Где самые выгодные вклады в банках на 2020

Какие вклады для физических лиц выгодны в 2020 году?

Представляем российские банки, предлагающие самые выгодные вклады для физических лиц в 2020 году. Рассматривать будем только те банковские учреждения, которые входят в топ-100 по версии ЦБ РФ.

Представляем банки с наиболее высокими процентными ставками по вкладам в рублях. Однако, также приведем информацию по вкладам в валюте. Кстати, в разделе калькулятор можно рассчитать проценты по вкладу.

Выгодные вклады в Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ)

Крупнейший банк Сибири и Дальнего Востока с головным офисом в Благовещенске. Представлен в 18 регионах страны. Предлагает широкую линейку депозитов.

Название вклада	Миним. размер вклада (в тыс. руб.)	Срок (дней)	Ставка (% в год)	Срок (дней)	Ставка (% в год)
Инвестиционный	167	367	8,8	182	8,9
200	367	8,7	182	8,6
334	367	8,5	182	8,4
Будущее	125	367	8,9	182	8,8
250	367	8,6	182	8,7

Вклады не пополняемые. Вы­плата процентов производится по окончании договора.

Также предлагается депозит «Сохрани» с условиями, зависящими от суммы вклада:

Валюта	Минимальный вклад	Процентная ставка в зависимости от срока кредитования (% в год)
		31	92	182	367	731	1098
Рубль	5000	6,3	6,3	6,7	7	7	7
	5000 (для пенсионеров)	7,1	7,5	8,2	7,8	7,5	7
	1 500 000	6,5	6,7	6,9	7,2	7,2	7,2
Доллары США	140	1	1,6	2,2	3	3,25	3,25
	140 (для пенсионеров)	1	1,6	2,2	3	3,25	3,25
	100 000	1	1,6	2,2	3	1,2	3,25
Евро	100	0,1	0,1	0,15	0,15	0,1	0,1
	100 (для пенсионеров)	0,1	0,1	0,15	0,15	0,1	0,1
	80 000	0,1	0,1	0,15	0,15	0,1	0,1
Китайский юань	700	0,1	0,2	0,3	0,4	0,2	0,1
	700 (для пенсионеров)	0,1	0,2	0,3	0,4	0,2	0,1
	700 000	0,1	0,1	0,2	0,3	0,2	0,1

Вклад не пополняемый, с автоматической пролонгацией, выплатой процентов в конце срока договора.

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает депозиты:

• Накопи (максимальная ставка — 6,7%);
• Управляй (максимальная ставка — 5,9%);
• Номинальный счет — под 4,5%;
• Личный счет — 0,01%;
• Пенсионная книжка до востребования — под 4% годовых.

Выгодные условия в банке «Восточный»

Входит в число самых крупных банков РФ. Головной офис находится в Благовещенске. Физическим лицам предлагается несколько видов вкладов с выгодными процентами.

Вклад	VIP-Срочный	VIP-Сбер-план	VIP-Сбер-счет	Восточный	Сберкнижка	Практичный	Счет-сейф	Мульти-валютный-VIP
Валюта	₱, $, €	₱, $, €	₱, $, €	₱, $, €	₱, $, €	₱, $, €	₱	₱, $, €
Срок, мес.	1–36	3–36	6-24	1–36	6–24	6–24	Не ограничено	6
Ставка по руб. вкладам, %	до 7,95	до 7,71	до 7,36	до 7,6	до 7,25	до 6,91	6	до 6,43
Мин. сумма	1 500 000 ₱ / экв. $, €	1 500 000 ₱ / экв. $, €	3 000 000 ₱ / экв. $, €	30 000 ₱ / 500 $, €	30 000 ₱/ 500 $, €	100 000 ₱/ 2000 $, €	1 ₱	1 500 000 ₱ / экв. $, €
Пополнение	—	+	+	—	+	+	+	—
Пролонгация	—	—	+	—	—	—	—	—
Частич. снят.	—	—	+	+	+	+	+	+
Выплата %	По окон. срока Капитализация	Ежемесячно Капитализация	Ежемесячно.	По окон. срока Капитализация	Ежемесячно Капитализация	Ежемесячно Капитализация	Ежемесячно.	По окон. срока. Капитализация

Возможно увеличение процентной ставки:

• на 0,1% — для вкладчиков, достигших пенсионного возраста;
• на 0,2% — для вкладчиков, которые является постоянными клиентами банка;
• на 0,1% — если заявка на открытие депозита подавалась онлайн.

