Кабмин утвердил страны, чьи граждане могут открыть счет в российском банке
Правительство утвердило список из 25 стран, банки которых могут проводить идентификацию своих граждан и компаний для осуществления финансовых операций в России и открытия счетов в российских банках. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр Михаил Мишустин.
В перечень включены Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.
Распоряжение необходимо для реализации поправок в антиотмывочный закон (115-ФЗ), принятых в июле 2023 г. По новым правилам, российские банки, профучастники, управляющие компании, НПФ и проч. могут делегировать на договорной основе иностранной финансовой организации проведение идентификации клиента – иностранного гражданина или компании. В то же время Банк России имеет право запретить российскому банку делегировать иностранной финансовой организации проведение идентификации иностранного клиента.
После прохождения процедуры идентификации в своей стране турист сможет удаленно открыть счет в российском банке, а уже в России получить карту иностранного туриста. Законом также определен усиленный контроль при превышении лимита платежей для иностранных клиентов: для физлиц – от 50 000 руб., юрлиц – от 500 000 руб.
В марте 2022 г. международные платежные системы Visa и Mastercard полностью остановили работу в России. Как следствие, иностранные граждане, планирующие поездки в Россию в туристических, деловых целях, а также на медицинское обслуживание, оказались отрезаны от российской банковской инфраструктуры и не имеют возможности оплачивать товары и услуги своими картами.
Но на работу внутри страны уход международных платежных систем не повлиял – все транзакции с 2015 г. обрабатывает НСПК, которая была создана в 2014 г. после введения западных санкций против России из-за Крыма.
Генеральный директор НСПК Владимир Комлев в сентябре говорил в интервью РБК, что сразу несколько российских банков сейчас прорабатывают варианты выпуска карт для иностранцев. О проработке такого решения также думает Сбербанк.
Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Ведомости в Tenchat
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2023
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2023
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Для иностранцев упростят открытие счетов и вкладов: что изменится
Госдума приняла в первом чтении законопроект, упрощающий иностранцам открытие счетов и вкладов в российских банках, сообщает ТАСС.
В пояснительной записке авторы законопроекта напомнили, что международные системы Visa и Mastercard прекратили работать в России.
«Как следствие, иностранные граждане, планирующие поездки в Россию в туристических, деловых целях, а также на медицинское обслуживание, оказались отрезаны от российской банковской инфраструктуры и не имеют возможности оплачивать товары и услуги своими банковскими картами», — говорят авторы.
Кроме того, по закону клиент должен личности присутствовать при открытии банковского счета (вклада). Это предложили изменить.
Законопроект позволяет российским банкам передавать полномочия по идентификации клиентов иностранным банкам и иным иностранным организациям финансового рынка. При этом Банк России будет вправе запретить передачу таких полномочий.
Обязательное личное присутствие клиента при этом не требуется, если такой клиент был идентифицирован иностранной финансовой организацией по поручению российского банка.
Иностранцам разрешили открывать счета и вклады в России удаленно
Чтобы открыть счет или оформить вклад в российском банке, иностранцам больше не нужно приезжать лично. 21 июля вступили в силу поправки в 115-ФЗ. Они позволяют некоторым субъектам «антиотмывочного» закона заключать договоры с иностранными банками и финансовыми организациями на проведение идентификации их клиентов. Расскажем, как работать по новому закону.
Кому поможет новый закон
Поправки от 10.07.2023 в статьи 6 и 7 115-ФЗ должны упростить вход иностранных граждан на российский финансовый рынок. Чтобы открыть счет или вклад в российском банке, им теперь достаточно обратиться в банк своего государства. Тот выступит как посредник: проведет идентификацию клиента, отправит результаты проверки и пакет документов российской стороне.
Выгоден новый закон и финансовым организациям в России. Он расширит их клиентские базы и увеличит доступность услуг. Однако не все субъекты 115-ФЗ могут делегировать идентификацию иностранному партнеру, и не во всех странах.
Кто сможет проводить удаленную идентификацию
Профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением консультантов по инвестициям).
Операторы инвестиционной платформы.
Управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда.
Операторы информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов.
В каких странах можно проверять клиентов удаленно
Список стран будет утверждать Правительство РФ. Сейчас он находится в разработке. Вероятно, в него войдут многие государства из списка дружественных стран, например, Узбекистан, Кыргызстан, Казахстан.
Если государство исключат из перечня, договор на проведение идентификации должен быть расторгнут российским банком не позднее чем через 10 рабочих дней после выхода соответствующего акта.
Как организовать удаленную идентификацию
Российская финансовая организация заключает договор с иностранным банком. В нем должны быть:
условие о передаче в полном объеме сведений после идентификации;
меры ответственности за предоставление недостоверной информации;
условие о расторжении договора в одностороннем порядке в случае неоднократных нарушений в течение года.
Иностранный банк обязан идентифицировать клиента по требованиям российского закона 115-ФЗ, а также обновлять информацию о нем. После получения результатов идентификации и документов клиента российский банк может открыть ему вклад или счет. А дальше вести как обычного клиента: хранить анкету, проверять по перечням, направлять в Росфинмониторинг отчеты по необычным, сомнительным операциям.
Но есть и отличие. Банк обязан отчитываться Росфинмониторингу по операциям, подлежащим обязательному контролю. Для российских клиентов это в основном операции на сумму выше миллиона рублей. Для удаленно идентифицированных иностранных лиц эти суммы ниже. По физлицам — от 50 000 рублей, по юрлицам — от 500 000 рублей.
Какие изменения нужны внутри организации
Начать работу с иностранными партнерами можно будет после утверждения списка стран. А пока до 21 октября 2023 года субъектам, получившим право удаленной идентификации, нужно:
Информация для иностранных граждан
Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг
паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации
вид на жительство в Российской Федерации.
Иные лица без гражданства
документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего
личность Лица без гражданства;
разрешение на временное проживание;
вид на жительство;
иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.
свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства
Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.
1. Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:
граждан Республики Беларусь;
иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
2. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).
Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:
вид на жительство;
разрешение на временное проживание;
виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:
Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;
Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;
Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.