Где обслуживать лизинговую машину

Кто отвечает за износ авто в лизинге?

Лизинг автомобиля — прекрасное средство для предпринимателей, которые пытаются сэкономить на приобретении новой машины. Но использование лизинга также сопровождается множеством правил и ограничений в пользовании авто. Ответственность за лизинговый авто выражается в необходимости проводить текущий ремонт и обслуживание для гарантии, что авто будет в хорошем состоянии к окончанию срока лизинга.

Ваш лизинговый договор будет точно определять, кто должен оплачивать обслуживание и ремонт в течение срока лизинга. Плюс к этому авто будет сопровождаться гарантией автопроизводителя. В идеальном случае, она должна покрывать обслуживание и ремонт на продолжении всего срока финансовой аренды. Большинство автопроизводителей предлагают гарантийное обслуживание в течение трех лет, некоторые даже дольше — зависит от модели авто, которую вы выбираете.

Гарантией производителя покрываются ключевые элементы машины, как двигатель, коробка передач и электроника — они будут покрыты гарантией в случае проблем.

Заботиться обо всем в автомобиле, что не покрывается действием гарантии автопроизводителя, придется вам. И лизинговые компании зачастую предлагают включить услуги технического обслуживания авто в договор лизинга — стоимость услуги распределится среди лизинговых платежей. Такая услуга включает сервис и ремонт расходуемых частей автомобиля, как например, покрышки и тормоза. Включение такой услуги в договор лизинга обеспечивает клиенту спокойствие и защиту от неожиданных трат при пользовании авто.

Здесь подробно описывается оценка износа автомобиля в лизинге и на что обратить внимание, чтобы сэкономить.

Содержание статьи:

Дорожное происшествие на лизинговом авто

Дорожные инциденты случаются в том числе и с лизинговыми авто. Они причиняют огромные неудобства, последствия могут серьезно тормозить привычное течение событий, но иногда происшествия происходят, и поэтому важно знать, что именно следует сделать, если вы используете лизинговый автомобиль.

Что делать сразу после ДТП?

Во-первых, вам необходимо вызвать сотрудника ДПС — будет составлен протокол происшествия, который станет важнейшим документом в дальнейшем процессе общения со страховыми компаниями (вашей и других участников происшествия).

Удостоверьтесь, что вы обменялись необходимой информацией с другим водителем, вовлеченным в инцидент. В дальнейшем вам понадобится эта контактная информация.

Также вы можете задокументировать ситуацию с места происшествия с помощью смартфона или других средств видеофиксации. Убедитесь, что вы сделали фотографии всех следов инцидента на вашем авто, а также обозначили позиции автомобилей.

Доложите о происшествии в лизинговую компанию

После вы обязательно должны уведомить о том, что автомобиль стал участником ДТП.. Во-первых, необходимо уведомить страховую компанию (т.к. автомобиль в лизинге обязательно застрахован). Страховая компания должна направить к вам аварийного комиссара, который оценит ущерб, причиненный автомобилю, и рассчитает примерный размер ущерба. Он также укажет вам на последующие шаги.

Во-вторых, вы должны связаться с вашей лизинговой компанией. Обычно это обязательство оговаривается в договоре лизинга. Лизинговая компания может предоставить свои собственные требования касательно того, как и где предпочтительнее восстановить автомобиль. Отказ в выполнении этих рекомендаций может привести к финансовым взысканиям по окончании срока лизинга.

Если я не виноват в происшествии?

Если происшествие произошло по вине другого водителя, вам все еще придется пройти те же самые шаги. В этом случае вам необходимо будет предоставить страховой компании контактную информацию другого водителя — участника происшествия и номер протокола ДТП.

Если страховая компания другого участника ДТП примет ваши претензии, то ущерб вашему авто будет оценен, а автомобиль направлен на восстановление. Если же страховая компания не примет ваше заявление, то наступает время обратиться к адвокату, специализирующемуся на подобного рода разбирательствах.

Адвокат может дать вам совет, должны ли вы согласиться с отказом страховой и начать восстановление авто, используя выплаты после происшествия от собственной страховой компании.