Банк «Таврический» – лучшие предложения

Относится к средним по размеру банкам. Зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Физическим лицам предлагается линейка депозитных вкладов:

Название вклада	Миним. размер (в тыс. руб. / $, €)	Срок (дней)	Валюта	Част. снятие	Возм. пополн.	Ежемес. выплаты	Макс. ставка (% в год)
							Руб.	$	€
Таврический Максимум с картой «Купил-Накопил»	50	91–730	Руб.	–	–	–	7,1	–	–
Таврический Максимум	50/1/1	91–730	Руб., $, €	–	–	–	7	2,5	0,1
Уверенный выбор	50/1,5/1,5	181–730	Руб., $, €	–	–	–	8,4	3,3	1,4
Оптимальный	50/1/1	91–730	Руб., $, €	–	–	+	6,8	2,4	0,1
Достижимый	50/1	91–367	Руб., $	–	+	–	7	1,9	–
Удобный 1000	1	730	Руб.	+	+	+	7,2	–	–
Удобный	50	91-367	Руб.	+	+	+	6,4	–	–
Накопительный	50/1	91-367	Руб., $	+	+	–	6,6	1,4	–
Оптимальный выбор	50/1,5/1,5	181-730	Руб., $, €	–	–	+	8,4	3,2	0,9
Премиальный	3	91-730	Руб.	–	–	+	7,1	–	–

Новикомбанк: вклады в рублях и в валюте

Надежный банк, входит в топ-40 крупнейших банков России. Зарегистрирован Новикомбанк в столице. Физическим лицам в Новикомбанке предлагается широкая линейка вкладов в рублях и в валюте.

Название вклада	Миним. размер (в тыс. руб. / $, €)	Срок (дней)	Валюта	Част. снятие	Возм. пополн.	Ежемес. выплаты	Макс. ставка (% в год)
							Руб.	$	€	₣	£
Зарплатный рост	1 / 0,3 / 0,3	61-400	Руб., $, €	–	+	+	6,35	1,55	0,4	–	–
До востребования	0,05 / 0,005	Неограничен	Руб., $, €, ₣, £	+	+	+	0,1	0,01	0,01	0,01	0,01
Пенсионный Капитал	1/0,3	31–1095	Руб., $	–	–	–	7,45	2,05	–	–	–
Пенсионный рост	1/0,3	61–400	Руб., $	–	+	–	6,05	1,7	–	–	–
Капитал-онлайн	1	31–732	Руб.	–	–	–	7	–	–	–	–
Рост-онлайн	1	61–400	Руб.	–	+	+	6,77	–	–	–	–
Капитал	1	31-1095	Руб., $, €	–	–	–	6,7	1,9	0,45	–	–
Premium Капитал	5000 / 100 / 100	91-1095	Руб., $, €	–	–	–	7,15	2,9	0,85	–	–

Широкая линейка вкладов Связь-Банка

Связь-Банк работает с 1991 года, его сеть включает в себя 85 офисов в 53 регионах России. Главный офис находится в Москве. Представим таблицу вкладов 2019 года.

Вкл ад	Валюта	Миним. сумма	Срок, дни	Ставка по руб. вкладам, %	Пополнение	Пролонгация	Частичное снятие	Выплата %
«Успешный»	Рубли	50 тыс.	367	7%	—	+	—	В конце срока
«Надежный»	Рубли	50 тыс.	367	6,9%	—	+	—	В конце срока
«Моя стратегия»	Рубли	50 тыс.	181, 367	от 50 тыс. руб. — 8,25%, от 1 млн руб. — 8,5%	—	+	—	В конце срока
«Двойной доход»	Рубли	30 тыс.	91, 181	с ИСЖ на 3 года —8%, с ИСЖ на 5 лет —8,25%	—	+	—	В конце срока
«Максимальный доход»	Рубли, доллары, евро	30 тыс. руб., $500, €500	31–730	Рубли: 4,5–6,6% Доллары: 0,7–1,6% Евро: 0,01–0,1	—	+	—	В конце срока
«Ежемесячный доход»	Рубли, доллары, евро	30 тыс. руб., $500, €500	91, 181, 367	Рубли: 5,18–5,98% Доллары: 0,7–1,54% Евро: 0,01–0,1%	—	+	—	Ежемесячно
«Пополняемый доход»	Рубли, доллары, евро	30 тыс. руб., $500, €500	181, 367, 730	Рубли: 5,6–5,8% Доллары: 1,3–1,4% Евро: 0,01%	+	+	—	Ежемесячно
«Управляемы доход»	Рубли, доллары, евро	30 тыс. руб., $500, €500	181, 367, 730	Рубли: 5,1–5,35% Доллары: 1–1,2% Евро: 0,01%	+	+	+	Ежемесячно
«До востребования»	Рубли, доллары, евро	Не установлена	До востребования	0,1%	+	—	+	Ежегодно или при закрытии вклада
«На третье лицо»	Рубли	100 тыс.	367	1%	—	—	—	В конце срока

Мы собрали предложения с самыми выгодными процентными ставками по вкладам. Жителям нашей страны остается лишь выбрать, кому же доверить собственные средства, чтобы их не только сохранить, но и преумножить.

