Что можно купить за валюту

Во что вкладываться в 2023: разбираем пять популярных вариантов

На фоне обострения ситуации на геополитической арене и погружения финансового рынка в очередной кризис поиск перспективных вариантов для инвестиций стал одной из самых горячих тем.

Чаще всего выбирают валюту, криптовалюту, акции, недвижимость и драгметаллы. Рассказываем о плюсах и минусах каждого способа.

• Можно спасти сбережения от обесценивания в случае дальнейшего снижения рубля на фоне санкционного давления.
• Широкий выбор инструментов.
• Низкий порог входа для инвесторов.
• Можно выбирать между форматом актива: цифровой или физический.
• Высокая ликвидность: валюту продать легче, чем, например, недвижимость.

• В России действуют ограничения, которые могут затруднить покупку и хранение валюты.
• В распоряжении российских властей есть инструменты влияния на курс иностранных валют в торговых парах с рублем.
• Риски блокировки валютного счёта.
• Непредсказуемость рынка.
• Если хотите зарабатывать на валюте, могут потребоваться большие объемы инвестиций.

Не понаслышке знающие, что такое дефолт и девальвация национальной валюты россияне привыкли искать спасение от кризисов в валюте. На это указывает рост доллара до ₽150 на фоне обострения конфликта между РФ и Украиной в начале 2022 года. Впрочем, дальнейший спуск американской валюты до ₽55 из-за падения импорта и ввода ряда валютных ограничений, включая запрет на снятие наличной валюты, охладили их интерес к иностранным деньгам. В конце января 2023 года аналитики ВТБ отчитались о снижении доли валютных вкладов граждан РФ до минимальных значений.

График торговой пары доллар США/рубль. Источник: Investing.

По состоянию на начало февраля 2023 года ситуация с инвестициями в валюту остается неопределенной. Разберём факторы, на которые стоит обратить внимание.

�� У правительства РФ есть инструменты для искусственного давления на валюту

Российской экономике не выгоден крепкий рубль. На фоне укрепления национальной валюты и ввода потолка цен на отечественную нефть дефицит федерального бюджета РФ в 2022 году достиг 3,3 трлн рублей. Исправить ситуацию с дальнейшим недополучением доходов от продажи нефти на фоне грядущего ограничения по сделкам с нефтепродуктами призвано новое бюджетное правило, в рамках которого ЦБ будет продавать юани из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Такие операции, как считает регулятор, помогут пополнить бюджет. При этом распродажи валюты способны поддержать укрепление рубля. Дело в том, что продажа валюты за рубли толкает курс национальной валюты РФ вверх. Иностранная же валюта – напротив, теряет в цене. Такой подход, в свою очередь, приведет к снижению доходов от продаж энергоносителей, так как продают их за валюту, которую потом меняют на рубли. Вот как это работает:

• Чем дороже рубль – тем меньше прибыли получают экспортеры при продаже нефти за рубеж в пересчете на национальную валюту.
• Крепкий рубль означает снижение доходов от экспорта,что, в свою очередь, приводит к уменьшению денежных поступлений в государственный бюджет.

�� В РФ всё ещё действует масса валютных ограничений

Больше всех от ввода ограничений пострадали граждане РФ, у которых валюта была в безналичном формате. Например, с 9 марта 2022 года россияне не могут снимать валюту, которая поступила на их счета после обозначенной даты. А для тех, кто пополнил счет ранее, установлен лимит: «10 тыс. долларов США или эквивалент указанной суммы в евро».

Сначала запрет ввели на полгода, но в августе решили продлить еще на 6 месяцев – до 9 марта 2023 года. При этом никто не дает гарантий, что после обозначенного дедлайна ограничения снимут. Вот как сам Банк России объясняет свои действия:

«Банк России вынужден сохранять указанные и другие ограничения по наличной валюте в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают российским финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран».

Ситуацию усложняют высокие комиссии за хранение безналичной валюты и риски ее принудительной конвертации в рубли.

Один из вариантов обналичивания валюты – ее перевод на свои счета в других странах. Проблема в том, что такая опция доступна только клиентам немногочисленных банков, которые еще не отключили от SWIFT. Получить карту иностранного банка для гражданина РФ – тоже целый квест в реалиях 2023 года.

