Как открывается счет в банке

Порядок открытия расчетного счета в банке

Когда бизнес масштабируется, а продажи растут, пора задуматься об открытии расчетного счета. Это упростит работу ИП и ООО, а также поможет предпринимателю наладить рабочие процессы. В статье вы найдете практические советы и рекомендации.

Завести расчетный счет могут юридические и физические лица. Но если первым он нужен для ведения бизнеса, то вторые могут обойтись обычным банковским депозитом. Как завести расчетный счет и какой финансовой организации доверить заработанные деньги, разберемся в статье.

Выбираем банк

Частные предприниматели до мая 2014 года были обязаны отчитываться перед налоговой, фондом страхования и пенсионным фондом о том, что открыли расчетный счет. Сейчас эту информацию в ведомства подают сами финансовые организации.

Всегда лучше перепроверять информацию и уточнять в каждой службе о поступлении данных, иначе начислят штрафы. Перед открытием расчетного счета нужно выбрать валюту операций и учитывать другие факторы.

Уровень надежности

Многие банки предоставляют услуги комплексного РКО. Но если посмотреть на факты, то мы увидим, как ежегодно количество банков с лицензией в РФ уменьшается.

Так, в 2018 году банковская система лишилась 77, в 2019 году – 38, а в 2020 сократилась еще на 36 банков. Иными словами, ежегодно ЦБ отбирает лицензии, останавливая работу финансовых компаний и ставя под удар клиентов кредитной организации.

Перед тем, как открыть счет:

• внимательно изучите информацию о банке;
• оцените его надежность и степень доверия;
• выбирайте крупную организацию с отличной репутацией, положительными отзывами клиентов;
• узнайте мнение партнеров по бизнесу и коллег;
• проверьте наличие лицензии у банка на сайте ЦБ.

Государственная поддержка банка не дает 100% гарантию сохранности ваших денег в выбранной организации, но прибавляет уверенность в надежности.

В большинстве банков платежи обрабатываются вручную операторами, что отнимает часы и даже дни. Уточните у представителя, насколько этот процесс автоматизирован — это позволит ускорить рабочие процессы.

Многие думают, что банки с госучастием недостаточно гибки по отношению к своим клиентам, могут долго решать простые проблемы. Кроме того, крупные банки будут пристально следить за операциями, и в случае малейшего подозрения на недобросовестное сотрудничество моментально заморозят все транзакции.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Тарифы и условия

Чем больше услуг предоставляет банк — тем выше абонентская плата. Она составляет от 0 до 5 тысяч рублей. Сразу определитесь, какие опции вам необходимы, а какие будут лишними.

Предприниматели не ограничены законом в количестве открываемых расчетных счетов. Можно завести (по необходимости) несколько с разными тарифными планами, а в дальнейшем на практике определить для себя наиболее оптимальный.

Открытие нескольких счетов также поможет защитить средства, если один из банков приостановит деятельность.

Совет от банка

Государство обязуется вернуть часть средств клиенту банка, который обанкротится, или в случае отзыва лицензии. Максимальное страховое покрытие для ООО и ИП составит 1,4 млн рублей.

Возможно, есть смысл открывать расчетные счета в разных кредитных организациях, чтобы обезопасить свои средства, если обороты компании достаточно велики.

Бонусы

Банк может предложить полезные опции. Например, Совкомбанк предлагает бесплатное обслуживание первые 3 месяца. Также можно бесплатно получить установку терминала, ведение отчетности, льготы при кредитовании, выпуск карт для сотрудников и многое другое.

Некоторые финансовые организации предлагают кешбэк при выполнении ряда обязательных условий. Если предложение кажется слишком щедрым, а тариф очень низким, внимательно изучите условия предоставления услуг: возможно, вам придется переплачивать отдельно за некоторые опции, или банк выставит повышенный процент за снятие средств в кассе или пополнение.

Расчетный счет и РКО — понятия разные, но тесно связанные между собой.

