Как купить золотые монеты в 2021: полный гид
Если вы планируете купить золотые монеты для своего инвестиционного портфеля или коллекции, вы можете задаться вопросом, с чего начать? Сколько стоят золотые монеты? Как проходит процесс покупки? Как и где купить? На такой случай Джошуа МакМорроу-Эрнандес подготовил подробное руководство.
Вы будете рады узнать, что покупка золотых монет проста, безопасна и обычно не требует большого количества документов. Однако есть несколько вещей, о которых следует знать, поэтому давайте рассмотрим некоторые из ключевых моментов.
Почему покупка золотых монет — хорошая инвестиция
Любой надежный дилер золотых монет скажет следующее: как и в случае с другими инвестициями, гарантии, что вы заработаете деньги, нет. Тем не менее, бесчисленное количество инвесторов преуспели благодаря покупке монет из золота, особенно те, кто продает часть своих активов, когда это выгодно. Хотя ни один разумный инвестор не станет складывать все яйца в одну корзину, создание надежного портфеля, включающего в себя золотые монеты, может оказаться очень разумным шагом.
Важно отметить, что владение физическим золотом не следует рассматривать исключительно как инвестицию. Скорее, это товар, который лучше расценивать в качестве страховки от инфляции и тяжелых экономических условий.
Фиатные валюты (деньги, являющиеся законным платежным средством и не имеющие внутренней стоимости) теряют ценность в периоды высокой инфляции, тогда как золото имеет тенденцию сохранять ценность, ведь оно не привязано к какой-либо национальной валюте.
Золото считалось ценным активом около 5000 лет. Оно пережило практически все когда-либо существовавшие валюты. Золотые монеты — это прекрасная форма драгоценного металла, которая, будучи включенной в диверсифицированный портфель, может обеспечивать устойчивую ценность для инвестора в течение нескольких месяцев или лет.
Типы золотых монет
Монеты из золота бывают самых разных форм и размеров. Своя ниша на рынке есть как у старинных экземпляров, которые когда-то использовались в качестве повседневных денег, так и у инвестиционных золотых монет, которые чеканят специально для современных инвесторов.
Диапазон веса и размера старинных золотых монет практически безграничен, и детально описать их в рамках данной статьи не представляется возможным. Напротив, вариативность инвестиционных монет, производимых сегодня, чуть менее богата.
Выбор современных золотых монет на рынке гарантирует, что каждый сумеет найти подходящий вариант. Чаще всего в продаже встречаются следующие весовые категории:
- 1/25 oz;
- 1/20 oz;
- 1/10 oz;
- 1/4 oz;
- 1/2 oz;
- 1 oz.
Вес современных инвестиционных монет измеряют либо в тройских унциях, либо в граммах, независимо от страны происхождения. Большинство экземпляров имеет пробу 0,999 или 0,9999, хотя в некоторых случаях для изготовления используется золото чистотой 22 карата. Стандартизация веса и чистоты позволяет инвесторам легко вести учет своих золотых запасов.
Популярные золотые инвестиционные монеты
Некоторые золотые инвестиционные монеты пользуются мировой популярностью. Самыми известными примерами являются «Американский орел» и «Канадский кленовый лист». Другие представители, такие как «Британия» и «Венская филармония», больше популярны в определенных регионах.
Американский Орел
«Американского Орла» чеканят на Монетном дворе США. Эта монета, а также его серебряный аналог стали первыми в серии «Американский Орел», утвержденной Актом об инвестиционных монетах 1986 года.
Канадский Кленовый Лист
Канадский «Кленовый лист» выпускается Королевским монетным двором Канады. Представленный в 1979 году «Кленовый лист» стал первой инвестиционной монетой из золота чистотой 24 карата. Она также первой бросила вызов Крюгерранду на рынке золотых инвестиционных монет.
