Как снять деньги с ип альфа банк

Снятие наличных с расчетного счета ИП — как снять деньги правильно и законно в 2023 году

ИП несёт ответственность по своим долгам всем, что у него есть в собственности: движимым и недвижимым имуществом. Доходы индивидуальных предпринимателей являются их личными средствами и могут тратиться на любые цели. Но использовать личный банковский счёт для зачисления денег, полученных от предпринимательской деятельности, нельзя. ИП рекомендуется открыть расчетный счет и работать с ним. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета для личных нужд и бизнес-расходов, не нарушая закон.

Для каких целей можно вывести деньги со счёта ИП

Снятие денег с расчетного счета ИП обычно осуществляется для реализации следующих целей:

• личные расходы;
• оплата аренды;
• выдача зарплаты сотрудникам;
• наличные расчеты за товары и услуги для ведения предпринимательской деятельности.

При частых снятиях крупных сумм возможно проведение банковской проверки. В рамках 115‑ФЗ банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность безналичных операций и цели получения наличных. ИП обязан представить максимально полную информацию. В противном случае банк заблокирует счет или приостановит финансовые операции.

Условия снятия наличных с расчётного счёта

При снятии наличных с расчетного счета необходимо учитывать несколько условий:

• банком берётся комиссия за снятие с расчетного счета. Сколько ИП заплатит за выдачу наличных, необходимо уточнить в процессе выбора тарифа расчетно-кассового обслуживания (РКО);
• вывод через кассу банка оформляется с помощью платежного поручения. При выдаче денежных средств в больших объёмах может возникнуть необходимость предварительного заказа наличных. Это потребует дополнительного времени;
• снятие больших сумм на крупные платежи для личных покупок или предпринимательских нужд должно оформляться легально. Обязательно сохраняйте товарные чеки, счета, договоры, накладные, другие платежные документы. Это поможет подтвердить законность легализации доходов.

Оформляя платежное поручение для снятия наличности через банковскую кассу или для перевода денег на карты физлица, в назначении платежа предприниматель не должен указывать, что это его заработная плата. Индивидуальные предприниматели сами себе не платят зарплату. Поэтому банк имеет право отказать в банковских услугах при проведении такого поручения. Необходимо написать «На личные нужды». Эта формулировка позволяет оплачивать личные траты в любом объёме.

Можно ли снимать денежные средства на личные нужды

Можно ли снять деньги с расчётного счёта на личные нужды? Да. Причём без ограничений и уплаты дополнительных налогов. Если юридические лица имеют право получать доход от своего бизнеса только в виде дивидендов, при этом ещё платят налог 13%, то у ИП всё иначе. Наличные, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на любые цели в любом объеме. Главное — использовать законные варианты обналичивания.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП легально

ИП снимают наличные, полученные от предпринимательской деятельности, с расчётного счёта без ограничений, но не напрямую. Непосредственно с р/с деньги забрать нельзя. Хотя вся сумма, поступившая от безналичных переводов после уплаты налогов, сборов, оплаты услуг банков, является полной собственностью ИП, но выведена она может быть только несколькими легальными способами. Как снять деньги с расчетного счета ИП:

• Перевести на личный текущий счёт или вывести на личные или корпоративные карты. Чтобы снимать наличность, достаточно подключить карту к р/с или оформить вывод через интернет-банк или мобильное приложение. Способ снятия наиболее выгодный, поскольку не предусматривает комиссию и оформления кассовых документов.
• Получить в кассе банка. Банковское обслуживание предусматривает оформление чека или платёжного поручения на выдачу наличных. Чек оформляется только при наличии чековой книжки, которая выдаётся в банке, когда ИП открывают расчетный счет.
• Перевести на личный банковский вклад. Этот вариант удобен, если предприниматель открывает вклад и откладывает на него деньги для реализации каких-либо целей.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП выгодно

Уточнить, сколько стоит обналичить деньги, можно в подробном описании тарифного плана, который у вас подключен, или в службе поддержки клиентов. Обычно комиссии для разных финансовых операций отличаются. Например, перевод определенной суммы с р/с на банковскую карту осуществляется без комиссии. А затем можно получить наличные бесплатно в банкомате в рамках действующего лимита. Поэтому перед обналичиванием узнайте стоимость каждого варианта и только потом принимайте решение.