Выходом из ситуации может стать приобретение наличной валюты, но и в этом случае все не так просто.

�� Дефицит наличных

Наличные доллары в стране, несмотря на все ограничения, все же есть. Крупные банки продают физическую валюту по завышенным курсам. В небольших кредитных организациях наличные доллары можно купить по более приятным ценам, но всё равно физическая валюта, как показал опыт редакции, сейчас в дефиците. Как итог, приходится «ловить» моменты ее завоза в кредитные организации.

�� Разграничение валют на дружественные и недружественные

В 2022 году россияне узнали, что на рынке есть дружественные и недружественные валюты. Власти начали делить иностранные деньги на «друзей» и «врагов» по простому принципу: если эмитент ввел санкции против РФ, значит валюта – недружественная. Валюту тех стран, которые не оказали давление на Россию, напротив, внесли в список дружественных.

Доллар, как можно догадаться из постоянного расширения перечня санкций против РФ со стороны США, оказался недружественной валютой. Не получив поддержку от Америки, Россия взяла курс на дедолларизацию. Не исключено, что в дальнейшем список «недругов» на рынке валют будет пополняться.

• Криптовалюты меньше зависимы от действий регуляторов, чем обычные валюты и другие инвестиционные инструменты.
• Можно организовать безопасное хранение на холодном кошельке.
• Криптовалюты показывают лучшие результаты роста в долгосрочной перспективе. Также на высоко волатильных криптовалютах можно зарабатывать через трейдинг.
• Широкий выбор монет.
• Высокая ликвидность.

• Рынок криптовалют до конца не легализован. Давление регуляторов может нанести криптоиндустрии непоправимый вред.
• Криптовалюты менее распространены, чем традиционные деньги (фиат), соответственно, уровень ликвидности цифровых монет – ниже.
• На фоне санкционного давления россияне лишились доступа к покупке криптовалют с карт на иностранных платформах.
• Есть риски столкнуться с мошенничеством.
• В случае ошибки, например, перевода криптовалюты на неверный адрес, вернуть монеты будет невозможно.

В реалиях 2023 года криптовалюта – уже не новый и малоизвестный финансовый инструмент, а полноправный участник рынка, который в числе прочих помогает россиянам обходить санкционное давления и ограничения. При этом цифровые активы привлекают внимание инвесторов высокой волатильностью, которая помогает монетам за небольшой промежуток времени проходить значительные дистанции. Вот, например, как выглядит доходность от инвестиций в биткоин (BTC) в сравнении с другими популярными активами с начала 2023 года:

Сравнение доходности биткоина с другими инвестиционными активами. Источник: Goldman Sachs.

В условиях санкционного давления самым популярным способом покупки криптовалют стали P2P-платформы. Площадки подразумевают операции напрямую между участниками рынка, без посредников. Также спросом снова стали пользоваться онрамп-сервисы, которые теперь могут проводить верификацию личности через ВНЖ. Онрамп-платформы легальны и гарантируют чистоту криптовалюты (отсутствие связей монет с какими-либо противозаконными операциями), поэтому при покупке цифровых активов лучше использовать их.

Для хранения криптовалют, как правило, используют безопасные холодные криптокошельки. Аппаратные устройства не подразумевают постоянного подключения к сети. Как итог, мошенники не могут добраться до оффлайн-активов, которые хранят на холодных кошельках.

Напомним, рынок криптовалют начался с биткоина. Монету в 2009 году запустил аноним Сатоши Накамото. В документации биткоина говорится о том, что BTC поможет организовать расчеты без участия посредников. Такой подход не требует обязательного доверия сторон, так как операции автоматизированы, а все данные – записаны в открытом блокчейне.

С 2009 года на рынке появилась масса других монет. В итоге индустрия формально разделилась на два направления: классические криптовалюты – такие, как биткоин, и стейблкоины – монеты, при помощи которых участники криптосообщества попытались решить проблему чрезмерной волатильности классической крипты. Рассмотрим оба варианта для инвестиций в 2023 году.

