Как выйти из черного списка банков

Как выйти из черных списков банка: инструкция для предпринимателей

Вам отказали в открытии счета или обслуживании? Возможно, компания в черном списке у банков. Что делать и почему это могло произойти — узнаете из этой статьи.

Разбираем такие вопросы:

Черный список организаций в банках: что это и как компании там оказываются?

Черный список — это перечень фирм, которым банки отказали в обслуживании, потому что заподозрили в нарушении законодательства.

В соответствии с 115-ФЗ банки обязаны контролировать деятельность клиентов, чтобы не допустить отмывания денег. Проверки проводятся и перед открытием счета, и потом, в процессе его обслуживания.

Если результаты проверки не удовлетворили банк, он может отказать в открытии счета, выполнении операции или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Ваша компания при этом окажется в так называемом черном списке, доступ к которому есть у всех финансовых учреждений.

Некоторые ограничения не приводят к попаданию в черный список. Например, если счет был заблокирован из-за недоплаты или несвоевременной уплаты налогов, вы там не окажетесь. Как и в случае снижения лимитов на переводы физлицам и снятие денег, которое применяется для предотвращения обналички средств.

Чтобы не допустить блокировки счета, важно вовремя и в полном объёме уплачивать налоги и сборы. Возьмем сдачу отчетов, расчет отчислений и общение с контролирующими органами на себя!

Что будет, если попасть в черный список банков?

Некоторые банки откажут вам в обслуживании. Каждый банк сам решает, работать ли с компаниями из списка.

В Информационном письме № ИН-014-12/29 ЦБ РФ сообщил, что факт присутствия в черном списке не может считаться полноценным основанием для отказа в открытии и обслуживании счета.

Если вы решите оспорить отказ, обратившись в суд или ЦБ, банку придется пояснить, на основании каких критериев было принято решение.

Как узнать, что банки поставили в черный список?

Наверняка — никак, т. к. доступ к нему есть только у банков. Если вам отказали в открытии счета или обслуживании, можно предположить, что компания была внесена в этот список.

Присутствие ИП или юрлица в черном списке — не единственная причина, заставляющая банк осторожничать. Отказ может быть связан с множеством других факторов:

• Появился новый контрагент, не соответствующий роду деятельности фирмы. Если вы торгуете канцтоварами и вдруг начинаете переводить деньги поставщику стройматериалов или мебели, могут возникнуть вопросы. Придется пояснить банку связь — скажем, сообщить об открытии нового магазина.
• Служба финмониторинга банка сочла операцию подозрительной. Это случается, если не указано назначение платежа либо он не соответствует деятельности фирмы.
• Вы сняли крупную сумму. Согласно рекомендациям ЦБ РФ , лимит наличного расчета между юрлицами в рамках одного договора — 100 000 рублей.
• Отсутствуют платежи, связанные с деятельностью фирмы: выплата зарплат, оплата аренды, закупка товаров. Банк может инициировать проверку, и вам нужно будет доказать, что всё в порядке — например, эти пункты расходов вы оплачиваете со счета в другом банке.
• У вас несколько счетов. Доступа к операциям, которые вы осуществляете в одном банке, у другого нет. Поэтому могут возникнуть вопросы, скажем, по уплате налогов — будьте готовы предоставить платежки.

Подозрения может вызвать также регистрация на массовом адресе, участие учредителя в других юрлицах, наличие исков против компании и т. п. Чтобы понять, по каким критериям вас оценивают в банке, изучите Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР.

С 30 января 2021 действует новая редакция закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которая обязует банки в течение пяти рабочих дней с момента принятия решения пояснить клиентам причины отказа в открытии счета или проведении операции. Формулировку и полноту ответа закон не регламентирует — вам могут сообщить, что операция нарушает 115-ФЗ, и не вдаваться в детали.

Как выйти из черных списков банка?

В соответствии с новой редакцией 115-ФЗ вы вправе попытаться доказать банку, что ведете законную деятельность, а банк обязан провести повторную проверку. Он может пересмотреть свое решение, если сочтет доказательства убедительными.

После отказа в проведении операции, сотрудники банка могут запросить документы, чтобы прояснить ситуацию. Например, договор с контрагентом или платежку, подтверждающую уплату налогов в срок и в полном объёме. Если предоставите бумаги, банк обязан в течение 10 рабочих дней проанализировать их и сообщить о своем решении.

