Может ли банк безнаказанно не вернуть валюту с вклада
«Каждый раз, когда речь заходит о санкциях, я волнуюсь, что в этом случае станет с моими долларами, которые я храню на всякий случай на депозите в Сбербанке», – говорит вкладчица банка Марина. Этот вопрос волнует многих вкладчиков с валютой, утверждают финансовые консультанты.
Наибольшие риски у валютных вкладчиков госбанков, которым отключение от международных расчетов грозит прежде всего.
Президент ВТБ Андрей Костин в среду в интервью Bloomberg заявил, что в случае введения санкций клиенты банков гарантированно смогут вернуть средства с долларовых депозитов. «Все обязательства перед вкладчиками, перед клиентами мы будем выполнять. И это не только мое мнение, это программа, согласованная с Центральным банком, с правительством. Если необходимо, будет оказана помощь в этом. Долларов у нас много на сейчас. Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», – пообещал Костин в интервью Business FM.
По его словам, рассматриваются в том числе возможности выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу, перевод депозитов в другие банки в рублях с последующей конвертацией в доллары.
Обладателям долларовых депозитов в случае отлучения госбанков от расчетов в долларах придется конвертировать их в рублевые, предполагал в августе в статье для «Ведомостей» профессор Высшей школы экономики, бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин.
Однако, по словам юристов, согласно российскому законодательству банки обязаны выплачивать вклады в той валюте, в которой они были открыты, если иное не предусмотрено договором вклада.
«Единственное, что может дать действующему банку право выплатить валюту с вклада рублями, – соответствующий пункт в договоре вклада», – уточняет старший юрист корпоративной практики «Дювернуа лигал» Анна Сенаторова.
У подавляющего большинства крупных банков пункта, разрешающего вернуть клиенту валютный вклад рублями, нет, показал опрос «Ведомостей». Об этом сообщили, в частности, Альфа-банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Русский стандарт», «Восточный», «Российский капитал», «Уралсиб», «Юникредит банк», «МТС банк», «Глобэкс».
Почему не стоит открывать рублевые вклады даже после повышения ставок
Исключение – мелочь. «Общая практика – возвращать рублями мелочь: сумма менее минимального номинала банкноты иностранного государства выплачивается вкладчику в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день возврата», – поясняет начальник управления розничных продуктов «МТС банка» Евгений Шитиков.
Нет пункта о возврате валютного вклада рублями и в условиях вкладов Сбербанка, размещенных на его сайте. В пресс-службе банка заявили, что «вклад в иностранной валюте выплачивается в той валюте, в какой был открыт, за исключением случаев с мелкими суммами или при обращении вкладчика в отделение, не работающее с данным видом валюты». Последнее условие касается в основном редких валют.
Договоры валютных вкладов Россельхозбанка предусматривают, что в случае «отсутствия в кассе банка банкнот или разменной монеты в валюте вклада часть денежных средств может быть выдана вкладчику в эквивалентной сумме в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день проведения операции», сообщил департамент общественных связей банка.
Похожий пункт есть в «правилах размещения вкладов» на сайте ВТБ (банк не размещает на сайте типовые договоры вкладов) – с той разницей, что конвертация осуществляется по курсу банка, а не ЦБ. Пресс-служба ВТБ не ответила на запрос «Ведомостей».
Согласно договору Московского индустриального банка по вкладам, открытым в долларах и евро, вкладчик имеет право получить сумму вклада и начисленные по нему проценты в рублях по курсу банка на момент выплаты.
«Поэтому вкладчикам очень важно заранее изучить условия договора, чтобы не прогадать, а также следить за изменениями валютного законодательства», – советует Сенаторова.
Валютное обязательство банка по вкладу может быть заменено на рублевое только в случае отзыва лицензии или введения моратория на исполнение требований кредиторов, напоминает руководитель департамента правового консалтинга и налоговой практики «КСК групп» Дмитрий Водчиц, добавляя: застрахованная сумма будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. «В иных случаях банк обязан вернуть деньги исключительно в валюте вклада – об этом говорит и судебная практика», – добавляет юрист.
Выплата вклада в иной валюте вопреки договору трактуется судами как нарушение банком прав потребителя, указывает управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин. По его словам, за нарушение обязательств банк согласно КоАПу может быть оштрафован на сумму до 50 000 руб. (а также наказан ЦБ в рамках закона о банках и банковской деятельности вплоть до отзыва лицензии).
