Как я начал инвестировать с 10 000 ₽ и какие ошибки совершил за 2 года
Привет, в этом статье расскажу почему я начал инвестировать с небольшой суммы, как собрал все ошибки начинающего инвестора и какой результат получил через 2 года.
С 2013 по 2015 года я пробовал разные бизнесы, монтаж инженерных систем, ремонт компьютеров, обслуживание оргтехники и т.д. пока 2015 году у меня получилось найти то дело которое мне по душе и где я могу стабильно заработать деньги. Возник вопрос как их сохранить и преумножить.
Тогда я уже знал про инвестиции, даже помогал знакомым настроить терминал для торговли на бирже, но фундаментальных знаний как работают инвестиции у меня конечно же не было. Все казалось сомнительным и ненадежным, поэтому в течении нескольких лет, я просто копил деньги, ездил в отпуск, помогал родителям, поменяли квартиру. Какой то существенной суммы накоплений или пассивного дохода, просто не было.
Я задумался, смогу ли также работать ещё 20 или 30 лет, а если со мной что-то случиться или я захочу заняться чем то другим, у меня просто не будет денег чтобы даже попробовать. А ещё в 2018 у меня родилась дочка и я хочу для нее лучшего будущего и не такого детства, которое было у меня в конце 90 ых в обычной рабочей семье.
С этого момента я начал изучать тему инвестиций, прочитал больше 10-ка книг Богатый папа, бедный папа, Самый богатый человек в Вавилоне, Принципы Рэя Далио и другие. Прошел несколько курсов и решил начать с недвижимости, однушки в аренду в маленьком городе. Вроде неплохая тема.
У меня были накопления на первый взнос и я купил однокомнатную квартиру (33 квадрата) в спальном районе Кирова в ипотеку под 10.8% годовых. Она обошлась мне в 1.2 млн рублей в черновой отделке, далее я начал считать расходы, приглашать ремонтные бригады и т.д. Простой ремонт под сдачу и мебель выходили ещё в 500 т.р.
Потом я сел считать, сколько же я реально могу заработать если сдавать её в среднем за 12 т.р. месяц и получилось 4% годовых, а реальная инфляция было около 8%. Я понял что совершаю ошибку, по нескольким причинам
- Я не смогу быстро продать квартиру по хорошей цене, если мне понадобятся деньги.
- Окупаемость квартиры больше 25 лет
- Есть множество рисков, которыми я не могу управлять порча мебели и ремонта, затопление соседей и поиск адекватных жильцов.
Тогда я выставил квартиру на продажу, и через месяц нашел покупателя. Если учитывать сумму за оформление ипотеки, проценты и страховку, то мне повезло я вышел в ноль. Но получил хороший опыт и понял, что однушки под сдачу в маленьком городе, это не мое.
Я продолжил учиться, книги, семинары, видео не youtube. Каждый день я уделял минимум 30 минут, чтобы узнать что то новое и в августе 2019 года открыл первый брокерский счет Тинькофф Инвестициях и сделал первую покупку на 10 000 руб. их было не жалко если что, но самое главное, я начал действовать и запустил магию сложных процентов, она заключается в том, что чем дольше и активней я инвестирую, тем выше доход.
Все просто, если бы я начал инвестиции например в 2016 году, с точно такими же покупками и ошибками, то доходность сейчас была бы намного выше. Просто потому что я реинвестирую весь полученный доход и будущие проценты начисляются на сумму с процентами.
В начале я пробовал покупать и продавать акции в короткую и даже подписался на телеграм каналы с сигналами и за первые 6 месяцев, получил доходность около 5% годовых. Результат был явно лучше, чем однушки, но я понимал, что снова делаю что-то не так.
Я пытался заработать трейдингом, это значит купить и продать дороже через несколько часов, дней или недель. Обычно покупал на хайпе (т.е. дорого) и не мог пересидеть просадки, если они были и продавал в надежде, заработать в следующий раз. Но все повторялась раз за разом, Боинг, АМД, Модерна и т.д.
На тот момент, у меня просто не была опыта успешных действий и долгосрочной стратегии . Я заходил в приложение брокера по 5-10 раз в день, переживал от скачков акций вверх или вниз и это реально отражалось на моем самочувствии. Акции вверх — хорошее настроение, акции вниз — день как то не очень и со временем это очень выматывало.
Я пробовал разные стратегии, пока ещё через полгода путем проб и ошибок не нашел подходящую именно для меня. Ее основные принципы
- 1. Регулярно инвестировать комфортную для меня сумму (в моем случае раз в неделю)
- В моем портфеле 80% ETF и 20% акций, чтобы уменьшить риски и не переживать о скачках цен
- Тратить ни инвестиции не более часа в неделю, 30 минут в пятницу чтобы совершить сделки и 30 минут в воскресенье, чтобы подбить отчетность и свериться с планом.
Моя долгосрочная цель получать 20% годовых в течении 10 лет, сейчас доходность чуть выше 32% годовых.
Сумма для старта может любой, 1-2 или 10 тысяч рублей, но самое главное начать инвестировать как можно раньше и делать это регулярно. Магия сложного процента, все сделает сама и со временем доход будет только расти.
Рассчитаем примерный план в калькуляторе сложных процентов
- Первоначальный взнос 5000 руб.
- Ежемесячные пополнения: 20 000 руб.
- Доходность: 20%
- Срок: 10 лет
Всего вложений: 2 400 000 руб.
Доход от процентов: 5 102 059 руб.
Общая сумма капитала: 7 507 059 руб.
С возможной доходностью нужно принимать на себя и риски. В марте 2020 года у меня была просадка в -40% на весь портфель, я конечно не ожидал такого поворота, но продолжил делать ровно тоже самое, что делал всегда.
Продолжил покупать каждую неделю на комфортную для меня сумму. Я не знал где закончиться падение или когда нужно заходить со всей суммой чтобы сорвать банк. Я просто придерживался своей стратегии на 10 лет. Потому что на такой дистанции все скачки и даже кризисы выровняются и как показала практика моя цель в 20% годовых вполне достижима.
Меня иногда спрашивают, а почему сумма то одна и таже, можно ведь инвестировать сколько есть свободных денег прямо сейчас и больше заработать.
Тут все очень просто, зная сколько мне нужно вложить на этой неделе или на следующей, я заранее планирую свой бюджет на месяц и не трачу время и энергию на раздумывание в течении недели, сколько же мне нужно вложить.
