Через какой банк можно оплатить по swift

Как сделать SWIFT-перевод из России и получить деньги из-за границы

Команда Bitbanker решила разобраться, как сейчас работают SWIFT-переводы и где они доступны.

В 2022 году под санкции попало более 20 российских банков. Одним из последствий ввода ограничений стала невозможность осуществления SWIFT-переводов, к счастью, не все банки из санкционного списка отключили от SWIFT.

Банки, попавшие в санкционные списки:

• Сбербанк
• ВТБ
• Промсвязьбанк
• Альфа-Банк
• Совкомбанк
• «Открытие»
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Дальневосточный банк
• Росбанк
• и другие

Помимо прямого запрета, на ограничение SWIFT-переводов повлияли и невыгодные комиссии при их проведении. Из-за этого некоторые банки просто перестали предоставлять такую услугу.

Сейчас SWIFT-переводы работают как на отправку, так и на получение денег из-за границы. Условия варьируются в зависимости от конкретного банка.

Рассмотрим, какие условия для обычных клиентов сейчас предоставляют российские банки. VIP-клиенты и пользователи специальных программ могут получать дополнительные скидки на комиссию и другие диапазоны минимальных и максимальных сумм перевода.

Минимальная сумма перевода:

Перевод можно сделать только в офисе.

Минимальная сумма перевода:

• В офисе банка — 10 тыс. долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франтов, 5 млн иен, 70 тыс. юаней

В личном кабинете — 5 тыс. долларов или эквивалент по курсу ЦБ в других валютах

• В офисе — 3%
• В личном кабинете — 2%
• Через Enter.UniCredit — 2%

Переводы доступны только для действующих клиентов.

Минимальная сумма перевода:

• 5 тыс. долларов
• 10 тыс. евро

• Срочные переводы в тот же день — 1,9%
• Обычные — 1,7%,

Минимальная сумма перевода:

• 5 тыс. долларов
• 75 тыс. евро

Переводы можно делать только в офисах банка.

Переводы можно делать только в офисах банка. Новые валютные счета банк не открывает. Если у вас нет открытого счета, то перевод сделать не получится.

Новые валютные счета банк не открывает.

• В офисе — 2%
• В личном кабинете — 1%

Переводов доступно не больше 2 млн руб. в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ.

Переводы работают только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывают.

• В офисе — от 1,5 до 3,5%
• В личном кабинете — от 1% до 3%

Переводы доступны только в банки Турции, Азербайджана, Китая и ОАЭ

Нет фиксированного процента, комиссия зависит от суммы перевода

Доступны переводы в банки Японии, Вьетнама, Китая и Таиланда

Входящие переводы через SWIFT банки принимают реже. Не все банки, которые отправляют переводы, могут их принять.

До 5000 евро или долларов — нет комиссии

5000 или больше комиссия — 5%

Доллары — 1%, минимальная сумма перевода — 150 долларов

В Bitbanker можно вывести доллары на счет в иностранном банке через SWIFT. Перевод проходит через нашего партнера в Кыргызстане Айыл Банк.

Чтобы перевести доллары, нужно создать аккаунт на Bitbanker, пополнить баланс счета и заполнить форму. Наш оператор проверит данные и переведет средства.

Срок перевода — до 6 рабочих дней.

Минимальная сумма вывода — $100.

Максимальная сумма вывода — $1 млн.

Комиссии на вывод:

От $100 до $2 тыс. — от $100

От $2 тыс. до $10 тыс. — от 5%

От $10 тыс. до $50 тыс. — от 4%

От $50 тыс. до $1 млн — от 3%

Кроме комиссии Bitbanker, также есть комиссия банка посредника, которая зависит от самого банка.

За первый перевод комиссия не взимается. При регистрации по промокоду «visa777» мы дарим 20 USDT.

Если вы сотрудник банка, который будет делать переводы для своих клиентов, будем делить комиссию с вами 50% на 50%. Для сотрудничества и уточнения информации напишите @sergunshtein.

• Создайте аккаунт на Bitbanker.
• Введите адрес электронной почты и придумайте пароль.
• Нажмите «Зарегистрироваться». После этого на почту придет письмо с кодом подтверждения.
• Введите код подтверждения из письма.

• Для SWIFT-переводов необходимо пройти KYC.
• Перейдите в ваш профиль.

Заполните «Личные данные» и загрузите фотографию паспорта и прописки, а также селфи с паспортом в «Проверка KYC».

Перейдите в сервис «Пополнение и вывод».

Пополнить баланс наличными долларами можно в нашем офисе в Москве или Дубае.

Для этого выберите «Пополнить» и «USD», заполните необходимую информацию и нажмите «Создать операцию».

Вы увидите код, который нужно сохранить и отправить оператору в чат.

Напишите оператору в чат поддержки, что хотите внести доллары на счет в офисе в Москве, Дубае или Бишкеке, отправьте код и договоритесь о времени встречи.

Оператор отправит вам код подтверждения на почту, его также нужно будет сообщить в офисе.

Если вносить деньги будет другой человек, то укажите его почту, чтобы он смог завершить операцию.

