Как запросить банк о поиске платежа международного

Валютный платеж «завис» в банке-посреднике. Из-за санкций. Как «вызволять»?

Ситуация: резидент РФ (физлицо) со своего счета в российском банке перевел иностранной компании плату за товар через систему SWIFT. Средства продавцу не поступили, «зависли» в банке-посреднике. Из-за санкций посредник не возвращает средства и не пересылает их продавцу. Может ли в данной ситуации отправитель требовать возврата суммы перевода от российского банка?

Правовые основания требовать от российского банка возврата суммы международного валютного перевода отсутствуют.

В сложившейся ситуации целесообразно обратиться в банк-отправитель с заявлением об осуществлении розыска валютного платежа. При установлении банка-посредника также целесообразно обратиться в банк-посредник с заявлением о возврате денежных средств.

В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России: при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Российское законодательство не регламентирует порядок осуществления международных переводов.

А международная банковская практика исходит из того, что международный перевод денежных средств определяется как последовательность сделок, начиная с передачи плательщиком (инициатором) поручения перевода в свой банк.

После этого может следовать серия межбанковских переводов между банками-посредниками, заканчивая принятием поручения перевода к исполнению банком бенефициара в пользу бенефициара.

Таким образом, неотъемлемым условием валютного перевода является привлечение банков-посредников, что не противоречит ни российскому законодательству, ни договору банковского счета, заключаемому с клиентами банков (ст. 845 ГК РФ).

Источником правового регулирования международного перевода денежных средств является Типовой закон ЮНСИТРАЛ «О международных кредитовых переводах» 1992 г. (далее – Типовой закон 1992 г.).

Важнейшей частью Типового закона 1992 г. является определение обязанностей отправителя платежного поручения и банка-получателя, а также ответственности сторон.

В цепочке международного перевода банк-отправитель, исполнивший свои обязательства перед банком-получателем, освобождается от ответственности за неполучение денежных средств бенефициаром. В то же время согласно ст. 8 и 10 Типового закона 1992 г. обязанность банка-получателя наступает только после акцепта платежного поручения банка-отправителя.

Поскольку кредитовый перевод завершается акцептом платежного поручения банком бенефициара в интересах бенефициара (ст. 19), то банк, не являющийся банком бенефициара, обязан выдать собственное платежное поручение.

Банк-получатель обязан исполнить платежное поручение либо направить уведомление об отклонении в срок, установленный ст. 11 Типового закона 1992 г. В противном случае банк-получатель считается акцептовавшим платежное поручение.

Таким образом, банк, направивший платежное поручение банку-посреднику об осуществлении платежа, освобождается от ответственности, если банк-посредник акцептует платежное поручение банка-отправителя, то есть либо с момента исполнения платежного поручения банка-отправителя, либо по истечении срока для отклонения платежа.

Исходя из нашей ситуации, российский банк – отправитель исполнил поручения клиента, списав денежные средства со счета физического лица в соответствии с условиями договора банковского счета, и направил их по цепочке банку-посреднику для осуществления международного платежа.

Отправленные денежные средства, размещенные на корреспондентском счете банка-посредника более суток, являются акцептом поступившего платежа по смыслу Типового закона 1992 г. Следовательно, российский банк-отправитель надлежащим образом исполнил свои обязательства по осуществлению международного платежа.

А что суды?

Судебная практика в большинстве случаев исходит из надлежащего исполнения банком-отправителем своих обязательств по осуществлению международного перевода перед клиентом.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании убытков с банка суды считают, что российский банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, не должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности, является обстоятельством непреодолимой силы, вследствие этого российский банк является ненадлежащим ответчиком по делу.

В обоснование своих выводов суды также указывают, что для привлечения лица к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо установить наличие и размер понесенных убытков, противоправный характер действий ответчика, а также причинную связь между возникшими убытками и виновными действиями ответчика.

Отсутствие доказательств хотя бы одного из указанных обстоятельств влечет недоказанность всего состава убытков и отказ в удовлетворении исковых требований.

