Почему магазины не принимают банковские карты

Почему не все торговые точки принимают оплату картой?

Дело в том, что наличие терминала подразумевает регистрацию в налоговых органах, следовательно, любые проводимые операции по зачислению денежных средств проходят через расчетный счёт компании и входят в налогооблагаемую базу. Оплата наличными же подразумевает использование частично «чёрной» бухгалтерии.

Еще 1 ответ

Финансовый советник, основатель проекта «Личный актив»

Я бы не торопилась всех бизнесменов подозревать в использовании «чёрной» бухгалтерии. Ведь когда вы платите наличными, вам обязаны пробить кассовый чек, а чеки — это уже «белая» бухгалтерия.

Есть и более простая причина. Дело в том, что эквайринг (приём оплат картами) — услуга для компаний не бесплатная. Банк берет 2–3% с каждой принятой суммы.

Если мы посмотрим на это глазами владельца бизнеса (возьмем для примера туристическое агентство), то увидим следующее. Предположим, клиент оплачивает тур стоимостью 100%. Но агентство не само «изготавливает» тур, оно покупает его у туроператора, т.е. себестоимость тура для агентства составляет 90% (в товарных бизнесах себестоимость товара ниже, но выше другие расходы). В итоге в качестве выручки у агентства остается всего 10% от цены тура.

Чтобы успешно конкурировать, агентства нередко делают скидки, которые могут доходить до 3–5% от цены тура (в товарных бизнесах скидки бывают даже гораздо больше). Итого от 10% остаётся всего 5%, из которых нужно ещё заплатить все расходы: аренду, зарплаты сотрудникам, расходы на рекламу, связь, те же налоги. Т.е. прибыль владельца составит в лучшем случае 1–2% от цены всех проданных туров (в товарном ритейле маржа по чистой прибыли в процентах часто тоже довольно низкая, деньги делаются за счёт большого оборота).

Вы бы стали в этом случае подключать эквайринг, который не только съест всю вашу прибыль, на которую вам нужно кормить свою семью (напомню, что 2–3% берутся не с прибыли, а со всей суммы, полученной от клиента), но и, вероятно, поставит ваш бизнес на грань банкротства?

Небольшие магазины стали отказываться от приёма банковских карт

Как сообщает «Коммерсант», жалобы на то, что небольшие несетевые магазины отказываются принимать банковские карты, появились в районных группах в соцсети «ВКонтакте». Работники торговых точек ссылаются якобы на сбои связи из-за коронавируса. Длительных перебоев с интернетом в Москве в последнее время не было, поэтому объяснения магазинов вызывают вопросы, отмечает издание.

Эквайеры зафиксировали отсутствие роста оборота по картам в торговых сетях, хотя полки магазинов на прошлой недели быстро опустошались.

В ВТБ обратили внимание: объём покупок даже в супермаркетах оказался ниже, чем на предыдущей неделе. Средний чек тоже не растёт. Его диапазон составляет 900–1800 руб. Возможно, такое происходит, потому что сейчас пользуются спросом в первую очередь онлайн-заказы. Так, в этом сегменте объём трат по доставке еды вырос примерно на 10%.

«Мы не видим роста количества трансакций по эквайрингу за последние дни. С учетом резко выросшего спроса в розничной торговле это может свидетельствовать о том, что значительно возросла доля оплаты наличными», – сообщила директор процессингового центра «Картстандарт» Майя Глотова.

Хотя ЦБ рекомендует гражданам как можно меньше пользоваться наличными деньгами, поскольку они могут быть разносчиками коронавируса. По словам Глотовой, во время ажиотажного спроса магазины не боятся потерять клиентов, поэтому могут отказывать покупателям в оплате картой. В нынешней ситуации у магазина меньше регуляторных рисков. Ряд ведомств уже прекратили выездные проверки из-за коронавируса.

Сами ретейлеры отмечают высокую финансовую нагрузку при оплате картами. «Для малого бизнеса эквайринговая комиссия составляет около 2% от объема платежа, а во многих случаях и больше. Если говорить о прибыли, то это уже более 7%. Вполне понятно, что на возросшем обороте небольшие ретейлеры не хотят платить за эквайринг», – сообщил глава Ассоциации малоформатной торговли Владлен Максимов.

По мнению исполнительного директора Национальной платёжной ассоциации Марии Михайловой, рост оборота скорее несёт торговцам рост доходов, чем значительные изменения в расходах, связанных с эквайрингом.

«Предпочтение наличных безналичной оплате для некрупной торговли, на наш взгляд, имеет, соответственно, иные причины», – полагает она. Опрошенные «Коммерсантом» эксперты считают, что наличные могут не полностью проходить через кассу, что позволяет снизить налоговые расходы. Кроме того, нельзя исключить использование этих средств в операциях обналичивания.