Если у вас есть криптовалюта и вы хотите отправить фиатные доллары через SWIFT-перевод:

• пополните баланс в USDT через сервис «Пополнение и вывод»;
• перейдите в сервис «Покупка и продажа»;
• продайте Tether за US Dollar.

После пополнения счета долларами и прохождения KYC, вы можете заполнить форму для отправки SWIFT-перевода.

Перейдите в сервис «SWIFT-переводы», заполните форму и нажмите «Создать операцию».

После этого наш оператор проверит данные и переведет средства.

Помимо SWIFT-перевода для отправки денег за границу вы можете использовать перевод на карту VISA.

Для этого перейдите в сервис «VISA-перевод» или нажмите на «На карту VISA» в разделе со SWIFT-переводами.

Укажите сумму вывода, номер карты и имя владельца. После этого создайте операцию.

Минимальная сумма вывода — $100.

Комиссия — $50.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Другие интересные материалы можно посмотреть в Telegram-канале СЕО Bitbanker:

Свифт умирает или как получать валютные платежи в 2023 году

Привет! Меня зовут Саша и я обычный программист, который пишет код, документацию иногда пишет статьи или посты, но уж точно и не любит и не касается всех этих банковских дел. В этом я придерживаюсь принципа “Настроил один раз — работает и не трогай”, но в 2022 все пошло не по плану.

Прошедший год был тяжёлым. Я думаю, у многих так же как и у меня было долгое турне по отечественным банкам дабы продолжить получать свои честно заработанные зелёные.

За этот год я сменил, давайте посчитаем:

получается 4 Банка.

Сейчас Модуль всё ещё работает стабильно, чему я очень рад. Но практика прошлого года показывает, что нужно быть готовым ко всему и продумывать план действия на случай, если текущий банк отвалится так же как и все предыдущие. Поэтому я решил проанализировать текущую ситуацию получения платежей из-за рубежа и поделиться своими выводами.

Я также надеюсь, что комментарии к этой статье станут местом для обсуждения, где вы сможете рассказать какими способами пользуетесь именно вы. Возможно вы сможете дополнить описанные способы или рассказать о совсем других.

Дисклеймер — из всех описанных ниже способов я лично пользовался только Модуль Банком. Я не ставил перед собой цели досконально разобраться во всех способах, в любом случае, нюансы можно узнать только лишь попробовав тот или иной сервис лично. Я просто изучал актуальные предложения, названивал во все возможные и невозможные банки и составил этот список “на всякий пожарный”, и если пожар случится — буду подробнее разбираться с одним из способов.

Я планировал выпустить статью еще месяц назад, но за это время произошло достаточно много изменений:

Появились проблемы с переводами в долларах в Модуль Банке

Модуль Банк добавил возможность открытия счетов в Индийских Рупиях

Произошли изменения в работе сервиса Let’s Pay в Банке Точка

Локо банк перестал открывать новые счета в Евро (с долларами перестал работать ещё раньше)

Обо всём этом расскажу позже. Поэтому, если вы найдёте ошибки или у вас есть какая-то информация, не описанная в статье — обязательно пишите в комментариях, буду дополнять статью.

Важно: Информация актуальна на день публикации. Все очень стремительно меняется и уже завтра всё может измениться, поэтому всегда уточняйте информацию в поддержке упомянутых сервисов и банков.

Российские банки — SWIFT

Модуль Банк

UPD 20/07/2023: Модуль банк перестал принимать платежи в Евро и Долларах ��. Я перешёл в ОТП Банк

UPD 18/08/2023: Модуль банк возобновил работу с долларами и Евро, но количество банков откуда можно получить переводы очень сильно ограничено, моего банка в нем нет, продолжаю пользоваться ОТП банком.

Это банк, которым я пользуюсь сейчас (и надеюсь продолжить пользоваться) и поэтому тут остановлюсь намного подробнее, чтобы поделиться опытом использования. Если интересны другие банки — сразу переходите к следующему пункту.

В целом, я доволен банком, с учётом того, что выбирать особо не приходится, но тут есть свои нюансы. Сразу оговорюсь, что мне платежи приходят из Индии, поэтому в вашем случае что-то может отличаться.

Если говорить кратко:

Счёт можно открыть удалённо

Поддержка хорошая, обычно отвечает в течении пары минут

Контракт переводить на русский не нужно

Есть бесплатный тариф, на котором можно получать $4000 — $5000 (в зависимости от курса) и не платить комиссию за вывод средств

Банк-корреспондент — Австрийский Райффайзенбанк (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG , SWIFT: RZBAATWWXXX)

Банки корреспонденты могут взимать комиссию за получение SWIFT переводов

Для переводов в долларах — в моём случае было примерно $105

Для переводов в евро комиссия отсутствует (upd. опять же, в вашем случе всё может отличаться, в комментариях написали, что за перевод из Нидерландов снимают $75).

Комиссия Модуль банка за получение валюты — $5 или €5

Валютный контроль проходит максимум в течении пары часов

Переводы в долларах идут достаточно долго, до 2-х недель (если дойдут вообще). С евро всё гораздо лучше обычно приходят за 3-5 дней

Переход на Евро

Поправьте, если я не прав, но насколько я знаю, Модульбанк ещё ни разу не менял банк-корреспондент, например, в той же Точке, пока она работала с валютой, банк корреспондент менялся чуть ли не каждый месяц.