Лучшие вклады 2020

Существует множество видов вкладов. Какие-то можно пополнять, другие – нет, по каким-то продуктам доступно частичное снятие, другие же не имеют такой опции. Чтобы не запутаться в предложениях на рынке, нужно точно знать, по каким параметрам выбирать вклад. В этом материале рассмотрим лучшие вклады для физических лиц в 2020 году.

Поделиться

Лучшие банки для вкладов

Сложно ответить на вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Это зависит от возможностей и потребностей клиента. Рекомендуем заранее изучить продуктовую линейку кредитного учреждения на сайте и понять, какой вклад лучше всего подходит в вашей ситуации. Если не хочется посещать офис банка, выбирайте банк, который предусмотрел возможность открывать вклады через интернет.

При выборе из числа небольших банков, рекомендуем проверить их финансовое состояние.

Сделать это можно на сайте ЦБ. Система покажет, не проходит ли финансовая организация через банкротство. Также проверьте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.

Виды вкладов

Прежде чем перейти к рассмотрению лучших процентов по вкладам в банках, перечислим их виды и расскажем, каким категориям вкладчиков подойдёт каждый из них. По одной из классификаций вклады делят на срочные и «до востребования». Второй тип в рамках этой статьи мы не рассматриваем, поскольку это продукты с минимальной ставкой, которые используются как обычные счета. Срочные вклады – это денежные депозиты, открытые на определённый срок. В свою очередь, они делятся на:

• сберегательные, накопительные и управляемые;
• рублёвые, валютные и мультивалютные;
• с инвестиционными инструментами и без.

Сберегательные вклады подойдут тем, кто имеет на руках значительную сумму накоплений. Только в этом случае можно получить весомый доход, так как пополнять такие вклады нельзя. Их минус заключается в том, что сумма сбережений растёт только за счёт процентов. Накопительные вклады – идеальный инструмент для тех, кто намерен использовать депозит как копилку. Можно положить минимальную сумму и пополнять вклад в течение срока действия договора. Управляемые продукты предусматривают также опцию частичного снятия средств в течение срока размещения.

Мультивалютные вклады дают возможность открыть счета сразу в нескольких валютах и конвертировать средства между ними. Валютные подойдут для тех, кто получает доход в валюте или планирует использовать накопленные деньги за границей. Однако нужно понимать, что есть риск потерять часть суммы при укреплении рубля. К рублёвых вкладов также есть свои минусы – например, проценты вполне может съесть инфляция.

Лучшие проценты по вкладам в 2020 году

В период с января по октябрь 2018 года средняя ставка по срочным вкладам до года составляла – 5,4%, от 1 до 3 лет – 6,11%. Процент варьируется от 0,001% по вкладам до востребования до 9,5% годовых по вкладам с покупкой полиса страхования жизни. Высокий процент можно получить, как правило, либо по сезонным продуктам, либо по вкладам с допусловиями, где клиенту предлагают оформить страхование, инвестировать в ПИФы, перевести пенсию в связанный с банком фонд и т.д.

Приведём статистику изменения средних ставок по рублёвым и валютным вкладам с 2015 года:

	Рублёвые до года, %	Рублёвые от года до трёх лет, %	Долларовые до года, %	Долларовые от года до трёх лет, %
январь 2015	12,85	13,23	5,48	5,56
январь 2016	8,53	9,49	1,64	2,53
январь 2017	6,77	7,83	0,85	1,64
январь 2018	5,72	6,73	0,81	1,58

ТОП-10 лучших вкладов для физических лиц

Каждый клиент хочет получить лучшие условия по вкладу. Рекомендуем обращать внимание на:

• процентную ставку и её зависимость от допусловий;
• периодичность выплаты процентов и наличие капитализации;
• возможность пополнять счёт и сопутствующие ограничения (сумма, сроки приёма дополнительных взносов);
• возможность снимать деньги частично;
• минимальную и максимальную сумму;
• срок действия договора и наличие опции продления;
• условия досрочного расторжения.

Чтобы нашим читателям было легче выбрать лучший процентный вклад, мы сделали подборку из 10 самых выгодных продуктов 2020 года в рублях.

1. Уральский банк реконструкции и развития

В УБРиР можно открыть вклад «Растущий процент» с доходностью до 8,5% годовых. Плюс этого продукта в низком первом взносе – 10 тыс. руб. Повышенная ставка предоставляется при заключении договора на срок от полугода до 210 дней. При меньшем сроке процент составит 7,25%. Пополнение возможно без ограничений, частичное снятие допускается только в пределах суммы капитализированных процентов. Проценты выплачиваются по выбору клиента на карту или вклад. Обратите внимание, что вклад можно открыть в интернет-банке.

