Новый способ переводить рубли с карт российских банков в доллары и евро
Расскажу про свою схему, которая позволяет конвертировать безналичные рубли в валюту с комиссией всего 2,5-3,2% от биржевого курса. На данный момент это самый выгодный из всех способов перевода, которые мне известны. В сети ранее его не встречал, поэтому претендую на оригинальность.
Поблагодарите меня за изобретательность и труды, используя реферальные ссылки в этой статье.
Сначала скачаем и зарегистрируемся во всех нужных для перевода сервисах. Разумеется, некоторые пункты можно пропустить, если вы ранее уже делали это.
Что нам понадобится:
- иностранный и российский номер телефона, на который вы можете получать смс;
- ВНЖ или другой документ, дающий право проживания за границей.
1.1. Скачиваем приложение Korona Pay.
Регистрируемся в сервисе с российским номером телефона.
1.2. Выпускаем виртуальную карту МИР в приложении ОЗОН (или любую другую, которая работает с переводами в Короне).
Обязательно проходим процедуру верификации, чтобы использовать расширенный лимит на переводы без комиссии (до 600 000 руб. в мес.).
Подсказка: для пополнений карты Озон, превышающих 100 тыс. руб. в мес. , лучше использовать банковский перевод по реквизитам, чтобы не платить комиссию.
1.3. Карта Озон нам нужна для переводов в Korona Pay без комиссии со стороны банка. Именно с нее сервис будет отправлять деньги.
1.4. Самый важный пункт, который нужно выполнить — зарегистрироваться в Wise, находясь не в России (ну или нужен хитрый VPN, который позволит обойти проверку Wise, но я таких не знаю)!
Скачиваем приложение Wise по ссылке
https://wise. com/invite/ahpc/viktorb1313 (ссылка реферальная и дает возможность перевода первых 500 евро без комиссии, а мне бонус за изобретательность и за труды).
Для регистрации нам понадобится ВНЖ или другой документ на право проживания за границей.
1.5. Регистрируемся в Wise, заполняя все необходимые данные.
Сразу выбираем счета в турецких лирах, долларах и евро.
Не удивляйтесь, что сервис будет задавать вопросы про налоговое резидентство и пр. Какое-то время потребуется на проверку ваших данных.
Важно: проверяйте почту, нет ли писем с запросом дополнительной информации от сервиса?
1.6. Счета, которые вы открыли в предыдущем пункте, сначала будут без реквизитов и не активны. Чтобы активировать, вам потребуется пополнить счет Wise с вашей карты иностранного банка. Сложность в том, что это должна быть именно ВАША карта или карта совместного счета (при этом сервис попросит вас подтвердить права на доступ к совместному счету).
1.7. Если у вас еще нет карты иностранного банка, но есть ВНЖ и иностранный номер телефона, то можно выпустить карту Revolut.
Регистрируемся в сервисе Revolut по ссылке
Выпускаем виртуальную карту и на нее переводим 20 евро (Wise по умолчанию просит перевести эту сумму для получения реквизитов). И тут уже неважно с какой карты вы пополняете Revolut. Это может быть карта вашего друга.
1.7. Пополняем свой счет в Wise с карты иностранного банка или Revolut, которую мы выпустили в предыдущем пункте. Пополнить можно в евро/долларах/лирах.
Вуаля! Теперь у нас есть реквизиты счета в евро/долларах и лирах (а он то нам и нужен)!
1.8. Открываем себе виртуальные карты Wise, добавляем их в кошельки и пр.
На этом подготовительный этап закончен: у нас есть Korona Pay с картой Озон и Wise с картой в валюте и реквизитами счета в турецких лирах. Можно переходить к шагу 2 и переводить деньги.
Все операции лучше делать в рабочее время. Так выгоднее и быстрее. Перевод занимает около часа.
2.1. Переводим на карту Озон деньги, которые будем обменивать на евро/доллары.
Подсказка: начните с небольшой суммы, чтобы все проверить, но потом лучше не делать совсем маленькие переводы (по 30 тыс. руб. вполне нормально) , т. к. у вас может закончиться месячный лимит на количество исходящих переводов в Korona Pay и придется ждать окончания отчетного периода для сброса счетчика переводов.
2.2. Заходим в Wise и находим реквизиты вашего счета в турецких лирах.