Суды приходят к выводу, что в подобных ситуациях отсутствует противоправный характер действий банков и, соответственно, причинная связь между возникшими убытками и виновными действиями банка (см. решения Арбитражного суда г. Москвы от 23.09.2022 по делу № А40-145312/2022, от 30.08.2022 по делу № А40-132142/2022, апелляционные определения Московского городского суда от 20.05.2016 по делу № 33-19630/16, Омского областного суда от 02.11.2022 по делу № 33-6303/2022).

Вместе с тем суды удовлетворяют требования о взыскании с банка убытков при неисполнении требования клиента о проведении платежа через конкретный банк-посредник, расценивая это как ненадлежащее исполнение поручения клиента (см., например, решение Арбитражного суда г. Москвы от 13.10.2022 по делу № А40-179021/2022).

Отметим, что законодательство РФ не содержит обязательных требований к содержанию распоряжений на валютные переводы, в том числе не предусматривает обязанностей плательщиков по указанию в таких распоряжениях банков-посредников, через корреспондентские счета которых следует производить валютный перевод.

Отсутствие указания на конкретный банк-посредник в поручении клиента позволяет банку самостоятельно выбрать банк-посредник и опередить маршрутизацию платежа.

Международная банковская практика в целях определения маршрута валютных переводов использует международные справочники, в которых содержатся сведения о банках-корреспондентах кредитных организаций.

Суды отмечают, что использование международных банковских справочников для поиска банков-посредников при осуществлении валютных переводов не противоречит положениям законодательства, а также условиям заключенного между банком и клиентом договора банковского счета (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.07.2019 № 09АП-30606/19 63184783).

Подпишитесь на «Практическую бухгалтерию» со скидкой 25%. Вас ждут подарки: 3 месяца доступа к журналу + 3 месяца доступа к «Алгоритмам для бухгалтера» + доступ к сайту Buhgod.ru.

В 2023году российский рынок могут покинуть до 30 банков

Главной причиной сокращения числа кредитных организаций в 2023 году станет добровольный уход иностранных игроков, сообщил «Известиям»глава рейтингового агентства АКРА и экс-зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, темпы окажутся не слишком быстрыми из-за необходимости принятия административных и внутренних корпоративных решений. Однако, по оценке эксперта, российский рынок в этом году могут покинуть 25–30 банков. Основная часть придется на добровольную сдачу лицензии как российскими, так и иностранными банками, однако будет и некоторое число ее отзывов, скорее всего, у контролируемых резидентами компаний. При этом уменьшение количества зарубежных финорганизаций не приведет к ухудшению активов сектора в целом.

С российского рынка в этом году могут уйти 25–30 банков, оценили в АКРА. Там подчеркнули: основным драйвером процесса будет решение иностранных кредитных организаций. Например, покинуть РФ могут небольшие зарубежные игроки, которые в основном работали в розничном сегменте и обслуживали потребности импортеров, считают эксперты. Другими причинами сокращения числа финорганизаций станет отмена регуляторных послаблений и продолжающиеся сложности в экономике. Уменьшение числа участников на 5–10% не вызовет значительных проблем, однако снижение конкуренции будет негативно влиять на качество услуг, прогнозируют эксперты.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина согласилась: в этом году с рынка уйдет больше банков, чем в предыдущем. В 2022-м число кредитных организаций снизилось на 12. Тогда стояла цель поддержать стабильность банковской системы, поэтому количество отзывов лицензий было минимальным с 2014 года, подчеркнула эксперт. Однако сейчас расчистка от слабых игроков продолжится.

Все еще есть финорганизации с низкими показателями эффективности, в основном за пределами топ-100, которые даже в условиях тренда на деконцентрацию сектора не выдерживают конкуренции и не могут получить новых клиентов. Так, в 2023 году количество отзывов и добровольных сдач лицензий может достичь 15, считает эксперт.

