Почему не одобряют рассрочку

Отказ в рассрочке

При проверке анкет система учитывает множество факторов, поэтому мы не можем назвать конкретную причину отказа.

Распространённые причины отказа:

Кредитная нагрузка: возможно, у вас уже есть действующие кредиты или другие финансовые обязательства.
Невысокий или нестабильный доход: ваш доход должен позволять погашать ежемесячный платёж.
Низкий кредитный рейтинг: просрочки или отказы в кредитах.

Узнать свой кредитный рейтинг и проверить кредитную историю можно в сервисе Кредистория.

Подать заявку повторно #

Сразу после получения отказа подать заявку повторно не получится.

Когда рассрочка снова станет доступна, в личном кабинете приложения Ozon в разделе Финансы появится блок Рассрочка.

Почему не одобряют заявку на рассрочку

Заявка на рассрочку может быть отклонена по нескольким причинам, среди которых наиболее распространенными являются:

Плохая кредитная история: Если у заемщика имеется плохая кредитная история или отсутствие таковой, банк может отказать в выдаче кредита. Причинами могут служить частые и длительные просрочки платежей, наличие информации о процедуре банкротства.
Частое кредитование в микрофинансовых организациях: Банки могут отказать в выдаче кредита, если заемщик часто берет займы в микрофинансовых организациях. Это связано с риском неплатежей и повышенной нагрузкой на финансовое положение заемщика.

Как повысить шансы на одобрение рассрочки

Существуют несколько способов, которые могут помочь повысить шанс на получение кредита:

Поддерживайте безупречную кредитную историю: Регулярно выплачивайте все кредиты и займы вовремя, избегайте просрочек и неплатежей. Это поможет создать положительное впечатление о вашей платежеспособности.
Докажите свою платежеспособность: Специалистам банка необходимо доказать, что у вас имеется стабильный и серьезный источник дохода. Предоставление сведений о наличии нескольких источников дохода может увеличить ваши шансы на получение рассрочки.
Предоставьте обеспечение по кредиту: Если вы сможете предложить банку ликвидный залог или договоры поручительства, это может повысить ваши шансы на одобрение рассрочки.

Какие документы нужны для одобрения рассрочки

Для оформления рассрочки вам потребуются следующие документы:

Паспорт: Как правило, при себе необходимо иметь только паспорт. На его основании будет заполняться договор купли-продажи.
Договор купли-продажи: В договоре указывается уплаченная сумма первого взноса, срок рассрочки и размер каждого из платежей.

Как решить проблему, если банк не одобряет рассрочку

Если ваша заявка на рассрочку была отклонена, можно предпринять следующие действия:

Обратитесь в банк или магазин, где была оформлена сделка: В случае просрочки по платежу можно попытаться пересмотреть условия договора займа или запросить рефинансирование.
Напишите заявление в бюро кредитных историй: Если вы считаете, что неправомерно были отказаны в выдаче рассрочки, вы можете написать заявление в бюро кредитных историй. Укажите все недостоверные сведения и запросите их исправление.

Полезные советы

Если вы планируете оформить рассрочку, старайтесь поддерживать безупречную кредитную историю, регулярно выплачивайте все кредиты вовремя.
Постарайтесь предоставить банку информацию о наличии стабильного и серьезного источника дохода, это поможет увеличить ваши шансы на получение рассрочки.
В случае проблем с платежами не стесняйтесь обращаться в банк или магазин, где была оформлена сделка, чтобы попытаться решить ситуацию.
Если ваша заявка на рассрочку была отклонена без наличия весомых причин, не стесняйтесь обращаться в бюро кредитных историй для устранения недостоверных сведений.

Выводы

Одобрение заявки на рассрочку может быть осложнено некоторыми факторами, такими как плохая кредитная история и частое кредитование в микрофинансовых организациях. Однако, соблюдение хорошей кредитной истории, предоставление информации о стабильном доходе и обращение за помощью в случае необходимости могут повысить ваши шансы на получение рассрочки. Если ваша заявка была отклонена без наличия весомых причин, вы всегда можете обратиться в бюро кредитных историй для исправления недостоверной информации.

