Какой pay работает в россии

Как работают семь главных российских Pay-сервисов и чем отличаются друг от друга

В 2022 году, когда в России перестали работать Apple Pay и Google Pay, отечественный сегмент «кошельков» здорово оживился. Одни игроки побежали занимать освободившуюся нишу с помощью платежных стикеров. Другие – совершенствовали онлайн-применением «пэйев» и двигались в сторону полноценных чекаут-сервисов (сервисов для оформления и оплаты онлайн-заказов). Но такое разнонаправленное движение только еще больше запутало главных пользователей «пэйев» – продавцов и покупателей. Расставим все по своим местам.

Классический Pay-сервис (Apple Pay, Google Pay) – это электронный кошелек, к котором можно привязать несколько банковских карт и платить любой из них онлайн и офлайн. В кошельке пользователи могут выпускать виртуальные банковские карты, пользоваться рассрочкой и другими финансовыми услугами (пользователям из России была доступна не вся функциональность Apple Pay и Google Pay).

Покупатели любят «пэйи», потому что с ними удобно и безопасно: не нужно вводить данные карты при каждой оплате, они хранятся в кошельке в зашифрованном виде. Кроме того, используя кошелек, можно получить дополнительные бонусные баллы, воспользоваться скидками или спецпредложениями.

Продавцы ставят кнопки «Оплати с Pay», т.к. это снижает количество отклоненных транзакций и повышает конверсию в покупку.

С Pay-сервисом у пользователя нет шансов при оплате ввести что-то неверно или передумать оплачивать товар во время заполнения платежной формы.

Но главный выигрыш, безусловно, достается экосистемам. Во-первых, собственный Pay-сервис позволяет экономить на внутренних транзакциях, не платя за интернет-эквайринг. Во-вторых, с помощью удобных платежей экосистемы сильнее привязывают к себе пользователей. В-третьих, получают дополнительные данные о транзакциях не только внутри, но и вне своего периметра. Эта информация помогает совершенствовать имеющиеся и создавать новые продукты экосистем.

Впрочем, не все владельцы «пэйев» понимают и используют этот вид финтех-продукта одинаково.

Мы выбрали семь, пожалуй, самых заметных на рынке Pay-сервисов, проанализировали, как и где они работают, какие предлагают дополнительные фичи, и разделили на четыре группы по принципу их работы.

Tinkoff Pay и Sber Pay сложно назвать кошельками. Их основной принцип работы – перенаправление пользователя со страницы оплаты в приложение банка. Именно там пользователь (только человек, являющийся клиентом банка) может выбрать способ оплаты, например, одну из карт или рассрочку.

Кроме того, кнопку Tinkoff Pay могут поставить только онлайн-площадки, у которых подключен интернет-эквайринг того же банка. А значит, сервис не может собирать данные о внешних транзакциях.

У Sber Pay больше возможностей подпитывать экосистему. Во-первых, сервис работает с любым банком-эквайером. Во-вторых, есть опция добавлять карты не только Сбера, но и других банков: для этого нужно авторизоваться через Sber ID. Но это дополнительный шаг, плохо понятный пользователю в момент оплаты заказа. Поэтому вряд ли многие пользуются такой возможностью.

Из плюсов: оба банка запустили платежные стикеры для бесконтактной офлайн-оплаты. Tinkoff Pay также заявлял о грандиозных планах по развитию внеэкосистемных возможностей сервиса в будущем.

Ближе всего по функциональности к Apple Pay и Google Pay подобралась соцсеть ВКонтакте. Ее VK Pay – это полноценный электронный кошелек с собственным балансом, возможностью выпустить виртуальную карту, переводить деньги другим пользователям и т.д.

К аккаунту VK Pay можно привязать до трех карт любых банков. Также покупки можно оплачивать со счета мобильного, других электронных кошельков или в рассрочку. И за все пользователи получают кешбэк бонусами.

VK Pay очень удобен и продавцам, и покупателям внутри платформы ВКонтакте. Но есть большое «но»: несмотря на то, что сервису уже пять лет, за пределами соцсети он установлен только в 37 магазинах-партнерах, 24 из которых – игровые сервисы. Экосистема явно не использует весь потенциал своего «пэйя». И, похоже, компанию это устраивает.

В эту категорию попали сервисы, которые – на данный момент – делают ставку на удобство использования карт любых банков. Таким был Apple Wallet – предшественник Apple Pay. В отличие от кошельков у этих сервисов нет собственного баланса.

