Как можно застраховать риски непредвиденных событий

Что нужно знать о страховании средств на банковской карте

Почти 1 млрд рублей потеряли россияне в 2017 году из-за несанкционированных операций, совершенных с использованием банковских карт. Это огромная сумма, хотя по сравнению с 2016 годом объем хищений сократился на 10,6%.

Банки предлагают застраховать банковскую карту, но поможет ли это вернуть деньги пострадавшим клиентам?

Зачем страховать банковскую карту?

Страхование банковских карт позволяет защитить саму банковскую карту, деньги на ней, а также средства при получении их в банкомате. В рамках страхового полиса возмещается ущерб, который не покрывает банк, рассказала ТАСС директор департамента страхования имущества физлиц компании "АльфаСтрахование" Ирина Карнаева.

Страхование карт выгодно и банку. Оно позволяет защитить кредитную организацию от финансовых претензий пострадавших держателей карт, объяснил ТАСС руководитель управления разработки продуктов и маркетинга компании "Сбербанк страхование" Константин Сырцов.

Какие риски можно застраховать?

У каждой страховой компании свое страховое покрытие. Условия страхования прописаны в договоре клиента со страховщиком.

Страховка поможет вернуть клиенту деньги, потерянные в результате действий мошенников. Например, потери от фишинга, при котором мошенники получают доступ к логинам и паролям пользователя, рассказал Сырцов. Классический пример страхового случая — это списание средств с помощью поддельной банковской карты. Можно застраховаться от повторного списания средств за одну и ту же покупку или от кражи средств при скимминге (считывание мошенниками информации с магнитной полосы карты с помощью спецустройств).

Также страховка может покрывать потери денег в случае ограбления после снятия наличных в банкомате, добавляет Карнаева.

Уже почти неактуальны страховые случаи утраты банковской карты из-за случайного повреждения или размагничивания, неисправности банкомата, говорит Сырцов. "Это связано с тем, что технологии идут вперед, все более популярной становится оплата при помощи мобильного телефона, без использования карты, что, соответственно, снижает риск ее повреждения", — пояснил он.

Сколько обычно стоит такая страховка?

Не очень дорого. Стоимость полиса зависит от размера покрытия, а также от набора включенных рисков.

Так, минимальная стоимость страховки для защиты карты в "Сбербанк страхование" на сумму 60 тыс. рублей составляет 1161 рубль в год. Чтобы защитить сумму в 350 тыс. рублей, придется заплатить 5310 рублей в год.

Как получить страховую выплату?

Чтобы претендовать на возмещение потерянных денег страховой компанией, нужно выполнить ряд условий.

Самое важное — это как можно быстрее связаться с сотрудником банка, четко изложить суть случившегося и следовать рекомендациям, сообщил Константин Сырцов.

При наступлении страхового случая нужно передать в страховую компанию ряд документов:

• копию постановления о возбуждении уголовного дела или справку из полиции той страны, в которой произошло несанкционированное снятие средств;
• копию внутреннего или загранпаспорта (в зависимости от того, где были украдены деньги);
• решение суда, если дело рассматривалось в суде;
• справку или выписку по счету карты, содержащую информацию о дате операции, месте ее проведения, сумме и валюте;
• письмо от банка о блокировке карты с указанием времени и даты;
• заключение банка о результатах проверки обоснованности претензии клиента. В этой бумаге кредитная организация укажет, удовлетворена ли претензия, а в случае отказа обозначит причину отказа банка в возмещении средств по спорной операции.

Страховая ознакомится с этими документами и либо выплатит страховку, либо признает случай нестраховым.

Когда полис не будет действовать?

Нестраховых случаев довольно много.

Например, если хищение средств с карты произошло по вине близкого родственника, который ею пользовался.

Если владелец карты нарушил правила пользования ею (например, хранил ПИН-код вместе с картой), пользовался нелицензионным программным обеспечением, страховка не будет действовать, пояснил ТАСС заместитель гендиректора компании "ВТБ Страхование" Сергей Конкин.

Если человек потерял карту, а списание средств произошло раньше, чем он обратился в банк с заявлением о блокировке, то на страховые выплаты рассчитывать также не стоит, говорит Константин Сырцов.

Поможет ли страховка вернуть деньги при блокировке карты банком?

