Зачем россиянам нужно покупать валюту и в каких случаях это действительно нужно?
�� В одном из недавних постов я рассказывал, каким способом можно купить валюту и как это сделать наиболее выгодно. Писал я и про то, что обмен валюты у «менял» постепенно уходит в историю и их уже всё тяжелее найти в 20-х годах XXI века. Так вот, был я на минувших выходных на Центральном рынке своего города и для интереса прогулялся и насчитал порядка пяти тех самых настоящих «менял» из 90-х, так что они до сих пор существуют и их дело живёт.
❓ А теперь хочу ответить на вопрос: а для чего вообще нужно покупать валюту?
1️⃣ Первое что приходит на ум — это спекулятивная идея, которая для многих россиян уже лет 20-30 является увлекательной игрой — покупка по низкой цене, а продажа по высокой. Разница между ценой продажи минус цену покупки и является тем самым доходом от продажи.
За счёт курсовой разницы можно зарабатывать, по аналогии с покупкой и продажей акций на фондовой бирже. Но есть маленький нюанс, который ставит под сомнению перспективность всей этой затеи: не так просто предсказывать курс валюты, который, как известно, зависит от целого ряда различных факторов. Интересно, среди вас есть люди, которым удаётся на этом реально зарабатывать на длинном отрезке?
На мой взгляд, определённый доход на этом получить можно, но вряд ли он сможет оставаться стабильным. Хотя наверняка есть люди, которые купили валюту в июне 2014 и продали её в январе 2015, затем опять купили в мае 2015 и снова продали в январе 2016. Но я всё равно считаю это в некоторой степени лотереей и гаданием на кофейной гуще. Как показывает практика, история умеет приносить нам сюрпризы, или кто-то в конце 2019 года уже знал, что 2020 год окажется настолько ковидным?
2️⃣ Покупка валюты для последующего инвестирования в американский фондовый рынок. Если вы инвестируете в акции американских компаний (или депозитарных расписок, торгующихся в США), то стоит периодически подкупать доллары по выгодному курсу. А уже в дальнейшем без проблем можно покупать долларовые акции, котировки которых опустятся до интересных ценников.
В таком случае эффект от инвестирования может быть куда лучше, чем если конвертировать рубли в валюту непосредственно перед покупкой.
Стоит отметить, что при значительном росте курса доллара лучше вкладываться в подешевевшие российские активы, так как рост курса обычно совпадает с кризисными явлениями, что открывает множество идей для инвестирования. Но данную позицию разделяют не все, часть инвесторов в принципе против инвестирования в российский фондовый рынок. Их право.
3️⃣ Защита от инфляции. Как бы банально это не звучало, но инфляция в России значительно выше, чем в США. Среднегодовая инфляция в России за последние 10 лет составила 6.32%, а в США 1.76%. Если вы храните все сбережения в рублях без использования вкладов, то ваши деньги фактически обесцениваются на размер инфляции. Если деньги хранить в долларах, то вы становитесь богаче, даже без использования вкладов.
�� С учётом приведённого примера среднегодовая доходность за 10 лет могла составить6.32% — 1.76% = 4.56%, с учётом инфляции.
При использовании рублёвых вкладов в лучшем случае можно получить 0.5-1.0% среднегодовой доходности с учётом инфляции.
4️⃣ Подготовка к отдыху за границей. При планировании путешествий стоит покупать доллары заранее. Так как курс валюты не всегда выгодный, у вас будет возможность совершать покупки по выгодному курсу, тем самым экономя будущий бюджет на отдых.
При первой поездке за границу я так и делал: заранее ходил по банкам и небольшими частями закупался долларами. А при прилёте по месту уже обменивал доллары на национальную валюту — это проще и выгоднее, чем обменивать рубли.
5️⃣ Диверсификация активов. Кризисные явления в последнее время случаются очень часто, причём бывают они как на мировой арене, так и в России. Единственный способ минимизировать последствия – это держать часть денег в рублях, а часть в долларах, что позволит иметь место для манёвра.