До февраля этого года (2023) я без проблем получал переводы в долларах, но в марте, ни я, ни мои коллеги не смогли получить очередной перевод, на что поддержка ответила следующее:

После чего, Индийский банк стал отказывать в долларовых переводах в Россию. Кстати, переводы не прошли не только в Модуль, но и в Райф. После этого мы перешли на оплату в Евро и теперь платежи ходят без проблем, к тому же гораздо быстрее и без комиссий. Если вы пользуетесь модулем и у вас всё ещё проходят платежи в долларах — отпишитесь в комментариях. Теперь давайте поговорим о Модуле немного подробнее.

Открытие счёта

Перейти в Модуль я решил в конце октября, точнее всё решили за меня. “Точка” Банк в очередной раз перестал принимать платежи в долларах и я, сидя в отпуске на пляже в Турции, начал договариваться об открытии счёта в Модуле.

В ближайшие пару месяцев я не собирался возвращаться в Россию, поэтому была критически важна возможность открытия счёта удалённо. Процедура выглядела так:

Созваниваетесь с представителем банка

Отправляете сканы подписанных документов

После возвращения в Россию отправляете документы СДЭКом

Интерфейс и поддержка

До этого я пользовался Точкой и Тиньковым, и, к счастью, ни интерфейс, ни поддержка в Модуле не заставили меня страдать и биться в истерике. Всё выглядит достаточно современно, поддержка отвечает в большинстве случаев быстро, что не мало важно, ведь шикарная поддержка в Точке меня очень сильно разбаловала. Если не нашли чего-то в новом интерфейсе — смело пишите в поддержку, именно так я и делал.

Тариф

Есть разные тарифы, мне хватает стартового — он бесплатный:

Лимит на переводы физ лицам — 250к

Лимит снятия с карты — 50к

Перевод по СБП — 50к с комиссией 0,5%

В общем, можете переводить до 300к бесплатно, или 350к в месяц за 250р.

Изначально в Модуле разница с биржей составляет 1%, но если вы получаете хотя бы тысячу баксов — сразу подключайте опцию “Обмен валюты со скидкой”, в этом случае отклонение от биржи будет всего 0.35%. Услуга стоит 290 рублей в месяц или дешевле, если брать сразу на пол года или год.

Например, если вы получаете $1000, а курс 75 рублей за доллар:

Без подключенной опции: 1000 * (75 руб. — 1%) = 74 250 руб

С подключенной опцией: 1000 * (75 руб. — 0,35%) = 74 737,50 руб

Даже в этом случае, разница составит 487 рублей и оплата услуги сразу окупится.

Комиссии

Теперь давайте поговорим о самом неприятном, о комиссиях. Есть два типа комиссий за входящие переводы:

Подробнее можно почитать здесь.

За каждый входящий перевод в долларах:

моя комиссия банкам посредникам составляла 22 + 82,43 ≈ $105 (в вашем случае комиссия может быть меньше, я получаю переводы из Индии)

плюс $5 — комиссия Модуль банка

итого $110 ≈ 8250р (при курсе $1 = 75р).

Комиссия какая-то космическая, за год выйдет 99 000р. К тому же, важно уточнить, что комиссия банкам посредникам медленно, но верно росла, раньше комиссия была $92, затем $95, $98, … а теперь $105.

Как я сказал выше, для нас перестали работать платежи в долларах и мы перешли на оплату в Евро. В случае с Евро, банки посредники комиссию не взимают.

После последних введённых санкций (когда под санкции попал Тинькофф), Модуль прислал такое письмо, которое одновременно обнадёживает и настораживает: мол у нас всё работает штатно, продолжайте получать свои переводы, но на всякий пожарный посмотрите на альтернативные валюты, мало ли чего.

Райффайзен Банк

UPD 20/07/2023: Всё ещё принимает платежи, но не открывает счета для новых клиентов и ввёл большие комиссии

Райф всё ещё работает с валютой, но в данный момент есть один нюанс “Открытие валютных счетов временно недоступно”. Вот такой скрин мне скинул мой коллега, у которого открыт счёт в Райфе. То же самое сказал мне сотрудник Сбербанка, когда я разговаривал с ним по поводу валютных платежей. Надеюсь, что это всё-таки “временное” явления, связанное с наплывом клиентов и вскоре они возобновят открытие счетов.

Если вам хочется познакомиться поближе с Райфом, я рекомендую почитать статью Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…, она во всех красках расскажет об этом банке.

Я же буду краток чтобы не повторяться и поделюсь фидбэком от своего коллеги.

Условия:

Обслуживание на тарифе “Валютный” — 4100 рублей в месяц

Валютный контроль 0.15% от суммы операции — $1.5 c каждой тысячи долларов

Комиссия за получение валютного платежа — 0.07%, но минимум $25, в нашем случае комиссия скорее всего всегда будет ровно $25

Не помню точно какая разница с курсом биржи, коллега говорил, что разница где-то около рубля.

