Центральный банк китая кому принадлежит

Центральный банк Китайской Республики

Центральный банк Китайской Республики (англ.  Central Bank of the Republic of China (Taiwan) ) — центральный банк государства Китайская Республика, контролирующего остров Тайвань.

История

В 1923 года в Кантоне создан государственный Центральный банк Китая. В период работы на территориальной части Китая (в 1923—1949 годах) банк входил в «большую четвёрку» банков вместе с Банком Китая, Крестьянским банком Китая и Банком коммуникаций.

В декабре 1949 года банк эвакуирован в Тайбэй, на остров Тайвань, работу возобновил только в июле 1961 года.

В 2000 году английское название банка изменено на «Central Bank of the Republic of China (Taiwan)».

Ссылки

• cbc.gov.tw — официальный сайт Центрального банка Китайской Республики  (кит.)   (англ.)

• Банки по алфавиту
• Центральные банки
• Экономика Китайской Республики

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое «Центральный банк Китайской Республики» в других словарях:

Центральный банк — (Central bank) Центральный банк это орган проведения денежно кредитной политики Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Народный банк Китая — У этого термина существуют и другие значения, см. Народный банк. Народный банк Китая 中国人民银行 Zhōngguó Rénmín Yínháng … Википедия

Банк Японии — (Bank of Japan) Банк Японии это центральный банк Японии целью которого является обеспечение ценовой стабильности и стабильности финансовой системы Японии Банк Японии: денежная система Японии, закон о национальных банках, возникновение банковской… … Энциклопедия инвестора

Народный банк Китая — (Peoples Bank of China) Сведения о Народном банке Китая, функции банка Китая, история создания банка Сведения о Народном банке Китая, функции банка Китая, история создания банка, правление банка Содержание Содержание 1. Функции 2. «О КНР»… … Энциклопедия инвестора

Экономика Республики Корея — Экономика Южной Кореи … Википедия

Новый тайваньский доллар —  (рус.) 新臺幣 / 新台幣  (кит.), 新台币  (кит. упр.) Xīntáibì   … Википедия

НАРОДНЫЙ БАНК КИТАЯ — НАРОДНЫЙ БАНК КИТАЯ, государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской народной республики. Основан в 1948. Центральный регулирующий орган банковской системы страны … Энциклопедический словарь

НАРОДНЫЙ БАНК КИТАЯ — государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской народной республики. Основан в 1948. Центральный регулирующий орган банковской системы страны … Большой Энциклопедический словарь

Евро — (Euro) Евро это единая европейская валюта Евро: описание монет и банкнот, история создания и развития, место в мировой экономике Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора

Кому принадлежит Центральный банк Китая

Федеральная резервная система США является независимым органом в правительстве США, и ее деятельность контролируется несколькими инстанциями.

1. Правительство США: Хотя форма собственности капитала ФРС является частной, акционерная с особым статусом акций, управление системой осуществляется государством. Правительство США имеет влияние на политику и решения ФРС.
2. Конгресс США: Как национальный центральный банк, ФРС получает свои полномочия от Конгресса США. Конгресс устанавливает правила и законы, которые регулируют деятельность ФРС, и регулярно проводит слушания с членами Федерального резервного банка.
3. Совет губернаторов ФРС: Совет губернаторов ФРС отвечает за руководство банковской системой США и контролирует ее деятельность. Он состоит из 7 членов, которые назначаются Президентом США и одобряются Сенатом. Совет принимает решения о денежной политике и других важных вопросах ФРС.

Кому принадлежит Федеральная резервная система США

Федеральная резервная система США имеет особый статус владения капиталом и акциями, что делает ее частной организацией. Однако, управление системой осуществляется государством, и ее деятельность нацелена на общественные интересы.

1. Сокращение влияния частной собственности: Хотя акции ФРС находятся в частной собственности, большинство банков и банковских учреждений, являющихся ее акционерами, являются государственными или полугосударственными организациями. Таким образом, государственное участие в управлении ФРС сокращает влияние частной собственности.
2. Общественный контроль и управление: ФРС подвергается контролю и управлению со стороны правительства и Конгресса США. Это обеспечивает соблюдение интересов общества и предотвращает возможные злоупотребления или манипуляции со стороны частных лиц или организаций.

Какой банк является центральным банком Китая

В Китайской Народной Республике центральным банком является Народный банк Китая. Он осуществляет функции кредитования, эмиссии денежных знаков, расчетов и кассового обслуживания республики.

Кому принадлежит Центральный банк Китая

Народный банк Китая является федеральной организацией, принадлежащей государству. Его уставный капитал и имущество являются федеральной собственностью. Государственная Дума, по представлению президента, назначает председателя Центрального Банка и членов совета директоров.

Полезные советы

1. Изучите политику и законы, регулирующие деятельность центральных банков, чтобы понять их структуру и управление.
2. Следите за новостями и обновлениями в деятельности центральных банков, так как их решения и политика могут иметь значительное влияние на экономику и финансовую сферу.
3. Обратитесь к профессиональным экспертам и консультантам, чтобы получить дополнительную информацию и понимание о работе центральных банков.

Выводы

Центральные банки являются ключевыми институтами в экономической системе страны и выполняют важные функции в управлении денежной политикой. Они подчиняются различным структурам управления и контроля, чтобы обеспечить прозрачность и соблюдение интересов общества. Понимание структуры, управления и деятельности центральных банков является важным для всех, кто интересуется экономикой, финансами и инвестициями.

Для чего ставят банки на тело

Одним из способов лечения указанных заболеваний является установка банок на тело пациента. Перед проведением данной процедуры, необходимо учесть показания и противопоказания. К показаниям для ставления банок относятся воспалительные процессы в органах грудной клетки, такие как пневмония. Также, банки могут использоваться для лечения межреберных невралгий, радикулитов, острых и хронических миозитов, а также фурункулеза. Однако, стоит помнить о противопоказаниях к данной процедуре. Не рекомендуется ставить банки на тело пациентов с выраженными повреждениями кожи, сосудистыми заболеваниями, беременным женщинам, а также лицам с определенными системными заболеваниями. Перед использованием данного метода лечения необходимо проконсультироваться с врачом и убедиться в его безопасности и эффективности для конкретного случая.

Когда Китай стал 2 экономикой мира

Китай стал второй экономикой мира в 2010-х годах, после того, как его ВВП существенно увеличился с момента проведения экономических реформ в 1978 году. Средний годовой темп прироста китайского ВВП в течение этого периода составлял около 10%. Однако последние годы характеризуются замедлением роста экономики Китая. Многие эксперты связывают это с насыщением рынка и необходимостью проведения реформ, направленных на развитие инноваций и устранение неравенств в экономике. Тем не менее, Китай продолжает оставаться важным игроком в мировой экономике, благодаря своей большой популяции и значительному потенциалу для расширения производства и торговли.

