Какие бывают активы для вложений

Какие бывают активы для вложений

Определение и виды инвестиций: что нужно знать инвестору

Инвестирование — один из лучших способов приумножить капитал и получить дополнительный заработок.

В этой статье рассказываем, что такое инвестиции и как они работают, а также, какие есть популярные объекты инвестирования и факторы при выборе актива для вложений.

Что такое инвестиции и как они работают

Инвестиции — покупка активов, которые позволяют капиталу расти и получить в будущем прибыль. Они позволяют инвесторам зарабатывать двумя способами.

Первый — заработок на разнице цены активов при покупке и продаже.

Второй — получение регулярного дохода в виде процентов или дивидендов.

На финансовом рынке есть разные виды инвестиций. Самые популярные — инвестирование в акции, облигации, валюту или криптовалюту. Инвестирование в любой актив имеет определенную долю риска, в зависимости от своего типа. Но чем более рискованный актив, тем больше прибыли может получить инвестор.

Чтобы минимизировать риск убытков, опытные инвесторы диверсифицируют портфель инвестиций. То есть вкладывают средства не в один формат активов, например акции стартапов, а в несколько. Например, в акции стартапов и корпоративные облигации. Таким образом они получают стабильный доход за счет облигаций, а если акции стартапов падают в цене, убытки становятся менее ощутимыми.

Объекты инвестиций

Как мы уже писали, на финансовом рынке есть разные объекты для инвестирования.

Акции

Это ценные бумаги, которые помогают увеличить стоимость первоначальных инвестиций в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе. Если инвестор становится держателем акций, он может получать доход от дивидендов или же зарабатывать на скачках курса активов.

Подробнее об акциях вы можете узнать здесь .

Облигации

Ценные бумаги, которые представляют собой кредитное соглашение между инвестором и компанией. Инвестор дает компании взаймы определенную сумму средств на четко оговоренный период, например, один год, два и т.д. По истечению этого срока, компания выплачивает инвестору всю вложенную сумму + процент каждые полгода.

Облигации — стабильный источник дохода и отлично подходит для инвесторов, которые не любят рисковать и хотят точно знать, какую сумму средств и в какой период они получат.

Подробнее об облигациях можно узнать здесь .

Имущество

Инвестировать в имущество, например, дома или квартиры можно как напрямую, покупая их, так и через инвестиционные фонды недвижимости. Цена недвижимости, как и акций, зависит от рынка и может упасть или подняться в цене.

Валюта

Инвестирование в валюту происходит на валютном или Forex рынках. Основное преимущество инвестиций в валюту — быстрое получение прибыли за счет краткосрочных инвестиций. Например, вы можете зарабатывать на разнице цены валют, покупая их по одной стоимость и продавая дороже.

Чтобы зарабатывать с помощью инвестиций в валютный рынок есть множество стратегий: скальпинг, внутридневная торговля, свинг трейдинг, позиционный трейдинг.

О том, как работает валютный рынок и стратегиях торговли вы можете узнать здесь .

Криптовалюта

Несмотря на то, что первая криптовалюта Bitcoin появилась еще в 2008 году, основную популярность цифровые валюты обрели в 2017-2018 годах. Это относительно молодой и рискованный источник инвестиций, который позволяет получить максимальный доход в короткое время.

Поскольку рынок криптовалют очень волатильный, на изменении курса активов можно как хорошо заработать, так и потерпеть значительные убытки. Менее рискованный способ инвестирования в криптовалюту — стейкинг. По схеме работы он похож на депозит в банке. Инвестор “замораживает” на определенное время сумму активов и получает за это проценты — от 5 до 10%.

Подробнее о криптовалютах и способах заработка на них вы можете узнать здесь .

Факторы при выборе объекта инвестиций

Чтобы вложения принесли доход, а не убытки, важно внимательно отнестись к выбору источника инвестиций. Опытные инвесторы советуют обращать внимание на следующие факторы.

— Доходность. Самый важный фактор, который помогает определить потенциальную прибыль инвестора от вклада средств в актив.

— Рискованность. Чем выше рискованность актива, тем больше прибыли инвестор может получить. Но с другой стороны, из-за высокой рискованности актива инвестор может все потерять.

— Ликвидность. Говорит о востребованности актива, а также возможность вернуть свои средства и получить прибыль, не потеряв при этом какую-то их часть.

