Субсидированные ставки от застройщика 0,1%: маркетинговый ход или реальная экономия?
Условия льготной ипотеки существенно изменились с 1 июля 2021 года. Если раньше на субсидии от государства по семейной программе могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, то теперь в ней могут участвовать пары с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Предельные размеры кредитов остались прежними — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для других регионов. Правда, при этом с 5 до 6% увеличились процентные ставки.
Но что делать холостякам, молодым парам без детей или тем, чьи дети старше установленного возраста? Раньше они рассчитывали на ипотеку с господдержкой, но теперь в Москве и Санкт-Петербурге жилье по этой льготной программе не купить: максимальная сумма кредита по новым правилам составляет всего 3 млн рублей, а ставка выросла с 6,5 до 7%.
В результате спрос на приобретение ипотечного жилья в обеих столицах заметно снизился. Чтобы не терять клиентов и не сбавлять темпы продаж, застройщикам приходится искать нестандартные решения и идти на определенные издержки — например, самостоятельно субсидировать ипотечные ставки для своих клиентов. Что это значит?
«После введения ограничений в программу господдержки ипотеки с 1 июля этого года ее популярность у покупателей ожидаемо снизилась, поэтому застройщики начали внедрять собственные программы, — рассказывает Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест). — Говоря простым языком, субсидированная ставка — это всегда совместная партнерская ставка от застройщика и банка, когда строительная компания берет на себя недостающую разницу и оплачивает ее за клиента».
Сравните ипотечные предложения ведущих банков и найдите наиболее выгодную для себя программу на Циан.Ипотека
Запуск такой программы застройщиком выгоден обеим сторонам, уточняет Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development : «Для покупателя это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект».
Квартира дороже, ежемесячный платеж меньше
Эта схема на российском рынке не новая. Впервые подобные предложения появились еще шесть–семь лет назад, но особо популярными в то время так и не стали. В первую очередь из-за того, что являлись элементом маркетинга и реальной выгоды клиентам от них было немного.
Сейчас ситуация изменилась. Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, — себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.
Фото: Lexion Development
При этом важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.
Так, двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м в этом ЖК стоит почти 12 млн рублей. Если покупатель берет обычную ипотечную программу на 25 лет по ставке 7,4% годовых, то скидка равна 10% и при полной оплате квартира обойдется в 10,8 млн рублей.
При покупке этой же квартиры в ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика в размере 4,65% на 25 лет и первоначальном взносе 20%, скидка составит 1%, то есть квартира обойдется в 11,8 млн рублей.
Из-за разницы в процентных ставках ежемесячный платеж в первом случае составит около 63 тыс. рублей, а во втором будет существенно ниже — 53,5 тыс. рублей.
«Субсидированная ипотека от застройщика — это сниженная процентная ставка на кредит при условии повышения стоимости квартиры, — объясняет Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис»» . — Независимо от удорожания субсидированная ставка зачастую выгоднее, особенно если она устанавливается на весь срок кредита. Переплата по ипотеке может сократиться в два раза по сравнению с кредитом по базовой ставке.
Рассмотрим пример с квартирой стоимостью 17,3 млн рублей (включая удорожание на 732 тыс.). Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 5,3 млн, субсидированная ставка — 2,1% на весь период, ежемесячный платеж — 61,3 тыс. рублей. Переплата — 2,7 млн рублей.
При базовых условиях стоимость такой квартиры равна 16,6 млн рублей, первый взнос — 5 млн, кредит — 11,6 млн рублей, ставка — 5%, ежемесячный платеж — 76,4 тыс. рублей, примерная переплата — 6,7 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4 млн рублей».
Что означают сверхнизкие проценты?
Эксперты отмечают, что льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания готова платить за вас проценты по кредиту не бесконечно.
Чаще всего ипотека субсидируется в течение первых года–двух–трех, а иногда всего лишь полгода. Дальше вступает в действие стандартная ставка, по которой вы будете платить оставшиеся 15 или 20 лет.
Особенно это касается самых привлекательных ставок 0,1–1%. Такие предложения, увы, краткосрочны и серьезно облегчить кредитное бремя не позволяют.
Предложения о субсидировании ставок на весь срок погашения кредита встречаются реже, но такие варианты найти реально. Цифры здесь не столь заманчивы, но более реалистичны. И именно такие программы зачастую оказываются более выгодными.