А ещё я несколько раз подумаю, надо ли мне сейчас какую то дорогую вещь, ведь у меня помимо всего прочего, есть еженедельные расходы на инвестиции. Это хорошо ограждает от эмоциональных покупок, а все действительно нужное я планирую заранее.
И в качестве бонуса, для предпринимателей или тех кто работает на себя. У меня всегда есть стремление зарабатывать больше, ведь если бы у меня просто лежали пару миллионов в банке или под подушкой, я мог бы легко покупать свои хотелки, а так я понимаю что если хочу съездить в хороший отпуск или поменять машину.
Единственный путь к цели это начать больше зарабатывать, т.к. каждую неделю я изымаю часть своих денег на будущее и их всегда не хватает, что подталкивает меня к действиям.
Начинайте инвестировать как можно раньше, с любой суммы. Тогда вы быстрее увидите результаты сложного процента и каждую неделю (месяц) будите видеть динамику.
Я подбиваю все свои финансы по воскресеньем и вижу как мои деньги работают на меня, без моего участия и помогают мне достигать целей.
Долгосрочная стратегия работает если цель раньше выйти на пенсию через 10 или 20 лет. Точно также она помогает быстрее достичь цели, когда нужно обновить машину или накопить на первый взнос по ипотеку на горизонте 6-12 месяцев. Т.к. формирует привычку инвестировать, вести учет всех финансов и планировать свой бюджет.
Если статья была вам интересной, подписывайтесь
- В телеграм канал
- Смотрите видеоверсию на Youtube
Другие статьи на VC
Все статьи "недоинвесторов" заканчиваются ссылкой на телеграм-канал.
Я бы банил этих циган на VC
А в чем прикол телеграм каналов? Там зарабатывают как-то или мошеннические действия?
Уоррен, вы ли это?
+1, после этого предложения сразу понял что внизу будет ссылка на телеграм
А вы предлагаете стремиться к 5%? Достигну или нет покажет время, но считаю, что цель всегда должна быть сложной, тогда и двигаться к ней намного интересней.
+1 за бан таких статей. Очередная замануха на очередной 100500й канал! Никакого практического опыта в статье нет, конкретики тоже.
Что такое практический опыт, мой пример.
Июнь, решаю вступить в модный клуб инвесторов/трейдеров.
Заливаю на счёт брокера (какого не скажу, ибо не реклама) 48000р.
Начинаю гуглить графики с целью понять, как это работает.
Покупаю mail.ru на 10к, она сразу падает на 8%.. через месяц страданий с трудом продаю на том же уровне, что купил, выдохнул.
Попутно покупаю ещё штук 8 позиций на
5000р каждую. Какие-то оказываются неудачными и не дают никакого профита за пару недель, какие-то дают 5% за неск дней, продавал, фиксировал.
И тут я нашел Грааль)) акция virgin galactic))) к счастью на тот момент я уже понимал, что бесплатно не бывает и вообще на ней заработать может только самый быстрый/хитрый/скромный, итого три сделки на скачках на анонсах полёта и полёте,
+10%, +2%, +10%, все сделки закрывал крайне быстро, там где 2% промедлил, мог снять тоже 10%, но поверил в +15, а она слишком быстро развернулась.
Тут мелькнула мысль, что трейдинг, это халява.. но мозг понимает, что это не так, а мысль можно и прогнать.
Далее в поисках акций крепких компаний, которые только только рухнули я нашел Tal. 50-60$—>20$, оно, подумал я, почитал новости, посчитал риски надуманными и купил на свои стандартные 5000р по
19$, через день продал за 21$. Повторил аналогично. На третий раз уже на 10к, на четвертый на 15к.. мысль о трейдинге, как о халяве опять пришла!
И тут совпало, я закрыл сразу штук 5 неудачных позиций, где я переживал просадки и вышел с профитом по
1% и залил в Tal сразу 35000р. На тот момент портфель уже подорожал с 48 до
58 тысяч за полтора месяца, это был результат пары десятков сделок среди которых были и удачные и нет и все было радужно, пока я не нарушил своего правила тратить на одну позицию 5000р..
Упомяну, что я не пользовался стопами, на случай входа в ошибочную позицию, потому что не хотел фиксировать убыток, пусть даже маленький, мне казалось и сейчас кажется, что правильнее пересидеть просадку, ведь я никуда не тороплюсь.
И вот я утром купил Tal на 35к по
20$ и поехал на работу. А уже там я увидел уведомления, что акция упала до 12$! Пока я метался между работой и мыслями, что делать с акцией Tal, она рухнула до 6$! Результат понятен, портфель люто просел. Далее я залил туда ещё 20 тыс и вернулся к торгам на 5000р и попыткам снять 5-10%, в портфеле порядка 12 позиций на 68 тысяч.. За месяц я отыграл половину того, что потерял на Tal, отыграл в том числе на ней)
Продолжаем эти игры.. никуда не торопимся. И да, я не веду графиков в Экселе и не подбиваю свои результаты еженедельно и у меня нет тлг канала))
Куда инвестировать деньги от 1$ с ежемесячной выплатой
Чтобы быть инвестором не нужно зарабатывать миллионы или иметь связи или супер образование, достаточно понимать куда, как и сколько вкладывать.
Все начинается с разрешения себе это делать и 1$ у вас на счету.
Я не стал придумывать велосипед и нашел для вас человека, который уже сейчас живет на доход от инвестиций! Это вот та золотая мечта, когда ты пассивно получаешь больше, чем тратишь. То есть учусь у практиков, которые уже имеют результат, который я хочу.
Небольшой спойлер: начал я год назад и сейчас у меня уже 3 источника инвест дохода, которые приносят мне ежемесячно на пассивы больше чем средняя з/п по России или Украине.
Давайте ближе к практике. С нами частный инвестор и руководитель инвестиционного клуба Кир Горшков!
Вы пока даже не представляете насколько вам повезло, что я нашел инвестора, который готов поделиться тем, куда он вкладывает и что с этого зарабатывает!!
Сразу скажу, что Кир сейчас поделится самым сокровенным, но еще больше информации по инвестициям у него на ютуб канале.
Какая была первая инвестиция и чем это все закончилось, если закончилось?
У меня было сразу несколько инвестиций примерно в одно и тоже время. Это был 2013 год. Это были:
- фондовый рынок (американский);
- франшиза;
- венчурные инвестиции.
