены в заблуждение.

А вот проект Yfdexf должен был вызвать подозрение еще при беглом знакомстве с документацией. Но, к сожалению, очень многие инвесторы принимали решение исключительно под влиянием креативной рекламы.

Организаторы Yfdexf действовали просто и цинично. В сентябре 2020 года они провели агрессивную рекламную кампанию и собрали около $20 млн, после чего благополучно исчезли, обнулив все счета. Действовали без особой фантазии, зато быстро и эффективно.

В качестве позитивного примера можно привести криптовалютную биржу PrizmBit и ее токен PZB.

PZB — это, фактически, цифровая акция биржи, дающая право на получение доли от общей прибыли. Текущая доходность составляет около 6% в месяц. В данном случае лучшей рекомендацией служат успешный текущий бизнес, стабильность дохода инвесторов и четкое выполнение обязательств. Разумеется, проектная документация, юридическое и организационное оформление проекта вопросов не вызывают.

Несмотря на высокие риски попадания на scam-проект, на крипторынке все еще остаются привлекательные объекты для инвестирования. Следует сохранять разумную осторожность и уметь находить действительно успешные проекты.

Почему так много скама: от финансовых пирамид до NFT

Сейчас не проходит и дня без новостей, как у очередного дедушки, учителя, а иногда и чиновника мошенники каким-то образом выцыганили несколько сотен тысяч, а то и миллионов рублей. Складывается впечатление, что в последнее время скам-экономика переживает настоящий бум.

Про методы защиты от телефонного скама сейчас тоже пишут много, поэтому повторяться я не буду. Скажу только, что для меня лучше всего работает самый простой: не брать трубки с незнакомых номеров.

Проблема в том, что телефонными цыганами индустрия скама не ограничивается: разновидностей их существует множество: от брачных афер до проектов в криптовалюте. С одной стороны, криптовалюты уже стали практически синонимом скама, с другой — возвращаются и старые-добрые финансовые пирамиды.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды — это общий принцип в основе почти всех скам-проектов. Общий принцип знаком со времён тюльпанной лихорадки: за счет средств новых клиентов формируются выплаты более ранним для создания видимости успешности проекта и привлечения новых клиентов и более крупных взносов от существующих вкладчиков. Получив сверхприбыль, человеку сложно остановиться — успех окрыляет и осторожность снижается. Многим россиянам пирамида знакома из 90-х по трём буквам МММ. Интересно, что этот проект не умер вместе с посадкой его основателя, и в 2010-е МММ пытались возродить, но без широкого успеха. Тем не менее, под другими именами аналогичные проекты и в 2023 году постоянно находят пользователей: новая финансовая пирамида уже охватила более 1000 пользователей.

Классические финансовые пирамиды не предлагают ничего, кроме обмена денег взамен на большие суммы денег. Для кого-то и это обещание достаточно привлекательно, но большинство людей на это не поймаешь, поэтому мошенникам приходится «заворачивать» это в некое подобие продукта: криптовалюта, финансовые продукты, платёжные инструменты.

Криптовалюты

Крипторынок — это кладезь разнообразных мошеннических схем. Регулирование этой сферы в России только развивается, как работает закон о цифровых финансовых активах (ЦФА) мало кто пока понимает, да и как на самом деле работает крипта — тоже, если смотреть с точки зрения обычных граждан. Скам в виде продажи монет Биткоина с рук (физических монет) относится к категории курьёзных реальных случаев. Реальный скам в криптоиндустрии — это новые токены и монеты, ничем не поддержанные, ничего не обещающие, на которых привлекают потенциальных инвесторов, обещая им вложение в новый Биткоин, который на глазах вырастет в несколько раз. Вариантов развития таких проектов несколько:

валюта не вырастает;

она не выходит на открытый рынок, а значит, даже по обещанной цене продать ее невозможно;

ее в принципе не существовало, а инвестор до сих пор видел сайт поддельной биржи.

В каждом из этих вариантов инвестор лишается своих денег.

Фиктивные стартапы, ICO

Подвид скама криптовалют. Токены, по сути, более «дешевый» вариант криптовалюты — для создания новой криптовалюты нужен новый блокчейн. Токены же — криптовалюты, выпущенные на существующем блокчейне, например, Ethereum. Порог входа — низкий, поэтому возможности создания скамных проектов — неограниченные. Эта схема предполагает привлечение мошенниками средств в виде криптовалюты для финансирования стартапов в интернете, они обещают дивиденды. В дальнейшем организаторы под разными предлогами не выполняют обязательства, а затем закрывают проект.

Вспоминая волну ICO 2017 года — сколько тогда проектов собрали миллионы долларов? Сотни. А сколько из них существуют сегодня? Единицы.

Но если криптовалюты и токены, теоретически, могут приносить какую-то пользу, то NFT же — последняя мода из мира крипты, — была, по сути, скамом с самого начала. Вся суть NFT в том, что запись в блокчейне (собственно, NFT) объявлялась эквивалентной какому-то цифровому или физическому объекту. Проблема в том, что никакой реальной связи там не было и в принципе быть не могло: вы могли создать NFT, претендующий быть цифровым эквивалентом первого твита в «Твиттере» Джека Дорси, например. Но любой другой человек может создать такую же запись со ссылкой на такой же скриншот — и без каких-то сторонних факторов подтверждения (например, твита того же Дорси) за пределами блокчейна, установить «подлинность» NFT просто невозможно. Поэтому очень быстро под видом NFT стал продаваться украденный арт. Когда до рынка с некоторым запозданием дошло, что происходит, NFT практически полностью обесценились: на сегодняшний день, 95% существующих NFT не стоят ничего.

