Как открыть карту в белорусском банке россиянину

Как россиянину открыть счет и карту в банках Белоруссии?

В 2022 году, когда в силу вступили санкции, многие граждане России стали искать альтернативные варианты для открытия банковских счетов и карт, с помощью которых можно было бы вести расчеты с другими странами. И с этой точки зрения Белоруссия стала одним из самых простых и привлекательных вариантов: местные банки не отключены от международных платежных систем, ближе всего ехать, приложения на русском языке и минимальный пакет документов.

Главный аргумент — это пока еще отсутствие санкций в отношении белорусских банков, а также интеграция российской платежной систему во внутреннюю систему «Белкарт».

То есть владелец может переводить деньги со своей российской карты «МИР» на белорусскую. Также он может переводить на эту карту деньги с карт других платежных систем.

Еще одним преимуществом является то, что в Белоруссии несложно открыть счет. Там действуют практически такие же правила, как в России, и не требуется собирать большой пакет документов. Даже ИНН не понадобится или подтверждение проживания, как при открытии счета в Армении или справок с работы и 2НДФЛ требуемые в банке Грузии. Достаточно будет только паспорта и телефона местного сотового оператора, поскольку карту привязывают к номеру для дополнительной аутентификации. Банк будет отправлять одноразовый код в виде СМС на привязанный номер — это будет пароль для совершения платежа.

Какие риски открытия счета в Белоруссии?

Конечно есть опасения, что Белоруссия может быть следующей после РФ страной, в которой банки начнут попадать под санкции (некоторые уже попали). Многие открывают счет в Казахстане, поскольку в стране есть элемент умеренного дистанцирования банков одновременно с неограниченными возможностями открытия счета для клиентов из РФ, во многих случаях дистанционного, однако в отличие от Белоруссии в Казахстане ИИН является обязательным параметром для открытия счета.

В Белоруссии нерезидентам не нужно собирать большой пакет документов, чтобы открыть счет. Вам потребуется:

• паспорт гражданина РФ или загранпаспорт;
• небольшая сумма наличными в национальной валюте для оплаты за услуги (некоторые банки принимают оплату с карты МИР, которую выпустили в России, но этот момент лучше уточнить заранее);
• действующий номер телефона белорусского мобильного оператора (даже если банк не прописал это отдельным условием, поскольку он понадобится в дальнейшем для совершения безопасных платежей в интернете через 3DSecure).

Для документов на русском языке перевод на белорусский язык не нужен. Для личных документов на других иностранных языках нужен нотариально заверенный перевод, а также оригинальный паспорт и его копия.

В банк лучше приходить заранее. Обычно больших многочасовых очередей не бывает, но все зависит от расположения отделения, количества клиентов, поэтому чаще всего приходится ждать, пока оператор освободится, так что какое-то время на это нужно предусмотреть. Условия тоже лучше почитать заранее, но договора заполняют прямо в отделении банка. Обычно неименную карту можно забрать уже на следующий день, но менеджер предоставит более точную информацию. Именную придется подождать.

В Белоруссии работает множество финансовых учреждений, заслуживающих доверия. Практически все они быстро и без бюрократических проволочек открывают счета гражданам России. При выборе банка для открытия счета нужно учитывать такие критерии как:

• Надежность финансового учреждения. Лучше выбирать крупные банки, которые обладают более внушительными активами для обеспечения своих обязательств.
• Репутация банка и наличие в отношении него западных санкций. Не все белорусские финансовые учреждения смогли избежать санкций, этот момент обязательно нужно проверить, иначе карта окажется бесполезной в заграничной поездке.
• Технические критерии — например, количество отделений банка, наличие мобильного приложения, доступность в мессенджере и т.д.
• Размер минимальной суммы для открытия счета, комиссия и т.д.

Гражданин РФ может открыть счета сразу в нескольких белорусских банках. Это удобно на тот случай, если возникнут какие-то технические проблемы или финансовое учреждение попадет под санкции.

Неименную карту можно получить в день обращения в финучреждение. Счет будет открыт на ваше имя, но на самой карте оно не будет написано. Такая карта может использоваться для оплаты большинства покупок онлайн и оффлайн. Но не везде эти карты принимают, например, для аренды автомобиля ее использовать не получится.

Именную карту могут оформлять и неделю, и две. Но можно ускорить процесс, если заказать срочный выпуск — большинство банков за отдельную плату оказывает такую услугу. Но тогда лучше обращаться в отделение утром или хотя бы до обеда.

ЗАО «Альфа-Банк» в Белоруссии — это финансовое учреждение, образованное после объединение активов двух белорусских банков, которые были выкуплены «Альфа-Групп» еще в 2008 и 2013 годах. В связи с тем, кто является собственником, частично банк находится под санкциями. Однако это — одно из крупнейших финучреждений Белоруссии, которое по объемам активов занимает девяток место в общей рейтинге, работая с физическими и юридическими лицами.