Судьба у них разная. Все еще не закончилось.
Начну рассказывать с Dodo Pizza. Это самое интересное вложение и самое прибыльное, как оказалось. Я входил, когда акция стоила приблизительно 715 долларов. у меня пока нет еще точной цифры, сколько это принесет прибыли, поскольку этот актив у меня еще в портфеле. Но если я выйду сейчас, то я получу около 3000 долларов за 1 акцию. Но я планирую выходить, когда они будут по 6–7 тысяч долларов.
Еще до того, как начать в них инвестировать, я работал с этой компанией. То есть я знал о ней много всего, у меня была внутренняя информация о компании.
В инвестировании я исключительно использую только инсайдерскую модель Я смотрю через бизнес-инструменты. Я вхожу туда, где я разбираюсь.
Я инвестирую только там, где я — инсайдер.
Важно также понимать, что в инвестициях нет гарантий. Единственная гарантия — это то, что всегда есть риск. И когда ты разбираешься и понимаешь, что это за компания, как она работает, тогда ты снижаешь свои риски.
Например, один из вариантов снижения рисков — общение с собственником. Когда знаешь уже его, он для тебя становится более прогнозируемым.
Второй была франшиза, которую я окупил достаточно быстро за счет маркетинговых инструментов. Если хорошая франшиза, то ее легко перевести в прибыль.
Третья инвестиция — это фондовый рынок. Это моя боль. Я потерял 40000 долларов. У меня было сожаление, что я не попробовал, что это за деньги. Несколько недель я грустил, но потом понял, что если я заработал такие деньги уже, значит смогу еще.
Второй мой вывод, что нужно больше разобраться в инвестировании, потому что эти деньги я заработал, как собственным трудом, так и инвестированием. Я понял, что это работает и нужно в вопросе разобраться более детально.
Вот имея уже какой-то опыт я несколько лет назад создал собственный инвестиционный клуб.
Как ты учился инвестированию?
У нас сейчас уникальная ситуация. На одно поколение выше нас — нет никого из инвесторов. Потому что в стране наших родителей было принято считать, что деньги — это опасно. За деньги убивали, деньги отбирали. Людям так объяснили, что деньги — это плохо. Лучше чтоб были друзья. “Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей!”
По факту мы — первое поколение, которое получило возможность онлайн и вообще откуда только возможно получать деньги, инвестировать, учиться, зарабатывать. И мы — первые, кто проходят эту школу.
Когда я начинал, у меня не было особых знаниях. Было представление из фильмо, что фондовый рынок — это круто! Но сначала это было, как большая мечта, чтобы деньги работали на меня.
Куда можно инвестировать так, чтобы вообще не париться, не вникать и получать каждый месяц деньги. Дай 3 инструмента.
Если иметь 100 долларов, их можно инвестировать, например:
- депозиты и депозитные карты — это удобно. Основная задача инструмента — увеличить ваши вложения. Также этот инструмент помогает деньгам не лежать просто у вас под подушкой. Депозит — оформляется на определенный срок. Депозитные карты — это по факту карты, на остаток которых начисляется определенный процент.
- фондовый рынок. Если говорить о нем, то сначала тут открывается брокерский счет. Все детали можно у меня на Youtube-канале посмотреть. Все делается через брокерскую компанию. Также нужно предоставить информацию, откуда у вас деньги:
- декларация по зарплате;
- документ о продаже недвижимости;
- декларация о доходах для предпринимателей и т.д.
Есть несколько моментов:
- инвестиции в себя мы пока не рассматриваем (это немножко другое);
- у каждого инструмента есть свой порог входа, это нужно всегда учитывать.
Расскажи про свой инвестиционный портфель: что? сколько? куда?
Инвестиционный портфель — это по сути то, куда инвестировал и сколько можно оттуда зарабатывать.
У меня в портфеле 2 части:
- одна приносит дивиденды ежемесячно, ежеквартально, ежегодно;
- вторая часть — принесет доход через какой-то период времени (длительные инвестиции)
Первая часть у меня — это депозитные карты, облигации, залоговая недвижимость и движимость, доходная недвижимость.
Например, по доходам. Если говорить о залоговой недвижимости. У меня там 70000 долларов. Там 12% годовых. Соответственно я получаю в месяц около 700 долларов.
Во второй — акции, та же Dodo Pizza.
Если говорить вобщем, то в первой части у меня вложено около 200000 долларов. Вторая часть — ее оценка варьируется.
Всего у меня около 500000 долларов. Но это все относительно и зависит от второй части, насколько она будет принята рынком.
Как ты работаешь с рисками? То есть всегда же есть шанс, что инвестиции могут прогореть?
Я снижаю риски. В зависимости от того, какие риски, столько я и вкладываю. Если я не понимаю риски, я не вкладываю.
Можно ли рассматривать ютуб канал/сайт и т.д. как инвестицию? Как ты относишься к таким инвестициям?
Да, они могут быть инвестициями, а могут и не быть. Все зависит оттого, как все организовать. Если ты все это создаешь, тогда это экспертные активы.
Ок. Круто. К примеру, я определился, что хочу инвестировать. С чего начать? Какая сумма? Куда?
Если у вас есть больше 10000 долларов, то можно поучаствовать в моем инвестиционном клубе. Если меньше, используйте те инструменты, о которых я говорил.
Больше информации в видео и на Youtube-канале Кира.
Если у вас есть вопросы к Киру — пишите в комментариях. А если хотите попасть к нему на прямой эфир, где вы вживую сможете все спросить — пишите в комментариях «хочу эфир!».
Инвестиции для чайников
Поскольку несколько подписчиков просили раскрыть тему инвестирования — сегодня расскажу о своём опыте инвестирования в акции и о том что из этого вышло.
Всё что вы прочитаете основывается на моём личном опыте и знаниях полученных из различных источников, прежде чем начинать инвестировать, рекомендую самостоятельно изучить эту тему.
Если вам лень читать много текста, в конце будет ссылка на с канала видео, в котором примерно тоже самое).
С чего началось?
С чего вообще решили инвестировать? Шёл конец 2017 года. Я в то время уже работал удалённо на иностранную компанию, и в принципе тогда понял, что вряд ли уже буду работать на российскую компанию. А значит прощай пенсия)
Понятно, что думать о пенсии в 27 ещё рано, но всё равно по уму нужно было как-то на неё начинать копить. Особых попыток копить деньги на далёкое будущее мы не делали и всё эти мысли как-то забылись.