2. Уралсиб

Уралсиб предлагает клиентам срочный вклад «Верное решение» с оформлением полиса инвестиционного страхования жизни. Открыть счёт можно на 181 или 367 дней. Ставка от срока не зависит и составляет 8,3%. Минимальная сумма вклада – 150 тыс. руб. Вклад не пополняется. Начисление и выплата процентов происходит в конце срока, проценты перечисляются на отдельный счёт. Расходные операции и продление договора не предусмотрены.

Вклад может быть открыт на сумму не более суммы страхового полиса. Нужно успеть подписать договор в течение 7 рабочих дней с даты оформления и оплаты страховки. По одному полису можно открыть только один вклад. Схитрить не получится: при досрочном расторжении договора страхования банк снизит ставку до 5%.

3. Севергазбанк

Вклад «На высоте» относится к категории сберегательных, а значит пополнение запрещено. Срок вклада 181 день или 367 дней. Процентная ставка – 8,3% годовых при открытии вклада на 367 дней. При размещении средств на полгода процент составит 7,7%. Сумма – от 50 тыс. руб.

Вклад доступен клиентам, оформляющим в офисе банка договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления».

4. Московский кредитный банк

МКБ предлагает вклад «Мечты». Процентная ставка 8%. Срок 380 дней. Пополнение возможно в течение первых 190 дней до максимальной суммы. Частичное снятие не предусмотрено. Банк делает 2 автоматические пролонгации. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Если вкладчик не был до этого клиентом МКБ, необходимо обратиться в офис лично.

5. Ренессанс Кредит

Вклад «Доходный» доступен в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Ставка зависит от срока размещения средств. Она составляет от 6,1% до 8%. Повышенный процент начисляется при сроке размещения 550 дней. Этот продукт без пополнения и расходных операций. Выплата процентов производится в конце срока на счёт или карту по выбору клиента.

6. Русский Стандарт

РСБ предлагает вклад «Максимальный доход+». Дополнительные взносы не предусмотрены – вносите максимальную сумму при открытии. Сумма вклада – от 30 тыс. руб., ставка – 7,5%. Срок размещения денег единый – 1 год. Доступна пролонгация на тех же условиях.

7. Райффайзенбанк

В линейке Райффайзенбанка есть продукт для новых клиентов – «Приветственный» с доходностью до 7,5%. Срок вклада до 2 лет. Минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 2 млн руб. Доступна капитализация процентов или выплата на текущий счёт. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Ставка зависит от срока вклада: 181 день – 6,8%, 366 дней – 7,25%, 730 дней – 7,5%.

8. МТС Банк

«Просто Вклад» имеет ставку 7,5% годовых независимо от суммы. Срок размещения – 367 дней, минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб. Капитализации, пополнения и частичного снятия не предусмотрено.

9. Газпромбанк

Сезонный вклад «Газпромбанк – Процент выше» доступен клиентам до конца февраля 2019 года. Минимальная сумма 100 тыс. руб. Предельная ставка 8%. Срок вклада единый – 270 дней. Пополнение и пролонгация не предусмотрены. Частичное снятие также запрещено. Проценты начисляются в конце срока. Особенность продукта – срок разделён на 3 процентных периода, для каждого из которых предусмотрена индивидуальная ставка. Первые 90 дней – 6%, далее до 180-го дня начисляют 7% годовых, в последний период вплоть до 270-го дня банк выплачивает 8%.

10. ЮниКредит Банк

Вклад «Новый уровень» предназначен для новых клиентов, не имевших вклад в банке в течение 180 дней, и для существующих – при размещении во вклад новых средств, которые до этого не находились в банке. Ставка зависит от срока вклада. При размещении средств на 181 день – 6,7%, 270 дней – 6,85%, 368 дней – 7%. Минимальная сумма – 1 млн руб. Пополнение и частичное снятие не допускается. По вкладу предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов.

Какой банк лучше выбрать для вклада в 2020 году: ТОП-7 банковских вкладов с максимальными ставками

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. В этой статье мы расскажем о том, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году. Для вас мы нашли ТОП-7 вкладов с максимальными ставками.

Почему падают ставки

Банковский вклад – это привычный для большинства способ инвестирования, который до недавнего времени приносил своим владельцам неплохой доход.

На протяжении нескольких лет Центральный банк РФ плавно снижает ключевую ставку. На последнем заседании, прошедшем в декабре, ставка была в очередной раз понижена на 25 базисных пунктов до 6,25%. Кроме того, аналитики полагают, что в начале 2020 года нас ждет еще одно снижение, до уровня 6%. Что приведет к еще более низким ставкам по банковским депозитам, которые и так не велики. Если в 2014 году можно было найти вклады со ставкой 11-13%, то сейчас максимум находится на уровне 6%.