Кому чаще всего одобряют ипотеку

Это связано с тем, что люди в этой возрастной категории уже имеют определенный опыт работы и достаточный уровень дохода для погашения ипотечного кредита. Они находятся на уровне карьерного роста и обладают стабильными и постоянными источниками дохода. Кроме того, у них часто есть семьи, которые дают дополнительную гарантию платежеспособности.

Молодые люди до 30 лет чаще сталкиваются с отказами в получении ипотечного кредита из-за нестабильности доходов и недостаточного опыта работы. Банки склонны рассматривать таких заемщиков как более рискованных, что может привести к невозможности погашения кредита в срок.

Люди старше 45 лет также могут сталкиваться с некоторыми сложностями при получении ипотеки. Возрастная группа выше 45 лет ассоциируется с более близким периодом выхода на пенсию, что вызывает сомнения у банков в платежеспособности заемщика в долгосрочной перспективе. Именно поэтому данная категория заемщиков получает одобрение кредита реже, чем более молодые заемщики.

Какие факторы влияют на одобрение ипотеки

Наиболее важным фактором, влияющим на одобрение ипотеки, является первоначальный взнос. Банки обычно требуют, чтобы заемщик внес не менее 15% от стоимости недвижимости. Более высокий взнос повышает шансы на одобрение заявки. Кроме того, предпочтение отдается «живым» деньгам, то есть собственным сбережениям заемщика, а не средствам материнского капитала или других источников.

Также важным фактором является наличие дебетовой карты в банке, в котором предполагается брать ипотеку. Банки могут проверять историю трансакций по этой карте, чтобы оценить платежеспособность заемщика и его финансовую дисциплину. Регулярные трансакции по дебетовой карте могут быть положительным сигналом для банка.

Однако, помимо этих факторов, банки учитывают и другие параметры, такие как кредитная история заемщика, его доходы и затраты, рабочий стаж и т.д. Все эти факторы суммируются и анализируются банком перед принятием решения об одобрении или отказе в выдаче ипотеки.

Как долго рассматривается заявление на загранпаспорт

Обработка заявления на загранпаспорт может занять разное время в зависимости от различных факторов. В среднем ожидание занимает около трех недель. Однако, это время может быть увеличено, если вы оформляете паспорт по месту регистрации и если все документы заполнены без ошибок.

Если вы оформляете паспорт в городе, где у вас нет постоянной регистрации, процесс может затянуться до трех месяцев. Это связано с тем, что необходимы дополнительные проверки и уточнения данных.

Чтобы ускорить процесс получения загранпаспорта, рекомендуется внимательно заполнить заявление и предоставить все необходимые документы. Также можно воспользоваться услугами платных ускоренных процедур, которые сократят время ожидания до нескольких дней.

Важно помнить, что каждая ситуация может быть индивидуальной, поэтому точные сроки ожидания всегда лучше уточнять в конкретном отделении паспортной службы.

Кому дают кредит на образование

Образовательный кредит предоставляется студентам, которые хотят получить высшее образование, но не имеют достаточных средств для оплаты учебы. Чтобы получить кредит, студенту необходимо быть гражданином России и иметь возраст не моложе 14 лет. В отличие от других кредитов, для образовательного кредита не требуется предоставлять справку о доходах. Однако, важно понимать, что этот кредит не является свободным и может использоваться только для оплаты учебы и сопутствующих расходов, таких как учебники и проживание. Использование средств кредита для других целей, таких как путешествия, запрещено. Образовательный кредит часто предоставляется с помощью государственной поддержки, что делает его доступным для студентов со средним и низким уровнем доходов. Возврат кредита происходит после завершения образования и получения постоянной работы.

