Как не платить проценты по кредитной карте

Как не платить проценты по кредитной карте? Грамотно пользоваться льготным периодом

Банк начисляет заемщику проценты за пользование деньгами, взятыми в долг. По картам основанием для начисления процентов является расходование кредитного лимита на покупки, на интернет-платежи, на снятие наличными и переводы.

Почти у всех банков есть льготный беспроцентный период, который доступен владельцам карточки. Если вовремя восстанавливать лимит по кредитке, можно пользоваться деньгами фактически безвозмездно. О том, как законно не платить проценты по кредитной карте другими способами, читайте в нашем материале.

Как начисляются проценты по кредитной карте

Порядок начисления процентов по картам существенно отличается от правил погашения потребительского кредита или ипотеки. Прежде всего, при получении кредитки заемщику не выдается график платежей, по которому можно было бы проверить все суммы. Владелец карточки может постепенно тратить деньги в пределах одобренного лимита, поэтому составить точный график погашения изначально невозможно.

При оформлении карты заемщику предлагают ознакомиться с условиями пользования деньгами, тарифами банка. Там будут указаны различные варианты начисления процентов:

• беспроцентный период может предоставляться на определенный период времени и на некоторые покупки, платежи — если успеть восстановить кредитный лимит за это время, можно вообще избежать начисления процентов;
• общая процентная ставка применяется для оплаты товаров и услуг, различных сервисов в интернете — проценты начнут начисляться сразу после платежа или с первого дня завершения беспроцентного периода;
• повышенная ставка начисляется на определенные виды операций, в том числе на перевод в другой банк, снятие наличных и т.д. — начисление идет с первого дня после расходования лимита и до момента его восстановления. Также повышенные ставки по кредиту в ряде банков могут начисляться на сумму просрочки — если клиент в указанный срок не внес минимальный платеж;
• штрафные санкции в виде фиксированной суммы или пени начисляются при нарушении сроков погашения обязательных платежей — пени тоже рассчитываются в виде процентов за весь период просрочки.

Сумма начисленных процентов означают общую переплату по кредиту. Чем дольше период начисления, тем больше денег придется возвращать банку. Если вообще не платить по карте, проценты будут начислены на момент взыскания через суд.

Если заемщик оформит карту, но не будет тратить деньги с нее, банк не будет начислять проценты. Но даже в этом случае с карты могут быть сняты различные комиссии и сборы, предусмотренные правилами банка.

Например, заемщику могут выставить сбор за обслуживание счета, за подключенные платные услуги. А это автоматически повлечет формирование долга. Чтобы точно знать, за что придется платить банку, внимательно читайте правила обслуживания до оформления карточки. Или не стесняйтесь задавать вопросы специалисту банка при получении карты.

Как узнать, взимает ли банк плату
за активацию карты через банкомат?
Спросите юриста

Законные способы не платить проценты по кредитке

За счет процентов по кредиту или карточке банк получает доход. Поэтому полностью беспроцентных кредитных карт не бывает. Если банк дает беспроцентный период или какие-либо другие льготы, он изначально закладывает это в общую процентную ставку, компенсирует взиманием средств по договоренностям из платежей магазинов-партнеров и т.д. Но при разумном подходе можно пользоваться кредитками и не платить проценты, либо существенно снизить общий размер переплаты.

Беспроцентный период

Льготный (или грейс-период) — это срок, когда банк дает льготы и освобождает заемщика от начисления процентов. Продолжительность периода у каждого банка разная. Вот какие варианты освобождения от процентов действуют для кредитки Тинькофф Платинум:

• до 55 дней действует общий беспроцентный период при оплате любых покупок с карточки;
• 120 дней не будут начисляться проценты, если деньги были потрачены на погашение других кредитов;
• до 12 месяцев можно избежать начислений по программе рассрочки, но за ее подключение банк возьмет разовую комиссию.

