Как рассчитать списание ипотеки за первого ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка

Многие семьи используют материнский капитал, выдаваемый при рождении второго ребенка, для улучшения жилищных условий. При этом востребованным вариантом продолжает оставаться ипотечное кредитование. Часть задолженности перед банком семья может погасить в счет маткапитала. Однако, если семьей оформляется ипотека, рождение второго ребенка дает возможность воспользоваться и другими видами помощи со стороны государства. Для отдельных категорий граждан, при соблюдении закрепленных законодательно правил, доступно списание ипотеки – уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Когда получится списать ипотечный долг

Правительство Российской Федерации, для повышения уровня рождаемости и помощи семьям, в которых уже появились дети, реализует ряд программ. Большая часть из них направлены непосредственно на улучшение жилищных условий. Именно эта категория помощи признается наиболее востребованной. Логика здесь достаточно проста: молодые семьи отказываются рожать детей из-за отсутствия собственной недвижимости, вследствие чего рождаемость в стране падает.

Частично облегчает текущее положение дел ипотечное кредитование, однако семьям также приходится сталкиваться с трудностями. Основная – отсутствие уверенности в том, что семейного заработка будет достаточно для погашения задолженности за жилье перед банком. Государственные программы помощи позволяют частично или полностью снять нагрузку по ипотечным займам. Решающих факторов для реализации возможностей несколько. Среди них:

• особенности банковских программ, направленных на скорое получение жилья молодыми семьями:
• политика региона, в котором семья проживает;
• возраст и работоспособность супругов;
• общее количество рожденных (или усыновленных) семьей детей.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году

Реализовать возможность частичного списания ипотеки российские граждане могут посредством участия в общегосударственной программе «Молодой семье – доступное жилье», действующей с 2011 года. Программа имеет ряд серьезных требований, соблюдение которых гарантирует получение привилегий при ипотечном кредитовании.

Важно! Примечательная особенность – возможность уменьшения долга в зависимости от количества рождаемых детей.

Среди условий для претендентов:

• возраст супруга, который будет выступать заявителем, на момент участия не должен превышать 35 лет;
• габариты покупаемого жилья должны соответствовать нормативу – не менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
• выбирая банк-кредитор супруги должны убедиться в том, что он принимает участие в программе.

Правительством гарантируется не только частичное, но и полное погашение ипотечного займа. В любом случае нагрузку на семейный бюджет таким образом можно в достаточной мере. Программой предполагается:

• при рождении первого ребенка – оплата из бюджета 18 квадратных метров жилья с учетом среднерыночной стоимости в регионе проживания;
• при рождении второго – погашение дополнительных 18 квадратных метров на аналогичных условиях;
• при рождении третьего – полное закрытие задолженности средствами из бюджета.

При этом следует учитывать факт: правительство, в рамках данной программы и иных систем помощи семьям, выполняет необходимые условия только после соответствующего обращения. Заявители должны самостоятельно подготовить необходимый пакет документов, включая заявление, и обратиться в органы местной власти для разрешения жилищной проблемы. Перед подготовкой к участию в программе «Молодой семье – доступное жилье», рекомендуется получить консультацию, ведь в отдельных российских регионах условия действия могут отличаться.

Еще одна возможность значительно улучшить условия проживания – получение материнского капитала с перенаправлением средств в счет ипотеки. При этом заявителям разрешается использовать бюджетные средства не только для первого взноса, но и погашения процентов по займу. Маткапитал, как форма государственной помощи, действует на территории России с 2007 года. По состоянию на 2019 год за рождение второго ребенка государство выдает семье 453026 рублей. Эти средства целевые, поэтому тратить их необходимо с учетом требований, предъявляемых Пенсионным Фондом. При этом получателям материнского капитала не запрещено участие в программе «Молодой семье – доступное жилье», если все требования выполняются верно.

Дополнительную помощь оказывают и некоторые банковские организации. Заключается она в предоставлении отсрочки по платежам. Условия при этом зависят от количества детей в семье:

• при рождении первого ребенка – 3 года отсрочки;
• при рождении второго – 5 лет.

