Кредиты СберБанка
Все кредиты СберБанка на этой странице. Сравните условия, процентные ставки, сроки и оформите выгодный кредит от СберБанка под 0.01%.
- Отделения на карте
- Банкоматы на карте
Сравнение 7 кредитов СберБанка
- Банк
- Название
- Ставка
- Сумма
- Срок
- Заявка
- Ставка: от 4 %
- Сумма: 10 тыс — 30 млн ₽
- Срок: 3 — 60 месяцев
- Решение: В течение часа
- Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
- Ставка: 4 — 29.9 %
- Сумма: 10 тыс — 10 млн ₽
- Срок: 3 — 60 месяцев
- Решение: В течение часа
- Способ получения: Безналичный перевод
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
- Ставка: от 4 %
- Сумма: 10 тыс — 30 млн ₽
- Срок: 3 — 60 месяцев
- Решение: В течение часа
- Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
- Ставка: от 0.01 %
- Сумма: 1 тыс — 1 млн ₽
- Срок: 1 — 60 месяцев
- Решение: В течение часа
- Способ получения: На карту
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: 36% годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
- Ставка: от 0.01 %
- Сумма: 10 тыс — 1 млн ₽
- Срок: 3 — 36 месяцев
- Решение: В течение часа
- Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
- Ставка: 3 %
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: 1 — 180 месяцев
- Решение: Свыше 3 дней
- Способ получения: На счет заемщика
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
- Ставка: от 15 %
- Сумма: 500 тыс — 20 млн ₽
- Срок: 12 — 240 месяцев
- Решение: В течение часа
- Способ получения: На счет заемщика, на карту
- Тип выплат: Аннуитетные платежи
- Штраф: в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
- Требуется справка о доходах
- Без залога
- Без поручителей
Лучшие кредитные предложения других банков
Отзывы о кредитах СберБанка
Зашла через приложение просто оставить заявку и может быть посмотреть, что там по условиям. Но в итоге у меня получилось сразу же все и оформить. Ставка при этом на 100% устроила, мне одобрили под 17% годовых и это безо всяких справок, без страховки даже! Возможно потому, что я зарплатный клиент банка, не знаю. В любом случае, мне очень быстро пришли деньги, рада что так все быстро получилось и что такие условия дали даже без моего личного присутствия в банке.
Видела, что 4% ставка по кредиту Сбера, точнее от 4%. И я реально получила такую ставку.Все прошло по условиям, сумма мне нужна была 550 тыс, как раз больше минимальной для получения этой ставки. Одобрили ее полностью. Деньги выдали быстро. Только одно но, ставка эта она только на первый месяц. Базовая намного выше получилось, 16%. С учетом того, какая сейчас ключевая, мне кажется и 16% это очень. Читать далее
Взять кредит в Сбербанке
Взять кредит в банке СберБанк для решения любых своих финансовых вопросов могут практически любые граждане. Есть программы для льготных категорий, трудоспособного населения, пенсионеров. Потребительское кредитование остается одной из востребованных услуг банка.
Условия кредитов в Сбербанке
Получить нужную сумму могут граждане чаще всего от 18 лет. Потребительский кредит СберБанка выдается на сумму от 1 до 30000000 рублей. Процентная ставка при выполнении всех требований составляет 0.01%. Срок погашения задолженности зависит от суммы, составляет от 12 до 60 мес. в среднем.
Условия кредита в Сбербанке зависят от:
- кредитной истории;
- предоставленных документов;
- возможности проверить источник дохода.
Учреждение не ограничивает сферу использования средств, потому потратить их можно как на текущие покупки, так и на путешествия, ремонт, оплату коммунальных услуг. Особые предложения созданы для держателей зарплатных карточек.
Как получить кредит в Сбербанке?
- рассчитать кредитным калькулятором основные позиции с учетом требований;
- оставить заявку на кредит банка. или наличными.
Можете в таблице на этой странице сравнить программы выбранного учреждения.
Кредиты Сбербанка на октябрь 2023 года
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Период кредитования по финансовому продукту
Кредит Сбербанка — это необходимая клиенту денежная сумма, срок возврата и процентная ставка которой оговаривается в кредитном договоре. Банк предлагает кредитование практически на любые цели. Все кредитные продукты учреждения можно оформить по предварительным онлайн заявкам. Требуемые документы для получения займа ограничены стандартным набором: паспорт, идентификационный номер, справки с места работы и о доходах.
Ставка для каждого потенциального клиента рассчитывается индивидуально. Кроме того, способы получения денег на любые цели можно выбрать самостоятельно. Это может быть перевод денежных средств на банковские карты или расчетный счет, а также выдача денег наличными. Все кредиты предоставляются на выгодных условиях, цели использования кредита кредитора не интересуют. Способы погашения кредита также выбирает заемщик.
Какие виды кредитов есть в Сбербанке?
Потребительские кредиты на любые цели. Максимальная денежная сумма 5 000 000 руб. Максимальное время кредитования 5 лет. При оформлении необходимо обязательное подтверждение наличия постоянного источника доходов. Минимальная процентная ставка за пользование деньгами по данному виду кредита 17,90%.
Образовательные кредиты на карту. Максимальная денежная сумма 10 000 000 руб., время кредитования от 3 месяцев до 16 лет. При оформлении не требуется подтверждение наличия постоянного источника доходов. Процентные отчисления за использование кредитных средств, то есть ставка 3,0%.
Кредиты рефинансирования. Максимальная денежная сумма, которую можно получить на карту или счет в банке – 8 000 000 руб., срок использования денежных средств 5 лет, минимальный – 3 месяца. Ежемесячная ставка на используемую денежную сумму равна 21%. При оформлении кредитов требуется подтверждение постоянного источника доходов.
Кредитование под залог недвижимого имущества. Максимальная сумма займа составляет 20 000 000 руб. Максимальный срок займа 20 лет, минимальный 1 год. Процентная ставка 14,50%. При оформлении требуется подтверждение наличия стабильного дохода и права собственности на залог.
Кроме того, возможно получение денег в заем, выбрав не менее популярные продукты финансирования:
кредиты на карту без залогового обеспечения;
целевые кредиты, например на автомобиль;
кредиты на карту банка с поручительством;
целевое рефинансирование без справок, если оформление проходило онлайн на сайте банковского учреждения;
кредиты на карту, с помощью которых осуществляется оплата в интернет-магазинах;
государственная поддержка образования, где оформление возможно с 14 лет;
кредиты на карту на ведение личного подсобного хозяйства для физических лиц.
Банк предоставляет широкий перечень финансовых продуктов: начинает список потребительский кредит без обязательного подтверждения источника доходов и закрывает предлагаемые финансовые продукты, кредит под залог недвижимости. Условия кредитования достаточно лояльные. Более подробная информация по каждому из кредитов и контактная информация для получения дополнительных консультаций размещена на официальном сайте СберБанка.
Как оформить кредит в Сбербанке?
Оформить кредит можно несколькими способами:
- в отделении банка
- на сайте Сбербанка
- в мобильном приложении
- у партнеров банка
- на сайте Finanso
Есть возможность подать заявку на получение кредита онлайн, используя домашний компьютер или телефон. Необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка и перейти на страницу «Кредиты». Используя зеленую кнопку «Оформить онлайн», пользователь переходит на страницу, где предложено ответить на вопрос: «есть ли у пользователя карта Сбербанка». Используя онлайн калькулятор, необходимо выбрать сумму и срок, на который планируется получить кредит на карту. При этом:
минимальная сумма будет составлять 30 000 руб;
максимальный размер займа – 8 000 000 руб;
минимальный срок 3 месяца;
максимальный срок 5 лет.
Изменяя сумму необходимого займа и срок кредитования в поле онлайн калькулятора, заемщик видит изменение не только размера ежемесячного платежа, но и процентной ставки за использование кредитных денег.
Выбрав удобные условия займа, необходимо заполнить свои личные данные:
имя, фамилию и отчество;
паспорт (серия и номер).