У других банков продолжительность беспроцентного периода может быть еще дольше. Например, клиенты Сбербанка могут избежать начислений на первые 120 дней, если вовремя восстановят потраченный лимит. Уточняйте эти моменты по информации и документам на сайте вашего банка.

Обычно беспроцентный период подключается автоматически, без каких-либо заявлений со стороны заемщика. Смотреть, сколько дней осталось до конца этого периода, можно в мобильном приложении. Когда вся потраченная сумма будет восстановлена, беспроцентный период тоже обнуляется. Пользоваться такой льготой можно постоянно, если не нарушать другие условия кредитования.

Можно ли просить у банка
о реструктуризации долга по кредитной
карте? Спросите юриста

Рассрочка и реструктуризация задолженности по кредитной карте

Кроме льготного периода, можно временно остановить начисление процентов по разным программам банка. Вот пример рассрочки от Тинькофф, которая дает освобождение от начислений на период до 12 месяцев:

• чтобы не платить проценты за покупки, можно выбрать магазин-партнер в мобильном приложении Тинькофф — в этом случае банк компенсирует свои расходы за счет средств от партнерской программы с магазином, а заемщику придется заплатить комиссию за подключение рассрочки;
• можно воспользоваться рассрочкой по уже совершенным покупкам, если они подпадают под программу банка — после оплаты комиссии вся сумма по операции подпадет под беспроцентный период;
• одновременно можно подключать рассрочку по нескольким покупкам, а по мере возврата денег заемщик может получить дополнительные выгоды — при подключении нескольких рассрочек будет определена единая дата внесения обязательных платежей.

По небольшим покупкам рассрочку подключать бессмысленно. В этом случае размер комиссии окажется больше, чем экономия на процентах. Но для значительных платежей и операций можно сэкономить несколько сотен или тысяч рублей.

При реструктуризации задолженности по кредитке банк тоже может дать льготный период погашения. Например, заемщика могут освободить от выплат по основному долгу и процентам на 1-3 месяца. Но в итоге экономии не получится, так как при реструктуризации банк начислит все проценты после завершения льготного периода.

Кредитные каникулы

Временное освобождение от уплаты процентов можно получить при подключении кредитных каникул. Льготный период составляет до 6 месяцев. Получить каникулы можно по кредитной карте с лимитом до 100 тыс. руб.

Ключевые моменты, плюсы и минусы подключения кредитных каникул:

• на срок до 6 месяцев заемщика освободят от платежей по карточке, в том числе по выплате процентов;
• все суммы ежемесячных платежей и процентов по ним придется погашать в течение 2-х лет после окончания каникул;
• если пользоваться картой на протяжении льготного периода, по всем новым операциям проценты будут начисляться по обычным правилам.

Кроме временной отсрочки по платежам, у кредитных каникул нет других существенных преимуществ. Когда льготный период закончится, размер выплат по карте станет существенно больше.

Что лучше — кредитные каникулы
или реструктуризация долга?
Спросите юриста

Как не платить проценты по кредиту при взыскании долга

Если владелец карты перестанет вносить ежемесячные платежи, на всю сумму просрочки банк начислит пени. Это тоже проценты, причем ставка будет намного больше обычной. При систематической просрочке банк потребует возврата всей суммы долга. Если заемщик не выполнит требование в течение 30 дней, начнется досудебное и судебное взыскание.

При обращении в суд банк обязан представить расчет по сумме основного долга, процентам и штрафным санкциям. Ответчик вправе проверять обоснованность начислений, представить возражения и контррасчет. В некоторых случаях это позволит снизить размер задолженности, отбить часть процентов.

Что можно сделать в суде

В суде сумма задолженности, процентов и штрафных санкций может рассчитываться на момент подачи иска или на дату вынесения решения. Снизить размер взыскиваемого долга можно:

• если банк неправильно применил процентную ставку, допустил другие ошибки в расчетах;
• если сумма штрафных санкций (пени) на просрочку превышает 20% годовых;
• если банк пропустил срок давности на взыскание, что бывает крайне редко;
• если общая сумма процентов и штрафных санкций несоразмерна основному долгу.

