Открыл брокерский счет что дальше

Как открыть брокерский счет в «БКС Мир Инвестиций» онлайн

1. Клиент обращается к брокеру для заключения договора об открытии брокерского счета. Можно онлайн или личным визитом в офис банка.

2. Новоиспеченный инвестор вносит денежные средства на баланс – это и есть депозит.

3. С помощью сайта, мобильного приложения или программного обеспечения клиент управляет средствами. При желании приобрести нужный финансовый инструмент, клиент подает заявку на совершение сделки, а брокер подтверждает проведение операции. С депозита списывается сумма совершенной сделки и комиссия брокера. Затем на счете клиента появляется запись-подтверждение владения финансовыми активами.

Особенности брокерского счета:

Количество счетов у одного владельца – неограниченно.

Сумма вложений в течение одного года – ограничений нет.

Зачисление ценных бумаг и денежных средств на счет – в любой валюте, предусмотренной регламентом брокера.

Вывод средств со счета – в любом размере в любое время.

Возможность торговать на российском и международном фондовом рынке.

По закону, физическое лицо не имеет права торговать акциями и совершать финансовые сделки на бирже напрямую без посредников. Для этого существует брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, выступающий посредником между частным инвестором и биржей. Инвестор от своего имени дает поручение брокеру, а тот, в свою очередь, предоставляет инвестору необходимую для торговли инфраструктуру. Для учета и сверки активов существует брокерский счет, на который инвестор переводит деньги.

«БКС Мир Инвестиций» – это тоже брокер, который имеет соответствующую лицензию и официально зарегистрирован Центробанком Российской Федерации.

Банковский счет открывают для расчетно-кассовых операций. К ним относят: денежные переводы, хранение денежных средств, снятие наличных и другие. Банковский счет не предусматривает возможность получения дохода, кроме процентов по банковским вкладам. В отличии от инвестиций, процент по вкладу заранее известен.

Брокерский счет нужен, чтобы осуществлять финансовые сделки на фондовом рынке и торговать ценными бумагами, а также проводить иные валютные сделки с целью извлечения прибыли. В отличии от операций с банковского счета, торговля активами через брокерский счет это всегда риск. Прибыль не гарантирована, а убытки могут произойти в любой момент.

При соблюдении инвестором определенных условий, он сможет получить налоговый вычет типа А или типа Б.

Ограничение на вывод средств

ИИС рекомендуется не закрывать и не выводить средства в первые три года после открытия. Если же инвестор решится на досрочное закрытие или вывод средств, ему не достанутся льготы, а все полученные налоговые вычеты необходимо будет вернуть в государственный бюджет.

Ограничение на пополнение

Пополнять ИИС допустимо не более чем на 1 млн. рублей в год.

Для того, чтобы заработать на брокерском счете, необходимо совершать сделки на бирже: покупать и продавать акции или облигации, получать по ним пассивный доход в виде купонов и дивидендов, торговать валютой.

В первую очередь необходимо определиться с целями инвестирования и стратегией. Использовать резкие стратегии в начале пути не стоит. Начинающим инвесторам рекомендуется намечать долгосрочные стратегии и совершать небольшое количество сделок, не вкладывая большие суммы денег.

Отдельное внимание уделяется типам активов, которые планируется приобрести: получать деньги с помощью дивидендов или покупать активы с высокой скоростью роста. Если капитал крупный, чаще используют первый подход. Если размер депозита небольшой – придерживаются формата роста активов.

Сегодня компании предлагают разные типы брокерских счетов с учетом стратегий и целей инвестирования, инвестиционных активов и участия в управлении капиталом. Исходя из этого, брокерские счета классифицируются по различным основаниям: по числу владельцев, типу сделок и формам оплаты, способу взаимодействия с брокером и другие.

По количеству владельцев
Существуют счета индивидуальные и совместные.

В Европе и США особой популярностью пользуются совместные счета: члены семьи, друзья и даже партнеры имеют равный доступ к ценным бумагам. Все владельцы и пользователи одного аккаунта могут совершать сделки, пополнять депозит и выводить средства.

В России дела обстоят иначе. Инвесторы в подавляющем большинстве случаев предпочитают открывать индивидуальные счета и единолично иметь доступ и распоряжаться инвестициями. Более того, в России не предусмотрен совместный брокерский счет, чаще российский граждане открывают его за рубежом. В этом случае есть свои нюансы и сложности, например, вывод денежных средств. Будучи резидентом РФ, сделать это не так-то просто.