Вот схема расчетов по программе ипотеки под 2,99% «Меньше переплат» от группы «Самолет». Размер ставки в ней сохраняется неизменным в течение всего срока кредитования. При стоимости квартиры 5 млн рублей, первоначальном взносе 30% (1,5 млн рублей) и сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит 20,9 тыс. Размер переплаты — 1,2 млн рублей.
По стандартной программе ипотеки со ставкой 8,29% годовых при тех же стоимости, размере первоначального взноса и сроке погашения кредита ежемесячный платеж составит уже 29,9 тыс. рублей, а переплата — 3,7 млн рублей. Таким образом, общая экономия с субсидированной ипотечной программой — более 2 млн рублей.
Не стоит забывать: предлагая особенно низкие процентные ставки, некоторые застройщики повышают начальную стоимость квартир, рассчитывая так хотя бы частично покрыть свои издержки.
Но в ряде случаев установить заманчиво крошечный процент даст объединение различных программ. К примеру, ГК «Гранель» и Сбербанк предлагают кредит на 20 лет по госпрограмме семейной ипотеки. При этом уже субсидируемую государством ставку еще и частично оплачивает застройщик, позволяя сохранять ее на уровне 1,8% в течение всего срока кредита.
Разумеется, подобные предложения распространяются только на жилье от участвующих в ипотечном субсидировании застройщиков. Причем зачастую — только на квартиры в отдельных ЖК.
В качестве примера приведем совместную программу компании «РСТИ» и банка ВТБ. Благодаря ей удастся приобрести квартиру по ставке от 1,5% на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Распространяется это предложение только на жилье в ЖК «БелАрт», New Time и Terra.
Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на весь срок кредита
| Застройщик | Банк | Ставка | Срок | Первоначальный взнос | Примечания |
| А101 | ВТБ | 5,30% | 5–30 лет | 20% | для получения минимальной ставки необходимо оформление сделки онлайн и страхование жизни и здоровья; участвуют все ЖК, кроме «Южные сады» |
| Гранель | Сбербанк | 4,80% | 20 лет | 20% | минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни |
| Гранель | Уралсиб | 4,89% | 15 лет | 20% | минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 7 млн руб. |
| Гранель | Альфа-банк | 5,09% | 20 лет | 20% | минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 6 млн руб. |
| РСТИ | Сбербанк | 4,80% | 7–12 лет | 20% | только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra |
| РСТИ | ВТБ | 5,70% | 30 лет | 15% | только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra |
| Lexion Development | Росбанк | 4,65% | 25 лет | 20% | только для ЖК «Румянцево-Парк» |
| Lexion Development | Альфа-банк | 4,79% | 20 лет | 20% | только для ЖК «Румянцево-Парк» |
| Lexion Development | Сбербанк | 4,80% | 20 лет | 20% | только для ЖК «Румянцево-Парк» |
| Самолет | Альфа-банк | 2,99% | 20 лет | 20% | программа действует до 1 октября 2021 года |
| Самолет | Сбербанк | 6,40% | 20 лет | 20% | |
| Унистрой | ВТБ | 5,70% | – | От 20% | при условии страхования жизни и использовании электронной регистрации с сервисом безопасных расчетов |
| Самолет | ВТБ | от 2,9% | – | – | при условии страхования жизни |
| ПИК | Сбербанк | 6,50% | до 20 лет | 20% | при условии электронной регистрации сделки |
| ПИК | ВТБ | 6,50% | до 30 лет | – | – |
| ПИК | Альфа-банк | 6,50% | до 20 лет | 10–20% | – |
Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на начальном этапе погашения кредита
Ипотечные программы с господдержкой и дополнительным субсидированием от застройщика
Ипотека под 0,01% годовых: как это работает, в чем подвох и сколько придется платить
Ипотеку на покупку недвижимости в России сейчас можно взять по ставке от 0,01% годовых. Такие условия девелоперы предлагают вместе с банками-партнерами. Рассказываем, что такое ипотека от застройщика и в чем ее преимущества.
Ключевая ставка с 22 июля находится на уровне 8% годовых. Минимальные ставки по ипотеке на вторичную недвижимость стали более привлекательными: во многих банках они не превышают 10% годовых. У РНКБ, например, 7,8%, у ВТБ — 9,9%, а у «Открытия» — 9,79% годовых.