Банки уже не так привлекательны для клиентов. Многие вкладчики уходят в фондовый рынок, где можно получить большую доходность. В такой ситуации кредитные организации вынуждены выпускать специальные предложения с повышенной доходностью для привлечения клиентов. Особенно это важно в конце года, когда многие на работе получают премии по итогам года, тринадцатую зарплату и годовые бонусы. И решая, как распорядиться излишком средств, ищут выгодные условия для размещения депозитов.

На сегодняшний день в России действует 405 банков. За год их количество сократилось на 35 штук (отзыв лицензии), что еще раз напоминает о необходимости тщательного выбора кредитной организации, которой вы хотите доверить свои сбережения.

На что обратить внимание при выборе банка для вклада

Следует обратить внимание на:

• Надежность кредитной организации. Самые надежные банки входят в список системно значимых банков РФ, составляемый Центральным банком. На сегодняшний день в нем 11 организаций (в их числе Сбербанк, Росбанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк и другие), у которых абсолютно точно не отзовут лицензию.

Проверить наличие лицензии у любой кредитной организации можно на сайте Центрального банка. По каждому банку есть данные о лицензиях и участии в системе страхования вкладов.

А на портале Банки.ру есть информация о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений. А так же принимаются во внимание оценки международных и российских рейтинговых агентств.

• Доступность. Несмотря на то, что у большинства банков сегодня можно открыть вклад и обслуживаться удаленно, все еще есть ряд кредитных учреждений, где подписывать документы и решать сложные вопросы можно только лично присутствуя в офисе. Если вы живете в крупном городе, то данный фактор не является для вас проблемой. Другое дело, если ваш населенный пункт небольшой и количество имеющихся банковских отделений ограничено. Поэтому узнайте, позволяет ли данный банк решить все проблемы удаленно.
• Удобство работы с банковским приложением. Открывать вклад, пополнять, следить за выплачиваемыми процентами, закрывать, пролонгировать – все это можно делать, лежа на диване или находясь на рабочем месте. На сегодняшний день практически все крупные банки имеют свои приложения, постоянно их совершенствуют, чтобы сделать удобным предоставление любых финансовых услуг. Оценить удобство приложения проще всего в отзывах в Google Play или App Store, откуда вы эти приложения и будете скачивать. В случае проблем в работе приложений, замечания пользователей не заставят себя долго ждать.
• Отзывы клиентов о работе банка и народный рейтинг. Не поленитесь зайти на сайт banki.ru и ознакомиться с составленным рейтингом. Там же можно почитать последние отзывы, понять, что нравится клиентам в работе конкретной кредитной организации, а что нет. Это поможет вам определиться с выбором.

Как открыть вклад, что важно знать про договор

Для открытия вклада от вас потребуется только паспорт, поэтому выпустить карту и открыть депозит в банке можно начиная с 16 лет. При открытии вклада вам придется заключить договор с банком. Надо понимать, что понятие «заключить договор» может быть выражено в подписании договора об открытии вклада, заявления на открытие депозита, заявления о присоединении или договора комплексного обслуживания.

В любом случае документ составляется в двух экземплярах и содержит в себе все условия. Поэтому важно его внимательно прочитать перед тем, как подписывать, особенно, мелкий шрифт и все «звездочки» – сноски, чтобы не получить кота в мешке.

Ставка, прописанная в договоре, будет актуальной весь срок действия вклада. А вот после его окончания, даже в случае пролонгации, условия будут изменены, в соответствии с действующими на тот момент.

Основное, что надо помнить при открытии вклада в любом банке – сумма средств в одном банке (это может быть один вклад или несколько) не должна превышать 1,4 млн. рублей. Именно столько гарантируется к возврату системой страхования вкладов (АСВ) в случае проблем с банком (банкротство, отзыв лицензии и т.п.). При чем, в эту сумму включаются и накопленные проценты, поэтому лучше не превышать 1,3 млн. руб. Если в вашем распоряжении есть сумма больше, то разбейте ее на несколько частей и держите в разных банках.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

• Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
• С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:

1. Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
2. Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
3. Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

На что обращать внимание при выборе вклада

• Ставка и срок вклада. Как правило, наиболее выгодные ставки имеют вклады сроком от 6 месяцев до 1 года.
• Минимальная сумма вклада. Банки устанавливают минимальный размер вклада по своему усмотрению. Это может быть 1 или 10 тысяч рублей, а может и 1 млн. рублей. Средний минимальный размер вкладов находится на уровне 50 тысяч рублей. В рамках данной статьи мы ограничим минимальную сумму 100 тысячами рублей, и только при обзоре обычных вкладов повысим предел до 300 тысяч.
• Возможность пополнения. Даже если вы будете довносить на вклад в месяц по 1-2 тысячи рублей, это существенно повысит вашу доходность.
• Льготное расторжение договора. У большинства банков при расторжении депозитарного договора вы получите свои проценты по ставке вклада «до востребования» равной 0,01% годовых.
• Сравнивая вклады в разных банках, обращайте внимание не на «ставку по вкладу», а на «эффективную ставку» – то есть то, что вы реально получите с учетом всех капитализаций и пополнений. Если она не указана в параметрах депозита, то, зная все условия, ее можно рассчитать на калькуляторах, которые есть в открытом доступе в сети. Например такой. Сравнить разные вклады можно так же по размеру получаемого в конце срока дохода.
• Капитализация. Может быть ежемесячной или в конце срока действия вклада. Ежемесячная капитализация принесет вам большую доходность за счет действия сложного процента.