Однако, по ее мнению, в случае возникновения значимых шоков в экономике для смягчения давления на систему можно ожидать заморозки отзывов лицензий до конца года. Другой причиной снижения числа игроков станет добровольная ликвидация небольших кредитных организаций с узкой клиентской базой и без выраженной бизнес-модели. Иностранные банки также будут уходить с рынка, однако их либо продадут, либо присоединят к другим участникам.

В Европейском центральном банке изданию сообщили, что рекомендовали всем кредитным организациям следить за бизнесом в России и в идеале максимально его сократить. Такие инструкции получили все заинтересованные институты после начала СВО на Украине.

В 2023 году из РФ может уйти ряд финорганизаций, которые имеют базовую юрисдикцию в европейских странах, ожидает зампред банка «Зенит» Наталья Тутова. Она пояснила: такие банки преимущественно работают в розничном сегменте и обслуживают потребности импортеров, например иностранных автопроизводителей, уже покинувших российский рынок. Уход зарубежных игроков также может быть связан с давлением на них со стороны материнских компаний.

В России сейчас насчитывается 327 банков, поэтому снижение их количества на 5–10% не вызовет существенных проблем, уверена зампред «Зенита» Наталья Тутова. В то же время уменьшение конкуренции всегда негативно сказывается на уровне и качестве предоставляемых продуктов и услуг.

Отечественные кредитные организации — лидеры почти во всех сегментах массового бизнеса внутри страны. Однако в таких направлениях, как внешнеэкономическая деятельность, инвестиционный бизнес, Private Banking, и некоторых других позиции зарубежных игроков были традиционно сильны, подчеркнула эксперт.

Она добавила: сворачивание банковского бизнеса — долгая процедура. При этом относительно быстрый способ — это продать компанию российским инвесторам, больше времени займет постепенное сокращение портфеля. Вероятно, ЦБ будет поддерживать первый вариант, потому что второй может повлиять на финансовую стабильность сектора.

Так, недавно CEO Raiffeisen Bank International Йоханн Штробль заявил о планах продать или вывести из периметра группы российскую дочернюю компанию.

Однако по таким сделкам установлены достаточно жесткие условия и на их осуществление всё равно требуется длительное время, отметил начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин. По его словам, круг потенциальных покупателей также ограничен. Кроме того, наблюдаемые в последнее время проблемы европейских и американских финорганизаций могут ослабить давление на материнские компании по сворачиванию бизнеса в России.

Одной из главных причин сокращения числа банков в 2023 году станет уход небольших игроков в условиях усиления конкуренции на фоне более высокой активности федеральных кредитных организаций в регионах, считает Илья Ильин.

Прогноз, что в этом году рынок покинут 25–30 банков, выглядит реалистично, уверен аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Основными причинами могут стать ухудшение операционной среды из-за сложностей в экономике, отмена регуляторных послаблений, а также отток клиентов из небольших финорганизаций. Кроме того, будут пытаться покинуть РФ «дочки» зарубежных игроков. Для не очень значимых компаний вроде Мерседес-Бенц Банк Рус уйти окажется проще, чем для крупных кредитных организаций, как Райффайзенбанк, отметил эксперт.

Raiffeisen Bank International вряд ли сможет продать российскую «дочку» в нынешних условиях без сильного дисконта к рыночной цене и признания значительных убытков, поэтому, скорее всего, сохранит присутствие в РФ в 2023-м, несмотря на повышение давления на него, считает Игорь Додонов.

Полная досудебная процедура по возврату зависших SWIFT-переводов / Как искать затерянные SWIFT-платежи

С настоящей информацией вы также можете ознакомится на YouTube по ссылке.

После введения санкций в отношении крупнейших российских банков, например, АО «Альфа-банк», SWIFT-переводы оказались заблокированными в банках-корреспондентах (недружественных организациях). В настоящей статье мы рассмотрим все внесудебные возможности и институты по поиску и возврату денежных средств застрявших в иностранных банках.