Сколько держать китайские банки

Длительность процедуры китайских банок может варьироваться от 5 до 15 минут в зависимости от потребностей каждого отдельного пациента и характера заболевания, которое требует лечения. Основанное на научных исследованиях, это лечение способствует стимуляции работы лимфатической системы в организме, поддерживает вывод токсинов и активизирует циркуляцию крови в капиллярах кожи. Банки создают отрицательное давление, что способствует разрыванию спазмов мышц и улучшает их истончение. Это также может помочь снять зажимы и боли в определенных областях тела. Подобная процедура может применяться в сочетании с массажем или аккупунктурой для получения оптимального результата. Важно учесть индивидуальные особенности пациента и консультироваться с врачом перед применением этой методики.

Чем полезны китайские банки

Китайские банки являются полезными средствами в китайской медицине. Они используются в целях оздоровления как укрепляющая и стимулирующая процедура, а также могут быть применены в качестве местной терапии при определенных показаниях. Оказывая воздействие на тело пациента, массаж с использованием банок способствует стимуляции кровообращения и обменных процессов, что сказывается на благотворном влиянии на организм в целом. Это помогает улучшить общее состояние здоровья и способствует оздоровлению организма. Китайские банки имеют давнюю историю применения, и их эффективность подтверждается практикой. Благодаря своим свойствам они нашли применение не только в традиционной медицине, но и в современной медицинской практике, включая физиотерапию и реабилитацию. Их использование может быть полезным для улучшения здоровья и профилактики различных заболеваний.

Центральный банк Китая, народный банк КНР, является кредитным, эмиссионным, расчётным и кассовым центром республики. Он осуществляет функции по управлению денежно-кредитной политикой, эмиссии национальной валюты — юаня, а также обеспечению стабильности финансовой системы страны. Центральный банк Китая является независимой организацией, однако напрямую подчиняется Государственному совету КНР. Государственный совет Китая является верховной исполнительной властью в стране, и его полномочия включают руководство экономической и финансовой политикой. Центральный банк играет ключевую роль в развитии национальной экономики Китая и его позиции на международной арене. Он осуществляет контроль над банковской системой, реализует деньги и инвестирует резервы во внешние активы. Как финансовый институт, Центральный банк также поддерживает нормальное функционирование финансовой системы, обеспечивая ликвидность и стабильность банков.

Центральный банк КНР: этапы становления Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Соколов Борис Иванович, Назаров О.В.

В статье рассматривается становление Народного банка КНР как центрального банка страны. Отражена его роль в создании условий для усиления экономической мощи КНР на мировой арене, превращения страны в современную финансово-экономическую супердержаву, успешно завоевывающую финансовые и товарные мировые рынки. В условиях глобализации Народный банк Китая энергично продвигает и защищает интересы экспортеров, выступает в роли инициативного представителя страны в ряде международных организаций, проводит активную денежно-кредитную политику, позволившую добиться включения китайского юаня в корзину валют, входящих в состав SDR. По мнению авторов статьи, изучение деятельности Центрального банка КНР позволяет надеяться на использование его опыта Центральным банком Российской Федерации, удачно координировать деятельность Народного банка КНР и Банка России

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Соколов Борис Иванович, Назаров О.В.

The Central Bank of the People’s Republic of China: stages of formation (Russia, St. Petersburg)

The article discusses the stages in formation of the Central Bank of the People’s Republic of China , the central bank of the country, its role in creating favorable conditions for the growth of Chinese economic power in the world, and turning the country into a modern financial and economic super-power that successfully conquers financial and commodity markets worldwide. In the context of globalization the People’s Bank of China vigorously promotes and defends exporters’ interests, plays the role of proactive representative of the country in a number of international organizations, conducts active money-and-credit policy that allowed yuan to become one of SDR currencies. Analysis of the activities of the Central Bank of the People’s Republic of China allows to apply its experience by the Central Bank of the Russian Federation, as well as to coordinate activities of two banks.

Текст научной работы на тему «Центральный банк КНР: этапы становления»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК КНР: ЭТАПЫ СТАНОВЛЕНИЯ

профессор кафедры теории кредита и финансового менеджмента экономического факультета

Санкт-Петербургского государственного университета, доктор экономических наук b.i.sokolov@spbu.ru

магистр экономики, ООО «ХУА ШЭН», переводчик olegnazarov@hotmail.com

В статье рассматривается становление Народного банка КНР как центрального банка страны. Отражена его роль в создании условий для усиления экономической мощи КНР на мировой арене, превращения страны в современную финансово-экономическую супердержаву, успешно завоевывающую финансовые и товарные мировые рынки. В условиях глобализации Народный банк Китая энергично продвигает и защищает интересы экспортеров, выступает в роли инициативного представителя страны в ряде международных организаций, проводит активную денежно-кредитную политику, позволившую добиться включения китайского юаня в корзину валют, входящих в состав SDR. По мнению авторов статьи, изучение деятельности Центрального банка КНР позволяет надеяться на использование его опыта Центральным банком Российской Федерации, удачно координировать деятельность Народного банка КНР и Банка России.

Ключевые слова: Китай, Центральный банк, Народный банк Китая, мегарегулятор, глобализация

УДК 336.711 ББК 65.262.1:65.7

Вводные замечания. В условиях глобализации деятельность центральных банков играет определяющую роль в развитии экономики государств, во многом предопределяет то место, которое занимает страна в мировой экономике.

Вопрос о том, когда стали создаваться центральные банки является предметом дискуссий среди исследователей. Однако вряд ли такие дискуссии можно считать плодотворными. В зависимости от общего определения центра и периферии, набора обязательных функций центрального банка страны будет разниться и анализ их истории.

В настоящее время центральные банки являются:

• центрами, монополизирующими эмиссию национальных денежных знаков и тем самым предоставляющими периферии надежное универсальное средство платежа. Такие центральные эмиссионные банки зарождаются в XVII веке. В Европе первый опыт по выпуску банкнот в 1661 году связан со Стокгольмским банком, однако вскоре банк разорился и в 1668 году был ликвидирован. В Англии эмиссионный банк был создан в 1694 г. В Российской империи Государственный ассигнационный банк образован по образцу Банка Англии в 1768 году. Впоследствии эмиссионные банки выступают центрами, ответственными за деятельность кредитно-финансовой периферии путем реализации обязанностей, связанных с денежно-кредитной политикой;

• банком банков, организатором пруденциального регулирования и контроля. При этом центральный банк: а) минимизирует рисковую деятельность банков; б) действует как гарант интересов вкладчиков при несостоятельности (банкротстве) банка; в) обеспечивает в случае кризисного состояния банка финансовую поддержку в качестве кредитора последней инстанции. Подобные центральные банки появляются в XIX веке. В настоящее время во всех странах с развитой рыночной экономикой такая центрально-периферическая банковская система обычно определяется как двухуровневая. Центр — первый уровень этой системы — образует центральный банк, периферию — второй уровень — кредитно-финансовые организации. В ряде случаев (на наш взгляд, не в целях развития науки, а только ради имитации научных исследований при написании диссертаций) пытаются выделять третий, четвертый и т.д. уровни. Однако все вторичные уровни по своей сути качественно однородны, предстают периферией пруденциального регулирования и контроля;

• расчетными центрами страны, регламентирующими проведение расчетов на периферии, минимизирующими риски и их последствия при расчетах;