Расчетный счет выступает в роли виртуальной ячейки, на которую поступают деньги от эквайринга (оплаты товаров и услуг картой), где безопасно хранятся ваши средства.

РКО — виртуальная касса, через которую проходят все операции с поступившими деньгами: оплата налогов, перечисление денег сотрудникам на карту, безналичные операции с партнерами.

Сеть и партнеры

Заводя расчетный счет, вы регистрируете и бизнес-карту, которая будет к нему привязана. Важно уточнить, насколько широко представлена сеть банкоматов, чтобы было удобно снимать наличные с карты и не тратить время на поиски и поездку в отделение для получения денег в кассе.

Также нужно уточнять количество банков-партнеров, которые не берут комиссию за использование карты в своих банкоматах. Это снизит расходы и сэкономит время.

Что включает бизнес-карта:

• привязана к расчетному счету;
• действует как обычная дебетовая карта;
• есть возможность выпуска нескольких карт с установленным лимитом — пользоваться могут несколько человек или все сотрудники компании;
• помогает снизить НДС — документально подтвержденные расходы не облагаются налогом;
• начисляет кешбэк и дает возможность участвовать в различных акциях;
• дает процент на остаток.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Подготовка документов

Список документов для РКО не полностью регламентируется законом. Каждый банк дополняет его своими требованиями для понимания прозрачности и законности сотрудничества. Для заведения РКО необходимы документы по стандартному списку.

Для организаций

ООО при открытии РКО необходимо предоставить:

• свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
• доказательство постановки на учет в налоговой службе (ИНН/КПП);
• свидетельство из ЕГРЮЛ;
• учредительный документ;
• доказательство фактического юридического адреса (например, договор аренды);
• заранее выбранные коды Росстата;
• удостоверение личности руководителя;
• подписанный приказ о его назначении;
• карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.

Для ИП

ИП для открытия РКО необходимо предоставить:

• доказательство государственной регистрации;
• доказательство постановки на учет в налоговой службе;
• выписка ЕГРИП;
• удостоверение личности предпринимателя;
• коды Росстата;
• карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.

Банк вправе воздержаться от ведения расчетного счета клиенту после проверки службы безопасности. Основаниями послужат подозрения на незаконную деятельность, искажение предоставленной информации, сокрытие данных или отсутствие подтверждения юридического адреса.

Обязательно ли открывать расчетный счет

Закон не обязует ИП или ООО открывать расчетный счет. Но его отсутствие провоцирует определенные трудности.

• может быть ограничение в выборе партнеров по бизнесу: гражданский кодекс содержит требования к финансовым операциям между ООО и ИП только через перевод и расчетный счет, то есть схема «с карты на карту» точно не подойдет;
• налоги от юридических лиц должны поступать вовремя и только через расчетный счет, а это невозможно без РКО;
• в торговой точке, где предусмотрена оплата наличными, должен быть установлен кассовый аппарат; отсутствие счета исключает возможность безналичной оплаты, а это грозит убытками.

Максимальные штрафы за отсутствие кассового аппарата достигают 100% неучтенных денег и грозят приостановлением деятельности до двух лет.

Можно ли работать без РКО

Начинающие бизнесмены легко обходятся без РКО: если обороты компании минимальны, нет надобности подключать эквайринг, а стремление сэкономить на банковских услугах велико. Но учитывая, что наличными пользуются все реже, переходя на безналичный расчет, то подключение РКО становится необходимостью.

Без РКО обходится большинство самозанятых, принимая оплату за свои услуги или товары на личный счет физлица. И у налоговой службы не возникает претензий: самозанятый должен подписать соглашение на оказание услуг и заплатить налоги со своих доходов. В случае, когда подписание договора не требуется, самозанятый тоже принимает деньги на личный счет физлица и также оплачивает налоги в личном кабинете приложения или на сайте «Мой налог».

Без расчетного счета обходятся те, кто работает по серой схеме – перевод с карты на карту или зарплата в конверте. Если налоговая обнаружит теневые махинации, то санкций не избежать: нарушителю грозят штрафы, блокировка личного счета и автоматическое списание неустоек.