Сейчас банки имеют право блокировать карту при подозрении на кражу средств без согласия владельца. Но кредитная организация может заблокировать карту только при наличии весомых доказательств (например, постановление суда об аресте счета), говорит Ирина Карнаева. Также банк может заблокировать карту до выяснения причин, например, если клиент обналичивает крупную сумму (более 0,5 млн рублей). Вопросы могут возникнуть и если на карту постоянно поступают суммы из разных источников. Такого человека могут подозревать в уклонении от уплаты налогов.

Перечисленные выше ситуации нельзя отнести к непредвиденному страховому событию, потому страховщик держателю карты помочь не сможет, отметила Карнаева. Владельцу заблокированной карты нужно представить в банк пакет документов, подтверждающих законность проведения операций.

ГДЗ по обществознанию 8 класс Боголюбов | Страница 228

Страхование — отношения по защите интересов граждан и организаций при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков. Страховая услуга позволяет компенсировать ущерб или создать некий защитный денежный резерв на случай наступления определённого события.

Сократить текст Перефразировать

2. Объясните понятия: страхователь, страховщик, страховая выплата, страховой полис.

Страхователь – юридическое и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страховщик – страховая организация. Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и которая выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховой полис – это документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховой компанией страхователю.

Сократить текст Перефразировать

3. Как можно застраховать риски непредвиденных событий?

Ни один человек сегодня не застрахован от рискованных ситуаций на работе или дома. Случайные травмы не только влияют на здоровье, но и зачастую влекут за собой финансовые потери, связанные как с необходимостью лечения, так и с временной потерей трудоспособности. Несчастный случай может произойти с каждым, и именно тогда вам может пригодиться страховой полис, который пусть не защитит от самого печального события, но хотя бы предоставит материальные средства для скорейшего решения проблемы и устранения последствий. Страхованием здоровья вы и ваши родители пользуетесь каждый раз, когда выезжаете на отдых за границу. Страховка позволяет вам получить медицинские услуги за рубежом, если с вами что-то случится во время поездки. Многие организации страхуют своих работников на случай болезни. Эта страховка иногда оформляется вместе со страхованием жизни — долговременными финансовыми отношениями между страховой компанией и страхователем. Данный вид страхования позволяет застраховать риск смерти, а также сформировать свои личные накопления к вашей будущей пенсии и дополнить систему государственного социального страхования и пенсионного обеспечения.

Сократить текст Перефразировать

4. Перечислите виды страховых услуг.

Виды страховых услуг:

5. Что необходимо для получения страховой выплаты?

При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно известить о нём страховую компанию и представить заявление и документы, подтверждающие наступление такого случая. В зависимости от объекта страхования нужно представить справки (заключения), например, из ГИБДД (при страховании автомобиля), Гидрометцентра или МЧС (при страховании от стихийных бедствий), правоохранительных и следственных органов (при страховании от противоправных действий других лиц), больницы или травматологического пункта (при страховании от несчастных случаев), аварийно-спасательных служб (при страховании от пожара или взрыва газа), аварийно-технических служб (при страховании от залива соседей).

Сократить текст Перефразировать

6. В чём преимущества страхования жизни?

Страхование жизни позволяет застраховать риск смерти, а также сформировать свои личные накопления к вашей будущей пенсии и дополнить систему государственного социального страхования и пенсионного обеспечения.

Сократить текст Перефразировать

7. Кого можно считать финансово грамотным человеком?

Финансово грамотный человек:

1) регулярно ведёт учёт собственных доходов и расходов. Знает, какой доход он получил, на что потратил деньги, и задумывается о том, как сделать так, чтобы доходы были хотя бы равны расходам, а в идеальном случае превышали их;

Сократить текст Перефразировать

2) соблюдает финансовую дисциплину: как правило, тратит меньше, чем зарабатывает;

Сократить текст Перефразировать

3) не берёт много кредитов в разных банках, умеет жить на заработанные средства;

Сократить текст Перефразировать

4) накапливает и сберегает часть свободных денег;

Сократить текст Перефразировать

5) если взял кредит, то заранее продумывает, каким образом он будет погашать его;

Сократить текст Перефразировать

6) знает об ответственности по поручительству по кредиту, взятому другим человеком;