Биткоин – далеко не единственная классическая криптовалюта. Ее альтернативами стали соседи в топ-10 по капитализации: Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Dogecoin (DOGE). При этом у каждой криптовалюты есть свои особенности, которые нужно тщательно изучать перед принятием инвестиционного решения. Вот основные особенности этих монет:

�� Биткоин. Первая и самая капитализированная криптовалюта. Ее создатель – аноним, а значит ни один из регуляторов не сможет предъявить к нему претензии. Сеть биткоина полностью децентрализована благодаря работе на Proof-of-Work (PoW) алгоритме. Эмиссия BTC ограничена. Всего будет выпущен 21 млн монет. Ограниченная эмиссия на фоне регулярного снижения скорости выпуска монет в теории создает основу для роста стоимости биткоинов.

�� Ethereum. Вторая по капитализации классическая криптовалюта. Ее создатели не скрываются. Осенью 2022 года ETH переехала с крайне энергозатратного PoW на более экологичный Proof-of-Stake (PoS) алгоритм. Изменения, как считают некоторые участники криптосообщества, повысили уровень централизации проекта. Эмиссия Ethereum не ограничена. При этом разработчики борются с инфляцией через периодические сжигания части ETH.

�� Binance Coin. Криптовалюта крупнейшей централизованной криптобиржи – Binance. Эмитент монеты, как и в случае с Ethereum, известен. Также BNB объединяет с ETH схема борьбы с инфляцией через периодические сжигания части монет. Эмиссия криптовалюты ограничена – всего будет выпущено 200 млн BNB.

�� Dogecoin. Шуточный проект, основой для которого стал мем с собакой породы Сиба-ину. Разработчики DOGE тоже не скрывают свои имена. Эмиссия криптовалюты, которая, как и биткоин, работает на PoW-алгоритме, не ограничена. Dogecoin во многом стал известен благодаря интересу к проекту со стороны основателя Tesla Илона Маска.

Биткоин, Ethereum, Binance Coin, Dogecoin в топ-10 самых капитализированных криптовалют. Источник: CoinMarketCap.

Классическая криптовалюта отличается высокой волатильность: именно это позволяет криптотрейдерам зарабатывать на гораздо большие проценты за один торговый день в сравнении с классическим трейдингом. Однако такая особенность не подходит тем, кто хочет использовать цифровые активы исключительно для сохранения сбережений. Решением проблемы высокой волатильности классической крипты стали стейблкоины.

Термином «стейблкоин» называют криптовалюту, курс которой привязан к другому, более стабильному активу, чаще всего – к доллару США. Таким образом один токен становится цифровым аналогом другого актива, например, иностранной валюты. Подробнее о «стабильных монетах» – в нашем материале.

Стейблкоины часто используют для сохранения сбережений в периоды дестабилизации финансового рынка. Например, если россиянин считает, что рубль продолжит падение, он может купить «стабильные монеты», привязанные к курсу другой валюты.

На рынке есть как централизованные, так и децентрализованные стейблкоины. Первая группа – самая популярная. К централизованным стейблкоинам относятся такие монеты, как Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD). Все три привязаны к доллару США в пропорции 1:1. Эмиссия, обеспечение и другие процессы, связанные с работоспособностью и поддержанием курса токенов, находятся в руках менеджеров проектов.

Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) в топ-10 самых капитализированных стейблкоинов. Источник: CoinMarketCap.

Децентрализованные стейблкоины подразумевают автоматизацию процессов, связанных с управлением и контролем токена. К сожалению, после краха одного из самых капитализированных представителей класса Terra USD в мае 2022 года, многие участники рынка потеряли доверие к этой группе «стабильных монет».

• Можно стать владельцем части перспективной компании.
• У акций хороший потенциал долгосрочной доходности.
• Широкий выбор инвестиционных вариантов.
• Не обязательно покупать целую акцию. На рынке есть предложения о приобретении частей ценных бумаг.
• Низкий порог входа. Чтобы начать инвестировать, не обязательно иметь в распоряжении крупную сумму денег.

• Доступ россиян к акциям иностранных компаний ограничен.
• Есть риски блокировки акций.
• Акции, как правило, подходят только для долгосрочных инвестиций.
• Поведение фондового рынка во многом зависит от действий регуляторов.
• Низкий, в сравнении с валютами, уровень ликвидности.