Дальнейшие действия

После предоставления в банк пакета документов и проверки службой безопасности можно подписывать договор. Банк получает проверенного клиента, а вы — отрывной талон с номером и датой открытия расчетного счета.

Далее настройте интернет-банкинг под свои нужды и используйте его для развития бизнеса.

Артем владеет сетью магазинов более 5 лет. В самом начале предпринимательской деятельности он сам собирал и отправлял по почте заказы из своего интернет-магазина. Оплату принимал по серой схеме на личную карту физлица. С целью сэкономить, конечно.

Со временем заказов стало очень много, сумма среднего чека увеличилась в разы — как и ежедневные поступления на карту. Банк, в котором обслуживался Артем, заметил эту активность и заподозрил признаки экстремизма (по словам владельца бизнеса).

Итог: счет предпринимателя был заблокирован навсегда, разбирательства длились долго и ни к чему не привели.

Тогда Артем открыл расчетный счет и вышел из тени. Деньги с него не выводит, а использует для оплаты услуг транспортных компаний и счетов поставщиков. Именно поэтому он не заводит бизнес-карту.

По словам Артема, РКО — это очень удобный инструмент для оплаты аренды, счетов и перечисления зарплаты сотрудникам.

Итак, вам нужно завести РКО. Что делать:

• Выберите банк, зарегистрированный в России.

Изучите все предложения и условия предоставления услуг.

• Определитесь с валютой своего счета.

Доллары и евро подойдут, если вы занимаетесь экспортными и импортными операциями, их можно добавить к рублевому договору.

• Определитесь с тарифом.

Для начинающих компаний с минимальным оборотом есть низкие ставки и даже бесплатное обслуживание.

• Подготовьте документы и их копии.

Для организаций нужна нотариальная доверенность всех бумаг. Если копии будет делать банк, то за это в большинстве случаев придется платить.

• Обратитесь в отделение банка для открытия счета.

Либо сделайте это дистанционно. Например, Совкомбанк откроет расчетный счет за 60 минут и предложит лучшие условия.

Как открыть счет в Сбербанке для физического лица

Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.

Зачем нужен расчетный счет частному лицу

Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.

Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.

Типы счетов

Наиболее распространены следующие типы счетов:

Карточный

Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.

Депозитный

Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

Текущий

Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

Валютный

Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

По условиям функционирования валютный счет может быть:

Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

Карточным. Счета открываются для пользования картами.

В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Условия открытия счета

Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

Что потребуется

Документы для открытия счета:

Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.

Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.

Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.

Как открыть счет в Сбербанке

Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

В отделении

Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.

В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

В Сбербанк Онлайн

С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании

Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».

Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.

Перейти во вкладку «Вклады и счета».

Открыть ссылку «Открытие вклада».

Ввести параметры вклада.

Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».

Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.

После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.

Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.

Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».

Перейти во вкладку «Вклады».

Выбрать «Открытие вклада».

Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.

После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

Открыть счет для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.

Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.

Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.

Тарифы счетов для физических лиц

У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.

Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.

Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:

Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.

Банковский счет

Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

1. Что такое банковский счет
2. Виды и назначение счетов
3. Виды счетов физического лица
4. Счета для юридических лиц
5. Полные реквизиты счета
6. Как завести в банке реквизиты

Что такое банковский счет

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

• первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
• вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
• третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
• четвертая — просто контрольная цифра;
• пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
• шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

Виды и назначение счетов

• текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя; . Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
• бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов; . Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
• доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
• специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

Виды счетов физического лица

1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Счета для юридических лиц

• стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
• депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
• кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
• транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
• специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

Полные реквизиты счета

Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

Как завести в банке реквизиты

Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.

Банковский счет

Инструмент, предоставляемый банками и другими финансовыми учреждениями, который позволяет физическим лицам, компаниям и организациям хранить, управлять и перемещать деньги.