Рассмотрим, какие комиссии за вывод наличных на счета физлиц предусмотрены в Сбербанке на разных бизнес-тарифах:

Лимит бесплатного вывода

Стоимость пакета услуг в месяц

Двойной Набирая обороты

Двойной Полным ходом

Как видите, лимиты отличаются. Если вы знаете, сколько средств будете выводить, можно выбрать тариф с минимальной абонентской платой и выгодно обналичивать деньги. При этом оплачивать налоги на любом тарифе можно бесплатно. Такое правило действует практически во всех банках.

Как правильно отразить операцию в бухгалтерии

Порядок ведения кассовых операций для ИП упрощён. Предпринимателям разрешено не вводить лимит остатка кассы, оставлять наличными любые суммы. Несмотря на лояльное отношение к ведению бухучёта, рекомендуется соблюдать кассовую дисциплину, проводить наличные в соответствии с инструкциями. Обязательным является заполнение Книги учёта доходов и расходов (КУДиР).

Чтобы ИП снять деньги с расчётного счёта, проводки составлять не нужно. Никаких законодательных требований по этому поводу нет. А ряд других операций желательно оформлять в соответствии с правилами бухгалтерского и налогового учёта, особенно если у вас есть касса. Например, по пятидесятому счету бухгалтерского учёта можно провести любое движение наличных, контролировать их поступление, расходы, использование в соответствии с утвержденными целями. К счёту 50 открываются субсчета:

• касса организации — 1;
• операционная касса — 2;
• денежные документы — 3.

При желании можно учесть доходы физических лиц — ИП, выведенные с расчётного счёта. Для этого есть стандартные бухгалтерские проводки. Но всё это усложняет делопроизводство. Рекомендуется вести КУДиР, и этим можно ограничиться, не заполняя лишнего. Тем более государство, заботясь о малом бизнесе, максимально сократило перечень обязательной бухгалтерской и налоговой отчётности.

Что ещё учесть при выводе наличных с расчётного счёта

Как ИП выводить деньги, чтобы банк и налоговая служба не задавали лишних вопросов? Рекомендуем не проводить финансовые операции, которые могут вызвать сложности:

• Перевод денег с расчётного счёта на банковскую карту третьего лица. Налоговая служба может определить данную финансовую операцию как оплату сделки, а в этом случае деньги, поступившие на карту, облагаются налогом. Поэтому сначала нужно вывести средства с р/с на личный ИП, а потом уже переводить третьим лицам.
• Оплата товаров или услуг, не связанных с бизнесом, непосредственно с р/с. Банк может вообще не провести такую платежку, заблокирует расчётный счёт для проверки законности финансовой операции. Безналичные платежи для личных нужд ИП должен проводить через личный счёт, а для налогов, бизнес-оплат у него открыт расчётный. Это самая оптимальная схема.

Дополнительным доходом может стать расчётный счёт с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток. Рекомендуем выбирать банк и тарифный план с учётом целей и задач вашего бизнеса, включающий в себя только необходимые сервисы с бесплатными платежными поручениями в нужном вам количестве. Используйте исключительно легальные способы обналичивания. В этом случае ваше сотрудничество с банком будет комфортным, удобным и взаимовыгодным.

Обратите внимание, если все операции по вашему расчётному счёту были приостановлены по решению налогового органа, вы все еще можете выполнять некоторые операции:

• перечислить или выдать денежные средства для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);
• перечислить денежные средства в счёт уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Популярные вопросы

Лимита снятия прибыли ИП не существует. Снять наличные с расчётного счёта ИП можно в любом объеме, не превышающем остаток средств. Когда и сколько предприниматель выводит денег — его личное дело. Это его средства, предназначенные для безналичных платежей, оплаты налогов, снятия налички, вывода на банковскую карту физического лица.

При выводе наличных со своего расчётного счёта ИП заплатит комиссию. Обычно она находится в пределах 1–2% от суммы. Точный процент за снятие указывается в договоре на РКО, который заключается при открытии расчётного счёта. Незаконное обналичивание денежных средств через ИП влечет уголовную ответственность по статьям УК РФ 171, 174, 198, 199, 327.

Прямое снятие с расчётного счёта ИП невозможно. Сначала бизнесмен переводит средства на свою банковскую карту, а затем их можно получить в любом банкомате. Обычно во всех крупных банках или небольших финансовых организациях есть суточный и месячный лимит, в пределах которого предприниматель вправе снять наличными определённую сумму без комиссии. Если не выходить за рамки лимита, то платить банку не придётся.