По формам оплаты

В зависимости от типа оплаты существуют:

По способу взаимодействия с брокером

Выделяют счета с доверительным управлением и частные счета без доверительного управления.

В первом случае инвестор передает управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру. Во втором – инвестор самостоятельно распоряжается акциями и совершает сделки.

Стоимость ежемесячного обслуживания и размер комиссии за сделки зависит от выбранного тарифного плана.

В «БКС Мир Инвестиций» их всего два – «Инвестор» и «Трейдер». Первый создан для начинающих инвесторов. Второй для активных клиентов и клиентов с крупными активами.

Для открытия счета онлайн потребуются ваши паспортные данные и ИНН – без них торговать на бирже нельзя. Кроме того, вы можете открыть ИИС, который позволит получать до 52000₽ в год.

В «БКС Мир инвестиций» можно открыть брокерский счет на сайте или в приложении всего за 3 минуты.

Шаг 1. Введите номер телефона и оставьте согласие на обработку персональных данных, после чего введите код из СМС

Как купить акции физическому лицу

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор

Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.

По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.

Депозитарный счет

Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.

Субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.

Виды брокерских счетов

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

• основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
• срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
• внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Отличие брокерского счета от обычного

Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.

Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

• налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
• ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета раньше этого срока, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот, а также ему придется вернуть все полученные по этому счету налоговые вычеты с пеней;
• пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
• индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.

Как использовать ИИС

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.

Льгота типа А — это вычет на взносы на ИИС. Можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ.

Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс. в месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс. С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. в год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога.

Льгота типа Б — это вычет на доходы. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС.

Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.

Сколько стоит открыть брокерский счет

Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:

• на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
• плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
• комиссия брокера за совершение сделок;
• комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
• комиссия биржи.

Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.

Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно.

Страхование брокерского счета

В отличие от банковских счетов, на которых часть суммы вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.

Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.

За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс. В США она может составлять до $500 тыс. на ценные бумаги, и до 250 тыс. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.

Как выбрать брокера для открытия счета

При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:

• есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
• какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами, и чем больше в нем букв А, тем лучше. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
• какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого, можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
• есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать даже со ₽100;
• есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи. Однако стоит узнать, будут ли вам доступны зарубежные площадки, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора. Иностранные акции торгуются и в России, например на СПБ Бирже, но с 1 января 2023 года покупка таких бумаг будет недоступна для неквалифицированных инвесторов по решению ЦБ;
• удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть личные кабинеты онлайн, торговые терминалы и мобильные приложения.

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Заявки и их исполнение

После открытия брокерского счета и перечисления на него денежных средств, следующим этапом является настройка технической инфраструктуры.

Если у вас нет возможности совершать сделки через торговый терминал, то брокера предоставляют услуги голосового поручения, когда можно звонить трейдерам брокера и по телефону совершать торговые операции. Как правило, за голосовые поручения брокер взимает дополнительную комиссию, так что для активного трейдинга этот способ совершения операций является накладным.

Чтобы удешевить расходы на совершение операций, требуется установить торговый терминал на стационарный компьютер или скачать на телефон мобильное приложение, которое является сейчас очень популярным и удобным способом оперативно сформировать торговое поручение.

Обязанностью брокера является выполнение всех указаний, содержащихся в торговом поручении, максимально эффективно и оперативно.

С целью успешной реализации приказа заявка должна содержать пять групп указаний:

• вид торгового поручения, указывающий на положение клиента в сделке как покупателя или продавца;
• номер договора, код брокера, вид ценной бумаги, ее точное наименование;
• количество ценных бумаг;
• срок исполнения заявки;
• уровень цены.

Виды торговых поручений, принимаемых брокером:

«Лимитированное» — это торговое поручение на совершение сделки по цене не выше или по цене не ниже, указанной клиентом в заявке.

«Рыночное» — это поручение на сделку по текущей рыночной цене, определяемой как наилучшая цена на момент исполнения заявки клиента.

«Неконкурентное» — это торговое поручение на совершение сделки по «средневзвешенной» цене.