Важно — если вы стали участником дорожного происшествия на лизинговом авто, необходимо следовать вышеперечисленным основным шагам. Здесь можно подробнее прочитать о страховых выплатах при ДТП с автомобилем лизинге. Здесь рассказывается о том, что происходит при угоне или тотале автомобиля в лизинге.

Где обслуживать лизинговую машину

Лизинг становится популярным финансовым инструментом для юридических лиц и ИП. Это гибкий способ получения доступа к необходимым активам без значительных капиталовложений. Он становится предпочтительным выбором для предпринимателей по ряду причин:

Не требуется значительных начальных инвестиций. Вместо приобретения активов, компания может арендовать их на определенный срок, выплачивая лизинговые платежи. Это сохранит средства, которые можно направить его на другие потребности бизнеса;
Гибкость: договор может быть адаптирован под потребности и возможности бизнеса, включая платежи и сроки;
Удобство процесса. Оформление относительно простое и быстрое, поскольку требуется меньше документов, чем при традиционном кредитовании;
Обновляемость активов. В условиях быстро меняющихся технологий и рынков, иметь доступ к самым современным и эффективным активам будет ключевым фактором конкурентоспособности;
Возможность оптимизировать управление активами. Лизинговая компания, как правило, берет на себя ответственность за обслуживание и техническую поддержку активов.

Лизинг — это удобный способ получения доступа к активам, включая автомобили, оборудование и другие ресурсы, без их покупки. Однако, при оформлении договора, стоит учитывать наличие некоторых проблем и рисков, которые влияют на условия и результаты сделки. В статье мы рассматриваем основные подводные камни лизинга для юр. лица или ИП и дадим советы по предотвращению. Понятие «подводные камни» в лизинге относится к потенциальным проблемам, сложностям или непредвиденным обстоятельствам, которые могут возникнуть при оформлении или исполнении договора. Они могут повлиять на условия сделки, финансовые обязательства или права и обязанности сторон.

Частые » подводные камни» лизинга для ИП и юр. лиц

Один из наиболее распространенных подводных камней — это договор лизинга и неправильное понимание условий. Лизинговые договоры часто содержат специфическую терминологию и юридические аспекты, которые непонятны для непосвященных лиц. Перед подписанием необходимо тщательно изучить условия и, при необходимости, проконсультироваться с юристом или менеджером по лизингу. Это поможет избежать недоразумений и конфликтов в будущем.

Другой подводный камень лизинга для юридических лиц — скрытая стоимость или дополнительные платежи, которые могут быть связаны с лизинговой сделкой. Некоторые лизинговые компании включают в договор такие расходы, как страховка, обслуживание или комиссии, которые могут увеличить стоимость. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все расходы и уточнить их у лизинговой компании. Ограничения и требования, установленные лизинговой компанией, также могут быть сложностью при оформлении. Например, если договор содержит ограничения по использованию актива, пробегу автомобиля или состоянию оборудования. Необходимо тщательно ознакомиться с этими ограничениями и убедиться, что они соответствуют потребностям и возможностям бизнеса. Еще одной сложностью может быть неправильная оценка рисков и страхование. При лизинге активов, особенно автомобилей или оборудования, необходимо обеспечить страхование от возможных повреждений, кражи или других рисков. Неправильная оценка рисков или недостаточное страхование может привести к финансовым потерям и проблемам в непредвиденных ситуациях.

Переуступка лизинга — подводный камень , с которым следует быть максимально осторожным. Перед передачей лизингового актива третьему лицу необходимо учитывать требования лизинговой компании, санкции и возможные комиссии. Переуступка требует дополнительных согласований и документации, поэтому важно обратиться к лизинговой компании и получить необходимые разрешения. Важным аспектом является выбор надежного и лизингового партнера. При выборе лизинговой компании необходимо учитывать репутацию, опыт работы и наличие положительных отзывов клиентов. Это позволит избежать возможных проблем, связанных с ненадлежащим исполнением договора, скрытыми комиссиями или некорректными условиями.