• большой спектр финансовых услуг, включая осуществление платежей, обмен валют, потребительские кредиты, обслуживание дебетовых и кредитных карт, депозитарий (аренда ячеек);
• разветвленная сеть отделений;
• отсутствие минимальной суммы депозита;
• небольшой размер комиссии за обслуживание;
• наличие кэшбека;
• возможность открыть карту в различных валютах;
• наличие мобильных приложений под все популярные ОС;
• отсутствие необходимости в белорусском мобильно номере для открытия карты.

• не начисляются проценты на остаток;
• есть сервисы, которые ограничили расчет картами этого банка, поэтому некоторые платежи могут отклоняться;
• для граждан России есть ограничения по онлайн-оплатам.

Проблема не в самом финансовом учреждении, а в тех сервисах, что отказываются принимать карты, хотя санкции введены частично.

Тарифные планы Альфа Банка в Белоруссии

Карта Smart Gold.

Обслуживание бесплатно или 6,9 BYN в месяц. Снятие до 1000 BYN в месяц по каждой Smart карте в банкоматах других банков мира. Бесплатное пополнение через ЕРИП/ Зачисление на карту по номеру без комиссии

Карта Smart Platinum.

Бесплатное пополнение через ЕРИП. Обслуживание бесплатно или 14,9 BYN в месяц. Зачисление на расчетный счет — 2% от суммы

Красная карта.

Сумма кредитного лимита от 500 до 10000 BYN. Процентная ставка 14,6% годовых.

Снятие наличных средств в банкоматах Альфа Банка без комиссии

Карта «100 дней».

Кредитный лимит от 500 до 5000р. Процентная ставка 13% годовых.

Снятие наличных в банкоматах других банков — от 2% от суммы, но минимум 5р.

ОАО «СтатусБанк» — это финансовое учреждение, которое активно внедряет новые технологии. Его преимущество также заключается в том, что он избежал санкций, а, значит, нет никаких ограничений в международных расчетах. При этом банк располагает серьезной ресурсной базой, обеспечивающей его устойчивость.

• наличие удобного мобильного приложения;
• работа с резидентами РФ;
• выгодные условия для частных лиц, в том числе начисление процентов на остаток по счету;
• наличие кэшбэка;
• возможность оплачивать покупки на любых сайтах.

Есть у банка и свои минусы, но они несущественны. Это отсутствие премиум-обслуживания и необходимость завести номер белорусского сотового оператора. За снятие наличной валюты в иностранных банкоматах нужно заплатить комиссию, но в пределах средней по рынку.

Тарифные планы СтатусБанка в Белоруссии

• Mastercard World, Visa Classic, Visa Gold.
• счет можно открыть в BYN, RUB, USD, EUR.
• срок обслуживания карт 5 лет. Зачисление по номеру карты без комиссии при лимите 1000 USD.
• стоимость обслуживания: Mastercard World, Visa Classic — 30 BYN за 5 лет; Visa Gold — 45 BYN за то же время.

Зачисление на счет:

в BYN – 2% от суммы (банки Беларуси) и 15% от суммы (заграничные банки);

в RUB – 2% от суммы;

в USD/EUR – 0,5% от суммы, свыше 300 USD/EUR – 15% от суммы.

Снятие наличных средств в своих банкоматах и банкоматах партнеров без комиссии.

В других – 3% от суммы, но минимально 4 BYN.

Одно из крупнейших финансовых учреждений страны — МТБанк, который работает с юридическими и физическими лицами с 1994 года. Банк входит в первую десятку рейтинга. Главное преимущество — отсутствие западных санкций. Но есть и другие плюсы:

• банк открывает карты в различных валютах;
• карты работают по всему миру и со всеми международными сервисами (есть только одно ограничение — ими нельзя оплачивать товары онлайн в России и Украине);
• есть возможность открытия счетов для граждан РФ;
• карты оформляются быстро, неименную карту можно получить сразу;
• любую карту можно привязать к телефонному номеру российского сотового оператора.

Если говорить об аргументах против открытия счета, то:

• оформить карту можно только в отделении на месте;
• кэшбек не предусмотрен;
• карты не работают на территории Украины и РФ;
• оформление является платной услугой.

Нужно уточнить, не были ли введены дополнительные ограничения платежными системами, поскольку такие вопросы периодически обсуждаются, но это актуально для всех банков.

Тарифные планы МТБанка в Белоруссии

• Mastercard Standart, Visa Classic.
• Валюты счетов Для Visa Classic — BYN, для Mastercard Standart — USD / EUR.
• Зачисление денег в стране по номеру карты без комиссии.
• Заграничные переводы – 15% от суммы.
• За весь срок обслуживания нужно заплатить 300 BYN.

Безналичное пополнение счета:

для счетов в BYN — 2% от суммы (минимально 2, максимально 500 BYN);

для счетов в EUR, USD — 0,5% от суммы (минимально 2 BYN).

Снятие наличных средств:

в собственных банкоматах и у партнеров без комиссии;

в остальных – 3,5% от суммы (минимально 4 BYN)

Этот банк находится под санкциями. Поэтому с его карт можно оплачивать только покупки на белорусских сайтах. При этом даже картами MasterCard иVisa не получится оплачивать покупки на международных сервисах. Но у карт этого банка есть свои преимущества:

• небольшая плата за открытие;
• размер минимального депозита всего 300 бел.руб.,
• наличие кэшбека;
• интеграция с российской системой «МИР»;
• выгодные условия премиум-обслуживания;
• наличие мобильных приложений.