Важно! Набор существующих систем, а также возможность рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда, гарантированно позволят списать ипотеку. Полностью или частично – зависит от условий программ и региона проживания семьи.

Условия списания жилищного кредита

Как именно, и в каком размере кредит будет списан с семьи – зависит от того, на каких условиях он был оформлен. Играет также значение количество детей в семье и возможность участия в программах государственной поддержки. Обобщая изложенные выше данные можно сделать вывод о возможностях получаемых семьями:

1. При рождении первого ребенка – оплата 18 квадратных метров жилья из государственного бюджета, а также кредитные каникулы сроком на три года при обращении в некоторые банки.
2. При рождении второго ребенка – оплата 36 квадратных метров государством и банковская отсрочка на 5 лет, а также возможность частичного погашения кредита средствами, предоставляемыми Пенсионным Фондом в рамках материнского капитала.
3. При рождении третьего ребенка – возможность полного списания долга перед банком посредством рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда.

Единого списка условий для участия во всех доступных программах помощи на сегодняшний момент не существует. Однако можно выделить несколько общих правил:

• семья должна иметь основания для получения государственной помощи;
• возраст заявителей – не может превышать 35 лет;
• работающий член семьи должен иметь официальное трудоустройство;
• брак должен быть зарегистрирован официально;
• вид и размер льгот напрямую зависит от количества детей в семье на момент обращения за помощью.

Куда необходимо обращаться для списания ипотеки

Получение государственной помощи – задача, возлагаемая исключительно на заявителей. Соответственно, большую часть действий, включая обращения в инстанции и подготовку документов, выполнять необходимо самостоятельно. Будущие действия семьи зависят от следующих факторов:

• частичное погашение ипотечного кредита средствами из материнского капитала – обращаться необходимо в Пенсионный Фонд, а также банковскую организацию, которая выдала заём;
• погашение кредита в рамках социальной программы «Молодая семья» – органы местной власти и фонд социальной защиты граждан;
• ипотека в банках, сотрудничающих с государством – аналогично первому случаю – в Пенсионный Фонд и непосредственно к кредитору.

При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.

Документы для списания ипотечного займа

Пакет требуемых документов, как и условия списания ипотечного займа, зависит от того, в какой из программ семья планируется принимать участие. Необходимый минимум включает в себя:

• гражданские паспорта и свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей (при усыновлении – соответствующие справки из органов опеки);
• справки с мест работы и другие документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства, а также размер семейного дохода;
• кредитный договор с банком, справки о внесении платежей и другая документация, которой сопровождается ипотечный кредит.

Если же планируется исключительно получение материнского капитала, то пакет документов значительно упрощается. При этом сотрудничать заявители будут уже не с органами местной власти или социальной защиты, а с Пенсионным Фондом. Поскольку выдача средств на погашение ипотеки при маткапитале выполняется непосредственно в адрес банка, важно подтверждение факта такой возможности. Некоторые российские банковские организации предпочитают не связываться с системой бюджетного финансирования из-за ряда экономических рисков. В соответствии с этим, на этапе подбора банка для ипотеки, следует удостовериться в том, что он принимает участие в соответствующей программе. Дополнительно при получении материнского капитала следует учитывать присутствие в некоторых регионах надбавок, формируемых из регионального бюджета.

Как и прежде, в 2019 году материнский капитал – целевые средства, направлять которые можно исключительно на задачи, предусмотренные законодательно. Оплата ипотеки таким образом доступна во всех регионах Российской Федерации. При этом следует учитывать: неверное использование средств или обналичивание воспринимаются как мошенничество. В соответствии с этим действует ряд санкций, которые подразумевают как административные штрафы, так и уголовную ответственность с аннулированием всех сделок, основанных на средствах из маткапитала.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2023 году

Снятие ипотеки при рождении ребенка — это попытка правительства увеличить рождаемость, так как население страны стремительно растет, и в среднем по стране рождается более 13 детей на 1 000 человек. Статистика показывает, что молодые пары неохотно заводят детей или останавливаются на приобретении одного или до двух детей. Ведь главным сдерживающим фактором является отсутствие семейного жилья — молодые люди вынуждены жить в общежитиях, у родительских родственников или на съемных квартирах.