Южно-Африканский Крюгерранд
Южноафриканский Крюгерранд — первая в мире монета, в которой содержалась ровно одна тройская унция золота. Золотой Крюгерранд увидел мир в 1967 году, и эта серия по-прежнему считается самой продолжительной среди золотых инвестиционных монет. В некоторых книгах и фильмах злодеи требовали выкуп в именно золотых Крюгеррандах.
Британия
«Британия» изготавливается на Королевском монетном дворе Соединенного Королевства.
Изначально «Британию» чеканили из золота чистотой 22 карата (0,917 пробы), но в 2013 году Королевский монетный двор изменил чистоту на 0,9999, чтобы повысить конкурентоспособность по сравнению с другими инвестиционными монетами из золота.
Венская Филармония
«Венскую Филармонию» выпускает Венский монетный двор, и она популярна как среди инвесторов Европы, так и во всем мире.
Эта золотая монета названа в честь Большого органа Венского филармонического оркестра, изображенного на аверсе.
Австралийский Кенгуру
«Австралийский Кенгуру» чеканится на Пертском монетном дворе. Впервые он был выпущен в 1987 году, через год после «Американского Орла». Первоначально на монете, называемой «Самородком», были изображены знаменитые гигантские золотые самородки, найденные в Австралии. В 1990 году, чтобы повысить спрос, дизайн был изменен, и на реверсе появился австралийский кенгуру.
Китайская Панда
«Китайская Панда» — официальная золотая инвестиционная монета Китайской Народной Республики. Каждый год дизайн меняется, что придает «пандам» нумизматическую ценность поверх содержащегося золота.
В 2016 году вес «Китайской Панды» изменился с 31,1 грамма (1 унция) до 30 граммов, когда измерение веса китайских инвестиционных монет перешло с тройской унции на граммы.
Популярные золотые монеты, находившиеся в обращении
В отличие от инвестиционных, содержание золота в монетах, которые ранее находились в обращении, зависело от денежной системы определенной страны. В американском двойном орле Сент-Годенса содержится 30,09 грамма (0,9675 тройской унции) золота, чтобы вес драгметалла на доллар оставался постоянным для всех номиналов. Британский золотой соверен содержит 7,332 грамма (0,2354 тройской унции), что соответствует стоимости золота согласно британской валютной системе.
Чистота находившихся в обращении монет варьировалась от 0,917 (22 карата) до 0,900 и даже ниже. Это означает, что для учета золотых запасов в старинных монетах потребуется немало усилий.
Но отказ от удобства компенсируют красота и кусочек истории, хранимый старинными монетами. Их вес, размер и дизайн невероятно разнообразен, а потому они предоставляют инвесторам возможность выбрать подходящий экземпляр в соответствии с бюджетом и вкусом.
Помимо ранее упомянутых двойных орлов Сен-Годенса, существует много других исторических монет из золота, которые когда-то использовали в качестве денег.
Золотой соверен Британии
Британский соверен был самой известной золотой монетой международного золотого стандарта. Как и доллар США сегодня, в 1800-х годах британский соверен считался мировой торговой валютой. Соверен, знаменитый своим классическим дизайном со Святым Георгием и Драконом, а также обладающий весом в 1/4 от веса двойного орла, более доступен и так же привлекателен, как и более крупный американский экземпляр.
Французский «Петух» номиналом 20 франков
Французская золотая монета в 20 франков использовалась в качестве шаблона для монет из золота в нескольких европейских странах для облегчения торговли. Золотые 20 франков Франции, Швейцарии, Бельгии и Италии часто считаются взаимозаменяемыми, поскольку имеют одинаковое содержание драгоценного металла. Золотой «Петух» достоинством в 20 франков был немного меньше соверена и весил 6,45 грамма против 7,98 грамма.
Мексиканские 50 песо
Огромная мексиканская золотая монета «Сентенарио» в 50 песо была выпущена в 1921 году к 100-летию независимости Мексики. «Сентенарио» крупнее двойного орла и может похвастаться содержанием золота более 1,2 тройской унции (37,50 грамма). На аверсе и реверсы изображены памятник Ангелу Независимости и мексиканский орел, а сама монета продается с умеренной премией в цене.