Основной недостаток — ограничения из-за санкций. Кроме того, в этом банке не получится открыть счет удаленно по доверенности, нужно будет прийти в отделение лично.

Тарифные планы БелВЭБ в Белоруссии

• Visa Gold, Visa Infinite, Visa Platinum.
• Выпуск и обслуживание бесплатно
• При открытии счета можно выбрать EUR, BYN, USD, RUB.
• Карта для пенсионеров — кэшбэк до 5%, начисление на остаток до 3%.

Переводы по номеру карты без комиссии. Более 30 000 р — 1% от суммы.

Пополнение по безналу — 1% от суммы, минимально 1,5 BYN

Снятие в своих банкоматах и у партнеров бесплатно (ТехноБанк, Банк Дабрабыт, РРБ-Банк, Альфа-Банк, Белпочта) В других — 3% от снятых денег.

Полностью это финучреждение называется «Белорусский народный банк». Одним из его преимуществ является то, что он предлагает внушительный перечень услуг частным и корпоративным клиентам, от привлечения средств на депозиты и выпуска дебетовых карт до доверительного управления средствами по соответствующему договору.

Преимуществами банка являются:

• наличие мобильных приложений;
• возможность открытия счетов в различных валютах;
• простота оформления, для этого нужно только предъявить паспорт и иметь белорусский мобильный номер, к которому будет привязана карта;
• выгодные условия премиум-обслуживания;
• небольшая сумма минимального депозита — 250 бел.руб.;
• отсутствие западных санкций, что обеспечивает широкие возможности для ведения международных операций;
• наличие кэшбека.

Однако у этих карт есть свои ограничения, они действуют на российских сервисах. То есть, если гражданин России захочет оплатить товар этой картой в российском интернет-магазине, он не сможет этого сделать. Также здесь не начисляют проценты на остаток.

Тарифные планы БНБ-Банк в Белоруссии

• Карты: Visa Electron, Visa Gold, Visa Classic, Visa Platinum, Visa Infinite, Mastercard Standart, Mastercard Gold.
• Валюта EUR, BYN, USD.
• Стоимость выпуска карточки 49.90 BYN
• Максимальная общая сумма мани-бэка — 123 BYN

Пополнение карты наличными по номеру без комиссии

Безналично на счет – 2% от суммы.

БСБ Банк и партнеры – без комиссии;

другие банки: в USD и EUR — 2,5% от суммы в BYN — 2% от суммы.

Банк оказывает услуги юридическим и физическим лицам, осуществляет все виды финансовых операций. Банк «Решение» не находится под санкциями, его карты могут использоваться в платежных системах Visa, MasterCard, поэтому ими удобно пользоваться тем, кто собирается в путешествие.

• отсутствие санкций;
• наличие мобильных приложений;
• простая процедура открытия счета нерезидентам;
• бесплатное обслуживание дебетовых карт;
• премиум-обслуживание на выгодных условиях в зависимости от типа карты и срока, на который она выдается;
• возможность оплаты на любых международных ресурсах.

Однако у карты есть свои недостатки;

• отсутствие кэшбека;
• нет начисления процента по остатку;
• за открытие счета взимается комиссия.

Зато Банк «Решение» предлагает своим клиентам широкий спектр услуг. Помимо вкладов и оформления дебетовых и кредитных карт, он осуществляет денежные переводы и проводит сделки с драгоценными металлами.

Тарифные планы Решение в Белоруссии

• Visa Platinum, Visa Gold.
• Счет можно открыть в BYN, EUR, USD.
• Срок службы карты: 2 года для VisaGold и 3 года для VisaPlatinum. Обслуживание: 250 BYN для Visa Gold, 400 BYN для Visa Platinum. Срочный выпуск – 165 BYN. Доставки нет.

• пополнение в Беларуси без комиссии, заграничные переводы – 15% от суммы.
• пополнение по безналичному расчету – 15% от суммы, но минимально 50 BYN.
• снятие наличных средств: Банк Решение – без комиссии; Банкоматы других банков для карт в BYN — 3% от суммы (минимально 4 BYN) для карт в USD, EUR — 3,5% от суммы.

Можно снимать: BYN — не больше 500 в неделю; EUR, USD — не больше 200 в неделю.

РРБ-Банк обладает множеством преимуществ, в том числе оказывает широкий спектр услуг физическим лицам. Но он находится под западными санкциями, что ограничивает возможности для оплаты. Преимущества системы:

• наличие мобильных приложений;
• небольшая сумма минимального оппозита;
• свободное использование для любых платежей на белорусских сайтах;
• круглосуточная клиентская поддержка.

Минусы — для этих карт не предусмотрен кэшбек и не начисляется остаток на процент. Оформить их можно только лично, дистанционный сервис отсутствует. Нужно будет прийти в отделение банка с паспортом или другими документами, включая вид на жительство.