Покупка квартиры, не говоря уже о строительстве дома, обходится семейным парам очень дорого. Взять ипотеку в нынешней нестабильной ситуации в России людей пугает — никто не знает, сможет ли он содержать семью и сохранять нормальную зарплату, пока выплачивает кредит. А тот факт, что мужчина должен сам выплачивать кредит и ухаживать за женой и детьми, пока она находится в декретном отпуске, означает, что от идеи завести детей придется отказаться.

Для решения этих проблем власти разработали ряд мер по обеспечению семьи ипотекой при рождении ребенка. Ипотека может быть частично или полностью снята, в зависимости от

• Внутренних правил банка, выдавшего кредит,
• района, в котором проживает семья,
• возраста супружеской пары,
• количества (усыновленных) детей, рожденных в семье.

Куда обратиться за частичным списанием ипотеки

Некоторые семьи ошибочно полагают, что снятие ипотеки при рождении ребенка происходит сразу после появления малыша. Однако правительство не решило проблему того, что граждане не знают своих прав, поэтому им необходимо обратиться в местный орган власти с комплектом необходимых документов и заявлением о снятии ипотеки при рождении ребенка. Если местный орган власти одобряет списание семейного долга, банк уменьшает сумму задолженности.

В любом случае, поскольку условия предоставления пособий могут отличаться в зависимости от компонента подразделения, правительству рекомендуется обратиться за консультацией по поводу участия в этой программе.

Какие документы понадобятся для частичного списания ипотеки

Чтобы получить право на снятие ипотеки при рождении ребенка, необходимо заранее подготовить следующие документы

Как получить отсрочку по платежам по ипотеке

Некоторые отечественные банки готовы оформить отсрочку погашения ипотечного капитала семьям с детьми. О возможности таких мер лучше всего узнать на этапе оформления кредита на «Домашнем рынке».

Подобные программы предлагают Сбербанк и ВТБ24.

• При рождении первого ребенка предлагается приостановить выплаты на три года.
• При рождении второго ребенка погашение кредита разрешается на пять лет.

Законодательные акты по теме

Постановление Правительства РФ № 373 от 20. 04. 2015 г.

Изменения условий программы, направленной на снятие ипотеки при рождении ребенка.

Типичные ошибки

Ошибка: беженка пытается воспользоваться льготами по ипотеке после рождения близнецов в России .

Комментарий: право на участие в жилищной программе имеют только супружеские пары, в которых оба супруга являются гражданами России.

Ошибка: родители с тремя детьми считают, что отмена ипотеки при рождении ребенка происходит автоматически и что кредит уже погашен из государственного бюджета.

Комментарий: чтобы получить право на амортизацию ипотеки при рождении ребенка, необходимо обратиться в местный орган власти и предоставить необходимые документы.

В чем суть программы ипотеки для семей с тремя детьми

Основной целью предоставления субсидии является обеспечение доступным жильем семей с тремя и более детьми. Соответствующий закон был принят летом 2019 года и касается снижения задолженности по ипотеке на 450 000 рублей путем предоставления субсидий.

Программа снижения задолженности по ипотеке реализуется следующим образом. Заемщик подает заявление и необходимые документы в банковскую организацию, с которой был заключен договор. После проверки список справок передается специалисту ДОМ.РФ, который проводит окончательный анализ и принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

Выплаты производятся только по ипотечному кредиту. Если общая сумма задолженности по ипотеке меньше общей суммы задолженности, размер субсидии может быть меньше 450 000 рублей.

‘Семейная ипотека стала доступнее. Теперь и с детьми!

Первоначальный взнос от 15%.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность получения государственной помощи не зависит от возраста участника программы. Даже если один или двое детей уже взрослые, это не является препятствием для предоставления льгот. Кроме того, нет требования иметь большое семейное имущество.

