Как безопасно платить в интернете?
Люди боятся оставлять в сети свои персональные данные (скажем, номер банковской карты), потому что не хотят стать жертвами мошенников. Согласно исследованиям 2005 года, четверть пользователей прерывали покупки в интернете, когда сталкивались с необходимостью доверить личные данные интернет-магазину. Боязнь онлайн-покупок даже описана в нескольких научных работах как фобия. И все же с годами люди все меньше боятся онлайн-платежей. Например, по данным TNS 2014 года около половины россиян хотя бы раз совершали покупки в интернете.
Какие данные нужно вводить при оплате картой в интернете?
Банки и платежные системы требуют вводить при оплате картой имя и фамилию владельца, номер карты, код проверки подлинности карты (трехзначный код на оборотной стороне) и срок ее действия. Код проверки подлинности — CVC или CVV2 — служит дополнительной защитой от мошенничества: если кто-то украдет у вас 16-значный номер и другую информацию с лицевой стороны карты, воспользоваться деньгами без трехзначного кода не получится. Если все эти данные попадают в руки хакеров — это проблема. Но чаще всего компании не хранят весь набор данных в одной базе. Например, в 2011 году хакеры украли сотни тысяч номеров банковских карт Citibank, но в компании сразу сообщили, что сроки действия карт и трехзначные коды взломщикам не достались.
Зачем нужно вводить все эти данные?
Парадокс в том, что данные, которые люди так боятся вводить при оплате, нужны как раз для того, чтобы оградить их от мошенничества. У платежных систем Visa и MasterCard (мы рассказываем только о них, потому что они контролируют почти весь российский рынок) есть системы безопасности — 3D Secure и SecureCode. Эти системы позволяют банку подтвердить, что оплату совершает именно владелец, а не тот, кто незаконно завладел картой или данными с карты. Платежная система просит ввести одноразовый пароль — банк может выслать его в сообщении на номер телефона, который вы указали при регистрации счета. Некоторые банки заранее выдают клиентам набор одноразовых паролей или специальный гаджет, который их генерирует. Некоторые банки выдают набор многоразовых паролей — это наименее безопасный вариант. Мошенник может похитить вашу карту и попытаться купить от вашего лица что-нибудь в интернете, но если он не получит одноразового пароля, у него ничего не получится. При оплате магазины перенаправляют покупателей на страницу банка, чтобы те могли ввести пароль. Если происходит как-то по-другому, это, возможно, означает, что магазин не поддерживает систему 3D Secure/SecureCode.
А если интернет-магазин не поддерживает 3D Secure?
Тогда достаточно обычного набора данных, который содержится на вашей карте. В таком случае злоумышленник может купить что-то в этом магазине без дополнительного пароля. Но таких магазинов становится все меньше, потому что не поддерживать 3D Secure невыгодно — в этом случае компаниям приходится из своего кармана возмещать ущерб от мошенничества. И все же такие магазины есть, так что риск, что с вашей карты спишут деньги другие люди, сохраняется. Узнать, поддерживает ли интернет-магазин систему 3D Secure можно по логотипу на сайте:
Как уменьшить риск, что с вашей карты что-то купят преступники?
Лучше не хранить мобильный телефон или гаджет для генерации паролей в одной сумке с кошельком. Не стоит хранить в кошельке и платежную карту, и карту с набором одноразовых паролей. И еще: 90% российских банков присылают временные пароли по смс. Если вы часто бываете за рубежом и используете местную сим-карту, лучше попросить у банка гаджет для генерации паролей. Такой способ считается самым надежным, поэтому при его использовании многие банки повышают лимиты по операциям.
Если вы боитесь публиковать в интернете данные вашей основной банковской карты, можно завести специальную виртуальную карту для покупок в сети. Такую карту выпускают и Visa, и MasterCard. Это карта не привязана к вашему основному счету. Перед каждой покупкой на нее нужно переводить необходимую сумму. Виртуальная карточка очень дешевая в обслуживании, но в обычных магазинах ей расплатиться невозможно.
Можно ли безопасно платить в интернете, не вводя каждый раз кучу данных?
