Как вывести деньги с иис

Как вывести деньги с ИИС

Рассказываем, как вывести деньги с ИИС: в каких случаях это можно сделать и каковы условия вывода.

Индивидуальный инвестиционный счет ― разновидность брокерского счета, по которому можно получить налоговый вычет. Мы на «Р-Медиа» уже рассказывали, как выбрать ИИС и получить налоговый вычет. Рекомендуем прочесть статью, если вы только планируете открывать счет.

Чтобы получить налоговый вычет, ИИС должен быть открыт минимум 3 года. Но бывает, что деньги со счета человеку нужны раньше. Расскажем, можно ли выводить деньги с ИИС частично, как не потерять доход и налоговые льготы и как быть при переводе активов к другому брокеру или управляющей компании (УК).

Одновременно можно иметь только один ИИС. Главная особенность счета в том, что после того, как вы вывели активы, он закрывается. При этом срок владения активами не играет роли.

Есть четыре варианта вывода активов с ИИС:

1. вывод доходов от инвестиций;
2. перевод всех инвестиций на ИИС другого брокера или УК;
3. вывод всех средств со счета через 3 года после открытия;
4. вывод всех средств с ИИС ранее чем через 3 года после открытия.

Рассмотрю каждый из этих случаев.

Доходы от операций на ИИС, например дивиденды или доход от продажи ценных бумаг, большинство брокеров зачисляют на тот же счет. В этом случае инвестор не может использовать деньги, которые заработал в результате инвестирования, пока не закроет счет.

Есть способ получать доход от инвестиций сразу. Некоторые брокеры позволяют выводить дивиденды с акций и купонный доход по облигациям на брокерский или обычный банковский счет. Для этого перед заключением договора на ИИС уточните у брокера, есть ли такая возможность. Если она есть, укажите реквизиты нужного счета в заявлении на открытие ИИС — тогда доход от инвестиций будет сразу зачисляться на указанный счет. Учитывайте, что если не реинвестировать доход от инвестиций, а выводить его, то портфель будет расти медленнее.

Если ИИС открыт в управляющей компании, вывод купонов и дивидендов по ценным бумагам из доверительного управления невозможен.

Как перевести активы другому брокеру или УК

Иногда инвестору нужно сменить брокера. Причиной решения может быть, например, снижение качества обслуживания или повышение тарифов. В этом случае можно перевести все ценные бумаги на инвестиционный счет, открытый у другого брокера. При этом прежний счет будет закрыт, так как по закону инвестор может иметь только один ИИС. Такая возможность есть не у всех — уточняйте это при открытии счета.

Вот что нужно сделать, чтобы перевести активы другому брокеру или УК:

1. Открыть ИИС у нового брокера. Сделать это можно в офисе брокера или онлайн через мобильное приложение — понадобятся паспорт и ИНН.
2. Подать прежнему брокеру:

• поручение на вывод ценных бумаг со счета. Единой формы поручения законом не установлено, поэтому каждый брокер применяет свою. Обычно это можно сделать через мобильное приложение. Продавать бумаги в этом случае не нужно — они просто переводятся на другой ИИС;
• документы об открытии нового ИИС и реквизиты для перевода активов — это нужно, чтобы при переводе активов к новому брокеру прежний не удерживал налоги.

Так выглядит поручение брокеру на вывод ценных бумаг

1. Подать новому брокеру поручение на зачисление активов на счет. Это можно сделать в офисе брокера или онлайн. Единой формы поручения нет.

1. После этого прежний брокер закроет счет и самостоятельно передаст всю информацию о нем новому брокеру. После этого клиенту нужно самостоятельно собрать документы, чтобы подтвердить расходы по стоимости покупки, комиссии брокера и депозитария.
   Обычно за перевод бывает комиссия: прежний брокер спишет ее за вывод активов, а новый — за их зачисление на новый ИИС.

По закону на закрытие старого ИИС с момента открытия нового отводится не больше месяца. Если инвестор не уложится в этот срок, то ему придется вернуть государству все деньги, которые он получил в качестве инвестиционного налогового вычета за предыдущие годы.

Если счет открыт в управляющей компании, то нужно подать уведомление о прекращении договора с реквизитами для перевода активов и предоставить УК документы об открытии ИИС.