Расчётный счёт для бизнеса в Альфа-Банке

Откройте расчётный счёт бесплатно. Обслуживание от 0 рублей. 5 минут — и вы сможете принимать платежи.

Онлайн-касса по 54-ФЗ. Можно купить или арендовать. Договор ОФД на 1 или 3 года. Настройка под ключ.

Позвольте вашим клиентам оплачивать картами. Терминал — бесплатно.

Подключите оплату картами в интернет-магазине, мобильном приложении или просто по ссылке.

Кредиты на бизнес до 150 млн рублей по ставке от 15%. Овердрафт или возобновляемая кредитная линия.

Электронная гарантия по 44/223-ФЗ для участия в госзакупках. Без посещения банка, без залога и поручительства.

Выбирайте набор инструментов

Укажите, какие услуги банка вас интересуют в процессе заполнения формы для создания документов. Менеджер банка свяжется с вами и подключит всё сразу и максимально быстро.

• Главная
• Открыть ИП

• Цены
• Открыть ООО

• Все продукты

2023 © Сервис предоставляется ООО ББС ОГРН: 5157746229746

Банковские услуги предоставляются партнёром сервиса АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.

Авторизация

Восстановление пароля

Ваш браузер устарел!

Вы используете устаревшее программное обеспечение!

Мы не можем гарантировать вам стабильную и корректную работу нашего сервиса, поэтому предлагаем установить один из следующих браузеров:

• Mozilla Firefox 48+
• Google Chrome 50+
• Яндекс-браузер 16+

• Opera 38+
• Internet Explorer 11+

Для установки браузера перейдите по одной из ссылок выше на официальную страницу производителя и нажмите на соответсвующую кнопку, сохранение и установка начнётся автоматически.

Использование Cookies

Ваш браузер блокирует использование Cookies. Для продолжения работы с сервисом, пожалуйста, активируйте Cookies и перезагрузите страницу.

Как снять деньги с ип альфа банк

Как правильно работать с наличными

Как выводить личный доход предпринимателя со счета без риска блокировки

Иногда у предпринимателя возникает желание или необходимость снять все деньги со счёта ИП или перевести их на личный, физический счёт. Так делать нельзя. Скорее всего, банк запросит документы, объясняющие такую необходимость, или вовсе ограничит доступ к интернет-банку. Рассказываем, как правильно пользоваться счётом для бизнеса и каким требованиям законодательства надо следовать, чтобы не вызывать вопросов со стороны налоговой и банков.

Риски и последствия:

По инструкции ЦБ РФ, все расходы и доходы бизнеса должны проходить через расчётный счёт в банке. Тратить и получать деньги бизнеса на личную карту нельзя.

Закупки для бизнеса у других ИП или юрлиц лучше проводить безналичным путём. Наличные расчёты не должны превышать 100 000 рублей по одному договору, иначе у налоговой появятся вопросы.

Когда компания расплачивается с физлицами, она автоматически становится их налоговым агентом. То есть при выплате вознаграждения нужно удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ 13% от суммы.

По определению ЦБ, предприниматель не может снимать больше 80% наличными с расчетного счёта. Если вы решите обналичить или перевести на личную карту все заработанные деньги, банк откажет в проведении сомнительной операции и ограничит вам доступ к интернет-банку. Это делается для предотвращения отмывания денег.

Если вы переведете физлицу крупную сумму денег, которая вскоре будет обналичена, у вашего банка появятся вопросы. И у банка физлица тоже. В таком случае оба банка имеют право ограничить операцию до предоставления документов, объясняющих происхождение средств и необходимость их перевода.

Как снизить риск:

Операции по бизнесу проводите через расчетный счет, по личной карте — только личные расходы.

Платите налоги по предпринимательской деятельности с расчетного счета. Доля отчислений в бюджет должна быть не менее 0,9% от расходных операций компании.

Если вы используете патентную систему налогообложения, помните об ограничениях по виду деятельности и объемам выручки. Когда операции выходят за пределы патента, нужно либо оформить новый патент, либо отчитаться за операции по другой системе налогообложения.

Если вы работаете по упрощёнке (УСН) и получаете доход в течение квартала, оплачивайте авансовый платёж по единому налогу не позднее сроков, установленных статьей 346.21 НК РФ. Обязательный срок для оплаты этого налога за год — не позднее 30 апреля следующего года.