Есть разные электронные платежные системы (например, «Яндекс.Деньги» или PayPal), которые упрощают процедуру покупки в интернете. Покупателю не нужно каждый раз писать все персональные данные — системе они уже известны. Нужен только логин/пароль и в некоторых случаях — одноразовый пароль 3D Secure.
А если я все-таки обнаружил, что с моего счета кто-то совершил покупку без моего ведома?
Срочно обращайтесь в свой банк — по закону, именно банк несет за это ответственность и должен возместить ущерб, если не сможет доказать, что вы сами во всем виноваты. В случае, если покупка сделана в магазине, который не поддерживает 3DSecure/SecureCode, банк может потребовать эти деньги у магазина. Если вы опоздаете и обратитесь позже, чем через день после списания, банк вправе отказаться от возмещения убытков.
Какие основные правила безопасной оплаты картой в интернет-магазинах?
Отвечает руководитель направления департамента информационной безопасности МТС Банка Софья Бочарова.
С каждым годом число покупателей интернет-магазинов растёт. Во-первых, это удобно — покупки можно совершать не выходя из дома. Во-вторых, интернет-магазины привлекают покупателей постоянными скидками и акциями. Как безопасно платить онлайн с помощью банковской карты? Давайте рассмотрим пять основных правил.
1. Выбор надёжного интернет-магазина
Удостоверьтесь, что магазин имеет хорошую репутацию. Для этого поищите отзывы и рейтинги от других покупателей. Проверьте, есть ли на сайте контактные данные юридического лица и информация о возврате товаров.
2. Проверка подлинности сайта интернет-магазина
Проверьте точное соответствие адреса сайта и адресной строки в браузере, чтобы исключить взаимодействие с фишинговым (поддельным) сайтом. Убедитесь, что магазин использует шифрование данных (HTTPS) на странице оплаты (адрес сайта должен начинаться с "https://" и иметь значок замка, указывающий на безопасное соединение).
3. Выбор карты для оплаты заказа
Используйте для онлайн-платежей виртуальные карты, которые не связаны с вашим основным счётом, и пополняйте счёт прямо перед покупкой. В случае попытки злоумышленником воспользоваться скомпрометированной картой, счёт будет пустой, а саму карту можно будет быстро заблокировать.
4. Ввод данных карты
Не следует вводить данные карты на чужих или общедоступных устройствах. При оплате не сохраняйте данные карты. В большинстве браузеров данные карт сохраняются по умолчанию, эту функцию необходимо отключить самостоятельно в настройках. Инструкции для разных браузеров могут отличаться, их можно найти в интернете. Чаще всего, эта функция находится в разделе способы оплаты.
5. Общие меры защиты
Устанавливайте и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на своих устройствах. Также полезно будет настроить уведомления от банка о списании средств, чтобы контролировать любое наличие несанкционированных транзакций.
Соблюдение этих основных правил обеспечит безопасность при онлайн-платежах в интернет-магазинах.
Как оплачивать покупки в интернете безопасно
Сегодня что угодно можно купить онлайн, введя данные своей банковской карты – но безопасно ли это? Рассказываем о главных правилах, которые важно учитывать во время интернет-шопинга.
На что следует обратить внимание при оплате онлайн
При совершении покупок в Интернете вы можете использовать банковские карты Mastercard, Visa, American Express, Diners Club и других платежных систем в зависимости от вашего региона. Чтобы оплата оставалась безопасной не только в обычном магазине, но и в интернете, на вашем ПК всегда должна быть установлена актуальная антивирусная программа — она поможет отсеять ненужный спам и обезопасит ваш компьютер от программ-шпионов, которые могут украсть данные банковской карты.
Кроме того, совершать покупки стоит только на известных сайтах или в официальных магазинах брендов. Если вы нашли нужную вам вещь на незнакомой площадке — поищите информацию об этом веб-сайте в интернете. Зачастую так можно найти множество положительных или отрицательных отзывов, которые помогут принять решение о покупке. Если магазин не вызывает у вас доверия, уйдите с его страницы.
У вас, как покупателя, не должны возникать дополнительные расходы. Любые сборы берет на себя продавец. Однако некоторые магазины взимают комиссию за различные виды оплаты. Узнайте об этом заранее.