За перевод активов УК тоже взимает комиссию. А по факту перевода клиент получает справку «Сведения о физическом лице и о его ИИС».

При переводе активов срок владения ИИС не обнуляется, что важно при получении инвестиционного налогового вычета.

Если ИИС открыт больше 3 лет, то можно закрыть его и зарегистрировать новый. Такая схема выгодна тем, кто уже получил налоговый вычет типа А, ― вы сможете получить вычет типа А еще раз.

Порядок действий при закрытии счета будет зависеть от типа вычета, который планирует получать инвестор.

Если инвестор не получал вычет типа А, то нужно подать в налоговую по месту жительства декларацию 3-НДФЛ с подтверждающими документами. После этого в течение 4 месяцев налоговая перечислит сумму вычета. Как это сделать, мы подробно рассказывали в статье «Как вернуть подоходный налог». Получить вычет на взнос можно и после закрытия ИИС.

С 21 мая 2021 года ФНС запустила программу получения вычета по упрощенной процедуре. В этом случае налоговая сама запрашивает данные у брокера. Если право на вычет подтверждается, то она направляет инвестору предзаполненное заявление. Он получает его через личный кабинет на сайте ФНС. Все, что нужно, это подтвердить заявление и в течение 1,5 месяца сумма вычета вернется на указанные реквизиты. Участие в программе взаимодействия с ФНС для брокеров добровольное, и пока по ней работает только ВТБ.

Если инвестор уже получил вычет типа А, то процедура следующая:

1. Он должен продать все активы. Для этого нужно выставить поручения на продажу по каждому активу.
2. Подать брокеру уведомление о закрытии счета и выводе денег. В нем указать реквизиты банковского счета, куда брокер переведет деньги. Подать заявление можно в офисе брокера или через мобильное приложение. Например, в УК «Райффайзен Капитал» закрыть ИИС можно онлайн.
   Единой формы заявления законом не предусмотрено, поэтому у каждого брокера она своя. Если счет открыт в том же банке, где и ИИС, комиссия обычно не взимается.
   Иногда брокер разрешает выводить деньги не только на простой банковский счет, но и на брокерский, чтобы продолжить инвестировать. В последнем случае банк может взять комиссию — уточните этот момент перед подачей заявления.
3. Сразу после подачи заявления на закрытие счета все операции по счету будут заблокированы. Брокер самостоятельно исчислит и удержит сумму налога с прибыли по операциям — разницы между ценой продажи и покупки ценных бумаг. А НДФЛ с дивидендов и купонного дохода брокер удерживает с каждой выплаты дохода на брокерский или банковский счет.
4. Никаких документов, заявлений для этого подавать не нужно. Брокер просто переведет сумму после удержания налогов по указанным реквизитам, закроет ИИС и сам сообщит об этом в налоговую. С момента подачи заявления до перечисления денег на счет проходит от нескольких дней до месяца — закон не регулирует этот срок, он зависит от конкретного брокера.

Пример уведомления о закрытии ИИС

Для ИИС, открытых в УК, процедура следующая: клиент подает уведомление о прекращении договора и указывает реквизиты. Подать уведомление можно и в офисе, и дистанционно.

Если клиент воспользовался налоговым вычетом типа А, в отношении его дохода по итогам всего срока существования ИИС управляющая компания рассчитает и удержит НДФЛ. Налогооблагаемая база определяется по итогам каждого календарного года. Рассчитывается она как разница между доходами, полученными от операций с ценными бумагами, и расходами на их приобретение и ведение договора доверительного управления ценными бумагами на ведение ИИС.

Если у инвестора счет типа Б, то процедура будет немного отличаться, поскольку вычет типа Б можно получить только при закрытии счета. Вот что нужно сделать:

1. Получить справку из налоговой инспекции об отсутствии других ИИС и о том, что налогоплательщик не получал вычет на взносы в течение всего срока действия договора. Для этого нужно подать заявление на получение справки в налоговую по месту жительства и указать в нем реквизиты ИИС. Единой формы заявления нет. Подать его можно лично, через почту или в личном кабинете налогоплательщика.
   Справку выдают в течение месяца в электронном виде через личный кабинет, если заявление подавали через него. Если подавали лично или почтой, то получить можно в своей налоговой в бумажном виде.
2. Продать все активы.
3. Подать уведомление о закрытии счета и выводе активов на банковский либо брокерский счет.
   Брокер перечислит всю сумму по операциям на ИИС за весь срок владения счетом без удержания налога. Инвестор получит деньги на указанные в заявлении реквизиты. Платить налог с этой суммы не придется.