С учётом спреда и платой за обслуживание разница с Модуль банком получается не такая большая даже с учётом комиссии за входящие платежи в долларах $110, а в евро то и подавно.

ОТП Банк

UPD 20/07/2023: ОТП банк всё ещё работает с Евро, именно через него теперь получаю платежи

ОТП Банк также всё ещё работает с валютой и позволяет открыть счёт как в долларах, так и в евро (а также в японских йенах, польских злотых и не только).

К сожалению на сайте не получится узнать все условия обслуживания и придётся звонить в банк. На конец марта были актуальны следующие условия:

Открытие счёта только в Офисе, возможно в вашем городе не будет отделения и вам придётся ехать в другой город (например, мне пришлось бы ехать в Москву)

Обслуживание на тарифе Бизнес-Старт — 1000 рублей в месяц

Нет комиссии на входящие платежи

Валютный контроль 0.15% от суммы платежа, минимум $10, максимум $1000

Нет лимитов на переводы на свой счёт физика в другом банке

Доллары — Citibank, N. A, Нью-Йорк

Евро — OTP Bank LLC, Будапешт

Спред от курса московской биржи — 2 рубля �� (для сравнения в Модуле 1% или 0.35% при подключении опции “Обмен валюты со скидкой)

В любом случае, условия могут поменяться в любой момент, поэтому лучше уточнить всё в банке.

Экспобанк

UPD 20/07/2023: банк всё ещё работает, но откроет счет только если у вас будут приходить большие суммы

Честно говоря, тут не могу сказать ничего кроме того, что банк не под санкциями и всё ещё должен иметь возможность работать с долларами. По крайней мере, это то, что мне сказали сотрудники банка. На сайте актуальную информацию найти не смог, а оператор обещал перезвонить мне через неделю и так и не перезвонил. Ну раз так, на этом я и остановлюсь.

Российские банки, работающие через компании-посредники

Точка Банк

Let’s Pay

UPD 20/07/2023: Сервис приостановил работу

До того, как начался весь этот всем известный переполох, у меня был открыт счёт в Точке.Открытии. Помню как утром 24 февраля я в поте лица зачислял последний входящий долларовый платёж по 87 рублей за бакс.

После этого я как и многие ринулся в Тинькофф, затем открыл счёт в Точке.Киви. И не смотря на то, что Киви не под санкциями, возможность напрямую получать доллары к сожалению ограничена, подробнее можно почитать здесь.

Но в Точке есть способ, минуя ограничения, получать оплату из любой страны, точнее Армянская компания-посредник будет получать деньги из любой страны, конвертировать их в рубли и уже рубли отправлять на наш счёт в Точке. Этот сервис называется — Let’s Pay.

Тут сразу нужно оговориться, что в данный момент сервис находится на доработке и не отображается в интерфейсе интернет банка. Если вы хотите им воспользоваться — напишите в чат поддержки Точки, они смогут вам помочь.

UPD: 27 апреля 2023 года в комментариях написали, что в данный момент работа сервиса приостановлена, так как ЦБ Армении ужесточил требования для платежей в Россию. Мне предлагали протестировать нового контрагента. Если вас интересуюет этот сервис — лучше написать в чат поддержки.

Так выглядит старый интернет-банк, но недавно Точка получила собственную лицензию и начала переводить пользователей на обновлённую версию интернет банка, которая выглядит намного приятнее. В данный момент сервис Let’s pay на доработке, поэтому он отсутствует на следующем скриншоте.

Схема работы сервиса выглядит так:

Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC (Армению не обложили санкциями, поэтому всё чисто)

Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счёт в Точке

Вы рады, что смогли получить ваши кровные и платите 4% от суммы перевода за такую радость

Платите снова 0.12-0.15% от суммы перевода за валютный контроль — $1.2 — $1.5 за каждую тысячу долларов.

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ — нужно предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе можно попасть под двойное налогообложение. Если вы потеряли налоговое резидентство — ничего предоставлять не нужно, двойного налогооблажения не будет.

Upwork

Кстати, если вы не заметили на скрине выше, то Точка также предоставляет возможность работать на Upwork, при этом, насколько я понимаю, банк берёт поиск заказа и, в какой-то степени, переговоры на себя. Правда, это счастье стоит 9% от вашей выручки от заказа. Подробнее тут. Насколько я понял по общению с менеджером, работа происходит так:

Оставляете заявку для работы на Upwork (страница “Сервисы для ВЭД”)

Отправляете, что умеете делать и какими технологиями владеете в чат, ну или просто сбрасываете резюме

Агенство подбирает для вас заказы

Всё общение с заказчиком ложится на агенство, то есть договариваться о сроках и так далее будет менеджер, а не вы лично

Если вам нужно больше деталей, то лучше узнать напрямую в Точке.

Тинькофф — Сервис GetPaid

UPD 20/07/2023: Сервис всё ещё работает

Несмотря на то, что Тинькофф попал под санкции, он всё ещё может в какой-то степени работать с долларами:

Напрямую доллары можно получать из Армении, Азербайджана, Узбекистана

Из других стран — через компанию-посредника в Армении, аналогично схеме в Точке. Этот сервис называется GetPaid.