В начале 2018 года я натолкнулся на несколько каналов на ютубе, в которых рассказывалось об инвестировании. Эта тема меня зацепила, и я понял что при помощи инвестиций можно строить долгоиграющие финансовое планы.
Из всех этих мыслей у нас с женой родилась первая финансовая цель — начать инвестировать в ценные бумаги)
Коротко об инвестициях.
Обычно, когда люди думают об инвестициях, они представляют себе биржевых брокеров из фильмов, которые постоянно что-то продают-покупают, пытаются предугадать рост или падение акций и за счет этого зарабатывают миллионы, либо теряют всё. Мы тоже так думали, пока не начали изучать этот вопрос подробнее.
Но, на самом деле это не инвестирование — это спекуляция. Человек покупает акцию на короткий срок — и тут же продаёт, чтобы получить прибыль. Это не наш вариант. слишком уж высок риск остаться ни с чем.
Инвестирование же — это покупка активов, которые приносят прибыль, на длительный срок. Тут важно понимать, что чем выше доходность или прибыль, тем будет больше риск того, что прибыли не будет вообще.
Существует несколько инструментов инвестирования, самые популярные — это недвижимость и ценные бумаги, которые в себя включают акции и облигации.
Наш выбор пал на акции, потому что у нас не было нескольких миллионов на покупку квартиры, и акции в среднем приносят больше прибыли чем облигации, хоть и являются более рискованным инструментом.
Инвестировать в акции можно начиная с небольшой суммы денег, например 1 лот акций сбербанка (10 шт) стоит около 2300 рублей.
Когда вы инвестируете в акции, источником вашего дохода являются дивиденды. Также вы можете получить прибыль от продажи акций, если они вырастут в цене.
Дивиденды — часть прибыли компании, которой она делится с акционерами. Обычно российские компании делают это раз в год, американские — раз в квартал.
Не все компании платят дивиденды или делают это регулярно. На рынке США есть компании, которые платят и ежегодно увеличивают дивиденды на протяжении последних 25 лет подряд, их называют дивидендными аристократами, например, компания 3M.
Но не смотря на это, нужно понимать, что рынок волатилен (то есть непостоянный, наблюдаются значительные повышения и снижения цен).
Поэтому в один год портфель (набор акций) может вырасти на 20%, а в другой обвалиться на 50, но нужно помнить ,что в долгосрочной перспективе рынок всё равно растет.
Это хорошо заметно на примере индекса S&P 500, его среднегодовая доходность, несмотря на все кризисы, около 9.8% за последние 90 лет (пруф)
S&P 500 — биржевой индекс, в который входят 500 избранных акционерных компаний США, имеющих наибольшую капитализацию. (т.е. это абстрактный портфель состоящий из акций 500 компаний, в разных пропорциях. причём состав этого индекса
В инвестировании важно понимать для чего ты это делаешь, т.е. иметь чёткую цель и срок её достижения, так же важен самоконтроль (чтобы регулярно пополнять портфель и покупать акции, не психовать во время кризисов и т.д.). По идее, инвестор наоборот должен покупать акции на спаде рынка/ в кризис, потому что рынок всё равно восстановится, а покупая акции на дне, можно хорошо заработать на восстановлении (т.е. не нужно бояться кризиса и бумажных убытков в своём портфеле).
Огромную роль в инвестировании играют сложные проценты — т.е начисление процентов на проценты. Например, вы положили 1000 в банк под 10% годовых, через год у вас будет уже 1100, а через 2 года уже 1210 и т.д.
Поэтому когда инвестируешь, нужно быть готовым, что это займёт много времени, а иначе это не имеет смысла.
Личный опыт
После осознания, что мы инвестируем не просто так, а для чего-то конкретного, цель трансформировалась в — получение пассивного дохода в размере X рублей каждый месяц.
Итак, цель есть, сроки..ну сроков как таковых не было..точнее было эфемерное — как можно быстрее).
Теперь нужно понять, сколько денег на это нужно.
Несмотря на условие, что чем больше ежемесячные пополнения, тем меньше срок, начинать инвестировать было страшно, поэтому сначала сумма была меньше чем могла бы быть — 30 000 рублей.
Таким образом мы построили свою стратегию инвестирования — не смотрим на текущую ситуацию на рынке, пополняем портфель каждый месяц и покупаем акции, до тех пор пока цель не будет достигнута, деньги из акций не вынимаем.
Стратегия применима к любому портфелю, но ведь всё равно нужно знать что покупать)) это пожалуй самое сложное.
Мы выбирали как могли))) Выбрали акции 12 компаний (российских и американских). если будет интересно, можно сделать отдельный пост на эту тему.
Что ещё важно при инвестировании — не складывать все яйца в одну корзину — диверсифицировать свой портфель. То есть не стоит покупать акции всего 1-2 компаний, иначе может возникнуть ситуация, когда одна из компаний обанкротится, и вы уйдете в минус.
В качестве брокера был выбран тинькофф) выбрал его из-за простоты интерфейса и удобства открытия счёта.
и в марте 2018 уже купили первые акции).
По сути своей, процесс инвестирования весьма скучный: заходишь раз в месяц/квартал/год на свой брокерский счёт, докидываешь денег, покупаешь акции, реинвестируешь дивиденды.
таким нехитрым способом мы инвестировали до ноября 2018 года. Пополняли счёт каждый месяц на 30 000 рублей, за исключением нескольких месяцев (Занимал другу деньги, он вернул. ещё какие-то свободные деньги были).
В ноябре с другом(который тоже увлёкся инвестированием) заказали составление портфеля у специалиста.
Для чего мы это сделали? потому что не было уверенности в своём выборе акций. как итог — стресс от колебаний рынка)
Но как оказалось, в принципе акции были выбраны неплохие, только они не совсем соответствовали целям: например, акции компании abbvie хорошие, но они больше подойдут для получения дивидендов, чем для роста капитала. А хоть нашей целью и был пассивный доход, сначала нужно было накопить достаточный капитал.
Открыли счёт у американского брокера Interactive brokers, и начали инвестировать через него. он даёт доступ к большему количеству инструментов (которые нельзя было купить на Российской бирже).
Свой портфель на тинькове мы решили оставить ради интереса) ну и иногда пополняем его на небольшие суммы и покупаем акции Российских компаний.