Брокер может принимать торговые поручения вышеуказанных типов с прочими условиями, в том числе: поручения с предварительными условиями исполнения типа «stop-loss» или «take-profit».

Брокер принимает к исполнению торговое поручение клиента только при условии наличия достаточного объема денежных средств/ценных бумаг на брокерском счете, в противном случае заявка отвергается.

Исполнение заявки можно проверить по совершенным сделкам или по текущему состоянию позиции, где с определенной задержкой (до 5 мин) произойдет изменение количества ценных бумаг на счете.

Более подробно о биржевых заявках и их использовании в торговых стратегиях расскажем на нашем курсе!

Открываем счет и пробуем инвестировать

«Как инвестировать» — первый курс Учебника, он вышел в 2019 году. С тех пор на курс записалось более 500 тысяч человек. Мы получили сотни положительных отзывов, а еще — писем вот в таком стиле:

«В теории вроде все ясно, но когда доходит до практики — ничего не понятно. Хорошо бы попробовать купить ценные бумаги в приложении, да с пошаговой инструкцией».

Вы просили — мы делаем.

В этом уроке объясним, как открыть брокерский счет, купить и продать первые бумаги, учесть налоги и вывести деньги на карту в приложении Тинькофф Инвестиций.

А почему именно Тинькофф Инвестиции

Брокеров сотни, и лучшего не существует, потому что у каждого инвестора свои предпочтения. Во втором уроке мы рассказывали об основных критериях выбора брокера и сократили их список до шести, в нем есть и Тинькофф.

Приложения брокеров устроены примерно одинаково, поэтому если вы выбрали другого брокера — урок все равно полезен. К тому же брокера можно поменять в любой момент: вы просто открываете еще один счет и переводите туда бумаги. Мы не будем вам ничего навязывать.

Как открыть счет в приложении Тинькофф Инвестиций

Тинькофф Инвестиции сделаны для обычных людей: опыт работы на Уолл-стрит не нужен, биржевые инструменты покупаются в пару кликов. Всю бюрократию — бумажки, оформление брокерского счета, налоговые формы — берет на себя брокер.

Мы не будем углубляться в тонкости брокерской работы, а попробуем купить акцию. Для этого потребуется брокерский счет. Чтобы его открыть, заполните заявку на сайте и подтвердите кодом из смс. Обычно счет открывают в течение пяти минут, но если сегодня выходной — в ближайший рабочий день.

Управлять счетом удобнее всего с телефона — для этого скачайте мобильное приложение Тинькофф Инвестиций. Оно доступно на Android и продолжает работать на iOS, но только у тех, кто уже скачал приложение из App Store. Если у вас Айфон и приложение вы не устанавливали, скачать его пока нельзя. В этом случае пользуйтесь сайтом со смартфона или компьютера — там все как в приложении.

Регистрация в приложении Тинькофф Инвестиций такая же , как и в основном приложении банка. При первом входе нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета. На этот номер придет смс с кодом. В дальнейшем можно заходить по пин-коду, отпечатку или Face ID.

Как пополнить брокерский счет с карты

После регистрации вы попадете на главный экран приложения Тинькофф Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что-то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».

Пополнить счет можно картой любого банка. С дебетовой карты Тинькофф нет никаких лимитов по сумме в рублях, долларах, евро и юанях. При пополнении с карты другого банка есть ограничение: без комиссии со стороны Тинькофф до 1 000 000 Р за одну операцию и до 5 000 000 Р в месяц.

Но банк, который выпустил карту, может брать комиссию со своей стороны. При этом у других брокеров условия ввода и вывода денег могут отличаться — уточните это.

Как купить акцию

Чтобы найти ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций.

Брокерское приложение дает возможность торговать российскими акциями, облигациями и фондами, и иностранными.

При этом новичкам недоступны бумаги из стран, признанных недружественными. Из иностранных можно покупать только акции гонконгских и китайских компаний и облигации Беларуси.

Доступ к американским акциям вроде Microsoft и к сложным инструментам, например фьючерсам, дают только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием.

Теперь разберем покупку акции на примере.

Приобретем акцию компании «Новатэк» в приложении Тинькофф Инвестиций. «Новатэк» добывает природный газ в России. Мы не будем проверять отчетность компании и выяснять, выгодное это дело или нет, а разберемся в работе приложения.