Сократить текст Перефразировать

7) ориентируется в мире финансов. Знает, где найти нужную и надёжную информацию, которую важно использовать с пользой для семейного бюджета;

Сократить текст Перефразировать

8) имеет «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов;

Сократить текст Перефразировать

9) осуществляет рациональный выбор финансовых услуг — внимательно анализирует и сравнивает условия в различных финансовых организациях;

Сократить текст Перефразировать

10) использует разные виды страхования для снижения риска возникновения ущерба;

Сократить текст Перефразировать

11) думает об источниках формирования будущей пенсии с самого начала трудовой деятельности;

Сократить текст Перефразировать

12) знает, как защищены его права, куда можно обратиться за помощью, если права потребителя финансовых услуг нарушены

Суть страхования от несчастных случаев

Независимо от того, где мы находимся — дома, на работе или в поездке — мы подвергаемся риску. Случайное падение, автомобильная авария, отравление — все это может стать причиной временной или постоянной нетрудоспособности человека. Остаться без средств на покупку лекарств или на еду и, что еще хуже, оставить без денег свою семью — вот главный кошмар многих взрослых людей. Страхование от несчастных случаев — это подходящий выход из такой ситуации. Выплаты становятся незаменимой поддержкой, с помощью которой можно преодолеть трудные времена.

Когда и кому нужна страховка от несчастных случаев

Суть страхования от несчастных случаев в том, чтобы защитить себя от случайных, непредвиденных рисков. Это разновидность личной страховки, т. е. такой, в которой объектом выступает имущественный интерес, связанный с потерей жизни, здоровья отдельного человека.

Как и любой вид страхования, страховка от несчастных случаев имеет ограничения. Есть ситуации, когда можно получить выплаты (последствия несчастного случая) и нельзя (другие ситуации). Деление позволяет снизить страховые тарифы и сделать страховку доступной каждому.

Полис рекомендуется приобретать, если вы:

• у вас есть близкие люди, которые финансово зависят от вас;
• работаете неофициально или вообще не работаете. В случае болезни никто не будет оплачивать вам больничный лист;
• не имеете запаса на «черный день», достаточного на 2-3 месяца жизни без дохода;
• не можете положиться на родственников;
• живете в условиях повышенного риска, например, в неблагополучном районе;
• работаете на опасном производстве;
• занимаетесь любительским видом спорта (внимательно читайте полис, т. к. в некоторых условиях травмы, полученные при занятиях спортом, могут стать причиной отказа в выплатах).

В целом полис будет полезен всем, кто заботится о собственном будущем. Наличие страховки позволяет не думать, на что вы будете лечиться, платить коммуналку или кредиты.

Какой бывает страховка от несчастных случаев

Добровольное и обязательное — вот основные виды страхования от несчастных случаев. Обязательно полис получают:

• пассажиры некоторых транспортных средств. Эта обязанность возложена на перевозчика, но часто он перекладывает ответственность на пассажира, предлагая купить страховку;
• военнослужащие и призванные на военные сборы граждане, служащие внешней разведки;
• сотрудники некоторых государственных органов.

Добровольное страхование человек осуществляет самостоятельно. Он заключает договор с компанией-страховщиком и сам платит взносы.

Выделяют также разные формы страхования: индивидуальное и групповое (его еще называют корпоративным). В первом случае страховщик заключает договор с одним человеком, в другом — с группой лиц. В последнем случае чаще всего заказчиком выступает предприятие, желающее обеспечить дополнительную защиту своим работникам.

Плюсы страхования от несчастных случаев

• может сочетать широкий перечень рисков;
• практически всегда не требует сбора большого количества документов как для заключения договора, так и для получения выплат;
• можно самостоятельно ограничить время или объем страховки, снижая премию по полису.

Ну и, конечно, главное, что дает страховка — спокойствие и финансовую защиту.

Что считается несчастным случаем при страховании

Несчастный случай — это непредвиденное событие, которое привело к негативным последствиям. Негативными последствиями могут быть:

• потеря здоровья.
• потеря трудоспособности.
• возникновение финансовых проблем.

Важно, что несчастным случаем считается внезапное и внешнее событие с однозначными временем и местом происхождения. Поэтому наследственные заболевания в эту категорию не попадают.