В принципе я считаю результат неплохой (с марта 2018)
Исходя из имеющегося сейчас опыта, если бы я начинал инвестировать с 0 (не имея портфеля), то я инвестировал бы в ETF на индекс S&P500 — это просто и удобно, не требует от вас умения выбирать акции и обладает неплохой доходностью.
В заключении скажу, что лично мне инвестирование доставляет удовольствие, даёт какое-то внутреннее ощущение что у тебя всё схвачено) что тебе не надо ни на кого надеяться. вообщем даёт обоснованную веру в светлое будущее)
Куда мне сегодня инвестировать свой капитал — в говяжий или куринный доширак?
Мой опыт покупки акций:
1. Скачал приложение БКС брокер
2. Открыл ИИС, отправил документы, всё подтвердили.
3. Не смог поменять временный пароль в приложении, каретка тупо не ставится в поле ввода.
4. ТП только по телефону, а там «эээ бее мее, ну это попробуйте переустановить».
Не вышло из меня Волка с Уолл стрит, эх.
Рекомендую НетТрейдер (сейчас куплен Фридою Финанс). У них от 30000 ежемесячных комиссий нет.
У меня там два ИИС и ещё один счёт. Работаю с ними с 2009 года с перерывами.
Про источник информации. Надо начинать (и заканчивать) основным учебником по инвестированию — «Разумный инвестор» Бенджамина Грэхама.
Там, правда тоскливо от того, что нет никаких анализов трендов и прочей поебени, которую выдают за инвестирование в рынок акций.
Портфель составляюсь сам
вот у Вас тинькоф брокер, ок, а завтра он схлопнется (закроется, обанкротится и прочее), не станет тинькова, деньги на счетах вроде как застрахованы в пределах 1,4млн, есть призрачный шанс их вернуть, а как в такой ситуации с купленными акциями? где их потом искать, как доказывать что они у тебя были? кто-то выше писал, мол, на форекс смахивает, так и верно же: какое-то подтверждение владения купленными акциями есть? или это только в памяти у того же тинькова записано условно куплено эн штук, а на самом деле нет (как у форекс брокеров)? если б акции как в 50-х бумажками получать при покупке — всё ясно, или крипта в кошелёк упала, записал на флэшку — она у тебя, а что с акциями то купленными онлайн?
Очень интересно! Очень просим писать есчо!)
Вопрос: когда у Вас только возникла эта мысль — начать инвестировать, с чего Вы начали изучение вопроса? Где брали информацию? Можете посоветовать ресурсы, литературу? Буду крайне признателен, строго подписываюсь.
Самоирония здорового человека
Почему теперь нам приходится оправдываться?
Ответ oshkosh в «Помощница»
Моя реальная история. Как-то возле подъезда я ожидал жену, пока она спустится. Куда-то мы собирались идти, уже не помню. Вот сижу я на лавочке, и слышу, какую-то агрессивную ругань. Подняв голову, я вижу мужика таскающего, как тряпичную куклу некую мадам. Они явно не танцевали, т.к. музыки я ни откуда не слышал, да и «помогите, убивают» в танце обычно не кричат. Короче, мужик методично, но неуклюже наносил этой мадмуазель побои. Я достаю из широких штанин телефон. Нет, не снять это всë мероприятие на видео, т.к. захватывающим сюжетом, или боевой хореографией это не отличалось. Я сообщил о происходящем в правоохранительные органы, и продолжил сидеть на лавочке. На звонок отреагировали оперативно, видимо, были где-то рядом, и минут через десять приехали представители росгвардии, и уложив этого горе Джеки Чана на капот, начали его расспрашивать, о жизни, о том — о сëм, мол чьих будешь, и почему без кимоно. В ходе беседы, они обнаруживают в недрах его. костюма(?) нож кустарного производства. Когда я заметил, что диалог у них не клеится, я встал с лавочки, и подошëл к ним, сообщить, что это я вызвал их, и разъяснить произошедшее. Когда поверженная, и окровавленная дама услышала, что это я вызвал блюстителей, она обернула весь свой гнев на меня. Мол, кто я такой, что б лезть в чужие дела, и ломать чужие жизни, ведь еë рыцарю теперь светят проблемы, ибо он к ней поспешил по УДО. К этому моменту из подъезда вышла моя жена, и увидев, что какая-то [цитата] «шаболда пристаëт к еë мужу» [конец цитаты], грубо объяснила ей, что она таки «шаболда». Благо между ними поспешили оказаться я, и один из росгвардейцев. В итоге, история закончилась хорошо: спарринг-партнëров увезли в ЗАГС в райотдел, а я с женой отправились по своим делам. И вот, до сих пор, я жив и здоров, только потому, что я тогда не встал с лавочки, и не рыпнулся в гущу событий.
Мораль: джентльмены, берегите себя!
Сложный русский язык
Муж- иностранец, учит русский потихоньку. Знает название еды. Недавно речь зашла про сок, и у нас состоялся такой диалог:
— Я купил яблоко сок.
-ЯблоЧНый сок.
— Ок, и апельсиночный сок.
— АпельсиНОВый.
— Как всё сложно. А помидоровый или помидорочный?
— Томатный.
— Зачем так делать.
Никогда не забуду эти глаза полные боли и непонимания.
Малолетние мигранты обматерили губернатора Самарской области за его желание разобраться в проблеме нападений на детей
Дети мигрантов из Таджикистана записали видеообращение для губернатора Самарской области Дмитрия Азарова — в сети оказался поток матерных оскорблений от школьников, и что-то совсем наивное вроде «секс-шоп на минималках». Причиной громких слов, в том числе «куплинатором», стало личное желание губернатора разобраться в серии нападений «клана» таджиков на 11-летних детей. Он пообещал, что виновные будут наказаны, что и задело некоторых из участников избиений.
Мигранты во втором поколении, переняв от родителей акцент «по кайфу», гордятся своим положением относительно русских людей в России. Один из детей спокойно заявляет, что это всего лишь 212 УК РФ, а и следовательно «ничего серьезного» — якобы они останутся безнаказанными.
Проницательный коллега
В офисе. Один коллега говорит, что ему в ВК написал старый знакомый с которым давно не общались. Просит 5000 в долг. Убедился, что это не мошенничество — а реально старый знакомый.
Второй коллега говорит, что лучше с этим товарищем не связываться — мудак он конченный, скорее всего, и деньги не вернет 100%.