Нам интересен именно второй способ. Тут я просто перескажу всё, что мне рассказала поддержка:

Сервис работает через армянскую ИТ-компанию. Она возьмет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом.

Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а армянская компания — с вами.

Вы получите деньги в течение 3-5 рабочих дней с момента, когда их вам отправили.

Сервис предоставляет возможность получать валюту прямо на ваш счёт Тинькове.

Теперь по поводу комиссии:

Комиссия компании в Армении зависит от того, сможете ли вы подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации.

Если да, то размер комиссии будет составлять 2%

Если вы потеряли налоговое резидентство — комиссия может доходить до 20%. Поэтому если вы уже полтора год живёте где-нибудь в Грузии, вам этот вариант точно не подойдёт.

Также небольшую комиссию взимает армянский банк за отправку средств

Тинькофф взимает стандартную комиссию за прохождение валютного контроля в районе 0,15%,

В общем, итоговая комиссия будет составлять примерно 3% за перевод.

Насколько я понимаю, никаких упоминаний в об этой услуге на сайте нет, её можно получить лишь через чат поддержки.

От своих знакомых и от знакомых знакомых я слышал, что они всё ещё без проблем принимают платежи в валюте через Deel.

Deel — сервис удалённых сделок, который выступает посредников в оплате ваших услуг. То есть заказчик переводит средства в Deel, а вы со своего внутреннего счёта Deel, переводите деньги на свой счёт в банке. Судя по отзывам переводы приходят достаточно быстро — в течении нескольких часов или даже быстрее. Сам сервисом не пользовался, но на VC есть свежая статья о Deel и EasyStaff, в которой также упоминается, что сервисы всё ещё работают.

Схема работы выглядит следующим образом:

Представитель компании регистрируется в Deel и предоставляет все необходимые документы

Приглашает вас в Deel

Компания отправляет деньги вам на счёт в Deel

Вы выводите себе средства на счёт ИП в неподсанкционном банке

Также Deel генерирует за вас все Invoice и вам не нужно заполнять их каждый месяц вручную

Стоимость услуг Deel для компаний, работающих с ИП, составляет $49 в месяц.

На ютубе нашёл отличное видео, которое описывает как работает Deel.

Если вы пользовались этими системами будет круто, если вы опишите свой опыт в комментариях.

Оплата в национальной валюте

Российские банки шарахаются от доллара, словно от больного лихорадкой, и стараются снизить с ним контакт. Поэтому банки активно предлагают открывать счета в альтернативной валюте, в основном из “дружественных” стран.

Например, вот валюты, которые предлагает в данный момент Модуль Банк.

Также можно встретить, например, Сербские Динары в Точке, а половина банков предлагают открыть счета в Индийских Рупиях. В ОТП Банке можно открыть счёт во множестве валют, не представленных в других банка:

Венгерские форинты (HUF)

Фунты стерлингов (GBP)

Японская йена (JPY)

Чешские кроны (CZK)

Польские злоты (PLN)

Поэтому, если ваш партнёр согласен отправлять деньги в альтернативной валюте, это может быть очень хорошим вариантом.

Китайские юани

UPD. После общения в комментариях и с поддержкой в Модуль банке разобрались, что Юани можно использовать в качестве альтернативной валюты, несмотря на то, что коды валют могут не совпадать. Например ваш контрагент может работать с CNH, а ваш российский банк может открывать счета в CNY. По сути эта одна и та же валюта.

Чтобы вы не теряли время, сразу скажу: если вы не работаете с Китаем — этот способ вам врядли подойдёт. Многие банки активно, предлагают использовать Китайские Юани, и я очень обрадовался, ведь банк, из которого мне отправляют мои кровные также работает с Юанями, но есть нюанс.

Российские банки предлагают открыть счёт в CNY, в то время, как банк партнёра, работает с CNH. Сперва я, конечно, ничего не понял и пошёл гуглить, и вот, что нашёл:

CNH — Офшорный юань, является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.

CNY — Оншорный юань, нерегулируемая валюта Народного Банка КНР.

Иными словами, открыв счёт в юанях CNY вы можете работать только с китайскими банками, да и то не со всеми.

Поддержка точки всё подтвердила, юани юаням рознь, и принимать платежи в таком случае я не смогу.

Расчёты с Индией через Сбербанк

Не знаю, насколько будет популярен этот вариант, но для меня он очень интересен. Этот способ принципиально отличается от остальных тем, что открывать счёт в рупиях вам не нужно.

Например, тот же Модуль Банк, предлагает открыть счёт в рупиях, и остальное всё как обычно, вам приходят рупии — вы когда вам вздумается, меняете их на рубли и держите 2 счёта:

При этом также есть банк-корреспондент в Мумбаи (YES Bank Limited Mumbai, India).