Если вам нужно оплатить личный кредит, можно перечислить деньги с расчетного счета в погашение кредита, но важно полностью указать назначение платежа.

Для оплаты обучения ребенка и для переводов родным на личные нужды используйте личную карту. При таких переводах тоже важно правильно и полностью писать назначение платежа, например: «Оплата обучения за сына…», «Сестре на лекарства…»

Если следовать этим правилам ваш бизнес будет безопасным и прозрачным для банка и налоговой.

Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке (РКО)

Услуги ведения расчетно-кассового обслуживания предлагают крупнейшие банки России, в числе которых Альфа-Банк. На данной странице вы найдете тарифы РКО для юридических лиц с минимальной стоимостью обслуживания от 0 рублей в количестве 6.Актуальных предложений для ИП на 20.10.2023 — 6.

Предложения месяца

Отзывы об РКО Альфа-Банка

Оформить в городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Нижний Новгород
• Челябинск
• Ставрополь
• Иваново
• Самара
• Пермь
• Красноярск
• Оренбург

Расчетный счет для ИП в других банках

• Точка
• Бланк
• Промсвязьбанк
• Локо-Банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
• Руснарбанк
• Фора-Банк
• Банк «Открытие»
• Просто|Банк
• Уралсиб

Оформить в банках

• Точка
• Бланк
• Промсвязьбанк
• Локо-Банк
• Банк «Открытие»
• Руснарбанк
• Фора-Банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
• Просто|Банк
• Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)

РКО в Альфа-Банке

«Альфа-Банк» — одно из самых крупных кредитных учреждений в РФ с неизменно высокими рейтингами и надежной репутацией на рынке финансовых услуг. Привлекательные условия сотрудничества созданы не только для физических, но и для юридических лиц. В ассортиментной линейке среди прочего представлено и расчетно-кассовое обслуживание, к плюсам которого можно отнести наличие гибких тарифов, что позволяет подобрать подходящий вариант для своего дела любому желающему. Помимо этого, здесь можно получить доступ к современным онлайн-сервисам. Индивидуальные предприниматели могут управлять счетом через мобильное приложение и интернет-банк: делать переводы партнерам и самим себе, осуществлять выплаты в бюджет, выпускать карты для работы с наличными. При необходимости здесь можно подключить эквайринг и арендовать терминалы. Каждый пятый предприниматель в нашей стране выбирает для своего бизнеса именно эту финорганизацию.

Открытие счета для индивидуальных предпринимателей

Как начинающие, так и действующие бизнесмены могут открыть и вести р/с без визита в офис. Банк практикует одинаковый подход к клиентам, поэтому ИП здесь получают такие же возможности, что и юрлица. Они также могут выбрать оптимальный план с учетом масштабности своего предприятия.

Чтобы подобрать подходящий вариант обслуживания, следует заранее проанализировать, какое количество платежных поручений вы собираетесь отправлять в течение месяца, намерены ли переводить деньги физлицам (не считая собственных сотрудников), какой объем наличных будет поступать, сколько планируете снимать на различные цели, в какой валюте преимущественно выполняются операции и т. д. Если затрудняетесь с выбором, на помощь вам всегда придут банковские сотрудники.

Плюсы для малого бизнеса

Помимо надежности и наличия базовых возможностей РКО в «Альфа-Банке» предполагает следующие важные преимущества:

• Платежи в режиме 24/7 внутри «Альфа-Банка».
• Кешбэк до 5% за бизнес-расходы.
• Шанс получить до 300 тысяч рублей в виде бонусов на развитие.
• Отсутствие платы, если нет платежей.
• Проценты на остаток при подключенной опции «Налоговая копилка».
• Удобное приложение с персональным менеджером, который всегда придет на помощь.
• Выгодный эквайринг. Бесплатное подключение и аренда терминалов, поддержка основных платежных систем, максимально быстрое зачисление средств.

РКО в «Альфа-Банке» предусматривает разный набор опций, пакетов и стоимость услуг, поэтому свое предложение здесь найдут и небольшие новые, и уже состоявшиеся организации. При выборе люди, которые занимаются предпринимательством, могут отталкиваться от масштабов и особенностей конкретно своей деятельности, и ориентироваться на уже готовое предложение. Или воспользоваться специальным конструктором, если ни одна из имеющихся альтернатив в полной мере не подошла. «Альфа-Банк» предлагает поддержку в оформлении документов для государственной регистрации, при подключении онлайн-касс или эквайринговых услуг.