— Ты человека не знаешь, а называешь мудаком! Сам-то кто? Может он нормальный парень, просто сложности у человека.
Второй поясняет, что 5000 — такая сумма, которую не проблема занять у родственников либо для покупок можно открыть кредитку и потратить с неё — даже больше дадут. Есть коллеги, друзья, родители — стрельнуть на несколько дней 5К вообще не проблема. Можно у пары человек взять 2 — 3 К.
Кроме того, если у человека проблема масштабов занять 5К, скорее всего, он не занят ничем серьезным и мало-мальски серьезные люди обходят его стороной и дела с ними он не имеет. Иначе бы не стрелял такие небольшие суммы.
Соответственно, если он пошел по очень старым друзьям, значит, ему не дают кредитку (плохая кредитная история) и ни родственники, ни коллеги или начальство (если он вообще работает), ни друзья ни копейки тоже давать не хотят. Значит, знают: не вернет.
Человек, которому никто из его окружения не верит даже на такую скромную сумму, скорее всего, точно конченный, завершил мой второй коллега и денег твоих ты не увидишь.
Первый задумчиво произнес:
— Ну да, вообще он товарищ не надежный, мы поэтому и перестали общаться с ним. Пожалуй, ты прав
А я еще раз задумался о пользе логики.
Все огромное спасибо!! Мы смогли!
Всем просто огромное спасибо, и большая благодарность! Мы добрали голоса, инициативу пропихнул. Примут или нет, тут от нас не зависит. Но может быть власть обратит внимание насколько людей достали мигранты. Большая дорога начинается с маленького шага. Рейтинг не нужен.
В ответ на слова Володина
Володин сказал что надо приучать мальчиков со школы заводить семью, а то после сорока не надо это уже никому.
Молодец ! Вот хорошие мысли человек говорит! Я его поддерживаю! (Нет)
Вот только весной у нас с моей любимой родился мальчик. Нам 34 года.
Декретные просто копейки платят. Я получаю стандартную зп по региону нашему.
Так у малыша были проблемы со здоровьем. Денег уйма уходила. Так как за все анализы заплати и т.д. но еще не все закончилось.
Сейчас кое как выживаем. Спасибо бабушкам помогают кто как огородом, продуктами и т.д.
Нормальной жизнью это не назовешь! Это не нормально.
Цены улетают в космос как на продукты так и на все остальное.
И в такой ситуации тысячи людей в нашей стране!
А тут "со школы надо заводить семью" *нервный психический смех*
Умер Сергей Гладков
Ему было всего 60. Очень жаль. Помним, скорбим.
Спасибо за внесённые в жизнь смех и юмор!
Художественный фильм с?здили
не знал что сайт режет видосы до 3х минут (
Таки хитрец
Рыкодил
Давным давно, в одном далёком дворе.
Художник Craig Davison
Такой единственный почти у каждого живет
Саларьево
Их тут очень много. Новых и не новых граждан России.
Вот буквально пять минут назад. ТЦ Саларис, гипермаркет Глобус, взял бутылку воды встал в очередь кассы самообслуживания, сзади вижу горца. Почему горца потому что парень реально был в папахе (это шапка такая лохматая, наверно из барана), с девушкой и начинает заходить без очереди, ему говорят что тут очередь, он, ну тут вот можно пройти раз-раз и всё. Отогнали. На выходе из касс группа из трех граждан без национальности прёт на вход в магазин. Захожу в туалет, как бонус молодой человек в брюках и белой рубашке с галстуком, очень элегантно одетый начинает мыть ноги, там где обычно люди моют руки. Все в течение пяти минут.
Я не могу понять это они троллят так или реально такие дикие. Славянской внешности тоже хватает чудаков, но ни разу не видел чобы в общественном туалете мыли ноги или снимали обывь в метро.
Люди конечно разные есть, но по вам здесь судят о всей вашей нации. Приехали в другой город/страну уважайте её уклад иначе выглядите примитивными обезьянами, которые только сегодня слезли с дерева.
Вырождение нации?
Летала намедни Уфа-Питер, удивилась современным «питерцам», ибо половина самолёта были таджики/узбеки. Лечу обратно Питер-Уфа, русских/татар/башкир 5-7% от всех пассажиров, все остальные — узбеки/таджики/и тп. Пздц, товарищи, так жутко в самолете мне еще никогда не было! Я никого не хочу обидеть, возможно среди них есть ученые, художники, поэты. Но большинство не то что порусски говорить не умеют, даже ремень застегнуть не могут. Бедные бортпроводницы намаялись с ними, как пташки со слепыми щенками, весом под 100кг. Самолёту похоже потом придётся с открытыми окнами летать, чтобы избавиться от смрада.
Куда же мы катимся? Помню раньше всегда как в Москву приезжала глаз радовался светлым волосам и голубым глазам, ибо хоть какое то разнообразие после башкирии) А сейчас перед глазами сплошные хиджабы, да пугающие чёрные глаза
Сколько нарушений на видео найдете?
Казань, улица Мусина.
То самое чувство
Немецкое захолустье. Порнозвезды в глуши
Довелось мне несколько лет прожить в немецкой глухой дерЁвне на 600+ человек. Конечно далеко не наше российское село, однако менталитет деревенский.
При всей толерантности европейцев к различным видам спаривания, некоторые вещи лицемерно не приемлемы в «приличном» деревенском обществе
Конкретный живой пример из личного опыта.
Жила была в той деревушке одна свингер пара, все об этом изначально знали, эта пара даже приглашала соседей на свингер вечеринки (увы, я была в числе приглашенных, мне долго на фэйсбук писали престарелые дамы о том, что у меня классные титьки и давай мол попробуем. фу пилять!).
Но в целом все было спокойно несколько лет, их свингерство принимали как данность, наподобие гомосексуальности. Я их неплохо знала лично, вполне нормальные люди, с которыми не стыдно и шашлыки пожарить))
Короче всем было хорошо, никто со свечкой не стоял и кости не перемывал. По крайней мере открыто.
Вплоть до тех пор, пока этой парочке не вздумалось снять порноролик. Зачеееем? Зачем они это сделали.
В первом ролике женщину оприходует какой-то рандомный самец из их подписчиков, ничего особенного, просто скучный акт.