Управление активами

Компания прикидывается брокером и обещает вкладывать ваши средства в самые выгодные проекты. По факту, чаще всего и организация, и деньги просто исчезают. Наиболее распространенной аферой на «фондовом рынке» является форекс-скам. Мошенническая компания привлекает людей (частных инвесторов) и умышленно обманывает: вложенные средства присваиваются, выплаты не производятся. Деньги в подобных ситуациях чаще всего вернуть не удается, в лучшем случае возвращают лишь малую часть.

Нередко деньги принимают не только в «доверительное управление» компании, но и проводят «обучение» торговле на бирже как в онлайн-, так и в офлайн-формате. При недостатке личных средств клиента убеждают взять кредит, заложить имущество — скамеры работают с жертвой до последнего рубля. Например, мошенники могут попросить пополнить счет «для совершения чрезвычайно выгодной сделки», чтобы оплатить налог или страховку, а также предложить «помощь» в возврате средств, когда клиент уже требует вернуть деньги.

Платежные системы

В эту же категорию можно отнести любые другие сервисы, которые предлагают хранить на своих платформах ваши средства. Дело в том, что компания в любой момент может закрыться, и все деньги, которые на этот момент находились у нее на счетах, исчезнут вместе с ней. Один из вариантов такого скама — криптобиржи, обменники или криптокошельки. Но бывают и более традиционные варианты, от которых страдают даже банки: онлайн-мошенничество с поддельной платежной системой нанесло ущерб клиентам банков в 3,15 млрд. рублей.

Как понять, что вас обманывают

Есть несколько признаков, которые указывают на то, что вы попали в скам-схему и нужно срочно выводить деньги и уходить.

Агрессивный маркетинг. Задача мошенников получить побольше средств и сразу, поэтому они не скупятся на рекламу. Если клиента любой ценой убеждают (иногда запугивают) инвестировать больше, обещают баснословную прибыль с гарантией, настойчиво предлагают заманчивые предложения (одолевают звонками и сообщениями), не дают времени на раздумье и анализ ситуации — в 99% случаях это мошенники.

Обещание сверхдоходов. Если проект обещает прибыль кратно выше рыночной, скорее всего, он не планирует ее выплачивать. Факт отсутствия внятного объяснения сверхдоходности: если эта информация не раскрывается, а лишь «инвестируйте больше — вернем больше», это как минимум должно серьезно насторожить.

Отсутствие прозрачности. Вкладывая свои средства, вы должны знать, каким именно образом они будут использоваться, в какие активы вкладываться. Если организаторы не раскрывают механизм, с помощью которого они планируют инвестировать средства, — скорее всего, это скам.

Анонимность. Вы должны знать точно, кому доверяете средства. Если организаторы не сообщают своих реальных имен, используют вымышленных персонажей или информацию о них невозможно найти — это повод насторожиться.

Проблемы с выводом средств. У вас должна быть возможность забрать свои деньги. Даже если условия не самые выгодные и вы рискуете потерять ту прибыль, которую уже якобы заработали, свои вложения вы получить должны. Если организация по той или иной причине не отдает ваши инвестиции — это скам. Объяснения скамеров могут быть разные: не работает сайт, угрозы штрафов, еще более выгодные предложения.

Отсутствие обратной связи. Вы хотите вернуть свои вложения, но ничего не получается. Обращаетесь в службу поддержки, а там либо «кормят обещаниями», либо не отвечают вовсе. Это уже повод серьезно задуматься и обратиться в полицию.

Повестись на большие обещания может любой, главное — вовремя выйти.

Как вернуть средства после скама

Вложенные в подобные проекты деньги вернуть в большинстве случаев невозможно. По заложенному или переданному под принуждением имуществу по займам между физлицами положительная судебная практика существует, но если человек взял банковский кредит, то долг на нём и останется.

Сложность в возврате средств связана не столько с пробелами в законодательстве относительно операций на финансовом рынке и с криптовалютой, а с тем, что скам-проекты в большей степени лишь имитация брокерских платформ и криптобирж/обменников, а создатели часто находятся вне досягаемости правоохранительных органов.

Однако в любом случае попытаться вернуть вложенные средства стоит. Для этого вам необходимо обратиться в полицию и приложить доказательства:

фамилии организаторов мошеннической схемы, если они есть;

ссылки на сайт организации, через который проходили деньги;

аккаунты организаторов и другие контакты;

переписку или другие доказательства того, что вы передавали деньги;

электронные чеки переводов или банковские выписки;

реквизиты, куда вы переслали средства.

Уголовный кодекс Российской Федерации позволяет привлечь скамеров к ответственности по ст. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Наказанием может служить как штраф от ₽120 тыс., так и лишение свободы, в зависимости от обстоятельств, на срок до десяти лет. Дополнительно к скамерам могут быть применены статьи о вымогательстве, мошенничестве с банковскими картами и незаконной предпринимательской деятельности. Выявить организаторов и фигурантов подобных скам-проектов сложно, но возможно: это люди, а любой человек совершает ошибки — например, в соблюдении мер по обеспечению своей анонимности. Поэтому необходимо во всех случаях подобного мошенничества обращаться в полицию для попытки расследования и поимки преступников.