Тарифные планы РРБ-Банк в Белоруссии

• Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, Visa Classic
• Открытие счетов возможно в USD, BYN, EUR.
• Срок обслуживания карты 3 года
• Обслуживание бесплатное

Пополнить карту можно без комиссии. Безналичное пополнение — 3 % от перечисляемой суммы (минимально 5.00 бел. руб., максимально 150.00 бел. Руб.) Снятие наличных в банкоматах сети бесплатно.

Снятие наличных у банков – партнеров системы СБС — 3%. Зачисление денег на счет физлица в инвалюте по системе переводов Visa Money Transfer — 1% от суммы.

Этот банк не находится под санкциями, и поэтому его карты можно использовать за пределами страны. Преимуществами являются:

• выгодные условия снятия наличности (в банкоматах за границей 2,7% от суммы, что считается небольшой комиссией);
• возможность дистанционного оформления карты;
• наличие премиум-обслуживания.

Для того, чтобы открыть счет, нужно будет принести не только паспорт, но и загранпаспорт.

Тарифные планы Цептер-Банк в Белоруссии

• Пакет «Visa Gold+Белкарт», Visa Classic, Visa Gold.
• Валюта для открытия счета – BYN, USD, EUR.
• Срок действия карты 3 года.
• Обслуживание карты за весь срок:

270 BYN — Visa Classic;

290 BYN — Visa Gold;

350 BYN — пакет «Visa Gold+Белкарт».

Зачисление без дополнительной комиссии. Зачисление по номеру счета безнал – от 0,9 до 1,2% от суммы перевода.

в Цептер Банке без комиссии; другие банки в Беларуси – 2,5% от суммы, но минимально 3 BYN; за пределами страны – 2,7% от суммы (минимально 12 BYN).

Это белорусский банк с полностью иностранным капиталом, который работает в стране с 2002 года и не попал под западные санкции. В основном он работает с юридическими лицами, но также выпускает карты международных систем в различных валютах, причем как стандартные, так и с премиум-обслуживанием.

• отсутствие санкций;
• мобильные приложения под все операционные системы;
• возможность открытия счета нерезиденту
• отсутствие минимального депозита;
• начисление процентов на остаток счета (но на различных условиях в зависимости от суммы и вида валюты);
• возможность дистанционного оформления карты.

Со стороны банка ограничений нет, можно оплачивать покупки на любых сервисах. Единственный недостаток — отсутствие кэшбека. Иногда также возникают проблемы с пополнением карты.

Тарифные планы БСБ Банк в Белоруссии

• Нерезиденты Белоруссии могут оформить все карты, кроме Visa «CryptoCourse».
• Счета открываются в BYN, USD, EUR.
• Сроки: стандарт – 2 года; премиум – 3 года.
• Стоимость обслуживания:

215 BYN или 105 USD, EUR в год для карт Mastercard Standard и Visa Classic. 225 BYN или 115 USD, EUR в год для карт Visa Gold и Mastercard Gold. Срочный выпуск будет стоить 50 BYN. Доставка по Белоруссии бесплатна, за пределы страны — 100 BYN.

Стоимость обслуживания:

215 BYN или 105 USD, EUR в год для карт Mastercard Standard и Visa Classic. 225 BYN или 115 USD, EUR в год для карт Visa Gold и Mastercard Gold. Срочный выпуск будет стоить 50 BYN. Доставка по Белоруссии бесплатна, за пределы страны — 100 BYN.

Зачисление денег: по номеру карты комиссия не предусмотрена. При безналичном переводе – 2% от суммы.

Снятие наличных: БСБ Банк – без комиссии; другие банки: в USD, EUR– 2,5% от суммы в BYN — 2% от суммы.

По законам РБ у нерезидентов также есть возможность открыть виртуальную карту «Белкарт-Мир», но только в местной валюте. Такие карты используют для того, чтобы переводить деньги из России с минимальной комиссией. Открывают их во всех финансовых учреждениях. Но у банков есть свои ограничения на максимальную сумму перевода, это обязательно нужно предварительно уточнить. Например, у «Белинвестбанка» это небольшой лимит, до 1000 бел. рублей, что составляет порядка 70 тысяч рос. рублей. Также следует учесть, что российские рубли сначала конвертируются в белорусские, а потом в любую другую валюту. Обмен валют осуществляется по актуальному курсу.

В связи с тем, что с 2022 год у белорусских банков увеличилось количество клиентов из России, некоторые из них стали предлагать дистанционное получение карты. В таком случае у банков есть форма обратной связи для заказа карты, в ней указывают, что карточку нужно будет доставить в Россию. Владелец счета проходит электронную верификацию по ссылке, которую ему отправляют сотрудники банка. По этой ссылке также загружают личное фото и отсканированные страницы паспорта. Но такая услуга есть не в каждом банке.

По закону граждане России, открывающие счета в других странах, должны уведомить об этом российскую налоговую службу. Для этого установлен срок в 30 дней. Уведомить можно как через личный кабинет налогоплательщика, так и отправив документы по почте. Также можно прийти в ФНС лично. Если не сделать этого вовремя, то придется заплатить солидный штраф. Но также следует помнить о том, что нужно подавать ежегодный отчет о движении средств, это также можно делать электронно, по почте или лично.