Вклад под 6% годовых, начальная сумма 100 000 рублей.

При наличии ежемесячной капитализации, ваш доход за год составит 106 168,18 рублей, а ваша эффективная процентная ставка составит 6,17% годовых (то есть по факту вы получили больше на 0,17%), потому что при капитализации, проценты начисляются и на сумму уже полученных ранее процентов в том числе.

При отсутствии капитализации и выплате процентов только в конце срока действия вклада, ваш доход составит 106 000,00 рублей, то есть процентная ставка останется неизменной.

Что сегодня предлагают банки?

Максимальные ставки предлагаются по инвестиционным вкладам, обязательным условием которых является заключение дополнительного договора страхования жизни с банком или договора доверительного управления инвестиционным счетом.

Топ-6 инвестиционных вкладов с максимальными ставками

Банк	Вклад	Ставка	Срок, дней	Минимальная сумма, рублей	Особые условия, на которых действует данная ставка
Газпромбанк	На вершине	8,60%	367	50 000	заключение договора накопительного страхования жизни (НСЖ)
Премьер БКС	Двойная стратегия	8,55%	365	100 000	только при наличии ИИС у БКС брокера
Росгосстрах банк	Двойная выгода	8,50%	367	100 000	заключение договора страхования НСЖ или ИСЖ
Абсолют банк	Абсолютное решение	8,30%	367	30 000	заключение договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)
Банк Таврический	Уверенный выбор	8,30%	367	50 000	заключение договора страхования НСЖ или ИСЖ
Связь банк	Моя стратегия	8,25%	367	50 000	заключение договора страхования НСЖ

Мы не можем перечислить все, так как банков с подобными депозитами много: ОПТ – банк, банк Возрождение, Московский индустриальный банк, банк Интеза, Ак Барс банк и другие.

При открытии такого рода вкладов важно не только ознакомиться с депозитарным договором, но и изучить условия договора страхования, комиссии страховой компании, а если это договор на ведение ИИС, то сначала сравните комиссии за брокерское обслуживание.

Топ-8 сезонных вкладов

В преддверии новогодних праздников многие банки запустили сезонные специальные предложения по депозитам. Они ограничены по срокам действия, поэтому если хотите ими воспользоваться, обратите внимание на графу «Срок действия предложения» и не опоздайте.

Топ-8 сезонных предложений по банковским вкладам на сегодня:

Банк	Вклад	Ставка	Срок, дней	Минимальная сумма, рублей	Срок действия предложения
Зенит	Удачный	8,00%	700	30 000	до 29.02.2020 года
БКС	Праздничная копилка	8,00%	91	1	Накопительный счет
Россельхозбанк	Доходный	7,50%	1095	10 000	до 31.12.2019 года
ВТБ	Время роста	6,30%	365	30 000	до 31.12.2019 года
СДМ банк	Три товарища	6,25%	367	100 000	до 31.12.2019 года
Почта банк	Новогодний	6,00%	275	100 000	до 31.01.2020 года
Сбербанк	Выгодный старт	5,85%	550	50 000	до 31.01.2020 года
Сбербанк	Новогодний бонус	5,25%	275	50 000	до 15.01.2020 года

Конечно, есть и предложения других банков. Здесь мы постарались собрать для вас наиболее выгодные. Все их объединяет одно – они ограничены по времени действия, не продляются и практически все эти вклады нельзя снимать (только с потерей процентов) и пополнять.

Топ-6 пенсионных вкладов

Вклады для пенсионеров имеют повышенную ставку по сравнению с обычными вкладами и действуют постоянно, а не временно в отличие от сезонных предложений. Главным условием открытия такого вклада является наличие пенсионного удостоверения.

Топ-6 пенсионных вкладов на сегодня:

Минимальная сумма, рублей

Особые условия вклада

Пенсионные вклады предлагают традиционно многие банки, однако, не гонитесь за десятыми процентами ставок, стараясь найти побольше. Объективно оцените банк, ведь это ваши деньги. Старайтесь выбирать надежный банк, входящий хотя бы в топ-10 или топ-20 банков России.

Обратите внимание, часто банки предлагают повышенную ставку по обычному вкладу, если в этом банке у вас оформлена пенсия.

Это же касается и зарплатных проектов. Некоторые банки предлагают льготные условия депозитных договоров при наличии зарплатного проекта вашей компании в данной финансовой организации.