— Период инвестирования. Различные инвестиционные проекты могут устанавливать период, во время которого инвестор не может выводить вложенные средства. Или может, но с внушительными штрафами и комиссиями. Перед инвестированием следует внимательно изучить условия выводы средств.

— Порог входа. Сумма, с которой человек может начать инвестировать. В зависимости от конкретного проекта или актива, порог входа может отличаться.

— Простота. Некоторые активы отличаются сложной структурой. Поэтому прежде чем инвестировать в такой актив, инвестору нужно разобраться в его работе, особенностях, чтобы понимать насколько они выгодный и какую прибыль может принести.

3 кита успешного инвестирования

Инвестиции помогают деньгами “работать и расти”. Вот три стратегии, которые помогут составить надежную инвестиционную стратегию.

1. Хорошо знать особенности объекта вложений

Перед инвестированием в актив, разберитесь как он работает, какие факторы влияют на изменение цены и какие у него особенности. Понимание этих составляющих поможет вам составить правильную торговую стратегию и выбрать подходящий период инвестирования.

2. Понимание экономической ситуации рынка и страны

Экономические факторы сильно влияют на изменение цены активов. Поэтому при выборе объекта инвестиций ознакомьтесь с экономической ситуацией на рынке или в стране, чтобы иметь возможность прогнозировать потенциал актива и предвидеть риски.

3. Диверсификация капитала

Вкладывать все средства в один объект — рискованно, поскольку можно потерять деньги, если цена актива упадет. Диверсификация капитала помогает разделить инвестиции на несколько категорий активов и минимизировать риск убытков.

Выгоды и риски инвестирования

Самый главный риск инвестирования — отсутствие гарантий окупаемости вложений. Инвестору важно понимать, что постоянный и стабильный доход возможен не во всех случаях, а также, что для успешного инвестирования нужны твердые знания о самом активе и экономических факторах.

Основное преимущество инвестирования — возможность получить неограниченный доход при правильно выбранной стратегии и понимании всех факторов. Если инвестор сможет рассчитать все риски, диверсифицирует инвестиционный портфель, чтобы их минимизировать, и направит средства в подходящем направлении — он сможет быстро окупить вложения и получить существенный доход.

Инвестиционный фонд S-Group — надежный партнер и помощник в инвестициях. Инвесторы могут выбрать самое подходящее для себя направление: Forex Market, S-IPO, S-Pharmaceutical, SNT и зарабатывать. В каждом из направлений есть профессиональная команда аналитиков, которые помогут выбрать лучший способ для инвестирования и проанализируют риски.

Виды активов в инвестициях и личных финансах

В своих статьях на финансовую тематику мы часто говорим об активах. Термин ассоциируется с бухгалтерией предприятия и тонной документов, которая там обрабатывается. Активы очень важны для нормальной работы бизнеса. Но и в обычной жизни они значат не меньше.

Нас часто спрашивают, в какие активы мы инвестируем. А специалисты по финансовому планированию интересуются, сколько мы стоим.

Давайте разберем понятие и виды активов простыми словами применительно к человеку, который не планирует работать бухгалтером, но хочет взять под контроль свои личные финансы.

Понятие активов

Активы в жизни обычного человека – это любой вид движимого и недвижимого имущества, которое приносит сейчас или потенциально может принести в будущем доход его владельцу.

С нами мог бы поспорить Р. Кийосаки, который в своих знаменитых книгах утверждал, что активами называется только то, приносит доход сейчас.

Например, недвижимость под сдачу в аренду, ценные бумаги, депозиты в банке и т. д. А имущество, которое, наоборот, тянет с владельца деньги, это пассив.

По мнению Р. Кийосаки, та же квартира в одном случае может быть активом, если она генерирует доход, в другом случае – пассивом, если она используется для проживания владельца и членов его семьи и нуждается в оплате коммунальных услуг, налога на имущество, проведения ремонта и пр.

Единой точки зрения по определению нет. Кто-то придерживается классических взглядов и относит к активам любое имущество. Кто-то использует определение Р. Кийосаки. Можно отнести себя к представителям первого лагеря, потому что вы, например, согласны с их мнением о том, что если имущество можно превратить в деньги (например, продать ту же квартиру, в которой живешь, и вложиться в акции), то оно уже заслуживает называться активом.

Но согласны с представителями второго лагеря в том, что в процессе жизни надо наращивать реальные активы (как раз те, которые приносят доход сейчас) и избегать тех, которые приносят владельцу лишь расходы. И здесь не должно быть фанатизма. Если вам негде жить, то покупка жилья это необходимые вложения. Если по работе дешевле и быстрее использовать машину, то и она будет актуальной для покупки. Другое дело – владение объектами, которые не используются в повседневной жизни, но требуют затрат на содержание.

В статье мы будем рассматривать активы с позиций управления личными финансами.

В этом управлении важной является тема инвестиций. В ней имущество, с одной стороны, выступает в качестве объекта вложения денег, с другой – анализируется для оценки эффективности работы компании, ценные бумаги которой хочет купить инвестор.

Поэтому считаю, будет правильным дать определение активов на предприятии.

Активы – это имущество (здания и сооружения, машины и оборудование, запасы, денежные средства, нематериальные активы и пр.), в которое вложены деньги предприятия, используется в процессе производственной деятельности для получения прибыли.

Активы в личном финансовом плане

Считаю, что нужно рассмотреть активы в рамках составления личного финансового плана (ЛФП) и в рамках инвестиционной деятельности. Эти сферы не существуют по отдельности, а взаимодополняют друг друга. Сначала составляется ЛФП с целью взять под контроль свои финансы через учет доходов и расходов, активов и пассивов. Далее, на основе ЛФП разрабатывается инвестиционная стратегия и выбираются активы для выполнения финансового плана.

Классификация

Любой личный финансовый план начинается с анализа текущей ситуации в собственном кармане.

Инвестор, которого мы уважаем и книги которого многому учат, В. Савенок рекомендует делить активы на:

• Реальные

К реальным относят имущество, которое приносит доход владельцу. Например, депозит в банке, средства на брокерском счете (в т. ч. на ИИС), вложения в драгоценные металлы, движимые и недвижимые объекты, используемые для получения прибыли. Как раз о таких активах говорил Р. Кийосаки в своих книгах и выступлениях.

• Другие

К другим отнесем имущество, которое на данный момент времени не приносит доход. Например, квартира для проживания владельца и членов его семьи, машина для личного использования, дача, гараж для личного авто.

Обратите внимание, что некоторые активы могут входить в обе группы.

Классический пример с квартирой: если она используется для проживания – это 2-я группа, если для сдачи в аренду – 1-я. Другие активы можно трансформировать в реальные. Кстати, именно для этого и составляют такую классификацию, чтобы оценить возможность продажи чего-нибудь ненужного.

Рассматривать активы в ЛФП без еще одной обязательной категории было бы неверно. Такой категорией являются пассивы. Разница между ними в том, что первые способны генерировать доход, а вторые – долги. К пассивам относятся все виды обязательств (потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, краткосрочные займы в МФО, у родных и друзей и пр.)

Учет и оценка

Главная цель анализа текущей ситуации в активах и пассивах состоит в ответе на вопрос: “Сколько я (или наша семья) стоит на данный момент времени?”

Для более тщательного анализа активов можно таблицу расширить и добавить в нее колонки с размером дохода в рублях и процентах от каждого вида имущества. Тогда, сразу будет видно, что используется неэффективно и, возможно, будет принято решение о продаже.

Пассивы также требует глубокой проработки. Кроме текущей стоимости надо прописать в таблице процент по кредиту, сумму ежемесячного взноса и оставшийся срок погашения.

Часто можно слышать, что есть кредиты хорошие и плохие:

1. Хорошие – это те, которые не требуют значительных затрат, но в будущем могут принести хорошую прибыль. Например, ипотека на квартиру под сдачу в аренду. Если объект выбран правильно, то арендные платежи не только покрывают кредитные расходы, но и приносят пассивный доход.
2. Плохие – это те, которые забирают львиную долю вашего бюджета, а объектом кредитования становятся предметы, не способные принести доход в будущем (например, бытовая техника, дорогое украшение, поездка на море и прочие сиюминутные хотелки). К ним относят потребительские кредиты.

Итогом составления всех таблиц должно стать значение формулы:

Собственный капитал = Активы – Пассивы

Возможны 3 ситуации:

1. Собственный капитал представляет значительную положительную величину. Это значит, что вы владеет достаточным количеством активов, которые легко перекрывают ваши обязательства. Финансовое положение можно назвать устойчивым при условии проведенного вами анализа структуры своих активов.
2. Собственный капитал равен 0. Ситуация в финансах неблагополучная. Вы имеете обязательства в размере своего имущества. Это грозит полной потерей контроля за своими финансами.
3. Собственный капитал имеет отрицательное значение. Ситуация с финансами плохая. Вы не сможете погасить долги, даже если продадите все свое имущество. Это и называется долговая яма, выбраться из которой очень тяжело, но очень надо.

Активы в инвестициях

После текущей оценки собственного капитала составитель ЛФП ставит финансовые цели и разрабатывает план по их достижению. Вот здесь и подключаются инвестиции.

Классификация

Активы в инвестициях – это инструменты, в которые инвестор вкладывает деньги с целью получения дохода.

Выбор конкретного варианта вложения денег будет зависеть от:

1. финансовой цели;
2. горизонта инвестирования;
3. отношения к риску (вашего риск-профиля);
4. финансовых и временных возможностей.

Перечисленные параметры являются частью инвестиционной стратегии, которая должна быть у каждого инвестора. Итогом ее практической реализации станет инвестиционный портфель, наполненный активами.

К основным относятся:

– эмиссионные ценные бумаги конкретной компании, которые дают их владельцу получать прибыль от бизнеса в виде роста котировок и дивидендов. – долговые ценные бумаги, по которым инвестор, покупая бумагу, дает в долг компании-эмитенту и имеет право на возврат вложенных денег и получение прибыли в виде купонов.
1. Индексные фонды (ETF и БПИФ) – корзины ценных бумаг от нескольких десятков и сотен компаний, состав которых зависит от отслеживаемого индекса. Растет доходность индекса, растет и доходность индексных фондов. И наоборот. – паевые инвестиционные фонды, вариант доверительного управления, когда с вкладчиков собираются деньги управляющей компанией, вкладываются в какие-то активы, полученная прибыль распределяется между участниками фонда. – вложения в золото, серебро, платину и палладий могут быть через металлические счета в банке, акции добывающих компаний, ETF, слитки, инвестиционные монеты.
2. Валюта – покупка наличной валюты, открытие валютного депозита, покупка ценных бумаг за валюту.
3. Доходное движимое и недвижимое имущество – жилая и коммерческая недвижимость под сдачу в аренду, перепродажу после достройки объекта, ремонта, перепланировки, вложения в фонды недвижимости REIT и ЗПИФы, покупка доходных автомобилей.

Учет и оценка

Инвестиции, как любой финансовый инструмент, нуждаются в учете. Задача инвестора – не только записывать каждую сделку по покупке и продаже актива, но и оценивать результат своего инвестирования. Иначе, легко может получиться ситуация, когда вы не зарабатываете, а теряете деньги. Важно учитывать не только цену сделки, но и размер комиссий, уплаченных налогов. На длительном промежутке времени именно такие затраты могут съедать значительную часть капитала.

Для учета и оценки доходности инвестиционного портфеля используют:

1. Электронные таблицы Excel или Google Таблицы. Единого шаблона нет. Каждый инвестор разрабатывает их под себя или пользуется чужими разработками. Вариантов очень много. Некоторые включают сложные математические формулы и требуют значительного времени для того, чтобы во всем разобраться и настроить под свои задачи.
2. Электронные ресурсы для ведения портфеля. Есть платные и бесплатные варианты. В них интерфейс подстраивается под большинство пользователей, чтобы каждый мог разобраться.

Главная задача, которую выполняют таблицы учета инвестиция, – оценка стоимости капитала в любой момент времени.

Это позволяет принять взвешенные и своевременные решения о ребалансировке и продаже неэффективных инструментов.

В конечном итоге, такая работа приведет к четкому следованию инвестиционной стратегии и получению результата, который был запланирован.

Заключение

Думаем, что теперь не осталось вопросов, что мы имеем в виду под активами в наших статьях на темы личных финансов и инвестиций. Надеемся, что вы проведете анализ своего имущества и сможете ответить на вопрос: “Сколько вы стоите сегодня?” Если ответ вас удовлетворит, то можете себя поздравить. Если нет, то разрабатывайте план по исправлению ситуации. В нашем блоге есть все, чтобы у вас это получилось.

Из чего собрать устойчивый портфель: активы для российского инвестора

Всепогодный, вседорожный, устойчивый, вечный — экономисты и финансисты регулярно разрабатывают и выдвигают новые теории о том, как собрать защитный инвестиционный портфель , который при минимальных усилиях со стороны инвестора генерировал бы доходность на протяжении долгого срока и при этом не реагировал существенными просадками на кризисы.

Искусство инвестирования имеет одну особенность, на которую не всегда обращают должное внимание. Непрофессиональный инвестор, обладая минимальными способностями и прикладывая минимальные усилия, может добиться если не блестящих, то стабильных результатов. Однако для достижения более высоких показателей потребуются колоссальные затраты умственной и физической энергии. Полумерами тут не обойтись — если для того, чтобы результаты реализации инвестиционной программы были чуть выше средних, вы попытаетесь получить лишь немного новых знаний и лишь чуть-чуть усовершенствовать свои навыки, может оказаться, что вы сделали только хуже.

Цитата из книги «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» Бенджамина Грэма

Какие финансовые инструменты стоит рассмотреть российскому инвестору в текущей ситуации для пассивных инвестиций на долгий срок с минимальной волатильностью и рисками снижения портфеля, «РБК Инвестиции » обсудили с экспертами.

Банковские вклады, накопительный счет

Банковские вклады и накопительные счета используются для хранения финансовой подушки безопасности. Они дают прогнозируемую доходность, не зависящую от резких движений на рынке. «Финансовая подушка требуется, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не продавать долгосрочные активы, а значит, не рушить долгосрочную инвестиционную стратегию. Плюс она придает уверенности в финансовой стабильности», — говорит руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров.

Облигации

В основе устойчивого портфеля всегда лежат те активы, доходность которых на длинных интервалах прогнозировать легче. Это облигации как в рублях, так и в валюте, выпущенные российскими эмитентами , депозиты в банках, напоминает директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. По ее мнению, на эту часть портфеля можно потратить 60–70% денег.

Когда нет понимания, какие именно бумаги стоит покупать, то разумнее выбрать паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) рублевых и валютных облигаций.

«Указ президента России, предписывающий российским эмитентам до конца 2023 года заместить свои евробонды в российском контуре, делает валютные облигации сейчас еще интереснее. Именно эта часть портфеля дает ему возможность не только стабильно прирастать, но и иметь разумные текущие доходы от купонов и процентов», — уверена Анна Гондусова.

Привлекательность долговых бумаг Андрей Макаров объясняет тем, что они обеспечивают устойчивый, прогнозируемый денежный поток, опережающий инфляцию. «Очень гибкий инструмент с точки зрения создания требуемого графика платежей. Также в случае кризиса не дает портфелю значительно снизиться», — подчеркнул Макаров.

Акции

Для усиления потенциальной доходности портфеля, если риск-профиль и квалификация инвестора это позволяет, следует добавить акции, особенно дающие хорошие дивиденды , считает Анна Гондусова.

«Дивидендные акции генерируют высокий денежный поток, но не всегда предсказуемый в текущих условиях. При этом они выполняют функцию драйвера роста общей стоимости портфеля», — дополняет Андрей Макаров. В то же время он предлагает не отказываться и от растущих акций.

По мнению Анны Гондусовой, в акциях разумно разместить 20–30% портфеля. «Причем часть акций должна быть куплена в длинную, а второй части можно позволять участвовать в привлекательных дивидендных историях. Но очень важно учитывать, что работа с акциями — это не банальное «купи-продай». Стабильные результаты возможны только тогда, когда вы работаете с акциями, будучи профессионалом, либо пользуетесь услугами профессиональных участников рынка ценных бумаг », — подчеркнула Гондусова.

До 10% портфеля разумно выделять на более рискованные идеи, например акции второго эшелона, которые потенциально могут дать солидную прибыль, добавила она.

Фонды могут составлять как 100% объема портфеля, так и его часть в зависимости от того, сколько времени инвестор готов уделять анализу и отслеживанию рынка, а также ребалансировке портфеля, говорит Макаров. По его словам, это могут быть как открытые фонды с активным управлением, в которых задача управляющего — обогнать определенный индекс (или рынок в целом), так и биржевые фонды, главная задача которых — четко следовать за индексом.

«Если инвестор верит в какие-то конкретные дивидендные истории, то он может самостоятельно подобрать конкретные бумаги, а уже для диверсификации портфеля использовать фонды, например облигаций», — отмечает Макаров.

Сейчас можно рассмотреть фонды с выплатой дохода, которые недавно появились в России и каждый квартал выплачивают дивиденды по акциям и купоны по облигациям пайщикам прямо на карту.