Чего ожидать при покупке золотых монет
Многие виды инвестиций связаны с целыми горами документов. Покупка недвижимости может превратиться в головную боль, которая займет недели и даже месяцы. Акции, автомобили и другие популярные виды инвестиций также отнимают много времени и подразумевают оформление документации.
Купить золотую монету так же просто, как приобрести книгу или кухонную утварь в обычном магазине или интернете, и это одна из привлекательных особенностей. Многие дилеры золотых монет приветствуют такие формы оплаты, как наличные, кредитные карты, чеки, а также банковские переводы и криптовалюта.
Хотите продать золотые монеты?
Это тоже довольно простой процесс. Если вы решили, что пришло время продать свои золотые запасы, это не доставит особых хлопот. А поскольку спрос на золотые монеты высокий, проблем со сбытом быть не должно. Это, безусловно, проще, чем иметь дело с инвестициями в недвижимость!
Сколько стоят золотые монеты?
Цена золотой монеты зависит от нескольких вещей: спот цена, состояние и какой параметр выходит на первый план — содержание драгоценного металла или нумизматическая ценность. Хотя монеты из золота обычно стоят больше (в расчете на грамм), чем слитки или раунды, они имеют несколько преимуществ.
Вес и чистота гарантируются правительствами стран-эмитентов. Кроме того, они обладают статусом законного платежного средства, что позволяет властям наказывать поставщиков поддельных золотых монет в соответствии со строгим законодательством.
Некоторые монеты из золота отличаются нумизматической ценностью, которая влияет на премию при продаже. Популярный двойной орел Сен-Годенса номиналом в $20 долларов, которого многие считают самой красивой монетой США, выпускался с 1907 по 1933 год. Его слава делает его более привлекательным по сравнению с другими вариантами.
Тем не менее, премии к обычным двойным орлам Сен-Годенса относительно невысоки. Редкие экземпляры можно продать за тысячи долларов, так как их нумизматическая ценность превосходит стоимость содержащегося металла. Подобные рыночные факторы влияют на привлекательность многих золотых монет, отчеканенных на протяжении истории на различных монетных дворах по всему миру.
Где купить золотые монеты
Есть несколько мест, где можно купить золотые монеты:
- выставки или любые мероприятия / съезды, на которых собираются дилеры;
- аукционные площадки;
- проверенные магазины;
- личные встречи.
Предпочтительнее покупать золотые монеты у проверенных дилеров, — онлайн или лично.
К сожалению, многие пытаются сэкономить и покупают монеты на сайтах обмена или при тайных встречах, которые почти всегда кажутся лучше, чем есть на самом деле.
Печальная реальность заключается в том, что многие люди, покупающие дешевые монеты из золота, в конечном итоге оказываются обманутыми, а на руках у них остаются позолоченные подделки из недрагоценных металлов. И у этих покупателей нет выхода, потому что продавец исчезает, и отследить его невозможно.
Самый безопасный способ — это заплатить справедливую рыночную стоимость товара и спокойно инвестировать в золотые монеты, пользуясь услугами надежного розничного дилера. Выбирайте торговца, который гарантирует подлинность продаваемых товаров и предлагает разумные цены.
Покупка золотых монет в оффлайн-магазине
Покупка в реальном магазине предоставляет возможность подержать монету в руке, прежде чем принять решение. Еще одно преимущество — возможность задать владельцу вопросы о коллекционировании. Иногда налаживание отношений с местным дилером монет означает возможность обзавестись определенным экземпляром. Дилер может придержать нужную монету, если она появится в наличии, и сообщить вам о поступлении.