В SWIFT-переводе участвует цепочка банков, банк-отправитель, банки-корреспонденты и банк-получатель. Следовательно, денежные средства могут застрять на любом этапе.

Визуально это выглядит следующим образом:

Как раз для того, чтобы найти свой платеж необходимо запросить у своего банка-отправителя информацию о платеже и GPI-трекинга.

SWIFT GPI Tracker — это официальная система для отслеживания платежей.

Единый и публичный сервис поиска SWIFT-перевода отсутствует, поэтому отслеживание нужно осуществить через свой банк или на сайте крупнейших банков Deutsche Bank, JPMorgan или, например, на сайтах OhMySwift, SWIFT.COM.

Если банк не может предоставить данные GPI-трекинга, нужно получить платежное поручение SWIFT с указанием референса платежа, даты, суммы и валют.

Также рекомендую запросите у банка следующие документы:

Документ в формате системы SWIFT МТ 103;
Документ в формате системы SWIFT МТ 199;
Запрос на отмену МТ 192;
Документ в формате системы SWIFT МТ 195, МТ 196;
все документы касательно запросов банка-корреспондента на предоставление информации по переводам и ответы на эти запросы банку-корреспонденту.

Такие документы можно запросить в рамках претензии или запроса.

Обращаю внимание, что например АО «Альфа-банк» находится в SDN листе под блокирующими санкциями, но не отключен от SWIFT, следовательно, АО «Альфа-банк» как минимум может обмениваться сообщениями-запросами с другими банками через SWIFT.

После определения в каком банке-корреспонденте находятся Ваши денежные средства, Вам необходимо определить статус платежа.

Направьте в банк-корреспондент письмо по электронной почте или позвоните в банк с просьбой сообщить статус платежа, запросите реквизиты для возврата и то, что вы хотите сделать с платежом далее.

— SWIFT-код: IRVTUS3N — Контакты: +1 212 495 1784, [email protected] — SWIFT-код: BOFAUS3N — Контакты:

+1 877 526 8680 (compliance department),

Если банк-корреспондент (США) игнорирует Вас, то подайте жалобу в CFPD или в офис генеральной прокуратуры, например штата Нью-Йорк.

CFPD — это финансовое бюро защиты потребителей в США, вправе оказывать влияние на банки и финансовые учреждения.

Если OFAC выдаст положительный ответ и предоставит Вам лицензию о разблокировке денежных средств, то вы сможете получить денежные средства в банке не под санкциями.

Следовательно, если вы узнали что у вас статус «BLOCKED», то вам необходимо получить лицензию о снятии блокировки, в случае если у Вас статус «REJECTED», то денежные средства возвращены на корреспондентский счет вашего банка и вам нужно требовать выдать лицензию о возможности перевести в другой банк, на который не наложены санкции.

Если OFAC не увидит Вашу операцию среди заблокированных, то он порекомендует обратиться к банку, который заблокировал средства и что такая информация направлена в OFAC.

Для получения лицензии OFAC перейдите по ссылке.

Обращаем внимание, что номер регистрации обращения приходит на электронную почту примерно в течение месяца после отправления (может и дольше приходить такой номер).

Инструкции по заполнению заявки на выдачу лицензии (разрешения) на проведение приостановленной операции:

Контактная информация OFAC:

Телефон: +1-(202) 622-2490

Для отслеживания статуса ответа OFAC пользуйтесь следующей ссылкой.

Есть ответы OFAC по мотивам отказа юридическим лицам, если их платеж связан с предпринимательской деятельностью, но не смотря на это подавайте заявление на выдачу лицензии.

Если вышеуказанные способы не помогли Вам решить сложившуюся ситуацию, то составьте претензию в режиме реального времени, без юриста.

В том случае, если банк игнорирует Вашу претензию или ответил отказом, то рекомендуем Вам составить жалобу в Центральный банк РФ. Преимущества такого обращения заключается в том, что это либо поспособствует тому, что банк вернет Вам сумму не переведенной валютной операции, либо отразит факты, которые могут помочь вам в суде.