Второй ролик содержал уже более интересные процессы с 5-ю мужиками. Я честно искала этот ролик по всему интернету, нашла на нескольких сайтах за деньги. Платить за такую банальщину мне жаба не позволила, да что я блин там не видела? 13 лет на pornхаб, чем меня можно удивить? )))
Не буду ходить вокруг да около, захолустье взорвалось. Каждый алкаш на дерЁвне стал вдруг просвещенным моралистом, непризнанным философом и проч. — такую грязь нельзя терпеть в нашей дерЁвне.
И начался лютый трэш!
Этих бедных двоих задолбали так, что они из дома выйти боялись, доброхоты сообщили их работодателям о порно ролике — оба потеряли работу!
В местной «выпивошной» им выписали запрет на вход в сиё благостное заведение. Сплетни про них не распускал только глухонемой!
В общем буря в стакане это еще мякго сказано!
Я, как приличная (пусть и иностранная) жена допропорядочного немецкого бюргера, была приглашена на вечер с виски. Ооооочень богатый деревенский сосед устраивал такие вечера пару раз в год и приглашал на них половину дерЁвни.
Естественно разговор зашёл про этих «грязных» свингеров и каждый был просто обязан высказать своё «фи» в +100500-й раз!
А я уже накатила вискарика, обрела алкогольную смелость (не в говно, а так, чтоб слегка) и начала рубить правду-матку!
Да, они живут в дерЁвне и такие видео их косяк, НО. Они никого не убивали, не грабили, не нарушали личностных границ 🤷♀️ они просто сняли ЕЁ обнаженное во всех местах тело во время примитивных физиологических процессов. И что. Вас-то это каким боком касается. По телеку в виде рекламы эти ролики ведь не показывают, так в чем проблема? Это пилять их дело, что делать со своим телом! Это глупо, живя в дерЁвне, но не страшно!
Оооооооох зря я произнесла эту пламенную речь. ох зря. ведь эти лицемеры меня не поняли, да и куда им
Из добропорядочной замужней дамы я в одночасье переквалифицировалась в прошмандовку, в такую же пилять, как и героиня роликов!
Да такие как я, да вот такие как ты, да мы, да пилять ваще. понеслось праведное гуамно по трубам!
Скажу даже больше! Чуть не дошло до драки между моим Муженьком и престарелым хозяином мероприятия!
А самый смак знаете в чем? То видео с 5-ю мужиками было доступно только за деньги и о чудо. Все моралисты из соседних (6-ти!) деревень его видели. Каждый, с*ка каждый (!) заплатил бабки, чтоб посмотреть на это! ))
И все посмотревшие встали дружно в ряд против похабщины. ))
А главный аргумент в таких вопросах какой?
Правильно! Это же увидят дети. Ёпа-мать. ОниЖеДети. Увидят! 😂😂😂
Простите, а что ваши дети забыли на платных порно сайтах? 😂
Родить родили, а родительский контроль включить мозгов не хватило? ))
Те мужики и бабы, которые бросили родных детей на бабушек, кто годами не платит пособие, либо содержит собственных детей в интернатах, либо тупо покупает детей подарками! Они встали дружно грудью против разврата и грязи! )))
Рота уродов, чесслово!
Лицемерие 80 лвл!
Мои ошибки инвестирования. Личный опыт. Начинающему инвестору.
Приветствую друзья. Меня зовут Иван, хочу поделиться с Вами о простых вещах, которые мне было сложно понять. О том, как я, начал инвестировать?!
С опытом мне стало ясно, что инвестирование начинается с подушки безопасности. Что это такое? Это накопления, которые формируются из заработной платы или прочих доходов. Это сумма денег в размере от 3 и более месяцев, расходов семьи, необходимая на восстановление уровня дохода в случае, если доходы упали.Самое главное в финансовой подушке — это быстрый доступ к деньгам. Но хранить её под матрасом глупо, важно сбережения защитить: — от инфляции.
Лучше иметь подушку в ликвидных инструментах.
На первый взгляд свободных денег не бывает, но это не правда. Нужно выработать привычку, начни откладывать в пассивную копилку, минимально, в день рублей по 50 и более, в месяц это уже 1,5-3тр. Когда привычка станет твоим образом жизни, постепенно с этого момента, мозг начинает работать совершенно по-другому, и у тебя уже нет желания жить как прежде, ты становишься зависим от привычки, а накопленные средства, переводи в актив.
Создайте себе привычку, копить.
Как оказалось, сегодня, бездействие с началом инвестирования, в будущем это потеря хороших денег. Одновременно, создавая подушку безопасности, начните инвестировать сразу, после того как вы поймете, что планируете связать жизнь с финансовыми рынками.
Когда есть подушка безопасности и привычка откладывать деньги, можно приступать к инвестициям и спекуляциям, которые также являются неотъемлемой частью грамотной стратегии личной финансовой безопасности.
Глубочайшее заблуждение что для того что бы начать инвестировать, для этого нужны большие деньги. Я понимаю, что восприятие о больших деньгах у каждого свое. Здесь главное, это начать сегодня.
Да, в целом для этого нужны большие деньги, но такое заблуждение в голове, происходит от того что жить хорошо хочется уже сейчас. Но даже имея большие деньги сегодня, в моменте инвестирования, сейчас их больше не станет, это работа в долгосрочную перспективу, на всю жизнь. Из-за этого я упустил возможность, начать инвестировать раньше. Ожидая идеального дня для начала инвестирования. Еще я думал, что спекуляциями можно заработать больше и быстрее.
Огромная ошибка откладывать начало инвестирования, на потом.
По истечению времени, стало заметно что при активной торговле на финансовом рынке, результат был хуже, и наоборот – доход был больше, когда реже совершаешь сделки. Всегда трудно ставить под сомнение собственные желания и убеждения. Находить и называть чужие ошибки намного легче и приятнее, чем признавать свои. Спекуляция моя большая ошибка, которую я совершал каждый день в течении 8 лет.
Поняв, что актив в долгосрочной перспективе — это хороший инструмент! как минимум для сохранности своих сбережений и как максимум их приумножить. Мысль, что от денег нужно избавляться, была отправной точкой меня как инвестора, на финансовый рынок.
Так же, я изменил отношение к деньгам, за них не нужно держаться, понимаю, что инвестирование, это частичная или полная утрата собственных вложений, но сберечь деньги, не прибегая к инвестированию, невозможно. Эту мысль, я всегда держу в уме. Необходимо создавать для них активную среду, где вложения сегодня, станут в будущем больше.