Покупка золотых монет в интернете
Иногда выбор золотых инвестиционных монет в интернете превышает ассортимент местных оффлайн-магазинов. Оптовые закупки драгоценных металлов обычно проще совершать с помощью крупного онлайн-дистрибьютора. При покупке больших объемов стоимость может измениться.
Еще одно преимущество покупки в Интернете заключается в том, что крупные дилеры также принимают банковские переводы или основные криптовалюты в дополнение к наличным деньгам, чекам или кредитным картам.
Как заработать на монетах из драгметаллов
Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.
Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, что нужно знать о счете. Теперь очередь за монетами.
Какие бывают монеты
Когда говорят об инвестициях в драгметаллы, то речь о специальных монетах, которые выпускают для инвесторов и коллекционеров. У них есть номинал, но в оборот их не пускают, то есть на кассе в «Пятерочке» вам не выдадут монету из драгметалла. Если хотите найти сокровище в сдаче из магазина, прочитайте статью о том, сколько стоят монеты в вашем кошельке.
Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.
Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.
Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные — но зато потенциально более прибыльные.
Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ — это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.
Качество монет
Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.
Превосходное состояние, или АЦ — от английского UNC, Uncirculated, — «не были в обращении». Это один из самых распространенных стандартов чеканки. В таком состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.
Улучшенное качество, или Proof, — когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты.
Как определить стоимость монеты
Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.
Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.
Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:
Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.
Масса металла: содержание химически чистого металла — не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма — это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.
Тираж: 20 тысяч штук. Это относительно немного по сравнению с другими годами выпуска, когда тиражи были в сотнях тысяч штук. Поэтому со временем монета станет более редкой и ее стоимость может возрасти.
Вывод: серебряная монета «Георгий Победоносец» — российский эквивалент 1 унции серебра 999 пробы. Учетная цена ЦБ на серебро на 22 февраля 2023 года — 52,25 ₽ за 1 грамм. Металл в монете стоит 31,1 × 52,25 = 1625 ₽.
Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 3500 ₽ — наценка больше 100%. А может быть и 200, и 500% — и это мало зависит от металла.
ЦБ не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».
Как выбирать инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты — это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.
Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.
Металл: 7,78 г золота 999 пробы.
Год выпуска: 2006—2010, 2013—2015 и 2018—2022 .
Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.
Монетный двор: ММД и СПМД.
Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч — это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.
Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 ₽, 15,55 г — у монет по 100 ₽.
Год выпуска: 2011—2013.
Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.
Монетный двор: ММД и СПМД.
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше заявленного, а коллекционная ценность — выше.
Металл: 7,78 г золота 999 пробы.
Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).
Тираж: до 100 тысяч.
Монетный двор: СПМД.
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.
Металл: 8,6 г золота 900 пробы.
Год выпуска: 1975—1982 и 2023.
Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.
Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.
В 2023 году объявлено о возобновлении чеканки этой монеты. Заявленный тираж — до 500 тысяч. Новый «Сеятель» образца 2023 года будет иметь новый номинал — 10 ₽. Вместо символики РСФСР — Российская Федерация. По-моему , интересная в коллекционном плане монета.
Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.
Год выпуска: 1995.
Тираж: 1 млн.
Монетный двор: ММД и ЛМД.
Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.
Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.
Год выпуска: 2009—2010, 2015—2022.
Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.
Монетный двор: ММД и СПМД.
Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.
Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.
Год выпуска: 2011—2013.
Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.
Монетный двор: ММД и СПМД.
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.
Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.
Год выпуска: 2016 (на монетах — 2018).
Тираж: до 300 тысяч.
Монетный двор: СПМД.
Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.
Не совсем инвестиционные монеты
Бывает, что инвестиционные монеты выпускают сравнительно небольшими тиражами и в продаже они встречаются редко. Например, Центробанк относит к инвестиционным монетам серии «Русский балет» 1993 года, «Знаки зодиака» 2002—2005 годов , «Речной бобр» 2008 года и «История денежного обращения» 2009 года.
У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.
Как заработать на инвестиционных монетах
Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.
Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.