По сути, это банковская учетная запись, состоящая из комбинаций цифр, которые сохраняются в общей базе, что исключает появление двух пользователей с одинаковым номером.

Виды банковских счетов для частных лиц.

Текущий счет

Позволяет хранить деньги, оплачивать покупки и услуги, делать переводы людям и организациям, обслуживать кредит. Может быть открыт в разных валютах, а на остаток денег банки могут начислять проценты. Не может быть использован для бизнеса: если банк узнает, что на него поступают доходы от предпринимательской деятельности (не самозанятость), то может заблокировать.

Накопительный счет

Нечто среднее между текущим счетом и вкладом: в этом случае на остаток начисляются проценты, которые обычно больше. С него нельзя рассчитываться за покупки и оплачивать выставленные чеки.

Депозитный счет

Нужен для того, чтобы открыть банковский вклад. Может быть в разных валютах или мультивалютным, обычно имеет определенный срок действия. Оплачивать покупки, переводить деньги другим людям или снимать наличные в банкомате с него не получится, но, если позволяют условия договора, с депозитного счета можно перевести на текущий проценты или часть суммы вклада и воспользоваться ими. Для того чтобы забрать все деньги досрочно, вклад придется закрыть, в этом случае проценты будут потеряны.

Валютный счет

Подразумевает открытие в банке двух счетов: текущего (для учета валюты организации) и транзитного (для учета поступивших средств). При получении иностранной валюты необходимо указывать реквизиты только транзитного.

Расчетный счет

Используется физическими лицами, ИП или организациями для совершения операций, связанных предпринимательской деятельностью. По нему совершаются все расчеты с контрагентами, выплата заработной платы, взносы и прочее.

Цифры в банковском счете

Первая — третья цифры означают владельца:

Четвертая — пятая — дополнительная информация о владельце.

Шестая — восьмая — обозначение основной валюты по Общероссийскому классификатору, в которой хранятся деньги:

Девятая — контрольная цифра, с помощью которой кредитные организации проверяют правильность написания и статус.

10–14-я — идентификатор банковского подразделения.

15–21-я — уникальный номер клиента.

Как узнать свой банковский счет?

Эту информацию можно найти в «Банке — клиенте» или мобильном приложении в разделе «Реквизиты» или запросить справку у банка, обратиться в службу поддержки, а также возможно получить данные в веб-версии личного кабинета клиента банка.

Как открыть банковский счет?

Банк самостоятельно определяет список документов, которые нужны для открытия аккаунта, причем в зависимости от его типа они могут отличаться.

Необходимые документы

Среди наиболее часто запрашиваемых:

Также для компаний могут потребоваться:

Как закрыть при необходимости

Первое, что нужно сделать, чтобы закрыть вклад или депозит, — обратиться в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета.

После того как заявление будет принято, банк обязан выплатить владельцу оставшиеся деньги, даже если там несколько копеек.

Некоторые виды вкладов можно закрыть онлайн, через приложение банка или через личный кабинет на сайте.

Как обезопасить счет

Средства на текущих, накопительных и депозитных счетах защищены государством. В случае если банк будет лишен лицензии, владельцу положена компенсация до 1,4 млн рублей — это общий лимит для всех счетов человека в одном банке. В некоторых случаях действует повышенный лимит — до 10 млн рублей.

Прежде чем открывать вклад в банке, важно убедиться, что он входит в государственную систему страхования. Проверить лицензию можно на сайте Банка России. Список участников системы страхования вкладов размещен на сайте АСВ.

Важно обезопасить денежные средства от мошенников, которые могут выдавать себя за сотрудников банка или правоохранительных органов, требуя дать доступ к конфиденциальной информации или срочно перевести деньги третьим лицам или на «безопасные счета». Сотрудники банка никогда не будут спрашивать ПИН-код карты или коды подтверждающих СМС-уведомлений по телефону. Уберечь себя и близких от мошенничества помогут и правила компьютерной безопасности, оберегающие от хищения личных данных.