В случае если инвестор не воспользовался правом получения вычета в управляющей компании, он может обратиться за вычетом в налоговую инспекцию.

Так выглядит справка об отсутствии других ИИС и неполучении вычета по взносам

Как вывести деньги с ИИС раньше чем через 3 года

Бывает, что деньги понадобились срочно, и приходится выводить их с ИИС. В этом случае нужно иметь в виду: если с момента открытия счета не прошло 3 лет, то право на вычет будет утрачено.

Если вычет типа А уже получен. В самом невыгодном положении окажутся владельцы счета, которые уже успели получить вычет типа А. По закону им придется вернуть государству всю сумму и заплатить пеню в размере 1/300 от ключевой ставки Центробанка за весь срок просрочки.

Например, Иван открыл ИИС год назад и решил закрыть его досрочно. Он уже успел получить вычет типа А — 52 000 ₽. Теперь он должен вернуть всю сумму вычета и заплатить пени с даты получения суммы вычета по день его возврата в бюджет.

Если вычет поступил на счет Ивана 12 мая 2020 года, ИИС был закрыт в июне, а сумму вычета он вернул 30 ноября, то просрочка платежа составила 202 дня. В 2020 году ключевая ставка менялась 3 раза: с 27 апреля она была на уровне 5,5 %, с 22 июня — 4,5 %, с 27 июля до конца года — 4,25 %. Получается, что 40 дней к задолженности применялась ставка 5,5 %, еще 35 дней — 4,5 % и 127 дней — 4,25 %.

Расчет суммы пени:

(52 000 ₽ × 40 × 5,5 % / 300) + (52 000 ₽ × 35 × 4,5 % / 300) + (52 000 ₽ × 127 × 4,25 % / 300) = 1590 ₽.

Всего Иван вернул в бюджет:

52 000 ₽ + 1590 ₽ = 53 590 ₽.

А налог с доходов от операций удерживается брокером либо УК.

Процедура закрытия счета такая же, как если бы ИИС был открыт более 3 лет: продать активы, подать уведомление о закрытии счета и выводе активов.

Если вычет типа А не получали, то при выводе денег и закрытии счета инвестору придется заплатить НДФЛ с доходов от операций, то есть с разницы между ценой продажи и покупки. Налог с дивидендов и купонов по облигациям удерживается брокером при выплате дохода. Сама процедура вывода денег такая же, как если бы счет закрывался по истечении 3 лет. Нужно:

Как вывести деньги с ИИС: инструкция по выводу инвестиционного дохода

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это одно из наиболее популярных инструментов для инвестирования в России. Он позволяет инвесторам получать налоговые льготы на свои доходы от инвестиций и сохранять их на длительный период времени. Но что делать, когда приходит время выводить инвестиционный доход с ИИС?

Это одно из наиболее распространенных вопросов, которые задают себе владельцы ИИС. Иногда возникают другие такие вопросы, как на какие активы стоит покупать на ИИС или насколько практично иметь счет ИИС в сравнении с другими инвестиционными инструментами. Но вывод доходов – это, безусловно, одно из самых важных вопросов для каждого инвестора.

Для вывода денег с ИИС необходимо перевести деньги на свой банковский счет или передать брокеру для получения наличных. Но что, если у вас возникли вопросы, как вывести деньги с ИИС или какие активы продать? Знание, что делать, когда нужно вывести инвестиционный доход, полезно владельцам ИИС для планирования своих финансов в будущем.

В этой статье мы рассмотрим, как вывести деньги с ИИС и какие инвестиционные доходы могут быть получены на этом счете. Мы также расскажем, какие вопросы и проблемы могут возникнуть при выводе денег с ИИС и как справиться с ними.

Как выводить деньги с ИИС: полезная инструкция по выводу инвестиционного дохода

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС – это счет, который позволяет вам вкладывать свои активы в различные активы, которые являются распространенными для инвестирования, и получать на них налоговые льготы.