Несмотря на отсутствие точного требования, существуют определенные условия для получения 450 000 евро на оплату ипотечного кредита.

• Кредит выдается российским банком,
• Матери и отцы не должны быть лишены родительских прав,
• дата выдачи ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года.
• Ипотека предназначена для приобретения или рефинансирования квартиры, жилья или участка.

Необходимые документы

Для получения государственной поддержки в связи с рождением третьего ребенка и пособия в размере 450 000 необходимо подать письменное заявление и список в банк, в котором открыта ипотека.

• Заполните форму заявления в банк,
• заполненное заявление на обработку персональных данных заемщика и его детей.
• Паспорт заемщика,
• Свидетельство о рождении ребенка и паспорт, если имеется,
• заверенные копии документов, подтверждающих степень родства между заявителем и его детьми,
• копия договора купли/продажи/ипотеки/имущества/контракта.

Если в документации отсутствуют дефекты, заявка одобряется и передается в ипотечную организацию в течение 1-3 дней. Перечисление государственных средств на погашение ипотеки занимает в среднем 3-4 недели.

Возможные причины отказа в субсидии

Существует несколько причин, по которым может быть отказано в выдаче семейной субсидии в размере 450 000 рублей.

• Цель ипотечного кредита не соответствует требованиям, установленным законом. Например, кредит был выдан на приобретение жилья или ремонт.
• Неполный пакет документации или неправильно оформленные справки.
• Злоупотребление средствами.
• Неправильное усыновление ребенка или отсутствие сертификата, предусмотренного законом.

Если в предоставлении субсидии было отказано, рекомендуется исправить упущение. Затем следует заранее уточнить цель ипотеки, чтобы оценить вероятность одобрения. Важно помнить, что субсидию на финансирование фрикционного ипотечного платежа в размере 450 000 на троих детей можно запросить только один раз, даже если количество детей увеличится.

Преимущества и недостатки государственной программы

Некоторые семьи уже воспользовались помощью государства и особенно ценят преимущества субсидии

• Возможность ускоренного улучшения жилищных условий,
• снижение нагрузки на семейный бюджет; и
• Запрет на возмещение или нецелевое использование средств,
• Простота в обращении.

Конечно, как и в случае с банковскими продуктами, финансовая помощь в размере 450 000 рублей на погашение ипотеки подразумевает жесткие требования к недвижимости, единовременный характер и невозможность распоряжаться средствами из-за других семейных расходов.

Субсидии открывают широкие возможности для многодетных семей — посетите официальный сайт Росбанка «Дом», чтобы узнать больше об ипотечной программе с государственной поддержкой.

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» от 27 февраля 2006 года «152-ФЗ», Федерального закона «О рекламе 38-ФЗ» от 13 марта 2006 года и иного действующего законодательства Российской Федерации,

Настоящим я даю согласие ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Поливаровой, д.

34) («Банк» или «Администратор» ниже) в частности, формы информации, предоставляемой при заполнении в режиме онлайн на сайте контроллера информации https://rosbank-dom. ru/ (далее — «Персональные данные») и иной информации, имеющейся в распоряжении Банка. Под Персональными данными я понимаю информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, такую как фамилия, имя, отчество, контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты и почтовый адрес) и IP-адрес.

Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, исправление), посредством использования внешних информационных аналитических ворот, в том числе сторонних источников информации, поиск, анализ и сбор информации. регистрировать, с использованием или без использования таких средств, источников открытых и общедоступных источников информации и интернет-ресурсов, экспортировать, использовать, обезличивать, исключать, удалять, уничтожать, удалять, удалять, удалять, уничтожать персональные данные

Согласие действует *Один год с даты получения банком и может быть отозвано путем направления в банк по адресу 34.

*Сроки обработки персональных данных совпадают со сроком действия согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с политикой Росбанка по обработке персональных данных и информацией о требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте Росбанка.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (Сообщение):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13 марта 2006 года 38-ФЗ «О рекламе», а также иными применимыми Федеральными законами РФ,

настоящим я даю свое согласие ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Машаполивева, д. 34) (при заполнении онлайн-формы на сайте организации rosbank-dom.ru).