Отдельно следует обратить внимание на возможные проблемы и риски, связанные с лизингом автомобилей и возможностью переуступки.

Переуступка лизинга: подводные камни

Переуступка может рассматриваться в различных ситуациях, включая:

Изменение задач бизнеса: Если возникла потребность в другом оборудовании или активе, и нужно передать текущий лизинговый объект другой компании или предпринимателю;
Финансовая оптимизация: Если нужно избавиться от финансовых обязательств, связанных с лизингом, или перераспределить свои финансовые ресурсы, переуступка может помочь освободиться от текущей лизинговой сделки.
Смена бизнес-сферы: Если планируется изменить направление бизнеса или заниматься другой деятельностью;
Сокращение расходов: Если планируется сократить операционные расходы и избавиться от дополнительных затрат на обслуживание, ремонт или страхование лизингового объекта.

Первоначально, важно учесть, что не все лизинговые компании позволяют переуступку. Поэтому перед оформлением сделки следует узнать о такой возможности и соответствующих требованиях. Возможность переуступки и условия для ее осуществления могут различаться в зависимости от лизинговой компании и договора. Перед рассмотрением переуступки рекомендуется ознакомиться с условиями договора лизинга, во избежание подводных камней, обратиться к лизингодателю и получить согласие и необходимые разрешения. Переуступка лизинга для юридических лиц также может стать потенциальным подводным камнем. Перед осуществлением переуступки необходимо узнать о требованиях и процедурах, установленных лизинговой компанией. В некоторых случаях потребуются дополнительные платежи или комиссии. Важно учесть возможные ограничения по переуступке и потенциальные проблемы с передачей прав собственности на актив. Некоторые лизинговые компании имеют жесткую политику относительно переуступки, требуя дополнительные разрешения, проверки или документацию. Поэтому необходимо предварительно получить все необходимые разъяснения и согласования. Подводные камни, связанные с переуступкой лизинга , включают такие аспекты, как изменение финансовых обязательств, возможные штрафы или комиссии, а также потеря контроля над активом. Важно внимательно изучить договор и проконсультироваться с юристом или менеджером по лизингу, чтобы убедиться в соблюдении условий и правил переуступки.

Лизинг автомобиля: подводные камни

Лизинг авто имеет свои подводные камни , с которыми следует быть осторожным. Например, важно учитывать ограничения по пробегу, состоянию автомобиля и возможные штрафы за повреждения или износ. Также необходимо обратить внимание на правила возврата автомобиля в конце срока лизинга и возможные дополнительные платежи. Определенные подводные камни могут возникнуть при оформлении лизинга авто для юридических лиц. Например, налоговые обязательства, связанные с лизинговыми платежами и использованием автомобиля. Также нужно обратить внимание на страхование и регулярное обслуживание автомобиля, чтобы избежать потенциальных проблем и дополнительных расходов.

Переуступка лизинга автомобиля — один из важных аспектов, о которых следует помнить при изучении подводных камней для юридических лиц и ИП. Важно учитывать требования лизинговой компании и возможные санкции при передаче автомобиля другому юридическому лицу. Перед переуступкой нужно тщательно изучить условия договора и получить согласие лизингодателя на такую переуступку, а также учесть возможные дополнительные платежи или комиссии, связанные с этим процессом. Также важно обратить внимание на подводные камни переуступки лизинга автомобиля физическому лицу . В таких случаях требования лизинговой компании могут быть особенно строгими, и за нарушение этих требований могут последовать санкции или даже расторжение договора. Поэтому при переуступке физическому лицу необходимо ознакомиться со всеми правилами и требованиями, а также получить согласие лизинговой компании и проконсультироваться с профессионалами.