• банком правительства: а) кассиром, управляющим его счетами; б) кредитором правительства; в) финансовым консуль-

тантом правительства. Поэтому капитал центральных банков не может служить и не служит целям извлечения прибыли. Так, целями деятельности Банка России являются:

а) защита и обеспечение устойчивости рубля;

б) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

в) обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Если полагать, что такая функция как эмиссия денежных знаков является исторически первой, то можно вполне логично придти к выводу о том, что эмиссия переводных векселей банков, банкнот положила начало становлению центральных банков в различных государствах мира. Но их эволюция не останавливалась. С развитием финансовых рынков, умножением капиталов страховых компаний, пенсионных и инвестиционных фондов, микрофинансовых организаций и др. банки уже не являются держателями основных финансовых ресурсов в стране, поэтому формируется тенденция к превращению центральных банков в мегарегуляторы, объединяющие все контрольные и надзорные функции, осуществляемые государственными органами в сфере финансового рынка. Поэтому цели Банка России были дополнены, в их число включены:

г) развитие российского финансового рынка;

д) обеспечение его стабильности.

В концепции экономического анархизма, современным вариантом которого является экономический либерализм, представленный, в частности, в трудах лауреата нобелевской премии Ф.А. Хайека, деятельность центральных банков рассматривается исключительно с негативных позиций [5]. Не отставали в этом вопросе и его российские адепты. «Центральный банк — это единственное учреждение в стране, которому позволено «создавать деньги». Таким образом, любое увеличение активов Центробанка носит инфляционный характер. В отличие от этого кредиты коммерческих банков новых денег не создают, и поэтому их природа не инфляционна», — полагал

A. Илларионов [1, а 11], занимавший с 12 апреля 2000 года по 27 декабря 2005 года должность советника Президента России

B.В. Путина по экономической политике.

Согласно концепциям либеральных фундаменталистов, инфляция — вещь, недопустимая ни при каких обстоятельствах. Есть центральный банк — есть инфляция, нет центрального банка — нет проблем с инфляцией. Поэтому при проведении либеральных экономических реформ источники зла — центральные банки — во всех странах мира должны быть уничтожены путем ликвидации их монополии на денежную эмиссию [6; 7].

Динамика экономики КНР. Экономическая динамика КНР впечатляет. Экономика КНР за последние 30 лет

с момента провозглашения политики реформ и открытости претерпела серьезные изменения [3]. Если в 1988 г. доля ВВП Китая составляла всего 2,1% мирового ВВП, то в 1998 г. — 3,4%, в 2008 г. — 7,2%, в 2013 г. — уже более 12%. Согласно прогнозам МВФ, в 2022 году доля ВВП Китая в мировом ВВП превысит 17,8% (см. рис. 1).

Рис. 1. Изменение доли ВВП Китая в мировом ВВП с 1980 года; текущие цены в млрд долл. США; 2018-2022 прогноз

Источник: IMF. Gross domestic product, constant prices in China, current prices. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ ft/weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?sy=1980&ey=2022& scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=%2C&br=1&pr1.x=47&pr1. y=5&c=924&s=NGDP_RPCH%2CNGDPD&grp=0&a= (дата обращения 12.08.2018).

Повышение доли ВВП Китая в мировом ВВП достигнуто за счет бурных темпов роста (см. рис. 2). 16

Рис. 3. Сопоставление объемов ВВП США и КНР с 1980 года, в текущих ценах, 2018-2022 прогноз

Источник: IMF. Gross domestic product, constant prices in China and USA, current prices. — URL: http://www.imf.org/external/ pubs/ft/weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?pr.x=56&pr.y=8&sy=1 980&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=.&br=1&c=924% 2C111&s=NGDPD&grp=0&a= (дата обращения: 12.08.2018).

По данным МВФ, ВВП Китая, рассчитанный по паритету покупательной способности, в 2014 г. обогнал США, и по этому показателю Китай стал занимать первую строчку в мировом рейтинге (см. табл. 1). При этом, в соответствии со среднесрочным прогнозом, Китай, Индия, Турция и другие страны с развивающимися ранками будут наращивать свою долю в ВВП, тогда как США, япония, Россия, ФРГ, Бразилия, Франция, Италия, Великобритания будут сдавать свои позиции.

После того как правительство Китая начало проводить политику реформ и открытости, уровень инфляции в стране стал увеличиваться. Если в начале 1980-х годов уровень инфляции составлял 2,5%, то к концу 1980-х гг. 18%. Самый пик пришелся на 1994 г., когда уровень инфляции достиг 24,1%. Начиная с 2000-х гг., уровень инфляции не превышал 6%, а с 2015 г. не превышает 3% в годовом исчислении (см. рис. 4). По прогнозам МВФ, с 2018 по 2022 гг. уровень инфляции будет держаться на уровне 2,6%.

ON^ioworg-iioieoN 00000«H-H.-H«-i«-irgrg оооооооооооо

Рис. 2. Темпы роста ВВП Китая с 1980 года, %; 2018-2022 годы прогноз

Источник: IMF. Gross domestic product, constant prices in China, current prices. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ ft/weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?sy=1980&ey=2022& scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=%2C&br=1&pr1.x=47&pr1. y=5&c=924&s=NGDP_RPCH%2CNGDPD&grp=0&a= (дата обращения 12.08.2018).

Рис. 4. Инфляция в КНР, 1981-2017, %

Источник: IMF. Inflation, average consumer prices in China. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2017/02/weodata/ weorept.aspx?pr.x=64&pr.y=12&sy=1981&ey=2022&scsm=1&ssd =1&sort=country&ds=%2C&br=1&c=924&s=PCPIPCH%2CPCPIE PCH&grp=0&a (дата обращения 12.08.2018).

Как следует из данных рис. 1, 2, несмотря на то, что с ростом масштабов национальной экономики темпы прироста ВВП в Китае уменьшаются, доля Китая в мировом ВВП неуклонно увеличивается.

По объему ВВП (текущие цены) Китай занимает второе место в мире после США, и по данным МВФ, Китай, начиная с 2004 года, стал стремительно догонять США по этому показателю. Если в 1980 году ВВП США превосходил ВВП Китая почти в 10 раз, то в 2017 году ВВП Китая составлял почти 62% от ВВП США. И «расстояние» продолжит сокращаться (см. рис. 3).

Темпы экономического роста обеспечиваются не только за счет внутренних накоплений, но и за счет иностранных инвестиций, прежде всего, в реальный сектор экономики за счет создания новых рабочих мест.

Среднегодовой приток иностранных инвестиций в Китай с 1993 по 1998 гг. равнялся 38,5 млрд долл., к 2004 г. достиг 60,6 млрд долл. [13]. При этом исключительно значимыми были прямые иностранные инвестиции (см. рис. 5).

По данным ЮНКТАД, Китай в 2015 г. занимал третье место в мире по притоку инвестиций, что в количественном выра-

жении составляло 136 млрд долл. [14] Для такого быстрого развития экономики правительство Китая приняло ряд мер: от применения с конца 1970-х годов экспортоори-ентированной модели развития, так называемой политики «открытых дверей», до проведения более сдержанной денежно-кредитной политики. Для достижения целевых показателей и поддержания инфляции на контролируемом уровне, Народный банк Китая использует такие традиционные инструменты денежно-кредитной политики, как продажу векселей НБК, операции РЕПО, поддержание нормы резервирования на достаточно высоком уровне и др.