Если человек слишком часто обращается за кредитом в микрофинансовых организациях, это может вызвать недоверие у банков. Также отрицательное решение может быть обусловлено недостаточным доходом заемщика, его низкой платежеспособностью или несоответствием требованиям банка. Кроме того, если заявка на рассрочку подается на слишком большую сумму, банк может считать ее неподходящей для клиента. Автоматизированная система кредитного скоринга также может отказать в выдаче рассрочки, если заемщик не соответствует ее требованиям или имеет недостаточно положительные данные. В случае, если заявка подается на покупку товаров или услуг в определенных магазинах, банк может отказать в рассрочке, если эти магазины не сотрудничают с данным банком. Кроме того, если в последнее время заемщик уже получил другие кредиты или находится в процессе их погашения, это может стать причиной отказа в выдаче рассрочки. Вполне возможно, что банк просто не предоставляет услуги рассрочки, что может быть одной из причин отказа.

Дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей: варианты действий банков и торговых сетей

Рассрочка — это перераспределение платежей на определенный период времени. Можно рассрочить оплату товара в магазине или каких-либо услуг, кредит в банке. При оформлении рассрочки в магазине многое зависит от способа ее предоставления — по собственной программе продавца или с привлечением банка. Если в сделке участвует банк, то он обязательно проверить кредитную историю и рейтинг кредитоспособности.

По действующему банковскому кредиту тоже можно получить рассрочку. Решение по ней будет принято с учетом сведений кредитной истории. Но в некоторых случаях можно повысить шансы на одобрение заявки даже с низким рейтингом кредитоспособности. О вариантах получения рассрочки с испорченной историей читайте в нашем материале.

Влияет ли кредитная история на предоставление рассрочки

Рассрочка позволяет вносить плату за товар, услугу или кредит в размере, доступном для бюджета покупателя или заемщика. Рассрочив покупку в магазине, не придется разом вносить всю сумму. Нередко такие программы предусматривают беспроцентные рассрочки, особенно если ее дает сам магазин-продавец. В банке можно рассрочить выплаты по текущему кредиту. Такая программа называется реструктуризацией.

В зависимости от способа получения рассрочки, покупатели или заемщики могут получить следующие преимущества:

можно постепенно платить в магазин или банку за дорогостоящий товар, т.е. покупка будет возможна при минимальном первоначальном взносе или вообще без него;
можно сэкономить на переплате, если магазин предлагает беспроцентную рассрочку;
можно получить более удобный график платежей по кредиту, снизить их до приемлемой ежемесячной суммы.

Главным минусом рассрочки может стать увеличение переплаты. Магазины могут разными способами завышать стоимость товара, по сравнению с покупкой при полной оплате. Также потребителю могут давать льготу только при приобретении дополнительных товаров «в нагрузку», либо при достижении определенной суммы покупки.

Рассрочку дают после проверки платежеспособности покупателя или заемщика. Не имеет смысла перераспределять платежи или давать льготу по оплате стоимости товара, если есть высокий риск невозврата. Поэтому банк обязательно проверит кредитную историю заемщика, тем более что запрос таких сведений не займет много времени. Если рассрочку дает магазин без привлечения банка, он может требовать документы, подтверждающие место работы и размер дохода покупателя.

Что лучше — рассрочка покупки или оплата
товара кредитной картой?
Спросите юриста

По кредиту в банке

В банке можно получить рассрочку по действующему кредиту. Заявление на реструктуризацию обычно можно подать после того, как заемщик уже внес несколько платежей по графику. Реструктурировать кредитные обязательства можно как до, так и после образования просрочки. Но если не внести один или несколько платежей, шансы на получение рассрочки снижаются.

Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, значит ему сложно платить кредит по первоначальному графику. Следовательно, банку нужно проверить, сможет ли клиент вносить платежи после рассрочки, какой размер выплат будет соответствовать долговой нагрузке и сумме дохода. С этой целью банк:

запрашивает кредитную историю, изучает обязательства заемщика по другим обязательствам, проверяет наличие или отсутствие просрочек;
предлагает клиенту дополнительные варианты снижения рисков неоплаты, от подключения страховки до оформления залога на имущество;
требует документы о текущем месте работы и заработке (на дату подачи заявки).

Плохая кредитная история сразу покажет, что заемщик неоднократно допускал просрочки. Также в отчете по истории будет видно, взыскивались ли долги по другим займам и кредитам, не проходил ли клиент процедуру банкротства. Все эти факторы могут повлиять на решение банка.