Научитесь терять деньги, просчитывая риски, совершайте ошибки. Личный опыт самый лучший учитель.
Начните с самого себя.
С опытом и стабильными действиями вкладывать небольшие суммы, с реинвестированием, я понял, что инвестировать, это образ жизни, хочу сказать, что преобразование денег в актив — это именно образ жизни.
Скажу о большом заблуждении, если думаете, что на рынок нужно идти с хорошим капиталом, это будет большой ошибкой. Потому что, если у Вас не получиться заработать с 5000р или хотя бы не потерять их, тогда и с большими деньгами на финансовом рынке делать не чего. Теперь я понимаю, что на начальном этапе развития себя как инвестора, размер не имеет значения.
Это к слову, когда в голове сидит мысль о том, что, когда будет достаточно денег, начну инвестировать, чтобы сразу получать достойный с этого доход. Это грубая ошибка.
Начинайте с малого.
Ошибка взять кредит с целью под инвестиции. Ни в коем случае не позволяйте себе заходить в рынок, на кредитные деньги, но вопрос почему?! Процент по кредиту больше чем доходность от инвестиций. Доходность от инвестиций не стабильна, и не предсказуема. Кредит необходимо выплачивать по графику платежей. В отношении Вас у инвестиций нет графика выплат прибыли ежемесячно. Таким образом загоняете себя в рамки дискомфортной жизни. Если кто-то обещает о доходности от инвестиций больше чем процент по кредиту, это неизбежный крах, Вас как инвестора. Можете смело проверить и сделать наоборот.
Инвестирование — это марафон на долгосрочную перспективу, инвестиции дают результат на длинной дистанции, и не факт, что он будет, таков каким вы его ожидаете.
Кредит же — это инструмент, которым нужно уметь пользоваться.
Это была ошибка одного знакомого человека, которая мне показала, что для инвестирования, инвестору необходима комфортная среда существования. Здесь играет огромную роль подушка безопасности.
Про кредитное плечо – это средства, заимствованные для того, чтобы увеличить собственную прибыль от инвестирования. Брокер может выделить сумму, которая в разы превышает ваш депозит, это соотношение между суммой залога и выделяемыми под нее заемными средствами, например, кредитное плечо 1:100 означает, что вам для осуществления сделки необходимо иметь на торговом счете у брокера сумму в 100 раз меньшую, чем сумма сделки.
Примерно так продают данную услугу брокерские компании. Ключевое здесь, это увеличить собственную прибыль от инвестирования. А о том, что риск потери депозита увеличивается в разы, умалчивается, или же исходят от уровня развития финансовой грамотности. То есть в неожидаемой ситуации, когда на рынке цена пошла против ваших ожиданий, а вы, набрав с кредитным плечом актив, то тогда ваши денежки растают соразмерно этому плечу, то есть в 100 раз больше.
Инвестируйте только на свои средства.
Очень важно понимать и осознанно принимать риск инвестиций, общий экономический фон, похожим образом влияет на настроения спекулянтов и инвесторов, который приводит к тому, что различные акции движутся более или менее синхронно. Такая взаимная зависимость задает определенное ограничение на эффективность всего портфеля в целом. Конечно, эта корреляция далеко не полная, иначе и смысла бы не было вести разговор о диверсификации. Существуют спонтанные и индивидуальные риски у каждой компании, к примеру аварии, риск управления, техногенные, все что угодно, и случаются они чаще, чем мы думаем. Диверсифицируйте портфель, между рынками, и инструментами. Не кладите яйца в одну корзинку, распределите риски. Чем больше эмитентов в каждом инструменте, тем менее рискованны ваши инвестиции.
Еще одна важная тема которую я хотел бы затронуть. Это научиться относиться к рынку, без предвзято. Немного отойдем от инвестиций. Так вот о чем это я, в большинстве случаях, нам, людям, причиняет боль не происходящее, а нас ранят собственные ожидания. То, что в действительности причиняет боль — это наши собственные ожидания. Суть вопроса такова: Всё, что происходит в мире — реально. Нереально то, что, на наш взгляд, должно произойти. Не мир разочаровывает нас, а наши собственные ожидания. Если человек хочет научиться мыслить критически, ему придется научиться говорить: «Я не знаю» Но, если у меня негативное отношение — это значит, что я что-то додумываю. На самом-то деле, я не знаю. Пример: в тяжёлых ситуациях, например, я, надеюсь, что медицинская помощь скоро приедет. Что-то Мне нехорошо.» Если вскоре они не приходят, я скажу: «Чёрт возьми, где они?» Я ожидал, что они придут раньше, но как бы то ни было они придут, как только смогут прийти. Если вы не можете больше терпеть, можете ругаться сколько угодно. Если вы будете и дальше ругаться, и злиться, возможно, что они придут как раз в это время. И вы скажете: «Ну, это из-за моих молитв. Потому что я надеялся, что они придут и спасут меня.»
Вернемся к инвестициям. Не навязывайте собственное мнение, всё зависит от ситуации, а не от наших ожиданий.
Об аналитиках и гадалках. Почему продавцы считают себя более осведомленными в сравнении с покупателями? Продавцы считают, что цена слишком высока и вскоре упадет, а покупатели думают, что она чересчур низка и должна подняться. Загадка в том, почему и те, и другие уверены, что цена обязательно изменится. Почему мы твердо убеждены в том, что лучше знаем, какой должна быть цена? В действительности уверенность большинства трейдеров – всего лишь иллюзия.
Если кто-либо сочтет, что некие акции завтра поднимутся в цене, он сегодня же начнет их покупать. Это, в свою очередь, приведет к подорожанию акций. Если все акции на бирже оценены верно, при торговле ими невозможно рассчитывать ни на доход, ни на убытки. Совершенные цены не оставляют места хитроумию и в то же время защищают от последствий необдуманных проступков.
Не позволяйте себе, быть зависимым от аналитиков и их гаданий. Принимайте решения самостоятельно. В любом случае мы отталкиваемся от иллюзии, только когда, принимая решения самостоятельно, мы учимся на своих ошибках.
Иногда, грамотное чужое мнение может быть полезно, мое желание, это представить текущее понимание и принятия решений, сложившееся под влиянием своего опыта. Все принятые мною решения и взгляды могут кардинально отличаться от чьих-то взглядов, не претендую на истину. Мне просто будет приятно осознавать, что я своими действиями могу внести некой ясности человеку, в данной сфере.