Нажав кнопку «Продолжить», пользователь вносит в указанное поле номер телефона, на который будет получать все дальнейшие сообщения от администрации. На этот телефон приходит смс с кодом, удостоверяющим соответствие указанного номера телефона и одновременно привязывающий заемщика к платежной системе банка.
Кроме того, можно осуществить оформление предварительного заявления на получение денег на любые цели в мобильном приложении. Информация доступна пользователю сайта на стационарных компьютерах, также доступна обладателям смартфона на базе Android и iOS.
Порядок оформления кредита в Сбербанке
Для получения кредитных средств вам потребуется съездить в ближайшее отделение или отправить онлайн-заявку через сайт Сбербанка. Выбирая последний метод вы сможете сэкономить личное время. Что правда этот вариант могут использовать только клиенты, которые имеют доступ к Сбербанк-Онлайн. Если же у вас нет мобильного приложения, то вы можете скачать форму заявления на официальном сайте организации, заполнить ее, а потом отнести в банк.
Онлайн-анкета для кредита включает в себя семь пунктов, где вам необходимо будет указать:
- тип кредита;
- желаемую сумму;
- срок кредитования;
- свое ФИО;
- номер телефона;
- электронную почту;
- время, когда вам удобно пообщаться с сотрудником кредитного отдела.
Если же вы не являетесь клиентом Сбербанка и не имеете подтвержденного личного кабинета, то можете скачать и заполнить анкету-заявку на сайте банка или же ее можно получить непосредственно в одном из отделений учреждения.
Анкета состоит из следующих разделов:
- информации о ваших персональных данных;
- серия и номер паспорта;
- контактные данные;
- информация об оконченном ВУЗе;
- адрес регистрации и фактическое место жительства;
- данные о семейном статусе;
- информация о работе, вашей должности;
- данные о доходах и расходах за последний месяц;
- наличие недвижимого и движимого имущества;
- прочие данные.
Если вы хотите получить больше шансов на одобрение вашей заявки с первого раза, то вам необходимо максимально полно заполнить все графы в анкете. Указывайте только достоверную информацию, поскольку сотрудники службы безопасности банка все равно будут детально все проверять. Кредитный менеджер имеет доступ к разным государственным органам, что позволит ему узнать всю необходимую информацию о вас. Так что указывайте только действительный уровень дохода, состояние своей кредитной истории, и есть ли у вас кредиты, которые все еще не были погашены.
Если вы пользуетесь картой Сбербанка, процедуру оформления можно упростить. Вам нужно навести камеру на QR-код и войти в Сбербанк Онлайн. Потом подайте заявку с личного кабинета и получите деньги в тот же день.
Как долго рассматривают заявку на кредит в Сбербанке?
Анкету на получение кредита обычно рассматривают в течение нескольких часов. Если вы подали заявку на кредит через онлайн банк, то ее могут рассмотреть еще быстрее.Так что учтите, время, которое потребуется для ответа по вашему делу зависит от способа подачи анкеты. Если вы выбираете онлайн-заявку, и при этом являетесь зарплатным клиентом, пенсионером, который получает пенсию на карту банка, или вкладчиком, то велика вероятность получить ответ спустя 5-10 минут. Специалисты банковского органа известят вас о результате рассмотрения заявки по телефону или письмом на электронный адрес.
Хотим напомнить, что решение по онлайн-заявке является только предварительным. После того, как вы его получите, вам необходимо будет все равно посетить офис и предоставить все свои документы. После личного общения с кредитным специалистом он примет окнчательный вердикт. Тогда-то вы точно поймете стоит вам рассчитывать на кредитные средства или нет. Далее останется только документально подтвердить сделку.
Если вы решили подать заявление в отделении банка, то его должны рассмотреть за пару дней. Но бывают и исключения из правил, когда сроки рассмотрения анкеты затягиваются. В таких ситуациях не стоит нервничать, а просто позвоните и уточните в какой стадии находится ваше заявление. Иногда срок может превысить 5-7 дней. Плюсом у данного варианта является то, что клиент вместе со своей анкетой подает на рассмотрение и все документы, поэтому вынесенное решение является окончательным и вам больше не надо будет посещать офис банка.
Этапы запроса по необходимому пакету документов
Чтобы вы смогли определить, когда кредитная организация запросит у вас соответствующий перечень документации, необходимо разобраться в самом процессе оформления кредитного займа. Если вы решили подать заявку на оформление кредитования, то нужно зайти на сайт Сбера и скачать заявление по форме банка, где указать все необходимые личные данные, как:
- Полностью Фамилия-Имя-Отчество.
- Серия и номер паспорта, кем и когда выдан.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Адрес проживания (постоянный или временный).
- Рабочая деятельность.
- Указать родственников и семью.
- Все доходы и расходы.
- И многое другое.
Да, анкета достаточно большая, поэтому нужно запастись терпением, чтобы вам одобрили кредит на нужные цели.
Если в других банках есть возможность оформить заявку через специальную online-форму, то в Сбербанке не получится. Необходимо скачивать и распечатывать, а потом приходить в офис банка и общаться с менеджерами.
При оформлении заявки на кредитование, заемщик должен предоставить все оригиналы документов, которые передаст специалисту банка для дальнейшего сопровождения сделки. Сбербанк не говорит предварительного решения, все можно будет узнать только после того, как клиент передаст весь пакет документов, и только через пять рабочих дней, будет принято решение, одобрят или не одобрят займ.
Кто запрашивает документацию и для чего она нужна?
Как и все кредитные компании, у Сбера свои индивидуальные требования к каждому заемщику на кредитование, где представлены необходимые документы. Следовательно, запрос по документам делает служба безопасности, что позволяет самостоятельно проверять и контролировать весь процесс.
Справка! СБ – это привилегированный отдел банка, специалисты которого отвечают за комплексную проверку потенциального и действующего заемщиков, в том числе, являются ли эти люди мошенниками.
Служба безопасности проводит проверку и сверку всех представленных документов в соответствии с указанными правилами и условиями банка, в котором заемщик собирается оформлять кредитный займ. Служба безопасности может проверить следующие факты о клиентах, такие как:
- был, ли судим заемщик;
- кредитная история;
- все личные данные, которые могут скрыть клиенты и указать не действительную информацию, это считается мошеннической схемой.
Поэтому, на проверку отведено, около пяти рабочих дней, куда не входят праздничные и выходные дни.
Запрашиваемая документация службой безопасности может сообщить о многих действиях заемщика. Если в документах имеется идентификационный номер налогоплательщика и государственный регистрационный номер, то благодаря им, можно узнать все о действующей организации, где трудится тот или иной клиент, даже высчитать риск при оформлении компании на банкротство и так далее.
По номеру страхового свидетельства служба безопасности может проверить лицевой счет в ПФР РФ, что также позволяет получить все данные о доходах и расходах заемщика. Также можно рассчитать, какая официальная зарплата у клиента.
Основные требования для оформления кредита в Сбербанке
Оформление кредита в Сбербанке проходит по стандартной процедуре. Требования к клиенту можно поделить на такие:
Категория заемщика. Основные требования для получения кредита на любые цели по параметрам трудовой деятельности или вида занятости:
физические лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью;
лица, имеющие пенсионные выплаты (пенсионеры);
лица, обучающиеся на дневной форме обучения в высших учебных заведениях;
граждане РФ, не попавшие под описание выше.
Возраст. Условия Сбербанка при оформлении кредита в критериях возрастной категории:
для мужчин от 21 года на дату предоставления займа и до 70 лет до окончания договора кредитного займа;
для женщин от 21 года на дату предоставления займа и до 70 лет до погашения кредитного займа.
Стаж работы. Не менее полугода на последнем месте работы. Исключение составляет, пожалуй, образовательный кредит. В этом продукте нет условного требования к стажу работы, ввиду возрастной категории потенциального клиента.
Такие требования применимы для лиц, подавших заявку на получение потребительского займа без целевого назначения и подтверждения наличия постоянного дохода.