На момент обращения в суд кредитная карта будет уже наверняка заблокирована, поэтому сумма основного долга не увеличится. По процентам и штрафным санкциям, напротив, банк может сделать перерасчет на дату вынесения решения.

Списание долга и процентов по кредитной карте через банкротство

Можно не платить долг по кредитной карте и начисленные проценты, если успешно пройти процедуру банкротства. В заявлении можно указать все виды просроченных долгов, в том числе одновременно по карточкам и потребительским кредитам, по микрозаймам. На основании решения суда или МФЦ банкрота освободят от обязательств по кредитным долгам. Банк не сможет требовать возврата денег и продолжать начисление процентов.

Наши специалисты проконсультируют вас о вариантах действий, если у вас возникли проблемы с погашением долга по кредитной карте, либо если банк начал взыскание. Обращайтесь, с нами вы найдете выход даже в самой сложной ситуации!

Что такое льготный период по карте

Пользоваться заемными деньгами и не платить проценты банку — не сказка, а реальность. Рассказываем, что такое грейс-период.

Что такое беспроцентный период

Льготный период по кредитной карте — это срок, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами бесплатно. Его также называют grace-периодом или просто беспроцентным. Каждый банк устанавливает собственные сроки.

В среднем он составляет от 30 до 100 дней. Проценты начисляют с совершенных операций. Такие нюансы и отличают карты с грейс-сроком от потребительского кредита, когда проценты платят в зависимости от суммы займа.

Если вы все же задумались над тем, чтобы взять потребительский кредит, но не знаете, как включить его в свой бюджет, рекомендуем воспользоваться калькулятором.

Денежный долг необходимо возвращать точно в срок, тогда пользоваться заемными деньгами можно бесплатно. Если держатель карточки вовремя не погасил предыдущую задолженность, то он не сможет активировать новый льготный период.

Преимущества данной функции

Для оформления нужен только паспорт. Обычно банковский продукт легко заказать онлайн на официальном сайте финансовой организации — просто заполните анкету.

Подобные финансовые инструменты выручают, когда нужно срочно совершить покупку, а денег не хватает. Например, потек холодильник, а зарплата только в конце месяца. Вам не придется просить денег у родственников: активируйте льготный период и оплатите крупную покупку.

Вот лишь некоторые преимущества:

Важно понимать, что деньги необходимо вернуть точно в срок, чтобы не платить больше. Поэтому сначала рассчитайте бюджет и оцените финансовые возможности.

Как рассчитывается льготный период

Каждый банк решает это самостоятельно. Льготный период карты может составлять как 30, так и 120 дней. Во время оформления кредитного пластика уточните условия у сотрудника и внимательно читайте договор.

Некоторые финансовые организации требуют вносить до 10% от суммы долга. Иначе клиенту придется платить неустойку.

Перечислим основные схемы расчета.

• В зависимости от отчетного периода

Чтобы заемщики правильно определяли сроки выплат, существуют специальные онлайн-калькуляторы.

Если клиент совершает покупки до погашения долга, то на эти операции автоматически начисляются проценты. Также период беспроцентного пользования карточки прекращается, если вовремя не вернуть долг.

• Когда оплатили первую покупку

Банк устанавливает конкретное количество дней, когда держатели кредитных карточек могут расплачиваться заемными деньгами. Льготный период карты вступает в действие, когда клиент совершил первую операцию.

Например, льготный срок составляет 30 дней. 1 сентября вы расплатились картой, тем самым активировав функцию.

Одолженные средства вы обязаны вернуть не позднее 1 октября. В этом случае вы избежите штрафных процентов.

• В расчет берется отдельная операция

Эту схему применяют нечасто. Заемщики возвращают долг с покупок в порядке их совершения.

Минус — есть риск запутаться в операциях и пропустить платеж в назначенный срок, что грозит возникновением задолженности.