Вместе с тем, вслед за несколько снизившимися темпами экономического развития, в целях дальнейшего стимулирования экономического роста и реализации масштабных инвестиционных программ, Народный банк Китая с 2014 года увеличивает объемы кредитования и снижает процентные ставки. Об этом также свидетельствует создание новых инструментов денежно-кредитной политики, посредством которых совершаются колоссальные вливания ликвидности в китайскую экономику.

Китай играет огромную роль в мировой экономике, а также в процессах ее глобализации. В 1991 году Китай вступает в АТЭС, а в 2001 г. — в ВТО. В этом же году была основана Шанхайская организация сотрудничества (ШОС), а в 2014 году был учрежден Банк развития БРИКС.

С начала политики реформ и открытости товарооборот Китая увеличился с 20,1 млрд долл. в 1978 г. до 510 млрд долл. в 2001 г. Объем внешней торговли каждый год увеличивался в среднем на 15,3%. За этот период времени доля Китая в мировой торговле возросла в пять раз [2, с. 84].

По данным МВФ на февраль 2018 г., объем международных резервов Китая составил 3417,64 млрд долл. (из них 1143,35 млрд долл. приходится на американские ОФЗ), что обеспечивает первое место в мире [23] и позволяет, согласно политике НБК, поддерживать курс юаня на необходимом уровне.

Всё это вызывает повышенные требования к центральному банку страны. В Китайской Народной Республике центральным банком является Народный банк Китая, поскольку за ним закреплена монопольная эмиссия денежных знаков. Однако в работах российских исследователей недостаточно внимания уделяется используемым им инструментам денежно-кредитной политики, особенно новейшим. Также недостаточно исследованы функции Народного банка Китая и его организационная структура. Отметим, что за последние годы в ней произошли некоторые важные изменения, а именно были добавлены новые функции и созданы новые отделы.

Этапы развития центрального банка КНР. Первого декабря 1948 г. в городе Шицзячжуан, в провинции Хэбэй, был образован Народный банк Китая, в который вошли банк Хуабэй, банк Бэйхай и Северо-западный крестьянский банк.

Доля отдельных стран в мировом ВВП, по ППС

Страна^ 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018* 2019* 2020* 2021* 2022*

Китай 15,29 15,94 16,53 17,11 17,71 18,26 18,76 19,24 19,71 20,15 20,54

США 16,21 15,95 15,81 15,74 15,50 15,29 15,10 14,84 14,57 14,29 14,01

Индия 6,23 6,41 6,66 6,97 7,24 7,46 7,73 8,04 8,37 8,72 9,10

Япония 4,74 4,68 4,54 4,44 4,35 4,27 4,15 4,03 3,90 3,79 3,67

Россия 3,68 3,63 3,53 3,32 3,21 3,16 3,10 3,03 2,97 2,91 2,84

ФРГ 3,57 3,48 3,43 3,37 3,33 3,28 3,22 3,15 3,08 3,01 2,94

Бразилия 3,10 3,09 3,00 2,79 2,61 2,54 2,49 2,45 2,41 2,37 2,33

Франция 2,50 2,43 2,37 2,32 2,28 2,23 2,19 2,15 2,12 2,08 2,04

Великобритания 2,42 2,38 2,37 2,35 2,32 2,27 2,23 2,18 2,14 2,10 2,06

Италия 2,12 2,01 1,95 1,90 1,86 1,82 1,78 1,73 1,69 1,64 1,60

Турция 1,51 1,59 1,61 1,66 1,66 1,68 1,68 1,68 1,68 1,67 1,67

Источник: IMF. Gross domestic product based on purchasing-power-parity (PPP) share of world total. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?sy =2012&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=&br=1&pr1.x=49&pr1y=14&c=273%2C22 3%2C924%2C922%2C456%2C132%2C134%2C534%2C536%2C136%2C186%2C158%2C11 2%2C542%2C111&s=PPPSH&grp=0&a= (дата обращения: 12.08.2018).

Рис. 5. Приток прямых иностранных инвестиций в Китай, 1983-2012 годы, млрд долл. США

Одновременно по всему Китаю была произведена эмиссия

Источник: Invest in China. — URL: http://www.fdi.gov.cn/1800000121_10000482_8.html (дата обращения 12.08.2018).

унифицированной денежной валюты — «Женьминьби» (китайский юань). Тем самым Народный банк Китая (НБК) был создан как центральный банк страны.

В феврале 1949 г. НБК был перемещен в «Бэйпин» (историческое название Пекина), после чего во всех освобожденных от гражданской войны районах страны банки постепенно реорганизовывались в филиалы НБК.

После образования Китайской Народной Республики 1 октября 1949 года, правительством принимались эффективные меры по контролю над «вражескими» финансовыми учреждениями, а также на территории КНР были отменены все привилегии для банков с иностранным капиталом. По всей территории страны открывались новые отделения НБК.

В истории развития центрального банка Китая после 1948 года можно выделить следующие периоды [16, с. 12-14]:

1. Начальный период: Народный банк Китая в период с 1948 по 1978 гг.

В начальный период развития КНР Народный банк был единственным банком в стране. НБК осуществлял эмиссию денег, управление казначейством и финансами, а также обычными банковскими операциями: занимался кредитованием, сбережениями населения, заграничными денежными переводами, производил расчеты. Таким образом, он выполнял функции центрального эмиссионного банка страны.

Данный период развития китайской банковской системы получил название «великое соединение». Считается, что этот тип банковской системы в основном был скопирован с модели банковской системы Советского Союза.

Такой тип банковской системы в высококонцентрированной системе плановой экономики играет важную роль, но по мере изменения экономического положения, выявились её недостатки [17, с. 217-222], в частности, отсутствие четкого разграничения обязанностей административных учреждений и предприятий, неэффективность денежно-кредитного макрорегулирования. Поэтому в дальнейшем правительство КНР стало последовательно проводить реформы для совершенствования банковской системы.

2. Народный банк Китая в период с 1979 по 1983 гг.

После Третьего пленума ЦК КПК 11-го созыва, который проходил в декабре 1978 г., по мере того, как количество проведенных реформ в экономической и финансовой сферах увеличивалось, отраслевые банки и другие кредитно-финансовые учреждения один за другим стали восстанавливаться, также создавались новые банки и прочие финансовые учреждения. В этот период Народный банк Китая стал акцентировать внимание на создании условий для привлечения прямых инвестиций [4].

В феврале 1979 г., операционные отделы Народного банка Китая по сельскому хозяйству и заграничным операциям были преобразованы в самостоятельные банки -Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая.

В январе 1980 года Народная страховая компания Китая тоже отделилась от НБК и возобновила страховую деятельность внутри страны, которая ранее была прекращена на 20-летний срок.