Топ – 7 вкладов в российских банках на 2020 год

Особые условия вклада

Что влияет на ставку по обычным вкладам

На ставку по обычным (классическим) вкладам влияет:

• Наличие ежемесячной капитализации. Вклады с капитализацией имеют ставку на пару десятых процента меньше, чем те, на которых сумма процентов выплачивается в конце срока.
• Минимальная сумма вклада. Чем она больше, тем выше процент. Однако в рамках данного обзора мы не будем рассматривать вклады с минимальной суммой выше 300 тысяч рублей.
• Возможность пополнения. Ставка непополняемых вкладов всегда больше, чем у тех, на которые можно вносить средства на протяжении всего срока вклада.
• Наличие (или отсутствие) льготного снятия. При недоступности данного параметра, расторжение договора происходит с потерей всех наколенных процентов. Если в условиях вклада прописана возможность досрочного расторжения договора, то ставка по таким депозитам будет ниже по сравнению с той, где снятие денег раньше срока невозможно.

Некоторые банки могут устанавливать льготное снятие (то есть сохранение накопленных процентов) по прошествии определенного срока вклада.

Что такое промокод от Банки.ру и как он повышает ставку

Для повышения ставок по некоторым вкладам , банки проводят совместные акции с порталом Банки ру. Получив промокод на сайте, можно обеспечить себе повышенный процент по некоторым вкладам.

Учитывая, что в начале следующего года ключевая ставка скорее всего будет вновь снижена, нас ждут еще меньшие ставки по депозитам, а значит, данное предложение выглядит весьма привлекательным. Если хотите заработать больше, надо открывать вклад сейчас, пока есть возможность зафиксировать текущие уровни доходности.

Резюме

Из нашего обзора очевидно, что ставки по вкладам во всех российских банках постепенно снижаются, вслед за уменьшением размера ключевой ставки Центрального банка и на протяжении следующего года этот процесс продолжится. Поэтому, если вы решили хранить деньги на депозите, то выберите подходящий вариант сейчас, чтобы зафиксировать те немногие предложения с повышенными процентами, которые имеются сейчас на рынке.

Какой банк для вклада лучше выбрать в Новом 2020 году

Всем привет! В сегодняшней статье поговорим о том, куда вложить деньги на депозит в 2020 году и рассмотрим условия лучших депозитных программ банковских организаций страны.

После снижения в конце октября банком России ключевой ставки до 6,5% годовых, российские банки мгновенно уменьшили проценты по депозитным вкладам. Поэтому и так невысокая прибыльность банковских депозитов стала еще меньше.

Однако большая часть российских вкладчиков по-прежнему продолжают использовать сберегательные вклады в банках как единственный способ получения пассивного дохода.

Депозитные вклады 2020 не приносят ощутимой прибыли, но в какой-то мере сохраняют накопления вкладчиков от воздействия инфляционных процессов.

Поэтому частным инвесторам интересно знать, какой банк для вклада лучше выбрать в Новом 2020 году и почему именно. Об этом пойдет речь в сегодняшней публикации.

Какие бывают депозитные программы в банках

Банки предлагают клиентам открыть депозиты следующих видов:

• срочные или сезонные. Такие программы финучреждения запускают обычно перед праздниками или перед наступлением определенного времени года. Срок действия такого депозитного предложения ограничен, проценты выше, чем в стандартных программах. Пополнять счет и расходовать средства депозита запрещено. При досрочном закрытии счета, прибыль пересчитывают под мизерный процент;
• пополняемые. Согласно условиям депозитной программы, счет разрешено пополнять в течение действия договора. Досрочное расторжение договора влечет пересчет прибыли по невыгодной процентной ставке;
• специальные. Такие депозиты предусматривают досрочное расторжение на льготных условиях (с частичным или полным сохранением начисленной прибыли). Открывают такие депозиты под невысокие процентные ставки.

Депозит нужно открывать на период, в который деньги спокойно могут находиться на банковском счете. Только тогда можно получить высокую прибыль без нарушения условий депозитного договора.

Выгодные депозиты

Быстро получить максимальную прибыль позволяют сезонные или праздничные депозитные вклады.

Они открываются на короткий срок (максимум на полтора года) и не предусматривают довложений и расходных операций.

Рублевые вклады на длительный период открывать невыгодно по таким причинам:

• прибыль съедается инфляцией;
• ставки по таким депозитам ниже, чем по сезонным вкладам.

Высокую доходность приносят праздничные депозиты, открытые на максимальный по условиям срок и на крупную сумму.

Выбрать сумму и период для получения максимальной выгоды, можно изучив условия получения максимальной ставки по вкладу.

Пролонгация по таким депозитам тоже невыгодна, поскольку ее осуществляют под минимальную ставку.