Зачем совершать операции с валютой на бирже: 3 практических сценария
По статистике, уровень финансовой грамотности в России растет. Сейчас он немногим ниже, чем, например, в Великобритании. Все больше людей экспериментирует со своими финансами, изучает различные способы их сохранения и приумножения активов. При этом есть и устоявшиеся паттерны поведения – например, покупка валюты с целью сбережения денег или их защиты в моменты колебаний курса рубля.
Однако, не все знают, что решить эти задачи можно не только с помощью банков, но и на бирже. Сегодня мы поговорим о том, зачем это может быть нужно, и какие плюсы есть у такого способа.
Примечание: описанные в статье способы использования валютного рынка биржи сопряжены с рисками неблагоприятного изменения цены активов, это важно понимать. Помимо этого, для совершения описанных в топике операций придется открыть брокерский счет – сделать это можно в режиме онлайн (это бесплатно, также можно открыть тестовый счет с виртуальными деньгами для экспериментов и изучения торгового софта).
Немного фактов: курс на бирже лучше, чем в банке
Один из самых распространённых способов использования биржевого валютного рынка — совершение операций с валютой по более выгодному курсу, чем могут предложить банки.
Это возможно потому, что Банк России устанавливает официальные курсы валют на основе биржевой цены, достигнутой в ходе торгов. А уже на основе этого курса банки и обменные пункты формируют свои цены покупки/продажи. Им нужно заработать, поэтому они никогда не смогут предложить цену, совпадающую с биржевой. В случае с долларом и евро разница в ценах может достигать десятков копеек.
Источник данных: Банки.ру
Мы создали специальный калькулятор для расчета выгоды, которую можно получить при покупке валюты с помощью брокера на бирже.
Важный момент: на бирже можно как покупать реальную валюту, так и использовать ее для спекуляций и реализаций различных торговых стратегий. Для этого существуют два режима совершения операций — поставочный и беспоставочный. В первом случае после завершения сделки покупатель получает реальную валюту, а во втором «поставка» не происходит.
Есть два режима расчетов в поставочном режиме – в режиме T+0 расчеты по сделке проходят в день ее осуществления, а при T+1 расчет происходит на следующий день. Важный момент – если операции на бирже совершаются с целью покупки и вывода валюты, у покупателя не возникает обязательств по уплате налогов.
Подавать декларацию и платить налоги нужно лишь в том случае, если операции осуществлялись с целью получения прибыли от курсовой разницы.
График изменения цены валютной пары с расчетами сегодня (USDRUB_TOD) на «Московской бирже».
Для совершения операций на валютном рынке биржи понадобится открыть счёт – сделать это можно в режиме онлайн. Затем нужно будет установить торговый терминал (наши клиенты пользуются SMARTx), в котором уже осуществляется покупка и продажа валюты и других финансовых инструментов.
Обеспечение по другим сделкам
На бирже можно покупать не только акции или валюту, но и проводить операции с производными инструментами, например, фьючерсами и опционами. Гарантом исполнения обязательств сторонами таких сделок выступает биржа. Для этого она берет с каждого из участников специальные страховые депозиты – они называются гарантийным обеспечением (ГО).
В случае биржевого валютного рынка в качестве ГО инвесторы могут использовать купленную валюту – это очень удобно и упрощает процесс торговли.
В итоге покупателю не нужно сразу платить всю цену условного фьючерса, на счете замораживается лишь гарантийное обеспечение. Эта процедура проделывается и со счетом покупателя, и со счетом продавца в сделке.
Величину гарантийного обеспечения по каждому контракту высчитывает биржа. При этом, если на счете инвестора в какой-то момент средств станет меньше минимально допустимого уровня, то брокер направляет ему требование пополнить баланс, если же этого не происходит, то часть позиций будет закрыта принудительно (маржин-колл).
Таблица с указанием размера гарантийного обеспечения для торгующихся на Московской бирже фьючерсов
Чтобы избежать такой ситуации, трейдер должен держать на счете средства в количестве, значительно превышающем размер обеспечения — ведь если цена фьючерса сильно изменится, то его средств может не хватить для покрытия позиции. Гарантийное обеспечение замораживается на счете торговца до момента погашения сделки.