2.3. Открываем Korona Pay и запускаем новый перевод.
2.4. В качестве страны указываем Турция, а способ перевода — по IBAN (так выгодно).
2.5. Указываем свой номер счета IBAN из сервиса Wise и себя в качестве получателя. Номер телефона можно использовать российский.
2.6. Курс обмена рублей на лиры будет немного выше биржи. Это комиссия Korona Pay.
На момент этого перевода биржевой курс лиры был 3,5349. Комиссия Korona Pay составила около 2%.
2.7. Проверяем данные и отправляем перевод себе.
Подсказка: если что-то указали неверно, то перевод не сработает и деньги вернутся.
2.8. Примерно через час деньги (лиры) появятся на вашем счете в Wise.
Еще раз повторю, что переводы по IBAN лучше делать в рабочее время.
2.9. Конвертируем лиры в евро или доллары по биржевому курсу. Тут сервис Wise возьмет свою комиссию, но она небольшая.
Комиссия Wise составила около 1%.
2.10. Теперь на вашем счете есть евро/доллары, которые еще час назад были рублями на вашей российской карте и есть виртуальная карта Wise, которую можно использовать везде.
С российской карты мы списали 10 460 руб. , и получили на карте Wise 97 евро.
С учетом комиссии Korona Pay и комиссии Wise курс получился 107,8351 за евро. Биржевой курс на момент перевода был 104,4283. Таким образом, общие расходы составили около 3,2%.
Обычно комиссия получается меньше 3%, но в этот день на российском рынке была большая волатильность, т. к. менялась ключевая ставка и это негативно повлияло на наш перевод. Но результат все равно очень достойный!
2.11. При желании можно еще за 5 евро заказать доставку пластика. У меня и такая есть.
3.1 Пополняем карту Озон.
3.2. Заходим в Korona Pay и повторяем последний перевод по IBAN в лирах (просто редактируем сумму).
3.3. Когда деньги в лирах дойдут до Wise, конвертируем в нужную валюту. Все!
Поздравляю! Теперь вы знаете еще один способ перевода денег за границу с минимальной комиссией.
Скорее всего, этот способ тоже перестанет работать через какое-то время, но пока пользуемся и радуемся. А меня благодарим, используя рефералы на Wise и Revolut.
Основным недостатком и ограничением схемы является требование наличия ВНЖ и иностранного номера телефона для работы с Wise.
А еще, если вам понадобятся наличные, то с карты Wise без комиссии можно снимать только 200 евро в мес., а наличные на нее вносить нельзя совсем.
Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов
На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.
Что происходит с рублем?
Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.
Например, компания-экспортер продала баррель нефти. Допустим, его цена — $45. Если доллар стоит ₽65, то компания получит ₽2925, а если ₽70 — то ₽3150. В последнем случае и компания больше заработала в рублях, и в бюджет поступит больше средств.
«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.
Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.
Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.
Когда лучше покупать доллары?
По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.
«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.
С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.
Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.
Где лучше покупать валюту?
Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет . У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.
«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа не работает — еще ощутимее», — рассказала она.
Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?
По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.
Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.
Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.
Куда деть купленные доллары?
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
alt=»Александра Хрисанфова» width=»1200″ height=»1600″ />Александра Хрисанфова
Как в Сбербанк Онлайн перевести рубли в доллары? ₽ →$
Для перевода рублей в доллары через Сбербанк Онлайн потребуется открыть долларовый счёт. Далее рассмотрим как перевести рубли в доллары через мобильное приложение и Сбербанк Онлайн на компьютере.
Через мобильное приложение
- Авторизуйтесь в приложении Сбербанк Онлайн.
- Подайте заявку на открытие валютного счета. Напротив раздела «Вклады и счета» нажмите на значок плюса.
- Выберите валюту — доллары.
- В верхнем меню свайпайте вправо, чтобы выбрать вариант депозита.
- Выберите сумму, срок вложения и вариант начисления процентов (на карту или вклад).
- Перейдите по ссылке «Продолжить».
- Поставьте галочку напротив пункта «Я соглашаюсь с условиями» и кликните по кнопке «Продолжить».
Конвертация рублей в доллары
- Переведите деньги с рублёвого счета на долларовый депозит. Для этого выберите карту, с которой необходимо конвертировать рубли в доллары и кликните по ней.
- Перейдите по ссылке «Платёж или перевод».