Как открыть банковскую карту в Беларуси

Карта белорусского банка точно пригодится тем, кто планирует ездить по Европе, но не хочет ждать положительного ответа в Грузии или лететь за картой в Алматы.

Всё-таки съездить в Минск из России почти всегда дешевле, чем куда-то ещё.

Наличные по карманам искать больше не придётся

Что нужно, чтобы без проблем получить карту

• Внутренний или заграничный паспорт;
• Сим-карта белорусского оператора;
• Приложения банка и оператора;
• Сумма денег, достаточная для открытия счёта.

Что делать, как только приехал в Минск

Заведите себе сим-карту оператора Life :). Первые точки оператора открываются в 8 часов утра — как раз к прибытию ночных поездов.

Будьте готовы отдать за сим-карту 20 белорусских рублей (60 российских рублей на июль 2023): тарифы для нерезидентов в последнее время повысились.

Наличные с карт «МИР» лучше снимать уже в Беларуси. Российские рубли в страну везти не нужно: курс их обмена не всегда выгодный. А вот с карточек российских банков деньги снимаются по курсу системы «МИР» — примерно 30 российских рублей за белорусский.

Но если вам хочется сразу положить на карту МНОГО денег, всё-таки везите российские рубли — или готовьтесь бегать от банкомата к банкомату. С одной карты в одном банкомате можно снять не более 500 белорусских рублей в неделю.

Если после открытия карт и счетов у вас останутся наличные, их можно будет закинуть на счёт или обменять на доллары или евро. Курс в Беларуси чуть выгоднее, чем в России.

Куда идти делать карту

МТБанк

Самый простой, но не очень дешёвый способ получить карту для нерезидента Беларуси. У граждан России в «МТБанке» спрашивают внутренний паспорт и российский номер телефона. За выпуск любой карты с вас возьмут 300 белорусских рублей (8 900 рублей на июль 2023 года) без дополнительных платежей.

Если выберете этот вариант — заполните заявку на карту заранее, чтобы не тратить время на месте. Сделать это можно через бот поддержки банка в телеграме.

Быстрее всего делается неименная карта Visa или Mastercard — она действует три года, привязывается к Apple Pay, с её помощью можно оплачивать почти все зарубежные сервисы.

Ещё одна проблема, кроме стоимости карты «МТБанка» — её невыгодно и неудобно пополнять.

Наличными в Беларуси такую карту получится пополнить только в кассе банка или с комиссией через терминалы Qiwi: банкоматы «МТБанка» не зачисляют белорусские рубли на валютные карты. А «Белкарт» вам, как нерезиденту, в «МТБанке» не сделают.

Зато сделают в Белинвестбанке — подробности ниже.

Вы можете сделать перевод себе на карту в белорусских рублях через российский банк ВТБ (для этого нужно купить белорусские рубли на бирже). Но за такой перевод «МТБанк» возьмёт комиссию — 0,5%.

Беларускi народны банк даёт возможность открыть три виртуальные карты в разных валютах — белорусские рубли, евро и доллары и получать с них кэшбек. Более того, с долей ловкости сделать это можно почти бесплатно.

Пользуюсь виртуальной картой от БНБ и получаю 3% кэшбэк с каждой оффлайн-покупки. Если хорошенько затариться в магазине белорусской косметики или в Zara Home, к концу месяца приходит мани-бэк до 123 белорусских рублей. За 10 месяцев можно накопить на мужскую пластику подбородка или на инъекции ботокса в подмышки. Приятно.

Иван, ангел из Бобруйска

За открытие счёта через обращение в банк просят 250 белорусских рублей (7 400 российских в октябре 2022). Моментальная пластиковая карта Visa в банке стоит 350 белорусских рублей (10 400 рублей).

Важно! Владельцы у банка из Грузии, но процессинг полностью белорусский — риск отключения от SWIFT хоть и небольшой, но есть.

Приорбанк

Стабильный, но дорогой вариант. За открытие счёта в «Приорбанке» просят неснижаемый депозит в 1 000 белорусских рублей. Уже после его внесения можно открывать бесплатные виртуальные карты и заказывать пластиковые карты.

Зато у банка есть бонус, которого нет у других. Он меньше всего подвержен санкциям, отключениям от SWIFT и проблемам с переводами — потому что принадлежит «Райффайзенбанку».

Бонус: Белинвестбанк

Вы не сможете пользоваться картой этого банка за границей — он под санкциями. Но карта местной системы «Белкарт», которая работает только в Беларуси, тоже лишней не будет. Нужна она для того, чтобы избежать комиссий при переводе из российского банка в белорусский.

Для регистрации и получения карты нужны загранпаспорт (российский не подходит!) и белорусский номер телефона — завести анкету можно в приложении «Оплати».

Как только заведёте кошелёк, с его помощью получится зайти в интернет-банк или в приложение «Белинвестбанка» и уже там выпустить виртуальную карту.