В 1983 году создан Строительный банк Китая, который отделился от Министерства Финансов. Кроме того, были учреждены и иные финансовые учреждения, например, такие как посредническая инвестиционная компания и городской кредитный кооператив.

В этот период НБК стал превращаться в банк банков. С формированием банковского центра и банковской периферии постепенно уменьшался перечень выполняемых функций, которые не соответствовали функциям центральных банков. Но на данном этапе НБК все еще осуществлял ряд функций, которые по своей сути не свойственны центральным банкам.

3. Народный банк Китая в период с 1984 по 1995 гг.

17 сентября 1983 года Государственный Совет КНР обнародовал «Постановление о передаче Народному банку Китая функций центрального банка страны» [18]. Благодаря этому Постановлению, устанавливался четкий регламент, по которому Народный банк Китая — это государственное учреждение, которое под руководством Государственного Совета КНР управляет финансовой деятельностью государства, выполняет контроль над финансовыми макроустановками, усиливает управление кредитным фондом страны и обеспечивает стабильность национальной валюты [16, с. 14].

В перечень функций Народного банка Китая вошли: эмиссия банкнот, регулирование денежного обращения, поддержание стабильной покупательной способности денег, управление ставками кредитования и депозитной процентной ставкой, централизованное управление кредитным фондом, регулирование заграничных переводов и государственных валютных запасов. Также НБК стал выступать в роли финансового агента государства, получил полномочия утверждать создание специализированных банков и других финансовых учреждений.

По Постановлению правительства был открыт Торгово-промышленный банк Китая, который взял на себя обязательства Народного банка Китая по ведению операций по городскому промышленно-коммерческому кредитованию и по сберегательным операциям.

Помимо этого, было учреждено Правление Народного банка Китая, которое стало директивным органом. Только начиная

с 1984 года, Народный банк Китая стал в полной мере исполнять обязанности, присущие центральным банкам.

В 1992 году был создан Комитет по ценным бумагам Госсовета КНР и по контролю над ценными бумагами, который в 1998 году был переименован в Комитет по контролю над ценными бумагами КНР. В результате этого организационного изменения функции по контролю над ценными бумагами были отделены от Народного банка Китая, и таким образом центральный банк страны сконцентрировал свои усилия над проведением денежно-кредитной политики.

4. Народный банк Китая в период 1995-2002 гг.

18-ого марта 1995 года принят закон «О Народном банке

Китая». В данном законе было установлено, с юридической точки зрения, положение о Народном банке Китая, его функциях, задачах, организационной структуре, финансовом контроле и управлении над финансовыми учреждениями.

В этом же году были сняты ограничения по масштабам кредитования для коммерческих банков, преобразована система обязательных резервов, восстановлены и расширены возможности проведения операций на открытом рынке. Помимо этого, активно разрабатывались новые инструменты денежно-кредитной политики.

В 1998 году был создан Комитет по управлению и контролю над страховыми операциями КНР, в результате чего функции по контролю и управлению над страховым рынком были обособлены, переданы от Народного банка Китая данному комитету, и, таким образом, центральный банк страны еще сильнее сконцентрировался на проблемах денежно-кредитной политики.

Одним из важнейших достижений на данном этапе стало учреждение в 2002 году по инициативе Госсовета и Народного банка Китая национальной платёжной системы China UnionPay как ассоциации банков КНР. В настоящее время обеспечен прием банковских карт в 169 странах и регионах с выдачей в 48 странах и регионах мира [24]. Тем самым China UnionPay существенно потеснила на данном глобальном рынке американскую транснациональную компанию Visa Inc, предоставляющую услуги проведения платёжных операций.

5. Современный этап развития НБК.

В 2003 году, после принятия поправок к закону «О Народном банке Китая», было юридически установлено, что НБК под руководством Государственного Совета КНР разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику, предотвращает и разрешает финансовые риски и поддерживает финансовую стабильность государства [17, c. 220].

Также для других финансовых учреждений, проводящих операции с вкладами, был создан Комитет по управлению и контролю банковской деятельности КНР, который тесно взаимосвязан с Народным банком Китая и подчиняется Госсовету КНР. Это было сделано для того, что бы Народный банк Китая сконцентрировался на трех основных своих задачах: разработка и реализация денежно-кредитной политики, обеспечение финансовой стабильности и предоставление финансовых услуг.

После создания Комитета по управлению и контролю банковской деятельности КНР появилось такое понятие, как «Один банк — Три комитета». Данное понятие, помимо самого НБК, включает:

• Комитет по управлению и контролю банковской деятельности КНР;

• Комитет по управлению и контролю над страховыми операциями КНР;

• Комитет по контролю над ценными бумагами КНР.

Этим трем комитетам Народный банк Китая передал свои

полномочия по регулированию деятельности в определенных сферах, в связи с необходимостью сконцентрироваться на осуществлении денежно-кредитной политики. Ниже представлена табл. 2, в которой охарактеризованы Комитеты НБК и их обязанности.

После издания закона «О Народном банке Китая» и формирования трех комитетов, НБК сконцентрировался на осуществлении функций, присущих именно центральному банку, прежде всего, реализации целей денежно-кредитной политики и создании новых инструментов денежно-кредитной политики.

Комитеты НБК и их обязанности

Обязанности Название регулируемого органа Период времени

Регулирование и контроль банковской сферы Народный банк Китая С 1995 по 2003 год

Комитет по управлению и контролю банковской деятельности КНР С 2003 года

Централизованный контроль над всеми национальными ценными бумагами и фьючерсами Комитет по ценным бумагам Госсовета КНР и Комитет по контролю над ценными бумагами в Китае С 1992 по 1998 год

Комитет по контролю над ценными бумагами КНР С 1998 года

Контроль над страховой деятельностью Комитет по управлению и контролю над страховыми операциями КНР С 1998 года

Основным направлением деятельности НБК на международной арене стала интернационализация юаня. А именно, монетарные власти Китая полагают, что интернационализация юаня позволит: а) снизить валютный риск для китайских компаний; б) сократить трансакционные издержки выхода на внешние рынки; в) оптимизировать управление золотовалютными резервами; г) стимулировать реформы финансовых рынков; д) добиться стабилизации мировой финансовой системы за счет создания альтернативного расчетного центра; е) получать сеньораж для Национального банка Китая; ж) «выпустить пар» из долгового рынка (муниципального и корпоративного сектора) [25].

Народный банк Китая, будучи финансовым агентом правительства, представляет государство в финансовой сфере на международной арене. Как и ряд других стран, Китай играет немаловажную роль в глобализации мировой экономики. В 1991 году Китай вступил в международную организацию Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества для стимулирования торговли в странах Азии.

В 2001 году Китай вступил в ВТО, получив дополнительную возможность для дальнейшего экономического развития. Это показало, что он готов стать полноценным игроком в глобализации мировой экономики. В 1947 году правительском Китая было подписано соглашение о вступлении в ГАТТ. В 1949 году это соглашение было аннулировано со стороны КНР [19].

В 2001 году была основана Шанхайская организация сотрудничества (ШОС), в рамках которой в 2003 году была под-

готовлена и подписана программа многостороннего торгово-экономического сотрудничества на 20-летний срок.