- Выберите «Между своими счетами».
- В качестве счета зачисления укажите открытый ранее долларовый счёт.
- Укажите в поручении сумму перевода (количество долларов, которое нужно купить). Чуть ниже будет указана та сумма в рублях, которая будет списана с вашей карты, а также текущий курс конвертации. Затем кликните по кнопке «Перевести».. Перевод рублей в доллары осуществляется по внутреннему курсу банка. Узнать текущие котировки можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Курсы валют».
Как в Сбербанк Онлайн купить доллары на компьютере?
Чтобы перевести рубли в доллары на компьютере, выполните следующие шаги:
- Авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню откройте вкладку “Вклады” -> “Открытие вклада”.
- Выберите подходящий вам вариант депозита и ознакомьтесь с условиями размещения денежных средств.
- Кликните по кнопке “продолжить”.
- Выберите в разделе валюта — “доллары” ($), укажите другие условия вклада и перейдите по ссылке “Открыть”.
- Поставьте галочку напротив пункта “Я согласен с условиями” и нажмите на кнопку “Подтвердить по SMS”.
Введите полученный код.
Далее чтобы перевести рубли в доллары, откройте в верхнем меню вкладку “Вклады и счета” 
и напротив открытого долларового счета нажмите на ссылку “Операции” 
и в контекстном меню выберите пункт “Пополнить вклад”. 
В поручении укажите счета списания и зачисления, а также сумму перевода. 
Здесь же в режиме онлайн можно ознакомиться с курсом конвертации валюты. Сумму можно указать как в рублях, так и в долларах. Система автоматически конвертирует валюту и заполнит другое поле. Когда все поля будут заполнены, нажмите на кнопку “Перевести”.
Нажмите на кнопку “Подтвердить”.
СМС-подтверждение не потребуется, перевод будет выполнен автоматически.
Обмен валюты в России: где и как менять деньги в 2023 году
Как менялись условия обмена валюты в 2022–2023 годах
После введения западных санкций в начале 2022 года поступление валюты в Россию существенно сократилось. Из-за высокой геополитической напряженности, ухода западных компаний из РФ и блокировки золотовалютных резервов ЦБ курс рубля резко менялся, то теряя 60% стоимости, то показывая рост на 50%. На этом фоне в марте возник ажиотажный спрос на иностранную валюту, в особенности на американский доллар.
В марте 2022 года для стабилизации валютного рынка Банк России установил временный запрет на продажу наличной валюты физическим лицам, а также ввел ограничения на ее выдачу с валютных вкладов и счетов. Также в марте по предписанию ЦБ на бирже при покупке долларов, евро и фунтов стерлингов была введена комиссия в размере 30%, которая вскоре снизилась до 12%.
Но по мере нормализации ситуации стали ослабевать и ограничения. Так, уже в апреле регулятор снял запрет на продажу наличной валюты и отменил комиссию на покупку валюты через биржу.
При этом ЦБ продлил до 9 марта 2023 года ограничение, по которому действует лимит в 10 тыс. долларов США или на такую же сумму в евро на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада. Изначально планировалось, что мера сохранится до начала сентября 2022 года.
По мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, предпосылок для отмены лимитов нет. Более того, учитывая сложившееся разделение валют на «дружественные» и «недружественные», ограничения на переводы в долларах и евро не просто сохранятся, а будут усиливаться, полагает он.
Тем более, что возрастет роль азиатских валют, в первую очередь китайского юаня. «Страны Азии уже не готовы упустить шанс полностью вести расчеты в национальных валютах», — рассуждает аналитик.
Можно ли сейчас купить наличные доллары и евро
Сейчас в России действуют ограничения на операции как с наличной, так и с безналичной валютой.
Временный порядок для операции с наличной валютой таков:
- со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается;
- со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, валюту можно снять не более 10 тыс. долларов, сверх этой суммы — в рублях;
- лимит на вывоз наличной валюты за рубеж — 10 тыс. долларов на человека.
Для безналичных операций с валютой действуют следующие правила:
- входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях;
- лимит на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей — 1 млн долларов;
- лимит на переводы без открытия счета — 10 тыс. долларов в месяц.
Больше всего вопросов возникает при покупке валюты в банке. Сейчас прямого запрета на продажу банками наличных долларов и евро нет. Граждане могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме. Однако при обращении в отделение банка иностранных денег может не оказаться в полном объеме. Связано это с тем, что до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.