Если выяснится, что компания ни в чём противозаконном не замешана, вопрос, как выйти из списка 115-ФЗ, решен. Банк сообщит о факте проверки и ее результатах в Росфинмониторинг, и ваша компания будет исключена из перечня неблагонадежных.

Если же по итогам проверки банк повторно отказал в обслуживании, а вы не согласны, обратитесь с жалобой в ЦБ РФ . Регулятор запросит у банка объяснения, проведет проверку и примет окончательное решение. На это может уйти до 20 рабочих дней.

Если откажет и Центробанк, остается суд. Уверены в своей правоте? Заручитесь поддержкой опытного юриста и подайте иск.

Закон не регулирует срок удаления компании из черного списка. Рассчитывайте на 2 месяца — столько обычно занимает повторная проверка банком и рассмотрение жалобы Центробанком. Суды могут длиться дольше.

Махнуть рукой на отказ и уйти в банк, который согласится взять вас на обслуживание, — не лучшее решение. Компания останется в списке до тех пор, пока банк, из-за которого она туда попала, не отзовет отказ.

Компания в черном списке у банков. Что делать?

Коротко о главном:

1. Банки имеют право не открыть вам счет и отказаться от обслуживания в любой момент. 115-ФЗ обязывает их контролировать деятельность клиентов и отслеживать подозрительные операции.
2. Компании, которым отказали в обслуживании, попадают в черный список, доступ к которому имеют только банки. Есть ли в нем ваша фирма — можно только догадываться, так как проверить черный список банков не получится.
3. Некоторые банки работают с фирмами из черного списка. ЦБ не обязует их избегать таких клиентов и не позволяет использовать факт присутствия в списке, как полноценное основание для отказа.
4. Вы имеете право инициировать проверку, предоставив банку документы, касающиеся сделки. Если выяснится, что компания ничего не нарушила, банк отзовет отказ и Росфинмониторинг исключит вас из списка.
5. Если банк повторно отказал, а вы уверены в своей правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ. После отказа Центробанка останется только обратиться в суд.
6. Если ничего не предпринимать, компания останется в черном списке, даже если другой банк согласился взять ее на обслуживание.

Чтобы банки не поставили в черный список, изучите закон 115-ФЗ — поймете, каких операций стоит избегать. И обязательно заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера, который поможет работать безопасно.

В Фингуру вы будете застрахованы от ошибок на миллион рублей. Забудьте о проблемах с налоговой и оплате штрафов из своего кармана!

Выйти из черного списка

У банков есть черный список. Если банк отказал в счете или переводе со счета, компания оказывается в специальном списке. Компании называют его черным. Сегодня разбираемся, что это такое и как из него выйти.

Что за черный список?

Есть 115-ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом — от терроризма до обналичивания.

По 115-ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент оказывается в спецсписке банков или черном списке. Какие компании вошли в список — знают все банки.

Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось с компанией, компания не оказывается в списке.

То же самое с блокировкой счета из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной не открывать счет.

Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе.

Если клиент пожалуется в ЦБ или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе: «Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял решение на основе многих критериев, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

передает информацию Росфинмониторингу

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

передает список Центробанку

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

Последний вариант списка появился в июле 2021 года.

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получает реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке.

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответа. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

С поправками в 115-ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115-ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить. Вот что говорит Модульбанк:

Некоторые банки и без поправок в 115-ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

Если банк отказал в переводах со счета, вы можете реабилитироваться. Для этого нужно отправить документы, чтобы банк разобрался. Вот что можно прислать:

• налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
• платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
• договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке, — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться в ЦБ. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документы о себе.

Для анализа жалоб создана Межведомственная комиссия при ЦБ, которая запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Сервис Modulblack Модульбанка

Если вы попали в черный список, нужно будет реабилитироваться: собрать документы и доказать банку, что вы честная компания.

То же самое за вас может сделать сервис Modulblack, который защищает от блокировок в Модульбанке и помогает решать проблемы в других банках. Если клиент оказывается в черном списке, ему помогают со сбором документов и реабилитацией, на связи круглосуточно находится личный комплаенс-ассистент.

Если сторонний банк не хочет убирать компанию из списка, подается заявление в Межведомственную комиссию при Центральном банке.