Какие операции попадают под грейс-период

Льготный срок распространяется почти на все онлайн- и оффлайн-покупки в России. Также заемные деньги доступны к пользованию и для оплаты за границей, если данное условие прописано в кредитном договоре.

На какие виды операций грейс-период не действует:

• безналичный перевод на другой банковский счет;
• снятие наличных в банкоматах;
• переплата по кредитному лимиту;
• перевод на QIWI, WebMoney и другие электронные кошельки.

У заемщиков есть возможность пользоваться другими условиями. Стоит отметить, что карточки некоторых финансовых организаций все же позволяют бесплатно снимать наличные в течение грейс-периода.

Как пользоваться картой и не платить проценты

Рационально оцените возможности

Имейте в виду, что по истечении беспроцентного срока вы обязаны вернуть заемную сумму в полном размере и в конкретный день. Поэтому распределите средства так, чтобы хватало и на ежедневные расходы, и на погашение задолженности.

Например, вы получаете 40 тысяч рублей, а во время грейс-периода потратили 50 тысяч. Всю зарплату придется отдать банку, особенно если срок составлял 30 дней.

Внимательно читайте кредитный договор

У каждой финансовой организации свои правила. Когда оформляете карточку, узнайте, в течение какого времени разрешено тратить заемные деньги беспроцентно и как делается расчет.

Также важно знать, на какие операции стоят ограничения. Например, банк может не всегда позволять бесплатно снимать наличные.

Вовремя погашайте задолженность

В жизни бывают непредвиденные ситуации. Когда вы понимаете, что в этом месяце задерживаетесь с платежом, внесите минимальную обязательную сумму. Иначе вы рискуете испортить кредитную историю.

Совершайте дорогостоящие покупки в начале срока

Допустим, тратить заемные деньги вы можете с 1 по 30 ноября. Крупные приобретения лучше запланировать на начало срока. Когда наступит следующий месяц, вы получите выписку и в течение, например, 20 дней еще сможете погасить долг.

Чем это выгодно банку

Для клиентов это возможность выйти за рамки бюджета и оплатить что-то срочное при необходимости. Если пользователь банковского продукта вовремя не внес платеж, он компенсирует долг дополнительными выплатами. Поэтому кредитные организации тоже получают выгоду с грейс-срока.

Выгода для банка:

1. Маркетинговый ход. Возможность беспроцентно пользоваться деньгами банка расширяет функционал банковской карточки. Тем более иногда пластик выполняет роль не только дебетовой, но и кредитной карты. Удобно для клиентов, которые предпочитают краткосрочные потребительские займы и могут вовремя возвращать долг.
2. Увеличение лояльности и клиентской базы. Услуга грейс-периода поможет привлечь новых пользователей и удержать старых. Не все банки предлагают пользоваться заемными средствами бесплатно.
3. Дополнительная прибыль. Не все клиенты добросовестно погашают задолженности. Если пропустить нужную дату, то на сумму долга банк начисляет процент.

К тому же держатели кредитного продукта платят за годовое обслуживание. В среднем оно стоит около 600 рублей (если клиент не пользуется карточкой).

Нужно ли платить проценты по карте рассрочки

По карточкам рассрочки действуют другие условия. Если по кредиткам беспроцентный срок составляет максимум 3 месяца, то по Халве — до 10. И только в случае нарушения срока банк начислит неустойку.

И это не единственное преимущество Халвы. В некоторых случаях можно вернуть абсолютно все уплаченные проценты по кредиту.

Например, вы хотите сделать ремонт в квартире. Вам необходимо 350 тысяч рублей. Для облегчения процедуры расчета можно воспользоваться калькулятором от Совкомбанка. Выбираем ежемесячный платеж 5833 рублей на пять лет.

Вы не будете платить проценты, если:

• ежемесячно расплачиваетесь Халвой и совершаете за период не менее пяти покупок на сумму 10 тысяч рублей;
• имеете хорошую репутацию заемщика;
• вовремя вносите платеж.