Mir Pay выбивается среди остальных Pay-сервисов. Во-первых, это приложение исключительно для оффлайн-покупок, а значит, e-commerce ничего не выигрывает от его использования. Во-вторых, сервис принадлежит Национальной системе платежных карт (НСПК), которую сложно назвать экосистемой в привычном понимании. И все же это вполне удобный картхолдер, в котором можно хранить и использовать для бесконтактной оплаты любые карты МИР и транспортные карты («Тройка» и т.д.).

Приложение GPB Pay, наоборот, работает только онлайн. В нем можно сохранить сколько угодно карт любых банков или выпустить карту «Огонь» и пользоваться преимуществами одноименной подписки. Подключить кнопку «пэйя» могут только компании-клиенты Газпромбанка. Сейчас сервис доступен на 800 интернет-площадках.

В категорию картхолдеров мы отнесли и МТС Pay. Еще пару недель назад продукт продвигался как приложение на iOs для хранения любых карт (максимум 5 штук). МТС Pay можно платить и онлайн, и офлайн – благодаря платежному стикеру МТС Pay Tag. В качестве метода оплаты также можно выбрать счет мобильного телефона. Судя по всему, сервис планировал развиваться как комплексный продукт, состоящий из приложения для покупателей и платежного шлюза МТС Оплата для продавцов. Изменятся ли эти планы после того, как МТС Банк подпал под санкции, а приложение MTS Pay пропало из AppStore, пока неизвестно.

Одно из быстрорастущих направлений развития платежных сервисов во всем мире – чекаут. Такие финтех-продукты упрощают не только оплату онлайн-покупок, но весь процесс оформления заказа в целом, начиная с момента, когда товары попали в корзину.

Чекаут включает авторизацию на интернет-площадке, оформление доставки, применение опций программы лояльности и, конечно, оплату.

Из российских экосистем активнее других чекаут-направление развивает Яндекс. С одной стороны, у экосистемы есть Yandex Pay – «информационный сервис, позволяющий сохранять и использовать данные банковских карт». С другой – «платежное решение для быстрого оформления покупок» Yandex Pay Checkout.

Yandex Pay сохраняет не только любые карты, но и способ и адрес доставки. За оплату «пэйем» на многих интернет-площадках пользователи также получают кешбэк баллами Плюса, которые можно потратить на оплату экосистемных сервисов, например, такси.

Yandex Pay Checkout – это не просто кнопка оплаты, а готовый модуль быстрого оформления заказа. В него интегрирован сервис оплаты частями Сплит и сервисы доставки – от самого Яндекса и от партнеров.

Наша команда Romb также создала чекаут-сервис с учетом лучших мировых практик. В отличие от экосистемных Pay-сервисов независимый Romb работает в интересах каждого участника своей сети.

Мы сделали оформление заказа максимально простым, удобным и безопасным, чтобы покупателям было проще, а продавцы могли повысить конверсию из корзины в покупку на 20-60%. У нас есть:

единый аккаунт для входа в разные интернет-магазины

авторизация по номеру телефона

автозаполнение данных любых банковских карт и адресов доставки

история купленных товаров

настраиваемые программы лояльности

международный сертификат PCI DSS, подтверждающий высочайший уровень безопасности хранения данных банковских карт

Выбрать одни или несколько Pay-кнопок, оптимизировать только оплату или весь процесс заказа, присоединиться к чужой программе лояльности или настроить свою – вопросы, на которые должен ответить каждый владелец интернет-площадки. От этого во многом зависит эффективность бизнеса в e-comm.

Как продуманный чекаут снижает процент брошенных корзин, мы рассказывали тут.

Россиянам перечислили все оставшиеся способы платить телефоном

После ухода из России международных платежных систем Visa и Mastercard привычные способы оплаты телефоном больше не работают. Но несколько вариантов бесконтактной оплаты все же доступны — о каждом из них подробно рассказали Банки.ру.

Оплата с помощью QR-кода

Работает через Систему быстрых платежей: покупатель сканирует изображение на экране продавца и подтверждает оплату в банковском приложении.

Но поскольку оплата проходит через СБП и продавцы не платят банку комиссию за эквайринг, ряд банков не начисляют с таких покупок кэшбэк. К тому же этот способ оплаты не везде доступен. Кроме того, некоторые банки не разрешают оплату QR-кодом с кредитных карт, а часть из них могут посчитать эту операцию переводом и начислить комиссию.

Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном. Но главный его минус в том, что оно доступно только для смартфонов на Android.

К Mir Pay можно привязать только карты платежной системы «Мир», в том числе кобейджинговые. Чтобы расплатиться, нужно разблокировать телефон либо войти в приложение и, выбрав нужную карту, поднести устройство к терминалу оплаты.