Как это выглядит на практике, рассказывает клиент Модульбанка:

«Когда банк откaзал в пересмотре своего решения, Модульбанк отправили обращение в Межведомственную комиссию ЦБ, после чего добились положительного ответа, и наше ООО удалили из списка 639-П.

За три месяца была проделана трудная и очень сложная работа. Из-за этой пометки ушло очень много клиентов, но теперь можно выдохнуть и вернуться к стабильной работе с юридическими лицами».

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Как предпринимателю выйти из черного списка клиентов банка

Бизнесмену, с которым отказываются сотрудничать банки, трудно рассчитывать на успех. Попав в так называемый черный список, предприниматель или организация теряют возможность открывать расчетный счет или производить банковские операции по переводу средств. Рассмотрим, что собой представляет пресловутый черный список и как его покинуть.

Черный список как он есть

Черным списком называют базу данных, которой обмениваются банковские организации. В этом перечне содержится список лиц и организаций, с которыми кредитные учреждения стараются не иметь дела по объективным причинам.

Почему заносят в список

Банки помогают выполнять Федеральный закон 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Его положения направлены на то, чтобы темные доходы не легализовывались через банковскую систему. Поэтому каждый клиент банка постоянно проходит двухуровневую проверку:

• перед открытием расчетного счета;
• во время процедур работы со счетом.

Итог проверки может оказаться сомнительным, тогда банк вправе отказать в заключении договора по открытию счета или проведению операции, может и расторгнуть договор со своей стороны. Итак, предприниматель или организация оказываются в черном списке, если имеет место любое из следующих условий:

• отказано в открытии счета;
• отказано в переводе средств;
• договор расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка.

Отныне клиент считается не вполне благонадежным.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Информация о попадании в черный список доступна всем банковским структурам.

В список не попадают:

• лица, стремящиеся к чрезмерному обналичиванию, если средства получены законным путем (им могут разве что снизить лимиты для снятия или перевода средств);
• те, чьи счета оказались заблокированы налоговой службой.

«Я в списке, чем это грозит?»

Чем грозит предпринимателю попадание в черный список, кроме удара по самолюбию? Значит ли это, что он больше не сможет сотрудничать ни с одним банком?

Черный список еще не является приговором об отказе в сотрудничестве. Законодательно банк не обязан закрыть доступ к своим услугам клиентам из такого перечня. Это просто информация, и каждый отдельно взятый банк сам решает, как именно ее использовать. Руководство вполне может заключить новый договор, невзирая на банковскую историю клиента.

Отказ должен иметь более вескую причину, чем наличие предполагаемого клиента в черном списке. Центробанк РФ в информационном письме от 15 июня 2017 г. №ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» разъяснил, что данные о том, что клиент получал отказы в проведении операций или открытии счета, не могут быть единственным основанием для отказа банка от сотрудничества.

ВАЖНО! Отказ банка должен иметь несколько критериев, доказуемых в случае суда, а не только наличие в списке.

Какая информация содержится в списке

Центробанк рассылает сведения о том, какие компании и на каком этапе оказались в списке «неблагонадежных». Банки могут узнать название организации, увидеть ее реквизиты и один из трех «кодов отказа» (в счете, в переводе, расторжение договора).

Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны.

К СВЕДЕНИЮ! Попадание в список в среднем может занять 2-3 дня с момента отказа банка – столько времени информация проходит всю «цепочку».

Как покинуть черный список

Возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом №313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях №29-МР от 10.11.2017 г.

Механизм исключения из черного списка: пошаговая инструкция

1. Выяснение причины отказа. Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
2. Предоставление объяснительных документов. Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.

• основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);
• основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).

Информация о причине отказа

Закон обязывает банк раскрыть причину отказа, но не регламентирует форму подачи ответа. Как показывает практика, банк чаще всего дает ответы в соответствии с кодами Росфинмониторинга:

• регистрация организации по массовому адресу (кроме комплексов, торговых и бизнес-центров);
• минимальный или близкий к минимальному размер уставного капитала;
• адрес регистрации юрлица совпадает с местом проживания единоличного представителя исполнительного органа;
• исполнительный орган отсутствует по месту регистрации юридического адреса;
• учредитель, участник, исполнительный орган и бухгалтер – одно и то же лицо;
• совмещение аналогичных должностей в нескольких организациях сразу.

Как видим, каждая из этих причин может иметь вполне легальное объяснение, но может и косвенно свидетельствовать о нарушении закона №115.