При покупке и продаже актива брокер удерживает комиссию — процент от суммы сделки. Этот процент зависит от тарифа, который вы выберете в приложении.

Например, если вы покупаете акцию за 1000 Р на базовом тарифе «Инвестор» в Тинькофф Инвестициях, брокерская комиссия за сделку будет 3 Р . Поэтому со счета спишут 1003 Р .

Всего в Тинькофф Инвестициях три тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Тариф стоит подбирать под размер капитала и интенсивность торговли.

Если совершаете большие сделки на ежедневной основе, выгоднее использовать «Трейдер» или «Премиум». А если вы новичок и покупаете раз в несколько недель или месяцев, ваш тариф — «Инвестор».

Тарифы Тинькофф Инвестиций

«Инвестор»	«Трейдер»	«Премиум»
Комиссия при сделках с ценными бумагами	0,3%	0,05%	0,04%
Стоимость тарифа в месяц	0 Р	290 Р , а если на счетах больше 2 млн рублей — бесплатно	1990 Р , а если на счетах больше 3 млн рублей — бесплатно

Как продать акцию

Даже если активы в вашем портфеле выросли, это еще не значит, что получена прибыль. Сначала нужно продать ценные бумаги. Здесь все идентично покупке: указываете количество лотов, но нажимаете «Продать» — сделка пройдет по текущей цене актива.

Можно продать актив и по-другому : например, создать лимитную заявку — в этом случае сделка пройдет по указанной вами цене. Допустим, ваша акция стоит 100 Р , а вы создаете лимитную заявку на 110 Р . Если до закрытия биржи котировки не достигнут 110 Р , заявка не исполнится — брокер не продаст акцию, придется создавать новую в следующую торговую сессию. Далее деньги в вашем распоряжении.

Как вывести деньги с брокерского счета

На брокерском счете копятся деньги — например, когда вы продаете акции или поступают дивиденды от инвестиций. Их можно вывести на карту.

В Тинькофф Инвестициях вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций. Деньги придут в тот же момент в любое время, даже ночью в субботу.

Как учесть и заплатить налоги

Если вы владели акцией меньше трех лет, при продаже с прибылью придется заплатить налоги. Брокер, как налоговый агент, удержит с полученной прибыли 13% — отдельно ничего платить не нужно.

Например, вы купили акцию за 1000 Р , а через месяц продали за 1100 Р . В этом случае брокер удержит 13% от 100 Р прибыли, то есть 13 Р . Поэтому выгодно не продавать бумаги в течение трех лет с момента покупки и пользоваться вычетами на ИИС. Об этом мы говорили в третьем уроке.

Пока вы владеете акциями или облигациями российской компании, она может платить дивиденды и купоны. В этом случае брокер в любом случае удержит налог 13%, даже на ИИС, отдельно ничего платить тоже не нужно. В случае с иностранными акциями все чуть иначе.

Все проще, чем кажется

Инвестиции — это не только способ сохранить и приумножить капитал, но и увлекательное занятие. Когда вы освоитесь и почувствуете себя уверенно, сможете инвестировать на долгий срок. Долгосрочный инвестор — своего рода коллекционер, который тщательно отбирает перспективные активы.

При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса и выигрываете от его развития. Поэтому время работает на вас — и рынок вознаграждает терпеливых. Если вы из таких и готовы углубиться в тему инвестиций, напомним, что в Учебнике есть бесплатный курс «Как заработать на акциях». Он поможет выбирать акции, анализировать бизнес и искать возможности для инвестиций.

Итоги

1. Открыть брокерский счет можно удаленно в пару кликов, подтвердив заявку по смс. Брокерских счетов может быть много, ИИС — один, причем на всех брокеров.
2. Сделки на бирже не сложнее, чем заказ в интернет-магазине: нажал «Купить» — купил, нажал «Продать» — продал.
3. Деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно вывести в любой момент, даже в выходные или ночью. Средства мгновенно поступают на карту.
4. При продаже акций все идентично покупке. Указываете количество лотов и тип заявки, а если она лимитная — свою цену, по которой хотите продать.
5. Если вы владели акцией меньше трех лет, при продаже придется заплатить налог — 13%. Но всю работу берет на себя брокер, вам стоит только об этом знать.

Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik