Как открыть валютный счет

В каком банке и как открыть валютный счет? Валютные счета для физических и юридических лиц

В банках совершаются различные финансовые процедуры. Там можно открыть валютный счет. Он необходим тем, кто часто осуществляет расходные операции в иностранной валюте. Можно переводить деньги и в рублях, но тогда требуется оплатить комиссию за конвертацию валюты. О нюансах открытия валютного счета рассказано в статье.

Зачем требуется

Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:

• обмен валюты дистанционно, без необходимости поиска обменников;
• осуществление переводов физическим лицам, к примеру, родным, проживающим за границей;
• оплата платежей и кредитов без конвертации валют;
• подходит при выезде за границу или оплате товаров, не нужно постоянно приобретать валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.

Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.

Оформление

Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.

Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.

• паспорт;
• заявление-анкету;
• сумму для первого взноса.

В большинстве организаций для оформления этого достаточно. Открытие происходит быстро и без сложностей. Действующие клиенты банка могут пользоваться услугами учреждения благодаря интернет-сервисам. При оформлении счета можно получить пластиковую карточку, которая будет к нему привязана. Как правильно открыть счет в Сбербанке читайте в этой публикации: http://fb.ru/article/184302/valyutnyie-scheta-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits-kak-otkryit-schet.

Выбор счета

Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.

Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.

Особенности оформления

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

• цена открытия и годовое обслуживание;
• комиссия за процедуру;
• сбор за пополнение;
• функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Сбербанк: условия

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

«ВТБ» Москвы

В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.

Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом «ВТБ-24». В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.

«Кредит Европа-банк»

В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.

Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум плюс». Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.

Пополнение

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard ® MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

Для юридических лиц

Все компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют право на заключение контрактов с иностранными партнерами. В данном случае требуется наличие валютного счета, к примеру, долларового. Оформление данной услуги допускается в том случае, если финансовая организация имеет на это специальную лицензию.

Валютный счет организации позволяет:

• проводить операции с деньгами других стран;
• осуществлять финансовые сделки, субъекты которых находятся в другой стране;
• перечислять деньги по экспорту и импорту товаров;
• получать кредиты длительностью не больше полугода;
• получать пенсию, зарплату.

За всеми поступлениями банк тщательно следит. Как только средства зачисляются на счет, поступает уведомление. За 15 суток требуется передать документы по произведенной операции в финансовую организацию.

Чем отличается валютный счет от расчетного

У них есть разница. Ватные используют для расчетов в денежных единицах других стран. При этом предоставляется SWIFT код, который применяют для взаимодействия с иностранным банком.

А обычный расчетный счет открывают для ведения расчетов с партнерами в рублях. Он является «кошельком» для всех компаний. Благодаря ему осуществляются многие финансовые операции, по которым составляется отчетность по работе фирмы.

Выгодные предложения

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Документы

Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:

• заявление, составленное по форме банковского учреждения;
• договор;
• ИНН;
• учредительные бумаги;
• выписку из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• паспорта лиц, которые могут пользоваться счетом.

Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.

Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.

Юридическому лицу необходимо:

• выбрать подходящий банк;
• проконсультироваться по поводу открытия счета в валюте;
• собрать документацию;
• открыть 3 аккаунта: текущий, транзитный, специальный;
• подписать договор.

Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.

Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями. Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений.

Валютные счета: виды операций

Физические лица, различные предприятия во внешнеторговой деятельности используют валютные счета, открытые в России. Какова специфика открытия, ведения подобных счетов?

Открытие валютного счета: этапы, специфика

Российское законодательство регламентирует любое открытие валютного счета. Процесс требует предоставление документов:

• заявление;
• копия госрегистрации предприятия, учредительных документов (подтвержденные нотариально);
• образец подписи руководителя, главбуха;
• оттиск печати;
• копия документа о социальном страховании, присвоении статистического кода.

Будьте готовы, банк вправе запросить иные документы.

Каков порядок открытия валютного счета?

После подачи, проверки документов банк подписывает договор открытия валютного счета, где отражены соответствующие банковские услуги. Затем вы открываете два счета:

• текущий – учет валюты организации;
• транзитный – учет поступивших средств.

Важно: обязательно сообщите в налоговую об открытом валютном счете не позже 10 дней с момента регистрации.

На чем основывается переоценка валютных счетов?

Для чего нужна переоценка валютных счетов? Основная валюта банковских операций – рубли. Курс рубля к иностранным средствам на валютных счетах клиентов на каждый определенный период разный. Поэтому текущие остатки иностранной валюты по этим счетам за конкретный период отличаются и требуют их рублевой оценки согласно курсу ЦБ на дату корректировки. Величина переоценки – это курсовая разница.

Пересчет необходим в случаях:

• зачисления, списания валюты со счета;
• формирования бухгалтерской отчетности;
• во время изменения курсов валют.

Курсовые разницы относятся к доходам либо расходам организации.

Если на момент корректировки курс валюты увеличится, то на вашем валютном счете остаток (разница курсов) будет положительным, что увеличит налогооблагаемую прибыль предприятия. Если курс уменьшится – остаток будет отрицательным, что уменьшит налогооблагаемую прибыль предприятия.

Ведение валютного счета: специфика

Банки, имеющие соответственную лицензию, осуществляют ведение валютного счета любых предприятий, объединений. Согласно регламенту ЦБ организации обязаны продавать 50% от валютной выручки по действующему курсу рынка через банк на протяжении 14 дней с момента ее поступления.

Иностранные деньги банк изначально зачисляет на транзитный счет, затем держатель счета поручает ему продать валюту, перечислив оставшуюся часть средств на текущий счет. Размеры платежей, процентных ставок за услуги должны быть прописаны в договоре.

После проведения каждой операции вы будете получать на почту выписки состояния валютного счета. Если за 30 дней от вас не последует никаких замечаний, выписка будет считаться подтвержденной.

Как правильно указывать реквизиты валютного счета?

Для получения иностранных денег нужно указать реквизиты валютного счета в виде:

• ФИО;
• наименование банка;
• реквизиты банка-посредника;
• транзитный счет.

В документах на получение валюты не следует указывать текущий счет, только транзитный. Если планируемое перечисление денежных средств будет отличаться от валюты счета, следует обозначить реквизиты переводимой валюты.

Реквизиты для входящего перевода банк предоставляет при открытии счета.

Открытие валютного счета в Сбербанке: необходимые документы

Открытие валютного счета в Сбербанке для частного лица требует:

• паспорт;
• заявление;
• минимальный взнос (сумма, равная 5 $ в любой валюте).

Юридическому лицу для открытия валютного счета потребуются:

• заявление;
• ксерокопия учредительных документов (заверенная нотариально);
• свидетельство юридической регистрации компании;
• ксерокопия свидетельства об учете в ЕГРПО;
• образец подписи ответственного должностного лица;
• подтверждающие документы полномочия указанного должностного лица.

Если вы – физическое лицо, банк предоставит возможность открыть универсальный счет для контроля над валютными вкладами даже находясь заграницей. Если юридическое лицо, используйте услугу оформления банковской карты при открытии счета в валюте. Заверить ее нотариально можно в любом филиале Сбербанка.

Остатки на валютных счетах: правила переоценки

Все операции с инвалютой, осуществляемые организациями, обязательно должны отображаться в рублях в ежедневном бухгалтерском балансе.

Перерасчету подлежат остатки на валютных счетах, кроме полученной либо выданной суммы предоплаты, аванса за выполненные работы, отгруженный товар, предоставленные услуги.

Для контроля, анализа валютных транзакций финансовые учреждения используют учетные регистры, программные средства, что для вас означает получение от банка бивалютных выписок.

Валютный расчетный счет для юридических лиц — зачем нужен и как открыть

Расчеты с зарубежными партнерами являются валютными операциями. Для их проведения необходим расчетный счет в валюте той страны, с которой заключаются сделки. Как не нарушить валютное законодательство, какой размер валютной выручки сегодня нужно продать, в какие сроки, по какому курсу, есть ли особенности открытия валютных счетов и работы с ними для ИП и юридических лиц – в статье ответы на эти и другие вопросы.

Для каких операций открывают валютный расчетный счет

Целью открытия расчетных валютных счетов является:

• получение и отправка платежей в иностранных валютах между резидентами и нерезидентами РФ;
• продажа товаров и услуг иностранным партнерам;
• получение оплаты от иностранных контрагентов;
• покупка иностранных денежных средств;
• перевод валютной выручки со счетов в зарубежных банках на российские, принадлежащие одной компании, и наоборот.

Открывать расчетный и транзитный валютный счет можно только в банках, получивших лицензию ЦБ РФ на проведение валютных операций. Рекомендуем предварительно убедиться, что банки, где открываются счета, имеют действующую лицензию.

Как открыть расчетный счет в иностранной валюте

Юридические лица открывают валютный счет для работы с зарубежными контрагентами. Важно открывать расчетный счет в валюте контракта. Работаете с Китаем? Нужно открыть расчетный счет в юанях. Планируете финансовые операции в долларах США? Откройте расчетный счет в долларах.

Процедуры открытия валютных счетов могут отличаться в зависимости от требований банка, но в целом они включают в себя несколько стандартных действий:

1. Выбрать банк. Проверить наличие лицензии, можно ли открыть расчетный счет в нужной валюте, какие условия расчетно-кассового обслуживания валютных счетов банки предлагают, перечень дополнительных услуг.
2. Убедиться, что банк не отключен от SWIFT (в результате санкций).
3. Оставить заявку. Рекомендуется оформить онлайн-заявку на сайте. В заявке указывается персональная информация о будущем владельце расчетных счетов и компании. Уже через несколько минут можно получить реквизиты счета, который будет зарезервирован для вас с целью осуществления валютных операций.
4. Подписать договор на оказание банковских услуг. Для оформления договора банковского обслуживания необходимо встретиться с менеджером. Это можно сделать в отделении или на выезде, если банк оказывает такие услуги.

Необходимые документы

При заключении договора по оказанию банковских услуг необходимо представить следующие документы:

• заявка;
• учредительные документы юридического лица;
• паспорт руководителя компании или ИП.

Владельцы вклада в банке, где хотят открыть еще один счет для проведения валютных расчетных операций, обычно формируют только заявку. Банк имеет право запросить дополнительные документы перед оформлением договора. Их перечень можно уточнить в службе поддержки клиентов.

Как работать с валютным счетом

Рассмотрим процесс проведения валютных операций через личный кабинет интернет-банка:

1. Создается новый контракт в личном кабинете на сайте банка в разделе внешнеэкономической деятельности.
2. Поступает оплата на транзитный счет. В разделе с транзитными счетами можно проверять поступления вручную или настроить автоматические уведомления.
3. Осуществляется банковский валютный контроль расчетного счета. Если сделка на сумму более двухсот тысяч рублей, необходимо загрузить соответствующие документы.
4. Деньги переводятся на текущий счет и доступны к использованию.

При проведении валютного контроля может возникнуть ситуация, когда необходимо предоставление банковским сотрудникам дополнительных документов. На это выделяется пятнадцать рабочих дней, иначе могут последовать штрафные санкции.

Для чего нужен транзитный счет

Транзитный счет (ТС) используется для проверки и учета операций в иностранной валюте. Открывается автоматически, без заявления клиента. Платежи в валюте сначала поступают на транзитный счет и находятся на нем до момента подтверждения законности сделки. Когда агенты валютного контроля (банки) проведут проверку и убедятся, что все в порядке, деньги переведут на обычный расчетный валютный счет клиента.

Деньги на ТС могут находиться неограниченное количество времени, но проводить платежи, пока не пройдёт проверка, нельзя. Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого достаточно дать распоряжение менеджеру по обслуживанию юридических лиц и ИП.

Популярные валюты

К наиболее популярным валютным депозитам относятся счета в долларах и евро, активно набирают популярность юани. Далее идут японские йены, фунты, кроны. Чем активнее бизнес-деятельность с той или другой страной, тем больше нужно счетов для осуществления расчетов и проведения платежей, тем чаще в её валюте открываются вклады.

Расчетный счет в юанях

Расчетный счет в китайских юанях открывается компаниями, ведущими бизнес со странами Востока. Он позволяет комфортно работать и вести расчеты с партнерами напрямую, без необходимости перевода денежных средств из рублей в доллары, а затем в юани. Расчетный счет в юанях позволяет:

• ускорить проведение расчетов. Транзакции проходят напрямую, значительно быстрее;
• уменьшить риски. Работа без посредников позволяет не учитывать курсы валют, не участвующих в сделке, их колебание;
• снизить издержки. Каждая конвертация для проведения расчетов связана с необходимостью уплаты комиссии. Чем меньше обменов, тем ниже затраты.

Китайские партнеры более лояльны к контрагентам, которые проводят валютные платежи в их национальной валюте. Это выгодно для двух сторон сделки. Сегодня многие банки предлагают открыть счет бесплатно. Достаточно заполнить заявку на сайте.

Счет в долларах

Расчетный счет в долларах, которые являются одной из самых популярных резервных валют, позволяет рассчитываться с контрагентами практически во всем мире. Согласно законам о валютном регулировании, он оформляется в дополнение к существующим рублевым счетам. Банк обеспечивает полное сопровождение сделок.

РС в евро

Для сотрудничества с европейскими компаниями рекомендуется открыть рс в евро. Для упрощения расчетов можно привязать банковскую карту и проводить платежи с нее. Перед заключением договора банковского обслуживания рекомендуется уточнить, по какому курсу и на каких условиях проводится конвертация, величину комиссии и стоимость обслуживания.

Какие банки открывают счета в инвалюте

К наиболее популярным банкам, работающим с валютными и рублевыми расчетными счетами, относятся:

• Альфа-Банк. Предоставляет персонального валютного контролера для решения любых вопросов. Возможно подключение бесплатных отчетов и уведомлений для уменьшения риска нарушений. Отслеживание статуса платежей ведется онлайн. Для ВЭД (внешнеэкономической деятельности) разработано комплексное решение.
• Модульбанк. Работает с евро, долларами и юанями. Открывает счета в инвалюте бесплатно, онлайн. Оплачивается только выбранный тариф и комиссия за переводы, независимо от количества расчетных счетов. Нет скрытых условий и навязанных услуг. Есть бесплатные и безлимитные тарифы для бизнеса любых масштабов.
• Тинькофф. Яркий пример банка с полностью дистанционным обслуживанием. Предлагает покупку валюты по заданному курсу. Валютный контроль клиентоориентирован. Будут ошибки в документах — подскажут, как исправить. Предупреждение о сроках предоставления документов всегда направляется своевременно, чтобы избежать штрафов.
• Сбербанк. Является крупнейшим российским банком. Предлагает более 20 сервисов ВЭД и выделенную линию для клиентов со службой поддержки на русском, английском и китайском языках. Работа с международными контрагентами может вестись в мобильном приложении. Поможет найти бизнес-партнеров, проверить их надежность. Счет можно открыть в юанях, тенге, белорусских рублях, долларах или евро.
• Райффайзенбанк. Предлагает удобные решения для бизнеса с оптимизацией расходов. Берет сниженную комиссию за конвертацию. Исходящие переводы проводятся всего за 0,07%. Документооборот с банком полностью дистанционный. Операционный день увеличен.

Перед выходом на валютный рынок и открытием расчетного счета в инвалюте ознакомьтесь с банковскими тарифами. Выбирайте тот, который содержит только нужные вам сервисы и предоставляет полный спектр услуг по проведению финансовых операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью.

Как открыть валютный счет

Валютный счет — это расчетный счет для работы с валютой иностранного государства. У бизнес-счетов нет автоматической конвертации из рублей в иностранную валюту и обратно, как на картах физлица. Это значит, что если бизнес собирается работать с валютой, ему нужно открыть отдельный валютный счет.

Кому нужен валютный счет

Валютный счет нужен любому бизнесу для работы с иностранной валютой. Вот возможные ситуации:

1. Работаете с зарубежными контрагентами и получаете оплату в валюте. Например, производите медицинские маски и продаете их в Китай.
2. Закупаете товары за рубежом. Например, покупаете дизайнерскую мебель в Италии и привозите ее в Россию.
3. Работаете по оферте на крупную иностранную компанию. Например, пишете программы для Google или Apple.
4. Покупаете валюту на деньги компании.
5. Расплачиваетесь валютной бизнес-картой за границей.

Валютный счет позволяет совершать платежи в валюте иностранного государства, без него получить или отправить деньги за границу не выйдет.

Как открыть счет в валюте

Чтобы открыть счет в иностранной валюте, нужно сделать следующее:

1. Отправить заявку на открытие валютного счета в банк.
2. Выбрать условия — валюту, тариф.
3. Предоставить документы о регистрации бизнеса.
4. Подписать договор.

В некоторых банках валютный счет можно открыть, только если у вас уже есть рублевый расчетный счет. Например, в Тинькофф можно бесплатно открыть сколько угодно валютных счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов или юанях, но только если есть расчетный счет в рублях.

Одновременно с основным валютным счетом банки сразу открывают транзитный валютный счет. Он нужен, чтобы банк мог проверить законность поступления денег из-за границы. Так, при получении валютного платежа деньги не сразу уходят на валютный счет, а сначала находятся на транзитном счете, пока бизнес не предоставит документы по переводу. Такая проверка платежей называется валютным контролем.

Поставки товаров под ударом

Валютный контроль

Валютный контроль — это проверка документов на переводы денег через границу, при этом неважно, в какой валюте проходит платеж. Даже если вам платят из Казахстана в рублях, то нужно предоставить документы в банк для прохождения валютного контроля, но только если контракт стоит на учете. Еще под валютный контроль подпадают платежи, если расчет идет между резидентом и нерезидентом, даже если расчет внутри страны и в рублях.