В 2022 году на фоне санкционного давления россияне столкнулись с блокировкой доступа к акциям иностранных компаний. По данным ЦБ, граждане РФ потеряли доступ к ценным бумагам на 5,7 трлн рублей. Акции российских компаний, тем временем, выглядят не очень привлекательно, так как страна остается лидером по количеству наложенных санкций.

Количество наложенных на РФ санкций. Источник: Statista.

Мнения аналитиков о том, как поведет себя фондовый рынок в 2023 году, расходятся. Многое зависит от политики Федеральной резервной системы США (ФРС). В декабре 2022 года, после четырех повышений процента, под который центральный банк США предоставляет кредиты коммерческим банкам (процентной ставки) на 0,75%, регулятор замедлил шаг до 0,5%, а затем до 0,25%.

Смягчение риторики регулятора может поддержать фондовый рынок. Однако риски блокировки акций иностранных компаний, которые нависли над россиянами, не позволяют рекомендовать этот вариант.

• Покупка недвижимости – проверенный вариант сохранения сбережений.
• На фоне обострения ситуации на геополитической арене в России можно купить недвижимость по низким ценам.
• На рынке доступны разные виды недвижимости: как жилая, так и коммерческая.
• Недвижимость в случае сдачи в аренду может приносить пассивный доход.
• Для покупки недвижимости не обязательно иметь всю сумму. Можно воспользоваться ипотечными программами.

• Низкая ликвидность. Продать валюту, криптовалюту или акции проще, чем недвижимость.
• Высокая стоимость.
• Риски форс-мажора. Например, если в незастрахованной квартире произойдет пожар, владелец понесет убытки.
• Необходимость вкладываться в обслуживание недвижимости.
• Перспективы оценки недвижимости в будущем сильно зависят от региона.

Доходность инвестиций в недвижимость в рейтинге Goldman Sachs входит в топ-10 лучших вариантов с начала 2023 года. При этом стоит отметить, что перспективы заработка на покупке недвижимости во многом зависят от конкретной страны. Например, на фоне отъезда потока мигрантов из РФ цены на жилье в Грузии выросли на 120% в сравнении с прошлым годом. Стоимость недвижимости в России, из которой, по минимальным оценкам, с начала конфликта с Украиной уехало свыше 500 тыс. человек, напротив, снижается. При этом в РФ появились новые программы льготной ипотеки, ориентированные на IT-специалистов. Представителям других специальностей, к сожалению, скидки недоступны.

• Драгметаллы – традиционный инструмент для сбережения накоплений в периоды дестабилизации финансового рынка.
• Цены на некоторые драгметаллы значительно стабильнее других инвестиционных активов.
• Россияне могут приобретать золото без НДС. Соответствующий закон подписали 29 декабря 2022 года.
• На рынке доступно несколько форм приобретения драгметаллов. Например, можно приобрести физический актив или вложиться через покупку привязанного к нему стейблкоина.
• Широкий выбор драгметаллов.

• Как правило, низкий уровень доходности в краткосрочной перспективе.
• Инвестиции в драгметаллы подходят только для участников рынка, ориентированных на долгосрочные вложения.
• Мало вариантов использования: драгметаллами, в отличие от валюты и даже криптовалюты, нельзя расплатиться в магазинах.
• Для организации хранения физических драгметаллов могут потребоваться дополнительные расходы на установку сейфа или аренду банковской ячейки.
• Для выхода на хороший уровень дохода в долгосрочной перспективе нужны большие вложения.

Самый популярный драгметалл – золото – называют валютой страха. Дело в том, что актив традиционно растет в периоды дестабилизации финансового рынка. Такое поведение инвесторов можно объяснить их желанием сберечь накопления при помощи проверенного годами инструмента. Массовая скупка золота россиянами на фоне обострения конфликта РФ с Украиной в очередной раз проиллюстрировала теорию. Кстати, драгметалл, по данным Goldman Sachs, вошел в топ-5 лучших инвестиционных активов с начала года, продемонстрировав рост почти на 7%.

