Какой будет средняя ставка по ипотеке в 2023 году?
В 2023 году средняя ипотечная ставка будет находиться на уровне 8,5% годовых, полагают эксперты, опрошенные «РИА Недвижимость». На медианное значение ставки будет влиять повышение ставки по программе льготной ипотеки на новостройки до 8% годовых.
Напомним, в декабре 2022 года льготную ипотеку продлили до 1 июля 2024-го, при этом ставку по программе повысили с 7 до 8% годовых. Семейную ипотеку под 6% годовых распространили на семьи с двумя детьми.
По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина, если денежно-кредитная политика Центробанка будет стабильной, в 2023 году средняя ставка по ипотеке составит 8–9% годовых. Размер ставки будет зависеть от макроусловий, доли льготных программ в общем объеме выдачи, регулирования околонулевой ипотеки и ряда других факторов.
По оценке директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксении Якушкиной, в 2023-м средняя ипотечная ставка составит 8,2–8,5% годовых. Поддержать ипотечные выдачи поможет продление льготной ипотеки на новостройки и расширение условий семейной ипотеки.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова ожидает, что средняя ставка составит 8,5% годовых. Согласно прогнозу директора по розничным продуктам АТБ Татьяны Савеленко, ставка будет находиться на уровне 7,5–8% годовых. Эксперт отмечает, что повышение ключевой ставки и рост инфляции выше ожиданий негативно отразится на рынке ипотеки. Застройщики не смогут компенсировать рост ставок в таких условиях.
В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
Средняя ставка, по которой клиенты Банка ДОМ.РФ в I квартале 2023 года брали ипотечные кредиты, составила 6,36% – это ниже на 1,01 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С января по март с помощью продуктов банка жилищные условия улучшили около 8700 семей, объём кредитования превысил 47 млрд рублей.
Порядка 6300 семей взяли ипотеку в Банке ДОМ.РФ по госпрограммам. Общая сумма предоставленных льготных жилищных кредитов составила 37,8 млрд рублей. Средняя ставка по ипотеке с господдержкой оказалась равна 5,61% (на 0,17 п.п. ниже по сравнению с I кварталом 2022 года).
«Сегодня наши ставки – одни из самых привлекательных на рынке, и это отражается на клиентском спросе. По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ.РФ нарастил совокупный объём ипотечного кредитования почти на треть, а в рамках госпрограмм – на 65%. Наши темпы роста оказались выше рынка», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Больше всего ипотечных кредитов с начала 2023 года Банк ДОМ.РФ выдал в Москве (14,6 млрд рублей), Московской области (5,6 млрд рублей), Санкт-Петербурге (около 4 млрд рублей) и Краснодарском крае (3,5 млрд рублей). В этом году в топ-5 регионов вошла также Новосибирская область (около 2 млрд рублей).
Справочно:
«Семейная ипотека» доступна в Банке ДОМ.РФ по ставке от 4,8%, «Льготная» – от 6,8%, программа для ИТ-специалистов – от 3,8%. Взять кредит по стандартной рыночной программе можно от 10,4%. Подробнее об ипотечных продуктах на сайте банка.
Аналитики дали прогноз по средней ставке по ипотеке на 2023 год
Медианное значение ставки по ипотеке на российском рынке в 2023 году составит около 8,5%. К такому выводу пришли эксперты, опрошенные РИА Новости.
По мнению аналитиков, средняя ипотечная ставка в начавшемся году вырастет прежде всего из-за повышения ставки по льготной ипотеке на новостройки до 8%. В то же время более сильный рост будут сдерживать расширение семейной ипотеки, которая доступна по ставке 6%, а также льготная ипотека под 2% годовых, которая доступна жителям ряда российских регионов.
«В случае стабильной денежно-кредитной политики средняя ставка в 2023 году будет в диапазоне 8–9%», — такой прогноз дал заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства «НКР» Егор Лопатин.