Эта карта может пополняться через российские банки — через простой перевод. Комиссию лучше уточнить у своего банка напрямую.

Деньги сначала придут по курсу банка (он невыгодный, примерно 30-31 рубль за 1 белорусский), а в течение пяти дней их пересчитают по курсу системы «МИР» на 5 рублей дешевле.

Что дальше

Не забудьте оповестить налоговую об открытии счёта, если вы резидент России. Она и так узнает об этом — но вы обезопасите себя от штрафа.

Белорусские Visa и Mastercard работают почти везде в Европе, поэтому вы можете использовать их на Booking, оплачивать авиабилеты в валюте (иногда это дешевле) — или просто покупать всё, что нравится.

На каких условиях белорусские банки выдают карты россиянам и другим иностранцам

Кроме иностранцев, которые приезжают в Беларусь и заводят местную карту для расчетов внутри страны, в 2023 году сохраняется тренд на «карточный туризм», когда гости из зарубежья открывают белорусский «пластик» для расчетов за границей. В этом материале мы собрали дебетовые карты платежных систем Visa и Mastercard без неснижаемого остатка и гарантийного депозита, а также узнали, какой процент от суммы придется заплатить за пополнение счета и снятие наличных внутри страны или при расчетах за границей.

Какие документы необходимы иностранцу для оформления карты

Паспорт и в некоторых случаях загранпаспорт. Если личный документ на иностранном языке, то в банк предоставляется оригинал и копия паспорта, переведенная на русский/белорусский языки. Перевод должен быть заверен у нотариуса или иностранного уполномоченного лица.

Также понадобится актуальный белорусский номер мобильного телефона. Если банк не прописывает наличие местной SIM-карты обязательным условием для оформления карты, рекомендуем все равно задуматься о ее приобретении, так как для безопасных платежей в интернете некоторыми банками используется протокол 3D Secure или процедура дополнительной аутентификации плательщика.

3D Secure – это секретный код, который вводится клиентом при онлайн-оплате для подтверждения операции в сети интернет. Часто это одноразовый код, который банк отправляет СМС-сообщением на привязанный к карте номер телефона.

В какой валюте выпускаются карты

На данный момент в белорусских банках можно открыть счет в белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях.

Для начала стоит определиться, для каких целей вы планируете завести белорусскую карту:

• если для расчетов в Беларуси и иногда за рубежом, можно открыть «пластик» в белорусских рублях;
• если исключительно за границей – лучше оформлять в той валюте, в которой будете производить оплату.

Как сделать банковскую карту в Беларуси и открыть счет россиянам — личный опыт

Для удобства в этой статье белорусские рубли будут обозначаться как BYN.

Итак, я прилетел в Беларусь чтобы пополнить свой запас зарубежных банковских карт, а заодно детально изучить этот вопрос и поделиться с вами ��

⚠️ Сразу спойлер — белорусские карты не совсем подходят для аренды жилья в сервисе airbnb, однако оплатить booking и арендовать автомобиль — получится, но только с определенной картой. Если вы ищете «универсальную» зарубежную карту, то лучше рассмотрите открытие турецкой или банковской карты казахстана.

Где открыть карту в Беларуси

Россиянам могут открыть банковскую карту в Беларуси в любом банке.

Я не стал рассматривать санкционные банки и какие-то мелкие структуры, а выделил для себя несколько проверенных и популярных у наших соотечественников банков, по которым и провел свой анализ.

Итак, что самое главное в банковской карте, чтобы чувствовать себя полноценно во всем мире:

1. Возможность SWIFT-переводов;

2. Большие лимиты на покупки, снятие наличных в день;

3. Вне санкционном списке ЕС и США;

4. Технически карта должна пробиваться, как CREDIT (даже если она дебетовая) для аренды авто за границей.

Остановимся на четвертом пункте. Многие про это не знают, но чтобы пользоваться многими сервисами в Европе и США, а также для того, чтобы брать авто в аренду — ваша банковская карта должна быть CREDIT, даже если она просто дебетовая. Технически на ней должен быть «кредитный лимит», хоть и равный 0 (нулю).

Раньше, все банковские карты, которые выпускались в России были CREDIT, поэтому никто об этом не задумывался. В других же странах есть четкое разделение на DEBET и CREDIT.

Какую карту открыть в Беларуси россиянам

Для открытия банковской карты в Беларуси россиянам отлично подходят банки:

• Paritet
• Приорбанк
• MTB
• BNB
• BSB

Все эти банки предоставляют нужный пакет для граждан России, а именно:

1. Банковскую карту MasterCard или Visa в валюте (в долларах или евро) — ей можно расплачиваться за границей.
2. Банковскую карту «Белкарт» — она же идет «в связке» с платежной системой «МИР» и на неё можно переводить денежные средства из России. Также физической картой Белкарт можно расплатиться в России, Армении, Казахстане. Актуальный список стран, где можно рассчитаться картой здесь. При отправке денег из России на Белкарт происходит автоматическая конвертация в белорусские рубли (BYN). Далее, за BYN можно уже купить валюту в приложениях банков или перевести между счетами. Также, эту карту можно пополнить через ЕРИП (аналог системы быстрых платежей в Беларуси). Пополнить вашу карту через ЕРИП сможет любой другой обладатель белорусской карты.