Одной из ситуаций, когда переуступка лизинга автомобиля может быть важной, является смена владельца бизнеса или изменение структуры. Например, при продаже компании, перехода к новому владельцу или реструктуризации, может возникнуть необходимость передать лизинговый автомобиль другой компании. Переуступка лизинга сглаживает переходный период и предоставляет новому владельцу доступ к необходимому автомобилю без необходимости расторгать лизинговый договор.Кроме того, переуступка может быть полезной в случае изменения бизнес-направления или потребности в другом типе или модели автомобиля. Передача лизинга другому лицу, которому подходит данный автомобиль, позволяет избежать дополнительных расходов на разрыв договора и оформление нового лизинга. Однако важно помнить, что переуступка автомобиля может подразумевать некоторые ограничения и требования со стороны лизинговой компании. Например, согласие лизингодателя, проведение проверок нового заявителя и дополнительные платежи или комиссии. Перед переуступкой рекомендуется ознакомиться с условиями договора, проконсультироваться с лизинговой компанией и получить необходимые разрешения и согласования.Переуступка лизинга автомобиля будет полезным инструментом в ситуациях, когда требуется передать лизинговый автомобиль другому лицу. Но учитывая все подводные камни, важно внимательно изучать договор лизинга автомобиля, консультироваться с юристом или менеджером по лизингу. Это поможет избежать потенциальных проблем и обеспечить безопасное осуществление лизинговой сделки.

Лизинг и переуступка лизинга — это выгодный и удобный способ получения доступа к необходимым активам и полезным инструментом для адаптации к изменяющимся потребностям бизнеса или финансовым условиям, однако важно быть осведомленным о возможных ограничениях и рисках. “Сравнилизинг” поможет сравнить различные предложения от компаний, специализирующихся на автомобильном и общем бизнес-лизинге, и выбрать наиболее подходящее решение. Обратитесь уже сейчас, чтобы получить профессиональную консультацию и узнать больше о подводных камнях лизинга для юр.лиц и ИП . Готовы помочь избежать проблем и сделать лизинговую сделку максимально выгодной и безопасной.

Выкуп авто после лизинга на физическое лицо

Если вы хотите переоформить лизинговую машину на физическое лицо – вы можете столкнуться с кучей проблем от налоговой: юрлицу доначислят все налоговые вычеты, которые полагались по лизингу, а физлицу полную стоимость машины на момент покупки запишут в базу для выплаты налога на доход. Основная проблема – выкуп лизинговых автомобилей производится по остаточной стоимости, которая – в сотни раз меньше, чем стоимость такого же автомобиля на вторичке. Ниже – о том, с какими проблемами вы можете столкнуться, как их избежать и как оформляется выкуп авто из лизинга на физлицо.

Выкуп авто после лизинга на физическое лицо – что важно знать

Для начала скажем, что все нижеизложенное касается только тех случаев, когда договор выкупа авто во время лизинга или после него был составлен между юрлицом (продавцом) и физлицом (покупателем). Если вы – ИП, то по закону любое ваше имущество одновременно является и вашим рабочим, и вашим личным, поэтому проблем с налоговой из-за лизинговых платежей не будет.

Основную проблему приобретения авто у юрлица физлицом опишем двумя примерами, оба – о том, как процесс лизинга и покупки транспортных средств выглядит в глазах налоговой:

Пример 1: юрлицо купило авто в лизинг, сумма договора составила 1 500 000 рублей. За 3 года договора авто «накатало» 150 000 км пробега, есть множество чеков с заправок и записей в путевых листах, подтверждающих, что авто использовалось для бизнеса. Когда срок лизинга подошел к концу – компания решила выкупить авто за 80 000 рублей, для чего было составлено дополнительное соглашение с лизинговой компанией. После того, как юрлицо стало владельцем авто, оно продало это авто учредителю-физлицу за 75 000 рублей.
Пример 2: юрлицо купило авто в лизинг, сумма договора составила 1 500 000 рублей. Пробег за 3.5 года (срок договора) составил 1 000 км, документов, подтверждающих задействованность авто в бизнесе, очень мало. Юрлицо оформило досрочный выкуп за 2 месяца до окончания срока, выкупной платеж составил 20 000 рублей. Затем юрлицо продало по «остаточной стоимости» машину учредителю за 20 000 рублей.