Представим самый простой вариант. Например, в 2013 году родители десятилетнего Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 10 лет они купили 10 монет примерно на 216 000 ₽. Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 390 000 ₽. Этого хватит, например, на оплату певрого курса бакалавриата в МГТУ им. Баумана.
По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.
Как заработать на памятных монетах
Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно — от тематики и тиража.
Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.
Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале — 3—5 тысяч штук, если тематика очень популярная — до 10 тысяч.
Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.
Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.
Тираж: 10 000 штук.
Изменение стоимости: от 2100 до 4500 ₽ за 10 лет — 114%, или примерно 11% годовых.
Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.
Тираж: 7500 штук.
Изменение стоимости: от 2100 до 4000 ₽ за 10 лет — 90%, или примерно 9% годовых.
Металл: 7,78 г золота 925 пробы.
Тираж: 1500 штук.
Изменение стоимости: от 20 000 до 50 000 рублей за 10 лет — 150%, или примерно 15% годовых.
Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» — если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.
Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных — беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.
Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 ₽ в 2008 году стоила около 40 000 ₽, а сейчас — 50 000 ₽ , то есть прирост всего 20%. Притом что цена золота в рублях увеличилась за это время в шесть раз. Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.
К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет — а лучше 10.
Старинные монеты из драгметалла
Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные — их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.
Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.
Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.
Иностранные монеты из драгметалла
Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.
Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР. Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.
Памятные монеты. В качестве подарка — хорошо. В качестве инвестиции — очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.
«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.
Какие монеты выгоднее
Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 10 лет. Для этого сравним инвестиционные и памятные монеты с котировками драгоценных металлов ЦБ. Это позволит сопоставить изменение цен на моменты с изменениями непосредственно цены металла.
Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем «К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной — «Командорского голубого песца».
Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.
Динамика цен на активы из драгметаллов
| Металл | Срок | Учетная цена ЦБ | Инвестмонеты | Памятные монеты |
|---|---|---|---|---|
| Золото | 10 лет | +181% | +219% | +150% |
| Серебро | 10 лет | +75% | +115% | +106% |
Динамика цен на активы из драгметаллов
| Золото | |
| Срок | 10 лет |
| Учетная цена ЦБ | +181% |
| Инвестмонеты | +219% |
| Памятные монеты | +150% |
| Серебро | |
| Срок | 10 лет |
| Учетная цена ЦБ | +75% |
| Инвестмонеты | +115% |
| Памятные монеты | +106% |
Когда я смотрю на эту таблицу, у меня возникает несколько мыслей:
- Инвестиционные монеты как способ вложения денег себя оправдывают. Прирост их стоимости заметно опережает общий рост стоимости металла.
- Памятные монеты несут больше рисков. Прирост их стоимости может уступать общему росту стоимости металла. Если не угадать хит, можно потерять много денег. «Хакасию» не вытянул даже общий рост цен на золото.
Где покупать монеты
Инвестиции в монеты — это в первую очередь инвестиции в драгметаллы. Поэтому вы должны быть уверены, что драгоценный металл в монете настоящий. Если вы покупаете монету на «Авито», вам придется найти эксперта или стать экспертом самому — иначе под видом золотого червонца вы рискуете купить медный грош. Кроме того, вы не знаете, как продавец хранил монету, поэтому она может оказаться с потертостями и царапинами. Все это снижает ее ценность.
Если все же покупаете монету с рук, сделайте вид, что вы эксперт: на глазах у продавца проверьте изображение монеты в интернете и сравните его с монетой, покрутите монету перед глазами, чтобы проверить ее блеск. Мошенника ваша бдительность отпугнет, и он найдет предлог отказаться от сделки.
Надежнее всего покупать монеты в банках и специализированных организациях, которые продают монеты, например «Держава» или «Тройский стандарт». В отличие от слитков при покупке монет с вас не возьмут НДС 18% — но цены все равно в среднем будут немного выше, чем при покупке монет с рук.