В условиях 2023 года инвестировать в драгметалл можно различными способами. Не обязательно покупать актив в физическом виде – можно вложиться через стейблкоины, например, с помощью Pax Gold (PAXG). Токен привязан к стоимости унции золота. Также можно открыть обезличенный металлический счет, вложиться в акции добывающей компании, купить слиток или инвестиционные монеты.

Россиянам, которые больше доверяют иностранной валюте, чем рублю, стоит обратить внимание на ее цифровой эквивалент – стейблкоины. Например, тем, кто ценит доллары, подойдет Tether, USD Coin или Binance USD. Покупать традиционную валюту с учетом действующих ограничений стоит только в наличном формате. В противном случае можно столкнуться с неприятными последствиями.

Классические криптовалюты (такие как биткоин и эфириум) подойдут инвесторам, которые готовы принять повышенные риски взамен на возможность получить самую высокую на рынке доходность.

Недвижимость и драгметаллы – варианты для долгосрочных инвестиций. Драгметаллы вряд ли принесут большую прибыль как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе, зато помогут обезопасить капитал от обесценивания. В случае с жильем многое зависит от региона.

Инвестиции в акции в 2023 году сопряжены с самыми большими рисками, поэтому вариант с покупкой ценных бумаг стоит отложить до лучших времен.

Как заработать на валюте

Можно торговать валютой на бирже через брокера и получать доход, открывая и закрывая торговые позиции так, как это происходит с ценными бумагами. А можно покупать валюту на бирже через брокера или даже через мобильное приложение по курсу, более выгодному, чем в банке. Курс валют формируется именно на бирже, и банки берут его за основу, добавляя комиссию для большей маржи. Таким образом банк страхуется от рисков, связанных с колебаниями курса, и зарабатывает деньги на валютных операциях своих клиентов. Естественно, возникает вопрос, а можно ли покупать валюту по той же цене, что и банки, не переплачивая комиссии и не страдая от навязанного банком курса?

Работая с валютой на бирже, вы избавляетесь от переплаты банку, покупаете валюту по выгодному биржевому курсу. Вы отслеживаете курсы валют онлайн и можете принимать решения о покупке или продаже в наиболее удобные моменты. Всегда обращайте внимание, чтобы выбранный брокер предлагал вам операции именно на Московской Бирже. Кстати, можно покупать валюту не только для сбережений, депозита или иных накоплений, но и, например, перед поездкой за границу или перед дорогой покупкой в интернет-магазине.

Еврооблигации (они же евробонды) — ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте. По сути, это долгосрочные (1-40 лет) международные долговые обязательства, которые имеют купоны, предоставляющие право получить проценты в установленный срок. Еврооблигации выпускаются с фиксированной или плавающей (изменяемой) процентной ставкой. Такие инструменты позволяют частному инвестору застраховаться от обесценивания рубля.

Чтобы приобрести такие бумаги, нужно открыть торговый счёт для доступа на Московскую Биржу, обратиться к российскому или зарубежному брокеру. Однако нужно помнить, что работа с зарубежным брокером требует от вас уверенного владения иностранным языком и знания зарубежного законодательства и налоговой системы.

Валютные опционы — контракт, согласно которому покупатель имеет право продать или купить нужную валюту по определённому курсу в установленный день. Контракт имеет свой курс (цену исполнения опциона), сумму базисной валюты и дату исполнения опциона на валютную пару. Если в назначенный день биржевой курс оказывается выгоднее курса, указанного в опционе, контракт не исполняется.

В отличие от опциона, исполнение контракта по фьючерсам обязательно. Торговля валютой с помощью фьючерсов основана на поставках в течение нескольких дней или поставки через несколько месяцев (форвардный контракт). В фьючерсном контракте также указывается дата исполнения, однако до наступления этой даты инвестор может избавиться от взятого обязательства, продав либо купив фьючерс. Иногда срок владения фьючерсным контрактом составляет всего несколько минут.

Такие валютные контракты — доходный, но высокорисковый инструмент, поэтому работать с ними лучше при участии опытного брокера.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Что в России можно вкусного купить и приготовить на 1 доллар?

Что в России можно вкусного купить и приготовить на 1 доллар?

Один доллар — сумма очень скромная, но переведем в рубли. На сегодня 1 доллар равен 66,01 рублям, откинем хвостик, в остатке у нас — 66 полновесных рублей.