Заемщик никак не может повлиять на запрос кредитной истории. Банк делает запрос в БКИ самостоятельно, даже если клиент не давал на это согласие. Поэтому скрыть просрочки или большую долговую нагрузку не получится.

Что такое карта рассрочки и кто ее выдает
— банки или магазины?
Спросите юриста

При покупке товаров в рассрочку

Некоторые магазины до сих пор дают рассрочку по своей программе, без привлечения банка. Они не запрашивают кредитную историю, но могут проверять различные документы покупателя о доходе, месте работы (например, справку 2-НДФЛ или по собственной форме). Проверка проходит достаточно быстро и непосредственно в магазине. Поэтому шанс на положительное решение при плохой кредитной истории достаточно высок.

Большинство магазинов предлагают программу рассрочки с участием банков. В этом случае документы проверяет уполномоченный сотрудник магазина или представитель банка. Для принятия решения запрашиваются и проверяются сведения из кредитной истории. Если она плохая, покупателю могут отказать в рассрочке без объяснения причин. При этом купить товар за полную стоимость можно без ограничений.

Какие сведения кредитной истории важны при получении рассрочки

Кредитная история содержит сведения о текущих, прошлых и просроченных обязательствах человека. На принятие решения о предоставлении рассрочки могут влиять следующие данные в отчете БКИ:

о количестве и общей сумме текущих обязательств — это свидетельствует о высокой долговой нагрузке, при которой покупателю или заемщику будет сложно платить, даже при получении рассрочки;
о периодах и сумме просрочек, даже если они были в прошлом — такие данные свидетельствуют о недобросовестном отношении к обязательствам, о неспособности платить по кредитам и займам;
о заявках на получение займов и кредитов — это говорит о невысокой финансовой дисциплине клиента, что вынуждает его постоянно обращаться за деньгами в МФО или банки;
о судебном взыскании задолженности — если долг взыскан судом и удерживается приставами, платить по рассрочке будет намного сложнее;
о рейтинге кредитоспособности — это числовой показатель, рассчитанный БКИ на основе сведений кредитной истории;
о начатой или пройденной процедуре банкротства — это прямо свидетельствует о проблемах с платежеспособностью человека, снижает вероятность возврата долга.

Кредитная история может храниться в разных БКИ. При этом действующих бюро, зарегистрированных Центробанком РФ, не очень много. Поэтому при рассмотрении заявки на рассрочку банк направит запрос в каждое БКИ, очень быстро получит отчет с информацией.

Почему банки, отказывая в кредите или рассрочке,
не объясняют причины отказа? Закажите
звонок специалиста

Как получить рассрочку с испорченной кредитной историей

Нельзя сказать, что плохая кредитная история ставит крест на получение рассрочки в банке или магазине. Сведения от БКИ важны, но на решение могут влиять и другие факторы. Например, если заемщик долго и исправно платил по кредиту, а затем обратился за реструктуризацией, банк изначально видит его добросовестность. В этом случае долги по другим обязательствам из кредитной истории могут не сказаться на решении по рассрочке.

В банке

Банк вряд ли выдаст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. Но если у клиента уже есть действующий договор, банк заинтересован в соблюдении сроков оплаты, в отсутствии просрочек. Если реструктуризация поможет платить по кредиту, заявку наверняка одобрят.

Несколько рекомендаций, чтобы повысить шансы на получение в банке рассрочки при плохой кредитной истории:

подавайте заявку на реструктуризацию до наступления даты очередного платежа, т.е. до образования просрочки;
желательно, чтобы на момент обращения за рассрочкой у вас было несколько оплат точно по графику;
приложите к заявке документы, подтверждающие ваш доход и место работы, даже если банк не требует этого;
уточните в банке, что может повысить шансы на предоставление рассрочки (например, добровольная страховка, залог и т.д.).

Самостоятельно запрашивать отчет по кредитной истории и прикладывать его к заявке на реструктуризацию не нужно. Но вы можете в любой момент сами запросить сведения из БКИ, чтобы посмотреть рейтинг кредитоспособности, проверить отсутствие ошибок и недостоверной информации.