Данное согласие предоставляется бессрочно, если нет информации о том, что оно может быть отозвано.

Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье

Крупные кредиторы предлагают клиентам прекратить выплату ипотечного кредита, если в их семье произошло пополнение. Эту возможность следует рассмотреть при подписании договора. Это не во всех случаях, так как она доступна не в каждом банке.

Государство поддерживает новые семьи с детьми, чтобы помочь им справиться с финансовыми проблемами и сохранить демографический статус.

Наличие детей у супругов является обязательным при подаче заявки на ипотечный кредит и при выборе определенных программ.

• Если семья взяла ипотечный кредит до рождения первого ребенка, то никаких льгот по текущему долгу не предоставляется. Однако можно закрыть новый кредит для его рефинансирования.
• Семьи, участвующие в программе государственного жилья, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
• Усыновленный ребенок приравнивается к биологическому родителю при подаче заявки на ипотечный кредит.

Вам рекомендуется вступить в программу «Доступное жилье для новых семей» до получения ипотечного кредита.

Требования к участникам программы:

1. Возраст родителей или одного из них — не моложе 35 лет.
2. Российское гражданство.
3. Площадь жилья каждого члена семьи до ипотеки не должна превышать 15 кв. м.

Семьи, соответствующие описанным правилам, имеют право уменьшить или снять ипотечный кредит с помощью государственных услуг.

Что предлагают банки?

Если в семье появился новый член семьи, требующий проживания, необходимо подать заявление в кредитное агентство. К заявлению должно быть приложено свидетельство о рождении ребенка.

Банк предоставит следующие отсрочки

• Рождение первого ребенка — 3 года.
• Рождение второго и последующего ребенка — до пяти лет.

Наиболее значимые кредитные рынки предлагают вышеперечисленные услуги.

1. СБЕРБАНК.
2. ВТБ 24 и Банк Москвы.
3. Дельтакредит.
4. Газпромбанк.
5. Возрождение.
6. Россельхозбанк.
7. Абсолют Банк.

Что делать для получения отсрочки?

Чтобы получить ипотеку на рождение ребенка, заемщик должен обратиться в банк, подав соответствующую форму заявления. Желательно подавать заявление лично, без помощи представителя, так как решение каждый раз принимается после обсуждения с клиентом.

Основанием для приостановки является не только рождение, но и усыновление ребенка. Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы

• Паспорта родителей — коммуналка,
• Свидетельство о рождении ребенка
• Договор об ипотеке,
• Свидетельство о браке или разводе.

В законе не прописана четкая процедура отсрочки. Каждый случай требует индивидуального решения банка.

То же самое касается и списка подтверждающих документов. По усмотрению кредитора могут потребоваться и другие документы. Заявления об отсрочке рассматриваются комиссией через две недели. Если вердикт будет положительным, кредитор предложит заемщику новый договор с изменениями.

Плюсы и минусы

Преимущества отсрочки по ипотеке:

1. Семьям требуется больше времени, чтобы стабилизировать свое финансовое положение.
2. При рождении еще одного ребенка предоставляется дополнительная отсрочка по ипотеке.
3. На заемщика не налагаются дополнительные штрафы.

Недостатком ипотеки с приостановкой выплаты долга является то, что банк замораживает только капитальные платежи, а проценты по кредиту необходимо продолжать выплачивать каждый месяц. Важно помнить, что при ипотеке на ранних стадиях погашения основная сумма выплат — это проценты.

Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша

Чтобы получить помощь от государства на погашение или снятие ипотечного кредита после рождения одного, двух или трех детей, семья должна участвовать в программе «Новым семьям — доступное жилье». При подаче заявления на получение ипотечного кредита они должны проверить в своем банке, соответствует ли он их бюджету. Не все кредитные организации сотрудничают с программой.

В этом случае долг не может быть снят или погашен после рождения первого, второго или третьего ребенка. Государство частично покрывает расходы новой семьи на жилье.