Когда клиенты подают заявку на то, чтобы получить кредиты целевого назначения и могут предоставить документ, подтверждающий наличие стабильного официального дохода, тогда допускается возрастная категория:
для мужчин от 21 года на дату предоставления займа и до 70 лет до погашения кредитного займа;
для женщин от 18 лет на дату предоставления займа и до 70 лет до его окончания;
кредиты для учащихся в возрасте от 14 лет.
Фундаментальным условием для клиента является то, что нужно иметь постоянную / временную регистрацию в Российской Федерации, желательно территориально недалеко от банка. Подтверждающие документы это:
свидетельство о регистрации (временной или постоянной).
Что касается обеспечения по кредиту, то, если максимальный срок использования заемных денег составляет 5 лет, то банк не требует залогового имущества по займу.
Подтверждение финансового дохода
Сбербанк запрашивает у всех своих заемщиков справку о доходах, помимо тех, кто получает заработную плату на карту этого банка. Пакет документации может меняться в зависимости от клиентов, которые оставляют свою заявку на кредитование. Каждому заемщику будут выданы списки с необходимыми документами, которые соответствуют той или иной категории граждан.
Документация, которая подтверждает финансовое состояние
Документация, которая подтверждает доходы клиента, созаемщика или поручителей при оформлении кредитного займа в банке, включает следующее:
- Постоянная занятость заемщика на одном предприятии: справка о доходах 2-ндфл или декларация; справка с образцом конкретной организации; справка по форме кредитной организации.
- Доход людей пенсионного возраста: документ о получении пенсии на карточку за предыдущий месяц.
- Дополнительный заработок, помимо официального рабочего места, есть еще компания, которая считается как подработка: документ о доходах по форме 2-НДФЛ, либо образец компании, где вы иногда подрабатываете.
- Предприниматели не имеющие специального образования, юридическое лицо или физ лицо занимающееся частной практикой: справка по форме 3-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (оригинал). Если банк просит предоставить копию данной бумаги, то нужно поставить печать в налоговой службе.
- Иной доход: договор найма/аренда жилого имущества, коммерческая аренда, они могут быть заключены на длительное пользование, который оканчивается не позднее чем через один год; справка о доходах 3-ндфл (декларация) — копия с имеющейся печатью от налоговой инспекции; документ, подтверждающий полученное вознаграждение по договору ГПХ.
Подтверждение официальной занятости
Чтобы подтвердить свою официальную загруженность, заемщик обязан в Сбербанк предоставить определенный пакет документов, который относится к полному перечню бумаг. Но не стоит так сильно пугаться, потому что каждая деятельность имеет свои определенные рамки, поэтому Сбербанк просит всех своих клиентов отнестись серьезно к такой бумаге.
Пакет документации, которая подтверждает официальную занятость заемщика
К основным серьезным документам, которые запрашивает Сбер, можно отнести следующие:
- Постоянная работа: трудовая книжка (ТК) и ее копия; все выписки из ТК; справка, которую выписывает руководитель организации, что действительно такой-то сотрудник занимает ту или иную должность, а также подтверждает стаж его рабочей деятельности.
- Доход граждан пенсионного возраста: не спрашивают.
- Подработка, т.е. заемщик, совмещает основную деятельность с другой сферой деятельности: предоставлении копии ТД всех страниц, которая заверяется и прошивается, где последний лист имеет печать с указанием общего количества страниц и подпись работодателя.
- Предпринимательство без подтверждения образования юридических лиц с частной практикой: заверенная копия свидетельства о регистрации ИП.
- Иной доход: не спрашивают.
Документы для оформления кредита в Сбербанке
Чтобы заемщик смог получить кредитный займ в данной кредитной организации, ему необходимо собрать соответствующий пакет документов, так как потребительское кредитование может быть различным, а именно: без обеспечения, с поручителями, с залогом (недвижимость, автомобиль, оборудование) и так далее.
Каждая группа заемщиков, к которым относятся физ лица, клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, пенсионер и частный предприниматель, для всех по отдельности будут подготовлены свои документы на кредитование в данном банке.
Если гражданин является клиентом Сбербанка и получает на карту заработную плату или пенсию, то для них список документов будет один, а если вы не является клиентом, то придется подтвердить свои доходы и трудовую занятость соответствующими документами.
Пакет документов для получения займа в банке без привлечения поручителя
Потребительский кредит, который не подразумевает привлечение поручителя в банке, именуется «Кредитом без обеспечения».
Чтобы такой кредит можно было получить, заемщик не должен быть младше 18-ти лет на момент получения займа и не старше 70-ти лет на момент отдачи денежных средств, которые были взяты у Сбербанка. Если вы официально трудоустроены и у вас есть стаж работы, то необходимо учесть такие моменты, заемщик должен занимать свою должность не меньше чем полгода на одном предприятии и обладать стажем от одного года в течение пяти лет.
Чтобы ваша заявка была рассмотрена, необходимо собрать следующий пакет документов:
- Заявление по форме банка.
- Паспорт гражданина, имеющий отметку о регистрации на территории РФ.
- Справка о доходах, где указывается финансовое положение заемщика, а также трудовая занятость.
Пакет документов для Сбербанка с привлечением поручителя
Если вам необходим потребительский кредитный займ в Сбербанке, то нужно представить банку своего поручителя. Такого рода кредитования, физическое лицо может получить только в том случае, если ему не меньше 18-ти и не больше 21-го года, а также от 60-ти до 80-ти лет. Также заемщик обязан предъявить документ о том, что он работает на том или ином предприятии не меньше чем шесть месяцев и имеет стаж более одного года в течение пяти лет.
В пакет входит следующая документация:
- Заявление по форме банка.
- Паспорта обоих лиц, заемщик и поручитель, а также отметка о том, что они являются гражданами Российской Федерации.
- Справка о доходах форма 2-НДФЛ для клиента и его поручителя, а также трудовая деятельность.
Пакет документов для кредитования в Сбербанке с залоговой частью в виде имущества
Данный вид кредитования называется «Нецелевым», который могут получить заемщики в Сбербанке при предоставлении залога в виде имущества, но есть еще один критерий, это возрастной, он не должен быть меньше 21-го года и не выше 75-ти лет. К требованиям по трудовому стажу дополнений нет, все остается также, как и в предыдущих вариантах для получения кредитного займа.
Для того, чтобы получить ответ от банка на нецелевой кредит, нужно предоставить такую документацию, как:
- Заявление по форме банка от физического лица.
- Паспорта заемщика/созаемщика с регистрационной отметкой.
- Если у физ. лица временная регистрация, то он предъявляет ее в любом случае.
- Справка о доходах и трудовая занятость.
- Документация на залоговое имущество (она предъявляется только в том случае, если в течение трех месяцев, заемщику пришло оповещение с положительным решением от Сбербанка, и он может получить свои денежные средства).
Документы необходимые при реструктуризации
Чтобы получить кредитный займ для проведения реструктуризации долгов, можно подать заявку, не предъявляя справки о доходах и трудовой деятельности. Для рассмотрения заявки, банку необходимо получить следующие документы:
- Заявление по форме банка от физ лица.
- Паспорт с регистрацией на территории Российской Федерации.
- Справка о доходах (если необходима).
- Документы о займе (ах), которые требуют проведения рефинансирования.
Пакет документов для пенсионеров, которые нуждаются в кредитном займе от Сбербанка
Потребительское кредитование в банке может быть оформлено лицами до 75-ти лет. Пенсия, которую получает гражданин, будет учитываться при оформлении заявки, так как оцениваются финансовые возможности. А это значит, что все заемщики, которые решили подать заявки, должны предоставить в банк следующий пакет документов:
- Заявление по форме банка в виде анкеты.
- Паспорта заемщика, созаемщика, поручителя с регистрацией на территории РФ.
- Трудовая книжка.