Что нужно для открытия карты в Беларуси

Почти для всех банков (кроме Paritet) нужна местная белорусская сим-карта. Я выбрал мобильного оператора Life �� Почему именно его — можно прочитать в этой статье:

Также потребуются ваш внутренний и заграничные паспорта. Из внутреннего российского паспорта возьмут адрес регистрации, а заграничный нужен для открытия MasterCard и Visa (требования платежных систем), а также для корректного написания вашего имени латиницей на самом пластике.

Банк Paritet

Стоимость валютной карты в $ или €: 330 BYN (Visa или MasterCard). Платеж разовый за весь период действия карты;

Срок действия карты: 5 лет;

Срок изготовления именной карты: от 3 до 10 дней. Можно выбрать неименную карточку, которая выдается сразу;

Снятие наличных за границей: 3% (минимум 4,00 бел.руб.; 3 доллара США/евро, 200 рос.руб.);

Стоимость «Белкарт»: 200 BYN.

У банка Paritet также есть специальный «пакет карт», который включает в себя «Белкарт» и карту «Visa Gold».

Стоимость пакета: 400 BYN.

Обратите особое внимание на неименные белорусские карты! В некоторых онлайн-магазинах по ним могут не провестись операции, в отличии от дебетовых турецких и казахстанских карт, которые технически все именные, даже если на самом пластике не написано ваше имя. Поэтому в Белоруссии рекомендую открывать только именные банковские карты.

Для оформления карт можно обратиться в любое отделение банка с российским внутренним и загранпаспортом. Можно записаться в отделение на определенное время через официальный чат банка (на сайте или в телеграме).

Я сам лично смог записаться на утро. На мой вопрос «в каком отделении карту смогут выпустить быстрее», оператор в чате порекомендовал отделение в центре на ул. Киселёва 61а. Недалеко от ст. метро Немига. Поддержка банка очень дружелюбная и быстро отвечает.

Что меня еще привлекло в банке Paritet, так это возможность P2P переводов в другие страны, в том числе Турцию, Казахстан, Грузию, почти все страны Европы, Азии и Ближнего Востока. Все страны перечислены на этой странице банка.

Я пришел в отделение к назначенному времени. Добродушная менеджер встретила меня с улыбкой и начала рассказывать по условиям. Все очень хорошо, но было одно «но», которое я упустил… Предварительно я не уточнил в чате банка про тип карты — CREDIT или DEBET (выше в статье я рассказывал почему должно быть «credit»). Менеджер, видно, первый раз столкнулась с таким вопросом и мы с ней вместе решили проверить тип карточки в сервисе binbase.com по первым 6 цифрам.

В итоге и MasterCard и Visa, которые выдаются нерезидентам в этом банке оказались DEBET, что мне не подходит, поскольку этой картой я планировал и автомобили в аренду брать и квартиры в Европе и США бронировать.

Я решил обратиться еще раз в чат-поддержку банка, чтобы подтвердить этот факт, что карты только дебетовые и получил такой ответ:

Со всеми же другими функциями карта отлично справляется — покупки в офлайн и онлайн магазинах, которые не требуют обязательно кредитку — будут проходить. Банк не под санкциями. Поэтому, если вы не планируете таких целей, как у меня — смело оформляйте здесь карточку.

А я пошел дальше сравнивать другие банки.

Приорбанк

Дочерний банк Райфайзена, поэтому наименее подвержен санкциям. На нём я долго останавливаться не буду из-за сумасшедших условий по открытию — на сайте банка публикуется информация о том, что необходим депозит в размере 20 000 BYN, что составляет примерно 630 000 российских рублей. В целом банк сильный и неплохой, но меня лично такой депозит отпугивает с учетом того, что он замораживается на время пользования счетом, а инфляцию никто не отменял.

Стоимость валютной карты в $ или €: 300 BYN (Visa или MasterCard). Платеж разовый за 3 года обслуживания;

Срок действия карты: 3 года;

Срок изготовления именной карты: 3 рабочих дня в г. Минск и 7 календарных дней в других населённых пунктах;

Неименную карту можно получить в отделении сразу после оформления заявки. Для оформления именной карты нужно будет обратиться в отделение дважды: в первый раз для подписания документов на изготовление и второй раз для получения карты;

Снятие наличных за границей: 3,5% от суммы (минимум 2 дол /2 евро);

Стоимость «Белкарт»: 250 BYN.

Для экономии времени можно составить предварительную заявку в чате на сайте банка или в телеграме до прихода в отделение.

Хоть Mastercard и выпускается в долларах и евро, но банк не может на текущий момент принимать SWIFT-переводы из-за границы (в том числе и из России) в этих валютах. Поэтому перевод возможно из России только в рублях, либо в валютах, которые указаны на сайте банка.