Программа предусматривает следующие правила.

• При рождении первого ребенка стоимость жилья площадью 18 кв. м восстанавливается до средней рыночной стоимости в данном районе.
• При рождении второго ребенка компенсируется еще 18 кв. м.
• При рождении третьего ребенка снимается 100% долга по ипотеке.

Важно! Получить кредит и воспользоваться специальными предложениями можно только после рождения ребенка.

Какие банки предоставляют льготы?

Некоторые коммерческие кредитные учреждения предлагают скидки на ипотеку для семей с детьми. В основном это «системные» банки с государственной собственностью.

1. Райффайзен.
2. ВТБ 24.
3. СБЕРБАНК.
4. Возрождение.
5. Россельхозбанк.

Условия льготной ипотеки в разных банках отличаются. Поэтому при обращении в филиалы учреждений важно узнать обо всех оттенках ипотеки. В частности, Сбербанк предлагает программу «ипотека с государственной поддержкой» для новых семей, у которых уже есть или будут дети.

• Процентные ставки снижаются до 11,4% годовых (нажмите здесь, чтобы узнать, как получить ипотеку под 6%).
• Взносы ниже, чем при обычной ипотеке — 10% для семей с детьми и 15% для семей без детей.
• Предоплату можно снять с материнского капитала без дополнительной выгоды.
• Возможна отсрочка по кредиту при рождении первого и второго ребенка на три и пять лет соответственно.
• Частичное снятие долга при рождении первого и второго ребенка — в каждом случае снимается 18 кв. м стоимости проживания.
• При рождении в семье третьего ребенка ипотечное обязательство может быть снято.

Подробнее о снятии ипотеки Сбербанком при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.

Условия от ВТБ 24:

• Процентная ставка — 11% годовых.
• Сумма первого транша — 20% от стоимости жилья.
• Первый транш может быть полностью покрыт за счет средств материнского капитала.
• Государственные субсидии — 40-50% от стоимости жилья.
• Списание долга — на первого и второго ребенка.
• Полное погашение — в связи с рождением в семье третьего наследника.
• Максимальный срок ипотеки — 30 лет, с возможностью остановки на 3-5 годах.

Тип объекта кредитования не имеет значения при оформлении льгот. Это может быть новостройка или вторичная жилая квартира.

ПРИМЕЧАНИЯ! Семьи, получившие ипотечный кредит в банке, не сотрудничающем с государственным бюджетом, также могут рассчитывать на списание долга при рождении детей в 2018 году.

Как воспользоваться льготами?

Перед подачей заявления на получение кредитной ипотеки рекомендуется сначала обратиться в государственное учреждение, чтобы стать участником программы «Новой семье — доступное жилье». Администрация быстро рассмотрит ваше заявление, но на постановку в очередь на получение квартиры могут уйти годы.

Необходимо собрать следующие документы

1. Если у вас уже есть ипотечный договор, то для подачи заявления на получение субсидии вам понадобится его копия. Рекомендуется сначала получить субсидию, а затем обратиться в банк за ипотекой, чтобы получить государственную помощь.
2. Паспорта родителей.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Свидетельства о браке.
5. Справки о составе семьи.
6. Справка о доходах, составленная по установленной форме.
7. Копия оригинала сертификата на материнский капитал. Основание для отказа от кредита.
8. Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.
9. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, приобретенную с помощью ипотеки.
10. Документы, подтверждающие задолженность по ипотечному кредиту с указанием текущего остатка.

Копии всех документов. Передайте все собранные документы в местное отделение пенсионного фонда. Следующим шагом в снятии долга является получение положительного ответа от пенсионного фонда. После этого деньги снимаются с ипотечного счета.

Подтверждение того, что сделка действительно прошла успешно, необходимо всегда, чтобы банки не вводили в заблуждение своих клиентов. От кредитной организации должна быть получена справка об отсутствии претензий.

Условия новой программы поддержки семей варьируются в зависимости от региона. Вам необходимо обратиться в местный орган власти, чтобы узнать больше.