Составленную претензию и жалобу Вы можете направить двумя способами:

Подать лично (только распечатайте два экземпляра: один для банка другой для Вас с отметкой о получении);
Отправить ценным письмом с описью вложения по адресу юридического лица (юридический адрес вы можете посмотреть на сайте ФНС.) через отделение банка или направить электронным письмом через портал «Почта России».

Обращаем внимание, что если сумма ваших требований менее 500 тыс. руб. и вы являетесь физическим лицом, то вы обязаны перед подачей в суд обратиться к финансовому омбудсмену, если вы не подадите сначала жалобы финансовому омбудсмену, то суд вернет вам ваш иск.

Для составления обращения финансовому омбудсмену в режиме реального времени, то перейдите по ссылке.

Составленное обращение вы можете направить тремя способами:

Подать лично (только распечатайте два экземпляра: один для оппонента, другой для Вас с отметкой о получении);

Отправить ценным письмом с описью вложения по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3, через отделение банка или направить электронным письмом через портал «Почта России».
Электронно через официальный портал финансового уполномоченного. Прикрепите составление обращение в раздел “Документы” в ячейку “Иные документы”. С подробной видеоинструкцией вы можете ознакомится по ссылке.

Для подачи иска в суд вам нужно предъявить один из документов:

1) решение финансового уполномоченного;

2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия;

3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Обращаем внимание, что по настоящей категории дел еще не сложилось единообразной судебной практики и сложно оценить реальные перспективы, но несмотря на это есть положительная судебная практика:

Положительная судебная практика в отношении физических лиц:

Определению четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 15.03.2022 по делу № 88-1830/2022;
Апелляционное определение Верховного суда Республики Крым от 18.07.2017 № 33-4888/2017;
Определение Московского городского суда от 10.11.2016 № 4г-12474/2016.

Положительная судебная практика в отношении юридического лица:

Банк-отправитель не может ссылаться на ограничение своей ответственности в связи со санкциями даже в том случае, когда поручение о переводе было осуществлено после наложения санкций на банк, если последний не проинформировал клиента о риске «заморозки» перевода денежных средств.

Исходя, из вышеуказанной судебной практики, Вы вправе взыскать с банка денежные средства даже в том случае, если Вы осуществили перевод в период наложения санкций на банк, если последний не извещал Вас о рисках. Вы также можете присоединиться к коллективному иску против банка или связаться с юристом абсолютно бесплатно.

Если вы имеете личный опыт или Вам известна дополнительная информация, то вы можете написать об этом в комментариях и я это отражу в настоящей статье, освещу на YouTube и сделаю пост в телеграмм канале.

Перевел деньги, а они не дошли до адресата. Что делать?

Переводы с карты на карту — самая популярная у соотечественников банковская операция. В общей сложности россияне за год переводят друг другу около 19 триллионов рублей.

Куда попали деньги?

Прежде всего необходимо проверить сроки осуществления перевода, подсказывает заместитель генерального директора юридической компании Urvista Светлана Петропольская. Дело в том, что на зачисление средств из одной тарифной зоны в другую (например, из России в Таджикистан) у некоторых финансовых организаций отводится больше времени, чем на зачисление в рамках одного региона. Кроме того, срок может быть увеличен, если средства переводятся на карту другого банка. Или если перевод осуществляется в разных валютах. Обычно зачисление денег в таких случаях занимает до трех дней.

Петропольская также советует сверить реквизиты получателя на тот случай, если возникла ошибка. Бывает такое, что ошибся в одной цифре и деньги ушли другому человеку. Если в реквизитах действительно обнаружена ошибка, следует обратиться в банк с заявлением на возврат средств. По закону гражданин, на счет которого были зачислены чужие деньги, обязан вернуть их владельцу. В противном случае это преступное хищение. «Если урегулировать спор с получателем средств не получилось в досудебном порядке, следует обращаться в суд с иском к владельцу счета, на который ошибочно был осуществлен денежный перевод. Судебная практика исходит из того, что любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», — объясняет Петропольская.