А чтобы физическое лицо могло подтвердить свой доход, нужно предъявить такие справки, как:
- Справка о назначении/выплате пенсии в предыдущем месяце, которую можно запросить в ПФР, либо в другом органе, где выдают или перечисляет пенсии.
Пакет документации для кредитования зарплатных клиентов в Сбербанке
Клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карточку Сбербанка, могут ограничиться минимальным пакетом документации, так как банку и так все известно, о финансовой стабильности и трудовом стаже заемщика. Поэтому, справка о доходах здесь не нужна и все дополнительные бумаги о трудовой деятельности.
Но бывают и исключения, когда у заемщика есть в планах проведение оценки по своему финансовому состоянию по доходам от основной рабочей деятельности, если он совмещает с дополнительной работой. В данном случае, необходимо будет предъявить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (дополнительный доход), это в том случае, если заемщик не является клиентом Сбербанка России.
Справка 2-НДФЛ может быть запрошена банком в том случае, если на карту клиента Сбербанка не было денежных поступлений в течение шести месяцев.
Пакет документации для оформления кредита в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей
ИП является таким же заемщиком, который вправе подать заявку на кредитование в Сбербанк. А список документов будет совершенно иной, и он таков:
- Заявление по форме банка.
- Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией.
- Справка 3-НДФЛ за предыдущий год. На копиях должны быть отметки Инспекции федеральной налоговой службы, а если декларацию отправляли почтой России, то необходимо предъявить чек или квитанцию, о том, что документ отправлен.
- Оригинал свидетельства о регистрации физ лица в роли ИП, и его копия, которую в обязательном порядке нужно заверить у нотариуса.
Пакет документов для лиц, которые занимаются личным подсобным хозяйством
Если вы занимаетесь ЛПХ и вам нужен кредит, необходимо собрать следующую документацию:
- Заявление по форме банка.
- Паспорт с гражданством РФ.
- Справка о доходах и в дополнении декларация (если нужно), трудовая книжка.
- Предъявить выписку из хозяйственной книги о том, что ЛПХ имеет регистрационный номер.
Преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке
Многие клиенты оценили достоинства потребительского кредитования, о чём часто пишут на сторонних площадках:
- Быстрота и простота получения — время зависит от размера займа. Если это деньги до зарплаты, запрашиваемая сумма поступает на карту в течение часа.
- Можно расходовать деньги на своё усмотрение, если они не выданы на конкретную цель.
- Минимум требований к заёмщику. Обычно банк просит представить только паспорт (реже справку о доходах).
Весомым плюсом будет возможность рефинансирования долговых обязательств. Любой самый добросовестный и надежный заемщик может попасть в ситуацию, когда просрочка по кредитам будет результатом непредвиденных жизненных обстоятельств. Один единственный просроченный платеж может испортить кредитную историю и привести к начислению штрафов и пени.
На заполнение заявки при использовании онлайн сервисов потенциальный клиент тратит не более 5 минут, с учетом ожидания sms-сообщения от банковской системы финансового мониторинга.
К недостаткам работы с кредитором такого уровня можно отнести необходимость подготовить документы в большем объеме, в число которых при оформлении займа входит:
свидетельство о бракосочетании;
трудовую книжку (договор, если работа временная);
свидетельство об окончании учебных заведений (школы, техникума, ВУЗа);
справку об отсутствии незакрытых кредитов и о доходах.
Дополнительно требуется подтверждение полученных доходов: форма справки 2-НДФЛ. Чтобы проверить документы, предоставленные заемщиком, может понадобиться значительный промежуток времени: от 24 часов.
Высокая процентная ставка, короткий срок и небольшой размер выдаваемых денег — недостатки потребительского кредитования. Хотя доступность таких займов — «плюс», этот параметр всегда может сыграть в «минус». Простота и быстрота оформления часто приводят к тому, что заёмщики оформляют несколько кредитов, в результате чего увеличивается финансовая нагрузка, с которой часть не справляется семейный бюджет.
Как погасить задолженность по кредиту?
Погасить кредиты возможно любым из удобных способов:
мобильное Android или iOs приложение, которое пользователь установил на телефон;
действующий банкомат или терминал;
провести наличный или безналичный денежный перевод на расчетный счет, указанный в договоре;
воспользоваться услугами любого отделения банковской структуры.
Во избежание возникновения прецедента с просрочкой необходимо помнить, что между моментом списания денег со счета клиента и фактического зачисления денег на расчетный счет финансового учреждения может пройти до 3-х банковских дней. Это может стать причиной возникновения просрочки в оплате и повлечет начисление штрафных санкций.
Упростить доступ к услугам при оформлении кредита, внесения платежа и другим операциям можно через мобильные приложения для Android или iOs, скачав их в Google Play и App Store. Управлять своими банковскими продуктами, применяя разработки для смартфонов удобно и безопасно. Разработчики приложений обеспечили удобный доступ к продуктам финансового учреждения так, чтобы каждая банковская страница была вам полезна.
Полная стоимость кредита (ПСК)
При аннуитетной форме возврата кредитных обязательств заемщик может самостоятельно рассчитать полную стоимость кредита. Общая стоимость рассчитывается в процентах и натуральной денежной величине (рублях). Процентная ставка по займу указывается в договоре, но не нужно путать ее со ставкой в графе «полная стоимость кредита». Как пример можно привести договор кредита ипотеки, где ставка 6,1%, а годовые начисления составляют 7,537%. Клиент будет платить ставку 6,1%.
Практика работы с финансовыми учреждениями доказала, что процентная ставка на онлайн калькуляторе или странице официального сайта существенно отличается от процентов, прописанных в договоре при выдаче кредита. В большинстве случаев процентная ставка при выдаче кредита превышает ставку, предложенную на сайте.
Кредитные продукты, кроме базовой или, как ее принято называть, «голой» процентной суммы, прописанной в рекламных предложениях и на страницах сайта, могут быть увеличены за счет:
комиссии за рассмотрение заявления при оформлении;
за выдачу наличных;
обслуживания банковской карты;
дополнительные 0,5% для заемщиков не являющихся клиентом кредитора.
При оформлении кредитов у сотрудника учреждения необходимо поинтересоваться:
точной суммой, выдаваемой в долг. Некоторые учреждения включают в нее стоимость всех дополнительных платежей и начисляют на них проценты;
стоимость выпуска банковской карты и ее годового обслуживания;
суммарную комиссию за расчеты и другие операции с деньгами;
стоимость рассмотрения и оформления заявления.
Дополнительно необходимо узнать: будут ли страховаться кредиты и проводиться какие-либо действия с привлечением оплачиваемых сторонних специалистов. Расходы на эти мероприятия безоговорочно будут возложены на заемщика.
Закон РФ предписывает кредитору размещать значение полной суммы кредита в договоре на видном месте.
Последствия просрочки кредита
Невыплачиваемые потребительские кредиты, как и любые другие, обязательства по возврату которых нарушены, будут иметь целый ряд негативных для заемщиков последствий. Способы возврата долгов у разных финансовых учреждений отличаются незначительно.
Главной задачей любого кредитора будет получение не только полного объема потраченных средств, но и упущенной прибыли. Во всех кредитных договорах установлен штраф 20% годовых от суммы просроченной задолженности (внимательно читайте договорные документы, прежде чем подписывать).
Если должник уклоняется от уплаты, кредитная организация вправе подать исковое заявление в суд и затребовать сумму долга и неустойки принудительно.
Часто задаваемые вопросы
Как оформить потребительский кредит в Сбербанке онлайн заявкой?
Хотите оформить кредит, не выходя из дома, воспользуйтесь интернет-банкингом или приложением (мобильный банкинг) «Сбербанк онлайн» — для этого должна быть в наличии платежная карта от Сбербанка.
Присоединиться к услуге можно по-разному:
- Заключить кредитное соглашение в отделении банковской организации, получить код доступа в СМС-уведомлении (этот код можно сменить при желании клиента и ни в коем случае не разглашать третьим лицам).
- Воспользоваться ближайшим терминалом.