Валютный контроль — это требования валютного законодательства. Государство поручило банкам следить за валютными платежами: банки проверяют документы на каждую сделку, передают информацию о нарушениях в Центробанк, а он — в налоговую.

Какие документы запросит банк для прохождения валютного контроля, зависит от вида договора с иностранным контрагентом. Основных документов три: контракт, инвойс или оферта. Подробно о прохождении валютного контроля мы писали в отдельной статье.

Как пользоваться валютным счетом

При работе с валютным счетом вы можете совершать разные операции:

1. Принять или отправить платеж.
2. Купить или продать валюту другого государства.
3. Выводить деньги в валюте со счета бизнеса на личный счет ИП.

Принять или отправить платеж. Для этого придется проходить валютный контроль, а значит, могут понадобиться подтверждающие документы по сделке. Чем выше сумма платежа, тем больше документов может понадобиться.

Сумма контракта	Документы	Постановка на учет
До 200 000 ₽	Не нужны	Не нужна
От 200 000 ₽	Контракт или оферта, акт или инвойс на каждый платеж	Не нужна
От 3 млн рублей на импорт или от 6 млн рублей на экспорт	Контракт, акт или инвойс на каждый платеж, СПД на каждый акт или инвойс	Нужна

Чтобы подать документы по входящим валютным платежам и платежам в рублях по контрактам на учет, есть 15 рабочих дней. Если не уложиться в срок, то могут назначить штраф. Советуем не затягивать, чтобы было время на устранение возможных ошибок.

Купить или продать валюту другого государства. Бизнес может купить валюту у банка за рубли или продать ее. Деньги в этом случае не пересекают границу России, поэтому валютный контроль для таких операций проходить не нужно. В некоторых банках можно заранее запланировать обмен валюты по выгодному для компании курсу. Например, так можно сделать в Тинькофф.

Выводить деньги со счета бизнеса на личный счет ИП. Предприниматели могут распоряжаться деньгами со счета ИП как своими собственными. Чтобы перевести деньги в валюте со счета компании на личную карту, не обязательно переводить валюту в рубли. Можно сразу перевести деньги в валюте на личный валютный счет.

На что обратить внимание при открытии валютного счета

При платежах от иностранных контрагентов бизнесу придется столкнуться с прохождением валютного контроля, а значит, надо будет много общаться с банком. Поэтому банк для работы с валютой — это не просто счет, но и партнер, который должен помогать пройти валютный контроль, избежать ошибок и штрафов и вовремя получать деньги.

При выборе банка для открытия валютного счета рекомендуем обращать внимание на следующие моменты.

Как проходит общение с банком. Работа поддержки — очень важный фактор. Важно, каким образом банк принимает документы для проверки: только лично в отделении, по электронной почте или достаточно отправить документы в чате. От этого зависят время и скорость проведения платежа.

Если сотрудники банка помогают и объясняют, где могут быть ошибки, и напоминают про сроки подачи документов — работать гораздо легче.

Стоимость работы с валютой. Одни банки берут плату за открытие и обслуживание валютного счета, другие нет. В Тинькофф открытие и обслуживание любого количества валютных счетов бесплатно. Можно открыть счета в долларах, евро, фунтах стерлингов или юанях.

В стоимость работы с валютой также входит комиссия банка за каждый платеж, прохождение валютного контроля и конвертацию валюты — эти расходы не всегда очевидны на старте, но они часто составляют основную часть трат при работе с валютой.

Обращайте внимание, какое отклонение курса обмена валюты от курса на бирже. Чем меньше разница, тем выгоднее курс валюты для компании.

Рекомендуем искать банк не только по минимальной цене, но и по удобству работы. Часто переплатить за хороший сервис гораздо выгоднее, чем платить штраф из-за несоблюдения сроков или ошибок в документах при прохождении валютного контроля.

Платежное окно. Платежи в валюте по всему миру можно отправлять только в определенное время — это называется «платежное окно». У каждой валюты свое платежное окно:

• евро — 09:59–16:30;
• фунт стерлингов — 09:59–18:30;
• доллар — 09:59–20:30;
• юань — 09:59–20:30.

Одни банки отправляют деньги в тот же день, другие — только на следующий. Также банки могут отправлять платежи, например, только до 16:00: это зависит от того, с какими банками-корреспондентами работает банк. Выбирайте банк, в котором большое платежное окно, иначе могут возникнуть проблемы, если платеж нужно провести срочно.

В Тинькофф только платежи в юанях отправляются на следующий день, в остальных валютах — день в день. При этом подготовить и отправить платежку вы можете в любое время, но деньги уйдут из банка только во время работы платежного окна.