При соблюдении всех условий Совкомбанк вернет проценты, уплаченные по кредиту.

Когда гасить долг по кредитке, чтобы не платить проценты?

Почти у всех кредитных карт есть беспроцентный период — срок, когда можно погасить долг за покупки без процентов. По кредитным картам Тинькофф-банка этот срок составляет в среднем 55 дней.

Чтобы погасить задолженность без процентов, нужно вернуть на карту всю сумму, которую банк укажет в ежемесячной выписке. Наш калькулятор подскажет, до какого срока нужно вернуть долг.

Кэшбэк вернется на кредитку рублями

Было бы здорово, если бы в вашем приложении окончание льготного периода рассчитывалось автоматически, как в других банках)

Александр, это выставлены все даты и самой считатать ничего не нужно. Как только деньги потратил , сразу даты выставлены окончательная дата погашения для беспроцентного периода . Согласна , я постоянно тех поддержку мучаю с этими вычетами

Лазерная, я тоже

Лазерная, это ещё хорошо если в техподдержке адекватный сотрудник ответит. Я так и не добилась ответа ��‍♀️ Пошла сама разбираться рассчитывать.

Irina, В мобильном приложении открываете выписку и там все расписано. Платеж для беспроцентного периода такой-то.

Евгений, подскажите где искать выписку?

Евгений, а если после выписки были покупки по карте?

Ольга, они войдут в следующую выписку — это уже другой расчетный период.

Irina, это всегда дата минимального платежа.

Добавьте в приложение возможность отслеживать беспроцентный период. Это было бы очень круто. Все в тинькофф приложении на высшем уровне, кроме этого момента. Будто специально не делаете

Alexander, хаха как будто. Именно специально и не делают)

Alexander, Я часто по мелочи плачу и гашу постепенно . И наконец мне посоветовали как точно узнать сколько я должен, что бы не платить проценты. Надо в ЛК нажать на кнопку пополнить и там Вы увидите цифру сколько надо донести денег , что бы не платить проценты..

Лазерная Эпиляция Оренбург, это все есть в мобильном приложении.

Alexander, а что именно отслеживать? Дата окончания беспроц периода совпадает с датой минимального платежа, а что еще нужно?

Айгуль, Нужно указать в выписке «дата погашения до беспроцентного периода». И дату. И всё . Так будет всем понятнее и проще

Лазерная, зачем так усложнять, если в выписке в приложении и так написано до какого числа нужно оплатить, чтобы не платить проценты.

Лазерная, дата там одна. И для беспроцентного, и для любого процентного, и её нельзя не увидеть в приложении, зайдите в него и нажмите на карту. Точнее, на счёт карты. Плохо, что тут нельзя скриншоты вставлять

Alexander, В мобильном приложении открываете выписку и там все расписано. Платеж для беспроцентного периода такой-то.

Alexander, а это что?

Здесь многие пишут об одном и том же и я присоединюсь.
Не удобно, когда беспроцентный период считается не от даты совершения первого платежа по карте от от какой-то там выписки.
По сути получается, что 55 дней — это только на следующий день после выписки. А дальше период уменьшается — 54, 53, 52, и и. д.
Сделайте расчет периода от даты первого платежа и показывайте в приложении, когда закончится 55 дней. Все будут счастливы.

Илья, полностью Вас поддерживаю. Банку нужно развуалироваать эту схему платежей. Тогда клиенты будут счастливы.

Илья, беспроцентный период на оплату покупок до 55 дней,если вы вносите остаток долга по выписке в полном объеме до даты мин платежа.Т.е. дата мин платежа и есть та дата, которая вас интересует )))

Александра, т.е минимальный платёж платить не надо ?