Как покупать активы для ИИС?

Для покупки активов для ИИС нужен брокер, который будет работать с вашим счетом. Инвесторы могут выбрать самые разные активы для ИИС – от акций до облигаций.

Какие вопросы возникают при выводе доходов с ИИС?

Когда на счете в ИИС накопятся доходы от инвестиций, инвесторы часто задаются вопросом: как вывести деньги с ИИС? Можно ли их перевести на другой счет? Как сделать это практично?

Как вывести доходы из ИИС на счете?

Вывести деньги с ИИС можно двумя способами: на свой банковский счет или на другой инвестиционный счет. Для этого нужно заполнить форму на портале налоговой службы и подписать ее цифровой подписью.

Что еще полезно знать об ИИС?

• ИИС не является обязательным для всех инвесторов;
• ИИС позволяет инвесторам получать налоговые льготы на свои инвестиционные доходы;
• Если инвестор решит вывести деньги с ИИС раньше срока, на который был открыт счет, то от суммы инвестиционных доходов может быть удержан налог;
• В случае смерти владельца ИИС, наследники могут перенести его на свое имя и продолжить использовать счет.

Этапы вывода инвестиционного дохода:

Инвестиционный доход – это прибыль, которую вы получили от инвестиций на Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Но как вывести эти доходы? Давайте разберем этот вопрос.

Первый этап – практично для вас распространенные вопросы: что это такое, какие активы можно покупать на ИИС, как перевести деньги на счет, с чего начать и т.д. Для начала, нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет у брокера.

• Какие активы можно покупать на ИИС? Как правило, на ИИС можно приобретать акции, облигации, инвестиционные фонды.
• Как перевести деньги на счет? Для пополнения ИИС можно использовать банковский перевод, электронные платежные системы или внести наличные в офисе брокера.

Второй этап – инвестирование на ИИС. У вас есть возможность инвестировать в различные инструменты и активы. Выбор за вами, но помните, что не все инвестиции на ИИС могут приносить доход.

Третий этап – связанный с выводом инвестиционного дохода. Если вы решили вывести доходы, то нужно сделать следующее:

1. Определиться с суммой, которую вы хотите вывести.
2. Составить заявку на вывод денежных средств.
3. Дождаться, пока брокер переведет деньги на указанный вами счет.

Важно помнить, что при выводе инвестиционного дохода на ИИС существуют ограничения. Например, вы не можете вывести доходы от продажи ценных бумаг ранее, чем через три года с момента открытия ИИС.

Надеемся, эта статья была полезна для вас. Если у вас возникли какие-либо вопросы, обратитесь к брокеру для получения консультации.

Необходимые документы для вывода инвестиционных доходов с ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счёт, предназначенный для покупки и хранения активов и получения инвестиционных доходов на них. Однако, чтобы вывести эти доходы, необходимо предоставить определенные документы.

Первым и самым распространенным документом является паспорт – он требуется для идентификации клиента банком или брокером. Также для вывода инвестиционных доходов понадобится выписка со счета ИИС, в которой будет указан размер имеющихся средств.

Если ИИС открывался на максимальный размер вклада, то возможно потребуется и договор о вкладе. Кроме того, могут быть потребованы документы, подтверждающие происхождение инвестиций, какие-то иные документы, например – доверенность.

Что касается вопроса, какие активы можно приобретать и хранить на ИИС, то здесь также есть некоторые ограничения. На ИИС можно приобретать акции, облигации, фонды, некоторые банковские продукты. Но наличные деньги хранить на ИИС нельзя. Также есть ограничения по рыночной стоимости инвестиций.

Полезно знать, что для вывода инвестиционных доходов можно использовать как счёт, на котором открыт ИИС, так и любой другой счёт в банке или на электронных кошельках. Но необходимо учитывать, что на некоторых счётах существуют ограничения по переводу средств, которые могут затребовать дополнительные документы.

Вывод инвестиционных доходов с ИИС – это простой и практичный способ получения дохода на вложенные активы. А для успешного вывода необходимо знать, какие документы потребуются и какие ограничения существуют при инвестировании.