Что можно сготовить вкусного на эти деньги — много чего на самом деле.

Но я остановлюсь на бульоне из куриных потрохов.

Потроха курицы на рынке свежие и вкусные — 40 рублей.

Картофель — 0,3 кг х 20 руб — 6 руб.

Укроп свежий — 7-50.

Луковица — 0,1 кг х 12 руб — 1, 20 руб.

Морковь — 0,1 кг х25 руб. — 2-50 руб.

Итого: 57-20 руб. Получится бульона на 3-4 порции.

Остаток денег 66-57,2=8,80 хватит на жменьку мелкой вермишели))))

Цены базарные, регион южный. Кто живет на севере, не возмущайтесь, что укроп дешевый — я еще взяла в расчете средние цены, а погуляв по рынку, можно найти дешевле.

На доллар в РФ нельзя ничего купить т.к. в России платежной единицей является рубль. Поэтому сначала доллар придется разменять на рубли.

Если строго доллар (по курсу) и строго потратить его в магазине, то можно купит крупу и хлеб. Сварить кашу на воде (из гречки например). Можно взять так же крупу и молоко (в целлофановом пакете). Из этого получится пшенная или геркулесовая каша.

Не стоит забывать, что сейчас осень и в лесах есть грибы. Купив на доллар картошки, лука и моркови, можно сделать неплохое грибное рагу.

А так по мелочам-шоколадки,пе­ ченье,булочки и т.д., тоже можно купить на эту сумму(особенно если по акции).

Куда вложить доллары в условиях санкций?

Написать пост меня побудила новость пришедшая из банка Tinkoff. C 23 июля Тинькофф вводит комиссию 12% в год за хранение валюты (более 1000 УЕ) на счетах. Под раздачу попали доллары, евро, фунты и швейцарский франк. Комиссии будет списываться ежедневно. Самое неприятное, к 23 июня все действующие валютные вклады клиентов будут принудительно закрыты (источник).

Про брокерские счета в официальном телеграм-канале Тинькофф Инвестиции пишут следующее: «В ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах, однако она не затронет ценные бумаги.»

У меня в Тиньке открыты 3-х месячные долларовые вклады под 8% годовых. К счастью (или несчастью) их срок истекает до 23 июня. У меня на счетах скапливается более $10K. В связи с вышедшей новостью меня стали терзать смутные сомнения — а что потом?

Что делать с валютой? Прежде всего с долларами.

Варианта на самом деле я вижу всего три.

• оставить;
• вложить;
• поменять на рубли (и потом вложить).

Оставить

Сдается мне, что после массовой дедолларизации, когда все скинут валютный жирок по курсу ниже 60, ценник на доллар улетит если не в космос, то пару десятков процентов может сходить вверх легко. Отсюда следует вариант — не продавать бакс, а оставить лежать на счетах под 1% в месяц.

Так как тысяча баксов на счете не попадает под комиссию, для минимизации расходов можно поделить капитал между родственниками. Дополнительно можно попробовать перекинуть валюту в другие банки, но есть ненулевая вероятность, что тренд на избавление от доллара будет применен и остальными фин. организациями. Райффайзенбанк несколько дней назад ввел плату за хранение валют. Думаю скоро и другие банки подтянутся.

Какие еще есть риски? Их несколько.

1. Расходы на хранение валюты.
2. Мы можем не дождаться роста курса доллара долгое время.
3. Инфляция.
4. ЦБ / банки для самых стойких держателей валют могут ввести санкции более жесткие условия, вплоть до принудительной конвертации по текущему курсу. Возможно, через несколько месяцев, продавая бакс по 40-50, вы будете жалеть, что не продали его по 60.

Инвестировать

«На доллар можно купить отдельные иностранные акции. Или еще лучше — биржевые валютные фонды» — сказал бы я еще в начале этого года. Но сейчас немного изменил свою точку зрения.

Произошедшие за последние месяцы события с блокировкой как фондов, так и иностранных бумаг + зависшие и не поступающие дивиденды — сильно подорвали доверие к не отечественным ценным бумагам.