Создание в 2009 году Бразилией, Россией, Индией, Китаем организации БРИК оказало влияние на мировую экономику. Эти страны объединились для взаимовыгодного сотрудничества в экономической сфере. В 2010 году в организацию вошла Южно-Африканская Республика, и с 2011 года организация стала именоваться БРИКС. После этого многие аналитики стали считать, что благодаря именно БРИКС современный мир в экономическом смысле стал многополярным [20].

Для более углубленного сотрудничества пяти стран в 2014 году был создан Банк развития БРИКС [21]. Страны-участники БРИКС могли обращаться за кредитами непосредственно в эту структуру, а не во Всемирный Банк и МВФ. Объем пула валютных резервов Банка развития БРИКС составил 100 млрд долл. США, из них 41% у Китая, по 18% соответственно у России, Индии и Бразилии и 5% у ЮАР. Одной из основных целей создания Банка развития БРИКС является усиление позиции юаня и других валют в международной валютной системе.

Народный банк Китая, будучи представителем страны на международной арене в финансовой сфере, играет неоценимую роль в консультировании и организации вступления страны в международные организации, посредством проведения определенной политики и реформ.

Одной из немаловажных задач НБК является укрепление позиций китайского юаня в мировой торговле. Для этого Народный банк Китая осуществляет ряд мер, в частности, заключает соглашения о свопах в национальных валютах с 23 странами. Это позволяет при международной торговле проводить расчеты в национальных валютах в обход доллара [22].

С 1 октября 2016 года китайский юань стал пятой валютой, входящей в корзину SDR, его доля в корзине составила 10,92%.

Китай в 2013 году выдвинул инициативу о совершенствовании существующих и создании новых торговых путей, транспортных коридоров и стимулирования экономического развития в странах Центральной Азии, Африки и Европы. Концепция получила название «Один пояс — Один путь». В 2016 году было подписано соглашение между Россией, Китаем и Монголией о создании экономического коридора.

В целом, участие Китая в этих международных организациях говорит о его роли в процессе глобализации мировой экономики и его растущем влиянии на международной арене. Важнейшим институтом, реализующим такую экономическую политику, выступает Народный банк Китая.

1. Илларионов А. Природа российской инфляции // Вопросы экономики. — 1995. — № 3. — С. 4-21.

2. Китайская народная республика в 2006 г. Политика, экономика, культура. — М.: Институт Дальнего Востока РАН, 2007. — С. 84.

3. Соколов Б.И., Лю Юйчжо. Налоговые реформы: опыт Китая — выводы для России // Финансы и кредит. — 2014. — № 20 (596). — С. 32-46.

4. Соколов Б.И., Лю Ю. Стадии роста и налоговые реформы в КНР // Проблемы современной экономики. — 2014. — № 2. — С. 309-314.

5. Хайек Ф.А. Частные деньги. — Тверь, 1996. — 240 с.

6. Hayek F. A. Denationalization of Money, 1976. First published by the Institute of Economic Affairs. London, October 1976.

7. Klein В. The Competitive Supply of Money. Journal of Money, Credit and Banking. 1974. № 6. P. 423-453.

8. IMF. Gross domestic product, constant prices in China, current prices. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2017/02/ weodata/weorept.aspx?sy=1980&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=%2C&br=1&pr1.x=47&pr1.y=5&c=924&s=NGDP_ RPCH%2CNGDPD&grp=0&a (дата обращения 12.08.2018).

9. IMF. Gross domestic product, constant prices in China and USA, current prices. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/ weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?pr.x=56&pr.y=8&sy=1980&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=.&br=1&c=924%2C111&s =NGDPD&grp=0&a= (дата обращения 12.08.2018).

10. IMF. Gross domestic product based on purchasing-power-parity (PPP) share of world total (Percent). — URL: http://www.imf.org/ external/pubs/ft/weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?sy=2012&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=.&br=1&pr1.x=49&pr1.y=14 &c=273%2C223%2C924%2C922%2C456%2C132%2C134%2C534%2C536%2C136%2C186%2C158%2C112%2C542%2C111&s=PPP SH&grp=0&a= (дата обращения 12.08.2018).

11. IMF. Inflation, average consumer prices in China 1981-2022 years. — URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2017/02/ weodata/weorept.aspx?pr.x=64&pr.y=12&sy=1981&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=%2C&br=1&c=924&s=PCPIPCH%2C PCPIEPCH&grp=0&a (дата обращения 12.08.2018).

12. Invest in China. — URL: http://www.fdi.gov.cn/1800000121_10000482_8.html

13. ООН. Доклад о мировых инвестициях, 2015 год: Транснациональные корпорации и интернационализация НИОКР. — URL: http://www.un.org/ru/development/surveys/docs/investments2005.pdf (дата обращения 12.08.2018).

14. ЮНКТАД. Доклад о мировых инвестициях 2016. — URL: http://unctad.org/en/PublicationsLibrary/wir2016_0verview_ru.pdf (дата обращения 12.08.2018).

15. IMF. Data Template on International Reserves and Foreign Currency Liquidity (IRFCL). — URL: http://data.imf.org/?sk=2DFB3380-3603-4D2C-90BE-A04D8BBCE237&sId=1452013100577 (дата обращения 12.08.2018).

16. «Ф^Жт—^Й^^» «НБК и управление и контроль финансов», Цзоу Цзюйсян , МЩЩЩ)&Ш±± Издательство «Гаодун Цзяоюй», 2014.

17. «Ф^ЖтаМЯ—«Теория и практика. Закон о НКБ», Го Цинпин, Издательство «Чжунго Цзиньрун», 2016.

18. «^^ФДАйЖт^Шт^Ф^ЖСТЯйьМ^^». «Постановление о передаче Народному Банку Китая функций центрального банка страны».

19. Вступление Китая в ВТО. — URL: http://mirznanii.com/a/258079/vstuplenie-kitaya-v-vto (дата обращения 12.08.2018).

20. БРИКС. — URL: http://fb.ru/article/169150/briks—eto-chto-za-organizatsiya-sostav-i-tseli-briks (дата обращения 12.08.2018).

21. Что такое БРИКС и чем занимается эта организация? — URL: http://www.aif.ru/dontknows/eternal/chto_takoe_briks_i_chem_ zanimaetsya_eta_organizaciya (дата обращения 12.08.2018).

22. WÄ: Ш^ЖШШХ. Энциклопедия Байду: Соглашения о валютных свопах в Китае. — URL: https://wapbaike.baidu.com/item/ ШЖШ'«/840222 (дата обращения 12.08.2018).

23. IMF. Data Template on International Reserves and Foreign Currency Liquidity (IRFCL). — URL: http://data.imf.org/?sk=2DFB3380-3603-4D2C-90BE-A04D8BBCE237&sId=1452013100577 (дата обращения 12.08.2018).

24. Union Pay International. Введение. — URL: http://www.unionpayintl.com/en/aboutUs/companyProfile/introductiontoUPI/ (дата обращения 12.08.2018).

25. Соколов Б.И., Цзян Сюйянь. Интернационализация юаня: плюсы, минусы, последствия // Проблемы современной экономики. 2017. № 3 (63). С. 56-60.

ВНЕДРЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫХ МЕТОДОВ БОРЬБЫ С НЕЗАКОННЫМИ БАНКОВСКИМИ ОПЕРАЦИЯМИ

профессор кафедры экономики Северо-Западного института управления Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (г. Санкт-Петербург),

доктор экономических наук a070278@yandex.ru

В условиях развития цифровой экономики проблема незаконных банковских операций приобретает особую актуальность. Поэтому предложение инновационных подходов и методов противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, стало целью настоящей статьи. В процессе исследования проблемы применялись методы систематизации и обобщения, а также экспертно-аналитический подход. В результате обобщены и представлены в рамках единой методики действия кредитной организации при финансовом мониторинге, предложено использовать информационно-аналитические системы проверки контрагентов при заключении договоров с клиентами, а также внедрить скоринг-метод.

Ключевые слова: инновация, информационно-аналитические системы, комплаенс-контроль, корпоративное управление, риск, скоринг-метод

УДК 336.74 ББК 65.262.1

В России проблеме противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ) уделяется повышенное внимание с 2001 г., когда был принят Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ [4]. Три месяца спустя был издан Указ Президента РФ «Об уполномоченном органе по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [3]. Наша страна активно включилась в борьбу с финансовыми преступлениями, обязав кредитные организации, как центральное звено финансовой системы, проводить финансовый мониторинг на предмет выявления противоправных сделок и схем отмывания преступных доходов.

Среди теоретиков, кто первым стал в России изучать методологию такого понятия, как финансовый мониторинг, выделяется имя Л.Л. Фитуни [13;14;15;16], который рассматривал проблемы отмывания средств, полученных преступным путем и разрабатывал подходы построения системы финансового мониторинга [14]. Сегодня этими проблемами занимаются многие отечественные специалисты, среди которых можно назвать А.В. Шашкову [19; 20; 21; 22], М.М. Прошунина [9] и других экономистов и юристов, внесших свой вклад в адаптацию и активизацию использования международных стандартов применения правил финансового мониторинга на практике.

За рубежом над данной проблемой трудились Феллаг Ш. [12], Сюй Кайю [10], Тарулло Д.К. [11] и многие другие авторы, чьи работы подчеркивают роль финансовых посредников в отмывании активов и важность эффективности внутреннего контроля как части корпоративного управления. Особое место отводится

деятельности Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Базельского комитета по банковскому надзору (БК БН), чьи специалисты непрерывно трудятся над совершенствованием требований финансового мониторинга, разработкой регулятивных документов.

Несмотря на отличие во взглядах на отдельные проблемы, все авторы единодушно утверждают, что противодействие легализации преступных доходов необходимо, а работа над этим процессом должна быть вписана в систему корпоративного управления каждого банка. В кредитных организациях должна быть создана эффективная структура совета директоров, обеспечивающая качественный контроль деятельности и, в частности, комитет по рискам, что будет обеспечивать безопасность банка и устойчивость от финансовых и нефинансовых факторов. Настоящая статья вносит скромную лепту в разработку этой актуальной проблемы: в частности, в результате систематизированного новейшего опыта работы кредитных организаций предлагается внести некоторые усовершенствования в алгоритм работы с информацией и клиентами, чтоб избежать вовлеченности в легализацию преступных доходов. Кроме того, материал статьи нацелен на освещение новейших приемов работы с информацией о клиентах, что позволяет решить еще одну чрезвычайно важную проблему управления операционными издержками — снижение затрат на ПОД/ФТ.

Согласно принципам корпоративного управления [8], в кредитных организациях должны быть созданы и обеспечены основы для эффективной структуры корпоративного управления. В силу особенного положения финансовых посредников в

Банковская система Китая: как устроен коммерческий банкинг в коммунистической стране

С конца 70-х годов прошлого века Китай строит коммунизм с капиталистическим лицом, а банковская система вынуждена подстраиваться и лавировать между законами рынка и государственным контролем.

Как Китай развивает коммерческий банкинг в условиях плановой экономики и какие эксперименты отличают китайскую систему от остального мира — во второй части нашего цикла статей о Китае.

Цикл обзоров

Мы продолжаем цикл материалов о китайской экономике. В статьях рассказываем о становлении экономики Китая, о работе банковской системы и монетарном регулировании, об особенностях государственной статистики, о работе бирж и о том, как копят и инвестируют в Китае.

История

После революции в Китае в 1949 году был создан Народный банк Китая (НБК), который к середине 1950-х годов поглотил или вытеснил за пределы страны все коммерческие банки. До конца 1970-х годов он сохранял монополию на банковскую деятельность, совмещая функции коммерческого и центрального банка.

Когда в 1979 году Пол Волкер начал повышать процентные ставки, чтобы победить инфляцию в США, Китай начал другой эксперимент: он создал систему коммерческих банков в плановой экономике.

К 1984 году деятельность НБК была распределена между пятью коммерческими банками, которые контролировало государство: Промышленно-коммерческим (Industrial & Commercial Bank of China — ICBC), Строительным (China Construction Bank — CCB), Сельскохозяйственным (Agricultural Bank of China — ABC), Банком связи (Bank of Communications — BoCom) и Банком Китая (Bank of China — BoC). Народный банк Китая сохранил за собой функции центрального банка.

Позже Китай разрешил работать в стране и другим коммерческим банкам, а также иностранным банкам открывать филиалы в Китае. Совокупные активы китайской банковской системы к концу 2021 года составили 288,6 трлн юаней или 42,7 трлн долларов, увеличившись на 8,6% в годовом исчислении. В списке десяти крупнейших коммерческих банков мира первые четыре позиции занимают китайские банки, а всего в первой десятке их пять.

10 крупнейших банков мира по размеру активов в 2021 году, млрд долларов

Название	Расположение	Активы
1	Industrial and Commercial Bank of China	Китай	5114
2	China Construction Bank	Китай	4315
3	Agricultural Bank of China	Китай	4173
4	Bank of China	Китай	3743
5	JPMorgan Chase	США	3386
6	Mitsubishi UFJ Financial Group	Япония	3268
7	HSBC	Великобритания	2984
8	Bank of America	США	2820
9	BNP Paribas	Франция	2763
10	China Development Bank	Китай	2531

10 крупнейших банков мира по размеру активов в 2021 году, млрд долларов

Industrial and Commercial Bank of China
Позиция	1
Расположение	Китай
Активы	5114
China Construction Bank
Позиция	2
Расположение	Китай
Активы	4315
Agricultural Bank of China
Позиция	3
Расположение	Китай
Активы	4173
Bank of China
Позиция	4
Расположение	Китай
Активы	3743
JPMorgan Chase
Позиция	5
Расположение	США
Активы	3386
Mitsubishi UFJ Financial Group
Позиция	6
Расположение	Япония
Активы	3268
HSBC
Позиция	7
Расположение	Великобритания
Активы	2984
Bank of America
Позиция	8
Расположение	США
Активы	2820
BNP Paribas
Позиция	9
Расположение	Франция
Активы	2763
China Development Bank
Позиция	10
Расположение	Китай
Активы	2531

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Крупнейшие банки Китая

Промышленно-коммерческий банк (ICBC). Крупнейший банк Китая и мира с активами более 5 трлн долларов. Банк был основан в 1984 году и специализируется на обслуживании индустриальных и энергетических компаний, а также розничном кредитовании.