Выбор лучшей банковской организации

Гоняясь за высокими ставками, вкладчики порой забывают о таком важном факторе как надежность и стабильность финансового учреждения.

Чтобы не потерять вложенные деньги, в первую очередь нужно обращать внимание на депозитные программы системно значимых банков страны.

В списке Центробанка таких финучреждений одиннадцать:

• ПАО Сбербанк;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Россельхозбанк»;
• Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк);
• ПАО банк «ФК Открытие»;
• АО «ЮниКредит банк»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• АО «Альфа-Банк»;
• ПАО «Росбанк»;
• ПАО «Московский Кредитный Банк».

Эти финансовые организации считают наиболее надежными и устойчивыми. От их стабильной работы зависит экономика страны. Этим банковским учреждениям не грозит банкротство и отзывы лицензии.

В критической ситуации Банк России запустит специальную процедуру оздоровления для этих финучреждений.

Решая, какой банк лучше для открытия вклада в Новом 2020 году, нужно обращать внимание на депозитные программы системно значимых банковских учреждений.

Помимо этого, финансовые специалисты советуют не вкладывать все имеющиеся свободные деньги на один депозитный счет.

Это особенно актуально, если инвестируемая сумма вместе с предполагаемой прибылью превышает 1,4 млн ₽.

Зарплатным клиентам банки, как правило, предлагают оформление депозитов на льготных условиях.

Поэтому в первую очередь нужно изучить депозитные программы финучреждения, в котором вкладчик получает зарплату.

Выбор лучшего депозита

После того как банк для открытия депозита выбран, нужно изучить его депозитные предложения. Быстро это можно сделать, если обратиться к менеджеру банка и рассказать о своих целях и предпочтениях.

Сотрудник банка быстрее ориентируется в программах финансовой организации и подберет выгодное депозитное предложение.

Перед подписанием депозитного договора вкладчику нужно внимательно изучить положения документа, и попросить у менеджера уточнения непонятных моментов.

Депозитный договор нужно хранить до конца срока действия.

При выборе депозитной программы, учитывают:

• имеющиеся плюсы и минусы;
• размер первоначального взноса;
• возможность довложений и использования части суммы вклада без потери прибыли;
• процентную ставку.

Договор составляется в двух экземплярах. Если счет открыт дистанционно, экземпляр депозитного договора можно забрать в ближайшем отделении финансового учреждения.

В Новом 2020 году оформление выгодных депозитных вкладов с высокими ставками предлагают следующие финансовые организации:

• МКБ – «Новогодние мечты» ‒ 7,7%;
• ВТБ – «Время роста» ‒ до 7,5%;
• Эс-Би-Ай банк – «Свои правила онлайн» – до 7%;
• «Зенит» – «Праздничный» – 7,1%;
• Газпромбанк – «Ваш успех» ‒ 6,41%;
• Россельхозбанк – «Доходный» ‒ до 6,5%;
• ЮниКредит – «Юбилейный+» для новых клиентов – до 6,6%;
• ФК Открытие – «Открытый Промо» ‒ до 6,55%;
• Райффайзенбанк – «Свежий взгляд» ‒ до 6,5%;
• Промсвязьбанк – «Онлайн-вклад» ‒ до 6,25%;
• Альфа – «Еще выше» ‒ до 6,1%;
• Росбанк – «150 лет надежности» ‒ 5,7%;
• Сбербанк – «Выгодный старт» ‒ до 5%.

Требования к клиентам

Для открытия банковского вклада в 2020 году, вкладчику нужно:

• быть россиянином с постоянной пропиской в стране;
• быть старше 18 лет;
• предъявить оригиналы российского паспорта и идентификационного кода;
• внести минимальную сумму по условиям депозита.

Помимо этого, пенсионерам при открытии нужно представить пенсионное свидетельство, а родителям, открывающим счет на имя ребенка, свидетельство о его рождении.

Некоторые финучреждения требуют от вкладчиков представить:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• медицинскую страховку;
• другие документы.

Нерезиденты Российской Федерации представляют паспорт своей страны и документы, подтверждающие законность нахождения в России

Подводим итоги

Проценты по вкладам в банковских организациях страны существенно уменьшились по сравнению со ставками прошлогодних депозитов.

Эксперты утверждают, что ставки станут еще меньше, поскольку ключевая ставка имеет тенденцию к снижению.

Поэтому есть смысл оформить существующие депозиты сейчас, поскольку действие праздничных депозитных программ ограничено.

На сегодня это вся информация. Подпишитесь на рассылку, расскажите о своем опыте инвестиций в депозиты в комментариях, делитесь статьей в социальных сетях. Оцените качество материала. До новых встреч!

Похожие публикации:

1. Как вывести flag с airdrop
2. Новые крипто игры в которые стоит поиграть
3. Что купил баффет в 2022 году
4. Что лучше компенсация за отпуск или отпускные