Страховым случаем называется ситуация, произошедшая во время периода страхования из-за несчастного случая. После ее возникновения у компании-страховщика появляется обязанность произвести страховые выплаты.

Все, что относится к несчастным случаям при страховании, будь то ДТП или внезапное падение, может привести к последствиям:

• наступление временной нетрудоспособности;
• наступление полной или частичной нетрудоспособности (инвалидность);
• смерть.

Все три последствия так или иначе являются страховыми случаями. Но современные страховки очень вариативны, поэтому ситуации, в которых вы можете рассчитывать на выплаты, нужно уточнять в договоре.

Когда страховка не работает

Договор страхования может включать различные условия, поэтому конкретные ситуации, при которых страховщик может отказаться от выплат, нужно искать в нем. Но в целом картина выглядит так:

• нельзя получить деньги, если вред нанесен самим застрахованным или другим лицом, которое станет выгодоприобретателем, т. е. получит средства за ущерб;
• если травма была получена во время уголовного преступления или в местах лишения свободы;
• если вред был получен во время алкогольного опьянения или под действием наркотических препаратов. Исключение — прописанные врачом лекарства в корректной дозировке;
• тем, кто пострадал от несчастного случая во время гражданских волнений или военных действий, а также во время занятий профессиональным спортом;
• не страховым случаем является и вред, нанесенный во время операций или другого лечения (если только это лечение не стало необходимо уже после несчастного случая);
• не могут получить возмещение по такому полису и беременные женщины, у которых возникли осложнения во время родов, аборта и др.

Для большинства описанных выше ситуаций существуют специальные виды страховок. Часто они дороже, но воспользоваться ими будет правильно. Обманывать страховую компанию недопустимо, можно лишиться выплат и возможности оформить полис навсегда.

Как оформить полис

Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.

Обратите внимание, что конечная цена страховки может сильно отличаться от того, что указано в тарифах и было рассчитано на калькуляторе. Большинство калькуляторов не учитывают индивидуальные особенности клиента, например, его вредные привычки и частые риски. Курение или употребление алкоголя — повод, чтобы поднять стоимость полиса.

Страховка от несчастных случаев — это простой и эффективный метод защитить себя и свою семью от внезапных проблем. Она дает спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Вы никогда не знаете, что ждет вас даже через полчаса, но, имея полис от проверенной компании, чувствуете себя под защитой.

Надежнее, чем соломка. Как устроено страхование

Знал бы, где упадешь, соломки бы подстелил. Но есть кое-что понадежнее. Негативные последствия неприятных жизненных ситуаций помогает сгладить страхование. Разбираемся, как оно работает.

У каждого из нас есть ценные вещи, которыми мы дорожим — автомобиль, квартира, дача… И, конечно, самое дорогое и практически невосполнимое — здоровье.

Как бы мы ни берегли себя и свое имущество, потери все равно случаются. Машина может пострадать в ДТП, жилье — при пожаре, а здоровье может подкосить болезнь. Полностью избежать неприятностей невозможно, но, если заранее позаботиться об оформлении страховки, можно смягчить хотя бы финансовые потери.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.

Ключевые термины и понятия

Со страховым делом связано множество специальных терминов. Поэтому наш рассказ об этой сфере услуг начнем с определения основных понятий и сокращений (указаны курсивом в скобках) , которые то и дело будут встречаться в этой статье.

Начнем с самого главного — что такое страхование . Это способ защиты материальных интересов людей и организаций при наступлении определенных обстоятельств, заранее оговоренных договором между страховщиком и страхователем.

Страховщик, или страховая компания (далее — «СК») — это юридическое лицо, созданное для оказания страховых услуг и действующее на основании лицензии федеральной службы по надзору за страховой деятельностью.

Именно страховщик разрабатывает страховые программы и предлагает их потенциальным клиентам. Потребитель, который соглашается с предложением и вступает в договорные отношения с СК, становится страхователем .

Стоит отметить, что финансовую защиту оформляют не только на себя и свое имущество. Например, если вы арендуете квартиру, то можете застраховать ее в пользу собственника на случай пожара или затопления.

Договор страхования (далее его же будем подразумевать под словом «договор») — это письменное соглашение, в котором зафиксированы условия оказания услуг, в том числе обязательства страхователя по уплате страховой премии страховщику.