При онлайн-оплате необходимо указать номер кредитной карты, срок ее действия и верификационный номер. Зная только эти данные, любой человек может совершать покупки от вашего имени. Поэтому не передайте эти сведения людям, которым вы не доверяете.
Кроме того, убедитесь, что во время оплаты ваше интернет-соединение с магазином является безопасным. В адресной строке должно быть «https://», а не «http://», а также значок, изображающий небольшой замок. Только тогда можно быть уверенным, что соединение зашифровано.
Если данные вашей карты попадут в руки злоумышленников, а они произведут несанкционированное списание средств — сразу обратитесь в свой банк. Если списание можно отменить, то сроки возврата будут зависеть от банка и составят, как правило, несколько недель. Именно поэтому необходимо регулярно проверять свои счета, чтобы иметь возможность своевременно вернуть деньги, если они были списаны незаконно.
Как безопасно оплачивать картой в интернете?
Порой, приобрести товар в интернете, гораздо выгоднее и быстрее, чем искать то, что нужно в оффлайн магазинах. Но переходя на такой вид шоппинга, задумываешься, а безопасно ли оплачивать картой через интернет.
Давайте же разберемся, как не попасть на уловки мошенников.
Необходимые данные
Что нужно, чтобы безопасно оплатить покупки в интернете картой:
- Номер карты
- Срок действия
- CVV2 или CVC2
- Имя и Фамилия латиницей (не всегда)
Если от вас требуют какие-либо дополнительные данные (например, копию паспорта), то знайте, что это мошенники. Кроме данных, приведенных выше, для безопасной оплаты покупки картой, ничего больше не требуется.
Читайте отзывы
Да, обращать внимание стоит не только на цену, но и на отзывы к товару. Так, вы сможете проверить, не было ли каких-то недоразумений. Обратите внимание также на аккаунты людей, которые пишут отзывы. Если это будут ненастоящие люди, а компанию они будут явно перехваливать, то есть шанс, что отзыв заказной.
SSL-шифрование
Обращайте внимание на зеленый замочек, который находится в адресной строке при оплате покупки. Это говорит о том, что все ваши личные данные шифруются и мошенники не смогут их перехватить.
Обязательно сохраняйте чек
В случае утраты товара или уловок мошенников, при наличии чека, вы всегда сможете вернуть свои деньги. Электронный чек имеет такую же юридическую силу, что и бумажный. Если в интернет-магазине нет такой функции, как «Получить чек на почту», то это является первым звоночком. А стоит ли доверять этому магазину. Знайте, что выдача чека, является обязательной по закону.
Привязка карты
Знайте, чтобы безопасно оплачивать свои покупки в интернете картой, можно привязать карту к магазину. Таким образом, система будет автоматически проверять, достоверная ли сделка, или это мошенники пытаются перехватить ваши данные. Не переживайте, что магазин спишет ваши деньги просто так. Чтобы это сделать, покупку нужно подтвердить кодом в смс или отпечатком пальца. Если вы хотите максимально перестраховаться, то заведите отдельную карту и переводите на неё только ту сумму, на которую хотите совершить покупку.
Обратитесь в магазин
Если же неудачная сделка все же состоялась, то обратитесь в магазин. Опишите проблему и тогда, никто не откажет вам в помощи, а может даже и проконсультирует как безопасно оплачивать покупки картой в интернете.
Свяжитесь с банком
Магазин не оказал вам никакой помощи, а мошенники забрали деньги? Тогда у вас остается еще один вариант – связаться с банком. Возможно, преступников даже удастся вычислить и наказать, а вы в свою очередь вернете свои деньги и впредь будете внимательнее.
На самом деле, никто не защищен от уловок мошенников и оказаться в трудной ситуации может каждый. Если не давать свои данные незнакомцам и тщательно проверять, не смогут ли мошенники перехватить ваши данные, то вы сможете безопасно оплатить покупки в интернете картой.
В этой статье, мы узнали, как безопасно оплачивать покупки в интернете картой и возможно ли это. Следите за своими тратами и внимательно изучайте магазин, в котором хотите приобрести товар.