Не принимают карты к оплате

Безналичные расчёты так прочно вошли в повседневную жизнь россиян, что ситуации, когда у человека не принимают карты к оплате, вводят в ступор. Далеко не у каждого покупателя товаров или заказчика работ, услуг с собой есть наличные денежные средства. Разберёмся, существует ли законодательная обязанность принимать карты к оплате, и можно ли пожаловаться на недобросовестные магазины, рестораны или иные организации.

Содержание статьи

1. Должны ли компании принимать «безнал»
2. Жалоба в Роспотребнадзор
3. Судебная практика
4. Частые вопросы
5. Заключение эксперта

Должны ли компании обязательно принимать «безнал»?

Если ресторан, магазин или какая-нибудь другая организация не принимает карты к оплате, стоит обратиться к ст. 16.1 Закона о защите прав потребителей. Часть 1 данной статьи обязывает обеспечить возможность оплаты услуг, товаров и работы на выбор потребителя:

• за наличные денежные средства;
• с использованием национальных платёжных инструментов (иными словами — банковскими картами «Мир»).

Пример из практики:

Анатолий приехал в небольшую деревню, в которой родился. Мужчина пришел в магазин за покупками и хотел оплатить товары банковской картой, но ему отказали. Продавец сообщил, что магазин принимает только наличные. Анатолий пожаловался в Роспотребнадзор. В ведомстве заявителю ответили, что небольшие магазины, имеющие выручку за последний год менее 5 млн рублей, могут не имееть терминал для безналичной оплаты.

У компаний нет обязанности принимать банковские карты зарубежных платёжных систем (допустим, MasterCard или Visa) к оплате. Но фактически из-за того, что закон вынуждает обслуживать клиентов в рамках системы «Мир», терминалы обычно обслуживают и карты зарубежных партнёров.

В то же время закон разрешает освобождать магазины, рестораны и иные организации от необходимости иметь терминал для безналичной оплаты в следующих случаях:

Когда допустим отказ принимать оплату картой?

Отсутствие доступа к системам связи

Если в точке продаж нет доступа к интернету, там не предоставляются услуги подвижной радиотелефонной связи, то продавец может просить клиентов расплачиваться с ним только наличными денежными средствами.

Если за прошедший календарный год продавец заработал менее 5 млн руб., он освобождается от обязанности иметь в своём магазине терминал для безналичной оплаты.

Если вам кажется, что магазин, пункт общественного питания или иное заведение намеренно ограничивают граждан в возможностях оплаты картой, обратитесь к нашим юристам. Они найдут информацию по конкретному предпринимателю или компании и, если выяснится, что они нарушают закон, помогут составить жалобу в Роспотребнадзор, который вправе обязать их принимать безналичные платежи.

Жалоба в Роспотребнадзор

Что делать, если в магазине не работает терминал, хотя по закону он должен быть предоставлен покупателям? В этом случае можно направить жалобу в Роспотребнадзор. В документе нужно указать следующую информацию:

• наименование управления Роспотребнадзора;
• Ф.И.О., адрес проживания;
• указать тему обращения, прописать, какие права как потребителя были нарушены;
• если документ подаётся в режиме онлайн, то можно прикрепить фотографии, подтверждающие ваши слова;
• дата и подпись заявителя.

Ведомство должно будет разобраться, почему не принимают карты к оплате. После рассмотрения жалобы и возможных проверок в отношении организации гражданину будет дан ответ на его обращение. Роспотребнадзор сообщит, законно или незаконно предприниматель, фирма не проводят безналичные платежи.

Судебная практика по отказу в безналичных расчётах

В июне 2017 года до Верховного Суда РФ дошло дело № 307-АД17-6507 (спор между Роспотребнадзором и одним из магазинов Кемеровской области). В ведомство поступила жалоба одной из покупательниц, которая пожелала узнать, почему магазины не принимают банковские карты. Роспотребнадзор провёл проверку и оштрафовал торговое предприятие на 30 тыс. руб. на основании ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.

Частые вопросы

Торговому предприятию вряд ли будет выгодно обманывать потребителей на тему того, что у них не работает терминал. Покупатели могут отказаться от приобретений, найдя аналогичные товары у их конкурентов. Также не в каждом торговом центре установлены банкоматы для снятия наличных, а если и установлены, не факт, что они именно того самого банка, в котором обслуживается клиент. Потому, скорее всего, временные ограничения по безналичным платежам имеют реальный характер.

Закон не устанавливает ограничений на проведение акций в предприятиях общественного питания. Однако попытки получить наличные деньги вместо безналичных может говорить о недобросовестности ресторана. Не исключено, что предприятие скрывает выручку от налоговых органов.

Ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ за непредоставление потребителям возможности оплачивать услуги, работы и товары безналичным способом предусматривает штраф в размере 30-50 тыс. руб.

Да, ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ предусматривает штрафы в том числе и для должностных лиц, которые нарушили права потребителя. Размер финансовых санкций для них составляет 15-30 тыс. руб.