- По интернет-сети. Немногие знают, что на официальной странице Сбербанка недавно появилась возможность подключиться к сервису. Нужно будет вбить в строку номер мобильного оператора и номер платёжеспособной карты. После заполнения надо дождаться СМС-уведомления с кодом для доступа к сервису.
В опции «Сбербанк Онлайн» нет ничего сверхсложного и недостижимого – необходимо любое рабочее устройство – персональный компьютер, ноутбук, планшет или смартфон – и собственно доступ к интернету.
Банку крайне важно обеспечить каждого клиента безопасностью, потому на его официальном сайте есть полезная информация о том, как оградить себя и своих близких от проделок со стороны мошенников. Адрес в поисковике должен быть именно Сбербанка – никаких дополнительных – внимательно проверяйте.
После успешного прохождения регистрации вам нужно будет:
- Нажать на личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
- Найти и выбрать раздел «Кредиты»;
- Обозначить вид кредита и выбрать нужный кредитный продукт;
- Указать валюту, срок, сумму;
- Вписать информацию о личных данных.
При желании, можно выбрать более объемный бланк анкеты. Так даже было бы лучше для вас, потому что таким образом вы сэкономите время на походах в отделение банка.
Да, если не хотите отправлять документ сразу, можно обойтись и без него, при подаче заявления, но тогда нужно будет пройтись в офис.
Внимание! На мобильное устройство придет СМС-уведомление с кодом, чтобы подтвердить операцию.
Расширенная версия заявки предусматривает пункт о личных данных, семье и родственниках, также там необходимо обозначить адрес места прописки, внести данные об уровне дохода и указать об имуществе и возможно существующих кредитах, которые еще нужно закрыть.
Сотрудники Сбербанка рассматривают онлайн-заявки в течении двух часов – такой себе «экспресс-фидбек» для зарплатных клиентов данного банка. В других ситуациях эта процедура занимает около 2 дней.
Есть кое-что еще – если вам интересно и не терпеться узнать, рассмотрели ли вашу заявку – можете войти через интернет-банкинг и проверить статус анкеты, выбрав вкладку «Кредиты».
Если вам одобрили ипотеку, даётся пароль для доступа к «ДомКлик», который позволяет:
- Узнавать о дальнейших шагах по факту подтверждения анкеты;
- Задавать любые вопросы оператору чата;
- Пересылать документацию в онлайн-режиме;
- Пройти электронную регистрацию.
В течении скольких дней рассматривается заявка на кредит?
Если анкета на оформление кредита в Сбербанке была подана онлайн, то на её рассмотрение уйдёт несколько минут, но если вам необходимо «чем раньше, тем лучше», тогда желательно предварительно связаться с представителем банка – он сам перезвонит в ближайшее время того же дня, когда была отправлена заявка. Ожидание, после подачи документов, обычно растягивается до двух суток.
Что влияет на процентную ставку по кредиту?
Все ставки по кредитам рассчитываются в индивидуальном порядке. Каждый клиент претендует на особые условия. На размер ставки влияет:
- запрашиваемая сумма кредитных денег;
- период погашения задолженности;
- клиентский статус;
- подтверждение финансового состояния;
- цена залогового имущества;
- кредитной история.
Чем больше вы хотите взять денег в долг у банка, тем меньше будет кредитная ставка. Именно так банк завлекает клиентов и выдает им кредиты большего размера.
Период выплаты кредита также играет важную роль при расчете процентной ставки. Если вы берете кредит на непродолжительное время, то получите минимальную процентную ставку. Для примера возьмем потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка, переплата будет равна:
- 16,9-21,9%, если он выдан на 3-24 месяца;
- 17,9-22,9%, если он выдан на 25-60 месяцев.
Справка! Получить кредит под небольшие проценты могут платежеспособные пользователи, которые имеют положительную кредитную историю. Также более низкую процентную ставку могут получить заемщики, которые предоставят банку залоговое имущество или приведут поручителя.
Также вы можете воспользоваться спец. предложением от банка. Регулярно банк устраивает различные акции, чтобы привлечь к своим продуктам новых пользователей. По одному из таких предложений вы можете оформить кредит по сниженной ставке. Обычно акции проходят в какие-то праздничные дни.
Какой кредит в Сбербанке считается минимальным?
Сбербанк, на данный момент, общепринято называть, как самый популярный среди всех банковских организаций Российской Федерации. С его стороны поступают самые разные предложения в виде банковских услуг, в которые входит и потребительский вид кредитования наличными. Большинство программ позволяют брать кредит и пожилым людям, получающим пенсию, и работающей части населения.
Люди имеют право свободного выбора, потому каждый подбирает под себя размер суммы кредита на личные нужды и с расчетом своей возможности. Максимальная сумма, на которую можно оформить кредит, для каждого своя – Сбербанк индивидуально рассчитывает кредитный лимит, предварительно тщательно анализируя предоставленный заемщиком пакет документов и его заявку.
Минимальный кредит в Сбербанке
Что такое минимальный кредит – в условиях каждой программы есть раздел, который гласит о минимальной сумме, на которую можно оформить договор. Это условие построено на вопросе о выгоде – предоставлять кредиты на более низкую сумму, чем обозначено в данных о лимите, будет невыгодно для организации.
Программы потребительского кредита «Сбербанка» имеют свои минимальные суммы:
- Если был выбран кредит без учета обеспечения или с учетом физических лиц-поручителей, тогда лимитный минимум составляет 30 000 рублей;
- Нецелевой кредит, взят под залог жилья или другой недвижимости рассматривает размер суммы от 500 000 рублей;
- Для военнослужащих, участвующих в Накопительной Ипотечной Системе (НИС), минимум составляет 15 000 рублей.
Банк принимает решение на счет ограничений суммы кредита, анализируя поданное заявление. Лимит не должен быть и не будет ниже минимума, обозначенного в условиях договора кредитной программы. Правила Сбербанка разрешают клиенту, по его собственному желанию, оформить кредитное соглашение на сумму поменьше, но в указанных пределах.
От чего зависит минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке
Сбербанк, как и любая другая банковская организация, имеет свои методы, за которыми следует решение о том, какую сумму может себе позволить оформить в кредит каждый заемщик. Но, как и любая другая организация, он придерживается конфиденциальности своих приёмов и способов.
При этом есть некие известные ориентиры при рассмотрении на одобрение лимита:
- Обеспечение – его наличие и вид;
- Возраст клиента, подавшего заявку;
- Состояние кредитной истории заемщика;
- Информация об уровне доходов;
- Данные о месте работы;
- Информация о семейном статусе и членах семьи;
- Долговая нагрузка;
- Перечень предоставленных для оформления документов.
Справка! Сбербанк может одобрить кредит заемщикам, которые уже являются клиентами данного банка и получают зарплату на дебетовые карты. Лимит может быть снижен в случае, если пользователь карты имеет большой размер дохода и, при этом, выплачивает довольно-таки внушительную сумму за другие кредиты или займы.
Каким образом можно получить шанс на минимальный потребительский кредит в Сбербанке?
Для начала, чтобы оформить кредитный договор, нужно, как всегда, составить и подать анкету-заявку. От заявки зависит, на какую сумму будет одобрен потребительский кредит и какими будут индивидуальные условия. Проще всего будет воспользоваться услугами через интернет.
Для подачи анкеты нужно проделать несколько действий:
- Прежде всего, нужно войти в приложение «Сбербанк Онлайн» или попасть туда через официальный сайт по номеру телефона.
- Затем необходимо выбрать кредитный продукт и задать параметры по кредиту.
- Далее нужно заполнить личные и паспортные данные, указать место работы и уровень доходов.
- На завершение остается проверить анкету на правильность заполнения и отправить для рассмотрения.
Как правило, отправленная заявка рассматривается не дольше двух дней. Если не обнаружится никаких ошибок, её одобрят – о принятом банком решении будет известно с поступлением СМС-уведомления на мобильный телефон. По факту вхождения в курс статуса заявки, клиент должен явится в отделение банка и предоставить необходимые документы, чтобы завершить процедуру получения кредита и забрать желанную сумму.
Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке?
Заявку на займ в Сбербанке можно подать двумя способами:
- через интернет-банкинг;
- непосредственно в отделении.
Заявки рассматриваются в порядке поступления. Контролировать статус заявки по кредиту в Сбербанке можно несколькими разными вариантами – зависимо от способа подачи анкеты. ъ
Как можно узнать о статусе заявки в Сбербанке?
С онлайн-заявлением все просто. Если заявка была составлена и отправлена через сервис «Сбербанк Онлайн», то статус можно узнать через пару минут – нужно просто войти в личный кабинет и выбрать «Кредиты». Там можно найти название кредитного продукта, условия, при соглашении с которыми он был одобрен, и, собственно, сам статус: «заявка обрабатывается» — «заявка одобрена»/ «заявка отклонена».
Справка! На телефон, номер которого был указан при заключении договора, Сбербанк должен прислать уведомление. Если решение положительное – заявка предварительно одобрена и нужно будет посетить банк с необходимыми документами для подтверждения, если отрицательное – это окончательный отказ.
Заполняя в анкете информацию о себе, клиент дает действующие контактные данные – основной и дополнительный номера телефона. Об окончательном решении банк сообщает по СМС на привязанный к карте мобильный телефон – таким образом можно отследить статус своего заявления на кредитный займ.
Период действия положительного решения по кредиту в Сбербанке
Если решение банка было положительным, срок его действия длится ровно 30 дней. Потенциальный заемщик обязан прийти в отделение Сбербанка в течении этого времени, чтобы оформить кредит. Зачисление средств происходит на следующий день, после заключения договора.
В случае неявки в заданный условиями срок, заявка становится недействительной, а повторная подача заявления потребует снова время на ожидание рассмотрения, окончательное решение, а также немаловажно, что Сбербанк может негативно отнестись к игнорированию решения и не предоставить качественных услуг в дальнейшем.
Сбербанк не присылает результат моей заявки
Заполняя анкету в отделении банка, заемщик может ошибиться и неверно указать телефон, на который организация присылает сообщение с результатами дела. Чаще всего это происходит именно из-за этого.
В таком положении дел мы советуем не нервничать, а просто связаться со службой поддержки клиентов по номеру 900. Там вы сможете уточнить всю интересующую вас информацию. Оператор попросит вас представиться, а также запросит дополнительные данные: регион, дату подачи заявки и т.д.. После того, как консультант найдет ваше обращение он подскажет вам в какой стадии оно находится. Звонок на номер 900 бесплатный.
Если решение будет отрицательным, то вы не сможете подать новое обращение в течение одного месяца Данное правило действует и в отношении кредитных карт. Сотрудники Сбербанка делают это для того, чтобы дать вам время все обдумать и собрать полный комплект документов. Также они сбрасывают с себя спамные и повторные обращения от навязчивых клиентов, которые постоянно получают отказ.
Есть ли какие-то сроки, в которые надо подтвердить желание взять кредит, если он был одобрен?
Когда банк рассматривает ваше дело и говорит о том, что готов выдать вам денежные средства, то устанавливает определенный срок его действия. Обычно решение будет актуально и не будет требовать пересмотра в течение одного календарного месяца. Поэтому, если вы хотите воспользоваться кредитным предложением от сбербанка, вам необходимо обратиться в этот период в любое отделение компании. Там у вас проверят все документы и дадут на ознакомление кредитный договор, после чего вы сможете его подписать.
Допустим, что у вас изменились планы и вы не пришли в отделение в течение одного месяца, что тогда? В таком случае вам придется заново подавать анкету на выдачу кредитных средств. Также потребуется по новой собрать и предоставить кредитному менеджеру пакет документов для вынесения окончательного вердикта. Любопытно, что игнорирование позитивного решения может плохо сказаться на последующих попытка взять кредит.
Можно ли как-то отменить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн?
Сбербанк Онлайн знаком многим клиентам банка. Это достаточно простой и удобный сервис, благодаря которому вы можете не только взять кредит, но и совершать любые платежи по всему миру. Также в этом приложении доступна функция, благодаря которой вы можете самостоятельно подобрать кредитную программу и рассчитать возможную переплату. После заполнения анкеты на получение кредитных средств вы могли передумать брать кредит и тогда у вас возникает вопрос, а как удалить свое обращение в Сбербанк Онлайн?
Как аннулировать заявление, если передумали?
Все мы слышали фразу «время – это деньги». Когда вы заполняете анкету на кредит, вы тратите свое время. Когда кредитный менеджер рассматривает вашу анкету — он тратит свое. Так что, если вы отправили заявку и хотите ее отменить, то сделать сразу у вас не получится.
Пока анкета будет иметь статус на рассмотрении, вы ничего не сможете предпринять. Так что не тратьте свое время и дождитесь решения консультанта.
Важно! Отозвать запрос или отказаться от кредита в удаленном формате можно после того, как вы получите положительное решение.
Какие есть способы удалить заявку в Сбербанк Онлайн?
Заполняя анкету на кредит вы должны хорошо все обдумать и взвесить. Если у вас возникают сомнения, то вы должны поинтересоваться, как отменить заявку на кредит в Сбербанке. Вы должны для начала узнать, что подавая анкету ей может быть присвоено 4 статуса, а именно:
- Черновик.
- Обрабатывается.
- Одобрено.
- Отклонено.
Если вы получил отрицательный ответ, то такое заявление не стоит удалять. Все равно банк отказал в выдаче денег. Но как в режиме реального времени отказаться, если у вашего заявления другой статус?
Отменить заявление на кредит в статусе «Черновик»
Это довольно просто, поскольку в этом случае ваша анкета еще не передана на рассмотрение сотрудникам банка. Чтобы избавиться от своей анкеты в статусе «Черновик», необходимо:
- Авторизоваться в ЛК.
- Перейти на вкладку «Кредиты».
- Выбрать свое дело.
- Нажать «Отменить».
- Обновить страницу, для проверки, что все сделано верно.
Удалить заявление в статусе «Обрабатывается»
После того, как вы заполнили все поля и отправили вашу анкету в Сбербанк, возле нее будет пометка «Обрабатывается». Начиная с этого времени кредитный менеджер получает анкету. Он проверит вашу платежеспособность и кредитную историю.
Важно! Отозвать анкету самостоятельно через личный кабинет возможности нет. Более того, пока анкета находится в таком статусе, ее не сможет отменить даже специалист службы поддержки. Даже при личном посещении офиса банка вам ничем не смогут помочь в данной ситуации.
Какой же выход из этой ситуации? Получить решение! Только потом вы сможете отказаться от кредитных средств. Вы можете осуществить это сразу или через пару дней.
Отменить заявление в статусе «Одобрено»
Можно ли как-то отказаться от кредитных денег через Сбербанк онлайн, если банк одобрил займ? Чтобы это сделать вам понадобиться:
- Авторизоваться.
- Перейти в раздел «Кредиты».
- Выбрать свое предложение.
- Нажать «Отменить».
Никаких штрафов на вас наложено не будет. Банк не может применять санкции, если вы передумали и решили не использовать одобренные денежные средства. Единственное но, которое стоит вам учесть, состоит в том, что при новой подаче заявления по прошествии нескольких недель, банк имеет право отказать вам на скоринговой проверке.
Перед тем, как отменить одобренный кредит, вы должны все несколько раз взвесить или просто подождать, когда срок действия пройдет. Если вам вдруг понадобилась большая или же меньшая сумма, то не надо отменять заявку, просто переговорите со своим кредитным менеджером и возможно вам удастся решить быстро эту проблему.
Резюмируя, хотим отметить, что все клиенты должны знать, как отменить заявление на выдачу кредитных денег. Вы должны знать, что черновик вашей заявки автоматически удаляется по прошествии 60 дней, а одобренное заявление — спустя 30 дней. В статусе, когда анкета находится на рассмотрение у кредитного менеджера, удалить заявление у вас не получится. Это можно сделать только после вынесения вердикта по вашему делу.