Альтернатива валютным вкладам в банке
Валютный рынок Московской биржи дает и возможность получать больший доход со своих валютных сбережений, чем предлагают банки со своими депозитами. К примеру, инвесторы могут использовать еврооблигации, в том числе российских компаний.
Заключение
Валютный рынок биржи – гибкий инструмент, который позволяет не только получить возможность совершения операций по выгодному курсу, добиться более высокого процента по валютным сбережениям, но и упрощает процесс инвестирования. В следующих статьях мы уделим больше внимания именно инвестициям.
Зачем покупать доллары?
В США инфляция меньше, чем в России, и исторически курс рубля падает по отношению к доллару. Так что регулярно покупать валюту на долгосрочную перспективу — хорошая идея. Ключевое слово — регулярно, а не только во времена кризиса, когда цена за доллар взлетает. Последовательная покупка валюты позволяет усреднить общую цену, по которой покупаете доллар (то есть купили доллар за 80 ₽ и через месяц купили за 90 ₽; средняя цена — 85 ₽, что выгоднее, чем дважды купить по 90 ₽).
- Для путешествий.
Покупать доллары в спешке за день перед вылетом может быть невыгодно, потому что сложно предугадать курс. Лучше покупать валюту регулярно и затем брать из этих сбережений нужную сумму.
- Для торговли иностранными ценными бумагами на бирже.
На покупку ценных бумаг, например американских акций, можно тратить часть купленных ранее долларов в рамках формирования и ребалансировки инвестиционного портфеля. Инвестиционный портфель — это вложения, которые приносят доход. Почитать, как его формировать, можно в вопросе «С чего начать инвестировать?».
- Для перепродажи.
А точнее, для спекуляции на бирже. В последнее время цена доллара на бирже могла расти, например, на 13% в день (это то, что замечала я). Пока ЦБ не ввёл повышенную комиссию за покупку некоторых валют на бирже, спекулянты могли неплохо на этом заработать. Правда, у стратегии купить подешевле — продать подороже слишком высокий риск.
Ну и ни один из пунктов не является ни инвестиционной, ни ещё какой-либо рекомендацией. Каждый сам решает, как поступать со своими деньгами и зачем. Добавляйте свои цели, зачем вы покупаете доллары!
Кстати, для тех, кто привык менять доллары в отделении банка, на Сравни есть полезная статья «5 способов менять валюту максимально выгодно».
Еще 2 ответа
Просто как-то надёжнее)
Покупать доллары надо всегда как защитный актив. Рубль слишком привязан к ценам на нефть и политическим рискам, что в полной мере проявилось именно сейчас. Покупать доллары по текущему курсу на последние деньги уже поздно. Имеет смысл рассмотреть покупку долларов только в одном случае: вы собираетесь потратить эти деньги срочно и в долларах, и эта сумма приближена к размеру вашего годового потребления.
Можно ли взять заём на чужую или неименную карту?
Мошенники получили доступ к госуслугам и взяли кредит. Буду ли я должен банку?
Останусь ли я должен банку, если не переводил деньги? И сразу же написал заявление в полицию и в банк.
Кого выбрать начинающему инвестору: брокера или доверительного управляющего?
Какие налоги нужно платить инвестору?
Распространяется ли № 359-ФЗ на ипотеку и кредиты для бизнеса?
Добрый день! У меня к вам вопрос
С 23 октября 2023 вступает в силу норма закона (Федеральный закон от 24.07.2023 г. № 359-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации), которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только привлекательные процентные ставки.
Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуком.
▪️ Кредитные организации обязаны в рекламе своих продуктов указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых.
▪️ Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты. Одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие.
▪️Потребитель сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить деньги по более выгодной ставке.
Вопрос в том, касается ли этот закон только потребительских кредитов, или также других продуктов, таких как ипотека или бизнес-кредиты?