Илья, присоединяюсь, вечно этот вопрос всплывает. Трачу свое время и время сотрудников банка что бы рассчитали этот период

Кто бы мог подумать, что 55 дней начинаются с какого-то абстрактно го дня, а не с 1 покупки. Ужасно неудобная система, раньше никаких вопросов в других банках не было.

Ольга, согласен. Вот мне нужно совершить покупку, но прямо сейчас я её не делаю, т.к. мне нужно дождаться даты этой долбаной выписки, и совершить покупку на следующий день, чтобы воспользоваться максимальным беспроцентным сроком. Идиотизм.

Руслан, для таких крупных покупок лучше карты с длинным льготным периодом. А тут обыкновенная карта с классическим льготным периодом, она немного для других целей, для регулярных и не таких крупных покупок.

Ольга, в Сбербанке так же. И этот день пропечатан в договоре, и довольно конкретно. Только в Тинькофф вы можете этот день передвинуть на удобный вам, например чтобы платеж был после дня зарплаты.

Ваш калькулятор совершенно лишний. Потому что люди понятия не имеют, где взять дату выписки. Она написана очень мелким шрифтом на бумажке, к которой была приклеена карта, и больше нигде, будет только в PDF-выписке, которая может случиться больше чем через месяц.
В первой же SMS-выписке будет указана (крайняя) дата платежа, которую надо просто 1 раз запомнить — это, блин, очень важно :). Еще полезно запомнить дату выписки. От выписки до платежа — 25 дней. Второе, что нужно понять людям — это сумма, которую нужно проплатить для выполнения условий беспроцентного периода и где ее брать. И еще, отправлять SMS-выписку пушами я бы запретил, это диверсия, выписка должна остаться в телефоне.
При правильном использовании карты льготный (беспроцентный) период КРУГЛЫЙ ГОД, каждый год, и так должно быть у всех. Тогда вы просто никогда не платите проценты банку. Кроме него есть дата выписки и дата платежа. Всё, больше никаких дат не нужно. А вот это мозгоклюйство с датами покупки и якобы длительностью льготного периода только запутывают людей.

Грейс-период: что это и как не платить проценты по кредитной карте

Грейс-период (grace period — беспроцентный или льготный период) — это определенный промежуток времени, в течение которого владелец кредитной карты может бесплатно пользоваться заемными средствами. Чтобы не платить проценты по кредитке, нужно полностью погашать долг по карте до определенной даты. Сумма задолженности и дата, до которой нужно внести деньги, обычно указаны в выписке из банка.

Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся.

Зачем грейс-период нужен банкам

На первый взгляд может показаться, что кредитные карты с грейс-периодом не приносят банку никакой прибыли. Действительно, в чем выгода для банка, если владелец карточки бесплатно пользуется кредитными деньгами, да еще и получает бонусы за покупки?

На самом деле кредитные карты — один из самых прибыльных для банка продуктов. Зарабатывают на кредитках банки разными способами:

1. Процент с прибыли. С каждой покупки по карте платежные системы — «Мир», Union Pay и другие — берут комиссию 1–2%. Частью этой комиссии они делятся с банком, выпустившим карту.
2. Увеличение лояльности и клиентской базы. Возможность пользоваться деньгами банка без процентов позволяет привлекать новых клиентов и удерживать старых. В дальнейшем эти клиенты могут оформить и другие продукты, например, потребительский кредит или ипотеку.
3. Доход от процентов и штрафов. Не все клиенты погашают задолженность во время льготного периода. Часто владельцы кредиток наращивают долги по карте до такого уровня, когда закрывать долг целиком становится обременительно и проще внести минимальный платеж. После этого действие льготного периода автоматически прекращается и на все покупки начисляются проценты, обычно немаленькие. Некоторые заемщики пропускают даже обязательные платежи, что приводит к штрафам и неустойкам.
4. Комиссия за обслуживание. Некоторые банки берут плату за выпуск и ежегодное обслуживание карты. Эту комиссию нужно платить, даже не пользуясь карточкой.

Виды грейс-периодов

Обычно банки используют три варианта расчета беспроцентного периода.