Если все сроки вышли

При переводе денег в мобильном банке средства со счета отправителя переводятся на корреспондентский счет финансовой организации, потом отправляются в расчетный центр Банка России, затем — на корреспондентский счет банка адресата и уже потом — на личный счет получателя перевода. За счет этой длинной цепочки деньги не могут исчезнуть бесследно, объясняет председатель Комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России», старший партнер адвокатского бюро «МАГРАС» Екатерина Авдеева.

«В случае неполучения перевода нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он подтвердил списание средств и отправку их в банк адресата. Поскольку у вас нет отношений с банком адресата, необходимо выяснить, не остались ли деньги на корреспондентском счете вашего банка и какого числа они были зачислены», — подчеркивает Авдеева.

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров рекомендует действовать следующим образом:

— Написать заявление о розыске платежа и подать его в банк. Если платеж и в самом деле не поступил на счет получателя, банк обязан отыскать транзакцию и возвратить деньги отправителю.

— Если не наступил срок безотзывности платежа, с момента которого возвратить его уже невозможно, в банк можно подать заявление об отзыве перевода.

«Подача этих двух заявлений поможет вернуть деньги», — добавляет эксперт.

Как доказать, что переводил деньги?

По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Геннадия Локтева, документами, подтверждающими факт перевода, являются:

— платежное поручение с отметкой банка о переводе;

— заверенная банком выписка о списании средств со счета отправителя;

— скриншоты из мобильного банка, подтверждающие операцию.

Кроме того, подтверждать перевод могут и СМС-сообщения, письма на электронную почту, иные оповещения. Удалять их ни в коем случае не надо, пока вы не получите подтверждение от получателя, советует Бобров.

Если деньги так и не были зачислены, можно попробовать подать заявление на отзыв перевода, говорит Петропольская. Сделать это можно в банковском отделении. «Правом подачи такого запроса обладает как отправитель денежных средств, так и получатель. Однако запрос не гарантирует возврата средств, поскольку носит информационный характер», — подчеркивает она.

Как отследить SWIFT-перевод

SWIFT — не платежная система в привычном понимании и не проводит транзакции самостоятельно. Сервис создан для быстрой коммуникации между банками. Все сообщения в нем стандартизированы и обрабатываются в нескольких операционных центрах. К SWIFT подключены множество финансовых организаций в разных государствах, поэтому деньги можно отправить практически куда угодно.

Система SWIFT позволяет переводить деньги между банками, которые никак не связаны между собой. Это возможно благодаря цепочке, по которой передаются средства. Клиент обращается в банк-отправитель, который подключен к системе. Дальше деньги направляются в банк-корреспондент, затем — в следующий. Количество таких звеньев в цепочке не ограничено, а конечной точкой становится банк-получатель.

Как узнать SWIFT-код банков

Для идентификации каждому банку присваивается уникальный SWIFT/BIC код. Это условный адрес, по которому деньги отправляются между участниками системы. Код состоит из 8–11 символов, в которых зашифрована основная информация об организации:

4 символа — буквы, обозначающие название банка;
2 символа — буквенный код страны;
2 символа — буквы или цифры, указывающие на город головного офиса;
3 цифры — необязательные, присваиваются, если нужно отметить конкретный филиал организации.

Такой код есть у каждого банка, подключенного к системе SWIFT. Отправители указывают этот идентификатор при совершении платежа. Верные данные — ключевой момент, от которого зависит скорость обработки информации.

Узнать SWIFT-код можно в банке получателя, в той стране, куда будут отправлены деньги. Это открытая информация, которая обычно указана на сайте организации. Также данные можно запросить у службы поддержки пользователей. В интернете есть справочники, которые содержат коды всех участников системы. Но для надежности лучше уточнять актуальную информацию непосредственно в банке.