Вроде как потихоньку некоторые фонды начинают допускаться к торгам. У того же Тинькофф несколько валютных фондов вышли из заморозки. Часть иностранных токсичных (или заблокированных Евроклиром) акций Санкт-Петербургская биржа перенесла на неторговые счета и вроде как все «разминировали» и можно вкладываться. Но . Вдруг «завтра» еще что-нибудь заблокируют и останешься и без долларов и без активов. Меня угораздило за два дня до начала спецоперации купить на несколько тысяч долларов евробондов. Теперь ни купонов, ни возможности их продать (хотя бумаги вроде как русские, от русских компаний). Деньги зависли навсегда на очень долгий срок. Плюс большая часть активов у меня было вложена в фонды Finex, разблокировка которых в скором времени даже не намечается.��

Хотя надо признать, цены на иностращину сейчас вкусные. Индекс S&P 500 с начала года снизился на 15%, NASDAQ — на 25%. За счет укрепления рубля (чуть ли в два раза от пиков марта) и падения американских фондовых рынков при покупке получаем двойной профит.

Главный риск — возможный новый цикл заморозки ценных бумаг на неопределенный срок (сюда можно включить риск неполучения дивидендов). Где-то мелькала новость, что льготного налогообложения по дивидендам американских бумагам больше не будет: вместо 10% будут удерживать 30% (но это не точно). Еще из головы не выходят слова представителя ЦБ, что пора подумать о патриотичных инвестициях ! Типа намек всем. Короче и хочется, и колется.

Продать доллары, рубли инвестировать

Поменять доллары на рубли, а рубли вложить куда-нибудь. А куда?

Вклады? Облигации? Выгодные условия по размещению рублей прошли. Ожидаемая инфляция в стране в этом году под 20%, а нам предлагают процентный доход в два раза ниже. Нет спасибо, я пас!

Российские акции. Как вариант. Котировки упали на десятки процентов. Дивидендные доходности двузначные. Примечательно, если сравнить динамику нашего долларового РТС с американскими индексами с начала текущего года, то даже несмотря на гигантское падение российского рынка, в итоге все пришли примерно в одну точку.

Главное неизвестное — что будет дальше с российским рынком. Полетим еще сильнее в бездну или будем постепенно восстанавливаться?

Что еще? Рассматриваю покупку золота и серебра на бирже, как альтернативу доллару и прочему кэшу. Котировки золота привязаны к мировым ценам, выраженных в долларе. За счет того, что рубль сильно укрепился, цены на золото в рублях существенно снизились. Золото покупаю в Открытии. Можно через Тинька, но у него тарифы дороговаты (особенности покупки золота на бирже). Я бы возможно рассмотрел бы покупку золотых слитков в банках (физическое золото по надежности не сравнится с бумажным), но к сожалению за пределами Москвы его сложновато приобрести.

В то время как в долларах котировки золота находятся вблизи исторических максимумов, текущие цены на грамм золота в рублях на уровне шестилетней давности.

На долгосроке золото хоть и не приносит добавленной стоимости, но способно защитить деньги от инфляции. Не на сто процентов, но учитывая, что рублевые котировки находятся на дне, я рассматриваю вероятность защиты капитала от обесценения как достаточно высокую.

Делаю выбор

В последние несколько месяцев в полной мере оценил выражение: «Нет денег, нет проблем!».

Так что же выбрать в итоге? Какой вариант правильный (выгодный, безопасный, наименее рисковый)?

Я не знаю! А если человек не знает, то что он делает? Диверсифицирует свои вложения.

Для себя я наметил три направления, куда можно пристроить валюту:

1. Немного налички оставлю на счетах (будет играть роль кэша или подушки).
2. Часть вложу в российские акции, прежде всего дивидендные. После проблем с фондами, стал самостоятельно покупать отдельные акции (голубые фишки) по выбранной стратегии.
3. Часть денег направлю на покупку драгоценных металлов.

Иностранные инвестиции пока под вопросом. Неопределенность меня пугает. Пока ставлю на паузу. Лучше я постою в стороне и не дозаработаю 10% прибыли (среднегодовой рост индекса S&P500), чем потеряю контроль над своими финансами на неопределенный срок.

Какие вы видите варианты использования валюты в текущих условиях?