В интернете не могу найти информацию по этому поводу, подумал, может вы можете что-то знать об этом
Можно ли иметь несколько счетов в одном банке?
Можно ли открыть новый лицевой счёт, если уже есть карта этого банка?
Как определить, что организация является финансовой пирамидой?
Как получить заём наличными, если не хочу давать данные карты?
Одобрят ли ипотеку мужу, если отец взял кредит под залог квартиры в долевой собственности?
Отец брал кредит под залог квартиры, она долевая, и в банке я давала согласие. Этот кредит в моей кредитной истории отображается. Дадут ли мужу ипотеку?
Что такое диверсификация инвестиций и зачем она нужна?
Услугами ЖКХ не пользуюсь, но прислали исполнительный лист. Что делать?
У меня такая ситуация: я купила квартиру, но в ней не проживаю, а проживаю в деревне, т. к. нет средств на ремонт. Услугами ЖКХ я не пользуюсь вообще, ни водой, ни светом, ни теплом, отопление у меня там вообще отрезано, но мне прислали исполнительный лист с большой задолжностью, что мне делать в этой ситуации?
Какие есть инвестиционные риски и как ими управлять?
Как избежать необдуманных трат?
Надо ли подтверждать доход при оформлении микрозаймов?
Можно ли вообще не указывать свой доход?
Для ремонта наняли бригаду. Не хотят доделывать работу и просят неустройку. Что делать?
С мужем переехали в другой город, купили дом, наняли бригаду для отделки дома гипсокартоном и монтаж всех окон и дверей, на сайте нашли бригаду, приехал мужичок (подрядчик), назвал сумму, мы согласились, договорились, подписали договор. В день начала работ бригада не заехала, начали они работу на 7 дней позже, чем указано в договоре. Через три недели рабочий (нанятый этим самым мужичком, называемым подрядчиком) по состоянию здоровья уезжает с объекта, подрядчик обязуется прислать новую бригаду. Бригада приезжает, мы начинаем согласовывать всё, и я озвучиваю сумму, названную изначально подрядчиком, и показываю перечень работ в договоре. Рабочие начинают работать и просить аванс, хотя изначально мы с подрядчиком договаривать на остаток суммы после выполнения работ. Мы начали возмущаться, подрядчик стал манипулировать тем, что он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и плюс взять неустойку в размере 20% от суммы заказа за то, что мы показали договор субподрядчикам и назвали сумму. В договоре этот пункт прописан. Но мы не показывали договор полностью, а лишь наименование работ. По итогу деньги подрядчик получил в полном размере, а работу оставшуюся и покупку материалов отказывается делать. Что в такой ситуации делают? Стоит ли подавать в суд? И да, сроки выполнения работ уже больше на 14 рабочих дней, чем указанные в договоре.
Зачем инвестору валюта и когда выгодно использовать сделки с плечом
Хранить все сбережения в рублях — то же самое, что инвестировать только в одну ценную бумагу, рискованно. Безопаснее распределить активы между разными валютами. Есть хорошая новость: теперь для сделок с неполным покрытием в БКС доступны 7 валют — можно не ждать, когда появятся средства, а купить сейчас и заплатить позже. Расскажем, чем еще инвестору полезна валюта и, главное, где и как ее выгодно купить.
Чем полезна валюта инвестору
• Диверсификация
Если вложить деньги в разные валюты, это снизит вероятность рисков, связанных с колебаниями курсов. В том числе — с ослаблением рубля.
• Ликвидность
Валюта — востребованный актив, а значит, при необходимости можно быстро продать одну и купить другую.
• Спекуляции
Изменение курса валют можно использовать для краткосрочных сделок: продать дороже, чем купили. Но помните, что спекулятивная торговля всегда связана с риском, так как ожидаемого роста или снижения цен может не произойти.
Что делать, если временно нет свободных средств
Сделки с неполным покрытием — плечом — позволяют купить активы на сумму больше, чем есть свободных средств на счете. Вы можете совершить сделку сейчас, заплатив часть нужной суммы, а остальное добавит брокер. Вернуть деньги можно позже. Сейчас таким образом можно покупать и продавать доллары США (USD), юани (CNY), турецкие лиры (TRY) и гонконгские доллары (HKD).