Как хранить монеты
Инвестиции в монеты рассчитаны на долгий срок, поэтому несколько слов о том, как их хранить. Когда их много, лучше довериться банковской ячейке или купить личный сейф. Но пока их всего несколько штук, хранить их можно где угодно, главное — соблюдать несколько простых правил.
Каждую монету храните отдельно, например в специальных пластиковых капсулах. Это защитит их от царапин. Купить капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10—50 ₽. Часто монеты продают сразу в капсулах.
Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, и это сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.
Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. Например, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.
Не пугайтесь, если монеты со временем тускнеют. Это естественный процесс, коллекционеры называют его появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не стоит лишний раз трогать. Монеты в качестве АЦ можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя: последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.
Где продать
Продать монеты бывает сложно, и это главная проблема с этим видом инвестиций. Банки и специализированные организации охотно их продают, но неохотно покупают. А если покупают, то по очень низким ценам. Поэтому заниматься продажей придется самому.
В статье «Сколько стоят монеты в вашем кошельке» мы уже описали выгодные способы продажи монет. Повторим основные моменты.
«Авито» и аналогичные площадки. Выгодно по цене и охвату, но иногда приходится долго ждать, пока ваша монета кого-то заинтересует.
Интернет-аукционы для коллекционеров, например «Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус». Охват меньше, зато больше знатоков — может оказаться, что кто-то из них давно ищет вашу монету. Такие сайты часто берут комиссию.
Барахолки, магазины для коллекционеров — они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако чаще всего наименее выгодный. Недорогие монеты купят за 50—70% от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.
Позаботьтесь о своей безопасности!
Покупка и продажа монет — это сделки с большими суммами. Если вы имеете дело с незнакомым человеком, никто, кроме вас, не позаботится, чтобы эти деньги у вас не отобрали. Действовать надо как при покупке Айфона, только еще осторожнее.
Запомнить
- Монеты из драгоценного металла — это инструмент долгосрочных вложений, показывающие хороший доход на горизонте 5—10 лет . Если вас интересуют более короткие сроки, то монеты лучше не покупать.
- Инвестиционные монеты дешевле, но памятные могут принести большую прибыль.
- Прибыль вы получите только тогда, когда продадите монету. Поэтому покупайте только монеты, которые пользуются спросом.
Качество UNC не превосходное. Инвестиционные монеты из серебра чеканятся аккуратно и не падают друг на друга, но после производства каждая монета не убирается в капсулу, максимум — в запайку. Запайка, на моей памяти, была только у "Соболя" 1993 года. Капсулы для таких монет подбирают продавцы. В каком виде монеты хранили и перевозили до продавца — неизвестно.
". все, что больше отпускной цены, — наценка продавца." — не верное утверждение. Мало у кого есть право приобретать инвестиционные монеты по отпускным ценам ЦБ, а в статье вы говорите не только о кредитных организациях, которые имеют такое право, но и о частых лиц — продавцы на Авито или специализированные магазины.
В статье вы упоминаете о старинных монетах из драгматаллов и говорите о копиях. Это спорный вопрос. Качественные копии делают только для очень дорогих монет. Золотые 10 рублей 1898 или 1899 годов выпускались большими тиражами. Их копии выглядят как пластмассовые игрушки. Такую же монету 1906 года есть смысл подделывать детально, так как тираж оригинала — 10 штук. Тут важно в целом смотреть на ситуацию и не вешать клеймо "связываться/не связывать".
Про сертификат и надежные места. Когда вы будете продавать монету, мало кто спросит о сертификате. Чаще всего это будут люди, которым сертификат важен, как красивая бумажка, а не подтверждение подлинности.
"Недорогие монеты купят за 50—70% от настоящей цены. " — что вы подразумеваете под "настоящей ценой"? Настоящая цена эта та, за которую вы готовы продать монету, а кто-то — купить. Настоящей ценой нельзя называть абстрактные цены в интернете. Я могу написать, что "Победоносец" стоит 1 миллион рублей, но не купить и за 100₽.