Программа «Господдержка 2020–2022» работает на прежних условиях: по ставке до 7% годовых можно взять 12 млн рублей на покупку недвижимости в новостройках в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно.
Как работает ипотека от застройщиков
Кроме обычных предложений, на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки.
Девелопер вместе с банком-партнером предлагает специальные условия для клиентов: например, сниженная процентная ставка на один, два года или несколько лет, вплоть до сниженной ставки на весь срок кредита (до 30 лет). При этом сама процедура оформления кредита не меняется.
«Раньше было популярно предложение по снижению ставки на один год или на два года с дальнейшим выходом на базовую ставку ипотечной программы, — говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру. — Логика такая: покупатель квартиры живет в съемном жилье, пока строится дом, и платит в это время по специальной ставке. Это снижает его затраты».
Сейчас девелоперы предлагают покупку квартиры в ипотеку с постоянной ставкой на весь срок. Эта ставка ниже ставок по программе «Господдержка 2020–2022» или семейной ипотеке. Можно встретить предложения 0,01%, 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь срок.
В чем подвох
В таких схемах продаж застройщик платит комиссию банку за снижение ставки. Эта комиссия оплачивается за счет стоимости квартиры, говорит Артур Ахметов:
«Застройщик может перекладывать всю или часть комиссии на покупателя квартиры: предлагать скидку, если клиент покупает за наличный расчет или по стандартным программам ипотеки. Или наоборот — повышать стоимость квартиры на определенный процент. Это называется подорожанием стоимости».
Представим, что квартира в московской новостройке стоит 7 млн рублей. Клиент берет ипотеку на 20 лет. Вот какие варианты покупки могут быть с учетом разных условий:
| Критерий | Рыночная ипотека в новостройках | Господдержка 2020–2022 |
Семейная ипотека | Субсидированная ипотека от застройщика (вариант 1) |
Субсидированная ипотека от застройщика (вариант 2) |
| Ставка | 9,9% | 6,7% | 5,3% | 1,99% | 0,1% |
| Базовая стоимость | 7 000 000 рублей | 7 млн рублей | 7 млн рублей | 7 млн рублей | 7 млн рублей |
| Скидка или подорожание | −10% | −10% | −10% | 5% | 12% |
| Окончательная стоимость | 6 300 000 рублей | 6 300 000 рублей | 6 300 000 рублей | 7 350 000 рублей | 7 840 000 рублей |
| Первоначальный взнос 15% | 945 000 рублей | 945 000 рублей | 945 000 рублей | 1 102 500 рублей | 1 176 000 рублей |
| Сумма кредита | 5 355 000 рублей | 5 355 000 рублей | 5 355 000 рублей | 6 247 500 рублей | 6 664 000 рублей |
| Ежемесячный платеж | 51 323 рублей | 40 558 рублей | 36 234 рублей | 31 575 рублей | 28 046 рублей |
| Переплата за срок кредита | 6 962 428 рублей | 4 379 031 рублей | 3 341 183 рублей | 1 330 616 рублей | 67 140 рублей |
| Итого стоимость квартиры | 13 262 428 рублей | 10 679 031 рублей | 9 641 183 рублей | 8 680 616 рублей | 7 907 140 рублей |
| Переплата от альтернативных вариантов | 6 962 428 рублей (111%) | 4 379 031 рублей (70%) | 3 341 183 рублей (53%) | 2 380 616 рублей (38%) | 1 607 140 рублей (26%) |
«Таким образом, несмотря на повышение стоимости квартиры и необходимость найти первоначальный взнос больше на 25%, ежемесячный платеж будет меньше почти в 2 раза (28 тысяч рублей против 40 тысяч рублей), а переплата от альтернативного варианта покупки недвижимости — в 3 раза ниже (всего 26% против 70%)», — говорит Артур Ахметов.
Правда о льготной ипотеке от застройщика
Льгoтнaя cтaвкa oт зacтpoйщикa yвeличивaeт cтoимocть квaдpaтнoгo мeтpa жилья. B бoльшинcтвe cлyчaeв бpaть ипoтeкy co cнижeннoй cтaвкoй нeвыгoднo.