В общей сложности банк обслуживает 8,6 млн корпоративных и 680 млн частных клиентов. 90% выручки банк получает в Китае.

В 2006 году банк провел крупнейшее на тот момент китайское IPO на сумму 21 млрд долларов. Это стало первым размещением с двойным листингом в Китае — акции банка одновременно стали доступны на Шанхайской и Гонконгской биржах.

В банке работает 440 тысяч человек, а число зарубежных филиалов и дочерних подразделений достигло 426 в 49 странах по итогам 2021 года. В 2008 банк открыл филиал в Нью-Йорке . В 2014 ICBC открыл филиал в Кувейте и стал первым китайским банком в этой стране. Всего на Ближнем Востоке у банка пять филиалов — в Абу-Даби , Дохе, Дубае, Эр-Рияде и Кувейте. С 2016 года банк работает в России.

Строительный банк (CCB). Второй по величине банк Китая и мира с активами более 4 трлн долларов. Был основан в 1954 году под названием «Народный строительный банк Китая». Банк специализируется на кредитовании строительной отрасли и ипотечных кредитах. Также банк оказывает услуги управления частным капиталом.

Филиальная сеть CCB насчитывает 15 тысяч филиалов в Китае, а также представительства в Сингапуре, Германии, Люксембурге, Японии, Южной Корее, Австралии и США. Через дочерние банки CCB оказывает услуги в Великобритании, ОАЭ, Новой Зеландии, Бразилии и России.

В 2005 году банк провел IPO на бирже Гонконга и привлек 9 млрд долларов. В 2007 акции были размещены на бирже в Шанхае. В 2005 году 9% акций банка приобрел американский Bank of America, а в 2013 американцы полностью вышли из капитала CCB.

Сельскохозяйственный банк (ABC). Один из старейших банков Китая, основанный Мао Цзэдуном в 1951 году. Активы банка превышают 4 трлн долларов. Банк работает с компаниями сельскохозяйственного сектора, а также оказывает услуги частным клиентам.

Филиальная сеть ABC насчитывает 23 тысячи отделений в Китае, а также 13 зарубежных филиалов в Сингапуре, США, Японии, Германии, Лондоне и других странах. Банк владеет шестью зарубежными дочерними банками — в том числе и в России.

В 2010 году банк провел IPO на биржах Гонконга и Шанхая, в ходе которого привлек 19 млрд долларов. В ходе IPO акционерами банка стали инвестиционные фонды Кувейта и Катара, а также британский банк Standard Chartered.

Банк Китая (BoC). Старейший банк Китая из действующих сегодня был основан в 1912 году. Активы банка превышают 3,7 трлн долларов. После революции специализировался на внешнеэкономической деятельности и сохранил этот фокус до сих пор. Банк оказывает услуги корпоративным и частным клиентам, а также специализируется на инвестиционном банкинге и страховании. BoC имеет лицензию на печать и выпуск гонконгских долларов.

Филиалы банка открыты в 61 стране мира, и это самый «международный» китайский банк. В 2010 филиал банка был открыт в США, и BoC стал первым китайским банком, предложившим американцам инвестиционные и банковские продукты в юанях. Филиал в России открылся в 1993 и стал первым филиалом иностранного банка на территории страны.

В 2006 году банк провел IPO на биржах Гонконга и Шанхая, собрав 13,7 млрд долларов. В числе инвесторов, ставших акционерами в ходе IPO, были швейцарский UBS и британский Royal Bank of Scotland.

Регулирование банковского сектора

Надзорные функции за банковской системой Китая осуществляет Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая — China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC). Комиссия проверяет и контролирует китайские банки и страховые компании, а также собирает и публикует статистические данные по банковской системе Китая, утверждает создание банков и сделки слияний и поглощений между банками.

Народный банк Китая отвечает за денежно-кредитную политику, обращение валюты в стране и регулирует кредитование коммерческих банков. Также Народный банк Китая следит за валютным курсом юаня. Китай — экспортная экономика: продает миру больше, чем покупает. Поэтому НБК стремится поддерживать курс юаня к доллару в прогнозируемом диапазоне. Например, с 2008 по 2022 курс колебался в интервале от 6,1 до 7,1 юаня за доллар.

С 2015 года в Китае действует система страхования вкладов, а сумма страхового покрытия составляет 500 тысяч юаней — это 5,4 млн рублей по курсу на 27 февраля 2023 года. Как и в случае с российским АСВ, фонд страхования вкладов в Китае наполняется за счет взносов участников. По итогам 2020 года участниками системы были 4024 банка, а размер страховых премий за год составил 42,38 млрд юаней.

Путаница с ключевыми ставками

В большинстве стран мира у экономистов есть однозначный ответ на вопрос о размере ключевой ставки, но только не в Китае. Вот четыре ставки, которые определяют стоимость капитала в Китае и считаются ключевыми:

1. The one-year deposit rate — годовая ставка по депозиту. С 2015 года держится на уровне 1,5%, и на нее ориентируются банки Китая при установлении ставок по депозитам для физических лиц.
2. The seven-day reverse-repurchase rate (DR 007) — ставка недельного репо, по которой банки в Китае кредитуют друг друга. Ставку ежемесячно устанавливает НБК и с ее помощью регулирует ликвидность в банковской системе. В августе 2022 ставка была понижена до 2% и остается на этом уровне в феврале 2023 года.
3. The medium-term lending facility (MLF) — учетная ставка, которая ежемесячно устанавливается Народным банком Китая. Именно ее можно было бы считать ключевой ставкой в Китае, потому что на ее основе банки устанавливают ставки среднесрочного кредита для своих клиентов. Эта ставка также определяет стоимость займов коммерческих банков в центральном банке. В августе была понижена до 2,75% и остается на этом уровне в феврале 2023 года.
4. The loan prime rate (LPR) — процентная ставка по кредиту для «первоклассных» заемщиков. Ежемесячно устанавливается Народным банком Китая на основании кредитных ставок 18 крупнейших коммерческих банков для своих самых надежных заемщиков. На годовой LPR ориентируются при установлении ставок по кредитам, а на пятилетний LPR — при установлении ставок по ипотеке. В феврале 2023 ставка однолетнего LPR составляет 3,65%, а ставка пятилетнего LPR — 4,3%.

Такое обилие ставок создает иллюзию либерализации банковского рынка, но по факту контроль государства остается высоким. Изменяя нужные ставки, НБК направляет ликвидность в нужное ему русло. Например, весной 2022 года Народный банк Китая начал более быстрыми темпами снижать пятилетнюю ставку LPR для стимулирования ипотечного кредитования, пытаясь поддержать сектор недвижимости. Если НБК потребуется поддержать общую ликвидность банковского сектора и перераспределить деньги внутри системы, он будет снижать ставку семидневного репо — DR 007.