СБПэй

Еще одно приложение от Национальной платежной системы, которое упрощает оплату по QR-коду. Доступно и на Android, и на iOS. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате следует выбрать нужный счет, отсканировать QR-код и нажать «Оплатить».

Как и с оплатой QR-кодом через банковское приложение, ряд банков кэшбэк не начисляют, а по кредитным картам могут начислять комиссию.

Sberpay

Функционал у приложения такой же, как у Mir Pay. Функция добавления карты доступна только на телефонах Android, а привязать можно только карты «Мир».

Приложения банков и торговых сетей

У Тинькофф Банка есть свой сервис Tinkoff Pay (работает на смартфонах на базе Android версии выше 7.0., только с картами «Мир»).

Свой сервис для бесконтактной оплаты смартфоном запустил и Альфа-Банк. Alfa Pay также работает на гаджетах на операционной системе Android с картами «Мир».

В приложении торговой сети «Магнит» можно купить предоплаченную карту Magnit Pay, по которой доступна бесконтактная оплата на кассах магазинов.

Samsung Pay и Huawei Pay

К Huawei Pay можно привязать только выпущенные в России карты китайской платежной системы Union Pay. В остальном процесс оплаты стандартный: приложить к терминалу телефон и разблокировать экран.

Samsung оставил возможность привязывать карты «Мир» к своему платежному сервису. Но карта должна быть выпущена банком — партнером сервиса, в России их почти 70.

Какой pay работает в россии

В 2022 году некоторые сервисы для бесконтактной оплаты перестали работать, но полностью прощаться с этим способом расчётов не стоит. Рассказываем, что делать, в предновогодней суете вы забыли дома карту, и разбираемся в доступных вариантах.

По QR-коду через Систему быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) позволяет оплачивать разные товары и услуги с помощью QR-кода. Важное преимущество такого способа расчётов — пользоваться им можно, даже если у вас смартфон без NFC. Оплачивать покупки могут владельцы айфонов и Android-смартфонов. Также не имеет значения, картой какой системы вы пользуетесь — Visa, Mastercard, «Мир», — для платежей через СБП подойдёт любая из них.

Как оплатить что-нибудь через СБП:

• откройте приложение вашего банка на смартфоне;
• выберите способ оплаты по QR-коду — обычно он находится в разделах «Платежи» или вынесен в отдельную кнопку на главном экране;
• для оплаты кассир выдаст вам код — наведите камеру смартфона на него и отсканируйте;
• подтвердите в приложении сумму и оплату — деньги сразу поступят продавцу.

Платежи через СБП удобны, но нужно помнить о нескольких нюансах:

1. Чтобы открыть банковское приложение, понадобится подключение к интернету.
2. Как правило, банки не начисляют кешбэк за платежи через СБП.
3. Для оплаты в онлайн-магазинах нужно выбрать способ СБП — торговая площадка сгенерирует код в платёжной форме.

СБПэй

СБПэй — это приложение, которое несколько упрощает оплату по QR-коду через СБП. Доступно оно владельцам устройств как на Android, так и на iOS. Приложение не использует данные банковских карт — все платежи проходят с банковского счёта пользователя.

Для работы с СБПэй:

• Скачайте приложение и выберите из списка свой банк.
• Подключите счёт. Если вы уже пользуетесь приложением своего банка, СБПэй предложит перейти в это приложение, чтобы автоматически привязать нужный счёт. Если такой способ вам не подходит, данные можно добавить вручную. При желании можно подключить сразу несколько счётов в одном и том же или в нескольких банках.
• При оплате покупок откройте главную страницу СБПэй и наведите камеру на QR-код.
• Останется только выбрать счёт, подтвердить сумму и операцию кнопкой «Оплатить».

Mir Pay

Сегодня это самый распространённый способ бесконтактной оплаты — к лету 2022 года в системе зарегистрировались более 100 российских банков. По сути, это аналог зарубежных сервисов, который работает только со смартфонами на Android.

Как пользоваться Mir Pay:

• загрузите приложение Mir Pay;
• нажмите «Добавить карту», а затем отсканируйте её или укажите её данные вручную;
• подтвердите карту, следуя подсказкам на экране;
• чтобы оплатить покупку, разблокируйте смартфон, включите NFC и поднесите устройство к терминалу.

К Mir Pay можно подключить и обычную пластиковую карту, и виртуальную. А с виртуальной картой «Мир» МТС Банка можно ещё получать выгодный кешбэк за покупки — до 3% в избранных категориях — и пользоваться другими бонусами от партнёров.

Бесконтактная оплата в магазинах: 7 способов, которые работают в России

Сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay не работают с 2022 года. В связи с этим российские разработчики начали предлагать альтернативные удобные способы оплаты телефоном.

Чаще всего принцип работы бесконтактной оплаты основывается на встроенном в смартфон модуле NFС («коммуникация ближнего поля»). С помощью этого модуля отправляются данные карты с телефона на терминал, и так конкретная сумма списывается со счета. На данный момент успешно работают сервисы, специальные приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC. В этой статье расскажем, какие существуют актуальные варианты бесконтактной оплаты, и как ими пользоваться.

1. QR-код

Оплата по QR-коду может осуществляться в смартфонах даже без технологии NFC. Она доступна для операционных систем Android и iOS и сочетается со всеми картами. При сканировании QR-кода деньги отправляются на счет продавца в тот же момент, а при возврате средств быстро возвращаются на счет покупателя. Этот способ активно используется во многих магазинах, но пока что не во всех.

Чтобы оплатить товар или услугу с помощью QR-кода, нужно открыть приложение банка на смартфоне и выбрать способ оплаты в разделе «Платежи». В некоторых банках эта функция отмечена отдельной кнопкой на главном экране. Возможно, более простой способ — отсканировать код камерой телефона, затем выбрать приложение банка. Недостаток использования QR-кодов состоит в том, что за оплату по ним не начисляется кэшбэк.

2 Mir Pay

Это приложение платежной системы «Мир», и работает оно только со смартфонами на базе Android и картами «Мир». Скачать сервис можно в Google Play или AppGallery. С его помощью можно покупать товары онлайн и офлайн кнопкой «Оплатить Mir Pay». В приложение нужно добавить карту (виртуальную или пластиковую) — отсканировать или ввести ее данные вручную.

Для совершения оплаты покупки необходимо разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Сумма покупки спишется с той карты, которую вы установили по умолчанию. Если вы добавили несколько карт, откройте Mir Pay и выберите нужную.

3 Samsung Pay

Samsung Pay — первый международный сервис, который поддержал мобильные платежи по картам «Мир». Он и сегодня работает в России. Для использования приложения смартфон должен поддерживать Samsung Pay, а пользователь — иметь карту «Мир» одного из банков-партнеров (их более 60). Чтобы оплатить покупку, достаточно войти в приложение — для этого у Samsung есть фирменный «свайп», который работает даже на выключенном экране, — и авторизовать платеж. Карту, с которой списываются деньги, легко поменять: хотите оплатить поездку в метро дебетовой картой, а в магазине расплатиться кредитной — просто выберете нужную вам карту для совершения платежа прямо перед оплатой.

Кроме того, в сервис можно также добавлять любые бонусные карты со штрих-кодом. Если же смартфон потерялся, онлайн-сервис SmartThingsFind определит местоположение телефона, чтобы удаленно заблокировать доступ к сервису Samsung Pay и удалить все данные. Таким образом они останутся в безопасности.

4 Huawei Pay

5 Платежные стикеры

Платежный стикер обычно размещают на задней панели смартфона, чехле, носимых устройствах или на другом удобном и доступном в момент оплаты предмете. Для настройки и управления таким модулем используются приложения банков. Выпускают стикеры сейчас шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк, МТС Банк.

6 Сервисы банков

Справляются со своими функциями также системы SberPay в Сбербанке и MTC Pay в МТС банке.

Оба сервиса позволяют оплачивать онлайн и офлайн покупки. При расчете в случае со SberPay нужно разблокировать телефон и поднести к терминалу оплаты. SberPay работает c картами Сбера любой платежной системы.

МТС Pay работает офлайн с платежным стикером Pay Tag. В приложение MTC Pay можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт «Мир», выпущенных любым российским банком.

7 СБПэй

Продукт Центробанка и Национальной системы платежных карт (НСПК). СБП позволяет переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код бесплатно внутри приложений банков. У системы есть и свое приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП.

Оно совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше и iOS с 13-ой версии. Оплату можно произвести только онлайн, при этом не начисляется кэшбэк за покупки, и не во всех банках доступны платежи через СБП с кредитных карт.

В будущем в России решения, связанные с бесконтактными платежами, планируется реализовывать через единую систему. Согласно мнению финансово-технического эксперта «РБК Тренды» Ксении Земсковой, однажды мы перестанем использовать любые физические носители, в том числе и сами пластиковые карты, и будем оплачивать товары и услуги по Face ID. Подобные экспериментальные проекты уже сейчас ведутся, например, в московском метро и в компании X5 Retail Group.