Советы родителям

Не стесняйтесь подавать заявление на получение пособия на снятие ипотеки. Если в семье есть дети, сразу идите в местную администрацию и начинайте собирать документы. Помните, что программа не может длиться вечно и срок ее действия не предсказуем.

Примите во внимание следующие советы, чтобы гарантированно получить необходимую помощь

1. Получите ипотечный кредит в банке, участвующем в государственной программе. Рекомендуется воспользоваться услугами таких учреждений, даже если в семье еще нет детей. Как только у вас появятся дети, вы сможете погасить часть кредита своим детородным капиталом. Банки, не сотрудничающие с государством, не предоставляют таких условий, независимо от количества детей.
2. Обратитесь за советом к юристу, специализирующемуся на финансовых и юридических вопросах, связанных с государственной помощью семьям с детьми.
3. Не ждите, что банк предложит вам снятие ипотеки. Ничего не происходит без действий клиента — идите в ПФР, пишите заявление и просите о помощи, органы не откажут.
4. Если частичное погашение долга по ипотеке производится средствами материнского капитала, то не стоит переживать, что они пропадут, если останутся деньги. Оставшуюся сумму можно использовать на другие будущие цели.

Федеральные программы помощи молодым семьям с детьми помогли многим гражданам. Самое главное — правильно использовать льготы и знать, что нужно делать, чтобы получить помощь от государства.

В чем суть программы ипотеки для семей с тремя детьми

Основной целью предоставления субсидии является обеспечение доступным жильем семей с тремя и более детьми. Соответствующий закон был принят летом 2019 года и касается снижения задолженности по ипотеке на 450 000 рублей путем предоставления субсидий.

Программа снижения задолженности по ипотеке реализуется следующим образом. Заемщик подает заявление и необходимые документы в банковскую организацию, с которой был заключен договор. После проверки список справок передается специалисту ДОМ.РФ, который проводит окончательный анализ и принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

Выплаты производятся только по ипотечному кредиту. Если общая сумма задолженности по ипотеке меньше общей суммы задолженности, размер субсидии может быть меньше 450 000 рублей.

‘Семейная ипотека стала доступнее. Теперь и с детьми!

Первоначальный взнос от 15%.

За первого ребенка

Количество рожденных детей играет решающую роль в размере государственной помощи.

При рождении первого ребенка часть ипотеки соответствует стоимости 18 квадратных метров.

В каждом секторе Российской Федерации эта величина различна, поэтому размер изъятия зависит от местонахождения недвижимости.

Региональные власти оставляют за собой право увеличить размер поддержки или предоставить дополнительные льготы, если позволяет бюджет. Кредитные организации также могут предлагать кредиты на выгодных условиях для привлечения клиентов. Перед получением кредита важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

Если у вас родился второй ребенок, ипотечный кредит будет уменьшен на ту же сумму, что и на первого ребенка.

Использование льгот на первого ребенка не лишает вас возможности воспользоваться ими снова при появлении второго наследника.

Необходимым условием для их получения является то, что семья по-прежнему участвует в государственной программе.

Пособия по беременности и родам являются дополнительным пособием при рождении второго ребенка. Эти деньги также могут быть использованы для погашения части ипотечного кредита; между этими двумя видами пособий нет никакого покрытия. Если вы получаете семейный капитал, вы также имеете право на государственное пособие.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50 %, так как проценты начисляются на непогашенный долг, который значительно уменьшается, если одновременно используются отчисление и материнский капитал. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в одной семье рождается двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть снята совсем. Для этого семья должна оставаться участником программы. Помощь можно получить после сбора и подачи ряда документов в пенсионный фонд.

Долги по ипотеке могут быть сняты как для родителей, так и для усыновителей. Чтобы претендовать на участие в государственной программе, они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Ипотечные вычеты при рождении ребенка — не единственная мера поддержки новых семей. Социальные программы разрабатываются не только государствами. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка погашения или приостановка кредита, о которой говорит СЦ. Никто не может заставить банк предоставить отсрочку. Такие условия предусмотрены программой, по которой получен кредит, и должны ссылаться на кредитный договор.