Заключение эксперта

Если не принимают карты к оплате, как правило, это связано с техническими проблемами со стороны ресторана, магазина или иного заведения, либо со стороны банка. Если же терминал отсутствует незаконно, то гражданин может пожаловаться на него в Роспотребнадзор. Однако существуют ситуации, когда отсутствие терминала может быть законным: это маленькая выручка до 5 млн руб. в год или нет доступа к интернету, радиотелефонной связи.

Публикуем только проверенную информацию

Имеет большой опыт в сфере гражданского и уголовного права. Успешно ведет дела, помогая клиентам решить даже самые сложные вопросы, связанные с этим, и минимизировать возможные риски.

Если в заведении не принимают карту: лайфхаки, если вам это надоело

На канале «Баблишко» собирают истории о том, что сотрудники того или иного заведения под надуманными предлогами отказываются принимать к оплате банковские карты.

«Терминал не работает», «нет связи с банком», «сеть не ловит» или банальное «по техническим причинам» уже всем надоели.

Мы называем такую ситуацию #ЧайханскийСиндром (по названию заведения, которое, чувствуя безнаказанность, уже давно играет в эти игры).

И ведь не важно, какую цель преследует руководство этих чудесных кафе/магазинов/клиник. Возможно они продают кэш обнальщикам, может быть формируют фонд серой зарплаты и оставляют своих работников без пенсии, экономят на налогах, не хотят платить банку за эквайринг.

Суть одна — «бизнесмены» ставят свои интересы выше интересов клиентов.

Ну, оторвёт посетитель кафе пятую точку и сгоняет в банкомат, ну, не получит он кэшбэк, ну, заплатит комиссию за снятие налички с кредитки. Что с того? Главное, коммерс в небольшом, а все же в плюсе. И не надо рассказывать сказки про рентабельность.

Поскольку нас постоянно спрашивают не только о том, как добиться возможности расплатиться картой, но и о том, как наказать такие заведения, мы подготовили правовой разбор этой ситуации, выработали алгоритмсправедливого возмездия, а также собрали лайфхаки как легко и просто заставить официанта принять карту. Пользуйтесь.

Владельцы кафе, сорри, но здесь мы на стороне клиентов.

Начнём с лайфхаков от подписчиков нашего канала, а топом перейдём к юридическому разбору и собственно алгоритму:

1. Некоторые подписчики, когда продавец заявляет о технических неисправностях и предлагает пройти к банкомату, просто говорят что у них кредитка и снятие наличных происходит с огромной комиссией банка. Иногда срабатывает.

2. Другие просят официанта все же принести терминал. И, о чудо, терминал который приносит продавец вдруг начинает работать. Бывает и такое.

3. Самый забавный способ от подписчика приведём полностью: «Случайно нашел лайфхак, когда ходил с клипсой для денег вместо кошелька. Неудачно достал тысячу и порвал купюру почти полностью (фотка ниже). Теперь вот, как говорят, что терминал не работает, достаю эту тысячу и протягиваю для оплаты. И ни разу не было такого, чтобы терминал „вдруг“ не ожил».

Перейдём к юридической стороне.

В соответствии со статьёй 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Строго говоря, в этом пункте закона говорится о том, что продавец обязан обеспечить приём карты «МИР», но для нашего случая это не критично (сомневаемся, что официант скажет «извините для всех карт кроме карты МИР — технические неполадки»).

Обязанность есть, а есть ли ответственность и наказание за невыполнение этого закона?

Пункт 4 статьи 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях говорит нам о том, что «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты . с использованием национальных платежных инструментов . —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей».

Привлекать к ответственности нерадивых предпринимателей по данной статье уполномочены территориальные подразделения РосПотребНадзора.

Для того, чтобы досадившее вам заведение привлекли к ответственности, нужно зафиксировать факт нарушения и обратиться с жалобой в ближайшее территориальное подразделение РосПотребНадзора (кстати у них есть круглосуточная горячая линия, в случае чего адрес ближайшего отдела можно уточнить по телефону), либо на сайте данной организации http://www.rospotrebnadzor.ru можно оставить электронное обращение, и тогда вообще не нужно никуда ездить и тратить время.

И самое интересное, алгоритм действий.

Официант — «по техническим причинам оплату по картам не принимаем. Можете расплатиться наличными либо за углом есть банкомат».

Клиент — «хорошо, несите сюда терминал, проверим работоспособность, зафиксируем ваш отказ для жалобы в Роспотребнадзор и будем решать дальше что делать».

Предполагаем, что после такого диалога вам принесут рабочий терминал. Если же нет — снимаете на видео терминал, на этом же видео фиксируете отказ принять карту «то есть картой у вас я не могу расплатиться?» ну и платите наличными (а что делать).

Придя домой, открывание сайт Роспотребнадзора, оставляете обращение, прикрепляете видео и ждёте.

Справедливости ради нужно отметить, что у заведения действительно могут быть технические неисправности. Но вы верите в то, что в Чайхоне эти неисправности уже лет пять устранить не могут?