Покупка золотых монет для инвестирования
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Как покупать инвестиционные монеты и насколько выгодно такое вложение
Инвестиционные монеты — это монеты из драгоценных металлов, выпускаемые центральными банками и предназначенные для инвестирования и создания сбережений населением. Инвестиционные монеты выпускаются из золота, серебра, платины и палладия.
На инвестиционных монетах, как правило, указывается их масса или масса драгоценного металла, которая в них содержится, а также номинальная стоимость. При этом реальная стоимость монеты обычно не соответствует номиналу.
Инвестиционные монеты могут распространяться как в стране эмиссии, так и за рубежом.
Помимо инвестиционных существуют также памятные монеты. Это монеты, выпуск которых приурочен к важным историческим датам, выдающимся событиям или к актуальным вопросам государственной повестки.
Памятные монеты могут быть изготовлены как из драгоценных металлов, так и недрагоценных (медно-никелевый сплав, латунь, мельхиор и т. д.). На них также обычно указывается номинальная стоимость (не соответствующая фактической). В первую очередь такие моменты представляют коллекционную ценность, так как выпускаются ограниченными тиражами.
В России инвестиционные и памятные монеты с 1992 года выпускает в обращение Банк России (до 1992 года инвестиционные и памятные монеты в стране выпускал Государственный банк СССР). Они изготавливаются на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах.
Инвестиционные и памятные монеты, как правило, выпускают двух стандартов качества:
- Превосходное состояние, или UC (АЦ) (от англ. uncirculated — «не были в обращении»).
- Улучшенное качество, или Proof (англ. «пробный»). В этом случае поверхность монеты делается зеркальной.
Инвестиционные монеты в России чаще чеканят в качестве АЦ, памятные — Proof.
Какие есть инвестиционные монеты
Первой инвестиционной монетой в мире считается южноафриканский «Крюгерранд», выпущенный в 1967 году.
В нашей стране первой инвестиционной монетой стал золотой «Червонец» номиналом 10 рублей. Он был выпущен в 1975 году. В 1995 году была выпущена серебряная монета «Соболь» номиналом 3 рубля.
В феврале 2006 года Банк России выпустил инвестиционную золотую монету номиналом 50 рублей с изображением Георгия Победоносца, в 2009 году — аналогичную монету из серебра номиналом 3 рубля. В дальнейшем были выпущены монеты «Георгий Победоносец» номиналом 25, 100 и 200 рублей.
В 2010-х годах Банк России выпустил инвестиционное монеты, посвященные зимним Олимпийским играм в Сочи и чемпионату мира по футболу 2018 года.
Инвестиционные монеты России: список
XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»
XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»
XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»
XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»
XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»
XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»
XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»
XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»
XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»
Чемпионат мира по футболу 2018
Чемпионат мира по футболу 2018
Информация об инвестиционных монетах (содержание, тираж и т. д.) размещена в специальном разделе на сайте Банка России.
Где можно купить инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты Банка России продают кредитные организации (банки) и Гознак. Монеты передаются банкам и Гознаку в течение календарного года в объемах, предусмотренных планами выпуска.
Как пояснили Банки.ру в пресс-службе ЦБ, они распределяются в соответствии с поступившими заявками по мере их изготовления монетными дворами.
Какие есть памятные монеты
Памятные монеты Банк России выпускает номиналом от 1 рубля до 50 000 рублей. С 1992 года регулятор выпустил более 1 300 различных памятных монет из драгоценных металлов. Количество памятных монет из недрагоценных металлов еще выше.
Памятные монеты из драгоценных металлов в России в основном золотые и серебряные. Из платины и палладия памятные монеты прекратили выпускать с 1996 года.
С полным перечнем памятных монет можно ознакомиться в специальном разделе на официальном сайте ЦБ.