Особенности выплаты инвестиционного дохода

Инвестиционный доход – это прибыль, которую вы получаете от ваших инвестиций на Индивидуальном Инвестиционном Счете (ИИС). Но какие есть возможности для вывода денежных средств?

Для вывода инвестиционных доходов с ИИС можно покупать активы на открытом рынке и продавать их уже на отдельном счете. Но какие счета доступны для вывода?

На ИИС вы можете иметь только один открытый счет. На этом счете будут накапливаться доходы, которые вы получаете от инвестированных активов. Но можно ли перевести эти деньги от ИИС куда-то еще?

Вопрос не самый распространенный, но он бывает полезен. Из ИИС можно вывести инвестиционный доход только на обычный счет. Для этого необходимо обратиться к вашему брокеру и оформить заявление на перевод с ИИС на обычный счет.

Отличительная особенность ИИС в том, что вы не можете потратить деньги с этого счета на что-то другое. Только открытие новых позиций на ИИС или инвестирование в уже имеющиеся.

Вывод инвестиционного дохода с ИИС практично с точки зрения налогов. В отличие от других инвестиций, доходы на ИИС не облагаются налогами на прибыль. Но что делать, если у вас возникли еще вопросы?

Если у вас была душевная потребность задать какие-то вопросы, то на нашем УК-форуме существует множество тематических статей на эту тему. Здесь можно найти подробную информацию о том, как вывести инвестиционный доход с ИИС, почему счет ИИС настолько полезен и какие активы можно приобрести для ИИС.

Как вывести деньги с ИИС

Какие налоги придётся заплатить при закрытии счёта?

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Как вывести деньги с ИИС

Рассказываем, как вывести деньги с ИИС: в каких случаях это можно сделать и каковы условия вывода.

Индивидуальный инвестиционный счет ― разновидность брокерского счета, по которому можно получить налоговый вычет. Мы на «Р-Медиа» уже рассказывали, как выбрать ИИС и получить налоговый вычет . Рекомендуем прочесть статью, если вы только планируете открывать счет.

Чтобы получить налоговый вычет, ИИС должен быть открыт минимум 3 года. Но бывает, что деньги со счета человеку нужны раньше. Расскажу, можно ли выводить деньги с ИИС частично, как не потерять доход и налоговые льготы и как быть при переводе активов к другому брокеру или управляющей компании (УК).

В каких случаях возможен вывод с ИИС

Одновременно можно иметь только один ИИС. Главная особенность счета в том, что после того, как вы вывели активы, он закрывается. При этом срок владения активами не играет роли.

Есть четыре варианта вывода активов с ИИС:

1. вывод доходов от инвестиций;
2. перевод всех инвестиций на ИИС другого брокера или УК;
3. вывод всех средств со счета через 3 года после открытия;
4. вывод всех средств с ИИС ранее чем через 3 года после открытия.

Рассмотрю каждый из этих случаев.

Как вывести доходы от инвестиций с ИИС

Доходы от операций на ИИС, например дивиденды или доход от продажи ценных бумаг, большинство брокеров зачисляют на тот же счет. В этом случае инвестор не может использовать деньги, которые заработал в результате инвестирования, пока не закроет счет.

Есть способ получать доход от инвестиций сразу. Некоторые брокеры позволяют выводить дивиденды с акций и купонный доход по облигациям на брокерский или обычный банковский счет. Для этого перед заключением договора на ИИС уточните у брокера, есть ли такая возможность. Если она есть, укажите реквизиты нужного счета в заявлении на открытие ИИС — тогда доход от инвестиций будет сразу зачисляться на указанный счет. Учитывайте, что если не реинвестировать доход от инвестиций, а выводить его, то портфель будет расти медленнее.

Если ИИС открыт в управляющей компании, вывод купонов и дивидендов по ценным бумагам из доверительного управления невозможен.

Как перевести активы другому брокеру или УК

Иногда инвестору нужно сменить брокера. Причиной решения может быть, например, снижение качества обслуживания или повышение тарифов. В этом случае можно перевести все ценные бумаги на инвестиционный счет, открытый у другого брокера. При этом прежний счет будет закрыт, так как по закону инвестор может иметь только один ИИС. Такая возможность есть не у всех — уточняйте это при открытии счета.