Аналогичный уровень процентных ставок по жилищным кредитам дает и директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Она считает, что средняя ставка по ипотеке в 2023 году составит 8,2–8,5%. «Поддержку ипотечным выдачам в условиях невысокого спроса окажет продление общей льготной ипотечной программы и расширение условий по семейной ипотеке», — пояснила Якушкина.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова ожидает среднюю стоимость ипотеки в этом году на уровне 8,5%. Ставку в районе 7,5–8% прогнозирует директор по розничным продуктам АТБ Татьяна Савеленко. Впрочем, она не исключает, что негативно на рынке ипотеки может сказаться рост инфляции выше ожиданий и ключевой ставки ЦБ, поскольку «программы от застройщиков уже не смогут компенсировать рост ставок».
В диапазоне от 12% до 14% дает прогноз по стандартной ипотеке доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Г. В. Плеханова Мария Ермилова. «В следующем году будут изменяться условия ипотечного кредитования даже по льготному кредитованию. И ставки будут повышаться. Многое зависит от геополитической ситуации и экономической ситуации в стране», — отметила Ермилова.
От 1,5%: какие банки предлагают льготную ипотеку по самым низким ставкам
Ставки по льготным ипотечным программам в октябре увеличились до предельных значений. Это связано со снижением субсидирования по таким программам.
По данным на 13 октября средняя ставка по семейной ипотеке составила 5,95% (6% — предельное значение), по ипотеке с господдержкой — 7,97% (8% — предельное значение), по дальневосточной — 1,98% (2% — предельное значение), а по IT-ипотеке — 4,9% (5% — предельное значение). Такие данные следуют из анализа «Дом.РФ» и Frank RG, основанного на предложении ипотечных ставок топ-20 российских банков. Для сравнения, в июле средняя ставка по семейной ипотеке была 5,6%, по ипотеке с господдержкой — 7,7%.
Однако есть банки, в которых ставки по льготным программам, остаются на минимальных значениях.
Минимальные ставки по льготным программам
Согласно исследованию «Дом.РФ» и Frank RG, минимальная ставка по ипотеке с господдержкой в середине октября была зафиксирована в банке УБРиР (7,3%) и Абсолют Банке (7,34%). Одни из самых низких ставок по ипотеке с господдержкой также предлагали банки «Дом.РФ» (7,7%), Россельхозбанк (7,7%), Ак Барс Банк (7,8%) и Уралсиб (7,89%).
Минимальная ставка по семейной ипотеке также отмечена в банке УБРиР и составила 5,5%. По ставке 5,7% семейную ипотеку можно оформить сразу в трех банках — «Дом.РФ», Промсвязьбанк и Альфа-Банк. Ниже предельных значений ставки по семейной ипотеке в Альфа-Банке и Ак Барс Банке — по 5,8% годовых, а также Уралсибе — 5,89%.
По IT-ипотеке самые низкие ставки предлагает банк «Открытие» (4,59%) и УБРиР (4,6%). Одни из минимальных ставок по этой программе отмечены в банке «Санкт-Петербург» и «Дом.РФ» — 4,65% и 4,7% соответственно.
Минимальнае ставки по дальневосточной ипотеке в Промсвязьбанке (1,5%), «Открытии» (1,59%) и банке «Дом.РФ» (1,7%).
Стоит учитывать, что для получения льготной ипотеки по минимальной ставке, как правило, нужно выполнить дополнительные условия. Они отличаются в зависимости от банка и конкретной программы. Обычно среди таких требований — повышенный первый взнос (вместо 20% может быть 40%), покупка квартиры определенной площади (как правило, большей), а также электронная регистрация сделки. Кроме того, такие предложения могут быть ограничены по времени.
Ужесточение правил выдачи льготной ипотеки
Правительство повысило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%, а также снизило на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных программ. Изменения касаются всех льготных программ — с господдержкой под 8%, семейной, IT-ипотеки и сельской.
После снижения субсидий банки начали повышать ставки по льготным программам до предельных значений. Например, с 20 сентября Сбербанк повысил ставки по всем ипотечным программам с господдержкой. Теперь ставка по льготной на новостройки составляет 8% (до этого — 7,3%), по семейной — 6% (5,3%), по IT-ипотеке 5% (4,7%), по дальневосточной — 2% (1,5%). Ставки по льготным программам теперь на предельных уровнях, установленных правительством, и в ВТБ. По ипотеке с господдержкой — 8% годовых, по семейной — 6% (в ДФО — 5%), по IT- и дальневосточной — 5% и 2% соответственно.