1. Льготный период на основе расчетного периода. Это самый распространенный вид грейса. Расчетный период — определенный срок, который отводится на беспроцентные покупки по карте, например, один или три месяца. В конце расчетного периода банк формирует выписку, в которой указываются общая сумма покупок за этот срок, дата, до которой нужно внести деньги, и сумма минимального платежа.

После формирования выписки начинается платежный период — срок, в который нужно погасить задолженность. Обычно это 20–30 дней с момента окончания расчетного периода.

Получается, что грейс-период = расчетный период + платежный период. Если продолжительность грейса 55 дней, то расчетный период обычно составляет 30 дней, а платежный период — 25 дней.

2. Грейс-период по каждой операции отдельно. Такая схема расчета встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например, 60 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершались покупки.

3. Грейс-период с первой покупки. Самый редкий вариант. При такой схеме беспроцентный период действует только определенный срок, например, 100 дней после первой покупки по карте. Такой вариант банки обычно предлагают в качестве акции для привлечения новых клиентов. Как правило, после окончания промопериода грейс начинает рассчитываться стандартным способом на основе расчетного и платежного периодов.

Важно! Чтобы не запутаться в платежах, обязательно уточняйте в банке способ расчета льготного периода при оформлении кредитной карты.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

В разных банках льготный период рассчитывается по-разному. Чаще всего началом льготного периода служат:

• первое число календарного месяца;
• дата первой покупки по карте;
• дата заключения договора или активации карты.

Стандартный льготный период длится 50–60 дней, но многие банки предлагают кредитки с грейсом от трех месяцев и более.

Перед оформлением карты обязательно уточняйте, как работает льготный период в вашем банке. Схему расчета грейса банк прописывает в договоре. Также даты начала и окончания грейса есть в выписке по карте, которую можно посмотреть в личном кабинете.

«Честный» и «нечестный» грейс

В зависимости от схемы расчета льготного периода, его неофициально делят на «честный» и «нечестный». Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте — они известны заранее. Если льготный период возобновляется ежемесячно, грейс называется «честным». При «нечестном» грейсе новый беспроцентный период открывается только после окончания предыдущего.

Пример «честного» грейса

Беспроцентный период по кредитной карте составляет 120 дней. Для покупок, сделанных в феврале, грейс продлится до конца мая, для мартовских покупок — до конца июня, и так далее. Таким образом, для покупок, сделанных в начале каждого месяца, грейс-период составит максимальные 120 дней, в последний день месяца — 90 дней.

Пример «нечестного» грейса

При грейсе в те же 120 дней новый льготный период начинается только после окончания предыдущего. Таким образом, обещанный длинный грейс действует только для покупок, сделанных в первый месяц. Для покупок во втором месяце грейс-период составит уже не 120, а максимум 90 дней, а для покупок в третьем месяце — не более 60 дней.

Чтобы рассчитать окончание беспроцентного периода, надо знать, какой способ расчета действует в вашем банке. Если грейс «честный», льготный период будет длиться расчетный месяц и отведенное на погашение долга количество дней. При «нечестном» грейсе для покупок в каждом расчетном месяце в рамках льготного периода срок будет постоянно сокращаться.

Необязательно самостоятельно рассчитывать срок окончания льготного периода. Все нужные даты есть в выписке по кредитной карте, которую можно выгрузить в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Чтобы не пропустить дату платежа, можно подключить СМС-уведомление (обычно услуга платная).

На что распространяется льготный период

Каждый банк сам определяет, на какие операции распространяется беспроцентный период. Как правило, это покупки и безналичные платежи.

Обычно грейс-период не распространяется на:

• снятие наличных;
• безналичные переводы с карты;
• квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и т. д.).

Точный перечень операций, которые подпадают под действие льготного периода, нужно уточнять в конкретном банке.