В банке можно оформить дополнительно «Белкарт» для удобства переводов денежных средств из России и на неё получать переводы в BYN. При этом если вы будете отправлять из РФ российские рубли, то они автоматически будут конвертироваться в белорусские. Тех.поддержка банка МТБ особенно подчеркивает, что отправителем перевода должен быть банк, который не под санкциями. Далее уже можно внутри приложения сконвертировать BYN в доллары или евро.

Если вы не хотите пластиковую «Белкарт» и вам нужен счет в BYN только лишь для того, чтобы принимать переводы из России, то можно открыть простой текущий счет, тогда стоимость открытия составит 100 BYN вместо 250 BYN как в случае с картой.

Переводить через систему QIWI я бы не рекомендовал — банк берет 15% за пополнение.

Теперь разберемся с самым важным вопросом — кредитная или дебетовая карта у MTB-банка. Предлагаю почитать мою переписку с оператором в чате банка.

Хоть оператор выше и сообщил изначально, что «карта подходит для аренды авто», но на самом деле — не подойдут. И ответ ниже это подтверждает, поскольку карточки для граждан России проходят как DEBET, а во многих прокатных компаниях требуют именно кредитку.

Что ж, остаются 2 банка для сравнения, посмотрим что у них…

BNB-банк

BNB — беларускi народны банк. Этот банк является «дочкой» Bank of Georgia, поэтому риск попадания под санкции минимальный.

Даже логотип банка соответствует банку Грузии.

Стоимость валютной карты в $ или €: 300 BYN (Mastercard Maxima Debit) или 899 BYN (Visa Infinite). Это разовый платёж за 3 года обслуживания карты;

Срок действия карты: 3 года;

Срок изготовления именной карты: до 10 рабочих дней (средний срок: 5-7 рабочих дней), есть услуга срочного выпуска (79,90 BYN) карта может быть готова день в день. Для этого необходимо обратиться до 10:10 утра в рабочий день в отделение банка в Минске, карту можно будет забрать после 16:00 в тот же рабочий день в отделении по адресу г.Минск, пр.Независимости, 87а.

Снятие наличных за границей: комиссия 3% от суммы (мин. 5 BYN).

Стоимость «Белкарт»: 250 BYN.

Чтобы не тратить время на поход в банк, я заранее уточнил вопрос по типу карту в чат-бот банка. Оператор не сразу поняла мой вопрос, но все же потом уточнила:

Бинго! Я нашел банк, в котором дебетовые карты определяются как CREDIT и с которыми не будет проблем при оплате в сервисах, которые требуют именно кредитку.

Для сравнения остался еще один банк — BSB — посмотрим, какие условия у него.

BSB-банк

Стоимость валютной карты в $ или €: 110 долларов/ 110 евро (Mastercard или Visa)

Срок действия карты: 3 года;

Срок изготовления именной карты: 3-4 рабочих дня. Карта будет находиться в головном офисе банка ( пр-т Победителей 23/4). Для передачи карты в другое отделение понадобиться ещё + 1-2 рабочих дня. Есть срочное оформление карты в течение рабочих суток. При обращении в отделение до 10:00 карта будет готова в этот же день после 15:00. При обращении после 10:00, карта будет готова на следующий рабочий день после 15:00.Готовая карта будет находиться в отделении, в которое обратился клиент для оформления. Дополнительная комиссия за срочность 50 BYN. Готовую карту, при необходимости, банк сможет отправить почтой на адрес в России. Стоимость доставки карты почтой 100 BYN.

Снятие наличных за границей: комиссия 2.5% от суммы;

Стоимость «Белкарт»: 100 BYN.

Сразу перейдем к вопросу для банка про кредитку:

Оператор сразу поняла мой вопрос и тут же на него ответила. По ценам за открытие карты и по комиссиям за снятие наличных тоже этот банк получился выгоднее других. В санкционном списке не значится и их карты работают по всему миру.

В итоге я решил открыть банковскую карту именно в BSB.

После получения карты

Я получил 2 карты — одну валютную (MasterCard), другую — Белкарт — она же работает в связке с российской платежной системой «МИР».

Дизайн карточек мягко говоря «очень простой»

На самой карте нигде нет надписи, что она CREDIT, но можно проверить в сервисе

Вводим первые 6 цифр и получаем результат — CREDIT! Все отлично!

Можно ли оплачивать booking и airbnb белорусскими картами

После получения белорусской карты, на радостях, я решил сразу проверить оплату в airbnb. Для примера выбрал турецкий город Kaş и нашел там одну симпатичную квартиру на 1 сутки. Бронирую… Проходит вроде бы проверка карты -> финальное сообщение … Ошибка!

Все дело в том, что по первым 4 цифрам карты можно понять «к какой стране она относится» и в тоге получить «бан» от сервиса airbnb. Причем, сервисом я пользовался активно и после введения санкций, указывая реквизиты турецкой кредитки или казахстанской карты — все проходило отлично. У меня даже в настройках аккаунта airbnb стоял российский адрес и российский номер телефона. Но вот белорусская карта подвела. И теперь я не могу забронировать ни одну квартиру другими картами из других стран. Придется удалять полностью российский аккаунт и регистрировать новый, на зарубежный номер телефона, на почту gmail и использовать только турецкую или казахстанскую карты для airbnb.