Какие монеты выбрать для инвестирования
Инвестиционные монеты, как правило, приобретаются в качестве долгосрочной инвестиции в золото. Памятные монеты обычно приобретаются в целях коллекционирования или в качестве подарка и редко используются как инвестиционный инструмент. Их ценность состоит не столько в металле, из которого они изготовлены, сколько в совокупности характеристик (тираж, качество чеканки, памятная дата, к которой была изготовлена монета, номинал и др.).
В пресс-службе ВТБ отметили, что для инвестиционных целей более выгодны монеты из золота, так как цена на этот металл наименее волатильна.
Аналитик по товарным рынкам «Открытие инвестиции» Оксана Лукичева советует в качестве инвестиционного инструмента использовать только инвестиционные монеты. «Памятные монеты больше подойдут в качестве подарка и коллекционирования, они не имеют инвестиционной ценности», — говорит она.
По словам Лукичевой, вложения в инвестиционные монеты — это долгосрочная инвестиция сроком от 5 лет. Такой период, поясняет аналитик, позволяет получить гарантированный доход от долгосрочного растущего тренда, так как широкие спреды (разница в цене между покупкой и продажей физического металла) требуют достаточно сильного и длительного движения для их компенсации.
С ней согласен руководитель управления аналитики по рынкам ценных бумаг Альфа-Банка Борис Красноженов. По его словам, инвестиционный горизонт такой длинный из-за того, что монеты — достаточно консервативный инструмент вложения средств. При этом он считает инвестмонеты привлекательным способом для инвестирования в физическое золото. Наиболее оптимальным подходом, по его мнению, является покупка самых распространенных, то есть самых ликвидных отечественных монет (например, «Георгий Победоносец»).
При этом в пресс-службе банка ВТБ Банки.ру отвечают, что покупка инвестиционных монет может быть эффективна и в качестве краткосрочного вложения. «Это продемонстрировала динамика 2022 года», — заметили в ВТБ.
В пресс-службе добавили, что доходность инвестиционных монет в первую очередь зависит от их массы и напрямую связана с курсом золота. Также на доходности может сказаться фактор спроса среди клиентов, то есть ликвидность монеты.
До 2022 года включительно самой популярной инвестиционной монетой был «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. В 2023 году наметился повышенный спрос на монету «Червонец», пояснили в банке.
Для инвестиций в памятные монеты необходимо отслеживать их тематику и тиражи, чтобы оценить их нумизматическую привлекательность в будущем и подобрать правильный портфель, говорит Красноженов.
Поэтому это более сложный инструмент инвестирования, оценить инвестиционный горизонт которого сложно, поясняет эксперт. По словам Красноженова, золотые монеты с нумизматической стоимостью показывают более высокую доходность, но для таких инвестиций необходимы глубокая экспертиза коллекционера и надежность продавца.
Как купить и продать инвестиционные монеты
Инвестиционные и памятные монеты можно приобрести в большинстве банков. Полный список можно найти на сайте Банка России.
Коммерческие банки самостоятельно устанавливают цены на монеты, поэтому перед покупкой предварительно стоит ознакомиться с расценками. Также монеты можно купить в торговом салоне Гознака. Сертификаты к инвестиционным и памятным монетам не прилагаются.
Стоимость монет формируется в зависимости от мировых цен и колебаний курсов валют.
Банк России устанавливает стоимость монет на первичном рынке (при реализации банкам) исходя из учетных цен на драгоценные металлы (ежедневно публикуются на сайте ЦБ). При этом Центробанк цены не публикует.
Лукичева отмечает, что стоимость конкретной инвестиционной монеты определяется по следующей формуле: учетная цена 1 г металла, умноженная на вес монеты, плюс 7% (наценка ЦБ РФ за изготовление монеты).
При этом при продаже населению монеты обычно имеют премию к биржевой цене металлов в размере до 10%, которая зависит от конкретного продавца, добавляет она.