И все же в некоторых случаях банки могут возвращать валютные вклады рублями вопреки договору, не опасаясь наказания. И введение санкций, предусматривающих отключение банка от систем международных расчетов, среди них, считают юристы. Это может быть признано форс-мажором, а он по общему правилу является основанием для изменения условий договора, указывает Водчиц.
Введение иностранным государством ограничительных и запретительных мер может быть признано Торгово-промышленной палатой России (ТПП) форс-мажорными обстоятельствами, освобождающими от ответственности, следует из письма Минфина от 12 августа 2015 г. Для этого банку достаточно получить в ТПП сертификат о форс-мажоре, который может служить одним из доказательств отсутствия вины банка в нарушении обязательств по договору.
Правда, при этом само обязательство банка выдать денежные средства в иностранной валюте не прекращается, а подлежит исполнению, когда это станет возможным, делает вывод Кочерин.
Это поставит вкладчиков перед выбором: ждать валюту до снятия ограничений либо согласиться с изменением условий договора и забрать рубли. Можно, конечно, обратиться в суд, но здесь овчинка выделки не стоит, полагает Кочерин.
ЦБ от комментариев отказался.-
В подготовке статьи принимала участие Эмма Терченко
Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Ведомости в Tenchat
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2023
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2023
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Банк не выдает валюту что делать
Из-за ажиотажного спроса в связи со всем известными событиями, банки начали массово отказывать клиента в выдаче денег со счетов – как в валюте, так и в рублях. Сотрудники банков уверяют, что денег просто нет и предлагают оставить заявку или подойти позже. Разбираемся, какие банки это затронуло и что делать простым клиентам.
Какие банки не выдают деньги?
Паника на финансовом рынке после начала боевых действий в Украине имела вполне очевидные последствия – россияне сначала начали снимать иностранную валюту (доллары и евро) со своих счетов, скупать валюту в банках, а когда иностранная наличность закончилась – просто снимать свои вклады и средства со счетов.
Буквально сразу к банкоматам выстроились огромные очереди, а наличные в них начали заканчиваться. В кассах банков ситуация не лучше – клиентам не выдают их доллары и евро со счетов, отказываются закрывать вклады, а некоторые банки не выдают даже рубли.
За последние сутки клиенты сообщили о проблемах с наличными у таких банков:
- ВТБ в Москве отказывается выдавать доллары, потому что их нет в наличии. Деньги не выдают даже тем клиентам, кто предварительно заказывал валюту и получил подтверждение – сотрудники предлагают периодически приходить и проверять наличие валюты. Если задать такой вопрос банку в социальных сетях, можно получить блокировку в сообществе;
- Газпромбанк не выдает деньги в офисах, ссылаясь на технический сбой. Что-то сделать в приложении тоже нельзя – оно либо не работает, либо работает с большими ограничениями. Банк не выдает ни рубли, ни валюту;
- Кредит Европа Банк не разрешает закрыть вклад, не выполняет принятые заявки на выдачу денег (работники неофициально говорят, что «денег нет»);
- МТС банк не выдает деньги ни в какой валюте без предварительной заявки, но заявки часто «теряются»;
- Мособлбанк не выдает валюту и рубли, потому что их нет в наличии. Оставить заявку можно, но она будет с открытым числом – сроков в банке не называют;
- Россельхозбанк не выдает валюту клиентам, которые закрывают вклады. Ранее оформленные заявки на выдачу денег не исполняются и передвигаются на более поздние сроки. А если попытаться закрыть вклад в приложении, клиенту заблокируют доступ;
- Райффайзенбанк не выдает деньги с рублевого счета без предварительного заказа. Но и после заказа отказывают, предлагая даты на апрель. Валюты в наличии нет, а если и появится – ее выдают с комиссией;
- Ак Барс Банк – валюты нет в наличии, снять деньги с валютного вклада нельзя, но и официального отказа не дают;
- Тинькофф банк – офисов у банка в принципе нет, а банкоматы пустые по всем городам. Банк добавил в приложение функцию, показывающую наличие валюты – но она показывает неверную информацию.
Судя по всему, проблема массовая – она актуальна для всех крупных городов, и почти для всех крупных банков.