Для тенге (KZT), армянского драма (AMD) и белорусского рубля (BYN) доступна только покупка с неполным покрытием — сделка лонг.
Плюсы покупки валюты с плечом — сделка лонг
Если вы уверены в росте курса валюты, то доход можно попытаться умножить — купить больше активов, чем позволяет та сумма, что есть у вас сейчас. Это называется сделкой лонг. Недостающие средства можно внести позже, когда появится возможность.
Плюсы продажи валюты с плечом — сделка шорт
Сделка шорт дает возможность получить прибыль от падения цены актива. Это всегда сделка с плечом, потому что ее суть заключается в продаже ценных бумаг или валюты, которых нет на счете, под обеспечение. Вот как это работает: актив на бирже продают по более высокой цене, а потом выкупают его обратно, когда цена снизится. Доход получается от разницы между ценой продажи и покупки.
Что важно знать о сделках с неполным покрытием
Допустим, вы ожидаете, что китайский юань подорожает в рублях. Если вы купите его в 2 раза больше, чем позволяет ваш счет, то и прибыль будет в 2 раза больше, чем если бы вы покупали валюту только на собственные деньги. Но если вы ошиблись, потери также будут в 2 раза больше. То есть потенциальная прибыль и убыток увеличиваются пропорционально тому, во сколько ваши вложения в тот или иной инструмент превышают собственные активы.
Как снизить риски
Соблюдайте два правила:
• Не берите под обеспечение больше 20–30% от стоимости ваших ликвидных активов.
• Если открываете маржинальные лонг или шорт, используйте стоп-заявки —
приказы для брокера на продажу или покупку ценных бумаг или валюты, если их цена начнет резко меняться не в вашу пользу, чтобы максимально уменьшить свой убыток.
Наглядно объясняем, что такое лонг и шорт в наших статьях.
Как определить, когда можно покупать с плечом
Чтобы определить, имеет ли смысл покупать валюту с неполным покрытием, учитывайте следующее:
• Стоимость вашего портфеля, то есть сколько будет ликвидных активов на счете, если вы совершите сделку. Для валютного рынка ликвидные активы — это рубли РФ, доллары США и евро. Стоимость портфеля равна их сумме на счете. Остальные валюты не входят в расчет.
• Начальную ставку риска — показатель, с помощью которого рассчитывается максимальный уровень плеча для определенного актива на рынке. Ставки риска для валютного рынка указаны на сайте.
• Уровень начальной маржи — сумму рублей, долларов и евро на счете, умноженных на ставку риска.
В итоге получаем два показателя: стоимость портфеля и уровень начальной маржи.
• Если стоимость портфеля больше уровня начальной маржи, вы можете покупать с плечом, то есть использовать сделки с неполным покрытием.
• Если стоимость портфеля меньше уровня начальной маржи, то покупать с плечом нельзя, заявка не будет исполнена.
Сейчас на валютном рынке высокая волатильность. Чтобы помочь вам сориентироваться на нем, мы предлагаем готовые инвестидеи по самым популярным валютным парам. Чтобы изучить идеи в приложении или в личном кабинете БКС Мир инвестиций, отфильтруйте их по типу актива «Валюта».
Где купить валюту по биржевому курсу
Валюта по биржевому курсу доступна в приложении БКС Мир инвестиций. При сделках с расчетом ТОМ вы можете вывести валюту с брокерского счета на счет в БКС Банке сразу после совершения сделки (сегодня TOD) и не ждать следующего дня. Для этого подайте заявку на вывод в рабочий день до 17:30 МСК.
Минимальная сумма покупки одного лота для большинства валют — 1000 условных единиц. Для казахского тенге — 10 000 у.е. Для доллара США, евро, гонконгского доллара и юаня — от 1 у.е.
На тарифе «Инвестор» 1 нет комиссии за покупку валюты, а вывод с брокерского счета на счет в БКС Банке осуществляется бесплатно.