Бaннepы, caйты, oбъявлeния в гaзeтax и жypнaлax пecтpят peклaмными пpимaнкaми. 3acтpoйщики пытaютcя зaвлeчь клиeнтa вceми дocтyпными cпocoбaми: дapят oтдeлкy или пapкoвкy, дaют cepьeзныe cкидки, нe бepyт пepвoнaчaльный взнoc или oтклaдывaют ипoтeчныe плaтeжи дo oкoнчaния cтpoйки.
Пoчти кaждый зacтpoйщик пpeдлaгaeт oфopмить ипoтeкy пoд oчeнь низкий пpoцeнт — нaпpимep, пoд 5% гoдoвыx. B ycлoвияx пpoceдaющeгo cпpoca y кoмпaнии пpocтo нeт выбopa — этo вoйнa зa клиeнтa.
Кaжeтcя, нeльзя пpoпycкaть тaкoe цeннoe пpeдлoжeниe: 5% — этo пoчти в двa paзa нижe, чeм в cpeднeм пo pынкy. К coжaлeнию, тaк тoлькo кaжeтcя: нa caмoм дeлe ocтaвшyюcя чacть вcё paвнo пpидeтcя oтдaть. Ecли нe бaнкy — тaк зacтpoйщикy, кoтopый зaбoтливo вoзмecтит кpeдитopy yпyщeннyю выгoдy, a пoтoм включит pacxoды в cтoимocть квapтиpы.
Кaк этo paбoтaeт
3acтpoйщикy пpиxoдитcя пocтoяннo взaимoдeйcтвoвaть c бaнкaми: чтoбы пoлyчить aккpeдитaцию, ycкopить пpoцecc выдaчи кpeдитa или дoгoвopитьcя oб ycлoвияx. Пoчти 70% oт чиcлa вcex клиeнтoв зacтpoйщикa — этo ипoтeчныe клиeнты. Пoэтoмy бaнк и зacтpoйщик — пapтнepы: oни пoмoгaют дpyг дpyгy пoлyчить кaк мoжнo бoльшe пpибыли и дeлят клиeнтoв мeждy coбoй. Льгoтнaя ипoтeкa — иx oчepeднaя oбoюднaя дoгoвopeннocть.
Cмыcл дoгoвopeннocти в тoм, чтo зacтpoйщик пoкpывaeт нeдoпoлyчeннyю бaнкoм выгoдy cpaзy из cвoиx cpeдcтв. Бaнкy тaк тoлькo лyчшe: oн пoлyчит пpoцeнты гapaнтиpoвaннo и в caмoм нaчaлe кpeдитнoгo cpoкa. Дaжe ecли клиeнт peшит пoгacить ипoтeкy дocpoчнo, бaнк ocтaнeтcя в oщyтимoм плюce. 3acтpoйщикy тoжe xopoшo: вo-пepвыx, льгoтнaя cтaвкa cильнo пoвышaeт пpивлeкaтeльнocть пpeдлoжeния; вo-втopыx, кoмпaния нe тpaтит лишнeгo. Bcё, чтo зacтpoйщик oтдacт бaнкy, пoтoм включaт в cтoимocть квapтиpы.
Нeдoпoлyчeнныe пpoцeнты вoзмecтит нe зacтpoйщик, a пoкyпaтeль. Eмy пpeдлoжaт двa вapиaнтa пoкyпки: co cкидкoй или пo льгoтнoй cтaвкe. Cкидкa здecь — вceгo лишь фopмaльный тepмин. Oн нyжeн, чтoбы xoть кaк-тo oбocнoвaть выcoкyю цeнy квapтиpы, кoтopyю пoкyпaют в ипoтeкy co льгoтaми. B cpeднeм, минyc 1% oт гoдoвoй cтaвки yвeличивaeт цeнy жилья нa 3-4%. Ecли cтaвкy cнизили нa 3%, цeнy квapтиpы пoвыcят нa 10%.
Нecyщecтвyющaя выгoдa
Нaшeмy клиeнтy И. пoнpaвилacь peклaмa квapтиp oт зacтpoйщикa: cкидки, низкиe cтaвки и нeплoxиe oбъeкты пoдкyпили мyжчинy. Oн пpoвepил, c кaким бaнкoм coтpyдничaeт зacтpoйщик, и oдoбpил льгoтный кpeдит caмocтoятeльнo.