Перед визитом в отделение следует уточнять возможность приобретения валюты и резервирования необходимой суммы. На данный момент не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги.
При этом осуществить обратную операцию, то есть поменять доллары или евро на рубли, можно без проблем в любом банке.
Способы снятия и обмена валюты
Существует несколько способов снятия и обмена валюты.
Способ 1. Снятие собственных средств
Граждане, у которых до 9 марта 2022 года были открыты валютные вклады или счета, имеют право снять с них наличную валюту в пределах доступных на 9 марта 2022 года остатков, но не более 10 тыс. долларов или эквивалент в евро, а сверх этой суммы — в рублях. При этом не важно, в каких иностранных денежных единицах был открыт счет, получить наличные можно только в долларах или евро с конвертацией других валют по курсу банка.
Если в одном банке было открыто несколько валютных счетов, то получить с них можно не более 10 тыс. долларов в совокупности. Если счета были открыты в разных банках, то в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов.
Обратите внимание: до 9 марта 2023 года банки не имеют право взимать комиссию за выдачу наличной иностранной валюты!
Повысить лимит на снятие, переведя часть денег в другой банк, не получится. Валютный перевод между своими счетами в разных банках наличными можно получить только в рублях по курсу банка, а за межбанк придется заплатить комиссию. То же касается и процентов, начисленных по валютным вкладам после 9 марта, они выплачиваются только в рублях.
На валюту, хранящуюся в банковских ячейках, эти ограничения не распространяются, можно свободно распоряжаться всей суммой.
Способ 2. Покупка валюты в банке
Обмен валюты в кассе банка сейчас является наиболее оптимальным способом, если нужна небольшая сумма наличных. Например, для короткой туристической поездки за границу.
В большинстве кредитных организаций при покупке до 3 тыс. долларов или евро трудностей не возникнет — в кассе, скорее всего, найдется такая сумма. При этом лучше приходить в банк с утра, так как в этом случае более вероятно, что получится купить необходимую валюту.
Клиентам банков, где по-прежнему можно открывать валютные счета, доступна онлайн-покупка валюты на любую сумму. Однако в период действия ограничений снять со счета наличные в валюте нельзя, получить деньги можно только в рублях по текущему курсу. Таким образом, получить наличные в валюте можно только за границей с помощью действующей там карты или перевода.
Обратите внимание: внутрибанковский курс продажи валюты может быть существенно выше, чем установленный ЦБ. При этом банки осуществляют обратный выкуп валюты с большой разницей в курсах.
Способ 3. Снятие наличных с карты за границей
На вывоз наличной валюты законодательно установлен жесткий лимит, зато на картах можно провозить любую сумму. С карт «Мир» можно снимать наличные в местной валюте. Проблема в том, что стран, где обслуживают карты национальной платежной системы, осталось не так много: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия. Местные банки самостоятельно принимают решение, обслуживать ли российские карты, и то речь идет только о пластике не попавших под санкции кредитных учреждений. Поэтому у пользователей периодически возникают проблемы то со снятием наличных, то с безналичной оплатой.
Единственной альтернативой для россиян стали карты платежной системы UnionPay, однако есть нюансы:
- карты китайской платежной системы выпускают девять российских банков;
- покрытие у UnionPay на Западе значительно слабее, чем в Азии;
- иностранные компании могут не принимать карту, выпущенную в России;
- для российских пользователей UnionPay установлен лимит на снятие наличных 50 тыс. юаней в день (что примерно составляет 7 350 долларов) или 500 тыс. юаней в год;
- действует комиссия за конвертацию: прямая, если операция в долларах, и двойная, если операция в местной валюте.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать карту UnionPay.
Способ 4. Покупка валюты на бирже
Покупка валюты на Московской бирже не запрещена, но приобрести ее можно только через брокера. Даже с учетом посреднических комиссий конвертация будет более выгодной, чем в любом банке, за счет более лояльного курса.
Однако в силу действующих правил такой способ тоже подойдет не всем. Минимальный лот у большинства брокеров составляет 1 тыс. долларов. Брокеры не имеют права передавать валюту своим клиентам напрямую, операция осуществляется только через банки, а те наличную валюту не выдают. К тому же ряд крупных банков и брокеров (например, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, «Атон», БКС Банк и др.) ввели комиссию за размещение валюты на своих счетах.