Однако, если в договоре нет такого пункта, стоит снова обратиться в финансовое учреждение с просьбой о предоставлении отсрочки.

Как правило, ипотека может быть отсрочена до тех пор, пока ребенку не исполнится три года, то есть пока мать находится в декретном отпуске. Однако у каждого банка свои условия. Нередко заемщики освобождаются от уплаты процентов на время отпуска, при этом погашение капитала осуществляется в соответствии с графиком.

Получение субсидирования

В рамках программы государственного жилищного сертификата семьи могут подать заявку на частичную оплату стоимости жилья. Субсидии могут быть получены еще до рождения ребенка. Однако после рождения ребенка они могут повторно подать заявление на участие в государственной программе.

Они не получают субсидию напрямую, а получают ее в виде специального сертификата. Этот сертификат в виде специального свидетельства можно использовать для погашения долга по ипотеке. В этом случае долг уменьшается, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи и переплаты. Это значительно снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

• Участвуя в новых программах поддержки семьи,
• С помощью субсидий,
• Используя сертификаты на материнский капитал.

Для того чтобы иметь право снять ипотеку при рождении ребенка, необходимо убедиться, что вы соответствуете государственному статусу.

Требования к участнику программы

1. Российское гражданство.
2. Один супруг в семье должен быть моложе 35 лет.
3. Площадь жилья менее 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы иметь возможность списать долг по ипотеке, семья должна участвовать в государственных программах, направленных на помощь новым семьям. В то же время они встают на учет в местном органе власти, если это необходимо для улучшения жилищных условий.

Следующий шаг — подача заявления на получение ипотечного кредита. Если ребенок рождается в ипотечной квартире, выдается сертификат на субсидию, с которым нужно идти в банк. Там заемщик создает заявку на частичное погашение долга с помощью купона.

Одновременно делается запрос в местный орган власти. В этом документе указывается, куда должны быть перечислены деньги. Вместе с заявлением в органы власти подается определенный пакет документов.

Пакет документов

1. Паспорта родителей.
2. Свидетельства о рождении всех детей.
3. Свидетельства о браке.
4. Кредитный договор.
5. Выписка из реестра.
6. Справки об остатке по кредиту.

Все паспорта и рекомендательные письма должны быть представлены в двух экземплярах или оригиналах. Редактирование заявления требует времени. Данная документация не зависит от количества рожденных детей, за исключением количества предоставленных свидетельств о рождении.

Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Условия рефинансирования ипотечного кредита для семей с детьми

С июля 2021 года «семейную ипотеку» могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотечного кредита, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной процентной ставкой по кредиту и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.

Что такое «семейная ипотека»

Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотечный кредит по льготной ставке, в зависимости от условий банка.

Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:

Оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут граждане РФ, которые подходят хотя бы по одному из условий:

Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе

Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование — это кредит. Оно используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового, но полученного на более выгодных для клиента условиях.

Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:

В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования. И рефинансирование по льготной процентной ставке может быть очень выгодным.

В чем отличие рефинансирования с помощью «семейной ипотеки»

Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей получил ипотечный кредит еще до рождения детей, могут снизить процентную ставку по текущему кредиту, если ребёнок родился после 1 января 2018 года.

Ещё одно условие для рефинансирования: жильё приобретается у юридического лица (компании-застройщика).

На какие цели может быть предоставлен кредит в рамках «семейной ипотеки»

Сейчас в рамках программы «семейная ипотека» можно получить кредит или рефинансировать имеющийся кредит на покупку недвижимости (жилого помещения или жилого помещения с земельным участком) в «новостройке» или строительство жилого дома. А в случае расположения объекта недвижимости в сельском поселении на территории Дальнего Востока, можно получить льготный кредит и на покупку «вторички». Полные условия программы определены в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

покупку жилья или жилого помещения с земельным участком на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.

На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам

Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита зависит от региона приобретения недвижимости:

Для кредитных договоров, заключенных с 01.05.2022, размер максимальной суммы кредита составляет:

Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.