• причина может не быть единственной, но, как правило, она будет открытой. Открытые причины – те, сведения о которых банковская организация почерпнула из открытых источников информации:
• сайт налоговой инспеции;
• информация миграционной службы;
• исполнительные органы и др.

Закрытые причины – те, о которых банк узнает из собственных источников, которые обычно не раскрываются.

Какие документы можно предоставить банку для объяснения

Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы. Иногда подозрения легко можно опровергнуть, прислав определенные данные, которые могут содержаться:

• в свежей налоговой декларации;
• в пояснениях, почему декларация отсутствует;
• в платежных документах по оплате налогов, если она производилась через другой банк;
• в партнерских договорах, по которым происходит регулярное движение средств, и др.

Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться.

Как выйти из черного списка банков. Свершилось: приняли поправки в 115-ФЗ

На минувшей неделе в третьем чтении принят законопроект № 313457-7, который вводит механизм «реабилитации» физических и юридических лиц, которым было отказано в заключении договора банковского счета (вклада) или проведении операции.

Поясним, речь идет о «списках отказников» или так называемых «черных списках», которые были сформированы согласно Положению Банка России от 20.07.2016 № 550-П.

Какие изменения для банков и их клиентов содержатся в новом законопроекте? Разъяснения по этому вопросу подготовили специалисты Ассоциации российских банков.

В банк надо представить документы

Изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ, вносимые этим законопроектом, были разработаны и приняты в крайне сжатые сроки и во многом повторяют предложения Банка России ранее озвученные в еще Методических рекомендациях Банка России от 10.11.2017 г. № 29-МР.

Законодатель предлагает следующий механизм «реабилитации» клиентов. Кредитная организация информирует клиента не только о факте отказа от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада), но и о причинах такого отказа.

Далее клиент вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия указанного решения об отказе. Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В законе не сказано, какое именно подразделение банка должно рассматривать указанные обращения клиентов. Однако стоит заметить, что представители Банка России, комментируя еще Методические рекомендации 29-МР, указывали, что данное подразделение должно быть отличным от специального структурного подразделения в сфере ПОД/ФТ.

Можно понять логику, которой руководствуется Банк России, – кажется, что подразделению, принявшему решение об отказе, будет сложнее изменить свою точку зрения и пересмотреть его. Однако именно для этого клиенту, который направляет в кредитную организацию жалобу, необходимо предоставить сведения и документы, которые помогут по-новому оценить ситуацию и в свете новых фактов отменить ранее принятое решение об отказе в проведении операции или принятии на обслуживание.

Сейчас же может сложиться ситуация, когда правомерность ранее принятого решения об отказе будут оценивать сотрудники кредитной организации, не являющиеся экспертами в области ПОД/ФТ. Банкам предстоит аккуратно решить эту непростую кадровую задачу, отметили в АРБ.

Куда обратиться после отказа банка

Закон предполагает создание при Банке России межведомственной комиссии, в которую физическое или юридическое лицо сможет обратиться в случае, если их не удовлетворит решение кредитной организации, вынесенное по итогам рассмотрения жалобы по процедуре, описанной выше.

Банки обязаны представлять в межведомственную комиссию мотивированное обоснование принятого решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми было принято данное решение. Решение межведомственной комиссии является обязательным для кредитной организации.

После получения банком решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета, такой банк обязан направить в уполномоченный орган информацию об отзыве ранее направленного сообщения об отказе, а в случае обращения физического или юридического лица в банк не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

Требования к заявлению, состав межведомственной комиссии, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком по согласованию с уполномоченным органом.

Банки будут отзывать отказы

Дополнительно вводится обязанность для кредитных организаций при устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или заключении договора банковского счета (вклада), сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, представлять в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.

На деле это означает появление механизма регулярного отзыва ранее направленных в ФСФМ сообщений об отказе.

Поскольку такой механизм был ранее описан в Методических рекомендациях 29-МР, Банк России уже внес изменения в форматы сообщений об отказах, направляемых в уполномоченный орган в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 г. № 4077-У – теперь в сообщении присутствуют специальные поля, которые заполняются в случае отзыва ранее направленного сообщения в связи с изменением обстоятельств. Новая версия форматов 4077-У действует с 14 декабря 2017 года.

Положения закона, регламентирующие механизм «реабилитации», вступят в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования.

В настоящее время законопроект находится на рассмотрении в Совете Федерации.