В магазине

При плохой кредитной истории банк может одобрить рассрочку на покупку товара в магазине. Повысить шансы на положительное решение можно:

если увеличить сумму первоначального взноса, т.е. изначально уменьшить размер будущего долга;
если согласиться на подключение дополнительных услуг от магазина или банка (например, страховка);
если подать заявку на рассрочку сразу в несколько банков (крупные торговые сети обычно работают одновременно со многими кредитными организациями).

У владельцев кредитных карт есть еще один вариант для подключения рассрочки за товары и услуги. Например, Тинькофф-банк предлагает подключить такую услугу уже после полной оплаты. Рассрочка по карте дается на период до 12 месяцев, но за ее подключение придется заплатить комиссию. Для дорогостоящих товаров и услуг экономия по рассрочке будет выше, чем комиссия, так как заемщику предоставляется льготный беспроцентный период.

Что такое кредитный рейтинг и кто
его подсчитывает? Закажите
консультацию эксперта

Можно ли быстро улучшить кредитную историю для получения рассрочки

Нет, быстро улучшить кредитную историю невозможно. Сведения в истории обновляются по мере добросовестной оплаты по кредитам и займам, погашения старой задолженности. Но даже если разом закрыть всю просрочку, информация о ней все равно останется в кредитной истории.

Если у вас остались вопросы, связанные с предоставлением рассрочек по кредитам и товарам, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем выбрать оптимальные варианты действий для заемщиков с плохой кредитной историей.

Почему банк может не одобрить рассрочку: возможные причины отказа

Приобретение товаров в рассрочку значительно упрощает жизнь покупателям. Они могут не откладывать многозначную сумму заранее, расплачиваясь за покупку постепенно. Причем без начисления процентной ставки. Часть клиентов полагает, что это некий универсальный способ покупки, работающий всегда. Но на деле, отказы в этом сегменте ― нередкое явление. Почему не одобряют рассрочку, и как исправить положение, мы и разберем в обзоре.

Суть рассрочки

Главный аспект в том, что рассрочка ― это кредит. Если вы считали ранее иначе, то ошибались. Даже если эту услугу предоставляет не банк, а сам магазин (что редкость), сущность сделки от этого не изменяется.

Все факторы кредита на лицо:

наличие тела долга ― сумма, передаваемая магазину для покупки товара;
срок погашения ― от 3 до 12 месяцев;
график платежей ― заявленный кредитором;
процентная ставка ― выплачиваемая магазином.

Сама торговая точка редко использует рассрочку, потому что для этого придется вводить в систему собственный кредитный отдел, скоринговую систему, отдел взыскания. Это крупные траты, посильные лишь массивным брендам.

Работая через банк компания просто передает вопрос на аутсорс. Банковское учреждение выдает полную стоимость покупки магазину, а тот, в свою очередь, погашает процентную ставку единоразово в качестве оплаты за привлечение клиента. Маркетинговый ход.

Затраты на рассрочку не должны превышать потенциальные маркетинговые затраты на реализацию продукта. Поэтому на некоторые товары услуга не устанавливается. Они и так хорошо продаются, нет смысла стимулировать клиента дополнительно.

А вот одобрять или нет заявку ― решает сам банк. Ведь все дальнейшее взаимодействие с покупателем будет осуществлять он. Принимать платежи, в случае задержек ― заниматься взысканием, переговорами, реструктуризацией задолженности. Заранее оплачена лишь процентная часть долга, переплата. А само тело остается в обязанности клиента.

Соответственно, учреждение обязано рассчитать риск. А делается это зачастую по простой схеме. Достигается баланс между потенциальными рисками актива и доходностью. Чем выше первый фактор, тем сильнее должен расти и второй. Но доходность в рассрочке всегда находится на идентичном уровне. Магазин соглашается на одну перманентную ставку, сдвинуть ее в зависимости от надежности клиента нельзя. Поэтому перекрыть риск доходностью не получится. Приходится применять иные методы ― а именно, не заключать сделки с соискателями кредита, вызывающими сомнения. Вот почему банк отказывает в рассрочке, он банально защищает свой актив. Рассмотрим этот момент более конкретно.