«С помощью фондов также удобно делать валютную диверсификацию, так как собирать по отдельности активы — задача не только трудоемкая, но и дорогостоящая, потому что многие валютные инструменты имеют высокий порог входа», — добавил руководитель отдела продаж УК «Первая».

Анна Гондусова считает, что ПИФы облигаций и денежных рынков могут заменить депозиты и отдельные облигации.

Коммерческая недвижимость или фонды

Коммерческая недвижимость или закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости (ЗПИФН) — более доходный актив, чем жилая недвижимость, утверждает Андрей Макаров. Среди плюсов такого актива в портфеле он выделил то, что он генерирует прогнозируемый, стабильный денежный поток и защищает от инфляции.

«Однако нужно помнить, что фонд должен содержать несколько объектов, и это должна быть качественная, то есть востребованная со стороны арендаторов недвижимость», — подчеркнул эксперт.

Валютные активы

В качестве валютных активов в условиях закрытости традиционных иностранных рынков российский инвестор может рассмотреть замещающие облигации, полагает Макаров. Он напоминает, что это облигации российских компаний, выпущенные ими взамен своих же еврооблигаций. Номинал и купоны замещающих облигаций выражены в иностранной валюте, но инвесторам они выплачиваются в рублях.

Также среди новых валютных инструментов эксперт обращает внимание на облигации российских компаний, выпущенные в юанях. Валютные облигации страхуют инвесторов от ослабления рубля.

Реальные активы

Инструменты на золото, нефть, газ также могут успешно выполнять задачу диверсификации портфеля, отмечает Анна Гондусова.

По мнению Андрея Макарова, золото стоит приобретать не в физической форме, а на бирже. Например, купить паи биржевого паевого инвестфонда (БПИФа) с аллокацией на золото. «Как правило, золото держится в портфеле как актив — убежище на случай снижения рынка акций», — отметил эксперт.

Пропорции инструментов в портфеле

Пропорции инструментов для устойчивого портфеля должны подбираться под инвестора индивидуально — самим инвестором или с помощью специалиста по финансовому планированию, говорит аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. По ее словам, это обусловлено тем, что нет людей с одинаковыми финансовыми ситуациями, целями, отношением к риску.

«Универсальный совет о пропорциях можно дать только такой: не верьте американской мудрости, которая гласит: сколько вам лет, столько в вашем портфеле должно быть облигаций. Элементарные расчеты показывают, что если человеку более 30 лет и он накопил всего около 10% денег от цели финансового плана, то, воспользовавшись этим советом, он увеличит себе срок реализации финансового плана в полтора-два раза», — отмечает Афанасьева.

По ее мнению, более правильным подходом в определении пропорций портфеля будет сравнивать то, что у вас есть, и то, что вы хотите. «Если вы накопили 50% от нужной вам суммы, то психологически комфортнее ее часть переводить в более консервативные активы. Если ваш капитал уже составляет 70% от суммы вашей мечты, то пора задуматься о валюте, в которой номинированы активы в портфеле», — говорит аналитик.

Она считает, что пока человек находится на этапе активного заработка капитала, можно пользоваться любыми инструментами на любых рынках, но когда на руках 2/3 нужной суммы, то лучше размещать ее в активы, которые торгуются в той валюте, которую вы планируете тратить для своих финансовых целей.

Андрей Макаров однозначно поддерживает индивидуальный подход к пропорциям финансовых инструментов в портфеле в зависимости от конкретных задач и возможностей инвестора. Он считает, что новичкам и тем, кто совсем не готов уделять время анализу рынка и бумаг, стоит начинать с соотношения 80/20% в пользу фондов. При появлении возможности уделять большее количество времени и увеличении опыта инвестирования на фондовом рынке можно выстраивать для себя другое соотношение бумаг и готовых инструментов в портфеле.

В части выбора конкретных инструментов необходимо определить для себя цель инвестора — сохранить или приумножить, говорит Андрей Макаров.

«При цели сохранить акции должны составлять порядка 15–20% портфеля. И лучше использовать голубые фишки или фонды открытого рынка, например биржевой фонд на индекс Мосбиржи. Еще 10% стоит выделить на рентные фонды недвижимости — они дадут устойчивость, так как почти не коррелируют с фондовым рынком. Остальную часть распределить между гособлигациями, корпоративными облигациями и валютными облигациями с небольшим перевесом в сторону последних, чтобы увеличить в целом валютную диверсификацию портфеля», — приводит пропорции руководитель отдела продаж УК «Первая».