Можно ли отследить перевод

У SWIFT есть официальная система трекинга платежей − SWIFT GPI Tracker. Она не публичная и создана для банков, работающих в сервисе. Тем не менее, некоторые финансовые организации предлагают своим клиентом воспользоваться услугой отслеживания. Если у банка есть такая функция, она будет доступна в личном кабинете пользователя.

Кроме личного кабинета у банка-отправителя, отследить платеж можно также на сайтах иностранных банков. Крупнейшие корреспонденты предлагают публичные сервисы для поиска платежей, проходящих через них. Например, такую услугу можно найти на порталах Deutsche Bank, JP Morgan и Citi Bank. Они участвуют во многих международных транзакциях, поэтому есть большая вероятность, что деньги проходят через один из этих банков.

За информацией для отслеживания нужно обращаться в банк-отправитель. Даже если он не даст внутренний номер SWIFT GPI Tracker, специалисты поддержки могут сообщить, в какой именно банк-корреспондент ушли деньги. Дальнейшую информацию о статусе перевода придется запрашивать в следующей точке приема платежа.

Почему перевод может задержаться

Переводы в системе SWIFT автоматизированы и стандартизированы, поэтому при нормальном течении процесса деньги приходят быстро и без задержек. Но на любом из этапов обработки платежа сроки могут увеличиваться. Службы валютного контроля и финансового мониторинга имеют право вмешиваться в процесс при возникновении подозрений и задерживать его до получения более детальной информации.

Вот основные причины, по которым перевод может задержаться:

Ошибка в реквизитах. Если указать SWIFT-код неправильно, платеж не дойдет до получателя.
Ручная проверка. Например, она может подключиться, когда отправлен перевод на крупную сумму. Если платеж задержали для валютного контроля, нужно постараться выяснить, какой из банков в цепочке это сделал. Затем — связаться с ним и уточнить, какая информация требуется для обработки платежа.
Блокировка отправления. Может произойти из-за различных ограничений в работе платежных систем.

Чтобы перевод дошел быстро и без проблем, нужно указывать всю информацию максимально полно и точно. Важно вводить реквизиты правильно, сверившись с данными от банка: латинскими символами, без пробелов и знаков препинания. При переводе крупных сумм в назначении платежа лучше указывать его основание. Если это оплата лечения, обучения или платеж по договору, имеет смысл указать эти данные. Все банки проверяют переводы на признаки финансирования терроризма и другие противозаконные действия, поэтому точные данные помогут ускорить эту процедуру.

Что делать, если перевод потерялся

Стандартно перевод в системе SWIFT занимает от одного дня до недели. Но из-за действующих сейчас ограничений сроки могут увеличиться на любом этапе. В цепочке, по которой отправлены деньги, много звеньев, и задержка возможна на любом из них. Просто исчезнуть средства не могут — банковская система жестко регламентирована, и каждое действие в ней документально зафиксировано. Если платеж не поступил в ожидаемый срок, стоит попытаться разыскать его, чтобы определить причину задержки.

Первое, что стоит сделать для розыска платежа — обратиться в банк-отправитель. Только у него есть точная информация о том, куда ушли деньги. Регламент работы в организациях отличается, поэтому банки могут предоставить разную информацию на запрос. Одни только называют наименование банка-корреспондента, другие выдают GPI-трекинг платежа или форму МТ103 (так называемую «свифтовку»).
Удобнее всего работать с SWIFT GPI Tracker. Зная этот идентификатор, можно отследить движение перевода с помощью доступных сервисов.

В условиях современных ограничений задержка платежей обычно связана с увеличившейся цепочкой банков-корреспондентов. Но если деньги не поступили получателю в течение месяца, и причина неизвестна, можно подать заявление на розыск или отозвать платеж. В обоих случаях обращаться надо в банк-отправитель. При этом услуга по розыску перевода может быть платной, а за возврат иногда списывают комиссию при поступлении средств на счет. Актуальные условия нужно уточнять у банка-отправителя.