Почему банк может отказать

Рассрочка, как и другие POS-кредиты отличается оперативностью. Она оформляется за 5-15 минут. И то, большая часть времени ― это проверка. Да, в этом виде кредитования она тоже присутствует. Просто осуществляется не сотрудником, а скоринговой системой. Это программа, рассматривающая потенциального заемщика со стороны надежности для банка. В зависимости от уровня ссуды и конкретного учреждения, скоринг учитывает до тысячи факторов. Все, вплоть до образования, количества обращений в медицинские службы, достатка дальних родственников. Это сложная и многоуровневая система, присваивающая каждому соискателю свой скоринговый бал. Он и является своеобразным цензом ― пройдет/не пройдет.

Соответственно, в отличие от других видов кредитования, например, крупных потребительских кредитов, вы даже не сможете поговорить с сотрудником. Убедить его, озвучить какие-то доводы, повлиять на ситуацию. Система строго автоматизированная.

Соответственно, отказ в рассрочке ― это необратимое решение. Вы можете лишь попытаться получить кредит снова. Но и это чревато осложнениями.

Каждая попытка получить одобрение рассрочки, заканчивающаяся отказом ― еще сильнее снижает ваш скоринговый бал. Если вам отказали более одного раза, временно стоит прекратить попытки, чтобы не портить положение. Нужно начать работать над причиной, а не следствием.

А вот, чтобы разобраться с причинами, для начала необходимо их изучить.

Наиболее вероятные причины отказа

Причин, почему банк отказывает в рассрочке, может быть множество. Рассмотрим их упорядоченно, но первоначально выделим одну и самую главную ― ваша кредитная история.

Это рейтинг человека в качестве заемщика, который сохраняется в одном из БКИ (бюро кредитных историй). Он содержит информацию обо всех крупных кредитах и мелких займах, обеспеченных кредитах, как ипотеки или автокредиты и даже об отношениях с МФО. В нем учитывается и конкретика по каждой сделке. Были ли допущены просрочки, на сколько дней и в каком количестве. Начислялись ли пени и штрафы, были ли судебные обращения по поводу отсутствия платежей. Система скоринга в большинстве своем черпает информацию как раз из БКИ. Нет, у каждого банка есть и свои базы данных, но они содержат меньше сведений.

Кредитная история ― это главнейший параметр, на который опирается система, высчитывая скоринговый балл. С плохой КИ вы не сможете получить займ под адекватный процент. А рассрочка как раз и является таким видом займа, ведь процентная ставка строго фиксированная, на которую согласился магазин.

КИ ― главная, но не единственная причина. Переходим к остальным.

Высокая долговая нагрузка. Очевидно, что если человек выплачивает ипотеку, автокредит да еще и займ в МФО, у него вряд ли останутся деньги еще и на оплату телефона в рассрочку. По существующему стандарту долговая нагрузка не должна превышать 50% от потенциального дохода соискателя, причем уже вместе с новым кредитом. У скоринговых систем разных банков и учреждения может быть свой процент. Кто-то блокирует кандидата и при 40% долговой нагрузки, а МФО может счесть нормальным параметром и 60%.
Низкий уровень дохода. В отличие от других видов кредитных сделок, при рассрочке вам не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ и подтверждать уровень дохода. Это сделает за вас скоринговая система. Да, данные будут менее точные, но для небольших сделок их хватает. И что самое прискорбное, если вы имеете дополнительный доход в виде различных активов (сдаете квартиру, получаете дивиденды от акций), система их вряд ли увидит.
Отсутствие гражданства или прописки в регионе. Первый момент ― понятно, для нерезидентов свои условия. Второй ― это требования некоторых банков, им не хочется потенциально заниматься взысканием в другом регионе;
Судимость/нахождение на учете в психдиспансере. Факторы, сообщающие о вашей ненадежности и плохой репутации. Купить что-то дорогое в рассрочку вы вряд ли сможете.
Возраст. Медианный возрастной диапазон для рассрочки ― 20-55 лет.