Сумму в 1–10 тыс. долларов или евро (в зависимости от финансовой организации) можно хранить бесплатно и ждать отмены ограничений либо конвертировать ее обратно в рубли, если курс будет выгодным.
Способ 5. SWIFT-переводы за границу
Закон не запрещает гражданам РФ иметь счета в иностранных банках. Если гражданин сохраняет налоговое резидентство, то есть проводит за границей менее 183 дней в году, он обязан в течение месяца со дня открытия счета уведомить об этом налоговую. В противном случае его оштрафуют на 4–5 тыс. рублей. К тому же некоторые банки без подтверждения от налоговой переводы не совершают.
Все граждане России, независимо от того, сколько времени проводят за пределами страны, являются валютными резидентами и обязаны соблюдать валютное законодательство. В общем случае расчеты в валюте между резидентами запрещены, за некоторыми исключениями.
Из России за рубеж физическим лицам разрешено переводить на свой банковский счет или счет другого человека до 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте в месяц. Данное правило действует по 31 марта 2023 года. Однако со своего зарубежного счета на зарубежный счет другого российского резидента переводить деньги нельзя. Такая операция считается незаконной, за нее предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы перевода.
Однако могут возникнуть сложности с осуществлением перевода. Часть подсанкционных банков лишилась возможности совершать валютные переводы из-за отключения от SWIFT. Ряд других российских банков сокращает число таких операций умышленно, вводя повышенные комиссии (сейчас они в среднем на уровне 3%). Связано это с тем, что зарубежные партнеры могут отклонить или даже заморозить платеж.
Здесь вы можете подробнее почитать, какие банки и на каких условиях делают SWIFT-переводы.
Способ 6. Переводы за рубеж без открытия счета
Основными операторами моментальных переводов являются KoronaPay, Contact и Unistream.
Все они работают по одному принципу: перевод осуществляется с карты российского банка в рублях (через Unistream можно в рублях, долларах и евро), а получение — в валюте страны получателя (у Contact возможно и в долларах). Комиссия за операцию составляет 1–3%. Для получения перевода не требуется заводить счет в банке, выдача производится по паспорту.
Покрытие достаточно широкое, но возможность отправки денег в конкретную страну лучше уточнять.
Сейчас на переводы без открытия счета действует ограничение — 10 тыс. долларов в месяц, помимо этого лимиты могут быть установлены и самими операторами. При переводах с карт банков, попавших под санкции, могут возникнуть трудности.
Как не стоит покупать валюту
На фоне ограничений, с одной стороны, и повышенного спроса, с другой, появилось много посредников и мошенников, которые обещают провести валютные операции. Посредники работают за комиссию, но никто не дает гарантий, а значит, риски быть обманутым высоки.
Весной прошлого года россияне, покидающие страну надолго, были вынуждены искать способы переправки за границу больших объемов денег. В связи с этим наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако переводы таким способом связаны с повышенными рисками, поскольку российское законодательство никак не регулирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от мошенников, ни от киберпреступников.
Без острой необходимости также не следует прибегать к услугам обменников. С большой долей вероятности конвертация не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же существует риск получить фальшивые купюры.
Можно ли получить наличную валюту в банке, если родственники сделали перевод?
Ограничений на прием переводов из-за границы нет. Однако валютные переводы из иностранных банков или с электронных кошельков можно получить только в рублях по курсу банка.
Сумма с учетом конвертации не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ РФ на день выплаты.
Можно ли обменять рубли на валюту за границей и завезти в РФ?
Со стороны России правила ввоза наличной валюты не изменились — ограничений по сумме нет.
С наличными до 10 тыс. долларов (или их эквивалентом в другой валюте) граница пересекается свободно, на суммы свыше потребуется заполнить декларацию.
Важно! Обменять рубли на евро и привезти их из Европы, скорее всего, не получится.
В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран. Ограничение касается всех, не важно, является ли человек гражданином РФ или нет. Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не регламентирован, и каждая страна Евросоюза может трактовать запрет по-своему. Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе.
Запрет на вывоз из ЕС не касается долларов и юаней, а также не распространяется на граждан России, выезжающих из Евросоюза в третьи страны. США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.