Страховая премия (или просто «премия») — это плата за услугу страхования. Тарифы формируются на основании статистических данных о вероятности наступления рисков, включенных в программу.

Страховые риски («риски») — это события, на случай которых оформлена защита предмета страхования (далее — «предмет страх-я») . Например, при подключении финансовой защиты жизни и здоровья это может быть конкретное заболевание или установление инвалидности; по страховке недвижимости — пожар, затопление и так далее.

В качестве предмета страх-я может выступать что угодно: жизнь, здоровье, трудоспособность, любые материальные ценности (недвижимость, транспорт), финансовые или предпринимательские риски.

Застраховать можно не только привычные вещи. Вокальные исполнители страхуют голоса, музыканты — руки и пальцы, фотомодели — лица, танцоры — ноги, художники и кинематографисты — плоды своего творчества. Известны даже такие необычные виды страховок, как, например, от похищения с инопланетянами или от нападения зомби. Как говорится, любой каприз за ваши деньги.

Страховой случай (далее — «СС») — это событие, после наступления которого СК обязана выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю.

Страховая выплата, или страховое возмещение (слишком много всего страхового, иногда ограничимся «возмещением») — деньги, которые выплачивает страховщик при наступлении СС.

Выгодоприобретатель — это лицо, в пользу которого заключен договор, то есть получатель СВ.

Страховая сумма — это предельная сумма всех СВ, на которые может рассчитывать выгодоприобретатель в течение срока действия договора.

Сергей застраховал свою машину по каско на 2,6 млн рублей — это страховая сумма. Стоимость полиса составила 156 тысяч рублей — это страховая премия. В результате ДТП сильно пострадала пятая дверь автомобиля. После оценки ущерба страховая компания выплатила клиенту 180 тысяч рублей — это страховое возмещение.

Как работает страховка

Заключая договор с клиентом, страховщик обязуется выплатить ему денежную компенсацию при наступлении определенных событий. В свою очередь, клиент соглашается с необходимостью внесения платежей в качестве оплаты услуги (одним или несколькими взносами).

Из денег, полученных от всех страхователей, СК формирует страховой фонд. Из него она выплачивает возмещения выгодоприобретателям, с которыми (или с имуществом которых) произошел СС, указанный в договоре. Часть средств страховщик инвестирует, вкладывая их в ценные бумаги на бирже, государственные казначейские обязательства, банковские депозиты для приумножения капитала.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

В основе страховой деятельности лежат статистические данные о вероятности наступления того или иного СС. Они служат базой для формирования тарифов, которые позволяют СК выполнять свои обязательства и оставаться в плюсе.

Предположим, у страховщика есть информация о том, что за год пожары случаются в одном–двух жилых помещениях из ста. Выплата по такому страховому случаю составляет в среднем 100 тысяч рублей. Выходит, что, если 200 клиентов застрахуют свои квартиры на случай пожара, сумма компенсаций может составить 200–400 тысяч рублей.

Чтобы получить доход, страховая компания должна получить от двухсот клиентов более 400 тысяч рублей. Значит страховая премия от каждого страхователя должна быть более 2 тысяч рублей.

Стоит понимать, что финансовая компенсация полагается только при наличии доказательств того, что причиной ущерба стали определенные обстоятельства. Информацию о том, какие документы могут служить подтверждением реализации риска, входящего в страховую программу, можно найти в договоре.

Принципы страховой деятельности

Страховая деятельность базируется на двух основных принципах — эквивалентности доходов и расходов, а также случайности событий.

• Принцип эквивалентности

Косвенно мы уже затронули эту тему. Выплаты по СС осуществляются из фонда, сформированного благодаря премиям, которые страхователи заплатили СК. То есть пострадавшие получают покрытие ущерба за счет взносов клиентов, которым повезло избежать аналогичных неприятных ситуаций.

Чтобы эта схема работала, должно соблюдаться некое равновесие между доходами и расходами страховщика.

• Принцип случайности

Тут, наверное, все понятно и без пояснений. Застраховаться можно только от случайных рисков. Если клиент сам спровоцировал наступление ситуации, повлекшей за собой ущерб, случай не признают страховым.