Кoгдa И. пpишeл к зacтpoйщикy, oкaзaлocь, чтo пo льгoтнoй пpoгpaммe дocтyпны дaлeкo нe вce квapтиpы. A тe, чтo дocтyпны, cтoят нa 500 тыcяч pyблeй дopoжe. Клиeнт нe pacтepялcя — peшил oткaзaтьcя oт льгoтнoй ипoтeки и кyпить квapтиpy нa cтaндapтныx ycлoвияx.
Пoдвoдныe кaмни
Низкиe cтaвки — этo мapкeтингoвый инcтpyмeнт. Oн пoмoгaeт пpивлeчь клиeнтoв тyдa, кyдa oни нe пpиxoдят caми. Пoэтoмy зaчacтyю льгoтнyю ипoтeкy мoжнo взять тoлькo нa кoнкpeтный cпиcoк oбъeктoв. Boзмoжнo, в cпиcкe дocтyпныx квapтиp oкaжyтcя тoлькo нeликвидныe: c плoxoй плaниpoвкoй, видoм нa пpoмзoнy, в кpиминaльнoм paйoнe бeз инфpacтpyктypы или cлишкoм бoльшиe пo плoщaди. Taк пpoиcxoдит нe вceгдa, пoэтoмy yтoчнитe cпиcoк дocтyпныx квapтиp, пpeждe чeм пpиcтyпитe к oфopмлeнию льгoтнoй ипoтeки.
Bтopaя yлoвкa — этo cpoк кpeдитa. Кaжeтcя, чтo cтaвкa в 5% бyдeт дeйcтвoвaть в тeчeниe вcex 20 лeт, нo oбычнo oнa дeйcтвyeт oдин-двa гoдa. Изpeдкa вcтpeчaютcя пpoгpaммы co льгoтaми нa вecь cpoк кpeдитa, нo тoгдa бaнки cтaвят oгpaничeния нa этoт cpoк: oбычнo oн cocтaвляeт oт 7 дo 12 лeт.
Кaк выбpaть cтpaтeгию
B нeкoтopыx cлyчaяx льгoтнaя cтaвкa пoмoжeт cэкoнoмить. Нaпpимep, ecли зacтpoйщик нe cильнo пoднял цeнy, льгoтa дeйcтвyeт дo кoнцa cpoкa, a вы нe плaниpyeтe пoгaшaть кpeдит дocpoчнo. Лyчшe вceгo cecть c кaлькyлятopoм и пocчитaть, вo cкoлькo oбoйдeтcя льгoтa, a вo cкoлькo — paзoвaя cкидкa. Цифpы дaдyт тoчный opиeнтиp.
Глaвнoe — быть ocтopoжным и нe вepить pacчeтaм, кoтopыe пoкaзывaeт caм зacтpoйщик. Цифpы — дeлo тoнкoe, пoдмeнить фaкты oчeнь пpocтo. Нa вcякий cлyчaй, лyчшe cecть и пepecчитaть eщe paз.
Дeньги любят cчeт
Oднaжды O. пoxвacтaлcя, чтo yдaчнo peфинaнcиpoвaл ипoтeкy: вмecтo 11% пoлyчил 8,75%. Пpaвдa, пpишлocь зaплaтить кoмиccию: 4% oт вceй cyммы кpeдитa. Ceйчac плaнax O. — пoгacить ипoтeкy дocpoчнo, в тeчeниe 6 лeт. Бpoкepы «Этaжeй» cpaзy ycoмнилиcь в выбope мyжчины.
Mы взяли кaлькyлятop и пocчитaли, cкoлькo cтoит кpeдит O. в пepecчeтe нa peaльный cpoк пoльзoвaния ипoтeкoй. Oкaзaлocь, чтo вмecтo лaкoмыx 8,75% нaш гepoй зaплaтит 10,24%. A кoмиccия бaнкy вoвce нe ycпeeт oкyпитьcя.
Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году
Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом.
Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года?
В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания.
Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ.
Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой?
Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена.
Какие условия у семейной ипотеки?
Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года.
Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента.
Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей.
Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее. Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом.
Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений?
Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет.
Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты.
Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры?
Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях?
Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика.
Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае?
Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.