В случае со Сбером, всё иначе — вам достаточен лишь рублёвый счёт. Дело в том, что у Сбера есть филиал в Индии, поэтому, вы можете спокойно отправлять друг другу платежи без всяких Свифтов, для переводов используются лишь национальные платежные системы (RTGS – в Индии, Finline – в России). Связующим звеном между российской и индийской стороной является Филиал Сбербанка в Индии, который осуществляет конверсию и переносит платежи из одной системы в другую.

Основные моменты:

Контракт, по которому вы работаете должен содержать условия оплаты либо в рупиях, либо в долларах. Сбербанк может предоставить готовую формулировку, просто копируем — вставляем

Курс конвертации схож с курсом Индийскиго ЦБ. Как мне объяснили в Сбере, курсы в Индии — интересная штука, вы можете узнать лишь курс, который был 8 дней назад, данные за прошедшую неделю не доступны. Какая-то странная тема, но как мне объяснили, перед отправлением платежа, вам и вашему контрагенту сообщат курс, по которому будет проходить обмен. Также вы можете спросить напрямую в сбербанке, когда у вас будет открыт счёт.

Ваш партнёр отправляет вам рупии (если контракт в долларах, то предварительно он поменяет доллары в рупии), а вам на счёт зачисляются уже рубли, поэтому вам не нужен отдельный счёт в рупиях.

В обратную сторону всё работает точно также, вы можете отправлять рубли, а контрагент получит рупии.

Комиссия — 0.15% за перевод ($1.5 за каждую тысячу долларов), но не менее $10

Платёж должен дойти в течении 2 дней

На самом деле я узнал об этом способе от поддержки Точки. Не обязательно открывать счёт именно в Сбере, вы можете использовать свой счёт в Точке для проведения платежей с Индией по описанной схеме.

Открытие ИП и счёта за границей

Открытие ИП и счёта за границей — это, наверно, последнее, на что я решусь, а если решусь то:

не хотелось бы разбираться с тем как правильно платить налоги в чужой стране и на чужом языке вести бухгалтерию

в случае открытия счёта за границей встаёт вопрос об уведомлении нашей налоговой, и по этому поводу у меня есть хороший мемё

Если всё-таки до этого дойдёт, я рассматривал для себя Армению, только потому, что я могу делегировать ведение бухгалтерии Кнопке. Стоит это удовольствие 5 000р в месяц или 60 000р в год. Не очень дёшево, для сравнения, я плачу примерно 6 000р в год за бухгалтерию в Точке, в 10 раз меньше!

инструкция по открытию ИП в Армении здесь,

и описание налогов здесь.

По моим подсчётам ведение ИП в Армении выглядит гораздо менее выгодно, чем ведение ИП в России, на каком-нибудь патенте:

Открытие счёта — 1000 драм ≈ 195 рублей

Ведение счёта — 4800 драм в год ≈ 935 рублей

Дистанционное ведение счёта — 6 000 драм в месяц ≈ 1170 рублей, 14 040р в год

Итого в год: 15 170р

Налоги

Соц. взносы — 10 000 драм в месяц (аналог страховых взносов) ≈ 1950 рублей (23 400 в год)

Гербовый сбор ≈ 18 000 — 120 000 драм в зависимости от оборота в год. Возьмём верхнюю границу 120 000 драм ≈ 23 380 рублей в год.

Итого в год: 5% от оборота + 46 780р

А теперь суммируем всё:

60 000р — бухгалтерия

46 780 + 5% от оборота — налоги

Получаем: 121 950р + 5% от оборота.

Выглядит совсем грустно, и добавить нечего, ну разве что вам дадут карту (VISA или MASTER CARD), которой вы сможете платить везде, кроме России. Но это сомнительная выгода за такую цену, проще получить карту Union Pay в России.

Также привлекательно выглядит Грузия, с её налогом в 1%, но тут нужно искать бухгалтера или самому разбираться, как правильно вести бухгалтерию. Если у вас есть инструкция или проверенная онлайн-бухгалтерия для Грузии, буду рад, если напишите в комментариях.

Криптовалюта

Честно говоря, я пока не рассматриваю криптовалюту для получения переводов, потому что я динозавр и не особо в этом разбираюсь. К тому же меня смущает, что криптовалюта считается имуществом в РФ, и к тому же с этого дохода нужно как-то платить налоги.

Но если вам инетересна крипта, то на VC есть неплохая статья от BitBanker “Как получить деньги из-за границы в 2023 году”, там описываются основные моменты:

Как открыть криптокошелёк

Пара способов получения переводов

А главное — как платить налоги с дохода в крипте

Выводы

Как я отметил, сейчас я пользуюсь счётом в Модуле, но если вдруг он тоже отвалится, я буду пробовать способы в следующем порядке:

Райф (если начнёт, снова открывать счета для новых клиентов)

Расчёт с Индией через Модуль Банк в Рупиях (напоминаю, платежи я получаю от компании зарегистрированной в Индии)

Расчёт с Индией через Сбербанк

Расчёт в Точке или Тинькофф через компании посредники

Достало оно меня, ищу работу в России

Будет классно, если расскажете, как вы вышли из этой непростой ситуации, поделитесь своими способами получения переводов и опишите опыт их использования в комментариях.

Если нашли что-то интересное для себя, буду рад, если подпишитесь на мой телеграмм канал о разработке.