Как исправить ситуацию

Хорошо, стало понятнее, почему не одобряют рассрочку. Но что же делать в таком случае? Существует несколько прикладных советов, способствующих разрешению ситуации.

Улучшить КИ. Сведения из кредитной истории не удаляются никогда. Но в ней существует понятие ― «актуальности». Последние данные имеет больший вес. Соответственно, желательно создать своеобразный «хвост» из серии успешно закрытых кредитных сделок. Зачастую для такой цели используются короткие кредиты от МФО на беспроцентных условиях. Зачастую новые МФО предлагают акцию, как первый займ под 0%. Используя 3-4 таких кредита и мгновенно их закрывая, вы можете улучшить свое положение в глазах скоринговой машины. Но не используйте обычные займы в МФО с их типовой процентной ставкой. Также некоторые банки предлагают услугу «улучшение КИ». Это серия коротких кредитов с маленьким процентом, направленная лишь на внесение «галочек» в вашу кредитную историю;
По возможности снижайте кредитную нагрузку. Или воздержитесь от обращения за рассрочкой в период повышенной долговой нагрузки. Это приведет лишь к снижению потенциального скорингового балла.
Используйте карты рассрочки. Это способ автоматизации рассрочки. С помощью карты вы можете получать рассрочку без рассмотрений в пределах обозначенного лимита суммы. Зачастую он находится в диапазоне 100-300 тысяч рублей. Сейчас есть множество вариантов карт рассрочки от разных компаний: «Мокка», «Халва», «Карта покупок», «Черепаха». Остается актуальным аспект ― как их получить, если рассрочку и так не дают. На самом деле условия получения зачастую легче, требуемый скоринговый балл ― ниже.
Кредитные карты. Самый простой способ. С банком в торговой точке вы в принципе не контактируете. Вы оплачиваете покупкой вашей кредитной картой, а после закрываете трату в льготный период. Получается тот же беспроцентный кредит. Взять кредитную карту не в пример легче, тем более к вашим услугам множество банков. Но минусы у способа тоже очевидны ― меньше период кредитования (30-60 дней), лимит жестко ограничен уровнем карты, ежегодный платеж за обслуживание.
Выбрать подходящий банк. Да, так просто, в торговых точках вы можете оформить заявку на рассрочку не в один, а сразу несколько банков. И условия у них отличаются. Среди кандидатов иной раз даже есть МФО. Но в 9 из 10 случаев, они предлагают обычный потребительский кредит с высоким процентом. А сотрудники магазина могут попытаться выдать неопытному покупателю такую кредитную сделку за рассрочку.

Перед началом работы по улучшению КИ, да и перед попыткой получить рассрочку в принципе ― обратитесь в БКИ. Раз в год вы бесплатно сможете получить исчерпывающую информацию по своему кредитному рейтингу.

Когда можно обратиться повторно

Универсального совета нет. Сведения из БКИ доходят до скоринговых машин не мгновенно. Некоторым нужно 1 день, другим ― месяц. Главное, что стоит знать, если вам отказали в рассрочке, то не нужно пытаться сразу же осуществлять повторную попытку. Подождите хотя бы 1 день. Получите еще один отказ ― используйте альтернативные методы, описанные в прошлом разделе.

А после улучшения КИ, например, серией коротких займов ― мы рекомендуем подождать 5-7 дней перед попыткой получить рассрочку. И хорошо, если покупка будет не дорогостоящей. Сразу после процедуры улучшения приобретать товар стоимостью в 200-300 тысяч рублей ― это не самая логичная идея. Такую рассрочку могут не одобрить даже соискателям с кристально чистой КИ. Просто ввиду повышенного риска из-за большой суммы денег.

Заключение

Теперь, зная, почему банк отказывает в рассрочке ― вы сумеете оперативно получить ссуду альтернативным методом или вовремя улучшить свой кредитный рейтинг. А также не потеряете солидную долю скорингового балла в бессмысленных попытках продавить отдел кредитования количеством заявок.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!