Новая комиссия за обналичивание
На фоне проблем с выдачей наличных в рублях и валюте, некоторые банки ввели комиссию за такие операции. То есть, даже если банк и сможет выдать деньги клиенту, с него возьмут больше, чем он получит на руки.
По сообщениям клиентов, которые собирают tg-каналы, подобные комиссии ввели:
- банк Авангард берет за выдачу валюты 5% комиссии (проблемы с валютой при этом сохраняются);
- ВТБ ввел комиссию в 10% за выдачу валюты, которая пролежала на счете после покупки менее 45 дней. Такая же комиссия вводится за снятие рублей со счета без карты;
- Райффайзенбанк ввел комиссию за снятие валюты в размере 0,7% от суммы;
- банк Левобережный ввел комиссию за снятие валюты в 10%.
Отметим, что эти комиссии вводят именно банки, они не имеют никакого отношения к комиссии в 30% за покупку валюты через брокеров, которую с сегодняшнего дня ввел Центробанк.
Законно ли это и что делать клиентам?
Проблемы у банков с наличием валюты вполне очевидны – клиенты опасаются, что отключение российских банков от системы SWIFT может отрезать их от всех сбережений в долларах и евро. В действительности проблемы будут у банков с глобальными расчетами – тогда как валютные вклады и выдачу наличной валюты эти ограничения не распространяются. К тому же, отключили всего 7 банков, из которых только 4 – более-менее крупные, а Сбербанк под отключение не попал.
Банки пытаются решить проблему самым быстрым способом – включив режим «пылесоса» на рынке вкладов. Некоторые предлагают 25% годовых в рублях и 10% в долларах на рекордно короткий срок в 1 месяц, и 24% в рублях и 8% в долларах на три месяца. Но, несмотря на бравурные отчеты, ситуация с наличием денег у банков остается крайне тяжелой.
Но законно ли то, что банки отказывают клиентам в выдаче денег или вводят за это комиссию?
С одной стороны, отказ банка выполнить свои обязательства перед клиентом (выплатить деньги со счета или вернуть сумму вклада) – это основание для введения в банк временной администрации, отзыва лицензии и признания страхового случая со стороны АСВ. Однако этот вариант актуален, если у банка нет денег вообще, но в данном случае речь идет только о наличных.
Соответственно, отказ банка выдать деньги почти всегда – техническая проблема (ЦБ и головной офис не в состоянии так быстро обеспечить офисы наличными и инкассировать банкоматы). И банк в этом случае, естественно, не будет признан несостоятельным.
А комиссию банк вправе вводить по своему усмотрению – но в обычных условиях он обязан заранее предупредить об этом клиента (без предупреждения это будет нарушением). В данном случае банк уведомляет клиента о комиссии (как минимум в момент снятия наличных), поэтому прямого нарушения правил здесь нет.
Что же делать, если банк не выдает наличные? Вариантов, увы, немного:
- обратиться на горячую линию банка – там скажут, нужно ли заказывать валюту заранее, и, возможно, примут заявку на конкретную дату;
- уточнить у операционистов , в какое время валюта обычно есть;
- попросить официальный отказ выдать наличные – он может быть использован как основание для претензии в адрес банка (если проблема затянется надолго);
- если речь идет о рублях , попытаться перевести их в банк, который выдает наличные без комиссии. Комиссии за перевод суммы до 100 тысяч рублей через СБП не будет, свыше – максимум 0,5% от суммы, не более 1000 рублей за перевод.
И, конечно, клиентам остается действительно чаще обращаться в офис банка и уточнять наличие нужных сумм в нужной валюте. Сейчас банки активно привлекают вклады по гигантским ставкам, и вскоре проблемы с наличием денег должны будут прекратиться. К тому же, Центробанк тоже снабжает банки наличностью по мере возможностей.
Подписывайтесь на наши каналы!
Наш канал Яндекс.Дзен
Канал в Telegram
Группа Одноклассники
Группа Вконтакте
Банк Санкт-Петербург тоже ввел комиссию.
Вчера я позвонил в банк Санкт-Петербург на горячую линию с просьбой уточнить, в каком отделении я могу снять валюту (доллары) со счета. Мне ответили, что такой возможности сейчас нет и предложили записаться на 11 марта (через 8 дней!). Также мне сообщили, что если валюта не пролежала на счету месяц (мой случай), то комиссия за снятие составит 20%, что является по сути запретительной мерой к снятию средств. У меня есть серьезные опасения за платежеспособность банка.
ВТБ не выдает валютные вклады — клиент премиум, деньги заказаны 28.02.2022
Такая же история с ВТБ. Заказал 28.02 на 3.03 ничего не дали. Составил претензию, но принять ее отказались. Хотел вызвать ментов, но так там сказали, что не их компетенция. Пришлось перезаказать на 11.03. Если не отдадут буду в прокуратуру писать. По закону должны 1/300 неустойки выплачивать за каждый день просрочки.
Банк Юникредит не выдает валюту, 15 лет пользовалась премьер обслуживанием. 28.02.2022 заказала наличку) тишина 13.03 оформила письменное заявление о выдаче мне валюты с указанием срока. Тишина и ориентировочные сроки не говорят.
Росбанк не выдаёт рубли со счёта.
Нам в выдаче наличных не отказали, но сдвинули срок выдачи на 10 дней. Решили перезаключить договор по новой ставке на 3 мес. Думаю к тому времени всё успокоится.
Была такая же история, снял через банкоматы других (5 дружественных) банков,особенно удачно через Альфа -Банк.
Банк ВТБ, Привилегия, евро были предназначенные для оплаты медицинских услуг за границей, не удалось сделать необходимы платежи и оплатить лечение. Деньги на горячей линии и подтверждены через руководителя отделения 24.02.22 на 28.02, выдать отказали, сказали прийти 03.03., опять отказ, после скандала в отделении со скрипом приняли и зарегистрировали претензию, предварительно обещают выдать после праздников, на 11.03. Скорее всего обманут. Ссылаются на указание Центробанка не выдавать валюту. Сказали не выдают ни евро, ни доллары. Про комиссию разговора нет, курс конский, но судя по всему, если захотят конвертировать в рубли, себя не обидят. Написала 03.03.22 на банки.ру с вопросом к представителям ВТБ и Центробанка. Принято — с пометкой ответ через 5 рабочих дней, те также на 11. 03.22. Какие действие далее ? Прокуратура (в какую прокуратуру лучше обращаться — в городскую? что еще — претензия в Центробанк?, обращение в Администрацию Президента? Как получить компенсацию? Что делать, если откажутся вообще выдавать валюте счета, несмотря на официальные заявления банка? Переложить в депозит под высокий процент, а потом все-таки снять? Или снять в другой валюте по кросс-курсу?Если есть кто в теме, посоветуйте, пожалуйста!
Банк «Русский стандарт» выдает по 1000 долларов/евро в месяц, несмотря на заранее заказанную сумму (по распоряжению руководства банка).
«СМП-БАНК» не выдает валюту со вклада, записывают на получение денег с открытой датой получения (заказывала 1 марта).
СМП не выдает доллары со вклада, записали на неопределённую дату. По словам сотрудника банка, никто валюту с начала паники в данном банке не получил. С Втб повезло — сыну выдали доллары в тот день, на который записали, ожидание было дней 10.
АО «Газпромбанк» Уже больше месяца задерживает выплату средств по Свидетельству о праве на наследство, написали уже вторую претензию, но на обе претензии ответ в письменном виде не дают. Горячая линия отсылает решать вопрос в отделении, отделение ссылается на головной офис, якобы они не решают вопрос. Вижу не мы одни в ситуации… Короче, похоже спланировано грандиозное кидалово! Грабеж! Естественно, суды будут в доле. Патриотизм падает…
Прошло три недели как приняли заявку на выдачу долларов — Банк Юникредит, каждый раз кормят обещаниями выдать, а воз и ныне там.
ВТБ Москва 5 дней не выдает доллары по вкладу. Заказ был. Пушу жалобы. Говорят технические трудности. Автору надо указать. Не выдача денег это нарушение законодательства РФ банком включая ГК РФ, закон о бланках и банковской деятельности ЗоПП.. можно обращаться в Роспотребнадзор и суд по месту жительства.
Должны компенсировать. До 3 процентов вдень….
Что делать, если банк не выдает деньги с валютного вклада
В Народный рейтинг Банки.ру поступило несколько жалоб на банки из-за невозможности снять деньги с валютного вклада в долларах. Рассказываем, в каких случаях банк может отказать в выдаче валюты, а в каких — обязан ее выдать.
«05.03.2022 оформила валютный вклад в отделении… на небольшую сумму в долларах — менее 10 000. В феврале 2023 года пришла закрыть вклад и забрать деньги. Выдать вклад мне отказались», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру клиентка банка.
Она написала заявление на выдачу, но через неделю узнала, что банк готов выдать в валюте только часть суммы, а остальную часть вклада и проценты вернет в рублях. Банк объяснил клиентке свое решение тем, что не смог найти необходимую сумму в долларах для выдачи.
С аналогичной проблемой столкнулся клиент другого банка.
«10 марта истекал валютный вклад. Открыт до 09.03.2022, менее 10К долларов в эквиваленте. Заранее (6 марта) позвонил в кол-центр, заказал средства в офис. После работы приехал за деньгами в офис и узнал следующее… вклад выдать мне не могут в принципе, потому что у них нет евро», — сообщает он.
По его словам, банк предложил выдать сумму в долларах, но для этого запросил время на дополнительную проверку.
Когда банк может отказать в выдаче денег с вклада в валюте
В России до 9 сентября 2023 года действуют ограничения на снятие со счетов и вкладов наличных долларов и евро.
Если валютный счет или вклад открыт после 9 марта 2022 года, снять средства с него можно только в рублевом эквиваленте по рыночному курсу на день снятия.
Соответственно, в этом случае банк может отказаться выдавать деньги в валюте. И это решение будет законным и правомерным.
Также в рублях банк имеет право выдать валютный перевод, который был совершен без открытия счета и через электронные кошельки. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Когда банк обязан выдать деньги с вклада в валюте
Если же валютный счет или вклад открыт до 9 марта 2022 года, тогда с него можно снять сумму остатка на 00 часов указанной даты.
В этом случае банк обязан выдать средства со счета в валюте.
Получить можно не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро, остальные средства можно получить в рублях.
Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные с 9 сентября, выдаются по курсу банка.
Банк выдаст иностранную валюту в долларах США или в евро независимо от валюты вклада или счета. То есть если счет был открыт, например, в швейцарских франках, банк все равно выдаст их в долларах или евро.
Обратите внимание: до окончания действия ограничений, то есть до 9 сентября, банки не имеют права взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
Что делать, если банк не возвращает деньги
Если ваш счет открыт до 9 марта, но банк все равно отказывается выдавать деньги в валюте, вы можете:
- Обратиться с жалобой на горячую линию банка или в техподдержку мобильного приложения. Здесь можете найти контактные данные своего банка.
- Обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России. о нарушении в Народный рейтинг Банки.ру.
Здесь вы можете ознакомиться с рейтингом вашего банка и почитать о нем отзывы, а тут — выбрать оптимальные условия по вкладу.
Вам и не снялось
Клиенты банков продолжают жаловаться на отказ выдавать валюту со «старых» счетов и вкладов. Некоторые банки признают задержки с поступлением валюты в кассы. Но дело не только в этом. Как выясняется, некоторые сотрудники советуют держателям валютных вкладов, отличных от долларов, самим конвертировать средства в приложениях банка. Но после этого снять можно только рубли, так как зачисление прошло после 9 марта.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Даже спустя две недели после введения ограничений ЦБ на снятие наличной валюты граждане продолжают массово жаловаться на банки. Среди представленных на ресурсе banki.ru заявителей — клиенты Альфа-банка, РСХБ, СМП-банка, Кредит Европа банка, Сбербанка.
По правилам, введенным ЦБ с 9 марта по 9 сентября 2022 года, в одном банке со своего счета или вклада может снять наличные в размере $10 тыс., а все сверх этой суммы — в рублях. Вклад в иной валюте можно получить только в долларах, но опять в пределах $10 тыс. Со счетов в разных банках можно получить по $10 тыс.
Один из клиентов СМП-банка заказал денежные средства в начале марта. В назначенный день «приехал в отделение, отстоял очередь и получил ответ «денег нет»», пишет он. Другой клиент сообщает, что банк «не предпринимает никаких попыток даже частичной выдачи средств со вклада, записывает заявки на возврат вклада без определения какой-либо прогнозируемой даты». Еще один клиент рассказал, что заказал валюту 25 февраля. «В назначенный день позвонили из отделения и отказали в выдаче… банк не выдает [наличные] ссылаясь на то, что их нет в кассе. Ставят в лист ожидания, якобы ждут, когда их подкрепит ЦБ. Предлагают забрать в рублях по курсу ЦБ»,— пишет клиент.