У тех, кто стремится заработать, доля акций или фондов акций может составлять 70–80%. В остальную часть стоит включать фонды на золото (так как оно торгуется на мировом рынке в долларах, то может в какой-то мере выступать валютной диверсификацией) или валютные облигации, ОФЗ, а также фонды недвижимости примерно в равных долях, отметил Андрей Макаров.

Инвестиционный консультант «ВТБ Мои Инвестиции» Никита Мурлейкин напомнил классический вариант пропорций в портфеле: около 50% — консервативные инструменты (облигации и фонды облигаций), около 30% — акции крупных российских компаний, а остальную часть — другие финансовые инструменты.

«Стоит помнить, что начинающему инвестору не следует выбирать инструменты с высоким уровнем риска, а свой путь на фондовом рынке лучше начинать с более консервативных инструментов. Тем более сейчас рынок дает возможность получить хорошую доходность в них», — заключил Никита Мурлейкин.

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

6 типов инвестиционных активов: на чем зарабатывают инвесторы

Инвестиционные активы — это все ресурсы, из которых инвесторы извлекают выгоду. Оптимальное сочетание зависит от стратегии инвестора: для разных целей нужны разные активы и в разных долях.

Рассмотрим, какие виды инвестиционных активов вообще существуют и как их можно купить.

Наличные

Это самый ликвидный актив. Если рынки обваливаются, наличные ценны вдвойне: на ту же сумму можно купить больше дешевых активов, чем вчера.

Валюты развитых государств устойчивее валют развивающихся, поэтому часто становятся активом-убежищем в преддверии кризиса: перед кризисом инвесторы продают рубли и покупают доллары

Минусы: со временем наличные подъедает инфляция

Как купить: на Мосбирже без посредников и с минимальной переплатой

Вклады и облигации

Это инструменты с фиксированной доходностью: со вклада в банке инвесторы получают проценты, с облигаций — купонные выплаты.

Вклады и государственные облигации — это низкорисковые инструменты: вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, а в случае с ОФЗ должником выступает государство.

Еще есть муниципальные и корпоративные облигации: они более рискованные, но приносят больше прибыли

Минусы: вклады и ОФЗ не принесут большой прибыли, а при дефляции их доходность может снизиться до нулевой или даже отрицательной

Как купить: через брокера можно купить отдельные облигации или фонды облигаций, например SBGB

Акции

Наиболее доходный актив, позволяющий инвестировать в тысячи компании из разных секторов.

При покупке акций инвестор фактически покупает часть компании. Но ему не нужно тратить время на управление: он лишь разделяет успехи и неудачи компании пропорционально своей доле

Минусы: рынок акций связан с высокими рисками

Как купить: через брокера можно купить отдельные акции или фонды акций, например FXUS на американские компании или TMOS на российские

Недвижимость

Это материальное имущество, которым владеет инвестор: земля, коммерческие и жилые помещения. Этот актив защищен от инфляции: стоимость жилья и арендная плата растут вместе с общим уровнем цен.

Еще можно вложиться в акции REIT — инвестиционных фондов недвижимости — и получать стабильный дивидендный доход

Минусы: в случае с физической недвижимостью нужно вкладывать много денег в покупку и обслуживание. Ликвидность при этом низкая

Как купить: напрямую через риелторов или отдельные акции REIT

Коммодити

Это повсеместно используемые товары: нефть, серебро, золото, пшено, свинина, бумага и кофе. Эти материальные активы защищают капитал от инфляции

Минусы: спрос на коммодити может сократиться из-за нестабильной обстановки в геополитике и экономике. Кроме того, актив не приносит дивидендов, если это не акции отдельных компаний

Как купить: на срочном рынке можно купить фьючерсы; на фондовом — акции отдельных компаний или ETF. На Мосбирже торгуются ETF на золото, например FinEx Gold

Нематериальные активы

Это все нематериальное, что можно монетизировать: патенты, интеллектуальная собственность, бренд, авторские права, владение языками — даже знакомства и связи.

Эти активы формируют пассивный доход и способствуют более эффективному использованию других ресурсов инвестора

Минусы: нужно потратить время и силы, что получить нематериальные активы. И их сложно конвертировать в деньги