Что делать, если просрочил оплату

Чтобы банк не начислил штраф, в конце каждого расчетного месяца надо вовремя вносить минимальный платеж по карте — обычно 3–5% от общего долга. Если пропустить выплату, банк начислит штрафные проценты, а грейс-период автоматически прервется.

Чтобы остановить начисление штрафных процентов, нужно внести рекомендованную банком сумму. В следующий раз воспользоваться грейсом можно будет только после уплаты всего долга.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

У кредитных карт, как и у любых банковских продуктов, есть плюсы и минусы.

Плюсы грейс-периода. Он позволяет пользоваться деньгами банка без процентов и даже зарабатывать на карте. Собственные деньги можно разместить на депозите или накопительном счете, а для повседневных трат использовать кредитку. Главное — полностью закрывать долг до окончания грейса. Также за покупки по карте часто начисляются кэшбэк и другие бонусы — по кредиткам они нередко выше, чем по дебетовым картам.

Минусы грейс-периода. Когда не надо сразу возвращать долги, легко потратить больше, чем позволяет доход. Если не погашать задолженность до конца грейса, придется платить проценты, которые перекроют любые выгоды от использования кредитки.

Если не принимать во внимание условия по кредитной карте, можно столкнуться с ситуацией, когда потребуется срочно погасить немалую задолженность. Поэтому нужно четко представлять, как работают те или иные льготы по кредитке, когда подходит срок погашения задолженности, каков размер обязательных минимальных платежей и т. д.

Для этого нужно внимательно изучить условия договора, а при необходимости обратиться за разъяснениями к работникам банка. Имея представление хотя бы об основных нюансах обслуживания кредитки, можно использовать кредитные средства с выгодой.

Преимущества и недостатки кредитных карт с грейс-периодом

Преимущества:

• можно пользоваться деньгами банка без процентов;
• кредитную карту оформить проще и быстрее, чем потребительский кредит;
• за покупки по кредитным картам часто начисляются кэшбэк и другие бонусы.

Недостатки:

• нужно постоянно контролировать выписку по карте, чтобы не выйти за пределы льготного периода;
• надо регулярно вносить минимальные платежи;
• не все операции подпадают под действие грейс-периода.

Можно ли обналичить деньги с кредитки, сохранив грейс?

Некоторые банки разрешают снимать наличные с карты с сохранением льготного периода, но такое встречается нечасто. Как правило, проценты за обналичивание кредитных денег начисляются сразу же после совершения операции. Чтобы этого избежать, можно попробовать воспользоваться переводом денег на счет в каком-нибудь электронном платежном сервисе, например, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. п. Переведенные таким образом средства можно обналичить. Кроме того, с теми же целями можно перевести кредитные деньги на другую карточку. Но эти способы работают не всегда, так как подобные переводы могут не подпадать под действие грейс-периода. Точные условия можно узнать в кредитном соглашении.

Возобновляется ли грейс-период после своевременного погашения долга?

Да, после погашения долга по кредитке обычно открывается новый грейс-период на тех же условиях.

Какая процентная ставка действует, если допустить просрочку?

Если вовремя не внести платеж по кредитке, банк начнет начислять штрафные проценты. Диапазон штрафной ставки обычно колеблется в пределах от 10% до 30% годовых. Точная информация есть в кредитном соглашении.

Как пользоваться картами с грейс-периодом: памятка

1. Главное условие — вовремя возвращать потраченные деньги на карту и не забывать ежемесячно вносить минимальный платеж. Платное обслуживание можно вернуть за счет кэшбэка и бонусов.
2. Обычно сумму и дату платежа можно посмотреть в выписке в личном кабинете. Также желательно подключить СМС-уведомления по карте.
3. Если не получается полностью закрыть долг до конца беспроцентного периода, стоит внести хотя бы минимальный платеж.
4. Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитной карты.
5. Старайтесь вносить деньги за несколько дней до конечной даты платежа, так как они не всегда приходят в этот же день.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую, кредитную карту или карту рассрочки, подобрать подходящий вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.