Клиенты других банков указывают, что им валюту выдают не в полном объеме.
Клиент Альфа-банка пишет, что вместо $10 тыс. «выдают не более $5 тыс.», причем «без объяснения причин». Клиенту предложили только записаться еще раз, но, как указывает он, запись сейчас на посещение через месяц. Некоторые клиенты Кредит Европа банка рассказали, что банк выдает только по «$1,6 тыс. в одни руки» при заказе в $10 тыс. При этом приходить в отделения не нужно. «Деньги появляются, мы звоним»,— передает клиент слова банка. Клиент РСХБ указывает, что заказал доллары 1 марта, заказ был принят на 9 марта, «с тех пор был в отделении два раза, денег не дали», даже с учетом лимита ЦБ в $10 тыс.
«Данная информация (о невыдаче валюты.— “Ъ” ) не соответствует действительности… Средства выдаются клиентам в обозначенные им сроки»,— указали в СМП-банке. В Кредит Европа банке отметили, что из-за «существенно возросшего спроса со стороны клиентов на наличные в валюте и дополнительного времени, которое требуется в текущих реалиях на обеспечение наличностью и доставку валюты в конкретные отделения, заказы клиентов могут исполняться с задержкой». Но в ближайшее время задержки сократятся, обещают там. В РСХБ указывают, что были единичные задержки в обслуживании клиентов, возникшие из-за ажиотажного спроса. Альфа-банке не ответили на запрос “Ъ”.
Граждане торгуют валютой в соцсетях
Вместе с тем особый случай произошел с клиентом Сбербанка. У него был открыт счет в канадских долларах, поэтому сотрудники отделения предложили ему зайти в приложение и самостоятельно сконвертировать средства в доллары США. Однако после этого банк, сославшись на то, что операция проведена после 9 марта, указал, что сумму выдадут в рублях. В Сбербанке заявили, что подобные случаи «могут быть исключительно единичными и связаны с возможным недопониманием конкретными сотрудниками нового процесса». В банке уже проводят проверку.
Алексей Моисеев, замминистра финансов, 11 марта:
«Мы сейчас видели, что в какой-то момент часть наших граждан поддались панике и просто купили валюту, с которой теперь не знают, что делать».
В случаях, когда валютным вкладчикам советуют снимать средства в рублях, действия банков имеют «признаки недобросовестности и неэтичности», полагает советник адвокатского бюро А2 Татьяна Левкина. «Однако даже в таком случае доказать в суде незаконность действий банка и восстановить нарушенные права его клиента будет крайне сложно. Во-первых, клиент сам принял решение о порядке распоряжения собственным имуществом — банк не создавал ему юридических или физических препятствий, не нарушал сроки совершения банковских операций»,— поясняет эксперт.
Банк России временно наделяют внешнеторговыми полномочиями
При этом в самих банках указывают, что проблем с валютной ликвидностью не испытывают. Однако эксперты более скептичны. В условиях волнений вкладчиков наличие или отсутствие дефицита валютной ликвидности определяется срочностью валютных требований и возможностью конвертации таких активов в кэш, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По статистике ЦБ, ликвидные валютные активы на начало февраля покрывали около 20% валютных обязательств перед клиентами. «Это существенно более низкий уровень по сравнению с аналогичным показателем по активам и обязательствам, номинированным в российских рублях»,— отмечает эксперт. С учетом имевших место панических изъятий валютной наличности клиентами и в целом ее неравномерного распределения по кредитным организациям «это может приводить к разрывам валютной ликвидности и, в частности, наличности», допускает он.
Сейчас основной источник валюты для банков — это продажи валютной выручки экспортеров (обязаны продавать 80%), говорит макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.
В ходе таких сделок у банков с этой валюты будет аккумулироваться валютная ликвидность. По его оценке, в этом году это даст около $400–560 млрд притока валютной ликвидности на банковские счета. «Мы не знаем объем запаса валюты и сколько хватит ее в целом по стране с учетом потребностей в валюте со стороны населения»,— полагает он, однако «на исполнение обязательств перед валютными вкладчиками наличных хватит».