Как проверить статус своего обращения?
При обращении через Сбербанк Онлайн можно узнать решение о кредите буквально через несколько минут после отправки специальной формы. Чтобы это сделать вам нужно зайти в свой личный и перейти в раздел «Кредиты». Здесь вы увидите названия кредитных продуктов, их основные параметры, а также статус — «обрабатывается». В том случае, когда вы подали заявку уже давно и она была обработана, вы можете увидеть следующий статус — «отклонено» или «одобрено».
Когда статус по заявке будет менять, вам на телефон также пришлют уведомление об этом. При этом номер телефона должен быть обязательно привязан к личному кабинету Сбербанк Онлайн. Если решение положительное, то это еще не означает, что вы действительно можете взять кредит в Сбере. Чтобы точно получить деньги от этого банка, вам потребуется после одобрения интернет заявки принести пакет документов непосредственно в отделение банка. Если же вы получили отказ, то такое решение является окончательным и не будет пересматриваться в течение определенного периода времени.
Люди, обращающееся за кредитными деньгами непосредственно в отделении компании, смогут узнать о статусе заявления через смс-информирование. Вы обязательно должны будете указать свои контактные данные, номер телефона, куда специалисты банка будут отправлять информацию о ходе вашего дела.
Стоит ли брать кредит в Сбербанке?
Сбербанк является одним из самых требовательных банков, которые имеют многолетнюю репутацию и дорожат ей. Он готов предоставить большие средства в долг, но только тем клиентам, кто гарантировано выполнит взятые на себя финансовые обязательства. Если вы имеете стабильный заработок, у вас нет и не было никогда просрочек, то банк предложит вам одну из самых низких процентных ставок по кредиту.
Возможно вам могли отказать по онлайн-анкете. Что же делать в таком случае? Мы советуем не спешить и немного подождать снова обращаясь в банк. Вам лучше взять и лично проверить, верно ли вы указали все свои данные. Проверьте внесенные данные паспорта, номер ИНН, контактную информацию, вид своей деятельности и указанный размер дохода. Также вы можете узнать о репутации своей кредитной истории, возможно в ней содержится что-то нехорошее. Именно отталкиваясь от данных в вашей истории, менеджер будет принимать решение выдать вам кредит или нет. После того, как вы проведете работу над ошибками, можно снова попробовать подать документы на рассмотрение в банк. Не стоит делать это раньше чем через месяц с первого обращения.
Кредиты Сбербанка
Сбербанк – лидер по кредитованию физических лиц среди банков России. По состоянию на 1 февраля 2022 года объем кредитного портфеля физическим лицам банка составляет 10 619 441 701 тыс. руб. Процентные ставки и условия зависят от программы кредитования. Кредит можно взять на потребительские цели, на жилье под залог недвижимости (ипотека), на покупку автомобиля и др.
Клиентам банка предоставляется возможность мгновенно оформить кредитную карту Visa или MasterCard Momentum. Пользователям услуги интернет-банкинга можно подать онлайн-заявку на получение кредитной карты. Кроме того, действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия кредитования — получить займ под низкие проценты. Информация обновлена 17 октября 2023 в 23:06.
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- без страховки
- без справок
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- без страховки
- без справок
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- без справок
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Кредитный калькулятор Сбербанка
Кредитный калькулятор Сбербанка для онлайн расчета ежемесячного платежа и переплаты по данным с официального сайта банка. Минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту — от 3%, максимальная сумма до 2 500 000 ₽, срок до 120 мес. Выберите из списка название кредита и измените, если это необходимо, числовые данные по умолчанию — результат расчета отобразится в правой части.
Условия потребительских кредитов
Сбербанка
Линейка потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке доступна для широкого круга заемщиков — работающих по найму, молодых людей от 18 лет, пенсионеров до 80 лет, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и лицам ведущих частную практику (адвокаты, нотариусы) и представлены следующими программами:
- Нецелевой кредит наличными до 5 млн. руб. – основное предложение Сбербанка, позволяющее решить практически любую задачу заемщика — сделать ремонт, завершить строительство, купить недвижимость или автомобиль, поехать в отпуск, приобрести крупные покупки (бытовую технику, мебель) и т.д.
- Кредит с поручителем до 3 млн. руб. — для молодых людей до 21 года и пенсионеров от 60 лет. Обратите внимание, что поручитель будет обязан полностью выплатить долг, если заёмщик перестанет обслуживать кредит.
- Рефинансирование до 3 млн. руб. — возможность объединить до 5-ти кредитов в сторонних банках в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки или итоговой переплаты.
- Кредит под залог недвижимости до 10 млн. рублей при необходимости получения бОльшой суммы на любые цели, например на покупку жилья без необходимости накопления первоначального взноса. Возможно оформление онлайн без визита в банк.
- Кредит для владельцев ЛПХ до 1,5 млн. рублей без залога и страховки на развитие своего домашнего хозяйства на своей или арендованной земле.
- Кредит на высшее образование в любом вузе, имеющим лицензию. Доступен с 14 лет в размере до 100% стоимости обучения. Без залога и страховки.
Кредиты | Ср. % | Ставки | Сумма, ₽ | Срок |
---|---|---|---|---|
На образование | 3% | 3% | от 10 000 | от 1 лет |
Рефинансирование | 19.85% | 14.50 – 29.9% | 30 000 – 8 000 000 | до 5 лет |
На любые цели | 20.33% | 14.90 – 29.9% | 30 000 – 3 000 000 | до 5 лет |
Под залог недвижимости | 21.68% | 16.00 – 27.35% | 500 000 – 20 000 000 | до 20 лет |
Общие требования к заемщику
Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям Сбербанка:
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент выдачи кредита;
- Текущий стаж, не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- Общий стаж, от 12 месяцев за последние 5 лет;
- Наличие постоянной/временной регистрации в РФ;
- Подтвержденный доход, позволяющий обслуживать будущий кредит.
Перечень документов для оформления кредита
Для оформления потребительского кредита в Сбербанке необходимо собрать ряд документов, которые зависят от категории заемщика и вида кредитования. Стандартный перечень включает:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- Заявление-анкета на получение кредита;
- Справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ, по форме Сбербанка, образцу гос. учреждения;
- Справка о размере пенсии из ПФР, НПФ, МФЦ или выдаваемым иным уполномоченным органом;
- Копия/выписка из трудовой книжки.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- Заявление-анкета на получение кредита;
Шансы на положительное решение увеличиваются если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, который он может подтвердить:
- Доходы по договорам найма/аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности — требуется предоставить сам Договор и копию налоговой декларации (3-НДФЛ);
- Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары);
- Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) без вступления в трудовые отношения.
Дополнительно к вышеуказанным доходам, могут учитываться следующие поступления, получаемые не через Сбербанк: ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительные ежемесячные материальное обеспечение.
Как взять кредит в Сбербанке без справок?
Сбербанк готов предоставить потребительский кредит по паспорту без справок подтверждающих ваш доход, для этого необходимо получать заработную плату или пенсию на счет дебетовой карты Сбербанка.
Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут взять кредит без справок по форме 2-НДФЛ — необходимо предъявить налоговую декларацию за последний календарный год, с отметкой о приеме ФНС.
Как выбрать самый выгодный кредит в Сбербанке?
Прежде чем подать заявку, адекватно оцените свои финансовые возможности, не допуская чрезмерной долговой нагрузки. Для комфортного погашения кредита (всех действующих кредитов) на ежемесячный платеж не должно уходить более 40-45% от общего личного дохода или совокупного дохода семьи.
Чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке, обратите внимание на эти критерии:
- Приемлемый размер ежемесячного платежа (кредитная нагрузка не более 40% дохода);
- Размер ПСК (полная стоимость кредита) указанная в договоре — чем она меньше, тем лучше;
- Откажитесь от страховки. Если это невозможно сведите ее размер к минимуму, обсудив этот вопрос с менеджером банка;
- Приемлемость суммы итоговой переплаты за весь срок кредитования;
- Доступные для вас варианты подтверждения дохода (в Сбербанке обязательно подтверждать доход справкой, если вы не пенсионер или зарплатник);
- Комфортная подача заявки на кредит и место оформление договора (отделение или дистанционная подача заявки);
- Удобные варианты погашения кредита без комиссий за перевод средств.
Самая низкая ставка и более мягкие условия кредитования доступны прежде всего действующим клиентам банка (не всегда на практике работает это правило). Кредит в таком случае можно взять без справки подтверждающей доход, только по паспорту и оформление онлайн-заявки, с возможным решением от 2 минут.
Предварительно рассчитайте с помощью нашего кредитного калькулятора график комфортных для вас ежемесячных платежей и размер итоговой переплаты. Чем меньше переплата, тем выгодней для вас будет кредит. Пример возможного расчета:
- Без страхования — сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, без страховки и дополнительных платежей. Ежемесячный платеж составит 9 879 рублей. Размер переплаты составит 55 627 рублей.
- Со страхованием — когда при оформлении кредита дополнительно включено страхование заемщика (как правило это 10-25% от суммы кредита). Расчеты будут такими: сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, размер страховой премии 35000 руб. (включенную в сумму кредита). Ежемесячный платеж составит 11031 рублей. Размер переплаты составит 132117 рублей. ПСК 19,19%.
Сравните после расчетов что лучше для вас — получить повышенную ставку по кредиту (базовую ставку могут увеличить при отказе от страховки) или купить страховой полис (очень важен ее фактический размер). Сравнивайте по итоговой переплате, а не по ставке!
Как снизить проценты по кредиту?
Взять кредит по сниженной ставке могут действующие клиенты банка — зарплатники и пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Для этих категорий заемщиков ставка будет ниже базовой:
- на 1% по кредиту без обеспечения;
- на 1% с поручителем;
- на 0,5% по крупному кредиту под залог.
Для широкого круга клиентов получить кредит по более низкой ставке можно в случае оформления недвижимости в качестве залога. Такой вариант кредитования поможет взять более крупную сумму на длительный срок.
За что Сбербанк может поднять процентную ставку?
В Сбербанке присутствуют требования, не выполнив которые, ставка по кредиту может увеличится. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, но отказавшись от покупки полиса, ставка по кредиту поднимется на 1%. На размер ставки влияет запрашиваемая сумма кредита. По общему правилу — чем ниже сумма кредита, тем будет выше процентная ставка.
Как подать заявку на кредит?
Подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно следующими способами:
- Лично прийти в отделение банка и обратится к кредитному менеджеру;
- Подать заявку на кредит, не выходя из дома на сайте банка;
- Если вы клиент банка — в интернет-банке или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Срок рассмотрения заявки на получение кредита без обеспечения или с поручителем составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней, по залоговому кредиту в течение 6 рабочих дней.
Как узнать о решении банка? Сбербанк проинформирует о принятом решении с помощью SMS-сообщения на мобильный номер телефона клиента указанный в заявлении-анкете. Также можно самостоятельно позвонить в call-центр банка и узнать судьбу своей заявки или отслеживать статус заявки в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
В случае одобрения, кредитные средства будут перечислены в течение 1 дня с момента подписания кредитного договора на счет дебетовой карты. Снять наличные можно в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии.
Где и как погашать кредит Сбербанка?
Погашать кредит нужно согласно графику платежей, каждый месяц, желательно за 2-3 рабочих дня до даты платежа, не допуская просрочек. Для этого можно выбрать один из доступных способов:
- Банковской картой или наличными с помощью банкомата или платежных терминалов Сбербанка, при подписанном договоре ДБО
- Через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»;
- Автоматическое списание с банковской карты (при подключении услуги «Автоплатеж»).
- В офисе Сбербанка.
- Перевод со счета другого банка
Досрочное или частичное досрочное погашение осуществляется на любую дату по заявлению без штрафных санкций со стороны банка. Минимальная сумма при частичном досрочном погашении не ограничена.
Процентные ставки по кредитам в Сбербанке в 2023 году на сегодня
Прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, предлагаем ознакомиться какие процентные ставки по кредитам в сбербанке в 2023 году на сегодня. Рассчитайте каждый кредит на калькуляторе и выберите подходящий именно вам кредитный продукт. После чего можете приступить к оформлению кредита в онлайн режиме и дождаться предварительного решения банка.
Процентные ставки на кредиты в Сбербанке в 2023 году, как и в прошлые годы самые выгодные в банковском сегменте на территории России, но, как и прежде присутствуют много сложностей в получении кредита в Сбербанке, так как к заемщику выдвигает банк достаточно высокие требования.
Если вы думаете в каком банке взять кредит в 2023 году, то несомненно Сбербанк сможет предложить самые выгодные процентные ставки по широкой линейке кредитов для физических лиц.
Здесь мы рассмотрим общие условия и процентные ставки кредитов в Сбербанке на 2023 год.
Процентная ставка по кредитам в Сбербанке в 2023 году
Потребительские кредиты
Потребительский кредит в Сбербанке один из самых популярных видов кредитования на территории нашей страны.
Общие условия кредитования на потребительские нужды для физических лиц:
Рефинансирование кредитов
Если вы нуждаетесь в реструктуризации своих кредитов в других банках, воспользуйтесь рефинансированием в Сбербанке, где значительно уменьшите свою долговую нагрузку и ежемесячные платежи посредством уменьшения процентной ставки. Так же обратившись в Сбербанк в 2023 году, вы можете рассчитывать на выдачу наличных в кредит выше суммы рефинансируемых кредитов.
Кредитные карты
Кредитные карты Сбербанка имеют семь видов и у каждой из них свои условия пользования, но во всех есть льготный период, за который клиент может погасить свою задолженность без процентов.
Более подробно о кредитных картах Сбербанка рассказано на нашем сайте ЗДЕСЬ…
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Нецелевой кредит в Сбербанке возможно получить на различные нужды:
Ипотека
Приобретение строящегося жилья
Ипотека выдается на покупку недостроенного жилого помещения на первичном рынке недвижимости, где возможно приобретение, как строящегося дома, так и квартиры.
Приобретение готового жилья
Приобретая готовое жилье на вторичном рынке в Сбербанке в 2023 году существует программа ипотечного кредитования для этих нужд, по которой возможно купить дом, квартиру либо другое жилое помещение на следующих условиях:
Выбрав подходящий вариант кредитования, рассчитайте его на онлайн калькуляторе, дабы воочию увидеть полную стоимость кредита и размер ежемесячного платежа. Сопоставив все «За и против», оценив нагрузку на семейный бюджет, можете приступить к оформлению онлайн заявки в краткой или полной форме нашего кредитного интернет сервиса.
Кредитные карты
Альфа Банк карта ![]() |
Сумма до 300 000 рублей 100 дней Без % включая снятие наличных |
![]() |
Тинькофф Банк ![]() |
Сумма до 300 000 руб Без визита в банк От 12% годовых |
![]() |
Карта Халва ![]() |
Рассрочка 0% На покупки в магазинах-партнёрах Кэшбэк до 6% до 10% с подпиской «Халва.Десятка» |
![]() |
МГНОВЕННЫЕ ЗАЙМЫ НА КАРТУ первый займ беспроцентный
ЁКапуста ![]() |
Сумма до 30 000 рублей Займ поступает на карту через 10 минут после заполнения заявки Первый займ без % |
![]() |
Ёзаем ![]() |
Сумма до 30 000 рублей Займ поступает на карту через 10 минут после заполнения заявки Первый займ без % |
![]() |
С Уважением, администрация сайта kredit-nsk.com
Все услуги по подбору кредитных предложений предоставляются совершенно бесплатно!