SWIFT-переводы (+список банков)

За эти месяцы население России неслабо прокачалось в плане финансовой грамотности. Но перевод денег за рубеж с помощью криптовалют все еще для многих табу – в силу нехватки знаний и/или доверия.

Эти «многие» продолжают использовать SWIFT-переводы в валюте, а потом собираются в чате под названием « SWIFT – пропали деньги» .

Есть и другие причины так делать: неплохой курс конвертации и прозрачность денег (если они все же поступили). Например, если банк-получатель принимает рубли, то это более надежный, но более дорогой способ.

Еще один момент: поставщики услуг/товаров за рубежом могут не оставить вам альтернативы кроме SWIFT’а.

Какие банки делают SWIFT-переводы?

Правильный ответ – звоните и уточняйте тогда, когда собрались сделать этот перевод. Ситуация быстро меняется.

Из «больших» на сегодня деньги неплохо ходят у «Газпромбанка», «Райффайзена», «Юникредита» (если у вас уже был открыт в нем валютный счет). О перспективе ухода двух последних из России пока не говорим. Работают и с «БКС банком». Комиссии в среднем – 2-3%. Обратите внимание, банки начали брать комиссии не только за исходящие, но и за входящие переводы.

☝️ Уточняйте, в каких валютах в каких банках возможны переводы – кто-то не работает с долларами, но возможны юани. У других доступны доллары, но не евро.

Как сделать так, чтобы деньги точно не зависли?

Никак. Вот несколько моментов, которые стоит знать:

1️⃣ Чтобы перевести деньги физлицу, не забудьте указать:

• полное имя • адрес • номер счета или IBAN • банк-корреспондент (не указывайте, если перевод между российскими банками) • SWIFT-код банка-получателя • цель перевода (реальную, а не привычный «перевод собственных средств»).

2️⃣ По опыту последних месяцев, в евро деньги ходят лучше, чем в долларах. Просто факт. ����‍♂️

3️⃣ Средний срок перевода на сегодня – от нескольких часов до нескольких дней. Если счет пошел на недели, пора паниковать.

4️⃣ Больше не работают схемы: «потестировал банк на небольшой сумме – дальше пользуюсь им». Сегодня у вас нормально ушли €3 000 в условную Турцию, завтра может зависнуть €1 000.

5️⃣ Из банков-корреспондентов, по отзывам, больше всего проблем с Bank of America, но в целом вы нигде не найдете никакого рабочего «рейтинга банков, которые классно работают с русскими деньгами».

Топ-5 банков со SWIFT-переводами из России

Введенные санкции в отношении ряда российских банков и отключение кредитных организаций от международной межбанковской системы передачи информации SWIFT затруднили трансграничные переводы для жителей России.

От системы SWIFT отключены: Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Новикомбанк, ВЭБ.РФ, Промсвязьбанк, банк «Россия», МКБ, РСХБ и Совкомбанк. Они больше не могут пользоваться этой системой и, соответственно, осуществлять SWIFT-переводы за границу.

Помимо прямого запрета использовать SWIFT, российские банки, как подпавшие, так и не подпавшие под санкции США, стран ЕС и ряда других государств, столкнулись с тем, что иностранные финансовые организации ввели внутренние ограничения на работу с ними. Как отметили несколько источников в российских банковских учреждениях, с которыми поговорил корреспондент «РБК Инвестиций», им стало сложно работать с банками-корреспондентами — переводы на долгое время зависают, из-за чего их приходится разыскивать, или возвращаются обратно. Подобные сложности наносят репутационный ущерб банкам-отправителям, в связи с чем они предпочитают отказаться от предоставления данных услуг даже в ущерб упущенной выгоде, которую могли бы получить, зарабатывая на комиссиях по переводам.

«РБК Инвестиции » провели анализ тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание тех банков, которые не подпали под явные санкции, и выяснили, что более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу. Однако детальное общение со службами поддержки финансовых учреждений показало, что многие из них по факту приостановили валютные переводы, хотя на официальных сайтах это не указывают и не удаляют из тарифов данные услуги.

Тем не менее возможности перевода валюты за границу с помощью SWIFT у россиян есть.

Топ-5 банков с низкими комиссиями на SWIFT-переводы

«РБК Инвестиции» включили в рейтинг банки, из которых можно оформить переводы с помощью SWIFT:

• службы поддержки которых подтвердили, что они действительно не приостановлены;
• в которых наиболее широкий список валют, доступных к переводу;
• низкие комиссии относительно конкурентов;
• широкий список стран, в которые осуществляются переводы.

Солид Банк

• Комиссия за перевод в долларах США — 0,11% от суммы, но не менее $33 и не более $165.
• Комиссия за перевод в евро — 0,11% от суммы, но не менее €50 и не более €165.
• Комиссия за перевод в иенах — 0,11% от суммы, но не менее 6600 иен и не более 27 500 иен.
• Комиссия за перевод в юанях — 0,11% от суммы, но не менее 165 юаней.
• Комиссия за перевод других валют — 0,11% от суммы, но не менее $33 и не более $220.