В первом примере налоговая технически может прицепиться к формальностям или к тому, что юрлицо продало аффилированному физлицу имущество чуть-чуть дешевле, чем выкупило его, но не составит труда признать сумму в 5 000 рублей экономически незначительной. В остальном же все чисто: авто приобреталось для того, чтобы использоваться в целях ведения бизнеса, вышел срок лизинга – юрлицо стало собственником транспортного средства и решило продать авто физлицу по остаточной стоимости.

Во втором примере же все очень мутно: авто было куплено, но не использовалось; учредитель купил авто за 1 500 000 рублей с 1 000 км пробега за 20 000 рублей. Вероятна налоговая махинация: учредитель хотел приобрести авто за 1 500 000 рублей, но не хотел платить налоги, поэтому сэкономил 40% на лизинге за счет вычета НДС и увеличения расходов (600 000 рублей необоснованной прибыли) и заплатил 13% налога не с 1 500 000 рублей, а с 20 000 рублей (192 400 рублей необоснованной прибыли). Соответственно, налоговая будет добиваться признания договора приобретения транспортных средств ничтожным и возмещения налогов.

В этом и заключается основная проблема – налоговая будет искать махинацию тогда, когда юрлицо продает авто физлицу по остаточной стоимости (выкупному платежу). Заранее обезопаситься от этого нельзя – придется идти в налоговую и давать разъяснения (впрочем, если у вас все в порядке – на разъяснениях все и заканчивается). Заранее собирайте документы, которые докажут, что цена продажи является адекватной и обоснованной – нужно будет предоставить расчет реальной цены, основанный на износе авто (это сделаете либо вы, либо суд).

Но это все касается случаев, когда юрлицо пошло на продажу авто физлицу уже после того, как внесло выкупную стоимость, закончило финансовую аренду и получило авто себе в виде имущества (до этого момента продать авто физлицу нельзя в принципе). Можно передать физлицу не авто, а сами договоры лизинга – эта процедура называется цессией. Цессия бывает двух видов: перенайм и сублизинг. Оба, если что, изначально запрещены у большинства лизингодателей, поэтому клиенты лизинговых компаний должны сначала договориться с менеджером на дополнительное соглашение, разрешающее цессия. Как все происходит:

Перенайм: меняется лизингополучатель. Юрлицо и физлицо идут к лизингодателю, юрлицо пишет соглашение на переуступку лизинга, все стороны его подписывают. Лизинговым имуществом теперь пользуется физлицо, оно же выплачивает лизинг.
Сублизинг: юрлицо получает разрешение от лизингодателя, после чего заключает договор сублизинга с физлицом, то есть само становится лизингодателем. Проценты ставит либо такими же, либо чуть выше, чем были, чтобы отбить стоимость транспортного средства. Физлицо платит за сублизинг юрлицо, юрлицо платит за лизинг лизингодателю.

В обоих случаях налоговая будет тщательно изучать сделку по тем же причинам: будет искать необоснованное обогащение за счет приобретения автомобиля в лизинг. Защита – все та же: доказать, что цессия была экономически оправданной и не имеет признаков фиктивной сделки. В случае перенайма или сублизинга можно обосновать процедуру плохим финансовым состоянием компании, но в любом случае сделка должна быть выгодна покупателю «в меру». Нужно предупредить, что если налоговая потребует разъяснения в этом случае – нужны будут грамотные юристы, самостоятельно найти обоснования и убедительную судебную практику будет сложно (без хорошей судебной практики доказать что-то налоговой в этих случаях вообще непросто).

Как выкупить лизинговый авто на физлицо

Что потребуется

Если продажа оформляется после выплаты выкупной суммы (имущество уже принадлежит юрлицу), то нужно оформлять стандартную сделку купли-продажи, то есть понадобятся стандартные документы: ПТС, документы о регистрации авто на юрлицо, паспорт физлица. Если оформляется цессия, то в придачу нужно дополнительное соглашение лизингодателя, разрешающего цессию, и составленный договор перенайма/сублизинга.

Пошагово

Юрлицо и физлицо составляют договор купли-продажи или цессии.
Подписывают.
Юрлицо передает физлицу транспорт и документы на него.
Физлицо регистрирует на себя транспортное средство.
Физлицо оформляет страховку.