По состоянию на 10 марта в Солид Банке подтвердили возможность оформить перевод в Азербайджан, Армению, Бангладеш, Камбоджу, Киргизию, Китай, Литву, Мексику, Мальту, Молдавию, Монголию, Пуэрто-Рико, Намибию, Таджикистан, Турцию, Черногорию, Танзанию, Узбекистан, Таиланд, Лаос и Белоруссию. Каждый перевод обрабатывается индивидуально и может потребовать соблюдения определенных условий и требований.

Для того чтобы перевести деньги, сначала потребуется лично открыть счет в Солид Банке. Отделения Солид Банка расположены в 18 городах России. Размеры комиссий указаны согласно тарифному справочнику банка.

«Бэнк оф Чайна»

• Комиссия за перевод в долларах США и евро в сети Bank of China в разных странах — 0,3%, но не менее $20 и не более $200.

Перевод в другие банки-корреспонденты потребуют оплаты дополнительной комиссии, большинство банков-посредников взимают еще $15, сообщили в службе поддержки.

«Бэнк оф Чайна» оказывает услуги по переводу иностранной валюты в любую точку мира с использованием текущего счета. Как сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» в кредитной организации, каждый перевод обрабатывается индивидуально и может потребовать соблюдения определенных условий и требований. Например, для перевода валюты находящемуся за границей родственнику понадобится подтвердить родственные связи.

Отделения «Бэнк оф Чайна» расположены в трех городах России — Москве, Хабаровске и Владивостоке.

Тинькофф Банк

• Комиссия за перевод в долларах США — 1% от суммы перевода, но не менее $30 и не более $200. Куда: Азербайджан (все банки), Армения (почти во все банки, уточнять у службы поддержки), Казахстан (некоторые банки, уточнять у службы поддержки), Китай (список банков), Таджикистан (некоторые банки, уточнять у службы поддержки), Узбекистан (некоторые банки, уточнять у службы поддержки).
• Комиссия за перевод в евро — 1% от суммы перевода, но не менее €30 и не более €200. Куда: Китай (список банков).
• Комиссия за перевод в китайских юанях — 120 юаней за перевод, бесплатно для Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Куда: Китай (все банки).
• Комиссия за перевод в гонконгских долларах: 150 гонконгских долларов за перевод, бесплатно для Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Куда: Китай (список банков).
• Комиссия за перевод в турецких лирах: 300 лир за перевод, бесплатно для Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Куда: Турция (все банки).

Размеры комиссий указаны согласно тарифам банка.

Цифра банк

Комиссия за перевод в долларах США, евро:

• базовый тариф — 0,45% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа;
• премиальный или индивидуальный тариф — 0,35% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа;
• private banking — 0,3% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа.

В списке стран, в кредитные организации которых можно перевести валюту, значатся Казахстан (исключительно Банк Фридом Финанс Казахстан), Армения (любой банк, кроме Меллат Банк и ВТБ (Армения)), Грузия (любой банк, но перевести можно только доллары), Таджикистан (исключительно в микрофинансовую компанию «Хумо»).

Также из Цифра банка можно осуществлять трансграничные переводы казахстанских тенге, китайских юаней, турецких лир, азербайджанских манатов, армянских драмов с соблюдением некоторых условий и требований, указанных в тарифах.

Отделения Цифра банка расположены в 39 городах России.

Райффайзенбанк

• Комиссия за перевод в долларах США при оформлении перевода в «Райффайзен-Онлайн» — 2% от суммы, но не менее $200 и не более $300.
• Комиссия за перевод в евро при оформлении перевода в «Райффайзен-Онлайн» — 2% от суммы, но не менее €200 и не более €300.

Минимальная сумма перевода в «Райффайзен-Онлайн» составляет $10 тыс. или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода.

• Комиссия за перевод в долларах США при оформлении в подразделении банка — 3% от суммы, но не менее $200 и не более $300.
• Комиссия за перевод в евро при оформлении в подразделении банка — 3% от суммы, но не менее €200 и не более €300.

Минимальная сумма перевода через отделение составляет 10 тыс. долларов или евро либо 70 тыс. китайских юаней. Как сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» в службе поддержки, на текущий момент банк работает только с этими тремя валютами.

В Райффайзенбанке предупреждают, что, помимо их комиссии, дополнительно потребуется оплатить комиссию банка-посредника, которая составляет $10–70. Размер зависит от многих факторов: суммы перевода, страны, банков-корреспондентов в цепочке платежа и так далее.

По странам перевода ограничений нет. Но служба поддержки банка предупредила, что ряд кредитных организаций иностранных юрисдикций ввели ограничения, поэтому, прежде чем оформить перевод, необходимо получить информацию у банка-получателя, примет ли он его.

Комиссии указаны в соответствии с тарифами по текущим счетам. Отделения Райффайзенбанка расположены в 48 городах России.

В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, тот же лимит определен для переводов другому человеку за границу. Ограничения установлены Банком России и действуют по 31 марта 2023 года. Для осуществления перевода потребуется предварительно лично открыть счет в банке. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.

Указанные в материале условия по переводам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о переводе денежных средств следует уточнить в банковской организации полные условия.