Как рассчитывается выкупной платеж

Выкупной платеж – это вся стоимость лизинга, из которой вычли уже выплаченную часть. Расчет выкупного платежа проводят либо до подписания договора лизинга, либо уже в процессе лизинга, в последнем случае выкупной платеж устанавливают дополнительным соглашением. Выкупной платеж – обязательный атрибут финансового лизинга, поэтому он обязательно должен быть (просто платеж или платеж, учтенный в составе обычных лизинговых платежей) – если его не будет, налоговая может переквалифицировать сделку в аренду и доначислить налоги. В операционном лизинге выкупного платежа может и не быть.

Если рассматривать выкупной платеж в контексте выкупа авто физлицом, то главное, что вам нужно знать: выкупной платеж должен быть экономически обоснован. Выкупной платеж – это остаточная стоимость имущества на момент окончания лизинга, поэтому если вы выкупили машину за 20 000 рублей, хотя новая она стоит 2 000 000 рублей – значит, она должна была «отработать» свои 1 980 000 рублей за время пользования (эта сумма должна быть самортизирована). Если вы можете обосновать амортизацию на 1 980 000 рублей за 3 года – налоговая отстанет, если не сможете – у вас будут проблемы.

Формы определения выкупной стоимости

выкупной платеж платится в последний месяц;
выкупной платеж включается в состав лизинговых платежей, то есть не платится отдельным платежом вовсе.

Первый вариант – более распространенный, хотя второй дает юрлицу больше выгод, выкупной платеж из первого варианта не может быть внесен в расходы для уменьшения налогооблагаемой базы. Второй вариант используется реже из-за налоговой – она второй вариант не очень любит, потому что выкупной платеж позволяет отличить лизинг от аренды, нет платежа – нет лизинга. Решается проблема через специальный пункт в договоре («выкупной платеж включается в состав ежемесячных платежей»), но вы гарантированно попадете под более пристальное внимание налоговой, а кроме того – немного усложнится бухгалтерский учет, потому что каждый месяц нужно будет выделять часть лизингового платежа из общей выплаты, чтобы эта часть не попала в расходы. Если вы оформляете финансовый лизинг с выкупом в 1-5% от изначальной стоимости – проще будет заплатить выкупной платеж в последний месяц.

Где обслуживать лизинговую машину

При получении автомобилем повреждений вследствие ДТП без других участников (опрокидывание, повреждения узлов и агрегатов в результате наезда на препятствие), а так же при обнаружении повреждений, полученных неизвестным ТС (например, на стоянке):

Вызвать ГИБДД/Скорую помощь/Пожарных по телефону 01/02/112.
Уведомить СПВ.
Зафиксировать факт повреждения и все поврежденные части ТС в протоколе (проверить описание).
Связаться с СПВ для вызова эвакуатора (при необходимости).
Незамедлительно, не позднее 24 часов с момента ДТП, заявить в Страховую компанию о факте ДТП, а также в форме письменного уведомления.
Получить направление на ремонт в Страховой компании.

Подробный порядок действий и перечень документов смотрите ниже в Памятке водителя.

При получении автомобилем повреждений вследствие ДТП с участием других ТС или пешеходов:

Вызвать ГИБДД/Скорую помощь/Пожарных по телефону 01/02/112.
Уведомить СПВ.
Сообщить другому участнику ДТП и получить от него номер полиса ОСАГО и наименование Страховой компании.
Зафиксировать данные другого участника ДТП (ФИО, адрес, контактные телефоны, марку и гос. номер его автомобиля).
Заполнить бланк извещения о ДТП (приложение к полису ОСАГО).
Зафиксировать факт повреждения и все поврежденные части ТС в протоколе (проверить описание).
Связаться с СПВ для вызова эвакуатора (при необходимости)
Незамедлительно, не позднее 24 часов с момента ДТП, заявить в Страховую компанию о факте ДТП, а также в форме письменного уведомления.
Получить направление на ремонт в Страховой компании.